Гражданский кодекс часть 1

Судья Центрального районного суда г.Хабаровска Ткаченко Е.С., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в отношении Общества с ограниченной ответственностью «ФинКейс» (ИНН <данные изъяты>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ), местонахождение по адресу: <адрес>

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ФинКейс», расположенное по адресу: <адрес>, являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности в свою пользу, нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, а именно: в нарушение требований ч.1, п.4, пп.«б» п.5 ч.2 ст.6, пп.«а,б» п.2 ч.5, п.п.1-3 ч.6, ч.9 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в период с 19.01.2021 по 25.02.2021 осуществило взаимодействие с ФИО1 (проживающей по адресу: <адрес>), направленное на возврат просроченной задолженности по договору микрозайма от 30.03.2019 №6/14544, посредством направления на её номер телефона текстовых смс-сообщений через мессенджер «WhatsApp», содержащих угрозы в её адрес, не указывая наименование кредитора, его контактного номера, контактного номера лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, сведений о наличии просроченной задолженности, ее размере и структуре, при этом, используя телефонный номер <данные изъяты> не зарегистрированный на юридическое лицо, тем самым ООО «ФинКейс» использовались недопустимые действия при возврате просроченной задолженности – оказание психологического давления на должника и введение его в заблуждение.

Законный представитель и (или) защитник ООО «ФинКейс», потерпевшая ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялись в установленном законом порядке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 статьи 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях предусматривает ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, устанавливает Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии ч.5 ст.4 которого направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

В соответствии с ч.1, п.4, пп.«б» п.5 ч.2 ст.6 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно; не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Согласно пп.«а,б» п.2 ч.5, п.п.1-3 ч.6, ч.9 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) общим числом: а) более двух раз в сутки; б) более четырех раз в неделю; в) более шестнадцати раз в месяц. В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура. Кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Как следует из материалов дела, 15.03.2021 в Управление Федеральной службы судебных приставов по Хабаровскому краю и ЕАО поступило обращение ФИО1, содержащее доводы, свидетельствующие о нарушении ООО МКК «ФинКейс» положений ФЗ от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» при возврате ее просроченной задолженности, согласно которому, с декабря 2020 года на ее сотовый телефон (№) стали поступать звонки и смс-сообщения от неизвестных коллекторов, которые, используя выражения, унижающие ее честь и достоинство, требовали немедленно погасить задолженность по договору займа от 30.03.2019 №6/14544, заключенному с ООО МКК «ФинКейс», требования сопровождались угрозами причинения вреда её жизни и здоровью, а также угрозами в отношении членов её семьи, включая угрозы отъема личного имущества и наступления иных негативных последствий в случае незамедлительного неисполнения ею обязательств по вышеуказанному договору, в том числе, возможности применения к ФИО1 мер воздействия, предусмотренных уголовным законодательством.

14.04.2021 должностным лицом УФССП России по Хабаровскому краю и ЕАО вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования, в ходе которого установлено, что до 25.03.2020 ООО «ФинКейс» осуществляло деятельность в качестве микрокредитной компании и включено в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Центральным банком РФ 25.03.2020 в связи с неоднократным в течение года нарушением требований Федеральных законов №151-ФЗ и №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», а также иных нормативных актов принято решение об исключении из государственного реестра микрофинансовых организаций сведений об ООО МКК «ФинКейс» (ОГРН №).

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, 14.05.2020 ООО МКК «ФинКейс» изменило наименование на ООО «ФинКейс».

В соответствии с ответами ООО «ФинКейс» от 16.04.2021 (исх. №б/н) и от 26.03.2021, между ФИО1 и ООО МКК «ФинКейс» 30.03.2019 заключен договор займа №6/14544, согласно условиям которому Общество передало заявителю в заём денежные средства в размере 14 300 рублей. В связи с тем, что условия договора ФИО1 не соблюдены, у нее перед Обществом образовалась просроченная задолженность. Какие-либо действия в отношении заявителя, направленные на возврат просроченной задолженности, со стороны Общества не совершались, уступку прав (требований) по невыполненным ФИО1 обязательствам Общество не осуществляло, сведения о заемщике третьему лицу (агенту) в целях совершения третьим лицом юридических и иных действий, направленных на возврат просроченной задолженности по договору займа, не передавало. Взаимодействие с заёмщиком по номеру телефона №, указанному ФИО1 в качестве контактного в договоре займа, Общество не осуществляло. В штате Общества отсутствуют должностные лица и подразделения по работе с должниками или третьими лицами во внесудебном порядке. Гражданка с именем и отчеством «Анна Николаевна» не является сотрудником либо представителем Общества. У Общества отсутствуют иные телефонные номера для осуществления взаимодействия с должниками или третьими лицами, в том числе, номер телефона №. Согласно «Условиям предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма», ООО «ФинКейс» с согласия правообладателя использует товарный знак (знак обслуживания) «РосДеньги», контактным номером телефона, по которому осуществляется обратная связь, является №

Вместе с тем, должностным лицом в ходе административного расследования установлено, что 30.03.2019 между ФИО1 и ООО МКК «ФинКейс» заключен договор микрозайма №6/14544, согласно которого Общество передало заявителю в заём денежные средства в размере 14 300 рублей. Договор уступки прав требований в отношении просроченной задолженности ФИО1 юридическим лицом с третьим лицом не заключался, следовательно, кредитором в рассматриваемом случае по смыслу ст.3 Федерального закона №353-ФЗ, согласно которой, кредитор – это предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя, является ООО «ФинКейс» (до 25.03.2020 000 МКК «ФинКейс).

В период с 14.12.2020 по 25.02.2021 на телефонный номер ФИО1 (№) поступали текстовые сообщения посредством месенджера «WhatsApp» с номера телефона № от лица, представившегося специалистом компании «РосДеньги» «Анной Николаевной». В данных сообщениях лицо, писавшее ФИО1, прямо не указывало наименование кредитора, однако, при общении с «Анной Николаевной» заявитель понимала и осознавала, что та действует от имени ООО МКК «ФинКейс», так как переписка между с данным лицом содержала точную и достоверную информацию о номере и дате заключения договора микрозайма (№14544 от 30.03.2019), заключенного ФИО1 с ООО МКК «ФинКейс», а также о сумме денежных средств, переданных заявителю в заем (14 300 руб.).

ФИО1 представлена также квитанция, подтверждающая платеж от 18.02.2021 на сумму 2 000 рублей в пользу ООО МКК «ФинКейс», оплату по которой «Анна Николаевна» в переписке от 18.02.2021 (в 18 час. 11 мин.) подтвердила, написав сообщение с текстом: «ФИО2 Андреевна, вроде договаривались, что вы 5 000 внесете, а внесли всего 2 000?». На запрос ФИО1 при указанной переписке о представлении реквизитов МКК и ее юридического адреса с целью очередной оплаты задолженности «Анна Николаевна» указала сайт офиса - https://rosdengi, где можно получить всю интересующую информацию. Данный сайт содержит контактный номер телефона для обратной связи (№), который в точности совпадает с номером, указанным в «Условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма», представленных по запросу от ООО «ФинКейс».

В этой связи, установив, что все текстовые сообщения направлялись ФИО1 с целью возврата просроченной задолженности в пользу ООО «ФинКейс» (до 25.03.2020 ООО МКК «ФинКейс»), при этом, лицом, их составлявшим и направлявшим, использовались недопустимые действия (оказание психологического давления на должника с целью возврата просроченной задолженности, введение должника в заблуждение), без указания наименования кредитора, его контактного номера, контактного номера лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, сведений о наличии просроченной задолженности, ее размере и структуре, используя при этом телефонный номер 89996832660, не зарегистрированный на юридическое лицо, что является нарушением требований ч.1, п.4, пп.«б» п.5 ч.2 ст.6, пп.«а,б» п.2 ч.5, п.п.1-3 ч.6, ч.9 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», 27.05.2021 в отношении ООО «ФинКейс» составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Факт совершения указанного правонарушения и вина ООО «ФинКейс» подтверждаются представленными в материалах дела и полученными доказательствами, среди которых: обращение ФИО1, объяснение ФИО1 от 26.05.2021, договор микрозайма №6/14544 от 30.03.2019, заявление-анкета №118578 от 30.03.2019, договор об оказании услуг связи «Билайн», сведения ПАО «Вымпелком», информация ООО «Спринт» от 20.04.2021, ответами на запрос ООО «Скартел» от 22.04.2021, ООО «Т2 Мобайл» от 21.04.2021, данные переписок через мессенджер «WhatsApp», скриншоты смс-сообщений, справки по результатам обследования от 14.05.2021, от 17.05.2021, справка о результатах исполнения поручения от 13.05.2021, информация банка России от в отношении микрофинансовых организаций, фотоматериал, квитанция к приходному кассовому ордеру №129709 от 18.02.2021, «Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма», ответами от 26.03.2021, протокол об административном правонарушении от 27.05.2021, выписка из ЕГРЮЛ, которые отвечают требованиям ст.26.2 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Частью 2 статьи 2.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях определено, что юридическое лицо признается виновным в совершении правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Общество, имея возможность для соблюдения законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, не приняло все зависящие от него меры по его соблюдению.

Действия юридического лица суд квалифицирует по ч.1 ст.14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях – совершение кредитором действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Согласно общим положениям ч.1 ст.4.5 КоАП РФ, постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - по истечении трех месяцев) со дня совершения правонарушения. В соответствии с перечнем ч.1 ст.4.5 КоАП РФ, постановление по делу об административном правонарушении за нарушение законодательства Российской Федерации о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях не может быть вынесено по истечении одного года со дня совершения административного правонарушения.

Поскольку действия ООО «ФинКейс» при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности регулируются законодательством о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, применяется срок давности привлечения к административной ответственности один год, в связи с чем, период совершения правонарушения, инкриминируемого ООО «ФинКейс», - с 14.12.2020 по 18.01.2021 подлежит исключению из обвинения.

При назначении административного наказания судьей учитываются характер совершенного правонарушения, данные о юридическом лице, его имущественное положение, отсутствие смягчающих и отягчающих ответственность обстоятельств, положения ч.2 ст.1.7 КоАП РФ, согласно которым закон, смягчающий или отменяющий административную ответственность за административное правонарушение либо иным образом улучшающий положение лица, совершившего административное правонарушение, имеет обратную силу, и назначает наказание в пределах санкции ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, действующей на дату совершения деяния.

Малозначительным административным правонарушением является действие или бездействие, хотя формально и содержащее признаки состава административного правонарушения, но с учетом характера совершенного правонарушения и роли правонарушителя, размера вреда и тяжести наступивших последствий не представляющее существенного нарушения охраняемых общественных правоотношений.

В соответствии со ст.2.9 КоАП РФ, при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием. Применение названной нормы является правом, а не обязанностью суда.

В силу п.21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2005 №5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса РФ об административных правонарушениях» малозначительным административным правонарушением является действие или бездействие, хотя формально и содержащее признаки состава административного правонарушения, но с учетом характера совершенного правонарушения и роли правонарушителя, размера вреда и тяжести наступивших последствий не представляющие существенного нарушения охраняемых общественных правоотношений.

В настоящем случае существенная угроза охраняемым общественным интересам заключается в безразличном, пренебрежительном отношении принятой на себя публично-правовой обязанности в сфере соблюдения законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Учитывая указанное, характер деяния, обстоятельства его совершения, оснований для применения положений ст.2.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях не имеется.

В рассматриваемом случае не усматривается наличие условий, предусмотренных ч.2 ст.3.4 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в связи с чем, отсутствуют основания для замены наказания на предупреждение.

Руководствуясь ст.ст.29.9, 29.10 Кодекса РФ об административных правонарушениях,

П О С Т А Н О В И Л:

Признать Общество с ограниченной ответственностью «ФинКейс» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях, по которой назначить наказание в виде штрафа в размере 20 000 рублей.

Штраф подлежит уплате в течение шестидесяти дней со дня вступления настоящего постановления в законную силу лицом, привлеченным к административной ответственности по следующим реквизитам: получатель: <данные изъяты>

Постановление может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления через Центральный районный суд г.Хабаровска.

Судья Ткаченко Е.С.