Гражданский кодекс часть 1

представителя заявителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Ставропольскому краю главного специалиста-эксперта отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Ставропольскому краю ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда административное дело в отношении Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «СМСфинанс», юридический адрес: <адрес>, №, дата внесения в государственный реестр юридических лиц дата, в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ,-

УСТАНОВИЛ:

дата в Промышленный районный суд <адрес> поступил протокол от дата№-АП и материал по делу об административном правонарушении в отношении Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «СМСфинанс», юридический адрес: <адрес> набережная, <адрес>, Россия, ОГРН №, в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Как следует из представленных материалов в Управление поступило заявление ФИО2, дата г.р. зарегистрированной по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, <адрес> нарушении норм Федерального закона от 03.07.2016 г. №230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Закон №-Ф3) сотрудниками ООО МФК «СМСфинанс».

В своем заявления ФИО2 указывает, что в ООО МФК «СМСфинанс» ею направлено заявление об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя, однако в настоящее время в адрес ФИО2 поступают звонки с требованием о возврате просроченной задолженности.

В результате рассмотрения материалов по заявлению ФИО2 Управлением был составлен протокол об административном правонарушении от дата№-АП, направленный с материалами административного дела в отношении ООО МФК «СМСфинанс» для рассмотрения в суд.

Лицо, в отношении которого ведется дело об административном правонарушении Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «СМСфинанс», извещенное надлежащим образом о дате времени и месте рассмотрения административного материала в судебное заседание не явилось, не представило суду уважительных причин своей неявки, не просило рассмотреть дело в отсутствие, не заявлено ходатайств об отложении судебного разбирательства по настоящему делу.

В соответствии с ч. 2 ст. 25.1 КоАП РФ дело об административном правонарушении рассматривается с участием лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении. В отсутствие указанного лица дело может быть рассмотрено лишь в случаях, если имеются данные о надлежащем извещении его о месте и времени рассмотрения дела и если от него не поступило ходатайство об отложении рассмотрения дела либо если такое ходатайство оставлено без удовлетворения.

Принимая во внимание вышеизложенную норму закона, суд считает возможным рассмотреть данный административный материал в отсутствие правонарушителя извещенного надлежащим образом.

Представитель заявителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Ставропольскому краю главного специалиста-эксперта отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Ставропольскому краю ФИО1 в судебном заседании просила привлечь Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «СМСфинанс» к административной ответственности, наказание назначить в пределах санкции статьи.

Суд, выслушав представителя заявителя, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства и в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 24.1 КоАП РФ, задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное объективное и своевременное выяснение, обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявления причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

Исходя из положения ст. 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина. Лицо, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, считается невиновным, пока его вина не будет доказана в порядке, предусмотренном настоящим Кодексом, и установлена вступившим в законную силу постановлением судьи, органа, должностного лица, рассмотревших дело. Лицо, привлекаемое к административной ответственности, не обязано доказывать свою невиновность, за исключением случаев, предусмотренных примечанием к настоящей статье. Неустранимые сомнения в виновности лица, привлекаемого к административной ответственности, толкуются в пользу этого лица.

Согласно ст. 26.11 КоАП РФ судья, члены коллегиального органа, должностное лицо, осуществляющие производство по делу об административном правонарушении, оценивают доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности. Никакие доказательства не могут иметь заранее установленную силу.

Согласно ст. 26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, иными протоколами, предусмотренными настоящим Кодексом, объяснениями лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, заключениями эксперта, иными документами, а также показаниями специальных технических средств, вещественными доказательствами. Не допускается использование доказательств, полученных с нарушением закона.

При рассмотрении дела установлено, что в Управление поступило заявление ФИО2, дата г.р. зарегистрированной по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, <адрес> нарушении норм Федерального закона от 03.07.2016 г. №230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» сотрудниками ООО МФК «СМСфинанс».

В своем заявлении ФИО2 указано, что в ООО МФК «СМСфинанс» ею направлено заявление об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя, однако в настоящее время в адрес ФИО2 поступают звонки с требованием о возврате просроченной задолженности.

дата на имя ФИО2 была совершена регистрация на официальном сайте ООО МФК «СМСфинанс» www.smsfinance.ru.

дата между ФИО2 и ООО МФК «СМСфинанс» заключен договор займа №.

Обязательства по оплате займа ФИО2 в срок, установленный договором, не исполнены.

Согласно статьи 8 Закона №230-Ф3 должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (личные встречи, телефонные переговоры, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи), с указанием на: осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя; отказ от взаимодействия.

В соответствии с ч. 2 ст. 8 Закона №230-Ф3 форма указанного заявления утверждается уполномоченным органом, (утверждена приказом ФССП России от 28.12.2016 №822). Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

В силу ч. 3 ст. 8 Закона №230-Ф3 заявление должника о том, что взаимодействие будет осуществляться только через указанного им представителя, должно содержать фамилию, имя и отчество (при наличии) представителя должника, номер его контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты.

Часть 4 ст. 8 Закона №230-Ф3 предусматривает, что в качестве представителя должника, может выступать только адвокат.

В соответствии с ч. 5 ст. 8 Закона №230-Ф3 в случае получения указанного в части 1 настоящей статьи заявления кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе, по собственной инициативе осуществлять взаимодействие только с указанным в частях 3 и 4 настоящей статьи представителем.

Согласно ч. 11 ст. 8 Закона №230-Ф3, в случае получения кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, заявления, указанного в части 1 настоящей статьи, с нарушением требований настоящей статьи кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны разъяснить должнику порядок оформления такого заявления должника путем направления соответствующих сведений способом, предусмотренным договором (при его наличии), или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку в срок не позднее десяти рабочих дней со дня получения такого заявления должника.

ФИО2 направлено заявление должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя от дата.

Предоставленное заявление соответствует форме заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя, утвержденной приказом ФССП России от 28.12.2016 №822.

Представителем в заявлении указан адвокат Адвокатской Палаты Ставропольского края, Алиев Зураб Микаилович, реестровый №, номер удостоверения: №, адрес электронной почты: №.

Согласно реестра адвокатов на информационном портале Министерства юстиции РФ (lawyers.minjust.ru) адвокат Алиев З. М., реестровый №, имеет статус действующего.

дата ООО МФК «СМСфинанс» было получено заявление от ФИО2 об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя, что подтверждается обратным почтовым уведомлением (номер почтового идентификатора №). Данный факт в том числе подтверждается информацией, предоставленной ООО МФК «СМСфинанс».

Согласно предоставленной информации, ответ на указанное заявление ФИО2 МФК «СМСфинанс» не направлялся.

Между тем, в период с дата по дата (после получения ООО МФК «СМСфинанс» заявления ФИО2дата) сотрудниками ООО МФК «СМСфинанс» осуществлено 17 телефонных звонков по контактному номеру телефона ФИО2 (№) с целью возврата просроченной задолженности.

Сведения о телефонных переговорах с дата по дата приведены в приложении к информационному письму ООО МФК «СМСфинанс» (вх. № от дата).

Исходя из вышеизложенного, ООО МФК «СМСфинанс» осуществляло взаимодействие с ФИО2 в нарушение ч. 5 ст. 8 Закона №-Ф3 согласно которой, в случае получения заявления должника об осуществлении взаимодействия только через указанного должником-представителя, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие только с указанным представителем.

Так же, дата при заключении договора займа №ФИО2 посредством простой электронной подписи с использованием мобильного телефона +№ подписано соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником (далее -Соглашение) к договору №.

Согласно п.2.2. Соглашения по инициативе Заимодавца направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с Заемщиком посредством телефонных переговоров, должно осуществляться со следующей частотой: общим числом не более двух раз в сутки; не более пяти раз в неделю; не более двадцати раз в месяц.

Частью 3 статьи 7 Закона № 230-ФЗ предусмотрено, что по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности непосредственное взаимодействие с должником:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2)посредством личных встреч не более одного раза в неделю;

3)посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

Частью 13 статьи 7 Закона № 230-ФЗ предусмотрено, что должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

При этом для целей Закона № 230-ФЗ, в соответствии с частью 2 статьи 2, используются следующие основные понятия: должник - физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Соглашение о частоте взаимодействия, предусмотренное частью 13 статьи 7 Закона № 230-ФЗ может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности. Имеющееся в материалах соглашение от дата о частоте взаимодействия, заключенное между ООО МФК «СМСфинанс» (Заимодавец) и ФИО2, выступающей в качестве Заемщика противоречит Закону№ 230-ФЗ, т. к. частота взаимодействия определена с Заемщиком. Данное соглашение не предусматривает частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

С учетом изложенного, основания, предусмотренные Законом № 230-ФЗ, для заключения с ФИО2 соглашения о частоте взаимодействия до момента возникновения просрочки исполнения обязательств, у ООО МФК «СМСфинанс» отсутствовали.

Между тем, сотрудниками ООО МФК «СМСфинанс» осуществлялись телефонные звонки по контактному номеру телефона ФИО2: № в нарушение частоты взаимодействия посредством телефонных переговоров предусмотренной п.3 ч. 3 ст. 7 Закона №-Ф3, а именно: в течении недели - с дата по дата осуществлено 4 телефонных звонка: -дата в 9:36 ч.; дата в 9:43 ч.; дата в 12:56 ч., дата в 17:16 ч. в течении недели - с дата по дата осуществлено 4 телефонных звонка: - дата в 14:11 ч.; дата в 08:50 ч.; дата в 15:17 ч., дата в 15:50 ч.

Факт поступления указанных звонков от представителей ООО МФК «СМСфинанс» подтверждается в том числе детализацией по номеру телефона: №, предоставленной ФИО2

Установлено так же, что в период с дата ООО МФК «СМСфинанс» работа, направленная на возврат просроченной задолженности в отношении ФИО2 поручена ООО «Кредитэкспресс финанс» на основании агентского договора № от дата заключенного между ООО МФК «СМСфинанс» и ООО «Кредитэкспресс финанс».

Согласно ч. 13 ст. 8 Закона №230-Ф3 в случае направления должником заявления кредитору, последний не вправе привлекать другое лицо для осуществления с должником взаимодействия по указанному в таком заявлении обязательству без учета предусмотренных в заявлении ограничений или отказа должника от взаимодействия.

Согласно информации, полученной от ООО «Кредитэкспресс финанс» установлено, что в рамках агентского договора № от дата информация о должнике ФИО2 и размере долга передавались в электронном виде, заявление ФИО2 об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя, не поступало.

Исходя из вышеизложенного и на основании имеющихся данных установлено, что ООО МФК «СМСфинанс» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 Кодекса об административных правонарушениях РФ, а именно совершение кредитором или лицом действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, выразившееся в нарушениях, п.3 ч. 3 ст. 7, ч.ч. 5, 11, 13 ст. 8 Закона № 230-ФЗ.

Ответственность по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 14.57 влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

В соответствии с п. 104 ч. 2 ст. 28.3 КоАП РФ должностные лица федерального органа исполнительной власти, осуществляющего контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, вправе составлять протоколы об административных правонарушениях, предусмотренных статьей 14.57 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 2 Закона № 230-ФЗ уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации осуществлять ведение государственного реестра, контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 19.12.2016 № 1402 «О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном осуществлять ведение государственного реестра" юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр» Федеральная служба судебных приставов является уполномоченным органом, осуществляющим ведение государственного реестра, государственный контроль (надзор) в сфере отношений, связанных с возвратом просроченной задолженности.

Факт совершения административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ, и виновность ООО МФК «СМСфинанс» в совершении правонарушения подтверждены совокупностью доказательств, а именно: заявлением ФИО2, детализацией по абонентскому номеру ФИО2 с дата по 17.08.2017г., выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц ООО МФК «СМСфинанс», копией свидетельства о внесении сведений ООО МФК «СМСфинанс» в государственный реестр микрофинансовых организаций, информационным письмом ООО МФК «СМСфинанс», отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором предоставленным ООО МФК «СМСфинанс», информационным письмом ООО МФК «СМСфинанс» по запросу УФССП по Ставропольскому краю, заявлением ФИО2 от 11.09.2017г., заявлением должника о взаимодействии с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя с копией обратного уведомления, отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, соглашением об оказании юридической помощи), ответом ООО МФК «СМСфинанс» с приложением копии общих условий, договором, копией индивидуальных условий договора, копией соглашения о частоте взаимодействия, справкой о способах взаимодействия с заемщиком, копией агентского договора с ООО «Кредитэкспресс финанс», выпиской из реестра передачи по договору с ООО «Кредитэксрпесс финанс»), копией Приказа ФССП России от 28.12.2016 №822 3 «Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо отказе от взаимодействия.

Оснований полагать, что данные доказательства получены с нарушением закона не имеется. Достоверность и допустимость данных доказательств сомнений не вызывает. Административный материал составлен с соблюдением установленных КоАП РФ процессуальных требований и является допустимым доказательством.

При указанных выше обстоятельствах необходимо признать, что в действиях ООО МФК «СМСфинанс» имеется состав предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ административного правонарушения, и что вина ООО МФК «СМСфинанс» в совершении данного административного правонарушения доказана полностью.

В соответствии с п. 2 ст. 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания учитываются характер совершенного административного правонарушения, личность виновного, обстоятельства, смягчающие и отягчающие административную ответственность.

Обстоятельств, смягчающих, отягчающих административную ответственность, не установлено.

При назначении наказания суд считает необходимым назначить ООО МФК «СМСфинанс» административное наказание по ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде административного штрафа в размере 20000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 29.7, 29.9, 29.10 КоАП РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

Признать Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «СМСфинанс», юридический адрес: <адрес>, №, дата внесения в государственный реестр юридических лиц дата, виновным в совершении административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «СМСфинанс» наказание в виде штрафа в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей.

Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу по следующим реквизитам:

УФК по Ставропольскому краю (УФССП России по Ставропольскому краю)

ИНН:<***>

КПП: 263401001

р/с <***>

БИК: 040702001 Отделение Ставрополь г. Ставрополь

КБК: 322 1 16 17000 01 6017 140

УИН (32226000170000005019).

Копию документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, лицо, привлеченное к административной ответственности, направляет судье, вынесшему постановление.

В соответствии с ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ, неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный настоящим Кодексом, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Согласно ч. 5 ст. 32.2 КоАП РФ при отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении срока, указанного в ч. 1 настоящей статьи, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, направляют в течение десяти суток постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

Постановление может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение 10 суток.

Судья Т.Н. Журавлева

<данные изъяты>