Гражданский кодекс часть 1

Судья Новокузнецкого района Кемеровской области Бычкова Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса РФ об АП, в отношении Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Джет Мани Микрофинанс»,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, Управления Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области ФИО6 составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса РФ об АП в отношении ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», в связи с осуществлением деятельности по возврату просроченной задолженности в нарушение требований пунктов 1 и 2 части 4 статьи 7, пункта 3 части 3 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в целях возврата просроченной задолженности допустило осуществление сотрудниками Общества взаимодействия с третьим лицом Потерпевший №1 без сообщения наименования кредитора, представившись сотрудниками компании <данные изъяты> при осуществлении телефонных переговоров с последним, а также по своей инициативе осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности ФИО2, посредством телефонных переговоров с Потерпевший №1 по телефонному номеру № — 4 раза за календарную неделю с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также 3 раза за календарную неделю с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, совершив тем самым административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Представитель ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Потерпевший №1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Изучив письменные материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к выводу, что в действиях ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» имеются признаки правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса РФ об АП, то есть совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Часть 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Субъектом данного административного правонарушения являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого, микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Исходя из п. 1 ч. 5 ст. 4 того же Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно; не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; введением должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В силу положений ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Как следует из ч. 4 ст. 7 указанного Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ, в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

В силу п. п. 1, 2, 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; посредством личных встреч более одного раза в неделю; посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц.

По смыслу ч. 13 ст. 7 вышеназванного Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ, должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2 - 4 статьи 4 настоящего Федерального закона. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в Управление Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области ДД.ММ.ГГГГ из УФССП России по <адрес> поступило обращение Потерпевший №1 о нарушении ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» порядка взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. Из содержания поступившего в УФССП России по Кемеровской области обращения Потерпевший №1 следует, что на его телефонный номер № поступают телефонные звонки от ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» с целью возврата просроченной задолженности ФИО2. В связи с этим УФССП России по Кемеровской области в адрес ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» направлен запрос от ДД.ММ.ГГГГ№ о представлении сведений об осуществленных действиях, направленных на возврат просроченной задолженности ФИО2, по телефонному номеру № На указанный запрос ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» представило ответ от ДД.ММ.ГГГГ№.

Кроме того, в Управление Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области из УФССП России по <адрес>ДД.ММ.ГГГГ поступили материалы проверки, проведенной Управлением Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Сибирском федеральном округе Центрального банка Российской Федерации по обращению Потерпевший №1 о нарушении ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» порядка взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.

Из содержания поступивших в УФССП России по Кемеровской области документов следует, что между ФИО2 и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заключены договоры потребительских займов:

- от ДД.ММ.ГГГГ №№, по которому ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» предоставило ФИО2 денежный займ в сумме № рублей со сроком возврата займа ДД.ММ.ГГГГ;

- от ДД.ММ.ГГГГ №№, по которому ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» предоставило ФИО2 денежный займ в сумме № рублей со сроком возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, со следующими датами платежей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении указанных договоров займа ФИО2 указаны телефонные номера № в качестве иных контактных телефонных номеров.

В связи с возникновением у ФИО2 просроченной задолженности перед ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» указанное юридическое лицо в периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с. ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, осуществляло действия, направленные на возврат просроченной задолженности ФИО2

Согласно представленному ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» списку телефонных номеров, используемых ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» в целях взыскания просроченной задолженности, телефонные номера № принадлежат ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс».

Из содержания ответов ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» от ДД.ММ.ГГГГ №№ и от ДД.ММ.ГГГГ№, представленных ООО МКК «Джем Мани Микрофинанс» аудиозаписей телефонных переговоров, а также из представленной Потерпевший №1 детализации расходов по телефонному номеру № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что представители ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» в нарушение требований п. 2 ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", не сообщили наименование кредитора, вместо этого представлялись работниками компании <данные изъяты> при осуществлении телефонных переговоров с Потерпевший №1 по телефонному номеру №, состоявшихся в следующие даты:

- ДД.ММ.ГГГГ в 15 ч. 05 мин. с телефонного номера № (длительностью 1 мин.);

- ДД.ММ.ГГГГ в 14 ч. 39 мин. с телефонного номера № (длительностью 57 сек.);

- ДД.ММ.ГГГГ в 14 ч. 28 мин. с телефонного номера № (длительностью 14 сек.);

- ДД.ММ.ГГГГ в 15 ч. 12 мин. с телефонного номера № (длительностью 1 мин. 7 сек.).

Кроме того, из содержания ответов ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» от ДД.ММ.ГГГГ № № и от ДД.ММ.ГГГГ№, а также представленных ООО МКК «Джем Мани Микрофинанс» аудиозаписей телефонных переговоров следует, что представители ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» в нарушение требований п. 2 ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", не сообщили наименование кредитора, вместо этого представлялись сотрудниками компании <данные изъяты> при осуществлении телефонных переговоров с третьим лицом по телефонному номеру № состоявшихся в следующие даты:

- ДД.ММ.ГГГГ в 17 ч. 17 мин. (длительностью 41 сек.);

- ДД.ММ.ГГГГ в 16 ч. 57 мин. (длительностью 38 сек.);

- ДД.ММ.ГГГГ в 14 ч. 45 мин. (длительностью 40 сек.).

Согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре юридических лиц, ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» является сокращенным наименованием кредитора, полное наименование — Общество с ограниченной ответственностью. Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс». Следовательно, <данные изъяты> не является наименованием ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс».

Таким образом, при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности ФИО2, посредством телефонных переговоров с третьим лицом Потерпевший №1 по телефонному номеру №, состоявшихся ДД.ММ.ГГГГ в. 15 ч. 05 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 14 ч. 39 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 14 ч. 28 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 15 ч. 12 мин., а также при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, посредством телефонных переговоров с третьим лицом по телефонному номеру №, состоявшихся ДД.ММ.ГГГГ в 14 ч. 09 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 17 ч. 17 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 16 ч. 57 мин., ДД.ММ.ГГГГ в 14 ч. 45 мин. ООО «Джет Мани Микрофинанс» допустило нарушение требований п. 1 ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

- ДД.ММ.ГГГГ в 15 ч. 05 мин. с телефонного номера № (длительностью 1 мин.);

- ДД.ММ.ГГГГ в 15 ч. 37 мин. с телефонного номера № (длительностью 45 сек.);

- ДД.ММ.ГГГГ в 14 ч. 39 мин. с телефонного номера № (длительностью 57 сек.);

- ДД.ММ.ГГГГ в 14 ч. 28 мин. с телефонного номера № (длительностью 14 сек.);

- ДД.ММ.ГГГГ в 16 ч. 27 мин. с телефонного номера № (длительностью 2 мин. 26 сек.);

- ДД.ММ.ГГГГ в 14 ч. 50 мин. с телефонного номера № (длительностью 1 мин. 12 сек.);

- ДД.ММ.ГГГГ в 15 ч. 12 мин. с телефонного номера № (длительностью 1 мин. 7 сек.).

Таким образом, ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» по своей инициативе осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности ФИО2, посредством телефонных переговоров с Потерпевший №1 по телефонному номеру № — 4 раза за календарную неделю с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также 3 раза за календарную неделю с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в нарушение требований пп. Б п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" более 2 раз в неделю.

Потерпевший №1 не является стороной по договорам займа, заключенным между ФИО2 и ООО «Джет Мани Микрофинанс», в связи с этим на Потерпевший №1 не распространяются положения договоров займа, устанавливающих иную частоту взаимодействия.

Таким образом, судом установлено нарушение ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» требований по соблюдению законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждаются собранными по делу доказательствами: протоколом № от ДД.ММ.ГГГГ по делу об административном правонарушении в отношении ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», детализацией оказанных услуг связи по телефонному номеру № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответом ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» от ДД.ММ.ГГГГ№, копией индивидуальных условий договора потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, копией заявления о предоставлении потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, копией списка телефонных номеров, используемых ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», ответом ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» от ДД.ММ.ГГГГ№, копией индивидуальных условий договора потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, копией заявления о предоставлении потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, копией индивидуальных условий договора потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, копией заявления о предоставлении потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, оценив каждое из перечисленных выше доказательств с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, а все эти доказательства в совокупности – достаточности для разрешения дела об административном правонарушении, суд считает, что они в совокупности позволяют сделать вывод о доказанности виновности ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» в инкриминируемом ему административном правонарушении.

В силу положений части 2 статьи 2.1 КоАП РФ, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

По смыслу приведенной нормы, при решении вопроса о виновности юридического лица в совершении административного правонарушения именно на него возлагается обязанность по доказыванию принятия всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, что указывает на его вину.

Доказательств невозможности соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, по каким-либо независящим от него причинам Обществом не представлено.

ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», являясь юридическим лицом, обязано осуществлять свою деятельность в соответствии с действующим законодательством РФ и предвидеть последствия совершения или не совершения им юридически значимых действий, чего в данном случае сделано не было.

Учитывая характер и обстоятельства совершенного административного правонарушения, принимая во внимание, что юридическим лицом нарушены требования по соблюдению законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, суд считает необходимым назначить ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 рублей.

Оснований для прекращения производства по настоящему делу не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 14.57, 29.7, 29.9, 29.10 Кодекса РФ об АП, суд

П О С Т А Н О В И Л:

Признать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс» <данные изъяты> виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

<данные изъяты>

Постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток со дня вручения его копии.

Судья: Е.А. Бычкова

Копия верна. Судья: Е.А.Бычкова