Гражданский кодекс часть 1

Судья Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики Войтович В.В., с участием старшего помощника прокурора Устиновского района г. Ижевска Семеновой А.В., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), в отношении индивидуального предпринимателя Филинова Р.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного и проживающей по адресу: , ИНН №,

установил:

Постановлением заместителя прокурора Устиновского района г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ. в отношении индивидуального предпринимателя Филинова Р.А. возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ за то, что он осуществлял деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея статуса некредитной финансовой организации.

Индивидуальный предприниматель Филинов Р.А. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте его проведения, представил в суд заявление о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии с ч. 2 ст. 25.1 КоАП РФ дело рассмотрено в отсутствие лица, привлекаемого к административной ответственности.

Старший помощник прокурора Устиновского района г. Ижевска Семенова А.В. обстоятельства, указанные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, просила привлечь индивидуального предпринимателя Филинова Р.А. к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Выслушав старшего помощника прокурора, исследовав материалы дела, судья приходит к следующему.

Частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрено, что осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Осуществляемая ИП Филиновым Р.А. деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

В ходе проверки деятельности ИП Филинова Р.А. в магазине «Залог Удачи» по адресу: УР, установлено, что ИП Филинов Р.А. под видом комиссионной деятельности занимается предоставлением краткосрочных потребительских займов под залог имущества, не имея статуса некредитной финансовой организации. Данный комиссионный магазин осуществляет реализацию товара, бывшего в употреблении, по договорам комиссии. Комиссионером в данном магазине выступает ИП Филинов Р.А. Договоры, заключаемые с потребителями, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением цены реализации товара, размеров комиссионного вознаграждения и расходов по реализации товара, подлежащих возмещению комиссионеру при досрочном расторжении договора по инициативе комитента, к договорам также прикладываются акт приема-передачи товара и акт возврата товара клиенту.

Из материалов дела следует, что прокуратурой проведена проверка индивидуального предпринимателя Филинова Р.А. в части соблюдения законодательства при предоставлении займов.

Филинов Р.А. поставлен на учет в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основным видом экономической деятельности индивидуального предпринимателя Филинова Р.А. по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности является «торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах», а также дополнительными видами экономической деятельности являются: «деятельность агентов по оптовой торговле металлами в первичных формах», «торговля оптовая золотом и другими драгоценными металлами», «торговля оптовая драгоценными камнями», «торговля оптовая отходами и ломом», «торговля розничная компьютерами, периферийными устройствами к ним и программным обеспечением в специализированных магазинах», «торговля розничная телекоммуникационным оборудованием, включая розничную торговлю мобильными телефонами, в специализированных магазинах», «торговля розничная аудио- и видеотехникой в специализированных магазинах», «торговля розничная бытовыми электротоварами в специализированных магазинах», «торговля розничная музыкальными инструментами и нотными изделиями в специализированных магазинах», «торговля розничная музыкальными и видеозаписями в специализированных магазинах», «торговля розничная спортивным оборудованием и спортивными товарами в специализированных магазинах», «торговля розничная часами и ювелирными изделиями ив специализированных магазинах».

В материалах дела имеются договоры комиссии: от ДД.ММ.ГГГГ№ (расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3250 руб., акт возврата товара комитенту от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3413 руб.), от ДД.ММ.ГГГГ№ (расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3000 руб., акт возврата товара комитенту от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3300 руб.), от ДД.ММ.ГГГГ№ (расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., акт возврата товара комитенту от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5250 руб.), от ДД.ММ.ГГГГ№ (расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2000 руб., акт возврата товара комитенту от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2280 руб.), от ДД.ММ.ГГГГ№ (расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2000 руб., акт возврата товара комитенту от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2100 руб.), от ДД.ММ.ГГГГ№ (расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3000 руб., акт возврата товара комитенту от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3315 руб.), от ДД.ММ.ГГГГ№ (расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200 руб., акт возврата товара комитенту от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 225 руб.), от ДД.ММ.ГГГГ№ (расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., акт возврата товара комитенту от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5250 руб.), от ДД.ММ.ГГГГ№ (расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2000 руб., акт возврата товара комитенту от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2200 руб.), от ДД.ММ.ГГГГ№ (расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 руб., акт возврата товара комитенту от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5250 руб.).

В соответствии с пунктами 1.1 указанных договоров ИП Филинов Р.А. (комиссионер) принял на себя обязательство по поручению Комитента совершить сделки по реализации его имущества от своего имени. При этом, в соответствии с п. 1.2.2 согласованная цена реализации товара составляет 0 руб.

Согласно п. 4.2. договоров, выплата стоимости реализованного имущества комиссионером комитенту производится в течение трех дней после с момента продажи товара или в иной срок, установленный по соглашению сторон при предъявлении комитентом паспорта РФ и экземпляра настоящего договора.

Пунктом 2.2. договора предусмотрено, что в случае досрочного расторжения договора по инициативе Комитента он обязан возместить Комиссионеру израсходованные на исполнение комиссионного поручения денежные средства, после чего комиссионер возвращает товар комитенту. Каждым договором установлен свой размер денежных средств, подлежащих выплате в качестве рассматриваемой компенсации за исполнение поручения. При этом, указанная компенсация во всех вышеназванных договорах превышает сумму, которая выдается гражданину по заключаемому соглашению об авансе.

Согласно п. 2.3 договора установлено, что в случае, если в определенный договором срок указанный договор не исполнен, комитентом не пролонгирован, то комитент обязан забрать товар, а если товар продолжает находиться у комиссионера, то оплатить за каждый день хранения сумму вознаграждения.

В ходе проведенной прокуратурой Устиновского района г. Ижевска проверки установлено, что ИП Филинов Р.А. осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии бывшего в употреблении товара, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора, договор содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа - сумма предоставленного займа, сумма вознаграждения и срок предоставления займа. Договоры имеют типовой характер.

При этом, ИП Филинов Р.А. к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.

Указанные обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами, в том числе: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ.; решением о проведении проверки № от ДД.ММ.ГГГГ; письменными объяснениями Вечтомова М.М. от ДД.ММ.ГГГГ, о том, работает продавцом у ИП Филинова Р.А. с ноября 2021 года, в его должностные обязанности входит продажа, приемка товара, заключение договоров, в случае обращения клиента для заключения договора комиссии, с ним обсуждается цена, за которую готовы принять товар, срок на который товар сдается, проводится проверка работоспособности товара, товар вносится в базу 1С с информацией о договоре, документе удостоверяющем личность гражданина, также сразу обсуждается цена, за которую гражданин вправе выкупить товар, в течение установленного договором срока, клиент вправе обратиться для выкупа товара обратно. Магазин обеспечивает сохранность товара, путем хранения его на складе магазина, а также не допускают фактов продажи товара третьим лицам до истечения срока действия договора, в период действия договора товар не выставляется на интернет-площадки. При обращении клиента за выкупом товара до истечения установленного срока, помимо возврата выданных ему средств, выплачивает еще комиссию (обычно составляет 10%). При заключении договора комиссии денежные средства за принятый товар выдаются клиенту сразу, в момент подписания договора, если клиент обратился за продлением срока действия договора, то заключается дополнительное соглашение, и увеличивается сумма, подлежащая возврату; письменными объяснениями Филинова Р.А. от ДД.ММ.ГГГГ о том, что он зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с ДД.ММ.ГГГГ, фактически осуществляет деятельность с декабря 2021 года, осуществляет прием и продажу техники, бывшей в употреблении и прием техники по договорам комиссии, договоры комиссии заключаются типовые, при заключении договора обсуждаются стоимость за которую товар принимается, комиссия и срок в течение которого товар будет проходить предпродажную подготовку, договор составляется при предоставлении документа, удостоверяющего личность. Денежные средства при подписании договора выдаются клиенту сразу, подписывается соглашение об авансе, также об этом составляется расходный кассовый ордер. После этого товар направляется на предпродажную подготовку, в которую входит приведение товара в вид, подходящий для продажи, выкладка информации о товаре на торговые площадки. В период действия договора он вправе продать товар, поступивший по договору комиссии, в случае обращения клиента за получением сданного товара, при предоставлении обратно денежных средств, оформляется акт возврата товара, количество денежных средств, за которые товар принимается от клиента определяется с учетом розничной цены и срока, на который заключается договор, цена заплатив которую клиент вправе забрать товар, определяется с учетом того, что он получает за предпродажную подготовку дополнительные денежные средства; выпиской из ЕГРИП, указанными выше договорами, расходными кассовыми ордерами, актами возврата товара комитенту и иными материалами дела, которым дана оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности в соответствии с требованиями статьи 26.11 КоАП РФ.

Совокупность установленных фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования доказательств, являющихся достаточными и согласующимися между собой.

При назначении наказания судья руководствуется общими правилами назначения наказания, предусмотренными статьей 4.1 КоАП РФ, учитывает характер совершенного правонарушения, личность виновного.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность индивидуального предпринимателя Филинова Р.А., не установлено, при таких обстоятельствах, считаю необходимым назначить ему административный штраф в минимальном размере 30000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ч. 2 ст. 14.56, ст. ст. 29.9 - 29.11 КоАП РФ, суд

постановил:

признать индивидуального предпринимателя Филинова Р.А. (ИНН №) виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 30000 руб.

Штраф подлежит уплате по следующим реквизитам: ИНН №, КПП №, получатель УФК по Удмуртской Республике (Управление Федеральной службы судебных приставов по Удмуртской Республике, л/с №, наименование - отделение - НБ Удмуртская РеспубликаБанка России // УФК по Удмуртской Республике г. Ижевск, БИК №, расчетный счет №, счет банка получателя №, ОКТМО № (г. Ижевск), КБК №.

Разъяснить, что в соответствии со статьей 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлечённым к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или рассрочки, предоставленных в соответствии со статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. При неуплате штрафа в указанный срок, штраф взыскивается в принудительном порядке, кроме этого лицо может быть привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья В.В. Войтович