Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы дело об административном правонарушении №5-62/19, предусмотренном ч.1 ст.14.57 КоАП РФ в отношении общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Гарантированные Финансы», ИНН *, ОГРН *, зарегистрированного по адресу: <адрес>,

установил:

ООО микрокредитная компания «Гарантированные Финансы», являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности при следующих обстоятельствах.

дата г. в УФССП России по Тульской области поступило обращение Ф, о нарушении сотрудниками ООО МКК «Гарантированные финансы», требований Федерального закона от 3 июля 2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», выразившееся во введении должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования, принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления, за что предусмотрена административная ответственность по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

дата г. начальником отдела правового обеспечения и работы с обращениями граждан УФССП России по Тульской области ФИО1 возбуждено дело об административном правонарушении по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ в отношении ООО МКК «Гарантированные финансы».

Определение о возбуждении дела об административном правонарушении от дата г. №* и определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении от 13 сентября 2018 г. направлены посредством заказной почты в адрес ООО МКК «Гарантированные финансы», а также в адрес Ф,

Согласно данным официального сайта ФГУП «Почта России», указанное почтовое отправление получено ООО МКК «Гарантированные финансы» дата г., Ф, вышеуказанные определения получены дата г.

В связи с непредоставлением запрашиваемой информации в рамках определения об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении от дата г. в отношении ООО МКК «Гарантированные финансы» дата г. составлен протокол об административном правонарушении по ст.17.7 КоАП РФ и направлен для рассмотрения в соответствии с законодательством Российской Федерации в Петроградский районный суд г.Санкт-Петербурга. Указанный протокол составлен в присутствии представителя по доверенности Ф, - А.

В обращении Ф, содержится информация о том, что в адрес заявителя поступило письмо от компании «РосДеньги» по вопросу взыскания просроченной задолженности с Ф, по договору займа №* от дата г. «Уведомление о выезде судебных приставов» содержит информацию о наличии запрета на выезд за пределы Российской Федерации и запланированном выезде с судебными приставами-исполнителями в адрес должника с целью составления акта описи и ареста имущества, принадлежащего должнику.

Согласно «Банка данных исполнительных производств», размещенного на официальном сайте ФССП России, исполнительные производства о взыскании с Ф,, в том числе о взыскании в пользу ООО МКК «Гарантированные финансы» (РосДеньги) на исполнении в территориальных органах ФССП отсутствуют.

ООО МКК «Гарантированные финансы» (РосДеньги), при отсутствии исполнительных производств, возбужденных на основании вступивших в законную силу исполнительных документов в отношении Ф, в пользу ООО МКК «Гарантированные финансы», уведомляет заемщика о наличии просроченной задолженности, указывая на полномочия судебного пристава-исполнителя, тем самым, вводит заемщика в заблуждение относительно применения мер принудительного исполнения при отсутствии вступившего в законную силу судебного решения и исполнительного производства.

Одновременно в уведомлении содержится указание на то, что информация о Ф,. будет передана в прокуратуру, будет подано заявление о привлечении к уголовной ответственности по ст.ст.159.1, 165, 177 УК РФ.

В своем обращении Ф, указывает, что между ООО МКК «Гарантированные финансы» и заявителем заключен кредитный договор №* от дата г. ООО МКК «Гарантированные финансы» не представило в адрес УФССП России по Тульской области информации, опровергающей доводы обращения Ф,, а также документов, подтверждающих факт неосуществления взаимодействия с заявителем по вопросу взыскания просроченной задолженности. «Уведомление о выезде судебных приставов» содержит прямое указание на необходимость погашения просроченной задолженности по договору №* от дата г.

Таким образом, в ходе рассмотрения обращения установлен факт направления «уведомления о выезде судебных приставов» ООО МКК «Гарантированные финансы».

Уведомление о выезде судебных приставов, направленной кредитором в адрес заявителя не содержит наименование организации-кредитора, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, не указано место нахождения юридического лица, реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

В отношении ООО МКК «Гарантированные финансы» составлен протокол об административном правонарушении по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, за совершение кредитором действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Представитель или защитник ООО МКК «Гарантированные финансы» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства ООО МКК «Гарантированные финансы» извещено надлежащим образом.

В соответствии с частью 3 ст.25.4 КоАП РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие представителя или защитника юридического лица, если имеются данные о надлежащем извещении лиц о месте и времени рассмотрении дела и если от них не поступило ходатайство об отложении рассмотрения дела, либо если такое ходатайство оставлено без удовлетворения.

В связи с чем, судья считает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие представителя и защитника юридического лица в порядке ч.3 ст.25.4 КоАП РФ.

Начальник правового обеспечения и работы с обращениями граждан Управления Федеральной службы судебных приставов по Тульской области ФИО1 просила привлечь ООО «Гарантированные Финансы» к административной ответственности по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ. По обстоятельствам дела пояснила, что в Управление поступило сообщение Ф, о введении ее в заблуждение организацией в которой она брала кредит. Ей было направлено уведомление Компанией «РосДеньги» о том, что у нее имеется задолженность, в связи с чем по ее адресу будет осуществлен выезд службой судебных приставов для ареста имущества. Управлением Федеральной службы судебных приставов по Тульской области была проведена проверка по сообщению Ф, и было установлено, что она должником по исполнительному производству не является, поскольку постановление о возбуждении исполнительного производства в отношении нее не выносилось. Были проверены сайты судов и установлено, что решения в отношении Ф, о взыскании с нее задолженности судами г.Тулы и Тульской области не выносилось. Также было установлено, что уведомление от имени Компании РосДеньги было направленно именно ООО «Гарантированные Финансы», поскольку в уведомлении указан номер договора займа №* от дата г. Ф, заключала договор микрозайма №* от дата г. именно с ООО «Гарантированные финансы». Других кредитных договоров она не имеет. Из информации, содержащейся в открытом доступе в сети Интернет следует, что ООО Микрокредитная компания «Финансовый вектор» дает разрешение ООО Микрокредитная компания «Гарантированные финансы» на использование товарного знака «РосДеньги». Под торговым знаком «РосДеньги» работает много юридических лиц, в том числе ООО «Гарантированные Финансы». Таким образом было установлено, что уведомление в адрес Ф, поступило именно от ООО «Гарантированные Финансы», действующего под товарным знаком «РосДеньги».

Потерпевшая Ф, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Представила суду письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Выслушав начальника правового обеспечения и работы с обращениями граждан Управления Федеральной службы судебных приставов по Тульской области ФИО1, исследовав материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Согласно ч.2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. Понятие вины юридических лиц раскрывается в части 2 статьи 2.1 КоАП РФ. При этом в отличие от физических лиц в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины (статья 2.2 КоАП РФ) не выделяет.

Согласно части 1 статьи 14.57 КоАП РФ, совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Субъектом правонарушения по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ, являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

В соответствии с ч.1 ст.1 ФЗ от 3 июля 2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», настоящий Федеральный закон в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

При этом недопустимо толкование правовых норм, в сторону ухудшающую положение подчиненной (слабой) стороны в публичном правоотношении, поскольку иное, означало бы нарушение общих принципов правового регулирования и правоприменения.

Предмет регулирования (деятельность по возврату просроченной задолженности) определен в статье 1 Федерального закона от 3 июля 2016 г. №230-ФЗ, является исчерпывающим и расширенному толкованию не подлежит.

В соответствии с пунктом 1 частью 1 статьи 5 Федерального закона от 3 июля 2016 г. №230-ФЗ, взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи).

В соответствии с ч.5 ст.6 Федерального закона от 3 июля 2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон №230-ФЗ), не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

В соответствии с пунктом 1 части 7 статьи 7 Федерального закона от 3 июля 2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются: информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах: а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Согласно обращения Ф, от дата г. по месту жительства заявителем получено письмо от компании «РосДеньги» с требованием погашения образовавшейся задолженности, уведомление о выезде судебных приставов, поскольку в уведомлении имеется ссылка на договор займа №* от дата г., заключенный между Ф, и ООО МКК «Гарантированные финансы». Как установлено из пояснений начальника правового обеспечения и работы с обращениями граждан Управления Федеральной службы судебных приставов по Тульской области ФИО1 ООО МКК «Гарантированные финансы» действует под товарным знаком «РосДеньги» и является единственным заинтересованным лицом по возврату Ф, задолженности по указанному договору займа.

Данные обстоятельства подтверждаются договором микрозайма №* от дата г., заключенным между ООО микрокредитная компания «Гарантированные Финансы» и Ф,., а также разрешением ООО микрокредитной компании «Финансовый вектор» на использование ООО микрокредитной организации «Гарантированные Финансы» товарного знака «РосДеньги», в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что уведомление о выезде судебных приставов было направлено в адрес Ф, именно организацией с которой у нее заключен кредитный договор, то есть ООО микрокредитная компания «Гарантированные Финансы».

ООО МКК «Гарантированные финансы» (РосДеньги), при отсутствии исполнительных производств, возбужденных на основании вступивших в законную силу исполнительных документов в отношении Ф, в пользу ООО МКК «Гарантированные финансы», уведомляет заемщика о наличии просроченной задолженности, указывая на полномочия судебного пристава – исполнителя, тем самым вводя заемщика в заблуждение относительно применения мер принудительного исполнения при отсутствии вступившего в законную силу судебного решения и исполнительного производства, что явно нарушает права и интересы заемщика, применительно к положениям части 5 статьи 6, части 7 статьи 7, Федерального закона от 3 июля 2016 г. №230-ФЗ.

Виновность ООО МКК «Гарантированные финансы» в совершении вмененного административного правонарушения подтверждается фактическими данными имеющимися в деле и исследованными в судебном заседании доказательствами, а именно: протоколом об административном правонарушении №* от дата г. (л.д.3-11); копией заявления Ф, от дата г. (л.д.13-14); копией уведомления о выезде судебных приставов (л.д.15); копией уведомления о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования от дата г. (л.д.18); копией определения о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования от дата г. (л.д.19-20); отчетом об отслеживании отправлений (л.д.21-23); копии определения об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении от дата г. (л.д.25-27); копией уведомления о составлении протокола об административном правонарушении от дата г. (л.д.28-29); выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ООО МКК «Гарантированные финансы» от дата г. (л.д.30-36); скришотом реестра отправлений (л.д.37); договором микрозайма №* от дата г., заключенного между ООО микрокредитной компанией «Гарантированные финансы» и Ф,; разрешением ООО микрокредитной компании «Финансовый вектор» на использование ООО микрокредитной организации «Гарантированные Финансы» товарного знака «РосДеньги».

Суд признает допустимыми и достоверными доказательствами вины ООО МКК «Гарантированные финансы» вышеперечисленные письменные доказательства по делу, поскольку исследованный протокол и другие документы соответствуют требованиям ст.ст.28.2, 28.3 КоАП РФ, составлены должностным лицом, которому предоставлено право составления указанных документов. Обстоятельства, изложенные в протоколе, нашли свое подтверждение в судебном заседании.

Оценив имеющиеся в деле доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности судья приходит к выводу, что все исследованные доказательства являются относимыми, допустимыми и достоверными, а действия ООО МКК «Гарантированные финансы» следует квалифицировать по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ как совершение административного правонарушения связанного с совершением кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

В силу ч.1 ст.29.9 КоАП РФ судья считает возможным назначить ООО МКК «Гарантированные финансы» административное наказание.

Санкция ч.1 ст.14.57 КоАП РФ влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность ООО МКК «Гарантированные финансы», судья по делу не усматривает.

При назначении наказания судья в силу ч.ч.1, 2 ст.4.1 КоАП РФ учитывает характер совершенного ООО МКК «Гарантированные финансы» административного правонарушения, его имущественное положение, отсутствие обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, приходит к выводу о необходимости назначения ООО МКК «Гарантированные финансы» административного наказания в виде административного штрафа.

Руководствуясь ст.16.21, 3.5, 29.9- 29.11, КоАП РФ,

п о с т а н о в и л :

признать общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Гарантированные Финансы», ИНН *, ОГРН *, зарегистрированного по адресу: <адрес>, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ и назначить ему наказание в виде административного штрафа 20000 (двадцать тысяч) рублей.

Штраф перечислить по следующим реквизитам: УФК по Тульской области «Управление Федеральной службы судебных приставов по Тульской области л/с <***>), Банк – Отделение Тула г.Тула, БИК 047003001, ИНН <***>, КПП 710401001, ОКТМО 70701000, р/сч <***>, КБК 32211617000016017140, УИН 32271000180000030018.

Разъяснить обществу с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Гарантированные Финансы», что в соответствии со статьей 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса. При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении срока, указанного в части 1 настоящей статьи, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, направляют в течение трех суток постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. Кроме того, должностное лицо федерального органа исполнительной власти, структурного подразделения или территориального органа, иного государственного органа, рассмотревших дело об административном правонарушении, либо уполномоченное лицо коллегиального органа, рассмотревшего дело об административном правонарушении, составляет протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 настоящего Кодекса, в отношении лица, не уплатившего административный штраф. Протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 настоящего Кодекса, в отношении лица, не уплатившего административный штраф по делу об административном правонарушении, рассмотренному судьей, составляет судебный пристав-исполнитель.

Постановление может быть обжаловано в Тульский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Председательствующий