Гражданский кодекс часть 1

Судья Ленинского районного суда г.Томска Пойда А.Н., (г. Томск, пер. Батенькова, 6) рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя Хаметова М.А. (ОГРНИП <номер обезличен>, ИНН <номер обезличен>), родившегося <дата обезличена> в <адрес обезличен>, <данные изъяты>,

У С Т А Н О В И Л :

Индивидуальный предприниматель Хаметов М.А., <дата обезличена> г.р., ОГРНИП <номер обезличен>, ИНН <номер обезличен>, зарегистрированный по адресу <адрес обезличен>, при отсутствии права на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, фактически организовал по адресу: г. Томск, пр.Ленина,196, ведение деятельности по предоставлению потребительских займов физическим лицам с начислением процентов, тем самым совершил административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, что было установлено прокуратурой Ленинского района г. Томска 28 июня 2023 года при проведении выездной проверки соблюдения законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг.

В судебном заседании Хаметов М.А. свою вину в совершении правонарушения признал частично, пояснив, что находящийся в материалах дела журнал, служит для отчетности и учета поступивших денежных средств, за заложенные ювелирные изделия. При сдаче ювелирных изделий выписывается квитанция. Признает, что квитанция выписывалась им на неправильно напечатанном бланке. По желанию клиента сданные ювелирные изделия возвращались клиенту, за немного большую сумму, чем были сданы, так как сумма увеличивалась на размер штрафа.

Заслушав Хаметова М.А., свидетеля ФИО1, прокурора Акимову Ю.С., исследовав материалы дела и оценив в совокупности все представленные доказательства в судебном заседании, судья приходит к следующему.

Частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность (в ред. Федерального закона от 11.06.2021 № 203-ФЗ) за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относится, в том числе микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Пунктом 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите определены индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Обстоятельства дела и причастность Хаметова М.А. к совершению административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ подтверждаются следующей совокупностью доказательств, исследованных в судебном заседании, а именно:

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 06 июля 2023 года, содержащим обстоятельства совершенного Хаметовым М.А. правонарушения;

- выпиской ЕГРИП, согласно которой дополнительным видом деятельности ИП Хаметова М.А. является торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах;

- информацией, предоставленной Сибирским главным Управлением Банка России, согласно которой, по адресу: г.Томск, пр.Ленина,196 хозяйствующий субъект под вывеской «Ювелирный магазин» осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов с признаками нелегальной;

- решением о проведении проверки №19-2023 от 14 июня 2023 года, согласно которому предметом проверки является соблюдение требований законодательства о микрофинансовой и кредитно-банковской деятельности;

- свидетельством о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации, согласно которому Хаметову М.А. присвоен ИНН <номер обезличен>;

- свидетельством о государственной регистрации права от 29 июня 2012 года, согласно которому Хаметов М.А. является собственником нежилого помещения по адресу: г.Томск, Ленина проспект,196;

- актом проверки с фототаблицей от 28 июня 2023 года, согласно которому в ходе проверки в помещении по пр.Ленина,196 в г.Томске, получены копии бланка Квитанции на скупленные ценности, изучена книга учетов выданных займов, отобраны объяснения от сотрудницы ФИО1;

- показаниями свидетеля ФИО1, данными в судебном заседании, согласно которых она трудоустроена у ИП Хаметова М.А. с 2018 года в должности продавца-ювелира по адресу: г.Томск,пр.Ленина,196. Магазин осуществляет деятельность по продаже ювелирных изделий, ранее она так же при проведении проверки прокуратурой давала объяснения в которых пояснила, что магазин так же осуществляет и выдачу займов под залог ювелирных изделий, ведет учет займов в журнале. В суде свидетель пояснила, что она не поняла вопросов сотрудников прокуратуры при проверке и поэтому дала такие объяснения. Вместе с тем в судебном заседании свидетель подтвердила тот факт, что журнал (книга) по выдаче денег гражданам и записи в нем вела она лично. Объяснения при проверке она также подписывала лично. Учитывая вышеизложенные показания свидетеля, судья критически оценивает их в той части в которой свидетель ФИО1 не понимала вопросов сотрудников прокуратуры и по этой причине дала неправильные показания о том, что магазин так же осуществляет и выдачу займов под залог ювелирных изделий, ведет учет займов в журнале.

Согласно информации, предоставленной Сибирским главным Управлением Банка России, по адресу: г.Томск, пр.Ленина,196 хозяйствующий субъект под вывеской «Ювелирный магазин» осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов с признаками нелегальной.

При этом, по информации, размещенной на официальном сайте Банка России (http://www.cbr.ru/microfinance/registry/), сведения об индивидуальном предпринимателе Хаметова М.А. в государственных реестрах субъектов микрофинансового рынка отсутствуют.

Нарушение требований законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг, выявлено прокуратурой Ленинского района г. Томска в ходе проведения проверки исполнения законодательства 28.06.2023 г., что послужило основанием для возбуждения 06.07.2023 г. в отношении индивидуального предпринимателя Хаметова М.А. дела об административном правонарушении.

В судебном заседании установлено, что Хаметов М.А. зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с 03.12.2012 г. (ОГРНИП <номер обезличен>, ИНН <номер обезличен>). Дополнительным видом деятельности является торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах(код 47.77.2).

Хаметов М.А., осуществляя предпринимательскую деятельность по адресу: г пр.Ленина,196, под вывеской «Ювелирный магазин», осуществлял профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Так, для получения займа наличными денежными средствами гражданину предлагалось сдать под залог ювелирные украшения. В ходе проверки прокуратурой получены копии квитанций на скупленные ценности,в которых указаны сведения о принимаемом ювелирном изделии. Помимо указанного,в квитанции имеются сведения о возможности выкупить сданные изделия в течении месяца с даты на определенных условиях. Так, пункт 1 предусматривает комиссионный сбор 1% в сутки. Пункт 2 предусматривает минимальный срок, за который уплачиваются проценты–5 дней. Согласно пунтку 3 данной квитанции, если товар не выкупается в срок 30 дней, то по истечению срока товар подлежит ликвидации(переплавке). На квитанции имеется печать ИП Хаметова М.А. и подписи обеих сторон. Также в ходе проверки изучена книга учета выданных займов, в которой отражена деятельность предпринимателя по выдаче гражданам займов под залог. Так, например, в книге имеется запись от 29.05.2023 года о выданном займе под залог в размере 10 тысяч рублей. Указанный займ возвращен 27.06.2023 года в сумме 11500 рублей с учетом процентов. От 06.06.2023 года имеется запись о выданном займе под залог в размере 8 тысяч рублей. От 15 июня 2023 года имеется запись о возврате залога от 06.06.2023 года в размере 8400 рублей с учетом процентов. 17.05.2023 выдан займ под залог в размере 800 рублей, 23.05.2023 года займ возвращен в размере 856 рублей с учетом процентов.

Данные обстоятельства, связанные с осуществлением деятельности по выдаче займов физическим лицам без права на ее осуществление, явились основанием для возбуждения прокурором дела об административном правонарушении, предусмотренного часть. 1 статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Поскольку профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, к которым ИП Хаметов М.А. не относится, его действия подлежат квалификации по ч. 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

При назначении наказания Хаметову М.А. судья учитывает характер совершенного административного правонарушения, личность лица, привлеченного к административной ответственности, его имущественное положение, отсутствие обстоятельств смягчающих и отягчающих административную ответственность, а потому считает необходимым назначить административное наказание в виде административного штрафа в минимальном размере предусмотренном санкцией ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

Руководствуясь ст.ст.29.7-29.10 КоАП РФ, судья

П О С Т А Н О В И Л :

Признать индивидуального предпринимателя Хаметова М.А. (ОГРНИП <номер обезличен>, ИНН <номер обезличен>), родившегося <дата обезличена> в <адрес обезличен>, <данные изъяты>, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей.

Административный штраф уплатить по следующим реквизитам:

Получатель: УФК по Томской области (Управление федеральной службы судебных приставов по Томской области)

Лицевой счет 04651785640

ИНН 7017107820

КПП: 701701001

ОКТМО 69701000

Номер счета получателя 03100643000000016500

Корреспондентский счет 40102810245370000058

КБК 32211601141019002140

Наименование банка получателя: Отделение Томск Банка России // УФК по Томской области г. Томск

БИК: 016902004

УИН ФССП России 3227000230000039110

Наименование получателя УФК по Томской области (Управление Федеральной Службы Судебных приставов по Томской области л/с 04651785640)

Согласно ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки.

При неуплате административного штрафа в срок сумма штрафа, на основании ч.5 ст. 32.2 КоАП РФ, будет взыскана в принудительном порядке.

В силу ч.1 ст.20.25 КоАП РФ неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный КоАП РФ (ч.1 ст.32.2), влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Сведения (квитанцию) об оплате штрафа необходимо представить в Ленинский районный суд г.Томска.

Постановление может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня получения копии постановления.

Судья А.Н. Пойда