Гражданский кодекс часть 1

Судья Железногорского городского суда Красноярского края, рассмотрев дело об административном правонарушении, по ч.1 ст. 14.57 Кодекса РФ «Об административных правонарушениях», в отношении ООО МФК «Лайм-займ»,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Лайм-займ», являясь кредитором в отношении заемщика ФИО1 совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности в нарушение законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Правонарушение совершено в г. Железногорске Красноярского края при следующих обстоятельствах.

ООО МФК «Лайм-займ» является микрофинансовой организацией, предоставляющей финансовые услуги.

18.08.2019 г. между ФИО1 и ООО МФК «Лайм-займ» был заключен договор потребительского кредита (займа) №, по которому у ФИО1 возникла просроченная задолженность.

При заключении договора заемщиком были предоставлены согласие должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные заемщика (должника), согласие заемщика (должника) на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом.

Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника (ч. 1 ст. 4 настоящего Закона).

Предусмотренные ст. 4, а также статьями 5 - 10 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом.

В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

В нарушение требований ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ смс-сообщения, направленные ООО МФК «Лайм-займ»в период с 30.09.2019 по 24.11.2019 г. на телефонный номер ФИО1<данные изъяты> по <адрес>, были направлены с телефона, номер которого был скрыт.

В соответствии с пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

В нарушение пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, требований Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», предусматривающего, что правом на осуществление принудительных мер взыскания обладают лишь судебные приставы-исполнители, вводы должника в заблуждение относительно полномочий общества, 24.11.2019 в 11 час. 11 мин. ООО МФК «Лайм-займ» с телефонного номера LlME-ZАIМ на телефонный номер ФИО1<данные изъяты> направило текстовое СМС-сообщение следующего содержания: «Илья Владимирович, Ваше бездействие по погашению просроченной задолженности может привести к тому, что организация начнет принудительные меры взыскания. СРОЧНО перезвоните! 88007003515 МФК «Лайм-займ» 000».

В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Согласие, указанное в п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее, в том числе согласие должника на обработку его персональных данных.

По смыслу п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами, может быть заключено между должником и кредитором (лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах) только после возникновения просроченной задолженности.

В соответствии с п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016г. 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В нарушение вышеуказанного положения закона 04.10.2019 в 14 час. 49 мин. сотрудником МФК «Лайм-займ» (000) ФИО2 был осуществлен телефонный звонок на номер <данные изъяты>, который находился в пользовании третьих лиц, не имеющих отношения к должнику.

Более того, будучи извещенным о том факте, что телефонный номер <данные изъяты> находится в пользовании третьих лиц, а также в отсутствие письменного согласия должника ФИО1 на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами, предусмотренного п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 230-ФЗ, МФК «Лайм-займ» (000), злоупотребляя правом, действуя не добросовестно и не разумно, 07.10.2019 в 14 час. 50 мин., 14.10.2019 в 15 час. 34 мин., 18.10.2019 в 14 час. 52 мин., 03.11.2019 в 14 час. 44 мин., 16.11.2019 в 14 час. 33 мин. продолжило осуществлять взаимодействие с третьими лицами по телефонному номеру 8(391)976-47-84 в целях возврата просроченной задолженности ФИО1, чем нарушило требования ч. 1, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 230-ФЗ.

В судебное заседание представитель 000 МФК «Лайм-займ» не явился, в своих возражениях указал следующее.

При заключении Договора займа Заемщиком были предоставлены: Согласие Заемщика (должника) передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные Заемщика (должника), Согласие Заемщика (должника) на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, Согласие на получение кредитного отчета.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ в целях защиты прав и законных интересов физических лиц установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств. В соответствии с частью 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя, в том числе телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

В силу ч. 9 ст.. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Как следует из положений пункта 10 статьи 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронное сообщение информация, переданная или полученная пользователем информационно-телекоммуникационной сети.

В соответствии с Постановлением «Об утверждении правил оказания телематических услуг связи» от 10 сентября 2007 Г. №! 575 к телематическими услугам связи относится прием и передача гелематических электронных сообщений. При этом под телематическим электронным сообщением понимается одно или несколько сообщений электросвязи, содержащих информацию, структурированную в соответствии с протоколом обмена, поддерживаемым взаимодействующими информационной системой и абонентским терминалом.

Анализ указанных выше нормативных актов позволяет сделать вывод о том, что в ходе отправки телематических электронных сообщений не выделяется телефонный номер, с которого производится отправка сообщений. Имя отправителя, присвоенное Обществу, является достаточным и единственным элементом в целях осуществления рассылки сообщений должникам.

В соответствии с пунктом 22.1 статьи 2 Федерального закона от 07.07.2003 № 126-ФЗ «О связи» (далее - ФЗ № 126-ФЗ) рассылка по сети подвижной радиотелефонной связи - автоматическая передача абонентам коротких текстовых сообщений (сообщений, состоящих из букв и (или) символов, набранных в определенной последовательности) по сети подвижной радиотелефонной связи или передача абонентам коротких текстовых сообщений с использованием нумерации, не соответствующей российской системе и плану нумерации, а также сообщений, передача которых не предусмотрена договором о межсетевом взаимодействии с иностранными операторами связи.

Согласно статье 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронное сообщение - информация, переданная или полученная пользователем информационно-телекоммуникационной сети; информационно-телекоммуникационная сеть - технологическая система, предназначенная для передачи по линиям связи информации, доступ к которой осуществляется с использованием средств вычислительной техники.

Приведенные положения действующего законодательства свидетельствуют о том, что отправка телематических электронных сообщений технологически производится без использования телефонного номера, а также выделенного телефонного аппарата/абонентской станции как средств связи. Такая отправка производится через информационную систему.

При этом, действующим законодательством не ограничено право лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, на отправку сообщений с использованием имени отправителя. Кроме того, в законодательстве не содержится запрета на отправление телематических сообщений с использованием протокола обмена SМPP.

Как следует, из положений пункта 6 статьи 7 Закона № 230-ФЗ отправка телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, допустима и должна сопровождаться сообщением должнику следующей информации: - фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; - сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; - номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

В случае Общества текст направленных в адрес должников (заемщиков) сообщений содержит телефон и наименование Общества, Т.е., направленное должнику телематическое сообщение содержит в себе все обязательные сведения, подлежащие сообщению должнику в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Исходя из цели Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ требование отправлять смс-сообщения с возможностью идентифицировать отправителя направлено на недопушение анонимного воздействия на должника и создание условий по осуществлению государственного контроля (надзора) за деятельностью отправителя.

Таким образом, административным органом в заявлении о привлечении Общества к административной ответственности сделан неверный вывод о том, что обществом произведено сокрытие телефонного номера, с которого осуществлялась отправка сообщений должнику.

Основания для признания общество нарушившим положения пункта 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ отсутствуют.

Общество направило СМС-сообщение в адрес ФИО1 с содержанием, в котором должностное лицо усматривает введение в заблуждение Потерпевшего относительно последствий неисполнения обязательств, однако тест сообщения нельзя признавать нарушающим требованиям ст. 68 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и пп «б», п.5, ч., ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ.

Часть 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ определяет, что взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами имеет цель - оно должно быть направлено на возврат просроченной задолженности. 04.10.19,07.10.19,14.10.19, 18.10.19,03.11.19,16.11.19 производились телефонные переговоры по номеру, который Заемщик указал в заявлении о выдаче займа как контактные. В рамках указанных звонков целенаправленных действий, направленных на возврат задолженности по договору в отношении иных лиц, не являющихся стороной по договору займа Общество не осуществлялись, данные об обязательствах потерпевшего перед Обществом сведения о сумме задолженности и не сообщались.

Ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административным правонарушением признается совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций). Действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств установлены Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Федеральный закон N 230-ФЗ).

Из пунктов 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ следует, что при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

В соответствии с частью 5 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи: пункт 1 - в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; пункт 2 - общим числом: а) более двух раз в сутки; б) более четырех раз в неделю; в) более шестнадцати раз в месяц.

Согласно п. 1 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Частью 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Указанной нормой закона установлен запрет на сокрытие номера при его использовании, чтобы получатель сообщения мог идентифицировать отправителя для осуществления обратной связи посредством либо телефонного звонка, либо отправки смс-сообщения.

В соответствии с пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

В соответствии с п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016. 230-ФЗ,не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе с любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Доказательствами совершения вышеописанных действия юридическим лицом являются: протокол об административном правонарушении, обращение ФИО1, индивидуальные условия договора потребительского кредита от 18.08.2019 г. №, согласие Заемщика на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, справка об используемых номерах телефонов ООО МФК «Лайм-Займ», сведения о направлении в адрес ФИО1 сообщений с номера LimeZaim, сведения о звонках в адрес заемщика с номера, не являющегося контактным номером заемщика.

По результатам исследования всей представленной должностным лицом совокупности доказательств суд приходит к выводу, что в судебном заседании достоверно установлено, что общество нарушила, предусмотренные законом способы, направленные на возврат просроченной задолженности в нарушение законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Доводы привлекаемого к административной ответственности лица об отсутствии состава административного правонарушения судом отклоняются поскольку, наличие в смс-сообщениях буквенной аббревиатуры номера отправителя смс-сообщений, наличие контактного номера для обратной связи не свидетельствуют о выполнении требований части 9 статьи 7 ФЗ от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ в части обязательного указания номера телефона отправителя смс-сообщения.

Ссылки ООО МФК «Лайм-Займ» на то, что сообщения отправлялись через оператора связи, с которым заключен договор на формирование и доставку текстовых сообщений, при этом в тексте сообщения был указан номер телефона ООО МФК «Лайм-Займ», не могут быть приняты во внимание, поскольку в части 9 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ прямо указано, что запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

В рассматриваемом случае информация о номере, с которого были направлены смс-сообщения, отсутствовала; заключенный между оператором сотовой связи договор на формирование и доставку текстовых сообщений не свидетельствует о праве юридического лица, осуществляющего деятельность, направленную на возврат просроченной задолженности, взаимодействовать с должниками и третьими лицами со скрытой информацией о номере, с которого были направлены смс-сообщения, которое не позволяет потребителю установить номер, с которого осуществляется взаимодействие.

Указание вместо определяемого номера телефона кодового слова не позволяет должнику осуществлять ответного взаимодействия, что противоречит смыслу установленных названным Федеральным законом ограничений.

Доводы должностного лица об отсутствии в тексте сообщений сведений о введении должника в заблуждение относительно наличия у общества права на осуществление принудительных мер взыскания, что напрямую следует из текста сообщения, судом также не принимаются в качестве оснований для прекращения производства по делу, поскольку указанные действия общества нарушают пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ и влекут привлечение к административной ответственности.

Ознакомившись с данными заемщика ФИО1, суд приходит к выводу о том, что последние не содержат сведений о телефоне и абоненте, на который был осуществлен звонок представителем общества 04.10.2019 в 14 час. 49 мин., 07.10.2019 в 14 час. 50 мин., 14.10.2019 в 15 час. 34 мин., 18.10.2019 в 14 час. 52 мин., 03.11.2019 в 14 час. 44 мин., 16.11.2019 в 14 час. 33 мин., чем нарушило требования ч. 1, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 230-ФЗ.

Признавая вину доказанной, суд квалифицирует действия ООО МФК «Лайм-Займ» по ч. 1 ст. 14.57 Кодекса РФ «Об административных правонарушениях» - совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

При назначении наказания, суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, обстоятельства его совершения, отсутствие отягчающих административную ответственность обстоятельств.

Руководствуясь ст. 14.57, 29.5, 29.7, 29.9-29.11 Кодека об административных правонарушениях, суд

ПОСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Лайм-займ» ИНН <***>, адрес (место нахождения): 630102, <...> Д. 48, офис 1401 признать виновным в совершении правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить наказание по данной статье в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей.

Постановление может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в десятидневный срок со дня вручения его копии, подачей жалобы через судью, вынесшего постановление.

Постановление подлежит предъявлению к исполнению в течение двух лет со дня вступления его в законную силу.

Реквизиты для оплаты штрафа: Управление Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю (УФССП России по Красноярскому краю, Л/С <***>): Расчетный счет: 401О1810600000010001 Банк получателя: Отделение Красноярска БИК:040407001 ИIПI:2466124527 КПП:246501001. Получатель: УФК по Красноярскому краю (Управление Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю) ОКТМО 04701000 КБК 32211617000016017140 (Денежные взыскания (штрафы) за нарушение законодательства РФ о суде и судоустройстве) УИН 32224000190000260018.

Судья. ФИО3