Гражданский кодекс часть 1

Судья Ломоносовского районного суда города Архангельска Ибрагимова Н.В., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении:

юридического лица – Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Кватро» (сокращенное фирменное наименование ООО МКК «Кватро»), законный представитель Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Кватро» - генеральный директор ФИО1, ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 783801001, юридический адрес: 190031, ......, ранее не привлекавшегося к административной ответственности за совершение однородного административного правонарушения,

установил:

ООО МКК «Кватро» допустило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, чем совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, при следующих обстоятельствах.

В Управление Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу поступило обращение Потерпевший №1, в котором заявитель указала, что ей поступают звонки и смс-сообщения от неизвестных лиц с требованием оплаты задолженности.

Заявитель полагает, что взаимодействие осуществляется с нарушением требований Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Определением должностного лица административного органа -АР от принято решение о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и проведении административного расследования в отношении неустановленных лиц.

В ходе проверки по обращению установлено, что Потерпевший №1 брала займ в ООО МКК «Кватро», в связи с чем в адрес Общества направлен запрос с целью получения дополнительной информации.

В Управление поступил ответ ООО МКК «Кватро», из которого следует, что между Обществом и Потерпевший №1 заключен договор займа от .

С целью урегулирования просроченных обязательств Обществом осуществлялись мероприятия по возврату просроченной задолженности, а именно: направление голосовых (автоинформатор) и текстовых сообщений на номер мобильного телефона Потерпевший №1

В ходе административного расследования установлено, что в нарушение части 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ на мобильный номер телефона Потерпевший №1 () в 10 часов 25 минут, в 10 часов 27 минут, в 10 часов 29 минут, в 10 часов 24 минуты, в 10 часов 24 минуты, в 10 часов 31 минуту, в 10 часов 27 минут, в 10 часов 25 минут, в 10 часов 25 минут ООО МКК «Кватро» направлены текстовые сообщения со скрытым контактным номером телефона (путем использования аббревиатуры MCCQuattro).

Использование альфанумерического номера MCCQuattro в смс-сообщениях, отправленных Потерпевший №1 ООО МКК «Кватро», подтверждается ответом Общества от .

Взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществляемое ООО МКК «Кватро» с использованием скрытого альфанумерического номера MCCQuattro, не дает возможности заявителю установить контакт с отправителем.

Кроме того, в ходе изучения материалов, предоставленных ООО МКК «Кватро», Управлением установлены нарушения пункта 4 и подпункта б) пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ.

Так, ООО МКК «Кватро», являясь кредитором, в целях возврата просроченной задолженности неоднократно осуществляло взаимодействие посредством направления смс-сообщений на номер мобильного телефона Потерпевший №1 следующего содержания:

в 10 часов 29 минут: «Вы допустили просрочку оплаты по договору займа! Во избежание принудительного взыскания, срочно продлите срок договора займа в личном кабинете...».

в 10 часов 24 минуты: «Ввиду наличия задолженности, по указанным Вами адресам - регистрации, фактического проживания и месту работы запланирован выезд специалиста…».

в 10 часов 24 минуты: «Запланирован выезд специалиста взыскания по месту проживания и работы...».

в 10 часов 25 минут: «Чтобы избежать принудительного взыскания просроченной задолженности оплатите или перенесите платеж...».

ООО МКК «Кватро», являясь кредитором, в целях возврата просроченной задолженности, осуществляло взаимодействие посредством направления голосового сообщения (автоинформатор) в адрес Потерпевший №1 на номер ее мобильного телефона следующего содержания:

в 15 часов 33 минуты: «...ООО МКК «Кватро» информирует. Внимание! Ввиду наличия просроченной задолженности по указанным Вами адресам регистрации, фактического пребывания и работы, запланирован выезд специалиста. Срочно оплатите долг!...».

В нарушение требований пункта 4 и подпункта б) пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ содержание информации, доведенной ООО МКК «Кватро» до Потерпевший №1 в рамках осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, заведомо вводит в заблуждение Потерпевший №1 относительно последствий неисполнения обязательства для должника, возможности применения к нему мер принудительного характера.

Таким образом, ООО МКК «Кватро», являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности Потерпевший №1, с нарушением законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, а именно с нарушением требований пункта 4 и подпункта б) пункта 5 части 2 статьи 6, части 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», то есть совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Исследовав письменные материалы дела, прихожу к следующим выводам.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 1 статьи 6 указанного Федерального закона при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Частью 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ установлено, что кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 09 декабря 2014 года № 1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи» понятие «телефонный номер» определяется как последовательность десятичных цифр, соответствующая требованиям, установленным в российской системе и плане нумерации или в международном плане нумерации электросвязи общего пользования, содержащая информацию, необходимую для совершения вызова в сети телефонной связи.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника.

В соответствии с требованиями подпункта б) пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательств для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления.

Представленными материалами дела объективно подтверждается, что ООО МКК «Кватро», являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности Потерпевший №1, с нарушением законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В письменных пояснениях законный представитель ООО МКК «Кватро» - генеральный директор ФИО1 не оспаривал юридически значимое по делу обстоятельство, что между ООО МКК «Кватро» и Потерпевший №1 был заключен договор займа .

и указанный договор был изменен в части срока возврата займа.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору образовалась просроченная задолженность.

Признал законный представитель и тот факт, что в связи с наличием просроченной задолженности по договору Обществом проводились мероприятия по урегулированию просроченной задолженности в досудебном порядке посредством направления голосовых (автоинформатор) и текстовых сообщений.

Так, в 10 часов 25 минут, в 10 часов 27 минут, в 10 часов 29 минут, в 10 часов 24 минуты, в 10 часов 24 минуты, в 10 часов 31 минуту, в 10 часов 27 минут, в 10 часов 25 минут, в 10 часов 25 минут ООО МКК «Кватро» направлены текстовые сообщения со скрытым контактным номером телефона (путем использования аббревиатуры MCCQuattro).

Не оспаривал, что ООО МКК «Кватро», являясь кредитором, в целях возврата просроченной задолженности неоднократно осуществляло взаимодействие посредством направления смс-сообщений на номер мобильного телефона Потерпевший №1 следующего содержания:

в 10 часов 24 минуты: «Запланирован выезд специалиста взыскания по месту проживания и работы...».

Не оспаривалось законным представителем и то обстоятельство, что ООО МКК «Кватро», являясь кредитором, в целях возврата просроченной задолженности, осуществляло взаимодействие посредством направления голосового сообщения (автоинформатор) в адрес Потерпевший №1 на номер ее мобильного телефона следующего содержания: в 15 часов 33 минуты: «...ООО МКК «Кватро» информирует. Внимание! Ввиду наличия просроченной задолженности по указанным Вами адресам регистрации, фактического пребывания и работы, запланирован выезд специалиста. Срочно оплатите долг!...».

Указание непосредственно в тексте смс-сообщений номера телефона ООО МКК «Кватро» не исключает необходимости соблюдения Обществом требований Федерального закона № 230-ФЗ в части запрета сокрытия информации о номере контактного телефона, с которого направляется сообщение должнику, поскольку требования к информации, которая должна содержаться в сообщениях, установлены частью 6 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Сокрытие информации о номере телефона, с которого направлялись текстовые сообщения, не позволяет потребителю (должнику) установить номер, с которого осуществляется взаимодействие.

Указанная правовая позиция подтверждается Определением Верховного суда Российской Федерации № 309-ЭС19-12761 от 16 августа 2019 года.

Тем самым ООО МКК «Кватро» при взаимодействии с Потерпевший №1, направленным на возврат просроченной задолженности по соглашению, посредством направления в 10 часов 25 минут, в 10 часов 27 минут, в 10 часов 29 минут, в 10 часов 24 минуты, в 10 часов 24 минуты, в 10 часов 31 минуту, в 10 часов 27 минут, в 10 часов 25 минут, в 10 часов 25 минут на абонентский номер, принадлежащий Потерпевший №1, текстовых сообщений со скрытым контактным номером телефона (путем использования аббревиатуры MCCQuattro), нарушило требования части 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

В нарушение пункта 4 и подпункта б) пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ содержание вышеуказанных текстовых сообщений заведомо вводит в заблуждение должника относительно последствий неисполнения обязательства для должника, возможности применения к нему мер принудительного характера.

В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» условия и порядок принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц определен нормами Федерального закона № 229-ФЗ.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона № 229-ФЗ принудительное исполнение судебных актов, актов других органов и должностных лиц в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, возлагается на Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы.

На основании части 1 статьи 30 Федерального закона № 229-ФЗ судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство на основании исполнительного документа по заявлению взыскателя, если иное не установлено Федеральным законом № 229-ФЗ.

Меры принудительного исполнения применяются судебным приставом-исполнителем после возбуждения исполнительного производства, что установлено частью 2 статьи 68 Федерального закона № 229-ФЗ.

Кроме того, если в соответствии в Федеральным законом № 230-ФЗ устанавливается срок для добровольного исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, то меры принудительного исполнения применяются после истечения такого срока.

Содержание направленных Потерпевший №1 сообщений относительно законодательных мер принудительного взыскания носит угрожающий характер и искажает действующее законодательство об исполнительном производстве.

Указание в тексте сообщения на то, что «Вы допустили просрочку оплаты по договору займа! Во избежание принудительного взыскания, срочно продлите срок договора займа в личном кабинете...», «Ввиду наличия задолженности, по указанным Вами адресам - регистрации, фактического проживания и месту работы запланирован выезд специалиста…», «Запланирован выезд специалиста взыскания по месту проживания и работы...», «Чтобы избежать принудительного взыскания просроченной задолженности оплатите или перенесите платеж...» имеет своей целью оказать на гражданина психологическое давление, под которым понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли, с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанных на оказание определенного влияния на его психику и поведение, а также вызвать у него страх.

Анализируя текстовые и голосовые сообщения, направленные ООО МКК «Кватро» Потерпевший №1, можно сделать вывод о том, что Общество имело своей целью не уведомить должника о имеющейся у него задолженности в соответствии с положениями Федерального закона № 230-ФЗ, а оказывало на Потерпевший №1 психологическое воздействие путем указания на возможные негативные последствия.

ООО МКК «Кватро» в сообщениях, направленных Потерпевший №1, указывает на то, что по месту работы последней запланирован выезд специалиста, при этом действующим законодательством ни кредитор, ни его агенты, ни иные лица, не наделены полномочиями по проведению какой-либо проверки по месту работы должника в рамках деятельности по факту просроченной задолженности.

Таким образом, материалами дела объективно установлено и доказано, что ООО МКК «Кватро», совершая действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в нарушение требований пункта 4, и подпункта б) пункта 5 части 2 статьи 6, части 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, с использованием скрытого альфанумерического номера, заведомо вводящие должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства и оказывающие психологическое воздействие на должника.

Доказательств, подтверждающих принятие ООО МКК «Кватро» всех зависящих от него, достаточных и своевременных мер для предотвращения правонарушения, соблюдения требований законодательства, как и доказательств отсутствия возможности и наличия объективных обстоятельств, препятствующих своевременному выполнению заявителем установленных законодательством обязанностей, ООО МКК «Кватро» не представлено.

Совершив действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, ООО МКК «Кватро» совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Событие административного правонарушения и вина ООО МКК «Кватро» в его совершении объективно подтверждаются совокупностью материалов дела.

Доказательства получены уполномоченным должностным лицом с соблюдением установленного законом порядка и отнесены статьей 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях к числу доказательств по делу об административном правонарушении.

В протоколе об административном правонарушении содержится описание состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и указано, в чем конкретно выразились противоправные действия ООО МКК «Кватро».

Протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом и соответствует требованиями статьи 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Изложенные доказательства согласуются между собой, дополняют друг друга, противоречий не имеют и устанавливают совершение ООО МКК «Кватро» действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

За совершенное административное правонарушение ООО МКК «Кватро» подлежит административному наказанию.

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

При назначении административного наказания учитываю конкретные обстоятельства настоящего дела, характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица.

Обстоятельств, смягчающих или отягчающих административную ответственность ООО МКК «Кватро», судом не установлено.

С учетом конкретных обстоятельств рассматриваемого дела, характера совершенного административного правонарушения, оснований для признания правонарушения малозначительным и применения статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях не имеется.

Обстоятельств, исключающих производство по делу, а также оснований для освобождения от административной ответственности, не имеется.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный частью 1 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не истек.

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 29.9, статьями 29.10, 29.11 и 30.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

постановил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Кватро» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 70 000 (Семьдесят тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа - получатель:

УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (Управление Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу), ИНН <***>, КПП 290101001, единый казначейский счет 40102810045370000016, отделение Архангельск город Архангельск, БИК 011117401, ОКТМО 11701000, лицевой счет по доходам 04241D11120 в УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу, код по БК 32211601141019002140, казначейский счет 03100643000000012400, УИН 32229000220000106016.

Квитанцию об уплате штрафа необходимо предоставить в канцелярию Ломоносовского районного суда города Архангельска по адресу: <...>, кабинет № 113.

В случае неуплаты штрафа в шестидесятидневный срок со дня вступления данного постановления в законную силу, лицо, не уплатившее штраф, может быть подвергнуто административному наказанию по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административному аресту на срок до пятнадцати суток, либо обязательным работам на срок до пятидесяти часов.

Разъяснить, что при наличии обстоятельств, вследствие которых исполнение постановления о назначении административного наказания в виде административного ареста, лишения специального права или в виде административного штрафа невозможно в установленные сроки, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, могут отсрочить исполнение постановления на срок до одного месяца.

С учетом материального положения лица, привлеченного к административной ответственности, уплата административного штрафа может быть рассрочена судьей, органом, должностным лицом, вынесшими постановление, на срок до трех месяцев (статья 31.5 Кодекса).

Постановление может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение десяти суток с момента вручения или получения копии постановления.

Судья Н.В. Ибрагимова