Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении общества с ограниченной ответственностью «Альянс Капитал», юридический адрес: <адрес>, ОГРН №, ИНН №, КПП №,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Альянс Капитал» (далее – Общество) совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов ФИО при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности ФИО2 со стороны организации, использующей наименование «<данные изъяты>», при следующих обстоятельствах.

Общество, расположенное по адресу: <адрес>, осуществило непосредственное взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК «<данные изъяты>» (с 15.10.2020 ООО «Альянс Капитал») и ФИО2, обладая персональными данными третьего лица – ФИО, после выраженного последней ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ несогласия на осуществления взаимодействия по вопросу возврата задолженности ФИО2 неоднократно осуществляло звонки с абонентских номеров: +№, +№, принадлежащих Обществу, а также осуществило отправку сообщения с абонентского номера +№, не принадлежащего Обществу, без указания наименования кредитора, его контактного номера телефона, чем ввело в заблуждение ФИО и оказало на нее психологическое давление, нарушив положения Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», чем совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Законный представитель Общества, потерпевшая ФИО, представитель УФССП России по Оренбургской области в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало. При таких обстоятельствах судья считает возможным рассмотреть дело об административном правонарушении в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, прихожу к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 230-ФЗ), установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Пунктами 1 и 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 230-ФЗ установлено, что взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными п.п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только: кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Согласно ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В силу ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно; не допускается неправомерное причинение вреда должнику или злоупотребление правом.

Пунктами 4 и 5 ч. 2, ч.ч. 3 и 8 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ предусмотрено, что не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, указанием последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

В силу ч.ч. 6, 7 и 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ предусмотрено, что в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; номер контактного телефона кредитора,а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. Кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Согласно ч. 9 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ предусмотренные ст.ст. 4, 5-10 данного закона правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом.

В судебном заседании достоверно установлено, что в УФССП России по Оренбургской области (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ) поступило обращение ФИО от ДД.ММ.ГГГГ о нарушении действующего законодательства по возврату просроченной задолженности ФИО2 со стороны организации использующей наименование «<данные изъяты>».

Согласно представленным ФИО материалам, аудиозаписям и сведениям, отраженным в обращении, установлено, что неизвестные лица, действующие в интересах микрофинансовой организации использующей наименование «<данные изъяты>», в нарушение способов взаимодействия с должником, установленных Федеральным законом от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) осуществляли с ФИО взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности ФИО2, что является признаком состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 4 ст. 14.57 КоАП РФ.

В рамках возбужденного дела об административном правонарушении операторам связи ПАО «<данные изъяты>», ПАО «<данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>» направлены определения об истребовании сведений о принадлежности абонентских номеров, с которых на абонентский номер заявителя поступали телефонные звонки, текстовые сообщения, в ООО «<данные изъяты>» направлено определение об истребовании сведений о кредиторе (новом кредиторе), переуступке прав (требований), о заключении агентских договоров, а также об осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности ФИО2.

В рамках административного расследования проведены следующие действия и получены сведения:

- от ПАО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ№, согласно которому установлено, что абонентский номер +№ выделен ООО «<данные изъяты>»;

- от ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ№, согласно которому установлено, что абонентские номера: +№, +№ на основании договора об оказании услуг подвижной радиотелефонной связи № от ДД.ММ.ГГГГ выделены ООО «<данные изъяты>»;

- от ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ№, согласно которому установлено, что абонентские номера: +№, +№, +№ на основании Договора № от ДД.ММ.ГГГГ были переданы в пользование ООО МКК «<данные изъяты>» (ИНН №). С ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «<данные изъяты>» сменило свое наименование на ООО «Альянс Капитал», изменив также юридический адрес на : <адрес> без изменения ИНН и ОГРН;

- от ООО «Альянс Капитал» (ранее – ООО МКК «<данные изъяты>») от ДД.ММ.ГГГГ№ установлено, что Общество совершало действия, направленные на возврат просроченной задолженности ФИО2 по договору займа. Обществом совершались звонки ФИО по вопросу взыскания просроченной задолженности. Общество не заключало договоры с третьими лицами, предусматривающими совершение такими лицами действий, направленных на возврат задолженности возникшей по договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ФИО2 и ООО МКК «<данные изъяты>». Уступка прав (требований) по договору займа с ФИО2 третьим лицам не осуществлялась, третьих лиц с целью совершения ими действий направленных на возврат просроченной задолженности не привлекало. Датой возникновения просроченной задолженности является ДД.ММ.ГГГГ. Обществом сообщено, что ДД.ММ.ГГГГ обязательства по договору займа ФИО2 исполнены в полном объеме. Общество сообщило, что взаимодействие с ФИО2 и третьими лицами осуществлялось в полном соответствии с требованиями Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Общество взаимодействовало посредством осуществления телефонных переговоров и направления смс сообщений. Сведения о всех телефонных соединениях (звонках) с ФИО2 и третьими лицами, аудиозаписи телефонных переговоров, а также обо всех направленных смс сообщениях приложены Обществом к ответу в форме таблицы. Абонентские номера: +№, +№, +№ принадлежат Обществу;

- ФИО представлены сведения об осуществлении с ней взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности ФИО2, в том числе: скриншоты телефонных вызовов и текстовых сообщений, детализации телефонных соединений, аудиозапись телефонных переговоров, объяснение.

Согласно доводам, изложенным в обращении, материалам представленными в рамках проведения административного расследования, а также объяснению ФИО установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ на принадлежащий ей абонентский номер +№ начали поступать звонки от неизвестных лиц, которые представлялись сотрудниками организации с наименованием «<данные изъяты>» - ООО «Альянс Капитал» по вопросу возврата просроченной задолженности ФИО2. В ходе телефонных переговоров она неоднократно сообщала, что к задолженности ФИО2 она никакого отношения не имеет, информацию для ФИО2 передавать не будет, просила больше ее не беспокоить, но звонки все равно продолжались, в том числе ДД.ММ.ГГГГ ей, с абонентского номера +№ поступил звонок от неизвестного гражданина, который представился сотрудником «<данные изъяты>» - ООО «Альянс Капитал» в процессе разговора угрожал, вел себя некорректно, вводил ее в заблуждение. Данный разговор ей удалось записать (аудиозапись приложена к объяснению). После указанного звонка на ее телефонный номер началась СПАМ-атака, т.е в короткий промежуток времени поступало огромное колличество СМС сообщений с различных сервисов и служб (скриншот прилагает). Кроме звонков, ей в мессенджере WhatsApp, а также ее друзьям и коллегам в социальной сети «В контакте» поступали текстовые сообщения, направленные на возврат задолженности ФИО2, порочащие ее честь и достоинство (скриншоты прилагает). Звонки от ООО «Альянс Капитал» поступали преимущественно с номеров: +№, +№, +№ когда она находилась на работе в АО «<данные изъяты>» по адресу: <адрес>. Какого-либо согласия на взаимодействие с ней со стороны ООО «Альянс Капитал» как устно так и письменно она никому не давала, каких-либо денежных обязательств перед ООО «Альянс Капитал» не имеет.

Согласно сведениям и документам, поступившим от ООО «Альянс Капитал», а также предоставленной ФИО детализации услуг оператора связи ПАО «<данные изъяты>» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на абонентский номер +№, принадлежащий ФИО, от ООО «Альянс Капитал» c целью возврата просроченной задолженности ФИО2, третьему лицу ФИО поступило 4 (четыре) телефонных звонка, (время московское) то есть осуществлено непосредственное взаимодействие, а именно:

1. ДД.ММ.ГГГГ с абонентского номера телефона +№ осуществлен телефонный звонок в <данные изъяты> час, состоялись телефонные переговоры продолжительностью 1 минута 58 секунд, в ходе которых осуществлено взаимодействие с третьим лицом ФИО, при выраженном несогласии на осуществление такого взаимодействия этим лицом, что подтверждено объяснением ФИО, ответом и аудиозаписями телефонных переговоров ООО «Альянс Капитал». Кроме того, в ходе телефонных переговоров сотрудником компании сообщен контактный номер телефона +№ для связи по вопросу возврата просроченной задолженности ФИО2.

2. ДД.ММ.ГГГГ с абонентского номера телефона +№ осуществлен телефонный звонок в <данные изъяты> час, состоялись телефонные переговоры продолжительностью 3 минуты 57 секунд, в ходе которых осуществлено взаимодействие с третьим лицом ФИО, при выраженном несогласии на осуществление такого взаимодействия этим лицом. На ФИО оказано психологическое давление, что подтверждено объяснением ФИО, ответом и аудиозаписями телефонных переговоров ООО «Альянс Капитал».

3. ДД.ММ.ГГГГ с абонентского номера телефона +№ осуществлен телефонный звонок в <данные изъяты> час, состоялись телефонные переговоры продолжительностью 44 секунды, в ходе которых осуществлено взаимодействие с третьим лицом ФИО, при выраженном несогласии на осуществление такого взаимодействия этим лицом, что подтверждено объяснением ФИО, ответом и аудиозаписями телефонных переговоров ООО «Альянс Капитал».

4. ДД.ММ.ГГГГ с абонентского номера телефона +№ осуществлен телефонный звонок в <данные изъяты> час, состоялись телефонные переговоры продолжительностью 4 минуты 48 секунд, в ходе которых осуществлено взаимодействие с третьим лицом ФИО, при выраженном несогласии на осуществление такого взаимодействия этим лицом. В ходе телефонных переговоров на ФИО оказано психологическое давление, а также сообщено, что будет осуществятся рассылка смс-сообщений ее родственникам, а также осуществлены звонки ее отцу по вопросу возврата задолженности ФИО2, что подтверждено объяснением ФИО, ответом и аудиозаписью телефонных переговоров предоставленной ФИО.

Исходя из представленных ФИО скриншотов журнала звонков установлено, что после осуществления телефонных переговоров ДД.ММ.ГГГГ с абонентских номеров телефонов: +№, +№ принадлежащих ООО «Альянс Капитал» поступили входящие звонки. Исходя из представленных скриншотов смс сообщений, ДД.ММ.ГГГГ на абонентский номер ФИО осуществлялась спам-рассылка сообщений различного содержания. Исходя из скриншота экрана мобильного телефона ФИОДД.ММ.ГГГГ с абонентского номера +№ посредством сети Watshap абонентский номер ФИО поступило сообщение, содержащим графическое изображение ФИО и текст следующего содержания: «Добрый день. Внимание Розыск: ФИОДД.ММ.ГГГГ. К сожалению, она покрывает своего подельника ФИО2ДД.ММ.ГГГГ (31 год) от компании где она взяла ЗАЙМ, берет займы в МФО с целью невозврата. Просим вас передать ей чтобы не скрывалась. В противном случае вынуждены будем сделать запрос в полицию по факту мошенничества!!!!!!!! ПРОДОЛЖИТЬ?»

В рамках административного расследования от ПАО «<данные изъяты>» на определение об истребовании сведений поступил ответ от ДД.ММ.ГГГГ№ согласно которому установлено, что абонентский номер +№, выделен физическому лицу.

Исходя из представленных в рамках административного расследования от ООО «Альянс Капитал» анкеты на оформлении займа ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ в графе персональные данные заемщика указан мобильный номер телефона +№ принадлежащий ФИО.

Установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что Обществом как кредитором допущены нарушения приведенных норм Федерального закона № 230-ФЗ.

Вина Общества в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, подтверждается материалами дела в их совокупности, а именно: заявлением ФИО от ДД.ММ.ГГГГ о привлечении к административной ответственности; объяснением ФИО от ДД.ММ.ГГГГ; скриншотами сообщений, журнала звонков от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, аудиозаписью телефонных переговоров от ДД.ММ.ГГГГ представленной ФИО, детализацией соединений оператора связи ПАО «<данные изъяты>» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на абонентский номер №, принадлежащий ФИО; ответом ООО «Альянс Капитал» от ДД.ММ.ГГГГ№ в рамках административного расследования; аудиозаписями телефонных переговоров, представленных ООО «Альянс Капитал», ответом ПАО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ№; ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ№; ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ№; иными материалами дела.

Все доказательства по данному делу получены в соответствии с нормами административного законодательства и являются допустимыми.

Протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом, его содержание и оформление соответствует требованиям ст. 28.2 КоАП РФ, сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в протоколе отражены, и оснований сомневаться в достоверности и допустимости данных сведений не имеется.

Общество надлежаще былоуведомлено о дате, времени и месте составления протокола об административном правонарушении, что подтверждается соответствующими материалами дела.

Процессуальных нарушений при составлении протокола об административном правонарушении, оформлении материалов дела, влекущих прекращение производства по делу, вопреки доводам возражения законного представителя Общества, судом не установлено.

Иных нарушений, которые могут повлечь прекращение производства по делу, также не имеется.

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Материалы дела позволяют суду сделать вывод о том, что Обществом не приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований законодательных норм, за нарушение которых КоАП РФ установлена административная ответственность.

Срок давности привлечения Общества к административной ответственности по данной статье составляет один год и на момент рассмотрения дела не истек.

Оснований для применения положений ч. 1 ст. 4.1.1 КоАП РФ в отношении Общества судья не усматривает, поскольку применительно к обстоятельствам настоящего дела отсутствие возникновения угрозы причинения вреда неопределенному кругу лиц, в данном случае заключается не в наступлении каких-либо материальных последствий от совершенного правонарушения, а в пренебрежительном отношении Общества к установленному законодательством порядку действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

Также не имеется оснований для освобождения Общества от административной ответственности в соответствии со ст. 2.9 КоАП РФ ввиду малозначительности рассматриваемого правонарушения.

Административное наказание Обществу назначается судьей в пределах санкции ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в соответствии с требованиями ст.ст. 3.1, 4.1 КоАП РФ, с учетом характера и обстоятельств совершенного административного правонарушения; обстоятельств дела; характера деятельности юридического лица; характера совершенных им действий. Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административное наказание, по делу не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 29.9-29.11 КоАП РФ, судья

постановил:

признать общество с ограниченной ответственностью «Альянс Капитал» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30000,00 рублей.

Административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, за исключением случая, предусмотренного ч.ч. 1.1 и 1.3 ст. 32.2 КоАП РФ, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 настоящего Кодекса, по следующим реквизитам:

получатель: УФК по Оренбургской области (УФССП России по Оренбургской области, л/с <***>) Банк получателя: ОТДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГ Г. ОРЕНБУРГСКОЙ, р/с <***>, БИК 015354008, ИНН <***>, КПП 561101001, ОКТМО 53701000, КБК 322116 01141 01 9002 140, УИН 32256000210000032010.

Постановление может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Болдова Г.Ф.

Постановление вступило в законную силу 08.06.2021.