Гражданский кодекс часть 1

Судья Ломоносовского районного суда города Архангельска Ибрагимова Н.В., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении:

юридического лица - Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ББ финанс» (сокращенное фирменное наименование ООО МКК «ББ финанс»), законный представитель Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ББ финанс» - генеральный директор ФИО1, ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 780501001, юридический адрес: 198096, ..., муниципальный округ Автово вн.тер.г., ..., ..., ранее не привлекавшегося к административной ответственности за совершение однородного административного правонарушения,

установил:

ООО МКК «ББ финанс» допустило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, чем совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, при следующих обстоятельствах.

<Дата> в УФССП России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу из Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Сибирском федеральном округе Центрального Банка Российской Федерации поступило обращение ФИО2Потерпевший №1.

В рамках рассмотрения обращения заявитель сообщил, что на ее номер телефона поступают звонки и смс-сообщения, а также в мессенджер WatsApp поступают текстовые и голосовые сообщения с требованием оплаты задолженности перед микрокредитной организацией от неизвестных лиц.

В ходе административного расследования установлено, что между Обществом и Потерпевший №1 заключен договор потребительского займа <№>_77_l 118217701 от <Дата>.

Общество сообщило, что, учитывая жесткие требования законодательства к осуществлению деятельности по возврату просроченной задолженности и существенные риски привлечения Общества к ответственности за их нарушение, Общество осуществляет возврат просроченной задолженности исключительно в судебном порядке.

Заявителем представлены текстовые сообщения, полученные им в ходе переписки в мессенджере WhatApp с неустановленным лицом.

Так, <Дата> в 10 часов 15 минут с абонентского номера +<№> поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Предупреждаю последний раз о том, что из за вашей задолженности в ГУРУзайм и неоплаты вами вашего долга, будет негативное общение, вплоть до порчи имущества ваших соседей, коллег, друзей, знакомых. ДАЮ ВАМ ПОСЛЕДНИЙ Ш. ДЛЯ РЕШЕНИЯ ДАННОГО ВОПРОСА ПО ДОЛГУ В ГУРУЗАЙМ».

<Дата> в 13 часов 02 минуты с вышеназванного абонентского номера (+<№>) поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Я тебе (нецензурная речь) кислотой оболью (нецензурная речь). Даю тебе два часа».

<Дата> в 10 часов 42 минуты с абонентского номера <№> поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Добрый день, пишу вам по поводу вашего долга в компанию ГУРУ, сегодня у вас последняя возможность закрыть долг на лояльных условиях, в случае отказа начнется работа по близким и вашему кружению. Это в Ваших же интересах, свяжитесь со мной».

<Дата> в 13 часов 29 минут с абонентского номера +<№> поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Уважаемый должник, в связи с неоплатой долга в компанию ГУРУ, был зафиксирован отказ от оплаты. В случае не оплаты сегодня до 21:00 по мск, ваше дело будет направлено в выездной отдел. Также вам доступна услуга продления договора. В соответствии с Федеральным законом <№>, по вашему адресу работы и адресу регистрации возможны выездные мероприятия сотрудников для выявления причин не оплаты по займу. СРОЧНО ОПЛАТИТЕ СВОИ ДОЛГ! Если Вы не являетесь должником, то вы были указаны контактным лицом (семья, друг, коллега) у заемщика. Просим передать информацию».

Таким образом, ООО МКК «ББ финанс», являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности Потерпевший №1, с нарушением законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, а именно с нарушением требований части 1 статьи 6, части 6 статьи 7, пункта 4 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», то есть совершило правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Исследовав письменные материалы дела, прихожу к следующим выводам.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 1 статьи 6 указанного Федерального закона при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Согласно части 6 статьи 7 указанного Федерального закона в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

Представленными материалами дела объективно подтверждается, что ООО МКК «ББ финанс», являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности Потерпевший №1, с нарушением законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, а именно: в текстовых сообщениях отсутствует информация, предусмотренная частью 6 статьи 7 федерального закона № 230-ФЗ, содержание отправленных текстовых и голосовых сообщений в адрес заявителя оказывает на него психологическое давление, используются выражения, унижающие честь и достоинство должника.

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В письменных объяснениях в рамках возбужденного дела законным представителем ООО МКК «ББ финанс» - генеральным директором ФИО1 не оспаривалось юридически значимое по делу обстоятельство, что между Обществом и Потерпевший №1 заключен договор потребительского займа <№>_77_l 118217701 от <Дата>.

Между тем, заявителем представлены текстовые сообщения, полученные им в ходе переписки в мессенджере WhatApp с неустановленным лицом.

Так, <Дата> в 10 часов 15 минут с абонентского номера +<№> поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Предупреждаю последний раз о том что из за вашей задолженности в ГУРУзайм и неоплаты вами вашего долга, будет негативное общение, вплоть до порчи имущества ваших соседей, коллег, друзей, знакомых. ДАЮ ВАМ ПОСЛЕДНИЙ Ш. ДЛЯ РЕШЕНИЯ ДАННОГО ВОПРОСА ПО ДОЛГУ В ГУРУЗАЙМ».

<Дата> в 13 часов 02 минуты с вышеназванного абонентского номера <№>) поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Я тебе (нецензурная речь) кислотой оболью (нецензурная речь). Даю тебе два часа».

<Дата> в 10 часов 42 минуты с абонентского номера +<№> поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Добрый день, пишу вам по поводу вашего долга в компанию ГУРУ, сегодня у вас последняя возможность закрыть долг на лояльных условиях, в случае отказа начнется работа по близким и вашему кружению. Это в Ваших же интересах, свяжитесь со мной».

<Дата> в 13 часов 29 минут с абонентского номера <№> поступило текстовое сообщение следующего содержания: «Уважаемый должник, в связи с неоплатой долга в компанию ГУРУ, был зафиксирован отказ от оплаты. В случае не оплаты сегодня до 21:00 по мск, ваше дело будет направлено в выездной отдел. Также вам доступна услуга продления договора. В соответствии с Федеральным законом <№>, по вашему адресу работы и адресу регистрации возможны выездные мероприятия сотрудников для выявления причин не оплаты по займу. СРОЧНО ОПЛАТИТЕ СВОИ ДОЛГ! Если Вы не являетесь должником, то вы были указаны контактным лицом (семья, друг, коллега) у заемщика. Просим передать информацию».

Согласно сведениям с сайта в информационно-телекоммуникационной сети Интернет доменное имя gurucash.ru использовалось ООО МКК «ББ Финанс» в целях предоставления онлайн займов.

Согласно письму Центрального Банка Российской Федерации (Департамент микрофинансового рынка) от <Дата><№> микрофинансовая деятельность на сайте gurucash.ru осуществлялась ООО МКК «ББ Финанс».

Следовательно, лица, направившие текстовые сообщения на абонентский номер ФИО2<Дата> в 10 часов 15 минут, <Дата> в 10 часов 42 минуты, <Дата> в 13 часов 29 минут, действовали в интересах ООО МКК «ББ Финанс», и их действия были направлены на взыскание просроченной задолженности по договору <№>_77_1118217701 от <Дата>, поскольку в текстах сообщений содержится информация о задолженности перед компанией ГУРУзайм).

Таким образом, материалами дела объективно установлено и доказано, что ООО МКК «ББ финанс», совершая действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в нарушение требований части 1 статьи 6, части 6 статьи 7, пункта 4 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» направляло должнику текстовые сообщения, содержание которых оказывали на должника психологическое давление, при этом в сообщениях отсутствовала информация о кредиторе, предусмотренная частью 6 статьи 7 федерального закона № 230-ФЗ.

Совершив действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, ООО МКК «ББ финанс» совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Событие административного правонарушения и вина ООО МКК «ББ финанс» в его совершении объективно подтверждаются совокупностью материалов дела.

Доказательства получены уполномоченным должностным лицом с соблюдением установленного законом порядка и отнесены статьей 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях к числу доказательств по делу об административном правонарушении.

В протоколе об административном правонарушении содержится описание состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и указано, в чем конкретно выразились противоправные действия ООО МКК «ББ финанс».

Протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом и соответствует требованиями статьи 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Изложенные доказательства согласуются между собой, дополняют друг друга, противоречий не имеют и устанавливают совершение ООО МКК «ББ финанс» действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

За совершенное административное правонарушение ООО МКК «ББ финанс» подлежит административному наказанию.

На момент события административного правонарушения совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влекло наложение административного штрафа на юридических лиц от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей (редакция № 447 от 26 мая 2021 года).

При назначении административного наказания учитываю конкретные обстоятельства настоящего дела, характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица.

Обстоятельств, смягчающих или отягчающих административную ответственность ООО МКК «ББ финанс», судом не установлено.

Обстоятельств, свидетельствующих о малозначительности административного правонарушения, не усматриваю.

Обстоятельств, исключающих производство по делу, а также оснований для освобождения от административной ответственности, не имеется.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный частью 1 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не истек.

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 29.9, статьями 29.10, 29.11 и 30.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

постановил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ББ финанс» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа - получатель:

УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (Управление Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу), ИНН <***>, КПП 290101001, единый казначейский счет 40102810045370000016, отделение Архангельск город Архангельск, БИК 011117401, ОКТМО 11701000, лицевой счет по доходам 04241D11120 в УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу, код по БК 32211601141019002140, казначейский счет 03100643000000012400, УИН 32229000210000080018.

Квитанцию об уплате штрафа необходимо предоставить в канцелярию Ломоносовского районного суда города Архангельска по адресу: <...>, кабинет № 113.

В случае неуплаты штрафа в шестидесятидневный срок со дня вступления данного постановления в законную силу, лицо, не уплатившее штраф, может быть подвергнуто административному наказанию по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административному аресту на срок до пятнадцати суток, либо обязательным работам на срок до пятидесяти часов.

Разъяснить законному представителю ООО МКК «ББ финанс» - генеральному директору ФИО1, что при наличии обстоятельств, вследствие которых исполнение постановления о назначении административного наказания в виде административного ареста, лишения специального права или в виде административного штрафа невозможно в установленные сроки, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, могут отсрочить исполнение постановления на срок до одного месяца.

С учетом материального положения лица, привлеченного к административной ответственности, уплата административного штрафа может быть рассрочена судьей, органом, должностным лицом, вынесшими постановление, на срок до трех месяцев (статья 31.5 Кодекса).

Постановление может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение десяти суток с момента вручения или получения копии постановления.

Судья Н.В. Ибрагимова