Гражданский кодекс часть 1

Судья Сызранского городского суда Самарской области Лёшина Т.Е., рассмотрев дело об административном правонарушении по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ в отношении юридического лица Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Срочноденьги» ИНН № ***, ОГРН № ***, юридический адрес: <адрес>,

УСТАНОВИЛ:

07 июня 2019 г. и.о. начальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Самарской области ФИО1 в отношении юридического лица – Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Срочноденьги» составлен протокол об административном правонарушении № ***-АП по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Из протокола об административном правонарушении № *** от 07.06.2019 г. следует, что в УФССП России по Самарской области из Центрального Банка РФ (Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Южном федеральном округе) поступили материалы проверки по обращению ФИО3 (вх.№ *** от 15.02.2019), из содержания которого следовало, что между ФИО2 и ООО МКК «Срочноденьги» был заключен договор микрозайма № *** на сумму 10 000, обязательства по договору ФИО2 исполнены не были, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

В ходе рассмотрения материалов и приложенных к нему копий документов в подтверждение доводов, усматривается нарушение ФЗ от 03.07.2016г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинанасовых организациях».

При изучении приложенных документов установлено, что ООО МКК «Срочноденьги» направляло на абонентский номер +№ ***, принадлежащий ФИО2, проживающей по адресу% г. Сызрань, <адрес> целях возврата просроченной задолженности смс сообщения с Альфаномера латинскими буквами 27.11.2018 в 10:00 (МСК), 29.11.2018 в 10:07 (МСК), 12.12.2018 в 10:06 (МСК) что подтверждается таблицей сведений о направлении мсм-сообщений.

Альфа-имя – это последовательность букв, которые выступают в качестве имени отправителя SMS-сообщений при массовой рассылке. Альтернативой могут быть альфанумерологические или нумерологические имена.

В соответствии с ч.9 ст.7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Указанной нормой закона установлен запрет на сокрытие номера при его использовании, чтобы получатель сообщения мог идентифицировать отправителя для осуществления обратной связи посредством либо телефонного звонка, либо отправки смс-сообщения.

Вместе с тем, в направленных ООО МКК «Срочноденьги» смс-сообщениях ФИО2 отсутствует наименование кредитора.

Таким образом, ООО МКК «Срочноденьги» нарушены требования ФЗ от 03.07.2016г. № 239-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а именно: - ч.9 ст.7 Кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения. Взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность.

- ч.6 ст.7 В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура

ООО МКК «Срочноденьги» не приняло все независящих от него мер по исполнению требований Закона № 230-ФЗ. Доказательств объективной невозможности соблюдения требований действующего законодательства юридическим лицом материалы дела не содержат и обществом не представлены.

Должностное лицо, составившее проткол об административном правонарушенияии в с удебное заседание нея вился, предоставил суду ходатйаство о рассмотренияии дел

В судебном заседании представитель ООО МКК «Срочноденьги» не явился, предоставил письменные возражения на постановление о привлечении к административной ответственности, полагает, что в рассматриваемом деле отсутствует событие административного правонарушения, так как в действиях ООО «МКК «Срочно деньги» отсутствует нарушение ч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, поскольку 27.11.2018 г. являлось последним днём окончания срока возврата денежных средств по договору микрозайма № ***, дата начала просрочки исполнения обязательств ФИО2 28.11.2018. Следовательно смс- сообщение было направлено должнику не в рамках взаимодействия с должником по вопросу возврат просроченной задолженности, а в рамках информирования заемщика о приближающем сроке возврата денежных заемных средств. Таким образом, на действия Общества по направлению смс-сообщения 27.11.2018 не распространяется действие Закона № 230-ФЗ. Смс- сообщения, отправленные ФИО2 29.11.2018 г. и 12.12.1018 отправлены с соблюдением требований ч.9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, кредитор не скрывал информацию о номере телефона кредитора, кроме того, в тексте сообщения указан контактный номер для обратной связи. СМС-сообщения отправлялись Обществом с номеров телефонов, предоставленных оператором мобильной связи ПАО «МТС» на основании договора № № *** от 12.12.2017 г., буквенный идентификатор, закрепленный оператором связи согласно условиям договора № *** от 12.12.2017 г., применяется обществом при отправке смс- сообщений на законных основаниях. Просит прекратить производство по делу об административном правонарушении в отношении ООО МКК «Срочноденьги» по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ рассмотреть дело в отсутствии представителя ООО МКК «Срочноденьги».

Изучив материалы дела, суд полагает, что действия ООО МКК «Срочноденьги» правильно квалифицированы по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

Часть 1 ст.14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и в его интересах (за исключением кредитных организаций) действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство РФ о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч.2.

Субъектом данного административного правонарушения является кредитор или лицо, действующее от его имени и в его интересах.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются ФЗ от 03.07.2016г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств и по смыслу которого микрофинансовые организации являются кредиторами независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Исходя из п.1 ч.5 ст.4 ФЗ от 03.07.2016г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» 0направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.6 ФЗ от 03.07.2016г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В силу п.п.1, 2, 3 ст.7 ФЗ от 03.07.2016г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; посредством личных встреч более одного раза в неделю; посредством телефонных переговоров: более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц.

По смыслу ч.13 ст.7 ФЗ от 03.07.2016г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, отличную от предусмотренной ч.3 и 5. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются ч. 2- 4 ст.4 указанного закона. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; 2) сведения о факте наличия просроченной задолженности (без указания ее размера и структуры); 3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Согласно ч. 9 ст. 7 Закона N 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Как следует из материалов рассматриваемого дела между ООО МКК «Срочноденьги» и ФИО2 был заключен договор микрозайма № *** на сумму 10000 руб. со сроком возврата 27.11.2018 г., задолженность по которому не погашена.

ООО МКК «Срочноденьги» направляло на абонентский номер <***>, принадлежащий ФИО2, в целях возврата просроченной задолженности смс сообщения с Альфаномера латинскими буквами 27.11.2018 в 10:00 (МСК), 29.11.2018 в 10:07 (МСК), 12.12.2018 в 10:06 (МСК) что подтверждается таблицей сведений о направлении смс-сообщений.

Судом установлено, что в смс- сообщении 27.11.2018, отсутствует наименование кредитора, что подтверждается таблицей сведений о направлении смс-сообщений.

В нарушении ч. 9 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» смс- сообщениях 27.11.2018, 29.11.2018, 12.12.2018 отсутствует номер телефона, с которого осуществлялась отправка смс- сообщений, присутствует буквенная аббревиатура номера № *** ( альфаномер).

Суд полагает необходимым исключить из объективной стороны административного правонарушения события, связанные с направлением смс- сообщения 27.11.2018 г.. поскольку в соответствии с условиями договора займа № *** от 11.11.2018 г. срок возврата займа 27.11.2018г., таким образом, просроченная к возврату задолженность образовалась лишь 28.11.2018 г. и действия по направлению данного смс- сообщения нельзя расценивать как действия, связанные с возвратом просроченной задолженности.

Также суд полагает необходимым исключить из объективной стороны административного правонарушения нарушение ООО МКК «Срочноденьги» требований ч. 6 ст. ст. 7 ФЗ от 03.07.2016г. № 230-ФЗ, поскольку согласно текста смс- сообщений в сообщениях от 29.11.2018, 12.12.2018 г. указано наименование кредитора – «Срочноденьги».

Таким образом, ООО МКК «Срочноденьги», являющееся микрофинансовой организацией, имеющей в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, осуществляя деятельность по возврату просроченной задолженности,, со направив в целях возврата просроченной задолженности на абонентский номер <***>, принадлежащий ФИО2, смс сообщения с Альфаномера латинскими буквами 29.11.2018 в 10:07 (МСК), 12.12.2018 в 10:06 (МСК), нарушило требования ч. 9 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», совершило тем самым административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Факт совершения ООО МКК «Срочноденьги» указанного административного правонарушения и его виновность подтверждаются совокупностью исследованных судом доказательств, в том числе: письменным обращением ФИО2 в УФССП России по Самарской области о неправомерных действиях кредитора ООО МКК «Срочноденьги», допущенных при взаимодействии по вопросу возврата просроченной задолженности; письмом ООО МКК «Срочноденьги» № *** от 24.01.2019, из которого усматривается, что между ООО МКК «Срочноденьги» и ФИО2 заключен договор микрозайма, в соответствии с условиями которого последней предоставлен заем на сумму 10 000руб., по которому имеется задолженность, с 23.01.19г. действия, направленные на возврат просроченной задолженности осуществляет ООО «Свобода от долгов» на основании агентского договора от 23.01.2019г.; договором микрозайма № *** от 11.11.2018, согласно которого ФИО2 предоставлен заем 10 000руб. под 813,950% годовых, общими условиями договора потребительского микрозайма; обращением ФИО2 в ООО МКК «Срочноденьги» от 25.12.2018г.; ответом ООО МКК «Срочноденьги» на обращение № *** от 21.01.2019, согласно которого между ООО МКК «Срочноденьги» и ООО «Агентство ликвидации долгов» заключен агентский договор, в соответствии с которым оно уполномочено проводить мероприятия по погашению задолженности перед ООО МКК «Срочноденьги», в соответствии с чем поступают сообщения; заявлением ФИО2 в ООО МКК «Срочноденьги»; согласием заемщика на осуществление направленного на возврат задолженности взаимодействия с третьими лицами; соглашением о способах и частоте взаимодействия; уведомлением; письмом Центрального Банка РФ о рассмотрении обращения № № *** от 07.02.2019; выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ООО МКК «Срочноденьги», таблицей SMS-сообщений, отправленных на № ***, согласно которой на указанный номер отправлены ООО МКК «Срочноденьги» в целях возврата просроченной задолженности смс сообщения с Альфаномера латинскими буквами 27.11.2018 в 10:00 (МСК), 29.11.2018 в 10:07 (МСК), 12.12.2018 в 10:06 (МСК);

письменными объяснениями ФИО2; таблицей детализации оказанных услуг; протоколом об административном правонарушении № ***-АП от 07.06.2019г., составленным и.о. начальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Самарской области в отношении ООО МКК «Срочноденьги» по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, в котором подробно изложено событие административного правонарушения, указаны нормы Закона, нарушение которых вменяется, приведены доказательства, протокол составлен в отсутствие привлекаемого к административной ответственности лица, в установленном порядке извещенного о месте и времени составления протокола, все существенные данные, прямо перечисленные в ч.2 ст.28.2 КоАП РФ протокол содержит, содержит подпись должностного лица его составившего.

Доводы юридического лица об отсутствии состава административного правонарушения не могут быть приняты судом во внимание, поскольку наличие в смс- сообщениях буквенной аббревиатуры номера SRO4NODENGI отправителя смс- сообщений, наличие контактного номера для обратной связи не свидетельствует о выполнении требований ч.9 ст. 7 закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 г., в части обязательного указания номера телефона отправителя смс- сообщения.

При назначении наказания суд учитывает характер общественной опасности совершенного административного правонарушения.

Обстоятельства, смягчающие или отягчающие административную ответственность, отсутствуют.

При назначении наказания суд учитывает, что ранее в течение года юридическое лицо не привлекалось к административной ответственности за совершение аналогичных правонарушений, в связи с чем судья полагает необходимым назначить ООО МКК «Срочноденьги» наказание для юридических лиц в минимальном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.29.9-29.11 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Юридическое лицо - Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Срочноденьги» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей в доход государства.

В соответствии со ст.32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть оплачен в течение 60 дней со дня вступления в законную силу постановления по следующим реквизитам:

Получатель платежа: УФК по Самарской области

(УФССП России по Самарской области, лицевой счет <***>)

ИНН <***>

КПП 631101001

Расчетный счет <***>

Отделение Самара г.Самара

БИК 043601001

КБК 32211617000016016140

ОКТМО 36701305

УИН № ***

Неуплата штрафа в установленный законом срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа либо административный арест на срок 15 суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов (ст.20.25 ч.1 КоАП РФ)

Постановление может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение 10 суток со дня вынесения.

Судья: Лёшина Т.Е.

Дело № ***