Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 РФ, в отношении Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанас» (ОГРН №, ИНН №, юридический адрес: ул ...),

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» совершило административное правонарушение - совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

В Управление Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области _/_/_ вх. №-ОГ поступило обращение БНН. (...) о нарушении МКК «Джет Мани Микрофинанс» порядка взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности. Из содержания поступившего в УФССП России по Кемеровской области обращения БНН. следует, что на ее телефонный № поступают телефонные звонки от ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» с целью возврата просроченной задолженности.

В связи с этим УФССП России по Кемеровской области в адрес ООО МКК «Джет мани Микрофинанс» направлен запрос от _/_/_№ о представлении сведений об осуществленных действиях, направленных на возврат просроченной задолженности БНН.

На указанный запрос ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» представило ответы № (вх. № от _/_/_), № (вх. № от _/_/_).

Из содержания поступивших в УФССП России по Кемеровской области документов следует, что между ФИО1 и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заключен договор потребительского займа от _/_/_ №№, по которому ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» предоставило БНН. денежный займ в размере ... со сроком возврата займа _/_/_.

При заключении договора займа от _/_/_ № №БНН. в качестве контактного телефонного номера указан телефонный номер – №.

В связи с возникновением у ФИО1 просроченной задолженности перед ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» по договору займа от _/_/_ № № указанное юридическое лицо в период с _/_/_ по _/_/_ осуществляло действия, направленные на возврат просроченной задолженности.

В силу положений ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее также — от 03.07.2016 № 230-ФЗ) при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Как следует из ч. 4 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего взаимодействие;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Из содержания ответов ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» № (вх. № от _/_/_), № (вх. № от _/_/_), а также представленных ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» аудиозаписей телефонных переговоров следует, что при осуществлении направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с БНН. посредством телефонных переговоров по телефонному номеру + №:

- в нарушение требований п. 1 ч. 4 ст. 7 ФЗ от _/_/_ № 230-ФЗ представитель ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» не сообщил свою фамилию в ходе телефонных переговоров, состоявшихся _/_/_ в № часов № минуту (здесь и далее указано время в соответствии с 2-ой часовой зоной (МСК, московское время, UTC+3); _/_/_ в № сов № минуты; _/_/_ в № часов № минут,

- в нарушение требований п.п. 1, 2 ч. 4 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ представитель ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» не сообщил свою фамилию, не сообщил наименование кредитора, вместо этого представился представителем компании «Ваши Деньги» в ходе телефонных переговоров, состоявшихся _/_/_ в № часов № минут, _/_/_ в № часов № минута, _/_/_ в № часов № минут.

Согласно сведениям, содержащимся в ЕГРЮЛ, ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» является сокращенным наименованием кредитора, полное наименование - Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанс».

Следовательно, «ВАШИ ДЕНЬГИ» не является наименованием ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс». Кроме того, из содержания обращения ФИО1 следует, что договор займа она заключала с ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», а не с «ВАШИ ДЕНЬГИ».

Таким образом, ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности посредством телефонных переговоров, допустило нарушение требований п.п. 1, 2 ч. 4 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Согласно ч. 3 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 229-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания Должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

посредством личных встреч более одного раза в неделю;

посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

В соответствии с ч. 13 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной ч.ч. 3 и 5 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются ч.ч. 2-4 ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 2 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ должником, является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

ООО «Джет Мани Микрофинанс» представлена копия соглашения об изменении частоты и способов взаимодействия, а также о способе уведомления о привлечении третьего лица, заключенного между ФИО1 и ООО «Джет Мани Микрофинанс», в соответствии с которым БНН дает согласие на осуществление с ней направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с частотой, отличной от предусмотренной ч. ч. 3, 5 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Между тем, по смыслу положений пп. 1 ч. 2 ст. 2, ч. 13 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной ч.ч. 3, 5 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, может быть заключено только должником, то есть после возникновения просроченной задолженности. При таких обстоятельствах Соглашение об изменении частоты и способов взаимодействия, а также о способе уведомления о привлечении третьего лица, заключенное между БНН. и ООО «Джет Мани Микрофинанс» в день заключения договоров займа и, как следствие, до возникновения просроченной задолженности, является неправомерным.

Приведенная позиция соответствует позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в определении от 09.01.2019 № 306-АД18-15825 по делу№ А72-2327/2018.

Кроме того, заключение соглашения до наступления факта просрочки исполнения обязательства, не имеет иной цели, как злоупотребление правом, причинение вреда другому лицу и является способом обхода ФЗ от _/_/_ № 230-ФЗ с противоправной целью и посягает на публичные интересы.

К сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению нормы гражданского законодательства, в обход которых она была совершена (п. 8 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Письменное соглашение об изменении частоты взаимодействия между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и БНН после даты образования у БНН. просроченной задолженности по договору займа от _/_/_ № № не заключалось. Доводы о том, что соглашение о частоте взаимодействия при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, имеют отлагательное условие и вступают в законную силу только с момента возникновения у заемщика просроченной задолженности, свидетельствуют о стремлении ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» необоснованно избежать административной ответственности.

Из содержания ответов ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» № (№ от _/_/_), № (вх. № от _/_/_), а также представленных ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» аудиозаписей телефонных переговоров, следует, что ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» по своей инициативе осуществляло, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с БНН. посредством телефонных переговоров по телефонному номеру № в следующие даты:

_/_/_ в 12 часов 31 минута, продолжительностью 02 минуты 30 секунд;

_/_/_ в 12 часов 42 минуты, продолжительностью 02 минуты 22 секунды;

_/_/_ в 16 часов 51 минута, продолжительностью 03 минуты 58 секунд;

_/_/_ в 12 часов 49 минут, продолжительностью 01 минута 44 секунд;

_/_/_ в 13 часов 08 минут, продолжительностью 57 секунд.

Таким образом, ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» осуществило направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с БНН посредством телефонных переговоров по телефонному номеру + №:

в течение одних суток _/_/_ - 2 раза, то есть в нарушение требований п.п. А п.3 ч. 3 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ более 1 раза в сутки;

в течение одной календарной недели с _/_/_ по _/_/_ — 3 раза, то есть нарушение требований пп. Б п. 3 ч. 3 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, более 2 раз в неделю.

По данному факту в отношении ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ.

В судебное заседание представитель УФССП России по Кемеровской области – Кузбассу не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть материалы дела об административном правонарушении в свое отсутствие (л.м. 129).

Представитель юридического лица ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс») в судебное заседание не явился, судом извещен по юридическому адресу, факт совершения указанного нарушения не оспорил.

Суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Согласно ч. 2 ст. 26.2 КоАП РФ эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, иными протоколами, предусмотренными КоАП РФ, объяснениями лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, заключениями эксперта, иными документами, а также показаниями специальных технических средств, вещественными доказательствами.

Вина ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» подтверждена материалами административного дела, исследованными судом по правилам, установленным КоАП РФ, в том числе:

протоколом № от _/_/_, составленном УФССП России по Кемеровской области, в связи с обращением БНН (л.м. 1-8);

обращением, поданным в порядке № (л.м. 22);

жалобой БНН (л.м. 23);

детализацией предоставленных услуг (л.м. 25-26);

запросом информации (л.м. 27);

ответами на запрос о предоставлении информации (л.м. 28-32);

индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) № № заключенными между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и БНН (л.м. 33-34);

согласие на осуществление взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с третьими лицами (л.м. 35);

соглашение об изменении частоты и способов взаимодействия, а также о способе уведомления о привлечения третьего лица (л.м. 36);

списком телефонных номеров ООО МКК «Джет мани Микрофинанс», используемых в целях взыскания простроченной задолженности (л.м. 39-61);

агентским договором № №, заключенным между ООО МКК «Джет мани Микрофинанс» и ООО «М.Б.А. Финансы» (л.м. 62-75);

выпиской из реестра передачи сведений коллекторскому Агентству

ООО «М.Б.А. Финансы» (л.м. 76);

уведомлением о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности (л.м. 86);

ответами на запрос о предоставлении информации (л.м. 90-99);

диском с аудиозаписью телефонных переговоров (л.м. 100), из которых следует, что представитель ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» не сообщил свою фамилию в ходе телефонных переговоров, состоявшихся _/_/_ в 12 часов 31 минуту; не сообщил свою фамилию, не сообщил наименование кредитора, вместо этого представился представителем компании «Ваши Деньги» в ходе телефонных переговоров, состоявшихся _/_/_ в 09 часов 58 минут, _/_/_ в 16 часов 51 минута, _/_/_ в 12 часов 49 минут.

в течение одних суток _/_/_ - 2 раза,

в течение одной календарной недели с _/_/_ по _/_/_ — 3 раза.

Факт правонарушения и виновность ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» в его совершении подтверждены совокупностью представленных в материалы дела доказательств, достоверность и допустимость которых сомнений не вызывает.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 230-ФЗ) устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего взаимодействие;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также ща, действующего от его имени и (или) в его интересах.

в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные

дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания Должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

посредством личных встреч более одного раза в неделю;

посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

Суд квалифицирует действия ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» по ч.1 ст.14.57 Ко АП РФ об административных правонарушениях - совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, по настоящему делу не установлено.

Совершённое ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» административное правонарушение с учётом его характера и всех обстоятельств не является малозначительным, сроки давности привлечения к административной ответственности не истекли.

Материалы дела об административном правонарушении являются достаточными для разрешения настоящего дела и принятия по нему решения.

Определяя вид и размер наказания, суд принимает во внимание характер совершенного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, отсутствие смягчающих и отягчающих наказание обстоятельств, суд полагает необходимым и достаточным назначить ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» наказание в виде штрафа в размере 20 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 29.9-29.11 КоАП РФ, судья

П О С Т А Н О В И Л :

Признать Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанас» (ОГРН №, ИНН № юридический адрес: ул ...), виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, за которое назначить административное наказание в виде штрафа в размере № рублей.

Разъяснить Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Джет Мани Микрофинанас», что в соответствии со ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки.

В случае непоступления в указанный срок в суд сведений об оплате штрафа данное постановление будет направлено в Службу судебных приставов для принудительного взыскания. Кроме того, согласно ст. 20.25 ч.1 КоАП РФ в случае неуплаты административного штрафа в 60-дневный срок, наступает административная ответственность в виде штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа либо административного ареста на срок до 15 суток.

Штраф перечислить: ...

...

Постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток со дня получения или вручения его копии.

Судья Ю.Б. Дяченко