Гражданский кодекс часть 1

Судья Ломоносовского районного суда города Архангельска Ибрагимова Н.В., с участием защитника Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «АрхГражданКредит О.» - ФИО1, главного специалиста-эксперта Управления ФССП России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу ФИО2, рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении:

юридического лица - Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «АрхГражданКредит О.» (сокращенное фирменное наименование ООО «МКК «АГК О.»), законный представитель Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «АрхГражданКредит О.» - генеральный директор ФИО3, ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 290201001, юридический адрес: 164500, Архангельская область, ..., офис 19, ранее не привлекавшегося к административной ответственности за совершение однородного административного правонарушения,

установил:

ООО «МКК «АГК О.» допустило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, чем совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, при следующих обстоятельствах.

<Дата> в УФССП России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу из Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Сибирском федеральном округе Центрального Банка Российской Федерации поступило обращение Потерпевший №1.

В своем обращении Потерпевший №1 указывает о неправомерных взаимодействиях со стороны неустановленных лиц по вопросу взыскания просроченной задолженности.

В ходе административного расследования установлено, что между Обществом и Потерпевший №1 заключен договор займа № НД21-000440 от <Дата>.

Общество сообщило, что, обязательства по договору Потерпевший №1 не исполняет, с <Дата> имеется просроченная задолженность.

С целью взыскания кредиторской задолженности с Потерпевший №1 по вышеуказанному договору займа Общество осуществляло следующие действия: телефонные переговоры, направление текстовых, почтовых сообщений по месту регистрации, контактному номеру мобильного телефона.

Договоров на оказание содействия по взысканию просроченной задолженности в пользу Общества не заключалось.

Иные лица для осуществления взаимодействия с должником не привлекались.

В ходе рассмотрения материалов, предоставленных ООО «МКК «АГК О.», установлено, что <Дата> с целью взыскания задолженности Потерпевший №1 ООО «МКК «АГК О.» осуществило отправку почтового уведомления следующего содержания:

«УВЕДОМЛЕНИЕ О ВОЗМОЖНОЙ ПЕРЕДАЧЕ ДЕЛА В СУД

Гр. Потерпевший №1, между Вами и ООО «МКК «АГК О.» заключен договор потребительского займа №НД21-000440 от <Дата>. На сегодняшний день по данному договору образовалась задолженность. Несмотря на неоднократные попытки решить вопрос по погашению Вашей задолженности перед ООО «МКК «АГК О.» в добровольном порядке, Вы не проявили в этом должной заинтересованности. В сложившейся ситуации нам не остается ничего иного как ходатайствовать о передаче Вашего дела в суд.

В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, в отношении Вас может быть вынесен судебный приказ судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм без судебного разбирательства и вызова сторон для заслушивания их объяснений. Судебный приказ приводится в исполнение службой судебных приставов, которые имеют право произвести арест Вашего имущества на сумму задолженности(опись имущества производится по реальной стоимости, с учетом его износа), а также обратить взыскание на заработную плату, пенсию и иные виды получаемых доходов до момента полного погашения задолженности.

Одновременно с этим кредитор в соответствии со ст. 139 ГПК РФ «Основание для обеспечения иска», вправе ходатайствовать перед судом о наложении ареста на Ваше имущество до вынесения решения по делу.

При вынесении судебного решения в пользу кредитора, исполнительный лист может быть направлен в Федеральную службу судебных приставов в течение 1 (Одного) месяца для начала исполнительного производства.

Судебные приставы, в свою очередь, могут направить запросы:

-в Бюро технической инвентаризации (БТИ) и Росреестр (Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии) для выявления и проведения оценки Вашей недвижимости;

-в ГИБДД для выявления и проведения оценки Вашей недвижимости;

-в банки России для выявления средств и других ценностей, находящихся на счетах, вкладах и на хранении;

-в органы ЗАГС для установления брачных отношений и имущества, находящегося в совместной собственности;

До момента возможного вынесения судебного решения Вы имеете возможность полностью погасить сумму Вашей задолженности. В этом случае ООО «МКК «АГК О.» гарантирует прекращение подготовки к судебному разбирательству».

Исходя из содержания указанного почтового уведомления, направленного ООО «МКК «АГК О.» в адрес Потерпевший №1, следует, что в данном письме содержится информация о подготовке заявления о вынесении судебного приказа, наложения ареста на имущество, обращения взыскания на заработную плату, пенсию и иные виды получаемых доходов и других мероприятий, которые влияют на репутацию и повседневный образ жизни должника.

Данное письмо оказывает психологическое воздействие и вводят Потерпевший №1 в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение в суд, последствий неисполнения обязательства для должника, вводит должника в заблуждение относительно последствий применения мер принудительного исполнения, отнесенных к полномочиям судебных приставов-исполнителей, при отсутствии возбужденного в отношении заемщика исполнительного производства, имеет своей целью оказание на гражданина психологического давления, под которым понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение.

Таким образом ООО «МКК «АГК О.», являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности Потерпевший №1, с нарушением законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, а именно с нарушением требований пункта 4 части 2 статьи 6, подпункта б) пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ от <Дата> «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», то есть совершило правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В судебном заседании защитник ООО «МКК «АГК О.» - ФИО1 изложенные в протоколе об административном правонарушении фактические обстоятельства административного правонарушения не оспаривала.

Однако утверждала, что психологического воздействия на должника ООО «МКК «АГК О.» не оказывало и цели такой не имело.

В сообщении Общество лишь перечисляло те законные меры, которые могут быть применены к должнику в случае невозврата долга.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав объяснения защитника ООО «МКК «АГК О.» - ФИО1, позицию главного специалиста-эксперта Управления ФССП России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу ФИО2, изучив возражения на протокол, а также дополнительно представленные участниками документы, прихожу к следующим выводам.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 1 статьи 6 указанного Федерального закона при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

Согласно подпункту б) пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Представленными материалами дела объективно подтверждается, что ООО «МКК «АГК О.», являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности Потерпевший №1, с нарушением законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, а именно: действия, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника путем указания негативных последствий: информация о ходатайстве передачи дела в суд, включая производство ареста имущества, а также определения возможности его дальнейшей реализации органами ФССП России, обращения взыскания на заработную плату, пенсию и иные доходы.

При этом текст уведомления содержит сведения о возможных последствиях, а не о состоявшемся факте наступления таких последствий.

Исходя из содержания почтового уведомления, направленного ООО «МКК «АГК О.» в адрес Потерпевший №1 следует, что в данном письме содержится информация о подготовке заявления в суд о вынесении судебного приказа, наложения ареста на имущество, обращение взыскания на заработную плату, пенсию и иные виды получаемых доходов и других мероприятий, которые влияют на репутацию и повседневный образ жизни должника.

Вопреки доводам защитника, данное письмо оказывает психологическое воздействие и вводит Потерпевший №1 в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение в суд, и последствий неисполнения обязательства для должника.

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В письменных объяснениях в рамках возбужденного дела законным представителем ООО «МКК «АГК О.» - генеральным директором ФИО3 не оспаривалось юридически значимое по делу обстоятельство, что между Обществом и Потерпевший №1 заключен договор займа № НД21-000440 от <Дата>.

Дата возникновения просроченной задолженности - <Дата>.

Не оспаривалось законным представителем Общества и то обстоятельство, что с целью взыскания кредиторской задолженности с Потерпевший №1 по вышеуказанному договору займа Общество осуществляло следующие действия: телефонные переговоры, направление текстовых, почтовых сообщений по месту регистрации, контактному номеру мобильного телефона.

В рамках административного расследования Общество сообщило, что договоров на оказание содействия по взысканию просроченной задолженности в пользу Общества не заключалось.

Иные лица для осуществления взаимодействия с должником не привлекались.

«УВЕДОМЛЕНИЕ О ВОЗМОЖНОЙ ПЕРЕДАЧЕ ДЕЛА В СУД

Судебные приставы, в свою очередь, могут направить запросы:

-в ГИБДД для выявления и проведения оценки Вашей недвижимости;

-в банки России для выявления средств и других ценностей, находящихся на счетах, вкладах и на хранении;

-в органы ЗАГС для установления брачных отношений и имущества, находящегося в совместной собственности;

Согласно сведениям официального сайта ФССП России, раздел «Банк данных исполнительных производств», по состоянию на <Дата> исполнительное производство в отношении Потерпевший №1 в пользу ООО «МКК «АГК О.» в территориальных органах ФССП России отсутствуют.

Информация о том, что задолженность Потерпевший №1 передана в суд для взыскания ООО «МКК «АГК О.» не предоставлена.

Вышеуказанное почтовое уведомление содержит информацию, вводящую должника в заблуждение относительно последствий мер принудительного исполнения, отнесенных к полномочиям судебных приставов-исполнителей, при отсутствии возбужденного в отношении Потерпевший №1 исполнительного производства; негативных последствий неисполнения обязательств; последствий передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий непогашения имеющейся задолженности.

Согласно положениям статьи 30 Федерального закона от <Дата> № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» о мерах принудительного исполнения, которые могут быть приняты в рамках исполнительного производства, судебный пристав-исполнитель предупреждает должника в постановлении о возбуждении исполнительного производства.

ООО «МКК «АГК О.» такими полномочиями не наделено.

Таким образом, ООО «МКК «АГК О.», являясь кредитором, имело своей целью не уведомить должника о имеющейся у него задолженности, в соответствии с положениями Федерального закона № 230-ФЗ, а оказывало на Потерпевший №1. психологическое воздействие путем указания о всевозможных негативных последствиях.

Такое почтовое уведомление направлено на оказание на должника психологического воздействия путем указания негативных последствий: информация о ходатайстве передачи дела в суд, включая производства ареста имущества, а также определения возможности его дальнейшей реализации органами ФССП России, обращение взыскания на заработную плату, пенсию и иные доходы.

Более того, текст уведомления содержит сведения о возможных последствиях, а не о состоявшемся факте наступления таких последствий и не основаны на нормах действующего законодательства.

Указывая в тексте уведомления, направленного Потерпевший №1, на взыскание имущества, а также определения возможности его дальнейшей реализации, обращение взыскания на заработную плату, пенсию и иные доходы, и проведение других мероприятий органами ФССП России, влияющие на репутацию и повседневный образ жизни, ООО «МКК «АГК О.» искажает принципы исполнительного производства.

Исходя из содержания почтового уведомления, направленного ООО «МКК «АГК О.» в адрес Потерпевший №1, следует, что в данном письме содержится информация о подготовке заявления о вынесении судебного приказа, наложения ареста на имущество, обращения взыскания на заработную плату, пенсию и иные виды получаемых доходов и других мероприятий, которые влияют на репутацию и повседневный образ жизни должника.

Указанное письмо оказывает психологическое воздействие и вводит Потерпевший №1 в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение в суд, и последствий неисполнения обязательства для должника.

Вышеуказанная информация, в том числе, вводит должника в заблуждение относительно последствий применения мер принудительного исполнения, отнесенных к полномочиям судебных приставов-исполнителей, при отсутствии возбужденного в отношении заемщика исполнительного производства, имеет своей целью оказание на гражданина психологического давления, под которым понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение.

Указание в почтовом отправлении на то, что «кредитор вправе ходатайствовать перед судом о наложении ареста на Ваше имущество до вынесения решения по делу» имеет своей целью оказать психологическое давление на адресата с целью побуждения должника совершить действия по оплате просроченной задолженности, вызвав у него страх.

ООО «МКК «АГК О.» целенаправленно оказывало психологическое давление, внушая неотвратимость наступления негативных последствий, тем самым побуждая должника совершить действия по оплате просроченной задолженности под угрозой неотвратимости применения определенных санкций соответствующими органами.

Таким образом, материалами дела объективно установлено и доказано, что ООО «МКК «АГК О.», совершая действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в нарушение требований пункта 4 части 2 статьи 6, подпункта б) пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» оказывало психологическое давление на должника; вводило должника в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц.

Совершив действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, ООО «МКК «АГК О.» совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Событие административного правонарушения и вина ООО «МКК «АГК О.» в его совершении объективно подтверждаются совокупностью материалов дела.

Доказательства получены уполномоченным должностным лицом с соблюдением установленного законом порядка и отнесены статьей 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях к числу доказательств по делу об административном правонарушении.

В протоколе об административном правонарушении содержится описание состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и указано, в чем конкретно выразились противоправные действия ООО «МКК «АГК О.».

Протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом и соответствует требованиями статьи 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Изложенные доказательства согласуются между собой, дополняют друг друга, противоречий не имеют и устанавливают совершение ООО «МКК «АГК О.» действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

За совершенное административное правонарушение ООО «МКК «АГК О.» подлежит административному наказанию.

На момент совершения административного правонарушения совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влекло наложение административного штрафа на юридических лиц от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей

При назначении административного наказания учитываю конкретные обстоятельства настоящего дела, характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица.

Обстоятельств, смягчающих или отягчающих административную ответственность ООО «МКК «АГК О.», судом не установлено.

Обстоятельств, свидетельствующих о малозначительности административного правонарушения, не усматриваю.

Обстоятельств, исключающих производство по делу, а также оснований для освобождения от административной ответственности, не имеется.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный частью 1 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не истек.

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 29.9, статьями 29.10, 29.11 и 30.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

постановил:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «АрхГражданКредит О.» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (Двадцать тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа - получатель:

УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (Управление Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу), ИНН <***>, КПП 290101001, единый казначейский счет 40102810045370000016, отделение Архангельск город Архангельск, БИК 011117401, ОКТМО 11701000, лицевой счет по доходам 04241D11120 в УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу, код по БК 32211601141019002140, казначейский счет 03100643000000012400, УИН 32229000210000082010.

Квитанцию об уплате штрафа необходимо предоставить в канцелярию Ломоносовского районного суда города Архангельска по адресу: <...>, кабинет № 113.

В случае неуплаты штрафа в шестидесятидневный срок со дня вступления данного постановления в законную силу, лицо, не уплатившее штраф, может быть подвергнуто административному наказанию по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административному аресту на срок до пятнадцати суток, либо обязательным работам на срок до пятидесяти часов.

Разъяснить законному представителю ООО «МКК «АГК О.» - генеральному директору ФИО3, что при наличии обстоятельств, вследствие которых исполнение постановления о назначении административного наказания в виде административного ареста, лишения специального права или в виде административного штрафа невозможно в установленные сроки, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, могут отсрочить исполнение постановления на срок до одного месяца.

С учетом материального положения лица, привлеченного к административной ответственности, уплата административного штрафа может быть рассрочена судьей, органом, должностным лицом, вынесшими постановление, на срок до трех месяцев (статья 31.5 Кодекса).

Постановление может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение десяти суток с момента вручения или получения копии постановления.

Судья Н.В. Ибрагимова