Гражданский кодекс часть 1

Судья Ленинского районного суда г. Ульяновска Кобин О.В., при секретаре Галушкиной А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении

Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (далее ООО МКК «Каппадокия»), юридический адрес: <адрес>, ОГРН №, ИНН №, сведений о привлечении ранее к административной ответственности за однородные правонарушения в представленных материалах не имеется,

У С Т А Н О В И Л :

23 ноября 2020 г. ФИО14., зарегистрированная по адресу: <адрес>, заключила с ООО МКК «Каппадокия» договор потребительского займа №, по которому возникла просроченная кредитная задолженность с 13.12.2020 г. Договор был пролонгирован с 16.12.2020 г. на 30 дней, то есть по 14.01.2021 г. путем внесения ФИО17. платежа в размере 1 680 руб. после окончания срока пролонгации договора с 15.01.2021 г. по договору вновь образовалась просроченная задолженность.

Так, с 13.12.2020 в целях возврата просроченной задолженности с ФИО16 по Договору, Обществом с принадлежащего ему альфанумерического номера creditseven, на абонентский номер телефон №, принадлежащий ФИО15. и указанный ей при заключении Договора, направлялись (время указано по местному времени) текстовые сообщения (смс-сообщения), передаваемые по сетям электросвязи, в том чист подвижной радиотелефонной связи. 13.12.2020 направлено три текстовых сообщения (смс-сообщения): в 11.14, в 14.25 и в 19.47, то есть более двух раз в день. В период с 13.12.2020 по 19.12.2020 (неделя взаимодействия до пролонгации Договора) направлено 5 текстовых сообщений (смс-сообщения): 13.12.2020 в 11.14, 13.12.2020 в 14.25, 13.12.2020 в 19.47, 14.12.2020 в 15.53, 15.12.2020 в 11.24, то есть более четырех раз в неделю. В период с 15.01.2021 по 21.01.2021 (неделя взаимодействия после окончания срока пролонгации Договора) направлено шесть текстовых сообщений (смс-сообщения): 15.01.2021 в 11.06, 15.01.2021 в 15.29, 16.01.201 в 17.35, 17.01.2021 в 11.37, 19.01.2021 в 11.07, 20.01.2021 в 10.12, то есть более четырех раз в неделю. Таким образом, Обществом нарушен запрет, установленный подпунктами «а», «б» пункта 2 части 5 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в соответствии с которыми по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сети электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом:

а) более двух раз в сутки;

б) более четырех раз в неделю;

в) более шестнадцати раз в месяц.

Из ответа ООО МКК «Каппадокия» от 22.03.2021 г. следует, что Общество не заключало договоры, предусматривающие совершение третьими лицами от имени Общества и (или) в его интересах действий, направленных на возврат просроченной задолженности, возникшей по Договор (п. 4. ответа), и что взаимодействие с ФИО18 осуществлялось путем телефонных переговоров направлений смс-сообщений.

Согласно п. 2, 3 ч. 6 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: сведения о наличии просроченной задолженности, номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. Между тем, в текстовом сообщении, направленном Обществом с альфанумерического номера creditseven, на абонентский номер телефон №, принадлежащий ФИО20., 13.12.2020 г. в 19.47 (по местному времени) не указаны сведения о наличии просроченной задолженности и номер контактного телефона кредитора. Информация о данном сообщении не указана Обществом в своем ответе от 22.03.2021 г. №, что расценивается как попытка скрыть правонарушение и уйти от ответственности за него. Таким образом, Обществом нарушены положения, установленные пунктами 2, 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Согласно п. 1, 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: наименование кредитора, номер контактного телефона кредитора. Между тем, Обществом на абонентский номер телефона +№, принадлежащий ФИО19., с незарегистрированных за Обществом абонентских номеров телефонов, направлялись текстовые сообщения (время указано по местному времени), не содержащие указанных обязательных реквизитов, а именно с номера телефона + №: 13.12.2020 в 14.31, 13.12.2020 в 19.22, 14.12.2020 в 18.31; с номера телефона № 15.12.2020 в 11.27; с номера телефона +№: 15.01.2021 в 15.46, 15.01.2021 в 20.24, 16.01.2021 в 17.41.

Из ответа Общества следует, что данные номера не зарегистрированы за ООО МКК «Каппадокия». Тем не менее, из дат направления указанных сообщений (начались с 13.12.2020, т.е. в первый день просрочки ФИО23. перед Обществом, возобновились с 15.01.2021 г.. т.е. в первый день просрочки ФИО21. перед Обществом по окончании срока пролонгации договора займа); времени направления указанных сообщений (направлены непосредственно после направления сообщений или совершения звонков с официальных номеров Общества); сумм указанных в сообщениях и максимально приближенных к суммам, указанным в расчете начислений и поступивших платежей по Договору, предоставленном ЦБ РФ (в сообщении от 15.12.2020 указан минимальный платеж 1 900 руб., в расчете начислений и поступивших платежей на 14.12.2020 г. платеж составлял 1 680 руб., ФИО22 15.12.2020 погашено 1 760 руб., в сообщении от 17.01.2021 г. указан платеж 2 700 руб., в расчете начислений и поступивших платежей на 17.01.2021 г. платеж составлял 2 640 руб.); характера и общей направленности содержания текстов сообщений следует, что данные сообщения направлялись Обществом исключительно в интересах Общества как кредитора с целью возврата просроченной задолженности ФИО24. по Договору. Таким образом, Обществом нарушены положения, установленные п.п. 1, 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона N° 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора, связанные с оказанием психологического давления на должника.

Между тем, Обществом оказывалось психологическое давление на ФИО25. путем направления на ее абонентский номер телефона № с незарегистрированных за Обществом абонентских номеров телефонов, (время указано по местному времени) текстовых сообщена а именно:

- 13.12.2020 в 14.31 с абонентского номера +№ с текстом «Не собирались платить? Информацию что могла быть попытка мошенничества проверим обзвоном коллег и окружения далее будет выезд по адресам, месту работы с требованием всего долга или обращение в полицию если работа не подтвердится. Последствия понятны, к ним готовы? Сегодня оплата поступит или назначать выезд? Руководителю ФИО1 звоню?»;

- 14.01.2021 в 18.31 с абонентского номера +№ с текстом «Не собирались платить видимо на продление как обещали? Причину проверим обзвоном родственников, коллег и соседей далее будет выезд по адресам, месту работы с требованием всего долга. Последствия понятны, к ним готовы? Сегодня оплата поступит или назначать обзвон и выезд?»;

- 15.12.2020 в 11.27 с абонентского номера +№ с текстом «ФИО13, если в течении 3х часов минимальный платеж не поступит, находитесь на верхнеполевая 23-51, к кавказцам нормально относитесь?»;

- 17.01.2021 в 11.40 с абонентского номера +№ с текстом «ФИО12, установлены ложные данные! Вам зафиксирован отказ от оплаты, готовится заявление в полицию по факту мошеннических действий ст. 159.1УК РФ ожидайте сотрудников и участкового по адресу регистрации и проживания. СРОЧНО ОПЛАТИТЕ 2700 пока доступно продление!».

ООО МКК «Каппадокия», осуществляя взаимодействие посредством направления сообщении, формировало у ФИО5 представление, что для нее целесообразен и возможен только один способ действия - предлагаемый (оплатить просроченную задолженность), в ином случае ее ждут нежелательные последствия (обзвон коллег, окружения, соседей, выезд по месту работы, звонок руководителю по месту работы, где работает ФИО5), то есть формирование представления, что отказаться от действия, отложить его, избрать другую линию поведения и защиты невозможно, и формирования у ФИО5 намерения к готовности поступить только предписанным образом. Тем самым, на ФИО11 оказывалось психологическое давление с целью побуждения к совершению требуемого действия - возврата просроченной задолженности. После получения сообщений - 15.12.2020 ФИО5 осуществлена оплата в счет долга 1 760 руб. с целью пролонгации договора займа.

Таким образом, Обществом нарушен запрет, установленный п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона N° 230-ФЗ Федерального закона N° 230-ФЗ.

В судебное заседание законный представитель либо защитник ООО МКК «Каппадокия», а также потерпевшая ФИО5, будучи надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела об административном правонарушении, не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало, в связи с чем, учитывая требования ч. 3 ст. 25.4 КоАП РФ, суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие указанных лиц.

Явившийся в судебное заседание представитель УФССП России по Ульяновской области – составивший протокол об административном правонарушении, начальник отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, УФССП России по Ульяновской области ФИО6, считал, что вина данного юридического лица установлена и подтверждается доказательствами по делу.

Выслушав представителя УФССП России по Ульяновской области, исследовав представленные материалы, суд приходит к выводу, что вина ООО МКК «Каппадокия» в совершении административного правонарушения полностью подтверждается совокупностью собранных по делу и исследованных в судебном заседании доказательств, а именно: материалами обращения ФИО5 от 27.01.2021; информацией Центрального Банка Российской Федерации; ответом ООО МКК «Каппадокия» от 22.03.2021 N° № на Определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении от 09.03.2021 N° №; объяснением ФИО7 от 30.04.2021; детализацией оказанных услуг связи по номеру телефона +№; актом осмотра предметов от 30.04.2021 г.; протоколом об административном правонарушении от 20 мая 2021 г.

проверка и оценка судом названных выше доказательств показала, что они получены в установленном законом порядке, согласуются с другими доказательствами, собранными по делу и исследованными в судебном заседании, а также относимы, допустимы и достоверны, и потому не вызывают сомнения. Каких-либо нарушений прав лиц, участвующих в производстве по делу об административном правонарушении, не допущено. Правонарушение выявлено и протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом УФССП России по Ульяновской области в рамках его компетенции, сам протокол отвечает требованиям ст. 28.2 КоАП РФ, и в нем содержится указание на место жительства ФИО5, то есть на место совершения административного правонарушения. Факт надлежащего извещения ООО МКК «Каппадокия» о месте и времени составления протокола и направления его копии данному юридическому лицу подтверждается имеющимися в материалах дела уведомлением от 04.05.2021 г., списком заказных почтовых отправлений, сведениями официального сайта Почты России об отслеживании почтового отправления.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО МКК «Каппадокия» должно было и имело реальную возможность обеспечить соблюдение приведенных в настоящем постановлении требований закона, однако этого не сделало, в связи с чем должно нести административную ответственность.

Действия ООО МКК «Каппадокия» суд квалифицирует по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, как совершение кредитором действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Санкция ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ влечет наложение на юридических лиц административного наказания в виде административного штрафа в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

При назначении наказания суд учитывает характер и обстоятельства совершенного правонарушения, данные о правонарушителе, смягчающее ответственность обстоятельство, отсутствие отягчающих обстоятельств.

В качестве смягчающего административную ответственность обстоятельства суд учитывает привлечение к административной ответственности впервые.

Вместе с тем, оснований для признания данного правонарушения малозначительным и освобождения ООО МКК «Каппадокия» от административной ответственности в соответствии со ст. 2.9 КоАП РФ, суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10 КоАП РФ, суд

П О С Т А Н О В И Л :

признать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа: <данные изъяты>

Постановление может быть обжаловано через Ленинский районный суд г. Ульяновска в Ульяновский областной суд в течение 10 суток со дня получения его копии.

Судья О.В. Кобин