Гражданский кодекс часть 1

Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в лице судьи Ляпина А.М. [Адрес]), рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ в отношении ИП Бусарова Д.О., [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения, уроженца [Адрес], проживающего и зарегистрированного по адресу: [Адрес] ранее не привлекаемого к административной ответственности,

У С Т А Н О В И Л:

Из постановления о возбуждении производства об административном правонарушении следует, что прокуратурой [Адрес] проведена проверка соблюдения ИП Бусаровым Д.О. законодательства о потребительском кредитовании при осуществлении деятельности в комиссионном магазине [ Л] расположенном по адресу: [Адрес], по результатам которой в деятельности ИП Бусарова Д.О. выявлен факт осуществления завуалированной деятельности ломбарда.

Установлено, что основным видом деятельности ИП Бусарова Д.О. является розничная торговля бывшими в употреблении товарами (ювелирные изделия, бытовая техника), то есть деятельность комиссионных магазинов. С клиентами заключаются договоры комиссии на реализацию товара и договоры купли-продажи бывших в употреблении вещей. При этом ИП Бусаров Д.О. осуществляет деятельность по выдаче гражданам краткосрочных займов под залог имущества (передаёт денежные средства гражданам до реализации переданного имущества и осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения), не будучи ломбардом, иной не кредитной финансовой организацией, кредитной организацией, уполномоченной на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

В ходе проверки установлено, что комиссионный магазин [ Л] расположенный по вышеуказанному адресу, имеет вывеску с наименованием магазина [ Л] в которой содержится слово «Ломбард». Указанная вывеска была демонтирована ИП Бусаровым Д.О. только после начала прокурорской проверки. На стеклянной витрине магазина [ Л] указаны расценки (проценты) за сдачу имущества на хранение. Указанные факты подтверждаются фотоматериалами.

В соответствии со ст. 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Согласно п. 9 Информационного письма Президиума Верховного Арбитражного суда Российской Федерации от [ДД.ММ.ГГГГ][Номер] «Обзор практики по разрешению споров по договору комиссии» обязанность по перечислению комитенту сумм, полученных от третьих лиц, возникает у комиссионера непосредственно в момент получения указанных сумм и подлежит исполнению в разумный срок.

Таким образом, продажа имущества, переданного по договору комиссии, является целью и предметом сделки, заключенной между клиентом и комиссионным магазином. Деньги за реализованный товар передаются комитенту после реализации товара.

Проверкой установлено, что договора комиссии, заключаемые ИП Бусаровым Д.О. с клиентами, фактически являются договорами займа под залог имущества.

Так, условиями договоров комиссии [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] предусмотрено, что выплата денежных средств комитенту ИП Бусаровым Д.О. производится в момент заключения договора, что противоречит правовой природе договора комиссии. В день заключения договора клиенту выплачивается сумма денежных средств, соответствующая оценочной стоимости имущества. Указанные факты подтверждаются актами приема-передачи имущества и расходными кассовыми ордерами.

Кроме того, согласно условиям указанных договоров, в случае если в срок, предусмотренный для реализации товара, товар не реализован, комитент обязуется выплатить комиссионеру вознаграждение за хранение товара в период срока его реализации с момента заключения договора.

Также условиями вышеуказанных договоров предусмотрено право клиента (комитента) на расторжение договора в последний день срока его действия. При этом комитент обязуется уплатить ИП Бусарову Д.О. оценочную стоимость товара и комиссионное вознаграждение. Таким образом, комитент имеет право на выкуп у ИП Бусарова Д.О. сданного под залог товара.

Заключая договора комиссии на вышеуказанных условиях, ИП Бусаров Д.О. фактически осуществляет деятельность ломбарда по предоставлению краткосрочных займов. Берет за плату имущество на хранение (под залог), выдавая клиентам деньги за сданное имущество в день заключения договора. За клиентом остается право выкупить сданное на хранение имущество, уплатив ИП Бусарову Д.О. денежные средства, размер которых определен договором. Рекламная вывеска магазина [ Л] предоставляет клиентам (потребителям услуг) информацию о том, что в указанном магазине предоставляются услуги ломбарда (предоставление краткосрочных займов).

Вместе с тем, деятельность по кредитованию граждан под залог принадлежащих им вещей и деятельность по хранению вещей относится к деятельности ломбардов (ст. 1 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо – специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Ломбард обязан выполнять предписания и запросы Центрального банка Российской Федерации и представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и об органах управления ломбарда в порядке, установленном Банком России.

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии со ст. 7 Федерального закона «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Таким образом, договор займа, заключаемый с ломбардом, имеет целью выдачу краткосрочного кредита под залог имущества, которое можно выкупить в соответствии с условиями договора и положениями Федерального закона «О ломбардах».

ИП Бусаров Д.О. не является кредитной организацией, в реестре ломбардов Банка России и государственном реестре микрофинансовых организаций не состоит. По организационно правовым формам к кредитно - потребительским кооперативам не относится.

Передача ИП Бусаровым Д.О. клиенту денежных средств по договору комиссии до реализации имущества, а также прием имущества на хранение и получение за это вознаграждения, свидетельствуют о том, что ИП Бусаров Д.О. осуществляет завуалированную деятельность ломбарда и профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в отсутствие законного права на ее осуществление.

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ) предусмотрена административная ответственность за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

В судебном заседании помощник прокурора Автозаводского района г.Н.Новгорода Космачева Е.А. поддержала инкриминируемое правонарушение.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем считаю возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, обсудив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Совершенное правонарушение подтверждается совокупностью представленных в дело доказательств, допустимость и достоверность которых сомнений не вызывает, а именно: постановлением о возбуждении производства об административном правонарушении; решением о проведении проверки; актом проверки; свидетельством о госрегистрации ИП; договорами комиссии; актами приема-передачи; объяснениями ИП Бусарова Д.О.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в действиях Антоновой имеется состав административного правонарушения предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

При назначении наказания суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного правонарушения, обстоятельства рассматриваемого дела, личность Пронина, его имущественное положение.

Обстоятельств, отягчающих и смягчающих административную ответственность не установлено.

Оснований применения положений ст. 2.7, 2.9 КоАП РФ нет.

Суд считает законным и обоснованным назначить наказание в виде административного штрафа, предусмотренного санкцией ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ч.6.1 ст. 20.2, ст.ст.29.7-29.11 КоАП РФ, суд

П О С Т А Н О В И Л:

Признать виновным ИП Бусарова Д.О., [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения, уроженца [Адрес], проживающего и зарегистрированного по адресу: [Адрес] виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в сумме 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Реквизиты для перечисления штрафа:

[ ... ]

Назначение платежа: штраф по постановлению суда по делу об административном правонарушении.

Разъяснить положения ч. 1, 5 ст. 32.2 КоАП РФ, указав, что административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, и информации об уплате административного штрафа в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах, по истечении срока, указанного в части 1 настоящей статьи, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, направляют в течение десяти суток постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. Кроме того, должностное лицо федерального органа исполнительной власти, структурного подразделения или территориального органа, иного государственного органа, рассмотревших дело об административном правонарушении, либо уполномоченное лицо коллегиального органа, рассмотревшего дело об административном правонарушении, составляет протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 настоящего Кодекса, в отношении лица, не уплатившего административный штраф. Протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 настоящего Кодекса, в отношении лица, не уплатившего административный штраф по делу об административном правонарушении, рассмотренному судьей, составляет судебный пристав-исполнитель.

Копию квитанции об оплате штрафа необходимо предоставить в установленный законом срок, в Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода по адресу: [Адрес]

Постановление может быть обжаловано в течение 10 суток в Нижегородский областной суд, с подачей жалобы в Автозаводский районный суд г. Н.Новгорода.

Судья: А.М. Ляпин