Гражданский кодекс часть 1

Судья Химкинского городского суда Московской области Кульбака О.М., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении ООО «МКК «Кредит Лайн», расположенного по адресу: <...> стр. 2А, этаж/пом. 2/9,

УСТАНОВИЛ:

ООО «МКК «Кредит Лайн», являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, при следующих обстоятельствах.

Защитник ООО «МКК «Кредит Лайн» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, сведений о причинах неявки не представил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Потерпевшая Потерпевший №1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, сведений о причинах неявки не представила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.

При таких обстоятельствах, дело рассмотрено в отсутствие защитника ООО «МКК «Кредит Лайн» и потерпевшей Потерпевший №1

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

Согласно ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только:

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» должник - физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

Согласно ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

В силу ч. 9 ст. 6 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в случае привлечения кредитором другого лица для осуществления от его имени и (или) в его интересах направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, кредитор не вправе по своей инициативе самостоятельно осуществлять взаимодействие с должником указанными способами.

Судом установлено, что 17 марта 2019 года между Потерпевший №1 и ООО «МКК «Кредит Лайн» посредством использования сервиса «Paylate-Доверительная оплата» заключен договор займа № 1903318563 на сумму 9 580 руб. В соответствии с условиями договора займа Потерпевший №1 был предоставлен льготный период сроком на 180 дней, дата окончания льготного периода установлена до 13 сентября 2019 года (включительно), ежемесячный процент 2,273%.

30 октября 2019 года Потерпевший №1 повторно воспользовалась услугами сервиса «Paylate-Доверительная оплата», общий размер займа с учетом остатка задолженности по предыдущему займу составил 10 367,78 руб., что отражено в заявке-оферте от 30 октября 2019 года, размещенной в личном кабинете Потерпевший №1 В связи с условиями договора займа от 30 октября 2019 года Потерпевший №1 был предоставлен льготный период сроком на 180 дней, дата окончания льготного периода установлена до 27 апреля 2020 года (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением Потерпевший №1 условий по договору займа образовалась просроченная задолженность.

ООО «МКК «Кредит Лайн» на основании заключенного агентского договора от 15 августа 2016 года № КЛ-24/2016 поручило ООО «НСВ» с 4 августа 2020 года по 16 сентября 2020 года осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности по договору займа, при этом не уведомив установленным законом способом Потерпевший №1 о привлечении иного лица.

Уведомление о привлечении ООО «НСВ» для осуществления взаимодействия по возврату просроченной задолженности было размещено в личном кабинете заемщика Потерпевший №1

Размещение уведомления о привлечении ООО «НСВ» для осуществления взаимодействия по возврату просроченной задолженности в личном кабинете заемщика Потерпевший №1 не является способом взаимодействия с должником, поскольку с момента образования просроченной задолженности Потерпевший №1 перешла из статуса заемщика в статус должника, в то время как п. 16 индивидуальных условий договора займа, заключенного между Потерпевший №1 и ООО «МКК «Кредит Лайн», установлен способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. Согласно информационному письму Центрального Банка РФ от 3 октября 2019 года № ИН-06-59/77 «О порядке изменения способов или частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности» соглашение об изменении способов или частоты взаимодействия с должником, установленных Законом № 230-ФЗ, могут быть заключены только после возникновения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа). После возникновения просроченной задолженности между кредитором ООО «МКК «Кредит Лайн» и должником Потерпевший №1 какого-либо соглашения, предусматривающего уведомление о привлечении иного лица посредством размещения информации в личном кабинете заемщика, не заключалось. Уведомление о привлечении ООО «НСВ» по почте заказным письмом с уведомлением о вручении не направлялось, лично под роспись должнику не вручалось.

В нарушение п. 1 ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в смс-сообщениях, направленных ООО «МКК «Кредит Лайн» 1 июня 2020 года в 12 часов 02 минуты, 5 июня 2020 года в 12 часов 03 минуты, 10 июня 2020 года в 12 часов 02 минуты, 15 июня 2020 года в 12 часов 02 минуты, 20 июня 2020 года в 12 часов 01 минуту, 25 июня 2020 года в 12 часов 01 минуту, 30 июня 2020 года в 12 часов 01 минуту, 5 июля 2020 года в 12 часов 01 минуту, 10 июля 2020 года в 12 часов 02 минуты, 15 июля 2020 года в 12 часов 02 минуты, 20 июля 2020 года в 12 часов 02 минуты, 25 июля 2020 года в 12 часов 02 минуты, 30 июля 2020 года в 12 часов 01 минуту, 4 августа 2020 года в 12 часов 01 минуту, 9 августа 2020 года в 12 часов 03 минуты, 14 августа 2020 года в 12 часов 01 минуту, 19 августа 2020 года в 12 часов 01 минуту, 24 августа 2020 года в 12 часов 01 минуту, должнику Потерпевший №1 на ее личный телефонный номер <№ обезличен> не содержится информация о наименовании кредитора.

В нарушение п. 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в смс-сообщениях, направленных ООО «МКК «Кредит Лайн» 18 июня 2020 года в 10 часов 33 минуты, 26 июня 2020 года в 11 часов 26 минут должнику Потерпевший №1 на ее личный телефонный номер <№ обезличен>, не содержится номер контактного телефона кредитора.

В нарушение ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» номер телефона, с которого ООО «МКК «Кредит Лайн» направляло смс-сообщения 1 июня 2020 года в 12 часов 02 минуты, 5 июня 2020 года в 12 часов 03 минуты, 10 июня 2020 года в 12 часов 02 минуты, 15 июня 2020 года в 12 часов 02 минуты, 18 июня 2020 года в 10 часов 33 минуты, 20 июня 2020 года в 12 часов 01 минуту, 25 июня 2020 года в 12 часов 01 минуту, 26 июня 2020 года в 11 часов 26 минут, 30 июня 2020 года в 12 часов 01 минуту, 5 июля 2020 года в 12 часов 01 минуту, 10 июля 2020 года в 12 часов 02 минуты, 15 июля 2020 года в 12 часов 02 минуты, 20 июля 2020 года в 12 часов 02 минуты, 25 июля 2020 года в 12 часов 02 минуты, 30 июля 2020 года в 12 часов 01 минуту, 4 августа 2020 года в 12 часов 01 минуту, 9 августа 2020 года в 12 часов 03 минуты, 14 августа 2020 года в 12 часов 01 минуту, 19 августа 2020 года в 12 часов 01 минуту, 24 августа 2020 года в 12 часов 01 минуту должнику Потерпевший №1 на ее личный телефонный номер <№ обезличен>, скрыт буквенным номером «PayLate».

Взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось ООО «МКК «Кредит Лайн» с использованием скрытого альфанумерического номера «PayLate», что не дает возможности должнику установить контакт с отправителем, так как данный номер не обеспечивает контакт, а является только индивидуальным символьным обозначением отправителя, и фактический номер телефона, с которого отправлялись смс-сообщения скрыт.

То обстоятельство, что непосредственно в тексте смс-сообщений указан номер телефона ООО «МКК «Кредит Лайн» не исключает необходимости соблюдения требований Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в части запрета сокрытия информации о номере контактного телефона, с которого направляется сообщение должнику.

В нарушение ч. 9 ст. 6 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» 4 августа 2020 года в 12 часов 01 минуту, 9 августа 2020 года в 12 часов 03 минуты, 14 августа 2020 года в 12 часов 01 минуту, 19 августа 2020 года в 12 часов 01 минуту, 24 августа 2020 года в 12 часов 01 минуту ООО «МКК «Кредит Лайн» посредством направления смс-сообщений осуществляло взаимодействие с Потерпевший №1, направленное на возврат просроченной задолженности, при условии, что 4 августа 2020 года ООО «МКК «Кредит Лайн» привлекло ООО «НСВ» для осуществления с данным должником взаимодействия. Направленного на возврат просроченной задолженности.

Суд, изучив материалы дела, считает, что факт совершения административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и вина ООО «МКК «Кредит Лайн» в его совершении подтверждаются совокупностью следующих доказательств: протоколом об административном правонарушении № 168/2020 г от 4 декабря 2020 года, обращением Потерпевший №1, копией индивидуальных условий договора о предоставлении займа с использованием сервиса «PAYLATE-Доверительная оплата» № 1903318563 от 17 марта 2019 года, копией агентского договора № КЛ-24/2016 от 15 августа 2016 года, актом об обнаружении правонарушения от 6 ноября 2020 года, другими материалами дела.

Доказательства, представленные органом, составившим протокол об административном правонарушении, достаточны для установления события правонарушения и вины ООО «МКК «Кредит Лайн» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

У суда не имеется оснований подвергнуть сомнению достоверность вышеуказанных доказательств, которые получены в установленном законом порядке и являются допустимыми для установления события административного правонарушения и вины ООО «МКК «Кредит Лайн» в его совершении.

В соответствии с ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

По смыслу приведенной нормы, при решении вопроса о виновности юридического лица в совершении административного правонарушения именно на него возлагается обязанность по доказыванию принятия всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что ООО «МКК «Кредит Лайн» приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, что указывает на его вину.

Доказательств невозможности соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, по каким-либо независящим от ООО «МКК «Кредит Лайн» причинам ООО «МКК «Кредит Лайн» не представлено.

Таким образом, судом установлено, что ООО «МКК «Кредит Лайн» совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, предусмотренных ст. 24.5 КоАП РФ, суд не усматривает.

При назначении административного наказания учитываются фактические обстоятельства дела, данные о юридическом лице, а также характер совершенного административного правонарушения.

Обстоятельств, смягчающих либо отягчающих административную ответственность, не имеется.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2005 года № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» малозначительным административным правонарушением является действие или бездействие, хотя формально и содержащее признаки состава административного правонарушения, но с учетом характера совершенного правонарушения и роли правонарушителя, размера вреда и тяжести наступивших последствий не представляющее существенного нарушения охраняемых общественных правоотношений.

По смыслу приведенных разъяснений оценка малозначительности деяния должна соотноситься с характером и степенью общественной опасности, причинением вреда либо угрозой причинения вреда личности, обществу или государству. Категория малозначительности относится к числу оценочных, в связи с чем определяется в каждом конкретном случае, исходя из обстоятельств совершенного правонарушения.

В данном случае судом не усматривается оснований для признания допущенного ООО «МКК «Кредит Лайн» нарушения требований Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» малозначительным и освобождении от административной ответственности на основании ст. 2.9 КоАП РФ.

Учитывая характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, фактические обстоятельства дела, суд считает необходимым назначить ООО «МКК «Кредит Лайн» за совершенное административное правонарушение административное наказание в виде административного штрафа.

В соответствии с ч. 2 ст. 3.4 КоАП РФ предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.

Согласно ч. 3 ст. 3.4 КоАП РФ в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа может быть заменено являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, или юридическому лицу, а также их работникам на предупреждение в соответствии со статьей 4.1.1 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 4.1.1 КоАП РФ предусмотрено, что являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридическим лицам, а также их работникам за впервые совершенное административное правонарушение, выявленное в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля, в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене на предупреждение при наличии обстоятельств, предусмотренных частью 2 статьи 3.4 настоящего Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

То обстоятельство, что ООО «МКК «Кредит Лайн» относится к субъектам, которые находятся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, а само правонарушение не относится к перечню правонарушений, указанных в ч. 2 ст. 4.1.1 КоАП РФ, не является достаточным основанием для замены административного штрафа на предупреждение. Состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, является формальным, не требует наступления последствий, состоит в создании угрозы охраняемым законом правам и интересам физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Разрешая вопрос о возможности замены ООО «МКК «Кредит Лайн» административного наказания в виде административного штрафа предупреждением, суд также принимает во внимание многократность допущенных ООО «МКК «Кредит Лайн» нарушений требований Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в отношении ФИО1 и находит, что в рассматриваемом случае наличие совокупности всех условий, при которых в соответствии с положениями ч. 2 ст. 3.4, ч. 1 ст. 4.1.1 КоАП РФ допускается замена административного штрафа предупреждением, не имеется. При отсутствии совокупности всех обстоятельств, перечисленных в ч. 2 ст. 3.4 КоАП РФ, возможность замены административного наказания в виде административного штрафа предупреждением не допускается.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 3.5, ст. 29.10 КоАП РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

ООО «МКК «Кредит Лайн» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

Оплату штрафа произвести по следующим реквизитам: УФК по Красноярскому краю (Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю), л/с <***>, р/с <***>, банк получателя: Отделение Красноярска, БИК 040407001, ИНН <***>, КПП 246501001, ОКТМО 04701000, КБК 32211601141019000140, УИН 32224000200000168010.

Постановление может быть обжаловано в Московский областной суд через Химкинский городской суд Московской области в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья О.М. Кульбака