Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ в отношении ООО МКК «Финкейс», ИНН<***>, КПП 781301001, ОГРН <***>, юридический адрес: 197110, <...>, литер А, пом. 1Н,

УСТАНОВИЛ:

В Благовещенский городской суд поступил протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст.14.57 КоАП РФ, в отношении ООО МКК «Финкейс», с приложенными материалами дела.

В судебном заседании представитель УФССП России по Амурской области ФИО1 настаивала на привлечении общества к административной ответственности.

В судебное заседание законный представитель ООО МКК «Финкейс» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представил.

Руководствуясь ст.25.1 КоАП РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя УФССП России по Амурской области, изучив материалы дела, судья приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 24.1 КоАП РФ задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

В силу ст. 26.1 КоАП РФ, по делу об административном правонарушении обязательному выяснению подлежат: наличие события административного правонарушения; лицо, совершившее противоправные действия, виновность лица в совершении административного правонарушения; иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, а так же причины и условия совершения административного правонарушения.

Согласно ст. 26.2 КоАП РФ, доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья устанавливает наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а так же иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами ФЗ № 230 от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — ФЗ № 230 от 03.07.2016).

Из ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ следует, что не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) сведения о факте наличия просроченной задолженности (без указания ее размера и структуры);

3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 21.10.2018 года между ИС и ООО МКК «Финкейс» заключен договор займа № 6/5595 на сумму 15 000 рублей, сроком на 20 дней, дата возврата – не позднее 09.11.2018 года, по процентной ставке 730% годовых.

ООО МКК «Финкейс» является правообладателем товарного знака «Росденьги», что подтверждается п. 1 «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма» предоставленной данной микрокредитной организацией Управлению Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Дальневосточном федеральном округе и размещенной на официальном сайте общества: http://finkeis.ru.

В УФССП России по Амурской области из межрайонного отдела судебных приставов по г. Белогорску и Белогорскому району поступили материалы КУСП № 16531 от 12.08.2019 года по обращению ИС, направленные в адрес данного отдела судебных приставов МО МВД России «Белогорский» (исх. № 35/14-14399 от 13.08.2019 года) для принятия решения по статье 14.57 КоАП РФ.

Из поступивших материалов установлено, что ИС обратилась в МО МВД России «Белогорский» по факту звонков, сообщений, поступающих на ее абонентский номер, по вопросу образовавшейся задолженности. В ходе рассмотрения доводов ИС сотрудником полиции были отобраны объяснения от заявителя.

Из объяснения ИС следует, что в октябре 2018 года она заключила договор займа с ООО МКК «Финкейс» (товарный знак - «Росденьги»), по которому образовалась просроченная задолженность. В связи с чем на ее абонентский номер поступил телефонный звонок от сотрудников компании «Росденьги», в ходе состоявшегося телефонного разговора в адрес заявителя высказывались угрозы. После этого на абонентский номер ИС поступило смс-сообщение, содержащее угрозы.

Принимая во внимание, что в заявлении ИС, а также в материалах КУСП № 16531, поступивших из МО МВД России «Белогорский», усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, руководствуясь ст. 28.7 КоАП, начальником отдела по работе с обращениями граждан Управления Ав 25.09.2019 года вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования № 28918/19/29258.

С целью выяснения обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела об административном правонарушении, руководствуясь ст.ст. 26.10, 28.7 КоАП РФ в адрес ООО МКК «Финкейс» (товарный знак - «Росденьги») направлены соответствующие определения об истребовании сведений (исх. № 28918/19/32136 от 25.10.2019 года, № 28918/19/29259 от 25.09.2019 года, № 28918/19/32135 от 25.10.2019 года).

В ответ на определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении, ООО МКК «Финкейс» (исх. № б/н от 02.10.2019 года, № б/н от 29.10.2019 года) предоставлена запрашиваемая информация. Кроме того, 06.12.2019 года в Управление из Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Дальневосточном федеральном округе (исх. № С59-10-ОТ7/4601 от 28.11.2019 года) поступили материалы проверки по обращению ИС

По указанному выше договору займа № 6/5595 у ИС имеется просроченная задолженность. В соответствии со сведениями, предоставленными ООО МКК «Финкейс» в Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Дальневосточном федеральном округе, размер данной задолженности составляет 45 000 рублей (30 000 рублей - задолженность по процентам; 15 000 рублей - по основному долгу).

Из сведений, предоставленных ООО МКК «Финкейс» (исх. б/н от 02.10.2019 года) следует, что данная организация не осуществляет во внесудебном порядке взаимодействие с должником и/или третьими лицами, направленное на взыскание просроченной задолженности, в том числе по средствам телефонных переговоров, рассылок смс-сообщений, почтовый отправлений, посредством социальных сетей, личных встреч и пр. У общества отсутствуют телефонные номера для осуществления взаимодействия с должником и/или третьими лицами во внесудебном порядке. Уступка прав (требований) по договору займа с ИС ООО МКК «Финкейс» не осуществлялась.

Вместе с тем, установлено, что 24.09.2019 года на абонентский номер ИС - 89638019583, поступило смс-сообщение, направленное на возврат просроченной задолженности, в котором содержались угрозы причинения вреда жизни и здоровью заявителя. В связи с чем она обратилась в МО МВД России «Белогорский». Далее, 10.10.2019 года, 14.10.2019 года, 24.10.2019 года, 25.10.2019 года, 29.10.2019 года, 01.11.2019 года на абонентский номер заявителя, посредством системы мгновенного обмена текстовыми сообщениями для мобильных и иных платформ с поддержкой голосовой и видео связи WhatsApp (приложение WhatsApp) поступили сообщения, также направленные на возврат просроченной задолженности.

Поступление на абонентский номер заявителя указанных сообщений подтверждается актом осмотра мобильного телефона, осуществленного 28.10.2019 года судебным приставом-исполнителем межрайонного отдела судебных приставов по г. Белогорску и Белогорскому району Управления ЕВ, по поручению начальника отдела по работе с обращениями граждан Управления Ав № 28918/19/32138 от 25.10.2019 года.

В ходе изучения поступивших ИС посредством приложения WhatsApp текстов сообщений установлено, что в них содержатся персональные данные, указанные заявителем при оформлении договора займа в ООО МКК «Финкейс» (товарный знак - «Росденьги»), а именно: ФИО, адрес регистрации - ул. Никольское шоссе, 166 - 23, а также информация о кредиторе - компании «Росденьги», номере договора - 5595, дате его заключения - 21.10.2018 года, размере займа - 15 000 рублей.

Указанные данные являются персональными, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных».

Из сведений предоставленных ООО МКК «Финкейс» (исх. б/н от 02.10.2019 года) следует, что данная организация не осуществляла уступку прав (требований) по договору займа с ИС

Таким образом, персональные данные, содержащиеся в текстах сообщений, поступивших ИС посредством приложения WhatsApp, а именно: ФИО заявителя, место ее регистрации, указанное при оформлении договора займа, что подтверждается сведениями из заявления-анкеты № 35178 от 21.10.2018 года, дата заключения договора займа, размер займа, номер договора займа могли быть известны только оператору обработки персональных данных, в данном случае ООО МКК «Финкейс».

Кроме того, в указанных сообщениях содержится номер телефона единого справочного центра — <***>, на который ИС предложено обратиться по вопросу просроченной задолженности.

При этом, как ранее было установлено должностными лицами Управления, абонентский номер <***> используется ООО «Траст» (ИНН <***>) для оказания услуг информирования граждан о наличии/отсутствии задолженности перед организациями, заключившими договор с данной организацией. В соответствии со сведениями, предоставленными ООО МКК «Финкейс», между данной организацией и ООО «Траст» 24.05.2017 заключен договор на оказание консультативных услуг. При этом, в соответствии с условиями договора, требованиями законодательства Российской Федерации о персональных данных, о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, информация о заемщиках и задолженности передаются в обезличенной форме, не позволяющей идентифицировать заемщика, Таким образом, ООО МКК «Финкейс» не передавало в адрес ООО «Траст» персональные данные ИС

Таким образом, ООО МКК «Финкейс», являясь оператором по обработке персональных данных, совершило взаимодействие направленное на возврат просроченной задолженности с ИС, путем направления сообщений в приложении WhatsApp.

Согласно объяснению ИС, предупрежденной в соответствии со ст. 17.9 КоАП РФ об ответственности за дачу заведомо ложных показаний, договор займа с организацией «Росденьги» заключен ею 21.10.2018 года. В связи с тяжелым финансовым положением по данному договору займа возникла задолженность. В сообщениях, поступающих на ее абонентский номер, указано о необходимости оплаты задолженности перед компанией «Росденьги». Кроме того, ИС пояснила, что 21.10.2018 года она оформляла лишь один договор займа, а именно договор микрозайма № 6/5595 с ООО МКК «Финкейс» (товарный знак - «Росденьги»), на сумму 15 000 рублей, иные договора займа, кредитные договора ею 21.10.2018 года не оформлялись.

Таким образом, совокупность собранных материалов свидетельствует, о том, что взаимодействие с ИС путем направления на ее абонентский номер сообщений через приложение WhatsApp фактически осуществлено именно ООО МКК «Финкейс». Об этом свидетельствуют данные, указанные в поступивших сообщениях (дата, номер договора, сумма займа, номер телефона единого информационного центра, наименование кредитора), а также экономическая заинтересованность кредитора — ООО МКК «Финкейс». Причастность иных лиц к указанному взаимодействию не установлена.

В сообщениях, полученных заявителем через приложение WhatsApp 10.10.2019 года, 14.10.2019 года, 24.10.2019 года, 25.10.2019 года, 29.10.2019 года, 01.11.2019 года ИС сообщается, о том, что имеется документ, разрешающий реализацию жилплощади. В связи с чем, по месту ее жительства приедет юрисконсульт с оценщиком для организации описи имущества. Данные действия будут сопровождаться сотрудниками ФССП. Кроме того, ИС сообщили о возможном привлечении к уголовной ответственности по ч. 1 ст. 159, ст. 177 УК РФ, дело по факту мошенничества передано в полицию. Также содержатся угрозы направления фотографии ИС в службы безопасности и колл-центры, для привлечения к работе по взысканию задолженности коллекторских агентств. В сообщении, полученном заявителем 12.11.2019 года, содержатся выражения, унижающие честь и достоинство, а именно: «Животное оглядываться начинай, тобой люди заинтересованы».

Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» определяет условия и порядок принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, которым при осуществлении установленных Федеральным законом полномочий предоставлено право возлагать на иностранные государства, физических лиц (далее также - граждане), юридических лиц, Российскую Федерацию, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования (далее также - организации) обязанности по передаче другим гражданам, организациям или в соответствующие бюджеты денежных средств и иного имущества либо совершению в их пользу определенных действий или воздержанию от совершения определенных действий.

В соответствии со ст. 64 указанного Федерального закона судебный пристав-исполнитель вправе совершать в том числе следующие действия: в целях обеспечения исполнения исполнительного документа накладывать арест на имущество, в том числе денежные средства и ценные бумаги, изымать указанное имущество, передавать арестованное и изъятое имущество на хранение; устанавливать временные ограничения на выезд должника из Российской Федерации.

Вместе с тем, указанные исполнительные действия судебный пристав вправе совершать в рамках исполнительного производства, возбужденного в соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», на основании исполнительного документа.

Согласно сведениям, содержащимся в «Банке данных исполнительных производств», расположенном на официальном сайте ФССП России, исполнительные производства в отношении ИС в пользу ООО МКК «Финкейс» на исполнении отсутствуют.

Таким образом, информация, содержащаяся в уведомлениях, полученных ИС через приложение WhatsApp, вводит заявителя в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника, ввиду отсутствия исполнительного документа в отношении ИС в пользу ООО МКК «Финкейс», а следовательно и возможности применения судебным приставом-исполнителем таких мер принудительного исполнения как арест имущества, а также привлечения ИС к уголовной ответственности.

В данном случае ООО МКК «Финкейс» имело своей целью не уведомить ИС об имеющейся у нее задолженности в соответствии с положениями Федерального закона № 230, а оказывало на должника психологическое воздействие путем указания на возможные негативные последствия, а также введение должника в заблуждение относительно возможности применения к нему мер принудительного исполнения, уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования, используя выражения, унижающие честь и достоинство. Тем самым, ООО МКК «Финкейс» нарушило обязательные требования, установленные п. 4, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230 от 03.07.2016 года.

Таким образом, Обществом оказывалось психологическое давление на должника с целью побуждения к возврату просроченной задолженности в результате инициирования негативных переживаний, которое выражалось в доведении до него информации, не соответствующей действительности.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Совокупность указанных доказательств свидетельствует о том, что ООО МКК «Финкейс» осуществило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав в законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Факт совершения ООО МКК «Финкейс» правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и вина подтверждается совокупностью собранных по делу доказательств: протоколом об административном правонарушении, договором займа, заявлением ИС, материалами КУСП, ответами ООО МКК «Финкейс», актом осмотра мобильного телефона, а также другими доказательствами.

Данные доказательства получены с соблюдением требований КоАП РФ, являются последовательными и согласуются между собой, их достоверность и допустимость проверены, обстоятельств, которые могли бы поставить под сомнение содержащиеся в них сведения, не имеется. Перечисленные доказательства являлись достаточными для рассмотрения дела по существу.

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

У ООО МКК «Финкейс» фактически имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но общество не приняло все зависящие от него меры для соблюдения требований действующего законодательства в области защиты прав и законных, интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, общество не действовало с той степенью заботливости и осмотрительности, какая требовалось в целях надлежащего исполнения возложенных на него обязанностей.

Данных о том, что несоблюдение установленных законом ограничений сопряжено с чрезвычайными, объективно непредотвратимыми препятствиями, находившимися вне контроля юридического лица, не представлено.

Совершенное ООО МКК «Финкейс» деяние верно квалифицировано по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ - совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

При назначении административного наказания юридическому лицу судья учитывает характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность ООО МКК «Финкейс», по делу не установлено.

Учитывая изложенное, с учётом положений ст. 3.1, 4.1 КоАП РФ, соразмерности назначения наказания совершённому правонарушению, обеспечения достижения баланса публичных и частных интересов в рамках административного судопроизводства, суд полагает возможным назначить ООО МКК «Финкейс» административное наказание в виде административного штрафа в размере 20000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.10 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ:

признать ООО МКК «Финкейс», ИНН<***>, КПП 781301001, ОГРН <***>, юридический адрес: 197110, <...>, литер А, пом. 1Н, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (двадцати тысяч) рублей.

Штраф должен быть уплачен не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу по следующим реквизитам:

Получатель: УФК РФ по Амурской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Амурской области, лицевой счет <***>, ИНН <***>, КПП 280101001, расчетный счёт <***>, БИК 041012001, Отделение Благовещенск КБК 32211617000016017140, ОКТМО 10701000).

Постановление может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Благовещенского

городского суда В.В. Вискулова