Гражданский кодекс часть 1

Судья Подольского городского суда Московской области Яшкина И.Г., при секретере ФИО4, с участием помощника Подольского городского прокурора ФИО5, индивидуального предпринимателя Зубка А.А., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя Зубка ФИО20 родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, гражданина РФ, имеющего регистрацию по месту пребывания по адресу: <адрес> (ИНН №), ранее к административной ответственности за аналогичное правонарушение не привлекавшегося,

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель Зубок А.А. осуществлял предусмотренную законодательством о потребительском займе деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея права на ее осуществление, при следующих обстоятельствах:

Подольской городской прокуратурой по обращению заместителя начальника Южного ГУ Банка России ФИО21 и поручения прокуратуры <адрес> проведена проверка соблюдения ИП «Зубок А.А.» требований федерального законодательства при осуществлении деятельности по предоставлению потребительских займов гражданам.

Проведенной городской прокуратурой проверкой установлено, что в магазине, расположенном по адресу: <адрес>, Революционный проспект, <адрес>, в подвальном помещении хозяйствующим субъектом - ИП «Зубок А.А.» организована деятельность по выдаче займов на регулярной основе, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, при этом в качестве одной из специализированных организаций ИП «Зубок А.А.» в установленном порядке не зарегистрирован, не обладает присущими им признаками и соответствующим статусом.

В ходе проведенной проверки магазина, действующего от имени

хозяйствующего субъекта ИП Зубок А.А., расположенном по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, выявлен факт осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление, поскольку хозяйствующий субъект - ИП Зубок А.А. не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России (в том числе, в государственном реестре ломбардов) и не относится к субъектам, которые в соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» имеют право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов.

Фактически в магазине по вышеуказанному адресу ИП Зубок А.А. осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, то есть выдача займов гражданам под залог имущества, поскольку денежные средства по закупочным актам гражданам передаются до реализации переданного имущества, осуществляется возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения за каждый день хранения сумм в размере от 75 руб. до 1050 руб. в день в зависимости от стоимости оцененного имущества и в соответствии с оценочной стоимостью изделий.

В ходе проверки установлено, что между ИП Зубок А.А. (комиссионер) и физическим лицом ФИО6 (комитент) заключен договор комиссии № №ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1.1 Договора комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершать от своего имени, но за счет комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении товара.

Предметом договора является телефон Iphone se 2020.

Из п. 2.3 заключенного договора договора, следует, что стороны договорились, что в случае, если в установленный срок товар, переданный комитентом комиссионеру не реализован, в случае если товар продолжает находиться у комиссионера он переходит на возмездное хранение комиссионеру на срок 3 календарных дня, с выплатой комитентом комиссионеру вознаграждения в 600 руб. в первый и последующий дни хранения, суммы комиссионного вознаграждения за хранение товара за каждый день до истечения срока хранения - до 10.01.2022г.

В случае, если в течение трех календарных дней с момента окончания срока действия договора не реализованный товар не был получен комитентом, товар считается невостребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом прекращается. Комиссионер имеет право распорядиться таким товаром по своему усмотрению.

Аналогичные договоры заключены с ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО13, ФИО14, ФИО15, ФИО16

Таким образом, в данном случае индивидуальным предпринимателем Зубком А.А. при заключении договоров комиссии на совершение сделок, направленных на реализацию имущества третьим лицам, фактически осуществлял завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов физическим лицам под залог имущества, поскольку передавал денежные средства физическим лицам до реализации переданного имущества, осуществлял возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения от 50 руб. до 1050 руб.

Учитывая, что ИП Зубок А.А. не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России (в том числе, в государственном реестре ломбардов) и не относится к субъектам, которые в соответствии со ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» имеют право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов, магазин, распложенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> обязан прекратить деятельность по предоставлению займов населению.

Днем обнаружения административного правонарушения является ДД.ММ.ГГГГ.

Помощник Подольского городского прокурора ФИО5 в судебном заседании указал на нарушение требований федерального законодательства при осуществлении деятельности по предоставлению потребительских займов гражданам ИП Зубком А.А. и просил привлечь индивидуального предпринимателя к ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Индивидуальный предприниматель Зубок А.А. в судебном заседании признал вину в административном правонарушении и пояснил, что не знал, что договоры комиссии, которые он заключал, являются незаконными и подпадают под деятельность ломбарда. Пояснил, что в настоящее время устранены допущенные нарушения закона, внесены изменения на сайт скупки, размещенный в сети «интернет», он получает необходимую лицензию. Просил суд, с учетом имущественного положения, ограничиться минимальным наказанием.

Заслушав участников процесса, изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ установлена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, за что предусмотрено наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

В соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу ст. 4 Федерального закона №353-Ф3 профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В законодательстве, наряду с кредитными организациями установлены лица, которые могут осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от 08.12.1995 №193-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации»).

Из буквального толкования вышеприведенных норм круг субъектов, наделенных полномочиями по предоставлению потребительских займов гражданам, строго регламентирован действующим законодательством и широкому толкованию не подлежит.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Факт неправомерной выдачи потребительских займов населению, классифицированный как нелегальная ломбардная деятельность, выражается в заключении договоров, юридически оформленных как договоры хранения, фактически являющихся договорами займа; заключение договоров, юридически оформленных как договоры комиссии, фактически являющихся договорами займа; наличие слов и словосочетаний «ломбард», «скупка», «комиссионный магазин» в рекламных объявлениях, в том числе и в сети Интернет.

Вина индивидуального предпринимателя Зубок А.А. в совершении вмененного административного правонарушения подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным первым заместителем Подольского городского прокурора ФИО17, в котором установлены допущенные предпринимателем нарушения законодательства при предоставлении потребительских займов гражданам, решением о проведении проверки соблюдения ИП «Зубок А.А.» требований законодательства о ломбардной деятельности, законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от ДД.ММ.ГГГГ, с установленным сроком проверки в период с 06.12.2021г. по 22.12.2021г., уведомлением о проведении проверки, которое получено заинтересованным лицом 13.12.2021г., информационным письмом из Южного Главного управления Центрального Банка Российской Федерации, согласно которому управлением выявлено, что ИП Зубок А.А. осуществляет деятельность по выдаче займов под залог имущества (в том числе через договор купли-продажи с правом обратного выкупа), письменным объяснением Зубка А.А., в котором тот признал вину в правонарушении, выпиской из ЕГРИП, копией уведомления о постановке на учет физического лица в налоговом органе; актом проверочных мероприятий от 13.12.2021г., проведенных в магазине «скупка 24» с фототаблицей; договорами комиссии, заключенными между ИП Зубок А.А. и гражданами ФИО7, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО13, ФИО14, ФИО15, ФИО16, ФИО6; актом осмотра интернет-сайта от ДД.ММ.ГГГГ, составленным помощником прокурора ФИО18 и фототаблицей к нему, согласно которому в ходе осмотра установлено, что на интернет страницах комиссионного магазина «Скупка 24» размещена информация с предложением предоставлении гражданам потребительских займов (залогов) круглосуточно по адресу: <адрес><адрес>).

При рассмотрении дела установлено, что индивидуальный предприниматель Зубок А.А., не имея статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, не состоя в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России (в том числе, в государственном реестре ломбардов) и, не являясь субъектом, которые в соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» имеют право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов осуществлял предусмотренную законодательством о потребительском займе деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея права на ее осуществление.

Оценив доказательства по делу, соответствующие требованиям закона, суд приходит к выводу о виновности индивидуального предпринимателя Зубка А.А. в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

При решении вопроса о назначении наказания суд учитывает характер совершённого правонарушения, данные о предпринимателе, а также то, что за аналогичное правонарушение к административной ответственности Зубок А.А. не привлекался.

Обстоятельством, смягчающим административную ответственность Зубок А.А., в соответствии со статьей 4.2 КоАП РФ, суд признает полное признание вины и раскаяние в содеянном, в соответствии с п.4 ч. 1 ст. 4.2 КоАП РФ суд признает оказание лицом, совершившим административное правонарушение, содействия органу, уполномоченному осуществлять производство по делу об административном правонарушении, в установлении обстоятельств, подлежащих установлению по делу об административном правонарушении.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность индивидуального предпринимателя, не установлено.

В судебном заседании обозревались сведения из Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, согласно которым индивидуальный предприниматель Зубок А.А. имеет статус микропредприятия и включен в соответствующий реестр 10.11.2020г.

В соответствии с требованиями Кодекса РФ об административных правонарушениях предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.

Административное наказание в виде административного штрафа может быть заменено являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, или юридическому лицу, а также их работникам на предупреждение в соответствии со ст.4.1.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание характер совершенного ИП Зубок А.А. административного правонарушения, отсутствие по делу обстоятельств, отягчающих административную ответственность, и отсутствие сведений о привлечении индивидуального предпринимателя к административной ответственности за аналогичное правонарушение, и учитывая тот факт, что индивидуальным предпринимателем предприняты необходимые меры, направленные на устранение выявленных нарушений, суд применяет положения ч.1 ст.4.1.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях и назначает индивидуальному предпринимателю Зубку А.А. наказание в виде административного штрафа и заменяет его на предупреждение.

Руководствуясь ст. 4.1.1, ст. 29.10, п.1 ч.1 ст.29.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях, судья –

ПОСТАНОВИЛ:

признать индивидуального предпринимателя Зубка ФИО22 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей, и заменить штраф на основании ч.1 ст.4.1.1 КоАП РФ на предупреждение.

Постановление может быть обжаловано в Московский областной суд в течение 10 суток через Подольский городской суд Московской области.

Судья: И.Г. Яшкина