Гражданский кодекс часть 1

Судья Октябрьского районного суда Санкт-Петербурга Сергеева Е.М., в помещении Октябрьского районного суда Санкт-Петербурга, расположенного по адресу: <...>, зал 21,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении

Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания», ИНН № ОГРН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, юридический адрес: <адрес>

УСТАНОВИЛ:

ООО «МКК «Главная Финансовая Компания», являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ, при следующих обстоятельствах.

ДД.ММ.ГГГГ между Потерпевший №1 и ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» заключен договор потребительского микрозайма №.

С целью возврата просроченной задолженности по договору микрозайма ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» осуществляло взаимодействие с Потерпевший №1, в том числе посредством телефонных переговоров ДД.ММ.ГГГГ в 09:54:44, ДД.ММ.ГГГГ в 10:47:29, ДД.ММ.ГГГГ в 15:23:21 по номеру +№, с неустановленного номера телефона, а также смс-сообщений, направленных с альфанумерического номера GLAVFINANS ДД.ММ.ГГГГ в 12:00:05 и 19:16:08, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:12, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:10, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:10, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:12, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:06, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:06, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:06, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:05, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:05, ДД.ММ.ГГГГ в 10:00:07, ДД.ММ.ГГГГ в 21:23:03 и 21:45:59, ДД.ММ.ГГГГ в 21:59:08, ДД.ММ.ГГГГ в 12:20:40, ДД.ММ.ГГГГ в 11:32:09, ДД.ММ.ГГГГ в 17:49:41, с текстом следующего содержания: «Потерпевший №1, в связи с неоплатой займа ООО «МКК «ГФК» передает материал в выездной отдел компании. Рекомендуем самостоятельно составить список имущества для продажи в счет погашения задолженности. №, glavfinans.ru»; «Потерпевший №1, в связи с неоплатой займа и предоставлением недостоверных сведений у ООО «МКК «ГФК» есть основания обратиться в правоохранительные органы по ст. 159 УК РФ. №, glavfinans.ru»; «Потерпевший №1, ООО «МКК «ГФК» уведомляет Вас, что в случае принудительного взыскания задолженности по договору займа №, все расходы будут оплачиваться Вами. Срочно погасите задолженность в добровольном порядке. №, glavfinans.ru»; «Потерпевший №1, уклонение от оплаты задолженности карается законом. Не нарушайте закон, погасите задолженность по договору займа №. ООО «МКК «ГФК», №, glavfinans.ru»; «Потерпевший №1, в случае непогашения задолженности перед ООО «МКК «ГФК» по договору займа №, информация о долге будет передана в БКИ, что негативно скажется на Вашей кредитной истории. №, glavfinans.ru»; «Уважаемая ФИО1, сегодня, до 24:00 мск, вам необходимо полностью погасить займ № в сумме 28000 руб., либо продлить его. glavfinans.ru».

Взаимодействие ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» с Потерпевший №1 посредством телефонных переговоров осуществлялось также ДД.ММ.ГГГГ в 10:47:47 с номера +№ продолжительностью 05:35, и в 15:50:32 с номера +№ продолжительностью 07:03. Указанные телефонные номера переданы ООО «Нью-Тел» в аренду на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «МКК «Главная Финансовая Компания».

Таким образом, ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» допустило нарушение положений пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6, пп. «а» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Законный представитель ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» и потерпевшая Потерпевший №1, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, каких-либо ходатайств не представили, в связи с чем суд полагает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 настоящей статьи.

Правоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

В соответствии с пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Согласно пп. «а» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки.

Фактические обстоятельства дела и вина ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, подтверждаются представленными и исследованными в судебном заседании материалами дела:

- данными протокола об административном правонарушении № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому с целью взыскания задолженности с Потерпевший №1 по договору потребительского микрозайма №, заключенному между ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» и Потерпевший №1, АО «МКК «Метрофинанс» осуществляло взаимодействие с Потерпевший №1, в том числе посредством телефонных переговоров ДД.ММ.ГГГГ в 09:54:44, ДД.ММ.ГГГГ в 10:47:29, ДД.ММ.ГГГГ в 15:23:21 на номер +№, с неустановленного номера телефона, а также смс-сообщений, направленных с альфанумерического номера GLAVFINANS ДД.ММ.ГГГГ в 12:00:05 и 19:16:08, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:12, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:10, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:10, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:12, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:06, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:06, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:06, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:05, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:05, ДД.ММ.ГГГГ в 10:00:07, ДД.ММ.ГГГГ в 21:23:03 и 21:45:59, ДД.ММ.ГГГГ в 21:59:08, ДД.ММ.ГГГГ в 12:20:40, ДД.ММ.ГГГГ в 11:32:09, ДД.ММ.ГГГГ в 17:49:41, с текстом следующего содержания: «Потерпевший №1, в связи с неоплатой займа ООО «МКК «ГФК» передает материал в выездной отдел компании. Рекомендуем самостоятельно составить список имущества для продажи в счет погашения задолженности. №, glavfinans.ru»; «Потерпевший №1, в связи с неоплатой займа и предоставлением недостоверных сведений у ООО «МКК «ГФК» есть основания обратиться в правоохранительные органы по ст. 159 УК РФ. №, glavfinans.ru»; «Потерпевший №1, ООО «МКК «ГФК» уведомляет Вас, что в случае принудительного взыскания задолженности по договору займа №, все расходы будут оплачиваться Вами. Срочно погасите задолженность в добровольном порядке. №, glavfinans.ru»; «Потерпевший №1, уклонение от оплаты задолженности карается законом. Не нарушайте закон, погасите задолженность по договору займа №. ООО «МКК «ГФК», №, glavfinans.ru»; «Потерпевший №1, в случае непогашения задолженности перед ООО «МКК «ГФК» по договору займа №, информация о долге будет передана в БКИ, что негативно скажется на Вашей кредитной истории. №, glavfinans.ru»; «Уважаемая ФИО1, сегодня, до 24:00 мск, вам необходимо полностью погасить займ № в сумме 28000 руб., либо продлить его. glavfinans.ru».

Согласно детализации оказанных услуг связи, взаимодействие ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» с Потерпевший №1 посредством телефонных переговоров осуществлялось также ДД.ММ.ГГГГ в 10:47:47 с номера +№ продолжительностью 05:35, и в 15:50:32 с номера +№ продолжительностью 07:03. Указанные телефонные номера переданы ООО «Нью-Тел» в аренду на период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.09.2019 ООО «МКК «Главная Финансовая Компания».

- обращением Потерпевший №1 от ДД.ММ.ГГГГ;

- детализацией входящих/исходящих звонков номера телефона используемого Потерпевший №1 +№ за период с 14 по ДД.ММ.ГГГГ;

- сведениями, содержащимися в ответе на запрос ООО «Нью-Тел», согласно которому номера телефонов +№, +№, переданы ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» в аренду на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- анкетой клиента Потерпевший №1 и индивидуальными условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» и Потерпевший №1;

- сведениями о совершении звонков на номер телефона +№, используемый Потерпевший №1, с неустановленного номера телефона: ДД.ММ.ГГГГ в 10:47:47 с номера +№ продолжительностью 05:35, и в 15:50:32 с номера +№ продолжительностью 07:03;

- сведениями о направленных смс-сообщениях с альфанумерического номера GLAVFINANS ДД.ММ.ГГГГ в 12:00:05 и 19:16:08, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:12, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:10, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:10, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:12, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:06, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:06, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:06, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:05, ДД.ММ.ГГГГ в 09:00:05, ДД.ММ.ГГГГ в 10:00:07, ДД.ММ.ГГГГ в 21:23:03 и 21:45:59, ДД.ММ.ГГГГ в 21:59:08, ДД.ММ.ГГГГ в 12:20:40, ДД.ММ.ГГГГ в 11:32:09, ДД.ММ.ГГГГ в 17:49:41, с текстом следующего содержания: «Потерпевший №1, в связи с неоплатой займа ООО «МКК «ГФК» передает материал в выездной отдел компании. Рекомендуем самостоятельно составить список имущества для продажи в счет погашения задолженности. №, glavfinans.ru»; «Потерпевший №1, в связи с неоплатой займа и предоставлением недостоверных сведений у ООО «МКК «ГФК» есть основания обратиться в правоохранительные органы по ст. 159 УК РФ. №, glavfinans.ru»; «Потерпевший №1, ООО «МКК «ГФК» уведомляет Вас, что в случае принудительного взыскания задолженности по договору займа №, все расходы будут оплачиваться Вами. Срочно погасите задолженность в добровольном порядке. №, glavfinans.ru»; «Потерпевший №1, уклонение от оплаты задолженности карается законом. Не нарушайте закон, погасите задолженность по договору займа №. ООО «МКК «ГФК», №, glavfinans.ru»; «Потерпевший №1, в случае непогашения задолженности перед ООО «МКК «ГФК» по договору займа №, информация о долге будет передана в БКИ, что негативно скажется на Вашей кредитной истории. №, glavfinans.ru»; «Уважаемая ФИО1, сегодня, до 24:00 мск, вам необходимо полностью погасить займ № в сумме 28000 руб., либо продлить его. glavfinans.ru»;

- выпиской из ЕГРЮЛ, из которой следует, что ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, его юридическим адресом является: <адрес>, офис 365/4.

Все указанные исследованные доказательства суд оценивает как относимые, поскольку обстоятельства, которые они устанавливают, имеют значение для правильного разрешения дела; как допустимые, поскольку указанные доказательства получены с соблюдением требований законодательства, проверены судьей, соответствуют фактическим обстоятельствам дела; как достоверные, поскольку не имеется оснований не доверять данным доказательствам; а в своей совокупности как достаточные для установления вины ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

По смыслу ч. 13 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной ч.ч. 3 и 5 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности, а поэтому включение в договор микрозайма (кредита) положения о частоте взаимодействия с должником или заключение соглашения о частоте взаимодействия с должником одновременно с заключением договора микрозайма (кредита), то есть до наступления факта просрочки в исполнении обязательства, условия которых существенно отличаются от требований, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ, и применение их при взыскании просроченной задолженности не имеют иных целей, кроме как злоупотребление правом, является способом уклонения ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» от исполнения установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ обязанностей.

С учетом изложенного, включение в условия договора микрозайма соглашения о взаимодействии с должником не отвечает требованиям закона, поскольку заемщик не является должником в смысле, предаваемом данному термину Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ.

Учитывая указанные обстоятельства действия ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» подлежат квалификации по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

При решении вопроса о виновности юридического лица в совершении административного правонарушения именно на него возлагается обязанность по доказыванию принятия всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм.

Материалы дела свидетельствуют о том, что ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» имело возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, но им не были предприняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Переходя к назначению наказания за совершенное административное правонарушение ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» суд учитывает, что наказание должно отвечать требованиям пропорциональности, справедливости и соразмерности, индивидуализации административной ответственности, а также соответствовать целям предупреждения совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.

При назначении ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» наказания суд принимает во внимание характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, отсутствие обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, и полагает возможным назначить ООО «МКК «Главная Финансовая Компания» наказание в виде административного штрафа в минимальном размере предусмотренном санкцией ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 29.9 - 29.11 КоАП РФ суд

П О С Т А Н О В И Л:

Признать ООО «Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 20000 (двадцати тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа:

УФК по Санкт-Петербургу (УФССП России по Санкт-Петербургу)

л/с <***>, ИНН <***>, КПП 783801001

р/с <***>, Северо-Западное ГУ Банка России, Санкт-Петербург, БИК 044030001, КБК 32211617000016017140, ОКТМО 40303000

УИН 32278000200000038016

штраф по постановлению Октябрьского районного суда Санкт-Петербурга

по делу №.

Разъяснить лицу, привлеченному к административной ответственности, что в соответствии с ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ.

Постановление может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд, путем подачи жалобы в Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга, в течение 10 суток со дня получения его копии.

Судья