Гражданский кодекс часть 1

Судья Железнодорожного районного суда г. Ростова-на-Дону Студенская Е.А., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении юридического лица - ООО «Микрокредитная компания Скорость Финанс» (далее – ООО «МКК СКОРФИН»), ИНН 3664223480, ОГРН 1163668109428, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, юридический адрес: <адрес>, офис 302,

У С Т А Н О В И Л:

В Управление ФССП России по <адрес> поступило обращение А.И. (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), содержащее информацию о нарушении прав и законных интересов заявителя при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. В ходе проверки которого УФССП России по <адрес> было выявлено нарушение ООО «МКК СКОРФИН» требований ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которое выразилось в том, что ООО «МКК СКОРФИН», поручив с ДД.ММ.ГГГГ на основании агентского договора ООО «ПРИОРИТЕТ» осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности по договору микрозайма, в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения ООО «ПРИОРИТЕТ» не уведомило должника о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, согласно условий договора микрозайма заключенного с А.И. Направленное в адрес А.И. электронное письмо на электронную почту не может служить надлежащим уведомлением, поскольку согласно информационному письму ЦБ РФ от 03.10.2019г № ИН-06-59/7 «О порядке изменения способов или частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности по договору займа, соглашение об изменении способов взаимодействия с должником, установленных ч.1 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016г. № 230-ФЗ может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности по договору займа, в силу чего заключенное ООО «МКК СКОРФИН» одновременное соглашение с А.И. об изменении способа взаимодействия с должником является противоречащим требованиям законодательства. А.И. на момент заключения договора займа, а также соглашения № от 18.01.2020г. не являлась должником в смысле, установленном ч.1 п.2 ст. 2 ФЗ от 03.07.2016г. № 230-ФЗ. Вопреки требованиям ч.1 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ ООО «МКК СКОРФИН» не направило уведомление в адрес А.И. о привлечении иного лица (ООО «ПРИОРИТЕТ») для осуществления с ней взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности в установленном законом порядке. Кроме того, в нарушение требований ч.2 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ в электронном письме от 15.06.2020г., направленном на электронную почту А.И. не указаны сведения, предусмотренные п.2 ч.7 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ, а именно: фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение.

По данному факту ДД.ММ.ГГГГ в отношении юридического лица ООО «МКК СКОРФИН» составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

ООО «МКК СКОРФИН» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, направило в суд возражения, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, в соответствии с ч. 3 ст. 25.4 КоАП РФ. В материалы дела ООО «МКК СКОРФИН» представлены возражения, согласно которым 08.01.2020г. А.И. направило в адрес ООО «МКК СКОРФИН» предложение (оферту) о заключении Соглашения о вопросах взаимодействия при возникновении просроченной задолженности, которое было акцептовано ООО «МКК СКОРФИН» 04.04.2020г. т.е после возникновения просроченной задолженности Заемщика- А.И., которая на момент привлечения агента ООО «ПРИОРИТЕТ» являлась должником в смысле указанном в Федеральном законе № 230-ФЗ. 04.04.2020г. Обществом было направлено смс- обращение на номер заемщика А.И. (79039213994) с уведомлением о наличии просроченной задолженности. Таким образом, ООО «МКК СКОРФИН» надлежащим образом уведомило должника о привлечении агента по взысканию просроченной задолженности.

Изучив материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к следующим выводам.

Часть 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций ), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.
Субъектом данного административного правонарушения являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.
Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях » (далее - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ№-Ф3).
В соответствии с частью 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-Ф3 правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности (действий, направленных на возврат просроченной задолженности) осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также международными договорами Российской Федерации.
Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-Ф3 кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.
Из материалов дела следует, что между А.И. и ООО «МКК СКОРФИН» был заключен договор микрозайма № ФК-998/2001354 от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 16 дней, на сумму 13 950,00 руб. 03.02.2020г., 06.02.2020г.,22.02.2020г., 11.03.2020г., 10.04.2020г., 28.04.2020г., 14.05.2020г. между сторонами заключены дополнительные соглашения о продлении срока возврата займа. В связи с ненадлежащим исполнением А.И. условий договора микрозайма образовалась задолженность.
С целью взыскания просроченной задолженности по указанному договору ООО «МКК СКОРФИН» на основании агентского договора №/П/СФ от 21.09.2018г. привлекло с ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПРИОРИТЕТ» для осуществления взаимодействия с заявителем, однако в нарушение ч. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-Ф3 о привлечении данного лица должника надлежащим образом не уведомило, документов, подтверждающих надлежащее уведомление должника, в УФССП России по <адрес> не представило.
Уведомление о привлечении ООО «ПРИОРИТЕТ» для осуществления взаимодействия по возврату просроченной задолженности было направлено 15.06.2020г. в 08 час 06 мин. на электронный адрес заемщика- А.И. asolodilova @gmail.com в соответствии с п.2 соглашения № от 01.05.2020г.

18.01.2020г. между заемщиком- А.И. и ООО «МКК СКОРФИН» заключено соглашение № о вопросах взаимодействия при возникновении просроченной задолженности. Согласно условиям данного соглашения А.И. предложила ООО «МКК СКОРФИН» в случае привлечения иного лица для осуществления с ней взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности направлять уведомление посредством смс- сообщения, push – уведомления в мобильном приложении, электронных писем, путем размещения соответствующего уведомления в личном кабинете заемщика.
Федеральный закон от 03.07.2016г. № 230-ФЗ в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона 03.07.2016г. № 230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только:

кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования

лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Исходя из диспозиции ч.1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ следует, что кредитор в течении тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия направленного на возврат просроченной задолженности обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления под расписку, либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

При этом, ч.1 п.2 ст. 2 Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ определено понятие «Должник»- физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Частью 1 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ определен исчерпывающий перечень способов взаимодействия с должником: личные встречи, телефонные переговоры, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

ООО «МКК СКОРФИН» 15.06.2020г. на электронный адрес А.И. asolodilova @gmail.com было отправлено электронное письмо о привлечении ООО «ПРИОРИТЕТ» для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, следующего содержания: «ООО «МАА СКОРФИН» ОГРН 1163668109428 ИНН 3664223480 344034 <адрес> оф. 302,mail@dengisrazy 8007007470 привлекло ООО «ПРИОРИТЕТ» ОГРН 1159102128921 ИНН 910220252 344091 <адрес> корп. Д оф. 505 info# prioritet-org.ru 88007707993, агентский договор №/П/СФ от 21.09.2018г. для взыскания долга договор № ФК-998/2001354 от 08.01.2020г. в размере 16 820 руб. Оплатите сегодня любым способом: р/с№ в ф-ле РОСТОВСКИЙ» АО «ФЛЬФА-БАНК» БИК 046015207 к/с 30№.

Как следует из информационного письма Центрального Банка России от 03.10.2019г. № ИН-06-59/77 «О порядке изменения способов и частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности» такое соглашение об изменении способов взаимодействия с должником, установленных ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности по договору займа в силу чего заключение таких соглашений одновременно с заключением договора займа является недопустимым, противоречащим требованиям законодательства. А.И. на момент заключения договора займа, а также соглашения № от 08.01.2020г. не являлось должником в смысле, придаваемом этому понятию частью 1 п.2 ст. 2 Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ. В материалах дела отсутствует соглашение между кредитором- ООО «МКК СКОРФИН» и заемщиком - А.И. заключенное после возникновения задолженности, предусматривающие уведомление о привлечении иного лица посредством направления сообщения на электронную почту заемщика.

Данные обстоятельства подтверждаются следующими исследованными судом доказательствами: протоколом об административном правонарушении № от ДД.ММ.ГГГГ; копиями обращений, жалобы ФИО3, объяснениями инспектора ПДН ОУУПиДН от 13.08.2020г., договором микрозайма № ФК-998/2001354 от ДД.ММ.ГГГГ дополнительными соглашениями 03.02.2020г., 06.02.2020г.,22.02.2020г., 11.03.2020г., 10.04.2020г., 28.04.2020г., 14.05.2020г., агентским договором №/П/СФ от 21.09.2018г., актом об обнаружении правонарушения от 01.10.2020г., другими материалами дела.
Таким образом, 15.06.2020г. ООО «МКК СКОРФИН» не уведомив должника- А.И. о привлечении иного лица для осуществления с ней взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности в установленном законом порядке, допустило нарушение требований части 1 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ.

Доводы ООО «МКК СКОРФИН» о том, что заемщик А.И. была уведомлена о привлечении иного лица после возникновения задолженности- 04.04.2020г. не соответствуют фактическим материалам дела.

Согласно ч. 2 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-Ф3 в уведомлении должны быть указаны предусмотренные частью 7 статьи 7 настоящего Федерального закона сведения о лице, указанном в части 1 настоящей статьи.
В соответствии с ч. 7 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-Ф3 во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:
1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах: а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;
3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;
4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);
5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.
Направленное по адресу электронной почты уведомление о привлечении ООО «ПРИОРИТЕТ» для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, не содержит обязательной информации, предусмотренной п. 2 ч. 7 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-Ф3, поскольку в направленном ФИО4 сообщении отсутствует фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение, что является нарушением ч. 2 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-Ф3.
Другим предусмотренным ч. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№-Ф3 способом должник о привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, не уведомлялся.
Согласно ч. 1 ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица; за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.
В соответствии с ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.
ООО «МКК СКОРФИН» имело возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд признает юридическое лицо ООО «МКК СКОРФИН» виновным в совершении вменяемого ему административного правонарушения и квалифицирует его действия по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ как совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций ), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд признает юридическое лицо ООО «МКК СКОРФИН» виновным в совершении вменяемого ему административного правонарушения и квалифицирует его действия по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ как совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

При назначении административного наказания юридическому лицу суд в соответствии со ст. 4.1 КоАП РФ учитывает характер совершенного ООО «МКК СКОРФИН» административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, отсутствие обстоятельств, смягчающих административную ответственность, обстоятельство, отягчающее административную ответственность, которым является повторное совершение ООО «МКК СКОРФИН» однородного административного правонарушения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.10 КоАП РФ, суд

П О С Т А Н О В И Л :

Признать юридическое лицо ООО «МКК СКОРФИН» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, по которой назначить наказание в виде административного штрафа в размере 25000 (двадцать пять тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты административного штрафа: получатель: ИНН №, КПП 246501001, УФК по <адрес> (Главное Управление Федеральной службы судебных приставов по <адрес>, л/с №), КБК 32№, УИН 32№, Банк получателя: Отделение Красноярска, БИК 040407001, расчетный счет №, ОКТМО №. Назначение платежа: оплата штрафа по АД № в отношении ООО «МКК Скорфин», юридический адрес: 344034, <адрес>, оф. 302 (ИНН -3664223480, ОГРН -№).

Штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ.

Квитанцию об оплате штрафа (подлинник) необходимо предоставить в Железнодорожный районный суд <адрес> по адресу: <адрес>.

В случае неуплаты в шестидесятидневный срок со дня вступления постановления в законную силу штраф подлежит принудительному взысканию и в соответствии с ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ может повлечь наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа.

Постановление может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья -