Гражданский кодекс часть 1

Судья Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики Войтович В.В., с участием помощника прокурора Устиновского района г. Ижевска Красноперовой Д.А., защитника ИП Исламова Н.Н. - Исламова А.Н., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 2 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), в отношении индивидуального предпринимателя Исламова Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного и проживающей по адресу: , ИНН №,

установил:

Постановлением заместителя прокурора Устиновского района г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ. в отношении индивидуального предпринимателя Исламова Н.Н. фактическим возбуждено по факту дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ за то, что допустил повторное осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов, не имея статуса некредитной финансовой организации.

В судебном заседании помощник прокурора - Красноперова Д.А. просила привлечь ИП Исламова Н.Н. в административной ответственности по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ, пояснила, что в резолютивной части постановления о возбуждении дела об административном правонарушении ошибочно не была указана ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ, поскольку из мотивировочной части данного постановления следует, что административное дело возбуждено по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ, в связи с повторным совершением административного правонарушения.

Индивидуальный предприниматель Исламов Н.Н. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте его проведения, представил в суд заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором указано о том, что он вину в совершении административного правонарушения признает, понимает, что по факту в отношении него заместителем прокурора возбуждено дело об административном правонарушении по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ.

В судебном заседании защитник - ИП Исламова Н.Н. - Исламов А.Н. данные обстоятельства подтвердил, суду пояснил, что ИП Исламов Н.М. вину в совершении административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ признает и то, что его подзащитный действительно понимает, что по факту в отношении него заместителем прокурора возбуждено дело об административном правонарушении по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 25.1 КоАП РФ дело рассмотрено в отсутствие лица, привлекаемого к административной ответственности.

Выслушав указанных выше лиц, исследовав материалы дела, судья приходит к следующему.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах ломбард не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением денежных средств физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся акционерами (участниками) ломбарда.

Осуществляемая ИП Исламовым Н.Н. деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

В ходе проверки деятельности ИП Исламова Н.Н. в магазине «Комиссионка 24 ювелирный салон» по адресу: УР, , установлено, что ИП Исламов Н.Н. под видом комиссионной деятельности занимается предоставлением краткосрочных потребительских займов под залог имущества, не имея статуса некредитной финансовой организации. Данный комиссионный магазин осуществляет реализацию товара, бывшего в употреблении, по договорам комиссии. Договоры, заключаемые с потребителями, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением реализуемого товара, цены реализации товара, срока действия договора, платы за хранение, размера комиссионного вознаграждения.

Из материалов дела следует, что прокуратурой Устиновского района г. Ижевска проведена проверка индивидуального предпринимателя Исламова Н.Н. в части соблюдения законодательства при предоставлении займов.

Исламов Н.Н. поставлен на учет в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основным видом экономической деятельности индивидуального предпринимателя Исламова Н.Н. по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности является «торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах», а также дополнительными видами экономической деятельности являются: «торговля розничная часами в специализированных магазинах», «торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах», «торговля розничная непродовольственными товарами, не включенными в другие группировки, в специализированных магазинах», «торговля розничная прочими бывшими в употреблениями товарами», «аренда и управление собственным или арендованным жилым недвижимым имуществом», «аренда и управление собственным или арендованным нежилым недвижимым имуществом», «ремонт ювелирных изделий».

В материалах дела имеются договоры комиссии:

- Договор комиссии №№ от ДД.ММ.ГГГГ (расходный кассовый ордер, распечатанный ДД.ММ.ГГГГ, соглашение об изменении договора комиссии №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное и распечатанное ДД.ММ.ГГГГ, акт возврата товаров по договору комиссии №№ от ДД.ММ.ГГГГ распечатанный ДД.ММ.ГГГГ).

- Договор комиссии №№ от ДД.ММ.ГГГГ (расходный кассовый ордер, соглашение об изменении договора комиссии №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное и распечатанное ДД.ММ.ГГГГ, акт возврата товаров по договору комиссии №№ от ДД.ММ.ГГГГ распечатанный ДД.ММ.ГГГГ).

- Договор комиссии №№ от ДД.ММ.ГГГГ (расходный кассовый ордер, распечатанный ДД.ММ.ГГГГ, соглашение об изменении договора комиссии №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное и распечатанное ДД.ММ.ГГГГ, акт возврата товаров по договору комиссии № № от ДД.ММ.ГГГГ, распечатанный ДД.ММ.ГГГГ).

На основании анализа условий типовой формы договора комиссии установлено, что они могут рассматриваться как элементы сделок по выдаче денежных займов под залог движимого имущества.

В соответствии с п. 1.1 договоров комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершать от своего имени за счет комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьему лицу.

Согласно п. 2.1 договора, договор вступает в силу с момента подписания сторонами и заключается на срок, установленный каждым договором самостоятельно (нижеперечисленные договоры заключались на срок 30, 45 и 60 календарных дней) и продолжает действовать до полного выполнения сторонами обязательств по нему.

Пунктом 1.2.2 договоров установлена цена реализации товара, которая соответствует цене, определенной пунктом 2.2 договоров, подлежащей возврату комитентом комиссионеру в случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, обозначаемой как сумма, подлежащая возврату за исполнение комиссионного поручения. А также, согласно п. 2.2 договоров, комитент должен выплатить комиссионное вознаграждение, размер которого предусмотрен пунктами 4.1 договоров.

Таким образом, при досрочном расторжении договора по инициативе клиента, им выплачиваются денежные средства в размере равном цене реализации товара, а также дополнительно денежные средства, размер которых определяется каждым договором.

Пунктом 2.3 установлено, что если комиссионером товар не реализован, комитентом не были приняты меры по пролонгации договора, то комитент обязан забрать товар. Если товар продолжает находиться у комиссионера, то он имеет право реализовать товар на своих условиях, принять на возмездное хранение с выплатой платы за хранение за каждый день хранения товара и суммы комиссионного вознаграждения.

Согласно п. 3.2 комитент передает товар комиссионеру по адресу: момент подписания настоящего договора, договор имеет силу акта приема-передачи.

В соответствии с п. 4.1 договора, если договор не был исполнен по причинам, зависящим от комитента, комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение и возмещение понесенных расходов, размер которых определен п. 2.2 договора.

Таким образом, в том числе в случае расторжения договора досрочно по инициативе клиента, ИП Исламов Н.Н. сохраняет право на получение и получает денежные средства в размере, соответствующем количеству денежных средств, израсходованных на исполнение комиссионного поручения и цене реализации товара, а также денежные средства в размере, соответствующем комиссионному вознаграждению.

Пунктом 4.2 договора определено, что выплата денег клиенту производится в течение 3 календарных дней после продажи товара или в иной срок, установленный по соглашению сторон.

Таким образом, указанный пункт договора делает возможным соглашение сторон о том, что выплата денежных средств клиенту может производиться в любой иной срок, в том числе до исполнения обязательств по продаже товара третьим лицам.

Также, пунктом 4.2 договора установлено, что выплата производится после предъявления копии договора и паспорта, удостоверяющего личность.

Согласно нормам гражданского законодательства при заключении договора купли-продажи воля сторон направлена на прекращение права собственности у продавца, его отказ от отчуждаемой собственности в пользу покупателя, что влечет за собой отсутствие дальнейшего интереса у продавца к проданной вещи.

В ходе проведенной прокуратурой Устиновского района г. Ижевска проверки установлено, что ИП Исламов Н.Н. осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии бывшего в употреблении товара, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора, договор содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа - сумма предоставленного займа, сумма вознаграждения и срок предоставления займа. Договоры имеют типовой характер.

При этом, ИП Исламов Н.Н. к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.

Указанные обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами, в том числе: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ. из содержания мотивировочной части которого, пояснений помощника прокурора и защитника следует, что фактически дело об административном правонарушении возбуждено по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ; решением о проведении проверки № от ДД.ММ.ГГГГ; письменными объяснениями Исламова А.Н., который является представителем ИП Исламова Н.Н., который осуществляет свою деятельность в магазине «Комиссионка 24 ювелирный салон» по адресу: , пояснил, что сеть магазинов занимается заключением договоров комиссии, скупкой товаров, в том числе золотых украшений, ремонтом бытовой техники, электроинструментов, клиент приносит товар на реализацию, заключается договор комиссии, при заключении договора продавец и клиент обговаривают на какой срок заключается договор, а также какую сумму готов заплатить клиент в случае досрочного расторжения договора на хранение товара, проверяется товар, работоспособность, после заключается договор, если клиент обращается за расторжением договора, он обязан уплатить денежные средства, израсходованные на исполнение договора комиссии, сумму равную цене реализации товара, комиссионное вознаграждение определяется в зависимости от индивидуального подхода к клиенту, если товар не реализован, клиент обязан забрать товар обратно, если клиент товар не забирает, магазин вправе его продать третьим лицам, либо оставить у себя на хранение, товар передается комитенту сразу при заключении договора, после реализации товара клиент получает денежные средства, с учетом удержанного комиссионного вознаграждения за хранение, если клиент обращается для возврата товара до истечения срока действия договора, то заключается соглашение об изменении договора комиссии, которым меняется срок действия договора и уменьшается размер комиссионного вознаграждения, возврат товара оформляется актом возврата; выпиской из ЕГРИП; указанными выше договорами, расходными кассовыми ордерами, актами возврата товара комитенту и иными материалами дела, которым дана оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности в соответствии с требованиями статьи 26.11 КоАП РФ.

Совокупность установленных фактических и правовых оснований позволяет прийти к выводу о том, что событие административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, установлены и доказаны на основании исследования доказательств, являющихся достаточными и согласующимися между собой.

Частью 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Согласно ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 настоящей статьи, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от пятидесяти тысяч до двухсот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток; на юридических лиц - от пятисот тысяч до двух миллионов рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток.

Из представленных материалов следует, что постановлением мирового судьи судебного участка № 7 Первомайского района г. Ижевска Удмуртской республики от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель Исламов Н.Н. привлечен к административной ответственности по статье 14.56 КоАП РФ (в редакции, действовавшей в момент совершения административного правонарушения) и подвергнут наказанию в виде административного штрафа в размере 20000 руб. за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, не имея права на ее осуществление, судебный акт вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Из статьи 4.6 КоАП РФ следует, что лицо, которому назначено административное наказание за совершение административного правонарушения, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу постановления о назначении административного наказания до истечения одного года со дня окончания исполнения данного постановления.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что вина индивидуального предпринимателя Исламова Н.Н. доказана и его действия подлежат квалификации по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ.

При назначении наказания судья руководствуется общими правилами назначения наказания, предусмотренными статьей 4.1 КоАП РФ, учитывает характер совершенного правонарушения, личность виновной.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность индивидуального предпринимателя Исламова Н.Н., не установлено.

Обстоятельством смягчающим вину является признание вины.

На основании изложенного, руководствуясь ч. 2 ст. 14.56, ст. ст. 29.9 - 29.11 КоАП РФ, суд

постановил:

признать индивидуального предпринимателя Исламова ФИО8 (ИНН №) виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 50000 руб.

Штраф подлежит уплате по следующим реквизитам: ИНН №, КПП №, получатель УФК по Удмуртской Республике (Управление Федеральной службы судебных приставов по Удмуртской Республике, л/с №, наименование - отделение - НБ Удмуртская Республика Банка России // УФК по Удмуртской Республике , БИК №, расчетный счет №, счет банка получателя 40№, ОКТМО № (), КБК №.

Разъяснить, что в соответствии со статьей 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлечённым к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или рассрочки, предоставленных в соответствии со статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. При неуплате штрафа в указанный срок, штраф взыскивается в принудительном порядке, кроме этого лицо может быть привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья В.В. Войтович