Гражданский кодекс часть 1

с участием должностного лица – представителя УФССП России по Кемеровской области ФИО1, действующего на основании доверенности № 42922/201106 от 01.06.2020,

рассмотрев дело об административном правонарушении в отношении юридического лица

ООО Микрокредитная компания «Хорошая история» ИНН <***> ОГРН <***>, КПП 631601001 юридический адрес: 443045, <...>, пом. Н4, оф.3063

привлекаемого к административной ответственности по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ,

УСТАНОВИЛ:

Юридическим лицом ООО МКК «Хорошая история» допущено нарушение законодательства в области предпринимательской деятельности и деятельности саморегулируемых организаций при следующих обстоятельствах.

Б заключила договор потребительского займа от **.**.**** с ООО МК «Хорошая история» ###, в рамках которого образовалась просроченная задолженность. В связи с чем, на телефонный номер Б +### с телефонных номеров +###, +###, +### осуществлялись телефонные переговоры, направления текстовых сообщений, передаваемые по сетям электросвязи:

- **.**.**** в 08 часов 42 минут (московское время), с использованием телефонного номера +###;

- **.**.**** в 11 часов 25 минут с использованием телефонного номера +7 ###;

- **.**.**** в 12 часов 34 минут, с использованием телефонного номера +###;

- **.**.**** в 12 часов 46 минут, с использованием телефонного номера +###;

- **.**.**** в 13 часов 14 минут, с использованием телефонного номера +###.

В судебном заседании представитель УФССП по Кемеровской области ФИО1 сообщил, что представленными материалами виновность ООО МКК «Хорошая история» подтверждается. Просит назначить минимальное наказание, поскольку сведений о привлечении ООО МКК «Хорошая история» ранее к административной ответственности отсутствуют. Нарушение ООО МКК «Хорошая история» п.1, п.2 ч.4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» выразилось в направлении Б осуществлялись телефонные переговоры, направления текстовых сообщений, передаваемые по сетям электросвязи, на телефонный номер +###, в которых представитель ООО МКК «Хорошая история» сообщал третьим лицам наименование кредитора как «компания Кредит Стар», соответственно не было сообщено наименование кредитора, а также не сообщал третьему лицу свою фамилию (сообщил не разборчиво).

Кроме того, установлено, что с целью осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, ООО МКК «Хорошая история» направило на телефонный номер Б +###### осуществляло телефонные переговоры с Б и третьими лицами, в при осуществлении которых представитель ООО «Хорошая история» сообщал третьим лицам наименование кредитора, как «Компания Кредит Стар», что нарушает ч.6 ст.7 ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ о том, что в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Указанные телефонные звонки были осуществлены в следующие даты:

- **.**.**** в 08 часов 42 минут (московское время), с использованием телефонного номера +7 ###;

- **.**.**** в 11 часов 25 минут с использованием телефонного номера +7 ###;

- **.**.**** в 12 часов 34 минут, с использованием телефонного номера +###;

- **.**.**** в 12 часов 46 минут, с использованием телефонного номера +###

- **.**.**** в 13 часов 14 минут, с использованием телефонного номера +###.

Согласно положениям ч. 5 ст. 54 Гражданского Кодекса РФ, Наименование, фирменное наименование и место нахождения юридического лица указываются в его учредительном документе и в едином государственном реестре юридических лиц, а в случае, если юридическое лицо действует на основании типового устава, утвержденного уполномоченным государственным органом, - только в едином государственном реестре юридических лиц.

Согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре Юридических лиц, полным наименованием кредитора является — Общество с Ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Хорошая история», сокращенным наименованием кредитора является — ООО МКК «Хорошая история». Следовательно, «Кредит Стар» не является наименованием кредитора и при осуществлении деятельности направленной на возврат по просроченной задолженности Б, с **.**.**** по **.**.**** на телефонный номер +###### в телефонных переговорах, в нарушение требований п.1 ч.6 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ, не сообщалось наименование кредитора.

В нарушение п.1 ч.4 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ, ООО МКК «Хорошая история» при осуществлении деятельности направленной на возврат просроченной задолженности Б состоявшихся **.**.**** в 11:25 час. с телефонного номера +7 ### не сообщило третьему лицу свою фамилию (сообщил не разборчиво)

Согласно ч.1 ст.6 ФЗ от **.**.**** №230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат простроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Б, посредством осуществления телефонных звонков, на телефонный номер +###### осуществлялось по московскому времени, что подтверждается предоставленными ООО МКК «Хорошая история» сведениями о совершенных звонках.

Таким образом, представителем ООО МКК «Хорошая история» в телефонных переговорах, состоявшихся **.**.**** в 12ч.34мин., **.**.**** в 12ч.46мин. **.**.**** в 13ч.14мин. (время совершения административного правонарушения), в нарушение требований п. 1 ч. 4 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, третьим лицам не было сообщено отчество физического лица, осуществляющего взаимодействие.

При таких обстоятельствах представитель УФССП по Кемеровской области ФИО1 считает, что ООО МКК «Хорошая история», ОГРН <***>, ИНН <***>, при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности Б, проживающей по адресу: ... ... ... (место совершения административного правонарушения), совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Потерпевшая – Б, представитель ООО МКК «Хорошая история» будучи извещенными о дне, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явились, что не является препятствием для рассмотрения жалобы.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав административный материал, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее также — ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ) должник - физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Согласно п.2, п.1 ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Положения ч. 1 ст. 6 указывают, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Из п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ следует, что по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц.

Обстоятельства правонарушения подтверждаются протоколом об административном правонарушении; копией договора микрозайма; обращением Б; детализацией звонков, иными материалами дела.

В соответствии с ч.5 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Согласно п. 4 ч.2 ст. 6 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

В соответствии с ч.3 ст. 6 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ предусмотрено, что кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

Согласно ч.8 ст. 6 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника не допускается.

Из обращения Б от **.**.**** следует, что ООО МКК «Хорошая история» совершает незаконные действия, направленные на взыскание просроченной задолженности: **.**.**** с номера +### поступил звонок на номера +### и +###, представились ФИО2, и раскрыли ее персональные данные по договору займа оформленного в ООО МКК «Хорошая история», владельцы не изъявили своего согласия на взаимодействие с ними.

В ходе рассмотрения обращения установлено, что между Б и ООО МКК «Хорошая история» **.**.**** заключен договор потребительского займа.

Из ответа генерального директора ООО МКК «Хорошая история» на запрос УФССП России по Кемеровской области о предоставлении информации следует, что договор потребительского займа Б заключен **.**.****. К договору подписано согласие на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами. Для возврата просроченной задолженности привлечены сотрудники К, С, В При совершении действий направленных на возврат просроченной задолженности, общество применяет способы взаимодействия, предусмотренные ч.1 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ: осуществляется рассылка смс-сообщений автоматически с помощью установленной программы.

Указанные обстоятельства послужили основанием для составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Суд приходит к выводу о том, что ООО МКК «Хорошая история» совершило действия кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство РФ о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, что образует состав административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В судебное заседание не представлено доказательств того, что юридическим лицом были приняты все зависящие от него меры для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена ответственность по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Нарушение требований Закона № 230-ФЗ, направленного на защиту прав и законных интересов физических лиц, непосредственно связанных с потребительским кредитом (займом), по которым общество осуществляет деятельность по возврату просроченной задолженности, свидетельствует о допущенном правонарушении в сфере регулирования законодательства о потребительском кредите (займе), в сфере защиты прав потребителей, следовательно, срок давности составляет 1 год.

Таким образом, срок привлечения к административной ответственности, установленный ст. 4.5 КоАП РФ, на момент рассмотрения настоящего дела не истек.

При определении вида и размера наказания, в соответствии со ст. 4.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях суд учитывает, характер совершенного административного правонарушения.

Обстоятельств, смягчающих административную ответственность ООО МКК «Хорошая история», судом по делу не установлено.

Отягчающих наказание обстоятельств судом не установлено.

Установив и учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд считает необходимым назначить ООО МКК «Хорошая история» административное наказание в виде административного штрафа в минимальном размере.

Оснований для применения положений ст. 2.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях судом не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 29.7-29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать юридическое лицо ООО МКК «Хорошая история»ИНН <***> ОГРН <***>, КПП 631601001 юридический адрес: 443045, <...>, пом. Н4, оф.3063, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ и назначить административное наказание в виде административного штрафа в доход государства в размере 20000 ( тысяч) рублей.

Штраф подлежит уплате в 60-дневный срок с момента вступления постановления в законную силу в соответствии со следующими банковскими реквизитами:

УФК по КО (УФССП России по Кемеровской области),

УИН 32###

ИНН <***>, КПП 420501001,

ОКТМО 32701000,

л\с 04391785360,

р\с 40###

БИК 043207001 Отделение Кемерово

КБК 32### – судебные штрафы

Постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток со дня получения копии постановления.

Судья: О.В. Захватова