Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев административный материал Управления Федеральной службы судебных приставов по г. Севастополю в отношении ООО МФК «Экспресс Деньги», дата регистрации в ЕГРЮЛ 08.09.2010г ИНН: <***>, КПП 121501001, ОГРН: <***>, адрес Бульвар Чавайна,12А <...>, привлекаемого к административной ответственности по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ,

У С Т А Н О В И Л :

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГФИО4 в электронную приемную Управления Президента Российской Федерации по работе с обращениями граждан и организаций была подана жалоба на действия ряда микрофинансовых организаций, откуда впоследствии данная жалоба поступила в Управление Федеральной службы судебных приставов по Севастополю ДД.ММ.ГГГГ вх 5968/19/92000-КЛ.

В своем объяснении, ФИО4 указывает, что сотрудники ООО МФК «ЭкспрессДеньги», которые работают под торговым знаком Займы.РФ, присылают сообщения с предупреждениями о выезде, вводят в заблуждение о передаче документов по займу в суд, о взыскании долга в судебном порядке, о включении в базы бюро кредитных историй, фактически называя мошенницей.

Заявителем и Обществом было заключено два договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены Заявителем в полном объеме, а по договору № от ДД.ММ.ГГГГ возникли просрочки платежей.

В рамках проведенного административного расследования и изучения полученных сведений, материалов и документов установлено, что ООО МФК «ЭкспрессДеньги», при осуществлении взаимодействия с ФИО4, направленного на возврат просроченной задолженности, допущен ряд нарушений требований Федерального закона №230-Ф3. Нарушена частота непосредственного взаимодействия с должником, а именно:

в нарушение ч.6 ст. 7 Федерального закона №230-Ф3 ООО МФК «ЭкспрессДеньги»» при направлении смс-сообщений были использованы принадлежащие ему телефонные номера без циферного обозначения ExpresDengi" (ДД.ММ.ГГГГ) и "Zaimy.RF" (ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ);

в нарушение ч.6 ст. 7 Федерального закона №230-Ф3 ООО МФК «ЭкспрессДеньги»» при направлении смс-сообщений с номеров ExpresDengi" (ДД.ММ.ГГГГ) и "Zaimy.RF" (ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) в тестах сообщений отсутствует наименование кредитора либо лица, действующего от его имени и(или) в его интересах, номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и(или) в его интересах; кроме того, в своем ответе ООО МФК «ЭкспрессДеньги» указывает лишь о трех направленных смс-сообщениях, что свидетельствует о намеренном сокрытии важных сведений и предоставлении недостоверной информации. При этом, указывая номер с которого направлены смс-сообщения ExpresDengi, когда фактически они была направлены с номера Zaimy.RF;

в нарушение п.п. «а» п.2 ч.5 ст.7 Федерального закона №230-Ф3 ООО «СКГ» были направлены смс-сообщения с буквенного номера Zaimy.RF более двух раз в сутки ДД.ММ.ГГГГ, а именно три: первое смс-сообщение в 10:08:26, второе смс-сообщение в 10:15:03, третье сообщение в 22:24:21;

в нарушение п.1 ч.5 ст.7 Федерального закона №230-Ф3 ООО «СКГ» было направлено смс-сообщение с буквенного номера Zaimy.RF ДД.ММ.ГГГГ в 22:24:21, т. е. в ночное время, когда не допускается взаимодействие с должником;

в нарушение п.п. «б» п.2 ч.5 ст.7 Федерального закона №230-Ф3 ООО «СКГ» были направлены смс-сообщения с буквенного номера Zaimy.RF более четырех раз в неделю, а именно: первое смс-сообщение ДД.ММ.ГГГГ в 10:08:26, второе смс-сообщение ДД.ММ.ГГГГ в 10:15:03, третье сообщение ДД.ММ.ГГГГ в 22:24:21, четвертое смс-сообщение ДД.ММ.ГГГГ в 10:07:00, пятое смс- сообщение ДД.ММ.ГГГГ в 10:07:03;

Изучение непосредственно текстов предоставленных смс-сообщенш свидетельствует о нарушении ООО «СКГ» п.6 ст.7, пп. «а» п.5 ч.2 ст.6 п.п.1,2,3,4 ч.2 ст.6 Федерального закона №230-Ф3, а именно: в смс сообщениях от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ полностью отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности. В смс-сообщениях от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Заявитель вводится в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности в суд, поскольку в своих пояснениях Заявитель не указывает о наличии к нему исков в судебных инстанциях. Текстом смс сообщения от ДД.ММ.ГГГГ Заявитель не только вводится в заблужедение, но и фактически и называется мошенником, поскольку априори, Бюро кредитных историй содержит сведения о просроченных кредитах и о лицах допустивших такую просрочку вследствие мошеннических действий, а не является «базой мошенников». В нарушение п. «6» ч.2 ст.6 Федеральной закона №230-Ф3, вопреки принципам добросовестности и разумности установленных ч.1 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-Ф3 Общество допустило злоупотребление правом, т. е. вынуждение должника исполнять обязательство путем оскорблений, причинения ему моральной вреда, переживаний, страданий. Также Общество злоупотребляет правом и, нарушая пп. «б» ч.5 ст.6 Федерального закона №230-Ф3, вводит в заблуждение Заявителя относительно принадлежности кредитора к органам государственной власти в текстах смс-сообщенияй от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в которых идет речь об осуществлении принудительном взыскании доли которое возможно только на основании исполнительного документа и только органами принудительного исполнения, установленными статье 3 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве». В тексте смс-сообщения от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЭкспрессДеньги» указывает заведомо ложные сведения и вводит Заявителя заблуждение передачей информации о долге в Кредитное Бюро « Русский стандарт», поскольку письмом от ДД.ММ.ГГГГ№ ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт» сообщило, что информация, входящая в кредитную историю ФИО4, не хранится.

в нарушение пп. «б» п.5 ч.2 ст.6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230ФЗ, письменное уведомление, направленное в адрес Заявителя, вводит eе в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, возможности применения к должнику мер уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Изучение представленных аудиозаписей телефонных переговоров с ФИО4 показало, что взаимодействие производилось ООО МФ «ЭкспрессДеньги» также вопреки принципам добросовестности и разумности установленным ч.1 ст.6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3, в виде непосредственного взаимодействия произведены с нарушением пп. 4, 5,6, 8 ч. 2 ст.6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ЗФ, сопряженным с психологически давлением на должника, использованием выражений, унижающих честь и достоинство, введением в заблуждение, злоупотреблением правом, доведением информации о должнике и задолженности иным лицам:

ДД.ММ.ГГГГ в телефонном разговоре специалист ООО МФК «ЭкспрессДеньги» ФИО2 в ультимативной форме, устанавливая сроки, оказывая психологическое давление, спрашивает Заявителя «Вы планируете в добровольном порядке решить вопрос до завтра до вечера?»;

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЭкспрессДеньги» ФИО3 подменяет понятие о объективной невозможности оплаты «и все иные формулировки кроме как согласия об оплате, будет расценивать как отказ от добровольного возврата денежных средств и желание нанести финансовый ущерб компании.. Уверена, что Вам это не нужно..». «У Вас есть 24 часа для добровольного решения вопроса..» «Кредитор будет решать — отправлять Ваш договор в суд или передавать коллекторам, ну а как уже коллектора работают, думаю, Вам рассказывать не надо»;

Все иные телефонные разговоры от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ специалистом ООО МФК «ЭкспрессДеньги» ФИО5, от ДД.ММ.ГГГГ специалистом ООО МФК «ЭкспрессДеньги» ФИО6, от ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ специалистом ООО МФК «ЭкспрессДеньги» ФИО7, от ДД.ММ.ГГГГ специалистом ООО МФК «ЭкспрессДеньги» ФИО8 велись с Заявителем также с психологическим давлением на должника, использованием выражений, унижающих честь и достоинство, введением в заблуждение, злоупотреблением правом, введением в заблуждение, доведением информации о должнике и задолженности иным лицам.

В судебное заседание явился представитель органа составившего протокол ФИО1, которая поддержала свою позицию в суде по составленному протоколу в отношении ООО МФК «Экспресс деньги».

Представитель ООО МФК «Экспресс Деньги» в судебное заседание не явился, были извещены надлежащим образом, о чем имеется уведомление о получении судебной повестки ДД.ММ.ГГГГ, однако заявлений и ходатайств с их стороны не представлено, в связи с чем судом принято решение о рассмотрении дела в их отсутствие.

Вина юридического лица ООО МФК «Экспресс Деньги» подтверждается следующими доказательствами:

обращением ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ на сайт Президента России;

пояснениями ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, где она подтвердила все ьобстоятельства, изложенные в протоколе об административном правонарушении;

ответом ООО МФК «ЭкспрессДеньги» от ДД.ММ.ГГГГ№/П;

аудиозаписями телефонных переговоров Заявителя и ООО МФК «ЭкспрессДеньги»;

детализацией звонков и смс телефона ФИО4 оператора связи ОАС «МТС» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

копией уведомления ООО МФК «ЭкспрессДеньги» в адрес Заявителя;

ответ ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ№.

копией определения о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования от ДД.ММ.ГГГГ с сопроводительным письмом № от ДД.ММ.ГГГГ;

ответом ООО МФК «ЭкспрессДеньги» от ДД.ММ.ГГГГ№/П с диском аудиозаписей телефонных переговоров Заявителя и ООО МФК «ЭкспрессДеньги»;

выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;

При определении территориальной подсудности дел об административных правонарушениях, по которым административное расследование проводилось должностным лицом структурного подразделения территориального органа федерального органа исполнительной власти, необходимо учитывать, что исходя из положений части 2 статьи 29.5 КоАП РФ дело в указанном случае подлежит рассмотрению судьей районного суда по месту нахождения названного структурного подразделения, проводившего административное расследование.

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 24.1 КоАП РФ задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствующих совершению административных правонарушений.

Согласно ст.26.1 КоАП РФ по делу об административном правонарушении подлежат выяснению в частности: наличие события административного правонарушения, а также виновность лица в совершении данного конкретного административного правонарушения.

Согласно ч.1 ст.2.1 КоАП РФ, административным правонарушением признается противоправное виновное действие (бездействие) физического или юридического лица за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Собранные по данному делу доказательства были оценены в совокупности с другими материалами дела об административном правонарушении в соответствии с требованиями статьи 26.11 КоАП РФ.

Таким образом, действия ООО МФК «ЭкспрессДеньги» правильно квалифицированы по ст. 14.57 ч.1 КоАП РФ, как совершение кредитором действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Правовые основы совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Условия осуществления взаимодействия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах с должником или третьим лицом определены положением главы 2 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЭ.

Способы взаимодействия с должником определены ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЭ. Общие требования осуществления отдельных способов взаимодействия с должником, определенные ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-Ф3, не допускают применения угроз здоровью, использование выражений, унижающих честь и достоинство лиц, оказание психологического давления, иных способов, без соблюдения принципов добросовестности и разумности.

За нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности предусмотрена административная ответственность по ст14.57КоАП РФ.

Исследовав все обстоятельства, суд находит возможным назначить для юридического лица ООО МФК «Экспресс Деньги» наказание в виде штрафа в минимальном размере, что будет разумным и справедливым.

Обстоятельств, отягчающих ответственность в материалах дела не содержится, суду представлено не было.

Протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований закона, противоречий не содержит. Права и законные интересы юридического лица ООО МФК «Экспресс деньги» при его составлении нарушены не были.

На основании изложенного, руководствуясь ст.29.10 КоАП РФ,

П О С Т А Н О В И Л :

Юридическое лицо ООО МФК « Экспресс деньги», признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 /двадцати тысяч/ рублей.

Штраф подлежит оплате по следующим реквизитам: УФК по городу Севастополю (УФССП России по г. Севастополю, л/с <***>) ИНН <***> КПП 920101001 БИК 046711001 р/с <***> ОКТМО 67310000 КБК 32211617000016017140 УИН 32282000180000012018.

Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу. Квитанцию об оплате необходимо предоставить лично или переслать по почте в Гагаринский районный суд города Севастополя по адресу: 299045, город Севастополь, ул. ФИО9, 3.

В случае неуплаты, штраф подлежит принудительному взысканию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Неуплата административного штрафа в установленный срок является основанием для привлечения к административной ответственности, предусмотренной ч.1 ст.20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях

Постановление может быть обжаловано в апелляционном порядке через Гагаринский районный суд города Севастополя в течение 10 суток.

Судья Гагаринского районного суда

города Севастополя Л.П. Тумайкина