Гражданский кодекс часть 1

Судья Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики Войтович В.В., с участием старшего помощника прокурора Устиновского района г. Ижевска Семеновой А.В., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), в отношении индивидуального предпринимателя Сарварова М.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного и проживающей по адресу: , ИНН №,

установил:

Постановлением заместителя прокурора Устиновского района г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ. в отношении индивидуального предпринимателя Сарварова М.М. возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ за то, что он осуществлял деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея статуса некредитной финансовой организации.

Индивидуальный предприниматель Сарваров М.М., и его защитник в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте его проведения, об отложении рассмотрения дела не просили.

В соответствии с ч. 2 ст. 25.1 КоАП РФ дело рассмотрено в отсутствие лица, привлекаемого к административной ответственности.

Старший помощник прокурора Устиновского района г. Ижевска Семенова А.В. обстоятельства, указанные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, просила привлечь индивидуального предпринимателя Сарварова М.М. к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Выслушав старшего помощника прокурора, исследовав материалы дела, судья приходит к следующему.

Частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрено, что осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Осуществляемая ИП Сарваровым М.М. деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

В ходе проверки деятельности ИП Сарварова М.М. в магазине «Добро 24» по адресу: УР, установлено, что ИП Сарваров М.М. осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров купли-продажи с правом обратного выкупа товара, которые являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением цены приобретения товара магазином, срока наличия у клиента права выкупа товара, цены, за которую клиент вправе выкупить до истечения указанного срока. Цена, за которую товар приобретается у клиента определяется актами приема-передачи товара, которые являются приложениями к договорам и их неотъемлемой частью. При передаче денежных средств в качестве оплаты за товар ИП Сарваровым М.М. составляются расходные кассовые ордера.

Из материалов дела следует, что прокуратурой Устиновского района г. Ижевска проведена проверка индивидуального предпринимателя Сарварова М.М. в части соблюдения законодательства при предоставлении займов.

Сарваров М.М. поставлен на учет в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основным видом экономической деятельности индивидуального предпринимателя Сарварова М.М. по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности является «торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах», а также дополнительными видами экономической деятельности являются: «торговля оптовая золотом и другими драгоценными металлами», «торговля оптовая драгоценными камнями», «торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах», «торговля розничная косметическими и товарами личной гигиены в специализированных магазинах», «торговля розничная часами и ювелирными изделиями в специализированных магазинах», «торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах», «прокат и аренда прочих предметов личного пользования и хозяйственно-бытового назначения», «прокат мебели, электрических и неэлектрических бытовых приборов».

В материалах дела имеются договоры купли-продажи с правом обратного выкупа товара: № от ДД.ММ.ГГГГ (расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ№ на сумму 4000 руб., акт возврата товара клиенту № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4120 руб.), № от ДД.ММ.ГГГГ (расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ№ на сумму 2000 руб., акт возврата товара клиенту № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2060 руб.), № от ДД.ММ.ГГГГ (расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ№ на сумму 4000 руб., акт возврата товара клиенту № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4120 руб.), № от ДД.ММ.ГГГГ (расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1000 руб., акт возврата товара клиенту № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1060 руб.).

Кроме того, заключены договоры купли-продажи с правом обратного выкупа товара № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к нему о продлении срока возврата денежных средств), № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Также, заключены договора купли-продажи с правом обратного выкупа товара № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, №.№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 договора купли-продажи с правом обратного выкупа товара (далее - Договор) продавец (клиент) обязуется передать в собственность покупателя (ИП Сарваров М.М.), а покупатель принять в собственность от продавца и уплатить за него определенную договором денежную сумму, наименование, количество и стоимость товара указываются в акте приема- передачи товара, который является неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 2.2.1 Договора продавец имеет право выкупить товар не позднее определенного срока по определенной цене путем личного обращения по адресу отделения, в котором был продан товар при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и данного договора. Обозначенная вышеназванными договорами цена превышает цену, за которую указанный товар приобретен у клиента.

Пунктом 2.3.2 Договора предусмотрено, что покупатель обязан выплатить продавцу денежные средства в сумме, указанной в приложении № (акта приема- передачи товара), передача денежных средств оформляется расходным кассовым ордером.

Вместе с тем, пунктом 2.4.1 предусмотрено право покупателя распорядиться приобретенным товаром только в случае, если продавец не воспользуется своим правом, предоставленным ему пунктом 2.2.1 Договора (то есть не выкупит товар до истечения установленного указанным пунктом срока за предусмотренную им цену).

В ходе проведенной прокуратурой Устиновского района г. Ижевска проверки установлено, что ИП Сарваров М.М. осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров купли-продажи бывшего в употреблении товара, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора купли-продажи, договор купли-продажи содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа - сумма предоставленного займа, сумма вознаграждения и срок предоставления займа. Договоры имеют типовой характер.

При этом, ИП Сарваров М.М. к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.

Указанные обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами, в том числе: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ.; решением о проведении проверки № от ДД.ММ.ГГГГ; письменными объяснениями Романовой Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ, о том, что она в январе 2022 года два раза обращалась в магазин с вывеской «Добро 24», который осуществляет деятельность как ломбард, расположенный по адресу: , приходила с целью сдать на хранение свои золотые серьги, и получить денежные средства, а потом выкупить свое имущество за большее количество денежных средств, с учетом оплаты процентов за хранение вещи, на тот срок, на который я хотела сдать вещь; письменными пояснениями Лазарева Д.В. от ДД.ММ.ГГГГ, который более 10 раз обращался в магазин с вывеской «Добро 24», который осуществляет деятельность как ломбард, расположенный по адресу: , для того, чтобы сдать вещи, получить денежные средства, а потом выкупить свое имущество за большее количество денежных средств; письменными объяснениями Нуруллина Д.И. от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРИП, указанными выше договорами, расходными кассовыми ордерами, актами возврата товара клиенту и иными материалами дела, которым дана оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности в соответствии с требованиями статьи 26.11 КоАП РФ.

Совокупность установленных фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования доказательств, являющихся достаточными и согласующимися между собой.

При назначении наказания судья руководствуется общими правилами назначения наказания, предусмотренными статьей 4.1 КоАП РФ, учитывает характер совершенного правонарушения, личность виновного.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность индивидуального предпринимателя Сарварова М.М., не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ч. 2 ст. 14.56, ст. ст. 29.9 - 29.11 КоАП РФ, суд

постановил:

признать индивидуального предпринимателя Сарварова М.М. виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 30000 руб.

Штраф подлежит уплате по следующим реквизитам: ИНН №, КПП №, получатель УФК по Удмуртской Республике (Управление Федеральной службы судебных приставов по Удмуртской Республике, л/с №, наименование - отделение - НБ Удмуртская РеспубликаБанка России // УФК по Удмуртской Республике , БИК №, расчетный счет №, счет банка получателя №, ОКТМО № (), КБК №.

Разъяснить, что в соответствии со статьёй 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлечённым к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или рассрочки, предоставленных в соответствии со статьёй 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. При неуплате штрафа в указанный срок, штраф взыскивается в принудительном порядке, кроме этого лицо может быть привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья В.В. Войтович