Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда материал в отношении ООО «Сев Кав Вайнемёйнен» об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ,

у с т а н о в и л:

15 февраля 2019 года в отношении ООО «Сев Кав Вайнемёйнен» возбуждено дело об административном правонарушении.

15 марта 2019 года в отношении ООО «Сев Кав Вайнемёйнен» составлен протокол <номер обезличен>-АП об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

В судебном заседании представитель УФССП по СК доверенности ФИО1 пояснила, что в Управление из управления службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Южном федеральном округе Центрального банка Российской Федерации поступило заявление ФИО2, зарегистрированного по адресу: <адрес обезличен> по вопросу нарушения норм Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со стороны ООО «Сев Кав Вайнемёйнен» (Росденьги).

В заявлении ФИО2 указал, что им был заключен договор займа в компании «Росденьги» (ООО «СевКавВайнемёйнен») по адресу: <адрес обезличен>. Образовавшаяся задолженность по указанному договору займа в настоящее время ФИО2 не плачена, в связи с чем, ему стали поступать письменные уведомления от компании «Росденьги» с требованием оплаты долга.

В целях установления фактов и обстоятельств, изложенных в обращении ФИО2 Управлением в адрес ООО «СевКавВайнемёйнен» направлен запрос о предоставлении информации по доводам, изложенным в обращении в части осуществления взаимодействия по возврату просроченной задолженности ФИО2

Согласно полученному ответу от ООО «СевКавВайнемёйнен» установлено, что ФИО2 на момент исполнения запроса Управления по раннее заключенному договору <номер обезличен> заемщиком общества не является, взаимодействие с ФИО2 обществом не осуществляется, общество не осуществляет функцию возврата просроченной задолженности во внесудебном порядке. По заключенному с ФИО2 договору ООО «СевКавВайнемёйнен» 30.04.2018 произведена уступка права требования в ООО «ТаргетСервис» на основании договора уступки прав требования № 10 от 30.09.2017. Кроме того, персональные данные ФИО2, полученные ООО «СевКавВайнемёйнен» при заключении договора займа, а также информация о задолженности по указанному договору займа были переданы ООО «Траст» (Русинфо) на основании гражданско – правового договора, заключенного между ООО «СевКавВайнемёйнен» и ООО «Траст» (Русинфо), на оказание услуг информирования граждан. Между тем, в письменных уведомлениях, полученных ФИО2, и представленных им в Управление содержатся требования о необходимости погашения просроченной задолженности в пользу ООО «СевКавВайнемёйнен» (Росденьги). В данных письменных уведомлениях содержатся сведения, противоречащие нормам Федерального закона № 230-ФЗ.

Считает, что в действиях ООО «СевКавВайнемёйнен» усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, просила привлечь ООО «СевКавВайнемёйнен» к административной ответственности. Возражала против доводов, представленных ООО «СевКавВайнемёйнен», представив письменный отзыв.

Представитель ООО «СевКавВайнемёйнен», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представив возражения на протокол, в которых просит рассмотреть материал в отсутствие представителя. В соответствии со ст. 29.7 КоАП РФ судья считает возможным рассмотреть и разрешить дело в отсутствие ООО «СевКавВайнемёйнен».

ФИО2, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не известил. В соответствии со ст. 29.7 КоАП РФ судья считает возможным рассмотреть и разрешить дело в отсутствие ФИО2

Выслушав представителя УФССП по СК, исследовав материалы дела, судья приходит к следующему выводу.

Частью 1 статьи 2.1 КоАП РФ предусмотрено, что административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Согласно ст. 26.11 КоАП РФ судья, члены коллегиального органа, должностное лицо, осуществляющие производство по делу об административном правонарушении, оценивают доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности. Никакие доказательства не могут иметь заранее установленную силу.

Ответственность по части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Совершение указанного правонарушения влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В силу пункта 4 части 2 статьи 6 Федерального закона N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

В пункте 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона N 230-ФЗ установлено, что не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе с неправомерным причинением вреда должнику иным лицам или злоупотреблением правом.

В соответствии с подпунктом б пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Как следует из материалов дела, 17.01.2018 между ФИО2 и ООО «СевКавВайнемёйнен» заключен договор микрозайма <номер обезличен> на сумму 10 000 руб., что подтверждается копией договора микрозайма. Просроченная задолженность возникла с 03.02.2018.

В силу п. 3.2 договора уступки прав требования № 10 от 30.09.2017 цессионарий обязуется принять возможность взаимозачета между цессионарием и цедентом в случае оплаты должником ошибочно на счет цедента суммы долга путем проведения соответствующего зачета в счет оплаты по договору один раз в конце каждого месяца.

Уступка прав требования произведена 30.04.2018, что подтверждается реестром уступки прав требований и актом передачи досье займа (Приложение 1 к договору).

Из объяснений ФИО2, приложенных к протоколу, следует, что оплатить вовремя займ он не смог в связи с возникшими финансовыми трудностями. На протяжении долгого времени ему поступали звонки с неизвестных номеров от лиц, которые требовали оплатить долг в Росденьги. Примерно в начале октября 2018 года, вернувшись домой, ФИО2 обнаружил в дверях досудебную претензию от компании «Росденьги» без конверта, после чего им в ООО «СевКав Вайнемёйнен» было направлено возражение на претензию. В декабре 2018 года ФИО2 поступил ответ от ООО «СевКав Вайнемёйнен» на направленное возражение. При этом, на протяжении всего времени периодически ФИО2 и его знакомым поступали звонки от представителей компании Росденьги (так они представлялись), с угрозами и требованиями о погашении долга. Перед новым годом, также в дверях своего дома ФИО2 обнаружил «Письмо от деда мороза» без конверта, содержащее информацию об акции, проводимой компанией Росденьги, где ему предлагалось оплатить 4 суммы от займа и долг закроют.

Никаких иных уведомлений относительно долга в Росденьги ФИО2 не поступало. Других займов в компании Росденьги ФИО2 не оформлялось.

Согласно информации с официального сайта http://ros-dengi.ru установлено, что ООО «Севкав Вайнемейнен» входит в перечень организаций, имеющих право на использование товарного знака «РосДеньги».

Персональные данные ФИО2, в том числе, адрес регистрации: <адрес обезличен>, который указывался им при оформлении займа (подтверждается заявлением-анкетой на предоставление займа от 17.01.2018), был известен ООО «СевКав Вайнемёйнен», как кредитору, и ООО «ТаргетСервис», как новому кредитору.

Сведения об адресе регистрации ФИО2 ООО «СевКав Вайнемёйнен» в ООО «Траст» (Русинфо) на основании гражданско-правового договора, заключенного между ООО «Севкав Вайнемёйнен» и ООО «Траст» (Русинфо), на оказание услуг информирования граждан, не передавались. По сведениям ООО «СевКав Вайнемёйнен» информация о должниках передается в ООО «Траст» в обезличенной форме, не позволяющей идентифицировать заемщика, а именно передаются сведения о размере просроченной задолженности и номере договора. Таким образом, ООО «Траст» направлять письменные уведомления по адресу регистрации ФИО2 не могло, ввиду отсутствия сведений о фамилии, имени и отчества должника, адрес его регистрации.

Досудебная претензия на погашение просроченной задолженности в связи с имеющейся задолженностью у ФИО2, направленное по адресу регистрации должника, указанному в анкете, содержит информацию о кредиторе - компании «РосДеньги» в лице ООО МКК «СевКав Вайнемёйнен».

В данной претензии указано о правовых основаниях возникновения задолженности перед займодавцем - сведения о заключении договора с ООО «СевКав Вайнемёйнен» с указанием номера договора, даты его заключения, суммы займа и срока возврата займа, наличии просроченной задолженности в сумме 63600 руб., а также последствиях неисполнения обязательства для должника и членов его семьи в виде совершения конкретных исполнительных действий.

Таким образом, в досудебной претензии, поступившей по адресу регистрации ФИО2 указан в качестве кредитора ООО «СевКав Вайнемёйнен», указан номер договора займа и дата его включения, сумма, подлежащая возврату, срок погашения займа, определенный договором займа, а также номер единого справочного центра ООО «СевКав Вайнемёйнен»: 8(800) 700-71-10, в качестве одного из телефонных номеров специалиста указан: 8 800 200 50 51.

При этом, телефонный номер 8(800) 700-71-10 используется ООО «Траст» для оказания услуг информирования граждан на основании договора на оказание консультационных услуг от 01.09.2017, заключенного между ООО «СевКав Вайнемёйнен» и ООО «Траст» (п. 2.1.3 договора).

ООО «ТаргетСервис» какие-либо лица для взаимодействия с должниками, в том числе ООО «Траст», не привлекались.

Телефонный номер 8 800 200 50 51 указан в индивидуальных условиях договора потребительского займа, заключенного ООО «СевКав Вайнемёйнен» с ФИО2, как телефон горячей линии» кредитора - ООО «СевКав Вайнемёйнен». В данной претензии имеется рукописная запись « при оплате 30000 руб. договор будет закрыт. Ждем Вашего звонка».

Таким образом, вся информация, содержащаяся в досудебной претензии на погашение просроченной задолженности, свидетельствует о необходимости возврата задолженности в пользу ООО «СевКав Вайнемёйнен». На полученную претензию ФИО2 в адрес ООО «СевКав Вайнемёйнен» направлены возражения от 22.11.2018, в которых выражено несогласие с суммой просроченной задолженности.

В ответ на данные возражения, в адрес ФИО2 от ООО «СевКав Вайнемёйнен» поступили разъяснения норм Гражданского кодекса РФ с указанием на отсутствие оснований для изменения условий, расторжения договора микрозайма. Сообщено, что его позиция по данному вопросу не имеет правовых оснований для её реализации. В письме ООО «СевКав Вайнемёйнен» (исх. № б/н от 06.12.2018) какие-либо сведения о произведенной 30.04.2018 уступке прав требования в ООО «ТаргетСервис», отсутствуют. Факт направления в адрес ФИО2 досудебной претензии на погашение просроченной задолженности в указанном ответе Общество не отрицает.

Данные обстоятельства исключают факт осуществления возврата просроченной задолженности ФИО2 со стороны ООО «ТаргетСервис», в том числе с учетом п. 3.2. договора уступки прав требования № 10 от 30.09.2017, предусматривающим возможность оплаты задолженности должниками на счет ООО «СевКав Вайнемёйнен», при этом, осуществляется взаимозачет между цессионарием и цедентом путем проведения соответствующего зачета в счет оплаты по договору один раз в конце каждого месяца.

В соответствии с условиями договора микрозайма <номер обезличен> микрокредитная организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа.

Таким образом, арифметический расчет задолженности по договору ФИО2 исходя из начисления процентов за пользование займом без соблюдения указанных требований и условий, содержащихся в договоре микрозайма <номер обезличен> (начисление процентов после достижения трехкратного размера суммы займа), является неправомерным.

Из содержания досудебной претензии следует, что у ФИО2 в компании «Росденьги» в лице ООО «СевКав Вайнемёйнен» по состоянию на 11.10.2018 имеется задолженность в размере 63 600 руб.

То есть, в данном случае, отражена сумма задолженности исходя из арифметического расчета, при соблюдении правовых оснований для расчёта задолженности сумма долга не может превышать 40 000 руб. (10 000 руб. - основной долг; 30 000 руб. - проценты за пользование займом).

Таким образом, с учетом зачета денежных средств, поступающих от должников, в счет оплаты по договору уступки прав требования, экономическая заинтересованность в возврате суммы долга исходя из арифметического расчета задолженности, имеется только у ООО «СевКав Вайнемёйнен».

Согласно информации, размещенной на сайте Центрального банка РФ, ООО «СевКав Вайнемёйнен» исключено из государственного реестра микрофинансовых организаций 07.03.2018 в связи с неоднократным нарушением в течение года требований Закона № 151-ФЗ за начисление заемщикам процентов по договорам потребительского займа, при этом суммы начисленных процентов достигли трехкратного размера суммы займов; за продолжение начисления процентов на не погашенные заемщиками части сумм основного долга после достижения общих сумм, подлежащих уплате процентов размера составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Кроме того, в адрес ФИО2 поступило письменное уведомление «Письмо от Деда Мороза», содержащее сведения о сумме задолженности по состоянию на 20.11.2018 по договору <номер обезличен> от 17.01.2018, заключенному между «РосДеньги» и ФИО2, в размере 69000 руб. В данном уведомлении предлагалось оплатить 40000 руб., сообщалось, что остаток суммы в размере 29000 руб. будет списан и будет выдано гарантийное письмо об отсутствии долга. Также указано « забронируйте себе скидку – позвоните перед оплатой на горячую линию и подтвердите намерение оплаты по новогодней акции», номер телефона единого справочного центра компании 8800700 71 10, который используется ООО «Траст» для оказания услуг информирования граждан на основании договора на оказание консультационных услуг от 01.09.2017, заключенного между ООО «СевКав Вайнемёйнен» и ООО «Траст» (п. 2.1.3 договора).

В соответствии пунктом 5 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: правовой природы и размера неисполненного обязательств; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц.

Также в досудебной претензии на погашение просроченной задолженности, полученной ФИО2, указано, что: «в отношении Вас и членов Вашей семьи могут быть применены следующие исполнительные действия и меры принудительного исполнения: обращение взыскания на источники доходов, наложение ареста на движимое и недвижимое имущество, принудительное выселение из жилого помещения».

При этом, меры принудительного исполнения к членам семьи должника могут быть применены только на основании соответствующего решения суда о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по договору займа либо выселении из жилого помещения.

Таким образом, в досудебной претензии на погашение просроченной задолженности, полученной ФИО2, содержится информация, которая вводит должника и иных лиц в заблуждение относительно размера неисполненного обязательства, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, и является нарушением пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ.

Следовательно, ООО «СевКав Вайнемёйнен» осуществляются действия, превышающие общие гражданско – правовые пределы действий, направленных на возврат просроченной задолженности ФИО2, и нарушающие требования ФЗ № 230-ФЗ.

Доводы, указанные ООО «СевКав Вайнемёйнен» в возражениях, опровергаются указанными выше обстоятельствами. Обстоятельства для прекращения производства по делу в связи с отсутствием состава административного правонарушения, не установлены. Доводы ООО «СевКав Вайнемёйнен» об отсутствии состава административного правонарушения противоречат фактическим обстоятельствам, установленным на основании представленных в материалы дела доказательств.

Доводы ООО «СевКав Вайнемёйнен» о том, что Общество не было уведомлено о месте и времени составления протокола об административном правонарушении несостоятельны.

Статья 25.15 КоАП РФ предусматривает, что лица, участвующие в производстве по делу об административном правонарушении, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд, орган или к должностному лицу, в производстве которых находится дело, заказным письмом с уведомлением о вручении, повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование извещения или вызова и его вручение адресату. Соответствующее извещение должно быть направлено по месту нахождения юридического лица. Место нахождения юридического лица, его филиала или представительства определяется на основании выписки из ЕГРЮЛ.

Как следует из материалов дела, уведомление о дате, времени и месте составления протокола в отношении ООО «СевКав Вайнемёйнен» от 12.03.2019 <номер обезличен> направлено ООО «СевКав Вайнемёйнен» 12.03.2019 телеграммой по адресу, указанному в ЕГРЮЛ, и получено директором Общества 12.03.2019 в 15:33.

Определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования в отношении ООО «СевКав Вайнемёйнен» от 15.02.2019 в адрес Общества не направлялось, так как дело об административном правонарушении было возбуждено в отношении неустановленных лиц, о чем было указано в определении об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении.

Из материалов дела усматривается, что протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом, его содержание и оформление соответствуют требованиям статьи 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в протоколе отражены.

В связи с изложенным, судья считает, что ООО «СевКав Вайнемёйнен» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10 КоАП РФ, судья

постановил:

признать ООО «СевКав Вайнемёйнен» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст.14.57 КоАП РФ и подвергнуть административному наказанию в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.

Реквизиты для уплаты административного штрафа:

наименование получателя платежа: УФК по СК (УФССП России по Ставропольскому краю), л/с <***>, ОКТМО 07701000, ИНН <***>, КПП 263401001, р/с <***>, БИК 040702001, Отделение Ставрополь город Ставрополь, КБК 32211617000016017140, назначение платежа – оплата долга по административному протоколу № 13/19/26000-АП от 15.03.2019 в отношении ООО «СевКав Вайнемёйнен», УИН 32226000190000015012.

Постановление может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления сторонами административного производства.

Судья О.А. Поляков