Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев дело об административном правонарушении в отношении Потребительского кооператива социальных программ «Время», ОГРН <***>, ИНН <***>, зарегистрированного по адресу: <адрес><адрес> привлекаемого за совершение правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ,

установил:

Потребительского кооператива социальных программ «Время» (далее ПК «Время») по адресу: <адрес><адрес> осуществляло предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) населению, не имея права на ее осуществление. Правонарушение выявлено 26.05.2022 года.

В судебном заседании защитник ПК «Время» по доверенности № 6 от 01.09.2022 года вину в совершении правонарушения не признал, просил производство по делу об административном правонарушении прекратить, ссылаясь на то, что потребительский кооператив является некоммерческой организацией, добровольным объединением граждан и юридических лиц, созданный на основе членства путем объединения его членами (пайщиками) имущественных паевых взносов в целях удовлетворения материальных и иных потребностей его членов. ПК «Время» не является кредитным потребительским кооперативом, не осуществляет профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов и не является профессиональным кредитором, создан и действует в соответствии Законом РФ № 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации», поэтому сведения о ПК «Время» отсутствуют в государственном реестре некредитных финансовых организациях, деятельность которых контролируется Центральным Банком России. Также ПК «Время» не зарегистрирован в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка в соответствии с ФЗ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». В рамках одной из целевых программ «ВМЕСТЕ» пайщикам, осуществляющим предпринимательскую деятельность (или самозанятым), предоставляются займы, что не является деятельностью по предоставлению потребительских займов. С момента регистрации кооператива до настоящего времени, со стороны пайщиков, контролирующих органов, не поступало ни одной претензии или требования. Полагает, что производство по деду подлежит прекращению в связи с отсутствием состава правонарушения.

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля ведущий эксперт отдела противодействия нелегальной деятельности на финансовым рынке Дальневосточного ГУ Банка России ФИО1 пояснил, что в мае 2022 года были выявлены признаки осуществления ПК «Время» деятельности по предоставлению потребительских займов без соответствующего разрешения Банка России, о чем в прокуратуру Приморского края направлено соответствующее обращение, по результат проведенной проверки Большекаменской межрайонной прокуратурой возбуждено дело об административном правонарушении. Признаки нелегальной деятельности заключались в заключении договоров цессии, а также в том, что ПК «Время» выдавались займы пайщикам на их личные цели, так как в договоре не конкретизированы цели получения займа.

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО4 пояснила, что у нее открыто ИП, везде в получении кредита ей было отказано в связи с ее возрастом, обратилась в кооператив «Время» в 2010 году, чтобы получить заем, который ей был выдан на строительство сауны и ремонт кафе. В 2022 году кооператив поменял структуру, о чем сообщили на собрании, поэтому писала новое заявление о вступлении в пайщики, был заключен новый договор займа. Членские взносы она платить один раз в год, задолженность по договору займа погашает ежемесячно. Социальными программами она не пользуется, не знает о программе «Вместе». В члены кооператива она вступила для получения займов, так как все банки отказали в выдаче кредита. По одному из договоров займа поручителем была ее дочь, не являющаяся членом кооператива.

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО5 пояснил, что о кооперативе «Время» он узнал от знакомых, супруга у них кредитовалась. Примерно в 2020 году он вступил в кооператив, потом писал новое заявление, чтобы вступить в новый кооператив, так как сказали, что прошла реорганизация, расширились полномочия кооператива. Целью вступления в кооператив было получение кредитов, полученные деньги он тратил для закупки товара. Другие банки отказывали в получении кредита. О наличии в кооперативе социальных программ ему известно, но он ими не пользуется, поскольку пользуется только получением кредитов. В качестве обеспечения договора займа предоставлял в залог машину. Взносы платит ежегодно, задолженность по договору займа погашает ежемесячно. Когда супруга получала займы, они были друг у друга поручителями. Когда она погасила кредит, вышла из кооператива. Он остался пайщиком, чтобы получать займы.

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО6 пояснил, что заключал с кооперативом договор займа на 100 000 рублей, который еще не погашен, задолженность он оплачивает ежемесячно по графику платежей, долг оплачивает с процентами. О кооперативе узнал в 2005 году, спустя около 3 лет вступил в него. Потом кооператив был реорганизован, расширили полномочия, писал заявление о вступлении в члены кооператива. Какая именно произошла реорганизация кооператива, он не знает, не интересовался. Взносы платит один раз в год. О наличии в кооперативе социальных программ он слышал, но ими никогда не пользовался, о программе «Вместе» не слышал. В кооператив он обратился только с целью получения займа, поскольку банки отказали в получении кредита.

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО7 пояснила, что вступила в кооператив «Время» много лет назад, позже на собрании решили вступить в другой кооператив. Взносы она платит один раз в год, членские взносы тоже платит. В 2022 году она заключила договор займа на 700 000 рублей для закупки товара, так как она продает женскую одежду. В социальных программах не участвует, в кооперативе состоит с целью получения кредитов. Ежемесячно вносит платежи по договору. Не знает о программе «Вместе», так как не пользуется. В целях обеспечения получения займа участвует поручитель, которая тоже является пайщиком, и также как и она пользуется получением займов в кооперативе, поскольку предложны выгодные условия его получения.

Выслушав объяснения защитника, позицию прокурора, показания свидетелей, исследовав и оценив все материалы дела об административном правонарушении, судья считает, что вина ПК «Время» в совершении административного правонарушения нашла свое подтверждение в судебном заседании совокупностью исследованных доказательств.

Частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 12.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии со статьей 4 «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

В силу положений, закрепленных в преамбуле и статье 1 Закона РФ от 19.06.1992 года № 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации» основными задачами потребительской кооперации в Российской Федерации являются: создание и развитие организаций торговли для обеспечения членов потребительских обществ товарами; закупка у граждан и юридических лиц сельскохозяйственных продукции и сырья, изделий и продукции личных подсобных хозяйств и промыслов, дикорастущих плодов, ягод и грибов, лекарственно-технического сырья с последующей их переработкой и реализацией; производство пищевых продуктов и непродовольственных товаров с последующей их реализацией через организации розничной торговли; оказание членам потребительских обществ производственных и бытовых услуг; пропаганда кооперативных идей, основанных на международных принципах кооперации, доведение их до каждого пайщика всех потребительских обществ, в том числе через средства массовой информации. Потребительское общество - добровольное объединение граждан и (или) юридических лиц, созданное, как правило, по территориальному признаку, на основе членства путем объединения его членами имущественных паевых взносов для торговой, заготовительной, производственной и иной деятельности в целях удовлетворения материальных и иных потребностей его членов. Пайщик, член потребительского общества - гражданин, юридическое лицо, внесшие вступительный и паевой взносы и принятые в потребительское общество в установленном уставом потребительского общества порядке.

При этом нормами Закона РФ от 19.06.1992 года № 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации» не предусмотрено право потребительского кооператива осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Из материалов дела следует, что 04.05.2021 года в Едином государственном реестре юридических лиц зарегистрировано ПК «Время» по адресу: <адрес><адрес> Согласно выписке из ЕГРЮЛ основным видом деятельности ПК «Время» является деятельность прочих общественных организаций, не включенных в другие группировки. В качестве дополнительных видов деятельности указаны: деятельность консультативная и работы в области компьютерных технологий, предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки, аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом, деятельность в области права, деятельность по оказанию услуг в области бухгалтерского учета, по проведению финансового аудита, по налоговому консультированию, прокат и аренда прочих предметов личного пользования и хозяйственно-бытового назначения, деятельность парков культуры и отдыха и тематических парков, деятельность зрелищно-развлекательная прочая, не включенная в другие группировки.

Из материалов дела следует, что за период с 04.05.2021 года по 15.12.2022 года ПК «Время» заключило 463 договора займа на общую сумму 106 943 220 рублей, часть из которых погашены. Между ПК «Время» и пайщиками заключались договоры займа, сторонами по которым были займодавец и заемщик, в том числе, 28.06.2021 года заключен договор займа №, по условиям которого ФИО8 предоставлена сумма займа в размере 270 000 рублей на 39 месяца по 28.09.2024 года с ежемесячной уплатой членских взносов согласно графику платежей в размере 24 рубля с каждых 100 рублей за год (пункт 3.10). В случае ненадлежащего исполнения договора, а именно: при нарушении сроков погашения основной суммы займа или уплаты ее не в том размере, заемщик обязан уплатить неустойку (пеню) в размере 20% годовых, начиная с даты просроченного платежа до фактического погашения задолженности (пункт 3.3 договора). Кроме того, займ, предоставляемый по договору обеспечивается поручительством ФИО9 по договору поручительства от 28.06.2021 года (пункт 4.1 договора).

Аналогичные типовые договоры займа заключены ПК «Время» 28.06.2021 года с ФИО8 на сумму в размере 270 000 рублей, 28.06.2021 года с ФИО10 на сумму в размере 580 000 рублей, 09.12.2022 года с ФИО11 на сумму в размере 180 000 рублей, 13.12.2022 года с ФИО23 на сумму в размере 10 000 рублей, 08.04.2022 года с ФИО8 на сумму в размере 43 000 рублей, 18.05.2022 года с ФИО12 на сумму в размере 21 000 рублей, 16.05.2022 года с ФИО13 на сумму в размере 21 000 рублей, 13.05.2022 года с ФИО14 на сумму в размере 107 000 рублей, 22.04.2022 года с ФИО15 на сумму в размере 106 000 рублей, 13.05.2022 года с ФИО16 на сумму в размере 110 000 рублей, 19.05.2022 года с ФИО17 на сумму в размере 160 000 рублей, 21.04.2022 года с ФИО18 на сумму в размере 264 000 рублей, 22.04.2022 года с ФИО19 на сумму в размере 170 000 рублей, 17.05.2022 года с ФИО20 на сумму в размере 40 000 рублей, 21.04.2022 года с ФИО21 на сумму в размере 100 000 рублей,

Представленное положение целевой программы «ВМЕСТЕ» для членов потребительского кооператива социальных программ «Время» и условия типового договора займа не содержат конкретных целей получения займов, договоры займа заключены с физическими лицами, в договоре не указано, на какие конкретно цели предоставляются заемные средства, заключенные договоры не содержат сведений о том, что денежные средства предоставляются для целей, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Таких документов в материалы дела не представлено, что не исключает возможность получения заемных денежных средств для потребительских нужд заемщиков. Фактически под видом уплаты ежемесячных членских взносов заемщик оплачивает проценты за пользование денежными средствами, полученными в долг.

Из показаний свидетелей ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7, допрошенных в судебном заседании, следует, что их вступление в кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз Время» обусловлен исключительно целью неоднократного получения займов, впоследствии под видом реорганизации они вступили в потребительский кооператив социальных программ «Время», чтобы продолжать получать займы на выгодных условиях. При этом, ни один из допрошенных свидетелей, являющихся пайщиков ПК «Время» не пользуется другими социальными программами, учрежденными в кооперативе, в том числе программой «Вместе», в рамках которой заключаются договоры займа.

В материалы дела представлены положения по целевым программам «Новогоднее настроение», для проведения культурно-досугового мероприятия, «Консультация», «Отпуск без хлопот», «Стол заказов – СТОК», «Стол заказов Молочные продукты», «Стол заказов», однако доказательств реального осуществления деятельности ПК «Время» по указанным программам и направлениям в судебное заседание не представлено.

Анализ условий заключенных ПК «Время» договоров займа, их количество, размер денежных сумм, предоставленных заемщикам, оценка всех представленных материалов дела и установленных при рассмотрении обстоятельств в их совокупности, свидетельствуют о систематическом характере деятельности ПК «Время» по предоставлению потребительских займов, являющейся основной деятельностью кооператива.

Совокупность установленных по делу обстоятельств, которая оценена в соответствии с требованиями статьи 26.11 КоАП РФ, является достаточной для вывода о том, что ПК «Время» осуществлялась профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов с обеспечением в виде поручительства или залога при отсутствии права на ее осуществление, поскольку к числу субъектов, имеющих право осуществлять такого рода деятельность, ПК «Время» не относится, что образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ.

Событие правонарушения и виновность юридического лица в совершении правонарушения подтверждается совокупностью представленных в материалы дела относимых и допустимых доказательств, а именно: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 24.08.2022 года, составленным уполномоченным должностным лицом в соответствии с требованиями статьи 28.2 КоАП РФ; письмом Дальневосточного ГУ Банка России от 26.05.2022 года № Т7-46-9/12236 о направлении информации, выписками ЕРГЮЛ на КПК «Кредитный союз Время» и ПК «Время», уставом ПК «Время», утвержденным 14.04.2021 года, положениями целевых программ «Новогоднее настроение», для проведения культурно-досугового мероприятия, «Консультация», «Отпуск без хлопот», «Стол заказов – СТОК», «Стол заказов Молочные продукты», «Дебиторская задолженность», «Вместе», «Стол заказов»; сведениями о заключенных договорах займа, договорами займа, сведениями о заемщиках, зарегистрированных в качестве предпринимателей, договорами об образовании от 19.07.2022 года, заявкой от 18.07.2022 года, договором поставки с ООО «Базис» от 22.06.2022 года, договорами с ресурсоснабжающими организациями и оказывающими услуги бытового характера, обслуживающих помещения, охраны, сведениями о лицах, являвшихся (являющихся) заемщиками, договором поставки от 17.06.2021 года, договорами оказания возмездного оказания юридических услуг, списком членов кооператива заемщиков, протоколом № 112 от 15.08.2022 года, договорами займа с графиками платежей, заявлениями о принятии в пайщики ПК «Время» граждан, протоколами заседания о принятии в члены кооператива и иными материалами дела.

Все представленные доказательства составлены надлежащим образом с соблюдением требований статьи 26.2 КоАП РФ, сомневаться в их достоверности нет оснований. Судья полагает, что исследованная в судебном заседании совокупность доказательств является достаточной для разрешения дела по существу. Нарушений требований КоАП РФ при составлении процессуальных документов, влекущих признание их недопустимыми доказательствами, не установлено.

В силу части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Обстоятельств, смягчающих или отягчающих административную ответственность, юридического лица в судебном заседании не установлено.

При назначении административного наказания, судья учитывает тяжесть совершенного правонарушения, и, принимая во внимание отсутствие отягчающих вину обстоятельств, считает возможным назначить административное наказание в виде штрафа в минимальном размере, предусмотренном санкцией части 1 статьи 14.56 КоАП РФ.

Руководствуясь статьями 3.5, 29.9, 29.10 КоАП РФ, судья

постановил:

признать потребительский кооператив социальных программ «Время» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в сумме 300 000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен в полном размере не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления в законную силу. Сведения об уплате штрафа необходимо предоставить в Шкотовский районный суд Приморского края (<...>).

Неуплата административного штрафа в указанный срок влечет привлечение к административной ответственности, предусмотренной частью 1 статьи 20.25 КоАП РФ.

Постановление может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления путем подачи жалобы через Шкотовский районный суд.

Судья Е.Г. Беспалова

<данные изъяты>