Гражданский кодекс часть 1

Судья Заинского городского суда Республики Татарстан Гильфанов Б.К., при секретаре Верясевой Е.В., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении ООО МКК «Будьте Богаты», ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: <адрес>, оф.2,

установил:

ООО МКК «Будьте Богаты», расположенное по адресу: <адрес>, оф.2, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в нарушение требований действующего законодательства, при отсутствии права на осуществление предусмотренной законодательством о потребительском займе деятельности по предоставлению потребительских займов, умышленно осуществляло такую деятельность путем предоставления потребительских микрозаймов дистанционным способом, а именно путем предоставления займа через различные интернет сайты при следующих обстоятельствах.

Заинской городской прокуратурой Республики Татарстан на основании решения № от ДД.ММ.ГГГГ проведена проверка соблюдения требований федерального законодательства о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях ООО МКК «Будьте Богаты». Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ и устава видами деятельности общества являются: предоставление займов и прочих видов кредита и др. Согласно приказу Банка России №ОД-1004 от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ общество исключено из реестра микрофинансовых организаций и не обладает статусом микрофинансовой организации. При этом, ООО МКК «Будьте Богаты» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществляет деятельность по выдаче денежных средств физическим лицам, оформленных как займ, что подтверждается поступившим многочисленными обращениями граждан о нарушениях обществом законодательства о микрофинансовой деятельности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ вход на сайты, через которые общество осуществляла оформление и выдачу займов был свободный, не требующей регистрации и пароля. После ДД.ММ.ГГГГ и исключения из реестра микрофинансовых организаций ООО МКК «Будьте Богаты» были заключены договора микрозайма и выданы заемные денежные средства следующим клиентам: - ФИО3ДД.ММ.ГГГГ в размере 8100 рублей; - ФИО4ДД.ММ.ГГГГ в размере 6480 рублей; - ФИО5ДД.ММ.ГГГГ; - ФИО6ДД.ММ.ГГГГ в размере 6840 рублей; - ФИО7ДД.ММ.ГГГГ в размере 7800 рублей; - ФИО8ДД.ММ.ГГГГ в размере 6480 рублей; - ФИО9ДД.ММ.ГГГГ в размере 7020 рублей; - ФИО10ДД.ММ.ГГГГ; - ФИО11ДД.ММ.ГГГГ в размере 6480 рублей; - ФИО12ДД.ММ.ГГГГ в размере 8100 рублей; - ФИО13ДД.ММ.ГГГГ; - ФИО14ДД.ММ.ГГГГ; - ФИО15ДД.ММ.ГГГГ в размере 7000 рублей и других.

Таким образом, ООО МКК «Будьте Богаты», не имея статус некредитной финансовой организации, в нарушение указанных требований действующего законодательства, осуществило профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ путем заключения более 50 договоров займа денежных средств, фактически выданных заемщикам – физическим лицам.

Представители ООО МКК «Будьте Богаты» в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела об административном правонарушении извещены надлежащим образом путем направления почтовой корреспонденции по месту регистрации.

Изучив представленные материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к выводу о том, что вина ООО МКК «Будьте Богаты» в совершении административного правонарушения полностью доказана совокупностью имеющихся доказательств:

- решением о проведении проверки № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8);

- сведениями из официального сайта Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО МКК «Будьте Богаты» с ДД.ММ.ГГГГ исключен из государственного реестра микрофинансовых организаций (л.д.9-11);

- требование о предоставлении информации от ДД.ММ.ГГГГ и ответом ООО МКК «Будьте Богаты» согласно которому руководитель общества подтверждает осуществление деятельности через официальный сайт - «kometazaim.ru» факт исключения общества из государственного реестра микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.12-13, 19);

- скриншоты с сайта «mishkazaym.ru» и «teremzaim.ru», где также имелась возможность оформления договора займа физическим лицам после ДД.ММ.ГГГГ в ООО МКК «Будьте Богаты» (л.д.21-22, 24-28);

- вступившим в законную силу решением Заинского городского суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №а-576/2021, согласно которому информация о предоставлении займов, размещенных на интернет – страницах «kometazaim.ru» и «mishkazaym.ru» признана судом запрещенной к распространению на территории Российской Федерации;

- выпиской из ЕГРЮЛ и уставом в отношении ООО МКК «Будьте Богаты» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым видами деятельности общества являются: предоставление займов и прочих видов кредита и др. (л.д.33-52);

- информацией и реквизитами по ООО МКК «Будьте Богаты» (л.д.53-58);

- сведениями из МИ ФНС № по <адрес> о банковских счетах ООО МКК «Будьте Богаты», где имеется сведения о том, что общество осуществляло свою деятельность также через АО «Тинькофф Банк» (л.д.62);

- документами банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» (л.д.63-72);

- постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому установлены факты обращений заемщиков о неправомерной деятельности ООО МКК «Будьте Богаты» (л.д.76-86);

- материалы проверки по обращению ФИО16, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.87-102);

- материалы проверки по обращению ФИО17, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.103-127);

- материалы проверки по обращению ФИО18, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.128-240);

- материалы проверки по обращению ФИО4, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.1-76 т.2);

- материалы проверки по обращению ФИО5, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77-121 т.2);

- материалы проверки по обращению ФИО6, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.122-146 т.2);

- материалы проверки по обращению ФИО7, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.147-160 т.2);

- материалы проверки по обращению ФИО8, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.161-168 т.2);

- материалы проверки по обращению ФИО9, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.169-183 т.2);

- материалы проверки по обращению ФИО10, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.184-192 т.2);

- материалы проверки по обращению ФИО11, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.193-198 т.2);

- материалы проверки по обращению ФИО12, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.199-212 т.2);

- материалы проверки по обращению ФИО13, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.213-220 т.2);

- материалы проверки по обращению ФИО14, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.222-232 т.2);

- материалы проверки по обращению ФИО15, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.233-239 т.2);

- материалы проверки по обращению ФИО19, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.240-247 т.2);

- материалы проверки по обращению ФИО20, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.1-10 т.3);

- материалы проверки по обращению ФИО21, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-16 т.3);

- материалы проверки по обращению ФИО22, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-25 т.3);

- материалы проверки по обращению ФИО23, согласно которым подтверждается факт выдачи займа ООО МКК «Будьте Богаты» после ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-60 т.3);

Так, согласно части 1 статьи 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

На основании статьи 1.6 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию и мерам обеспечения производства по делу об административном правонарушении иначе как на основаниях и в порядке, установленном законом.

ООО МКК «Будьте Богаты» вменяется совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Диспозицией данной статьи установлена административная ответственность за умышленное осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Согласно ч.1 ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В силу п.5 ч.1 ст.3 вышеуказанного Федерального закона, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу требований статьи 4 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Микрокредитная компания помимо иных ограничений, не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей. (ч.3 ст.12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Как указано в ч.1 и 2 ст.5 вышеуказанного федерального закона, юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные настоящим Федеральным законом, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации. Юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

В силу требований статьи 4 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ, «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, отказ во внесении сведений о юридическом лице в указанный реестр и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом. Банк России устанавливает порядок ведения государственного реестра микрофинансовых организаций. В государственный реестр микрофинансовых организаций вносятся сведения о микрофинансовых компаниях и микрокредитных компаниях. Банк России устанавливает перечень сведений, содержащихся в государственном реестре микрофинансовых организаций, в том числе сведений, подлежащих размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также сроки размещения указанных сведений.

Согласно приказу Банка России №ОД-1004 от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ общество исключено из реестра микрофинансовых организаций и с указанной даты не обладает статусом микрофинансовой организации и соответственно с ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Будьте Богаты» не могло заниматься предпринимательской деятельностью в сфере выдачи микрозаймов физическим лицам в силу вышеуказанных требований действующего законодательства. При этом, в нарушение вышеуказанных требований действующего законодательства ООО МКК «Будьте Богаты» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ умышленно и противозаконно осуществляло на систематической основе предпринимательскую деятельность по выдаче заемных денежных средств физическим лицам, оформленных по договорам потребительского займа.

При таких обстоятельствах действия ООО МКК «Будьте Богаты» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

С учетом вышеизложенного суд квалифицирует действия ООО МКК «Будьте Богаты» по части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имеющими права на её осуществление.

В соответствии с частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях вышеуказанное административное правонарушение влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

При решении вопроса о назначении административного наказания суд учитывает требования статьи 4.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, а также характер и обстоятельства совершенного административного правонарушения, имущественное положение юридического лица.

С учетом вышеизложенного, суд за совершение административного правонарушения назначает юридическому лицу административное наказание в виде административного штрафа в минимальном размере, предусмотренном санкцией данной статьи 300 000 рублей.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный статьей 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, на момент вынесения настоящего постановления не истек.

Обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, судом не установлено.

В соответствии с положениями статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при малозначительности совершенного административного правонарушения судья может освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Из буквального толкования данной нормы следует, что применение статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при рассмотрении дел об административном правонарушении является правом, а не обязанностью суда.

Обстоятельств, указывающих на малозначительность совершенного правонарушения, в соответствии со статьей 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, из обстоятельств совершенного административного правонарушения и доводов представителя юридического лица не усматривается.

Руководствуясь статьями 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

постановил:

признать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Будьте Богаты» (ОГРН <***>, ИНН <***>) виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 300 000 (триста тысяч) рублей.

Реквизиты для оплаты административного штрафа: Получатель: УФК по <адрес> (Прокуратура Республики Татарстан л/с <***>), ИНН <***>, КПП 165501001, номер счета получателя 03№, к/с 40№, БИК 049205001, Банк получателя: Отделение – НБ Республики Татарстан <адрес>, ОКТМО 92627000, КБК 41№, назначение платежа – административный штраф по делу № по статье 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Сумма административного штрафа вносится или переводится лицом, привлеченным к административной ответственности, в кредитную организацию.

При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении срока (шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях), судья направляют в течение десяти суток постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

Кроме того, судебный пристав-исполнитель составляет протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении лица, не уплатившего административный штраф.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления, через Заинский городской суд Республики Татарстан.

Судья Гильфанов Б.К.

Постановление03.11.2021