Гражданский кодекс часть 1

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Лига денег» (далее по тексту «ООО МКК «Лига денег»), являясь кредитором ФИО, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов ФИО при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Правонарушение совершено при следующих обстоятельствах.

ООО МКК «Лига денег» 17.07.2018 в период с 11 час. 05 мин. по 11 час. 09 мин., 20.07.2018 в период с 14 час. 25 мин. по 14 час. 29 мин., 20.08.2018 в период с 10 час. 51 мин. по 10 час. 55 мин. и в период времени с 11 час. 03 мин. по 11 час. 05 мин. по адресу г. Пенза, ул. Данные изъяты (ТЦ «Данные изъяты» территория АО ТД «Данные изъяты»), являясь кредитором потерпевшей ФИО, в целях возврата просроченной задолженности по договору займа Номер от 30.05.2018г. в лице своих сотрудников ФИО3 и ФИО1 допустило осуществление взаимодействия с должником ФИО путем личных встреч как с ней по месту ее работы, так и без ее согласия с третьими лицами (представителями ее работодателя), сообщив последним о ее просроченной задолженности, а также явно злоупотребляя правом, требуя увольнения ФИО из-за образовавшейся у нее задолженности по договору займа в ООО «МКК «Лига денег».

Своими действиями ООО МКК «Лига денег» нарушило требования к осуществлению действий по возврату просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств, предусмотренные п.п. 1-2 ч.5 ст.4, п.6 ч.2, ч.3, ч.8 ст.6 Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Представители ООО МКК «Лига денег», будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие.

Представитель УФССП России по Пензенской области ФИО2 в судебном заседании полагал инкриминируемое юридическому лицу правонарушение совершенным и доказанным. Пояснил, что факты, положенные в основу составленного протокола об административном правонарушении, были выявлены в результате рассмотрения жалобы ФИО на неправомерные действия кредитора при возврате долга по договору займа Номер от 30.05.2018г..

Потерпевшая ФИО подтвердила в судебном заседании, что в мае 2018 года ею был оформлен договор займа в компании ООО МКК «Лига денег». В связи с финансовыми трудностями у нее образовалась просроченная задолженность по указанному договору. После чего на номер ее телефона стали поступать звонки от сотрудника компании ФИО3 с номера +Данные изъяты, а также смс-сообщения с номера телефона +Данные изъяты с требованиями погашения задолженности по договору займа. Периодичность звонков продолжалась более двух раз в неделю. 17.07.2018 ФИО3 вместе с другим сотрудником ООО МКК «Лига денег» ФИО1 приходили к ней по месту работы в ТЦ «Данные изъяты» территория АО ТД «Данные изъяты» и требовали погашения задолженности по договору займа. Указанные лица приходили к ней на работу повторно 20.07.2018г., а также 20.08.2018г. и в этот день встречались с директором АО ТД «Данные изъяты», требуя ее увольнения.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав собранные по делу доказательства, прихожу к следующему.

Диспозицией ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ установлена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Субъектом данного административного правонарушения являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон от 03 июля 2016 г. N 230-ФЗ), в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03 июля 2016 г. N 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В силу п.п.1-2 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03 июля 2016 г. N 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

В соответствии с п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230- ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Положениями ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 03 июля 2016 г. N 230-ФЗ установлено, что если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 03 июля 2016 г. N 230-ФЗ вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника не допускается.

Как усматривается из материалов дела, в УФССП России по Пензенской области 27 августа 2018 года поступило обращение ФИО о нарушении ООО МКК "Лига денег" требований Федерального закона от 03.07.2016 N 230 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон N 230-ФЗ).

В ходе проведенной проверки установлено, что ФИО заключила договор потребительского займа от 30 мая 2018 г. Номер с ООО МКК "Лига денег" на сумму 20 000 руб..

Обслуживание договора займа на территории Пензенской области, включая действия, направленные на возврат просроченной задолженности в отношении ФИО, общество поручило осуществлять сотруднику компании-персональному менеджеру ФИО3, номер телефона +Данные изъяты.

В целях возврата просроченной задолженности по договору займа Номер от 30.05.2018г. ООО МКК "Лига денег" в лице своих сотрудников ФИО3 и ФИО1 допустило осуществление взаимодействия с должником ФИО путем личных встреч как с ней по месту ее работы, так и без ее согласия с третьими лицами (представителями ее работодателя), сообщив последним о ее просроченной задолженности, а также явно злоупотребляя правом, требуя увольнения ФИО из-за образовавшейся просроченной задолженности по договору займа в ООО «МКК «Лига денег», нарушив тем самым требования п.п. 1-2 ч.5 ст.4, п.6 ч.2, ч.3, ч.8 ст.6 Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Указанные действия ООО «МКК «Лига денег» подлежат квалификации по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, как действия кредитора, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов ФИО при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Факт совершения административного правонарушения и виновность ООО МКК «Лига денег» подтверждены следующими, имеющимися в деле и исследованными в судебном заседании доказательствами, в том числе:

- протоколом об административном правонарушении Номер от 12.12.2018г., составленным в отношении ООО МКК «Лига денег» по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и определением о внесении в него изменений и дополнений от 28.01.2019г., в которых подробно изложено событие административного правонарушение, указаны нормы закона, нарушение которых вменяется юридическому лицу, приведены доказательства (л.д. 1-6, 163-170);

-копией заявления ФИО в УФССП по Пензенской области от 27.08.2018 о нарушении ООО МКК "Лига денег" требований Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ (л.д. 171);

-копией заявления ФИО о предоставлении потребительского микрозайма с приложениями, индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма, общими условиями договора потребительского микрозайма, установленные в ООО «МКК «Лига денег» (л.д. 177-194);

-детализацией телефонных соединений абонентского номера +Данные изъяты, находящегося в пользовании персонального менеджера ООО МКК «Лига денег» ФИО3, предоставленной ПАО «МТС» (л.д.203-216);

-актом осмотра принадлежащего потерпевшей ФИО мобильного телефона ZTE BLADE A 610 от 16.10.2018 (л.д.217-221);

-выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ООО «МКК «Лига денег» (л.д. 239-255);

- кредитной историей физического лица – ФИО (л.д. 63-113);

- копией трудового договора Номер между ООО МКК «Лига денег» и ФИО1 от 26.06.2018г. (л.д. 28-35);

-копией должностной инструкции руководителя группы менеджеров (л.д. 36—39);

-копией трудового договора Номер между ООО МКК «Лига денег» и ФИО3 от 15.09.2016 г. (л.д. 40-44);

-копией должностной инструкции персонального менеджера (л.д. 45-49);

-видеозаписью;

-письменными объяснениями свидетеля ФИО7. от 22.10.2018 г., из которых следует, что она работает директором АО ТД «Данные изъяты», расположенного по адресу: Адрес . У нее в подчинении в должности Данные изъяты состоит ФИО В конце августа 2018 года с ней встречались сотрудники ООО МКК «Лига денег», интересовались ФИО, ссылаясь на наличие у нее непогашенной задолженности, требовали ее уволить. До встречи с указанными лицами на ее телефон еженедельно поступали смс-сообщения с требованием убедить ФИО8 погасить задолженность и телефонные звонки с угрозами ее близким (л.д. 137-138);

-письменными объяснениями свидетеля ФИО4 от Дата , из которых следует, что он работает Данные изъяты АО ТД «Данные изъяты». Примерно в середине июля 2018 года с ним встречались девушка и мужчина, требовали, чтобы работник АО ТД «Данные изъятыФИО вернула долг (л.д. 139);

- письменными объяснениями персонального менеджера ООО МКК «Лига денег» ФИО3 от 21.11.2018г. и ее объяснениями в настоящем судебном заседании, подтвердившей, что в июле-августе 2018 года она совместно с руководителем группы менеджеров ФИО1 в рамках возложенных на них должностных обязанностей и в целях погашения задолженности по договору займа от 30 мая 2018 г. Данные изъяты осуществляли взаимодействие с должником ФИО путем личных встреч как с ней по месту ее работы по адресу: Адрес , ТЦ «Данные изъяты», так и с представителем ее работодателя, на встречу с которым ФИО согласия не давала (л.д. 150).

Все перечисленные выше доказательства получены в соответствии с требованиями административно-процессуального закона, являются допустимыми и в совокупности достаточными для разрешения дела, а потому учитываются судьей в качестве доказательств вины юридического лица.

Каких-либо противоречий или неустранимых сомнений, влияющих на выводы о доказанности вины ООО МКК "Лига денег" в совершении административного правонарушения материалы дела не содержат.

Установлено, что изложенные выше действия сотрудников ООО МКК «Лига денег» были направлены именно на взыскание задолженности по договору займа Номер от 30.05.2018г., заключенному с потерпевшей, о чем свидетельствуют объяснения ФИО, свидетелей ФИО7., ФИО4, ФИО3 и иные материалы дела.

При этом необходимо учесть, что все действия юридического лица опосредованы и выражаются в действиях конкретных должностных лиц, а потому все действия работников Общества, связанные с возвратом просроченной задолженности должником ФИО, расцениваются судом как действия этого лица.

Доказательств, подтверждающих принятие ООО МКК "Лига денег" всех зависящих от него, достаточных и своевременных мер для предотвращения правонарушения, соблюдения требований законодательства, как и доказательств отсутствия возможности и наличия объективных обстоятельств, препятствующих своевременному выполнению заявителем установленных законодательством обязанностей, обществом не представлено.

Оснований для признания совершённого ООО МКК «Лига денег» административного правонарушения малозначительным и прекращения по данному основанию производства по делу не имеется. Совершенное юридическим лицом правонарушение посягает на отношения, объектом которых являются права и законные интересы физических лиц должников. Учитывая в совокупности обстоятельства совершенного ООО МКК «Лига денег» правонарушения, его общественную значимость, оснований для применения положений ст. 2.9 КоАП РФ в данном случае не усматриваю.

Каких-либо объективных данных, свидетельствующих о наличии исключительных обстоятельств в целях применения ч. 3.2 ст. 4.1 КоАП РФ, в материалах также не имеется и юридическим лицом в судебное заседание не представлено.

При определении вида и размера административного наказания учитываю характер совершенного административного правонарушения и все обстоятельства дела, финансовое и имущественное положение ООО МКК «Лига денег», мнение потерпевшей, которая настаивала на строгом наказании, обстоятельства, смягчающие ответственность юридического лица, к которым отношу совершение правонарушения впервые. Отягчающих ответственность ООО МКК «Лига денег» обстоятельств по делу не установлено.

С учетом изложенного прихожу к выводу о том, что достижение установленных законом целей наказания и предупреждение совершения ООО МКК «Лига денег» аналогичных правонарушений может быть достигнуто посредством назначения ему наказания в виде штрафа в доход государства, с учетом всех установленных по делу смягчающих обстоятельств - в минимальном размере, предусмотренном санкцией ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 29.9, 29.10 КоАП РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

Признать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Лига денег» (ООО МКК «Лига денег») виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

Административный штраф подлежит уплате не позднее 60 дней со дня вступления настоящего постановления в законную силу по следующим реквизитам: Данные изъяты с представлением доказательств уплаты штрафа суду в указанный выше срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ, неуплата административного штрафа в установленный законом срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа.

Постановление может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения его копии.

Судья Н.В. Прошина