Гражданский кодекс часть 1

Судья Балашихинского городского суда <адрес>ФИО11., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном по ст. 14.56 ч. 1 КоАП РФ, в отношении ИП ФИО2, <данные изъяты>

УСТАНОВИЛ

ИП ФИО2 осуществила предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на ее осуществление, при следующих обстоятельствах:

В ходе проверки, проведенной ДД.ММ.ГГГГ в 14-00 установлено, что в помещении по адресу<адрес><данные изъяты> индивидуальным предпринимателем ФИО2 осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление.

ИП ФИО2 по указанному адресу осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии на реализацию нового или бывшего в употреблении товара.

Комиссионером в данном ломбарде выступает ИП ФИО2, но фактически индивидуальный предприниматель осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения за каждый день до истечения срока хранения.

Так, ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 заключен с ФИО1 договор комиссии №, в соответствии с которым последняя сдала на реализацию товар планшет SamsungА8. Товар оценен сторонами в сумме 3450 руб. Вместе с тем, после заключения указанного договора комиссии ФИО1 выданы денежные средства в размере 3000,00 руб., что подтверждается распоряжением в кассу от ДД.ММ.ГГГГ№ В распоряжении указано, что основанием для выдачи денежных средств послужил залоговый билет №.

Договор заключен на 30 дней, цена за каждый день хранения составляет 55 рублей или 1,83 % от суммы займа. Сумма, подлежащая выплате при расторжении договора в срок, составляет 4650,00 руб. Таким образом, комиссионное вознаграждение за месячное хранение товара составляет 1650,00 руб. или 55 % от выданной денежной суммы.

ФИО1 через 10 дней после получения денежных средств, а именно ДД.ММ.ГГГГ в кассу внесены денежные средства в размере 3550 рублей.

Также заключен договор комиссии от ДД.ММ.ГГГГ№ ИП ФИО2 с ФИО12 в соответствии с которым последняя получила денежный заем под залог товара в размере 1000,0 руб. В соответствии с условиями указанного договора комиссии, договор заключен на 30 дней, цена за каждый день хранения составляет 35 рублей или 3,5 % от суммы займа. Сумма, подлежащая выплате при расторжении договора в срок, составляет 2050,00 руб. Таким образом, комиссионное вознаграждение за месячное хранение товара составляет 1 050,00 руб. или 105 % от выданной денежной суммы.

Холодковой A.M. на следующий день после получения денежных средств, а именно ДД.ММ.ГГГГ в кассу внесены денежные средства в размере 1070,00 руб.

Действия ИП ФИО2 по передаче денежных средств в момент заключения договора до реализации имущества, хранение имущества в течение определенного в договоре срока, возможность выкупа имущества в течение этого срока до его реализации свидетельствуют о том, что между сторонами договора фактически возникали правоотношения по выдаче денежного займа (потребительского кредита) под залог имущества.

Наличие в договорах комиссии условий о вознаграждении за каждый день хранения товара свидетельствуют об установлении таким способом размера процентов за пользование денежными средствами, выданными при заключении договора (денежный заем).

Заключение договоров на таких условиях свидетельствует о фактическом осуществлении ИП ФИО2 профессиональной деятельности по выдаче денежных займов (потребительских займов) под залог имущества, поскольку фактически передает денежные средства гражданам непосредственно при заключении договора комиссии, при этом форма договора комиссии предусматривает условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу, срок предоставления займа, осуществление возмездного хранения такого имущества с взиманием вознаграждения, что характерно для договоров займа, а не договоров комиссии.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «О ломбардах» деятельность по выдаче денежных займов (потребительских займов) под залог имущества и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов. Однако ИП ФИО2 не имеет права осуществлять такую деятельность, поскольку осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основным видом деятельности ИП ФИО2 является деятельность ресторанов и услуги по доставке продуктов питания.

Таким образом, ИП ФИО2 в помещении на первом этаже многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес> находится <данные изъяты> осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление, поскольку индивидуальный предприниматель не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации, не состоит в государственных реестрах, ведение которых осуществляется Банком России (в том числе, в государственном реестре ломбардов) и не относится к субъектам, которые в соответствии со ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» имеют право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов.

ИП ФИО2 на рассмотрение дела явилась, показала, что с обстоятельствами вмененного правонарушения не согласен, поскольку не знала, что выдавать аванс по договору комиссии нельзя.

Прокурор в суд не явился, однако уведомлен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Виновность ИП ФИО2 подтверждается следующими доказательствами:

- решением от ДД.ММ.ГГГГ прокурора о проведении проверки предпринимательской деятельности в отношении <данные изъяты>» по адресу: <адрес><данные изъяты>

- уведомлением от <данные изъяты> по факту незаконной деятельности <данные изъяты>» по адресу: <адрес>, по предоставлению потребительских кредитов (займов) <данные изъяты>

- фото-таблицей места происшествия по вышеуказанному адресу (л<данные изъяты>);

- договором от ДД.ММ.ГГГГ аренды нежилого помещения между арендодателем ФИО4 и арендатором ИП ФИО2 на аренду нежилого помещения по адресу: <адрес>, <адрес> (<данные изъяты>

- распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу ФИО5 займа по залоговому билету № по договору комиссии в сумме 1000 рублей, залогодержатель ИП ФИО6 (фамилия ФИО2 до замужества) <данные изъяты>

- квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ к справке о получении денежных средств по залоговому билету №, получено кассиром по доверенности ФИО7 1070 рублей от ФИО8;

- договором № от ДД.ММ.ГГГГ комиссии, заключенным с ФИО1 на реализацию товара планшета «СамсунгА8», распоряжением на выдачу ФИО1 денежных средств в сумме 3000 рублей, залогодержатель ИП ФИО6 (фамилия ФИО2 до замужества) (л<данные изъяты>

- квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ к справке о получении денежных средств по залоговому билету №, получено кассиром по доверенности ФИО7 3600 рублей от ФИО1<данные изъяты>

- сведениями из ФНС, ЕГРИП в отношении ИП ФИО2 (<данные изъяты>

- свидетельством о заключении брака между ФИО6 и ФИО7, Захаровой присвоена фамилия ФИО10<данные изъяты>

Не доверять собранным и исследованным доказательствам оснований не имеется.

Законом - ст. 14.56 ч. 1 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Наряду с кредитными организациями указаны лица, которые могут осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»), ломбарды (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах»). (ст. ст. 2, 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Деятельность ломбардов регламентируется Законом о ломбардах.

Ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Статус ломбарда юридическое лицо приобретает со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

По условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. (ч. 1, 1.1 ст. 2, ч. 1 ст. 2.6, ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах»).

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

По условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.

Ломбард обязан выполнять предписания и запросы Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) и представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и об органах управления ломбарда в порядке, установленном Банком России, а также обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов и возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России. (ч. ч. 2, 3 ст. 7, ч. ч. 1, 2 ст. 9, ч. 8 ст. 2 Федерального закона № 196-ФЗ «О ломбардах»)

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц.

В случае если профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется юридическим лицом, не имеющим права на осуществление указанного вида деятельности, то действия указанного лица следует квалифицировать по ст. 14.56 ч. 1 КоАП РФ.

Принимая во внимание, что ИП ФИО2 осуществила предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на ее осуществление, она тем самым совершила административное правонарушение, предусмотренное ст. 14.56 ч.1 КоАП РФ.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих ответственность ИП ФИО2, судом не установлено.

При назначении административного наказания ИП ФИО9 суд учитывает ее имущественное и финансовое положение, характер и степень общественной опасности правонарушения, и считает, что цель административного наказания может быть достигнута только посредством административного приостановлении ее деятельности на определенный срок, поскольку назначение менее строгого наказания не сможет обеспечить достижение цели административного наказания.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 29.7 - 29.10 КоАП РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

Индивидуального предпринимателя ФИО2 признать виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 ч. 1 КоАП РФ, и назначить ей наказание в виде административного приостановления ее деятельности по адресу: <адрес>, <данные изъяты>

Постановление подлежит немедленному исполнению.

Постановление может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение десяти суток со дня его вынесения.

Судья <данные изъяты>