Гражданский кодекс часть 1

с участием государственного обвинителя ст. помощника прокурора г. Донецка РО Власовой Л.А., защитника Строй С.В., представивший удостоверение № 4506 и ордер № 125 от 05.05.2011 г., подсудимой ФИО1, представителей потерпевшего: С., Ч.,

при секретаре Коржовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении

ФИО1 .., обвиняемой по ч. 2 ст. 201 УК РФ

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1, в соответствии с приказом Юго-Западного Банка Сберегательного банка РФ от .. ..-кф и приказом Юго-Западного Банка Сберегательного банка РФ от .. ..-кф в период с .. по .. занимая должность управляющего филиалом Акционерного Сберегательного банка РФ - Донецким отделением .., имея достаточный опыт работы в банковской системе, обладая соответствующими навыками руководителя, выполняла управленческие функции в коммерческой организации. В указанный период работы в должности управляющего Донецким отделением .. ФИО1, выполняя организационно - распорядительные и административно - хозяйственные функции в соответствии с должностной инструкцией управляющего Донецким отделением .., согласно которой управляющий: -п. 1.1. - активно использует управленческие, экономические и правовые методы с целью улучшения показателей отделения и укрепления его финансового состояния; - обеспечивает выполнение курируемыми подразделениями установленных контрольных показателей деятельности; - осуществляет подбор, расстановку и повышение квалификации руководителей и специалистов курируемых подразделений отделения; -п. 2.1. Осуществляет общее руководство, контроль и обеспечение устойчивой, эффективной работы отделения и его структурных подразделений в соответствии с Уставом Сбербанка России, вневедомственными нормативными документами и инструкциями в соответствие с действующим законодательством; -п.2.2. В соответствии с проводимой ФИО16 экономической политикой определяет стратегию деятельности и развития отделения, организует его работу на основе перспективных и текущих планов работ; -п.2.3. Возглавляет Совет отделения, соблюдает коллегиальность при решении принципиально важных для отделения вопросов; -п. 2.4. Является председателем Комитета по активно-пассивным операциям в отделении и несет персональную ответственность в соответствии с законодательством РФ за принятое Комитетом решение о выдачах кредита заемщику, не соответствующее требованиям нормативных документов СБ РФ и ЮЗБ СБ РФ, повлекшее в дальнейшем негативные последствия для банка; -п.2.5. Осуществляет контроль за соответствие пакета документов, выносимого на рассмотрение Комитета по активно-пассивным операциям отделения требованиям инструктивных документов Сберегательного банка России по кредитованию. Снимает с рассмотрения Комитета материалы при выявлении факта представления неполного пакета документов, либо представления службами недостоверной информации, нарушений в проверке и оформлении залога. Осуществляет контроль за подготовкой и выдачей кредитов в отделении. Направляет и координирует действия заинтересованных служб отделения по возврату просроченных кредитов; -п.2.8. Осуществляет систематический анализ деятельности структурных подразделений и на этой основе принимает решения, направленные на выполнение функциональных задач отделения; -п.2.12. Обеспечивает законное и целесообразное использование денежных средств и имущества отделения, распорядителем которых он является; -п.2.13. Заключает хозяйственные и иные договоры с юридическими и физическими лицами в установленном порядке, в необходимых случаях предъявляет претензии и иски к этим лицам; -п. 2.15. Проводит работу, направленную на предотвращение случаев причинения отделению ущерба. В необходимых случаях принимает меры к его взысканию и привлечению к ответственности виновных лиц; -п. 2.16. Обеспечивает сохранность вверенных денежных средств, ценностей и документов. Несет персональную ответственность за обеспечение сохранности ценностей, находящихся в специальном хранилище (кладовой) отделения; -п. 2.21. Осуществляет управление персоналом отделения, обеспечивает необходимые условия труда для сотрудников; -п. 2.22. Осуществляет регулярную и объективную оценку персонала отделения в соответствии с уровнем вклада каждого работника в развитие отделения банка; -п. 4.1. Несет ответственность за ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей инструкцией; -п. 4.2. Несет ответственность за правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством РФ; -п. 4.8. Несет ответственность за принятое Комитетом по активно-пассивным операциям решение о выдачах кредита заемщику, не соответствующее требованиям нормативных документов СБ РФ и ЮЗБ СБ РФ, повлекшее в дальнейшем негативные последствия для банка; -п. 5.1. В своей деятельности руководствуется Федеральным Законом "О банках и банковской деятельности", Уставом Сберегательного банка России, Положением о филиале Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) Донецкого отделения .., Приказами и распоряжениями Юго-Западного банка, внутренними нормативными документами, инструкциями в рамках действующего законодательства и настоящей должностной инструкцией; -п. 6.1. Руководствуется в работе законами, указами президента РФ, постановлениями, распоряжениями правительственных органов, действующих на территории РФ, и относящимися к деятельности отделения; -п. 6.2. Руководствуется в работе законами приказами, инструкциями и нормативными документами Банка России, относящимися к деятельности отделения; -п. 6.3. Руководствуется в работе законами приказами, инструкциями и нормативными документами Сбербанка России, относящимися к деятельности отделения, используя свои полномочия вопреки законным интересам и порядку деятельности Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, из личной заинтересованности, в целях извлечения преимуществ и выгод имущественного характера для себя и других лиц, в нарушение действующих внутри банковских инструкций Сбербанка РФ, сознательно пренебрегая принципами кредитования, основанными на возвратности, срочности, платности, обеспеченности и целенаправленности, достоверно зная, что потенциальные заемщики:

-для получения кредита представляют в Банк документы, содержащие заведомо ложные сведения о хозяйственном положении и финансовом состоянии;

-заведомо не имеют намерения расходовать кредитные денежные средства по целевому назначению в соответствии с заключаемыми кредитными договорами;

-на момент заключения кредитного договора и получения кредита являются заведомо финансово не состоятельными,

Умышленно умалчивала о данных противоправных фактах, не ставила в известность подчинённых ей работников Донецкого ОСБ .. о своих преступных намерениях, давала им неправомерные распоряжения, связанные с оформлением документов, принятием решений о кредитовании и выдаче кредитов ряду лиц, при этом сама подписывала не соответствующие действительности документы, что повлекло необоснованное предоставление кредитов с неоправданно повышенным риском, ставших в последствии проблемными и невозможными ко взысканию, утрату залогового имущества и иных обеспечительных мер и, как следствие, причинение существенного вреда Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ, повлекшие тяжкие последствия в виде особо крупного материального ущерба.

Так, ФИО1, занимая должность управляющего Донецким отделением .. и выполняя управленческие функции, имея умысел на злоупотребление своими полномочиями и на их использование вопреки законным интересам и порядку деятельности Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, в период с 18 по .., находясь в Донецком отделении .. по адресу г. Донецк РО, .., из корыстной заинтересованности, связанной с получением премиальных выплат за выполнение и повышение контрольных показателей деятельности Отделения, в целях извлечения преимуществ и выгод имущественного характера для Депутата городской думы города Донецка РО С., находившегося с нею в дружеских отношениях, достоверно зная, что последний желает получить кредит для пополнения оборотных средств для осуществления предпринимательской деятельности, предложила ему кредитоваться в Донецком отделении .. не как индивидуальному предпринимателю, а получить требуемую ему сумму в виде ипотечного кредита, выдачу которого не было необходимости согласовывать с Юго - Западным банком Сбербанка России. При этом ФИО1 предложила С. представить в банк для получения кредита несоответствующие действительности документы, содержащие заведомо ложные сведения в том числе -заявление - анкету от .. за подписью С., содержащую заведомо ложные сведения о намерении получить ипотечный кредит на покупку дома, расположенного по адресу ...

При этом ФИО1 до заключения соответствующего кредитного договора достоверно знала, что С. заведомо не имеет намерения расходовать кредитные денежные средства по целевому назначению, так как не имеет намерения приобретать какой - либо объект недвижимости и, соответственно, не имеет намерения выполнять условия заключаемого кредитного договора.

На основании представленных С. содержащих заведомо ложные сведения документов, с ведома, по указанию и под руководством ФИО1, подчиненными ей работниками Донецкого отделения .., не осведомленными о её преступных намерениях, в кратчайшие сроки были проведены проверки благонадежности заемщика С. и его поручителей, носившие формальный характер, по результатам которых подготовлены банковские документы о возможности кредитования С. Данные документы по указанию ФИО1 были вынесены на рассмотрение Комитета Донецкого отделения ... .. члены Комитета, будучи не осведомленными ФИО1 об истинных обстоятельствах получения кредита С., зная о дружеских отношениях ФИО1 и ФИО2, не желая портить отношения со своим руководителем, приняли решение о возможности предоставить С. ипотечный кредит на приобретение недвижимости сроком на 20 лет под поручительство одного созаемщика и пяти физических лиц под 16% годовых в сумме .. руб. с последующим оформлением ипотеки на приобретаемый объект недвижимости.

.. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ и созаемщиками С. и С., которая фактически об оформлении кредитных документов не знала и никаких документов, связанных с данным кредитом, не подписывала, заключен кредитный договор .., в соответствии с которым С. представлен кредит в сумме .. руб. на приобретение недвижимости. Денежные средства получены С. .., который с ведома ФИО1 распорядился ими по своему усмотрению на цели, не связанные с приобретением недвижимости.

При этом данный кредит с ведома ФИО1 выдан с нарушением действующих инструкций по кредитованию, а именно:

-п. 2.3.6 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами» от .. ..-р, который гласит: «Кредиты свыше .. рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в Банк) предоставляются с обязательным оформлением залога имущества». Фактически вышеуказанный кредит выдан гражданину С. в сумме .. руб. без обязательного залога недвижимости, только при поручительстве физических лиц;

-в протоколе от .. .. заседания Комитета Донецкого отделения .. в п. 7.1. указано, что Комитетом принято решение предоставить С. ипотечный кредит, и, в соответствии с этим, в кредитном договоре в обязательном порядке должен быть пункт, в соответствии с которым приобретаемый объект недвижимости должен быть передан в залог банку до полного погашения кредита заемщиком. Несмотря на это в кредитном договоре от .. .. данный пункт отсутствует, что повлекло в дальнейшем невозможность обратить взыскание с целью погашения кредита на объект недвижимости.

В соответствии п.5.1. вышеуказанного кредитного договора, созаемщики обязаны использовать кредит на цели, указанные в п. 1.1 кредитного договора, и предоставить в течение 3-х месяцев от даты выдачи кредита документы, подтверждающие право собственности созаемщиков на приобретенный объект недвижимости. В соответствии с приложением .. «Порядка предоставления ФИО16 России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости» от .. ..-р сроки предоставления в банк документов, подтверждающих право собственности Заемщика на объект недвижимости по кредиту, представленному на приобретение объекта недвижимости - в течение 3 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность заемщика, но не позднее 6 месяцев с даты заключения кредитного договора. В данные сроки соответствующие документы в Донецкое отделение .. С. предоставлены не были, однако при сопровождении указанного кредита управляющий Донецким отделением .. ФИО1 давала подчиненным ей сотрудникам неправомерные указания бездействовать.

При вынесении вышеуказанного вопроса на рассмотрение Кредитного комитета Банка, его члены, в соответствии с п. 5.8.4 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами» от .. ..-р, должны были принять одно из трех решений: 1) не вносить изменений в условия Кредитного договора (плату за кредит взимать на прежних условиях); 2) повысить процентную ставку по договору. Решение должно приниматься с учетом риска прекращения действия всех или части договоров поручительства, залога, о сотрудничестве и д.р. в связи с невозможностью внесения в них изменений; 3) потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями Кредитного договора, предъявив при этом аналогичные требования к Поручителям и обратив взыскание на заложенное имущество.

По кредитному договору от .. .. вопрос о поднятии процентной ставки с 16% до 17% годовых рассмотрен на Комитете по кредитованию частных клиентов Донецкого отделения .. только .. В результате вышеуказанных нарушений и несвоевременно проведенных мероприятий по повышению процентной ставки, банком по данному кредитному договору недополучено в виде процентов по кредиту .. руб.

С., с целью создать видимость выполнения взятых на себя обязательств, частично выполняя условия указанного кредитного договора, производил погашение платежей по кредиту до декабря 2008 г., после чего, прекратил все выплаты. В настоящее время С. погасить полученный кредит возможности и намерений не имеет. Решением арбитражного суда Ростовской области .. в отношении индивидуального предпринимателя С. введена процедура банкротства.

Результатом описанных выше противоправных действий управляющего Донецким отделением Сберегательного Банка РФ .. ФИО1, связанных с неправомерной выдачей кредита С., стало то, что в настоящее время его задолженность перед ФИО16 России по кредитному договору от .. .. составляет .. рублей, из которых просроченная ссудная задолженность - .. рублей, срочные проценты - 0,01 рубля, просроченные проценты - .. рублей, неустойка за просроченный кредит .. рублей, неустойка за просроченные проценты .. рублей. Данная задолженность отнесена Банком как невозможная ко взысканию. Между данной задолженностью и противоправными действиями ФИО1 имеется прямая причинная связь.

Она же, ФИО1, занимая должность управляющего Донецким отделением .. и выполняя управленческие функции, имея умысел на злоупотребление своими полномочиями и на их использование вопреки законным интересам и порядку деятельности Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, в период с .. по .., находясь в Донецком отделении .. по адресу г. Донецк РО, .., из корыстной заинтересованности, связанной с получением премиальных выплат за выполнение и повышение контрольных показателей деятельности Отделения, в целях извлечения преимуществ и выгод имущественного характера для Депутата городской думы города Донецка РО индивидуального предпринимателя С., находившегося с нею в дружеских отношениях, достоверно зная, что он желает получить денежные средства для пополнения оборотных средств при осуществлении предпринимательской деятельности, ввиду того, что у С. в Донецком отделении .. имелись полученные им ранее не погашенные кредиты, предложила последнему оформить в Донецком отделении .. кредит для собственных нужд, но на имя его взаимосвязанного партнера ИП А. При этом ФИО1 до заключения соответствующего кредитного договора достоверно знала, что на самом деле ИП А. заведомо не имеет намерения расходовать кредитные денежные средства по целевому назначению для пополнения оборотных средств для своей предпринимательской деятельности, то есть не имеет намерения выполнять условия заключаемого кредитного договора. Несмотря на это, ФИО1 дала указание подчиненным ей работникам принять от ИП А. и ИП С. документы для выдачи кредита, в кратчайший срок сформировать кредитное досье на имя А. и вынести вопрос о кредитовании последнего на комитет по активно - пассивным операциям Донецкого отделения .. для принятия положительного решения. При этом ФИО1 знала, что в соответствии с действующими правилами кредитования А. в выдаче кредита необходимо было отказать.

На основании представленных А. и С. документов, содержащих заведомо ложные сведения, с ведома, по указанию и под руководством ФИО1 подчиненными ей работниками Донецкого отделения .., не осведомленными о её преступных намерениях, в кратчайшие сроки была проведена проверка благонадежности заемщика А., носившая формальный характер, по результатам которой подготовлены банковские документы о возможности кредитования ИП А. Данные документы по указанию ФИО1 были вынесены на рассмотрение Комитета по активно - пассивным операциям Донецкого отделения .. и .. члены данного Комитета под председательством ФИО1, будучи не осведомленными последней об истинных обстоятельствах получения кредита А., не желая портить отношения со своим руководителем, так же, как и ФИО1, проголосовали за принятие решения о возможности открыть ему возобновляемую кредитную линию на пополнение оборотных средств в сумме . руб. сроком на 18 месяцев под 15 % годовых с обеспечением кредита товар в обороте (уголь) залоговой стоимостью .. руб., якобы имевшийся у ИП А., и поручительство А., С. и А.

.. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице управляющего Донецким отделением .. ФИО1 и индивидуальным предпринимателем А. заключен договор .., в соответствии с которым А. открыта возобновляемая кредитная линия с лимитом в сумме .. руб. для пополнения оборотных средств. .. кредитные средства в сумме .. руб. зачислены на расчётный счёт ИП А. в Донецком отделении .., которыми он с ведома ФИО1 распорядился по своему усмотрению на цели, не предусмотренные кредитным договором.

При этом данный кредит в результате противоправных действий ФИО1 выдан с нарушением действующих инструкций по кредитованию. Проведен некачественный анализ представленных документов, которые фактически не соответствовали действительности; не проведен анализ связанных структур; проведен некачественный анализ документов по залогу и некачественная проверка наличия и сохранности предмета залога. После выдачи кредита контроль за целевым использованием кредитных средств не осуществлялся. В случае, если бы Банком вышеуказанные мероприятия были бы проведены в полном объеме, в выдаче А. кредита должно было быть отказано.

А. совместно с С., с целью создать видимость выполнения взятых на себя обязательств, частично выполняя условия вышеназванного кредитного договора, производил погашение процентов по кредиту до декабря 2008 г., после чего, прекратил все выплаты. В настоящее время А. погасить полученный кредит возможности и намерений не имеет. Решением Арбитражного суда Ростовской области .. в отношении индивидуального предпринимателя А. введена процедура банкротства.

Результатом описанных выше противоправных действий управляющего Донецким Отделением Сберегательного Банка РФ .. ФИО1, связанных с кредитованием А., стало то, что в настоящее время его задолженность перед ФИО16 России по кредитному договору от .. .. составляет .. руб., из которых просроченная ссудная задолженность - .. руб., просроченные проценты - .. руб., неустойка за просроченный кредит .. руб., неустойка за просроченные проценты .. руб., плата за проведение операций по ссудному счету - .. руб. Данная задолженность отнесена Банком как невозможная ко взысканию. Между данной задолженностью и противоправными действиями ФИО1 имеется прямая причинная связь.

Она же, ФИО1, занимая должность управляющего Донецким отделением .. и выполняя управленческие функции, имея умысел на злоупотребление своими полномочиями и на их использование вопреки законным интересам и порядку деятельности Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, в период с 05 по .., находясь в Донецком отделении .. по адресу РО, .., продолжая реализовывать свой преступный умысел, из корыстной заинтересованности, связанной с получением премиальных выплат за выполнение и повышение контрольных показателей деятельности Отделения, в целях извлечения преимуществ и выгод имущественного характера для Депутата городской думы города Донецка РО С., находившегося с нею в дружеских отношениях, достоверно зная, что последний не выполнил условия заключенного им ранее с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ кредитного договора от .. .. в части предоставления документов о приобретении объекта недвижимости, подтверждающих целевое расходование кредитных денежных средств, что является основанием для отказа в предоставлении С. последующего кредита, после обращения последнего к ФИО1 с просьбой выдать ему новый кредит, дала указание подчиненным ей работникам принять от С. документы на получение автокредита, в кратчайший срок сформировать кредитное досье на его имя и положительно решить вопрос о кредитовании последнего на кредитном комитете Донецкого отделения ... При этом ФИО1 знала, что физическому лицу С., с учетом допущенных им вышеуказанных нарушений, в выдаче кредита необходимо было отказать.

На основании представленных ФИО2 документов, с ведома, по указанию и под руководством ФИО1 подчиненными ей работниками Донецкого отделения .., не осведомленными о её преступных намерениях, в кратчайшие сроки была проведена проверка благонадежности заёмщика С., носившая формальный характер, по результатам которой подготовлены банковские документы о возможности кредитования С. Данные документы по указанию ФИО1 были вынесены на рассмотрение Кредитного комитета Донецкого отделения .. и .. члены Комитета, будучи не осведомленными о невыполнении С. условий заключенного ранее кредитного договора на приобретение недвижимости, зная о дружеских отношениях ФИО1 и ФИО2, приняли решение о возможности предоставить последнему автокредита на покупку транспортного средства сроком на 5 лет под 11% годовых под залог транспортного средства и поручительство физического лица в сумме 2 640 971 руб.

.. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице управляющего Донецким отделением .. ФИО1 и заемщиком С. заключен кредитный договор .. «БКИ», в соответствии с которым С. представлен автокредит в сумме .. рубль на приобретение транспортного средства. Данные денежные средства получены С. .. При этом ФИО1 было достоверно известно, что С. до подписания кредитного договора не представлены сведения о своих доходах, дающих ему возможность получить кредит. Данные сведения были представлены в Банк после .. в виде справки формы 2 - НДФЛ о доходах физического лица за 2007 год №1 от .., содержащей ложные сведения о том, что С., как работник ООО ..», имеет доход в сумме 200 000 руб. ежемесячно. По вышеуказанному договору автокредита С. в срок, установленный п. 4.5 и п. 4.8 «Порядка предоставления ФИО16 России и его филиалами кредитов физическим лицам на покупку транспортных средств» от .. ..-р, не были предоставлены копии ПТС на приобретенный автомобиль, свидетельство о регистрации транспортного средства, страховой полис и трехстороннее соглашение о порядке работы со страховым возмещением, что являлось грубым нарушением условий кредитования, так как в отсутствие вышеуказанных документов, данный кредит фактически не имел обеспечения.

Однако, при сопровождении указанного кредита, управляющий Донецким отделением .. ФИО1 давала подчиненным ей сотрудникам неправомерные указания бездействовать и не требовать от заемщика С. выполнять условия вышеуказанного кредитного договора, не выносить вопрос о несоблюдении С. условий кредитного договора на рассмотрение комитета Донецкого отделения ...

При вынесении вышеуказанного вопроса на рассмотрение Кредитного комитета Банка, члены комитета, в соответствии с п. 5.8.4 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами» от .. ..-р, должны были принять одно из трех решений: 1) не вносить изменений в условия Кредитного договора (плату за кредит взимать на прежних условиях); 2) повысить процентную ставку по договору. Решение должно приниматься с учетом риска прекращения действия всех или части договоров поручительства, залога, о сотрудничестве и д.р. в связи с невозможностью внесения в них изменений; 3) потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями Кредитного договора, предъявив при этом аналогичные требования к Поручителям и обратив взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 5.8.2 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами» от .. ..-р «При повышении процентной ставки по действующим кредитным договорам кредитующее подразделение в течение 3-х рабочих дней после получения решения о повышении ставки направляет извещения Заемщику и Поручителям (Залогодателям) за подписью руководителя /другого уполномоченного лица Банка; копии извещений подшивает в кредитное дело», в соответствии с п. 5.8.3. «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами» от .. ..-р «Если в течение двух месяцев от даты отправления извещений письменное согласие кого-либо из Поручителей (Залогодателей) не будет получено, кредитующее подразделение предлагает Заемщику произвести равноценную замену обеспечения по Кредитному договору» и п. 5.8.4 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами» от .. ..-р «Если по истечении 75 календарных дней от даты отправки извещений от кого-либо из Поручителей (Залогодателей) Заемщика не будет получено письменное согласие и, в то же время, не будет произведена замена обеспечения, кредитующее подразделение готовит заключение и свои предложения для рассмотрения на Кредитном комитете Банка (в том числе по кредитам, предоставленным по решению руководителя Банка в пределах предоставленных ему полномочий). Однако ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, злоупотребляя своими полномочиями, умышленно не применяла перечисленные меры к последнему, давая при этом указания подчинённым ей работникам бездействовать и не выносить данные вопросы на комитет Донецкого отделения ... Вопрос, о повышении процентной ставки с 11% до 17% годовых рассмотрен Комитетом по кредитованию частных клиентов Донецкого отделения .. .. и в этот же день специалистами отдела кредитования заемщику С. было направлено извещение о повышении процентной ставки с 11% до 17 % годовых в одностороннем порядке по причине непредставления документов, подтверждающих целевое использование С. кредитных денежных средств. В нарушение п. 5.8.7 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами» от .. ..-р, который гласит: «В случае повышения процентной ставки по Кредитному договору в обязательном порядке вносятся соответствующие изменения в условия договоров поручительства, залога, о сотрудничестве и д.р., которые оформляются дополнительными соглашениями», дополнительные соглашения к кредитной документации подписаны не были. По данному кредитному договору в результате несвоевременных действий, а именно несвоевременного рассмотрения вопроса о повышении процентной ставки по истечению шести месяцев от даты непредставления страхового полиса на приобретенное транспортное средство, недополучено в виде процентов по кредиту 21 962, 68 руб.

С. с целью создать видимость выполнения взятых на себя обязательств, частично выполняя условия указанного кредитного договора, производил погашение платежей по кредиту до декабря 2008 г., после чего, прекратил все выплаты. В настоящее время С. погасить полученный кредит возможности и намерений не имеет. Решением Арбитражного суда РО .. в отношении индивидуального предпринимателя С. введена процедура банкротства.

Результатом описанных выше противоправных действий управляющего Донецким Отделением Сберегательного Банка РФ .. ФИО1, связанных с неправомерным предоставлением кредита С., стало то, что его задолженность перед ФИО16 России по кредитному договору от .. .. в настоящее время составляет .. рублей, из которых просроченная ссудная задолженность - .. рублей, просроченные проценты - .. рублей, неустойка за просроченный кредит .. руб., неустойка за просроченные проценты .. руб. Данная задолженность отнесена Банком как невозможная к взысканию. Между данной задолженностью и противоправными действиями ФИО1 имеется прямая причинная связь.

Она же, ФИО1, занимая вышеуказанную должность и выполняя управленческие функции, используя свои полномочия вопреки законным интересам и порядку деятельности Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, в марте 2008 г. находясь в Донецком ОСБ .. по адресу РО, .., продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на злоупотребление полномочиями, из корыстной заинтересованности, связанной с получением премиальных выплат за выполнение и повышение контрольных показателей деятельности Отделения, в целях извлечения преимуществ и выгод имущественного характера для Депутата городской думы города Донецка РО индивидуального предпринимателя С., находившегося с нею в дружеских отношениях, достоверно зная, что ИП С. имеет в Донецком отделении .. ранее полученный не погашенный кредит в сумме .. руб. по кредитному договору от .. .., что С. является финансово несостоятельным и не имеет собственных денежных средств для погашения текущей задолженности по данному кредиту, с целью сокрытия данных фактов и погашения вышеуказанной проблемной кредиторской задолженности путём перекредитования, а так же с целью предоставления ИП С. возможности для дальнейшего кредитования, ФИО1, злоупотребляя полномочиями управляющего Донецким отделением .., дала указание своему заместителю Ф. оформить в Донецком отделении .. на свое имя два кредита в сумме 750 000 руб. каждый, а так же указание подчиненным ей работникам Донецкого отделения .. оформить кредит на имя знакомого С., гражданина З., в сумме .. руб. при поручительстве ФИО1 и Ф., после чего использовать кредитные денежные средства на погашение вышеуказанной задолженности ИП С. .. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице управляющего Донецким отделением .. ФИО1 и Ф. заключены кредитные договоры .. и .. на общую сумму ... руб. .. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице управляющего Донецким отделением .. ФИО1 и З. заключен кредитный договор .. на сумму .. руб. при поручительстве ФИО1 и Ф. Данные денежные средства в полном объеме по указанию ФИО1 в этот же день, то есть .., направлены на погашение задолженности ИП С. по кредитному договору от .. ...

.. С. вновь обратился к ФИО1, как к управляющему Донецким отделением .., с заявлением об открытии ему, как индивидуальному предпринимателю, рамочной кредитной линии сроком на 3 года в сумме .. руб. для пополнения оборотных средств и открытии возобновляемой кредитной линии в рамках рамочной кредитной линии сроком на 18 месяцев в сумме .. руб. ФИО1, занимая вышеуказанную должность и выполняя управленческие функции, используя свои полномочия вопреки законным интересам и порядку деятельности Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, .. находясь в Донецком отделении .. по адресу РО, .., продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на злоупотребление полномочиями, из корыстной заинтересованности, связанной с получением премиальных выплат за выполнение и повышение контрольных показателей деятельности Отделения, в целях извлечения преимуществ и выгод имущественного характера для Депутата городской думы города Донецка РО индивидуального предпринимателя С., находившегося с нею в дружеских отношениях, достоверно зная о финансовой несостоятельности последнего, а так же достоверно зная, что С. не выполнил условия заключенного им ранее с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ кредитного договора от .. .. в части предоставления документов о приобретении объекта недвижимости, подтверждающих целевое расходование кредитных денежных средств, а также условия кредитного договора от .. .. в части представления необходимых документов, связанных с приобретением и страхованием транспортного средства, что является основанием для отказа в предоставлении С. последующего кредита, дала указание подчиненным ей работникам принять от ИП С. документы для выдачи кредита, в кратчайший срок сформировать кредитное досье на его имя и вынести вопрос о кредитовании последнего на комитет по активно - пассивным операциям Донецкого отделения .. для положительного решения. На основании представленных документов, с ведома, по указанию и под руководством ФИО1 подчиненными ей работниками Донецкого отделения .., не осведомленными о её преступных намерениях, в кратчайшие сроки была проведена проверка благонадежности заемщика индивидуального предпринимателя С., носившая формальный характер, по результатам которой подготовлены банковские документы о возможности его кредитования. Данные документы по указанию ФИО1 были вынесены на рассмотрение Комитета по активно - пассивным операциям Донецкого отделения .. и .. члены данного Комитета под председательством ФИО1, будучи не осведомленными последней об истинных обстоятельствах получения кредита С., не желая портить отношения со своим руководителем, так же, как и ФИО1, проголосовали за принятие решения предоставить рамочную кредитную линию ИП С. в сумме .. руб. и возобновляемую кредитную линию в пределах рамки в сумме 5 000 000 руб. на следующих условиях: заключить Генеральное соглашение об открытии Рамочной кредитной линии, целевое использование кредита - пополнение оборотных средств, сумма кредита - .. руб., срок кредитования - 3 года; в рамках рамочной кредитной линии предлагается открыть возобновляемую кредитную линию, целевое использование кредита - пополнение оборотных средств, сумма кредита - 5 000 000 руб., срок кредитования - 18 мес., размер процентной ставки - 13,5% годовых.

.. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице управляющего Донецким отделением .. ФИО1 и индивидуальным предпринимателем С. заключен договор .. об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым С. открыта возобновляемая кредитная линия с лимитом в сумме .. руб. для пополнения оборотных средств. .. кредитные средства в сумме .. руб. зачислены на расчётный счёт ИП С. в Донецком отделении .., которыми он распорядился по своему усмотрению. При этом данный кредит в результате противоправных действий ФИО1 выдан с нарушением действующих инструкций по кредитованию. Проведен некачественный анализ представленных документов, которые фактически не соответствовали действительности; не проведен анализ связанных структур; проведен некачественный анализ документов по залогу и некачественная проверка наличия и сохранности предмета залога. В случае если бы Банком вышеуказанные мероприятия были бы проведены в полном объеме, в выдаче С. кредита должно было быть отказано.

С. с целью создать видимость выполнения взятых на себя обязательств, частично выполняя условия указанного кредитного договора, производил погашение процентов по кредиту до декабря 2008 г., после чего, прекратил все выплаты. В настоящее время С. погасить полученный кредит возможности и намерений не имеет. Решением арбитражного суда РО в отношении индивидуального предпринимателя С. введена процедура банкротства.

Результатом описанных выше противоправных действий управляющего Донецким отделением Сберегательного Банка РФ .. ФИО1, связанных с неправомерной выдачей кредита С., стало то, что в настоящее время его задолженность перед ФИО16 России по кредитному договору от .. .. составляет .. руб., из которых просроченная ссудная задолженность - .. руб., просроченные проценты - .. руб., неустойка за просроченный кредит 16 917,81 руб., неустойка за просроченные проценты 7 701,19 руб., плата за проведение операций по ссудному счету - 2 390,41 руб. Данная задолженность отнесена Банком как невозможная к взысканию. Между данной задолженностью и противоправными действиями ФИО1 имеется прямая причинная связь.

.. С. вновь обратился к ФИО1, как к управляющему Донецким отделением .., с заявлением об открытии ему, как индивидуальному предпринимателю, возобновляемой кредитной линии в рамках рамочной кредитной линии сроком на 18 месяцев в сумме .. руб. ФИО1, занимая вышеуказанную должность и выполняя управленческие функции, используя свои полномочия вопреки законным интересам и порядку деятельности Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, .. находясь в Донецком отделении .. по адресу РО, .., продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на злоупотребление полномочиями, из корыстной заинтересованности, связанной с получением премиальных выплат за выполнение и повышение контрольных показателей деятельности Отделения, в целях извлечения преимуществ и выгод имущественного характера для Депутата городской думы города Донецка РО индивидуального предпринимателя С., находившегося с нею в дружеских отношениях, достоверно зная о финансовой несостоятельности последнего, а так же достоверно зная, что С. не выполнил условия заключенного им ранее с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ кредитного договора от .. .. в части предоставления документов о приобретении объекта недвижимости, подтверждающих целевое расходование кредитных денежных средств, а также условия кредитного договора от .. .. в части представления необходимых документов, связанных с приобретением и страхованием транспортного средства, что является основанием для отказа в предоставлении С. последующего кредита, дала указание подчиненным ей работникам принять от ИП С. документы для выдачи кредита, в кратчайший срок сформировать кредитное досье на его имя и вынести вопрос о кредитовании последнего на комитет по активно - пассивным операциям Донецкого отделения .. для положительного решения. На основании представленных С. документов, с ведома, по указанию и под руководством ФИО1 подчиненными ей работниками Донецкого отделения .., не осведомленными о её преступных намерениях, в кратчайшие сроки была проведена проверка благонадежности заемщика индивидуального предпринимателя С., носившая формальный характер, по результатам которой подготовлены банковские документы о возможности его кредитования. Данные документы по указанию ФИО1 были вынесены на рассмотрение Комитета по активно - пассивным операциям Донецкого отделения .. и .. члены данного Комитета под председательством ФИО1, будучи не осведомленными последней об истинных обстоятельствах получения кредита С., не желая портить отношения со своим руководителем, так же, как и ФИО1, проголосовали за принятие решения в рамках рамочной кредитной линии открыть возобновляемую кредитную линию ИП С., целевое использование кредита - пополнение оборотных средств, сумма кредита - .. руб., срок кредитования - 18 месяцев, размер процентной ставки - 13,5% годовых.

.. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице управляющего Донецким отделением .. ФИО1 и индивидуальным предпринимателем С. заключен договор .. об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым С. открыта возобновляемая кредитная линия с лимитом в сумме .. руб. для пополнения оборотных средств. .. кредитные средства в сумме 1 996 363 руб. зачислены на расчётный счёт ИП С. в Донецком отделении .., которыми он распорядился по своему усмотрению. При этом данный кредит в результате противоправных действий ФИО1 выдан с нарушением действующих инструкций по кредитованию. Проведен некачественный анализ представленных документов, которые фактически не соответствовали действительности; не проведен анализ связанных структур; проведен некачественный анализ документов по залогу и некачественная проверка наличия и сохранности предмета залога. В случае если бы Банком вышеуказанные мероприятия были бы проведены в полном объеме, в выдаче С. кредита должно было быть отказано.

С. с целью создать видимость выполнения взятых на себя обязательств, частично выполняя условия указанного кредитного договора, производил погашение процентов по кредиту до декабря 2008 г., после чего, прекратил все выплаты. В настоящее время С. погасить полученный кредит возможности и намерений не имеет. Решением Арбитражного суда РО в отношении индивидуального предпринимателя С. введена процедура банкротства.

Результатом описанных выше противоправных действий управляющего Донецким отделением Сберегательного Банка РФ .. ФИО1 с неправомерной выдачей кредита С., стало то, что в настоящее время его задолженность перед ФИО16 России по кредитному договору от .. .. составляет .. рубля, из которых просроченная ссудная задолженность - 2 .. рублей, просроченные проценты - 92 266,06 рубля, неустойка за просроченный кредит 6 767,12 рубля, неустойка за просроченные проценты 3 142,66 рублей, плата за проведение операций по ссудному счету - 717,13 руб. Данная задолженность отнесена Банком как невозможная к взысканию. Между данной задолженностью и противоправными действиями ФИО1 имеется прямая причинная связь.

Она же, ФИО1, занимая вышеуказанную должность и выполняя управленческие функции, используя свои полномочия вопреки законным интересам и порядку деятельности Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, .., находясь в Донецком отделении .. по адресу г. Донецк РО, .., продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на злоупотребление полномочиями, из корыстной заинтересованности, связанной с получением премиальных выплат за выполнение и повышение контрольных показателей деятельности Отделения, в целях извлечения преимуществ и выгод имущественного характера для Депутата городской думы города Донецка РО индивидуального предпринимателя С., находившегося с нею в дружеских отношениях, достоверно зная, что ИП С. имеет в Донецком отделении .. ранее полученный не погашенный кредит в сумме .. руб. по кредитному договору от .. .., что С. является финансово несостоятельным и не имеет собственных денежных средств для гашения текущей задолженности по данному кредиту, с целью сокрытии данных фактов и погашения вышеуказанной проблемной кредиторской задолженности путём перекредитования, а так же с целью предоставления ИП С. возможности для дальнейшего кредитования, ФИО1, злоупотребляя полномочиями управляющего Донецким отделением .., дала указание своему заместителю Ф. оформить в Донецком отделении .. на свое имя два кредита на общую сумму 1 200 000 руб., после чего использовать кредитные денежные средства на погашение вышеуказанной задолженности ИП С. .. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице управляющего Донецким отделением .. ФИО1 и Ф. заключены кредитные договоры .. на сумму .. руб. и .. на сумму 700 000 рублей при поручительстве самой ФИО1 Данные денежные средства в полном объеме по указанию ФИО1 в этот же день, то есть .., направлены на погашение задолженности ИП С. по кредитному договору от .. ...

.. С. вновь обратился к ФИО1, как к управляющему Донецким отделением .., с заявлением об открытии ему, как индивидуальному предпринимателю, возобновляемой кредитной линии в рамках рамочной кредитной линии сроком на 18 месяцев в сумме .. руб. ФИО1, занимая вышеуказанную должность и выполняя управленческие функции, используя свои полномочия вопреки законным интересам и порядку деятельности Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, .. находясь в Донецком отделении .. по адресу РО, .., продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на злоупотребление полномочиями, из корыстной заинтересованности, связанной с получением премиальных выплат за выполнение и повышение контрольных показателей деятельности Отделения, в целях извлечения преимуществ и выгод имущественного характера для Депутата городской думы города Донецка РО индивидуального предпринимателя С., находившегося с нею в дружеских отношениях, достоверно зная о финансовой несостоятельности последнего, а так же достоверно зная, что С. не выполнил условия заключенного им ранее с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ кредитного договора от .. .. в части предоставления документов о приобретении объекта недвижимости, подтверждающих целевое расходование кредитных денежных средств, а также условия кредитного договора от .. .. в части представления необходимых документов, связанных с приобретением и страхованием транспортного средства, что является основанием для отказа в предоставлении С. последующего кредита, дала указание подчиненным ей работникам принять от ИП С. документы для выдачи кредита, в кратчайший срок сформировать кредитное досье на его имя и вынести вопрос о кредитовании последнего на комитет по активно - пассивным операциям Донецкого отделения .. для положительного решения. На основании представленных С. документов, с ведома, по указанию и под руководством ФИО1 подчиненными ей работниками Донецкого отделения .., не осведомленными о её преступных намерениях, в кратчайшие сроки была проведена проверка благонадежности заемщика индивидуального предпринимателя С., носившая формальный характер, по результатам которой подготовлены банковские документы о возможности его кредитования. Данные документы по указанию ФИО1 были вынесены на рассмотрение Комитета по активно - пассивным операциям Донецкого отделения .. и .. члены данного Комитета под председательством ФИО1, будучи не осведомленными последней об истинных обстоятельствах получения кредита С., не желая портить отношения со своим руководителем, так же, как и ФИО1, большинством голосов проголосовали за принятие решения в рамках рамочной кредитной линии открыть возобновляемую кредитную линию ИП С., целевое использование кредита - пополнение оборотных средств, сумма кредита - .. руб., срок кредитования - 18 месяцев, размер процентной ставки - 13,5% годовых.

.. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ и индивидуальным предпринимателем С. заключен договор .. об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым С. открыта возобновляемая кредитная линия с лимитом в сумме .. руб. для пополнения оборотных средств. .. кредитные средства в сумме .. руб. зачислены на расчётный счёт ИП С. в Донецком отделении .., которыми он распорядился по своему усмотрению. При этом данный кредит в результате противоправных действий ФИО1 выдан с нарушением действующих инструкций по кредитованию. Проведен некачественный анализ представленных документов, которые фактически не соответствовали действительности; не проведен анализ связанных структур; проведен некачественный анализ документов по залогу и некачественная проверка наличия и сохранности предмета залога. В случае если бы Банком вышеуказанные мероприятия были бы проведены в полном объеме, в выдаче С. кредита должно было быть отказано.

С. с целью создать видимость выполнения взятых на себя обязательств, частично выполняя условия указанного кредитного договора, производил погашение процентов по кредиту до декабря 2008 г., после чего, прекратил все выплаты. В настоящее время С. погасить полученный кредит возможности и намерений не имеет. Решением арбитражного суда Ростовской области в отношении индивидуального предпринимателя С. введена процедура банкротства.

Результатом описанных выше противоправных действий управляющего Донецким отделением Сберегательного Банка РФ .. ФИО1, связанных с неправомерной выдачей кредита С., стало то, что в настоящее время его задолженность перед ФИО16 России по кредитному договору от .. .. составляет .. рубля, из которых просроченная ссудная задолженность - .. рублей, просроченные проценты - .. рубля, неустойка за просроченные проценты 3 156,65 рублей, плата за проведение операций по ссудному счету - 756,17 рублей. Данная задолженность отнесена Банком как невозможная к взысканию. Между данной задолженностью и противоправными действиями ФИО1 имеется прямая причинная связь.

.. С. так же обратился к ФИО1, как к управляющему Донецким отделением .., с заявлением об открытии ему, как индивидуальному предпринимателю, возобновляемой кредитной линии в рамках рамочной кредитной линии сроком на 18 месяцев в сумме .. руб. ФИО1, занимая вышеуказанную должность и выполняя управленческие функции, используя свои полномочия вопреки законным интересам и порядку деятельности Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, .. находясь в Донецком отделении .. по адресу г. Донецк РО, .., продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на злоупотребление полномочиями, из корыстной заинтересованности, связанной с получением премиальных выплат за выполнение и повышение контрольных показателей деятельности Отделения, в целях извлечения преимуществ и выгод имущественного характера для Депутата городской думы города Донецка РО индивидуального предпринимателя С., находившегося с нею в дружеских отношениях, достоверно зная о финансовой несостоятельности последнего, а так же достоверно зная, что С. не выполнил условия заключенного им ранее с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ кредитного договора от .. .. в части предоставления документов о приобретении объекта недвижимости, подтверждающих целевое расходование кредитных денежных средств, а также условия кредитного договора от .. .. в части представления необходимых документов, связанных с приобретением и страхованием транспортного средства, что является основанием для отказа в предоставлении С. последующего кредита, дала указание подчиненным ей работникам принять от ИП С. документы для выдачи кредита, в кратчайший срок сформировать кредитное досье на его имя и вынести вопрос о кредитовании последнего на комитет по активно - пассивным операциям Донецкого отделения .. для положительного решения. На основании представленных С. документов, с ведома, по указанию и под руководством ФИО1 подчиненными ей работниками Донецкого отделения .., не осведомленными о её преступных намерениях, была проведена проверка благонадежности заемщика индивидуального предпринимателя С., носившая формальный характер, по результатам которой подготовлены банковские документы о возможности его кредитования. Данные документы по указанию ФИО1 были вынесены на рассмотрение Комитета по активно - пассивным операциям Донецкого отделения .. и .. члены данного Комитета под председательством ФИО1, будучи не осведомленными последней об истинных обстоятельствах получения кредита С., не желая портить отношения со своим руководителем, так же, как и ФИО1, большинством голосов проголосовали за принятие решения предоставить возобновляемую кредитную линию ИП С., целевое использование кредита - пополнение оборотных средств, сумма кредита - .. рублей, срок кредитования - 18 месяцев, размер процентной ставки - 14% годовых.

.. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ и индивидуальным предпринимателем С. заключен договор .. об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым С. открыта возобновляемая кредитная линия с лимитом в сумме .. руб. для пополнения оборотных средств. .. и .. кредитные средства всего в сумме .. руб. зачислены на расчётный счёт ИП С. в Донецком отделении .., которыми он распорядился по своему усмотрению. При этом данный кредит в результате противоправных действий ФИО1 выдан с нарушением действующих инструкций по кредитованию. Проведен некачественный анализ представленных документов, которые фактически не соответствовали действительности; не проведен анализ связанных структур; проведен некачественный анализ документов по залогу и некачественная проверка наличия и сохранности предмета залога. В случае если бы Банком вышеуказанные мероприятия были бы проведены в полном объеме, в выдаче С. кредита должно было быть отказано.

Результатом описанных выше противоправных действий управляющего Донецким отделением Сберегательного Банка РФ .. ФИО1, связанных с неправомерной выдачей кредита С., стало то, что в настоящее время его задолженность перед ФИО16 России по кредитному договору от .. .. составляет .. руб., из которых просроченная ссудная задолженность - .. руб., просроченные проценты - .. рубля, неустойка за просроченные проценты 8 783,81 руб., плата за проведение операций по ссудному счету - 6 301,37 рублей. Данная задолженность отнесена Банком как невозможная к взысканию. Между данной задолженностью и противоправными действиями ФИО1 имеется прямая причинная связь.

В период совершения вышеуказанных противоправных деяний управляющий Донецким отделением .. СБ РФ ФИО1 находясь в дружеских отношениях с С., в присутствии подчиненных ей работников демонстрировала особую значимость клиента С. для Донецкого отделения .., разрешая тому по всем вопросам обращаться непосредственно к руководству Отделения, давая распоряжения сотрудникам ОСБ проводить затрагивающие интересы С. операции в максимально сжатые сроки. В результате сотрудники Донецкого отделения .. воспринимали С. как человека, чьи интересы защищались управляющим ФИО1.

Она же, ФИО1, занимая должность управляющего Донецким отделением .. и выполняя управленческие функции, используя свои полномочия вопреки законным интересам и порядку деятельности Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, .., находясь в Донецком отделении .. по адресу г. Донецк РО, .., продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на злоупотребление полномочиями, из корыстной заинтересованности, связанной с получением премиальных выплат за выполнение и повышение контрольных показателей деятельности Отделения, в целях извлечения преимуществ и выгод имущественного характера для ОАО ..», достоверно зная, что у данного предприятия возникла угроза выхода на просроченную задолженность по погашению ранее полученного в Донецком отделении .. кредита, и оно не имеет для погашения этой задолженности собственных денежных средств, с целью сокрытия и погашения вышеуказанной проблемной кредиторской задолженности путём перекредитования, предложила руководству указанного ОАО оформить в Донецком отделении .. ипотечный кредит на одного из работников Общества, а полученные денежные средства направить для погашения текущей задолженности ОАО перед СБ РФ.

Добившись от руководства ОАО «....» согласия на данное перекредитование, ФИО1 предложила работникам ОАО «...» представить в банк для получения ипотечного кредита несоответствующие действительности документы, содержащие заведомо ложные сведения, в том числе-заявление - анкету от .., содержащую заведомо ложные сведения о намерении получить работником ОАО ..» Ч. ипотечный кредит на покупку квартиры, расположенной по адресу Ростовская область, город Донецк, ...

ФИО1 до заключения соответствующего кредитного договора достоверно знала, что кредитуемый работник ОАО «.. берет кредит не для собственных нужд, а для нужд юридического лица, работником которого он является, заведомо не имеет намерения расходовать кредитные денежные средства по целевому назначению, так как не имеет намерения приобретать какой - либо объект недвижимости и, соответственно, не имеет намерения выполнять условия заключаемого кредитного договора.

На основании представленных содержащих заведомо ложные сведения документов, с ведома, по указанию и под руководством ФИО1 подчиненными ей работниками Донецкого отделения .., не осведомленными о её преступных намерениях, в кратчайшие сроки были проведены проверки благонадежности заемщика, работника ОАО ..» Ч., его созаемщика и поручителей, носившие формальный характер, по результатам которых подготовлены банковские документы о возможности кредитования Ч. Данные документы по указанию ФИО1 были вынесены на рассмотрение Комитета по кредитованию частных клиентов Донецкого отделения .. и в этот же день, то есть 25.07. 2008 г., члены Комитета, будучи не осведомленными ФИО1 об истинных обстоятельствах получения кредита Ч., приняли решение о возможности предоставить последнему кредит на приобретение жилья в ипотеку сроком на 20 лет под поручительство двух физических лиц под 13,5% годовых в сумме 6 .. руб.

.. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице управляющего Донецким отделением .. ФИО1 и созаемщиками Ч. и Ч. заключен кредитный договор .. «БКИ», в соответствии с которым Созаемщикам представлен кредит «Ипотечный» в сумме .. рублей на приобретение жилья. При этом в договорах поручительства .. п/1 от .., .. /п-2 от .. в п.1.2. адрес недвижимости приобретаемой Заемщиком не соответствует адресу указанному в предварительном договоре купли продажи недвижимости и в кредитном договоре. Денежные средства по данному кредиту с ведома ФИО1 использованы для нужд ОАО «..».

В соответствии п.5.1. вышеуказанного кредитного договора созаемщики обязаны использовать кредит на цели, указанные в п. 1.1 кредитного договора, и предоставить в течение 3-ти месяцев от даты выдачи кредита документы, подтверждающие право собственности созаемщиков на приобретенный объект недвижимости. В соответствии с приложением №4 «Порядка предоставления ФИО16 России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости» от .. ..-р сроки предоставления в банк документов, подтверждающих право собственности Заемщика на объект недвижимости по кредиту, представленному на приобретение объекта недвижимости - в течение 3 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность заемщика, но не позднее 6 месяцев с даты заключения кредитного договора. В данные сроки соответствующие документы в Донецкое отделение .. предоставлены не были, однако при сопровождении указанного кредита управляющий Донецким отделением .. ФИО1 давала подчиненным ей сотрудникам неправомерные указания бездействовать и не требовать от заемщика Ч. выполнять условия вышеуказанного кредитного договора, не выносить вопрос о несоблюдении Ч. условий кредитного договора на рассмотрение комитета Донецкого отделения ...

При вынесении вышеуказанного вопроса на рассмотрение Кредитного комитета Банка, он, в соответствии с п. 5.8.4 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами» от .. ..-р должен был принять одно из трех решений: 1) не вносить изменений в условия Кредитного договора (плату за кредит взимать на прежних условиях); 2) повысить процентную ставку по договору. Решение должно приниматься с учетом риска прекращения действия всех или части договоров поручительства, залога, о сотрудничестве и д.р. в связи с невозможностью внесения в них изменений; 3) потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями Кредитного договора, предъявив при этом аналогичные требования к Поручителям и обратив взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п. 5.8.2 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами» от .. ..-р «При повышении процентной ставки по действующим кредитным договорам кредитующее подразделение в течение 3-х рабочих дней после получения решения о повышении ставки направляет извещения Заемщику и Поручителям (Залогодателям) за подписью руководителя /другого уполномоченного лица Банка; копии извещений подшивает в кредитное дело», п. 5.8.3. «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами» от .. ..-р» «Если в течение двух месяцев от даты отправления извещений письменное согласие кого-либо из Поручителей (Залогодателей) не будет получено, кредитующее подразделение предлагает Заемщику произвести равноценную замену обеспечения по Кредитному договору» и п. 5.8.4 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р» «Если по истечении 75 календарных дней от даты отправки извещений от кого-либо из Поручителей (Залогодателей) Заемщика не будет получено письменное согласие и, в то же время, не будет произведена замена обеспечения, кредитующее подразделение готовит заключение и свои предложения для рассмотрения на Кредитном комитете Банка (в том числе по кредитам, предоставленным по решению руководителя Банка в пределах предоставленных ему полномочий). Однако ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, злоупотребляя своими полномочиями, умышленно не применяла перечисленные меры к Ч., давая при этом указания подчинённым ей работникам бездействовать. Так же в нарушении вышеуказанных пунктов по кредиту Ч. не было принято решение о повышении процентной ставки по кредиту с 13,5% до 18%. В результате не исполнения мероприятий по повышению процентных ставок по кредитному договору от .. .. банком недополучено в виде процентов по кредиту 382 225,22 руб.

Результатом описанных выше противоправных действий управляющего Донецким отделением Сберегательного Банка РФ .. ФИО1, связанных с неправомерной выдачей кредита Ч., стало то, что в настоящее время задолженность перед ФИО16 России по кредитному договору от .. .. составляет .. руб., из которых срочная ссудная задолженность - .. руб., просроченная ссудная задолженность - 56 551,98 руб., срочные проценты - 29 769,29 руб., просроченные проценты - 106 717,62 руб., неустойка за просроченный кредит 870,06 руб., неустойка за просроченные проценты 236,83 руб. Между данной задолженностью и противоправными действиями ФИО1 имеется прямая причинная связь. В настоящее время названный кредит не погашается.

Она же, ФИО1, занимая должность управляющего Донецким отделением .. и выполняя управленческие функции, используя свои полномочия вопреки законным интересам и порядку деятельности Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, .., находясь в Донецком отделении .. по адресу г. Донецк РО, .., продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на злоупотребление полномочиями, из корыстной заинтересованности, связанной с получением премиальных выплат за выполнение и повышение контрольных показателей деятельности Отделения, в целях извлечения преимуществ и выгод имущественного характера для ОАО «...», достоверно зная, что у данного предприятия возникла угроза выхода на просроченную задолженность по погашению ранее полученного в Донецком отделении .. кредита и оно не имеет для погашения этой задолженности собственных денежных средств, с целью сокрытия и погашения вышеуказанной проблемной кредиторской задолженности путём перекредитования, предложила руководству указанного ОАО оформить в Донецком отделении .. ипотечный кредит на одного из работников Общества, а полученные денежные средства направить для погашения текущей задолженности ОАО перед СБ РФ.

Согласовав с руководством ОАО «..» согласия на данное перекредитование, ФИО1 предложила работникам ОАО «..» представить в банк для получения ипотечного кредита несоответствующие действительности документы, содержащие заведомо ложные сведения, в том числе -заявление - анкету от .., содержащую заведомо ложные сведения о намерении получить работником ОАО ..» Л. ипотечный кредит на покупку квартиры;

На основании представленных содержащих заведомо ложные сведения документов, с ведома, по указанию и под руководством ФИО1 подчиненными ей работниками Донецкого отделения .., не осведомленными о её преступных намерениях, в кратчайшие сроки были проведены проверки благонадежности заемщика, работника ОАО «..» Л., его созаемщика и поручителей, носившие формальный характер, по результатам которых подготовлены банковские документы о возможности кредитования Л. Данные документы по указанию ФИО1 были вынесены на рассмотрение Комитета по кредитованию частных клиентов Донецкого отделения .. и в этот же день, то есть .. члены Комитета, будучи не осведомленными ФИО1 об истинных обстоятельствах получения кредита Л., приняли решение о возможности предоставить последнему кредит на приобретение жилья в ипотеку сроком на 20 лет под поручительство двух физических лиц под 13,5% годовых в сумме .. руб.

.. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ и созаемщиками Л. и Л. заключен кредитный договор .. «БКИ», в соответствии с которым Созаемщикам представлен кредит «Ипотечный» в сумме .. руб. на приобретение жилья. Денежные средства по данному кредиту с ведома ФИО1 использованы для нужд ОАО ..».

В соответствии п.5.1. вышеуказанного кредитного договора созаемщики обязаны использовать кредит на цели, указанные в п. 1.1 кредитного договора, и предоставить в течение 3 месяцев от даты выдачи кредита документы, подтверждающие право собственности созаемщиков на приобретенный объект недвижимости. В соответствии с приложением №4 «Порядка предоставления ФИО16 России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости» от .. ..-р сроки предоставления в банк документов, подтверждающих право собственности Заемщика на объект недвижимости по кредиту, представленному на приобретение объекта недвижимости - в течение 3 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность заемщика, но не позднее 6 месяцев с даты заключения кредитного договора. В данные сроки соответствующие документы в Донецкое отделение .. предоставлены не были, однако при сопровождении указанного кредита управляющий Донецким отделением .. ФИО1 давала подчиненным ей сотрудникам неправомерные указания бездействовать и не требовать от заемщика Л. выполнять условия вышеуказанного кредитного договора, не выносить вопрос о несоблюдении Л. условий кредитного договора на рассмотрение комитета Донецкого отделения ...

При вынесении вышеуказанного вопроса на рассмотрение Кредитного комитета Банка, он, в соответствии с п. 5.8.4 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами» от .. ..-р должен был принять одно из трех решений: 1) не вносить изменений в условия Кредитного договора (плату за кредит взимать на прежних условиях); 2) повысить процентную ставку по договору. Решение должно приниматься с учетом риска прекращения действия всех или части договоров поручительства, залога, о сотрудничестве и д.р. в связи с невозможностью внесения в них изменений; 3) потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями Кредитного договора, предъявив при этом аналогичные требования к Поручителям и обратив взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п. 5.8.2 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами» от .. ..-р «При повышении процентной ставки по действующим кредитным договорам кредитующее подразделение в течение 3-х рабочих дней после получения решения о повышении ставки направляет извещения Заемщику и Поручителям (Залогодателям) за подписью руководителя /другого уполномоченного лица Банка; копии извещений подшивает в кредитное дело», п. 5.8.3. «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами» от .. ..-р «Если в течение двух месяцев от даты отправления извещений письменное согласие кого-либо из Поручителей (Залогодателей) не будет получено, кредитующее подразделение предлагает Заемщику произвести равноценную замену обеспечения по Кредитному договору» и п. 5.8.4 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами» от .. ..-р «Если по истечении 75 календарных дней от даты отправки извещений от кого-либо из Поручителей (Залогодателей) Заемщика не будет получено письменное согласие и, в то же время, не будет произведена замена обеспечения, кредитующее подразделение готовит заключение и свои предложения для рассмотрения на Кредитном комитете Банка (в том числе по кредитам, предоставленным по решению руководителя Банка в пределах предоставленных ему полномочий). Однако ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, злоупотребляя своими полномочиями, умышленно не применяла перечисленные меры к Л., давая при этом указания подчинённым ей работникам бездействовать. Так же в нарушении вышеуказанных пунктов по кредиту Л. не было принято решение о повышении процентной ставки по кредиту с 13,5% до 18%. В результате не исполнения мероприятий по повышению процентных ставок по кредитному договору .. от .. выданному на Л. банком недополучено в виде процентов по кредиту .. руб.

Результатом описанных выше противоправных действий управляющего Донецким отделением Сберегательного Банка РФ .. ФИО1, связанных с неправомерной выдачей кредита Л., стало то, что в настоящее время задолженность перед ФИО16 России по кредитному договору от .. .. составляет .. руб., из которых срочная ссудная задолженность - .. руб., просроченная ссудная задолженность - 21 836,45 руб., срочные проценты - 11 546,06 руб., просроченные проценты - 41 389,86 руб., неустойка за просроченный кредит 336,08 руб., неустойка за просроченные проценты 91,85 руб. Между данной задолженностью и противоправными действиями ФИО1 имеется прямая причинная связь. В настоящее время названный кредит не погашается.

Вышеуказанные кредиты, оформленные на имя Ч. и Л., не имеют перспективы погашения, так как определением Арбитражного суда Ростовской области от .. в отношении ОАО ..» введена процедура банкротства.

Все вышеуказанные противоправные действия ФИО1 не были вызваны служебной необходимостью, объективно противоречили целям и задачам, для достижения которых последняя была наделена своими должностными полномочиями, совершены вопреки интересам Сберегательного банка России, носили заведомо противоправный характер, повлекли существенное нарушение законных интересов Сбербанка России.

Общий размер задолженности С. перед Сберегательным банком России составляет .. руб. 41 коп. Размер задолженности А. перед Сберегательным банком России составляет .. руб. 67 коп.

Просроченная задолженность данных заемщиков относится к категории безнадежной к взысканию с формированием резерва на возможные потери по ссудам (РВПС) в объеме 100%, что повлияло в целом на увеличение формируемого РВПС по Донецкому отделению ... По сравнению с 2008 г. рост РВПС по итогам 2009 г. составил 347,5%. Такое значительное увеличение РВПС стало причиной образования отрицательного финансового результата отделения, то есть получения убытков. По итогам 2009 г. Донецкое отделение .. стало нерентабельным. Чистая прибыль отделения уменьшилась на 141 % по сравнению с аналогичным показателем 2008 г.

Размер задолженности Ч. перед Сберегательным банком России составляет .. рублей 78 коп. Размер задолженности Л. перед Сберегательным банком России составляет .. руб. 30 коп.

Таким образом, совершённые ФИО1 злоупотребления полномочиями при кредитовании вышеуказанных лиц повлекли тяжкие последствия для Сберегательного банка России в виде особо крупного материального ущерба.

ФИО1 виновной себя в инкриминируемом ей деянии не признала и пояснила, что по ипотечному кредиту ИП С. от .. сроком на 20 лет под поручительство одного созаемщика и пяти физических лиц под 16% годовых в сумме .. руб. С. обратился к ней с тем, что ему было необходимо получить кредит на пополнение оборотных средств, но на тот текущий момент отсутствовала залоговая масса, необходимая для получения кредита как ИП. На тот момент, в отделении СБ .. появился новый вид кредита на жилище: ипотечный кредит, на строительство. Для покупки недвижимости. В соответствии с этим, она рассказала С. о таком виде кредита, он сказал что у него есть на примете недвижимость. Для этого ему необходимо было иметь договор купли - продажи, наличие своей части сумму, которая должна была составить 20 %, или задаток, так же было необходимо предоставить финансовые и правоустанавливающие документы. Он сказал, что подумает об этом. Он планировал купить недвижимость в .., продавец и объект ей не известен. В банке он также хорошо общался с Ф. и .. Так же он мог проконсультироваться в любом другом отделении, по инструкции должны предоставить консультацию любому обратившемуся клиенту. Кто занимался сбором и подготовкой документов по данному кредиту ей не известно. Она знает, что в основном занималась документами бухгалтер ИП С. Б. Согласно инструкции по жилищному кредиту и инструкции ..р были необходимы для предоставления следующие документы: анкета от .., подписанная С. и условия разъяснены, есть подпись Ф., так как данный кредит относился к кредитам на частных клиентов. Согласно инструкции анкета заполняется любым лицом, предоставил справки о доходах (3 НДФЛ), справки по своим поручителям, подписанные С. и Б. Имеются копии паспорта, заверенные сотрудниками банка, где имеется подпись и дата, так же договор купли-продажи между С. и Кравцом в г. Ростове-на-Дону, соглашение о задатке на .. руб. После чего, кредитный инспектор, за которым закреплено данное кредитное дело начинает заниматься им. П. поручала по своему выбору за каким кредитным инспектором закрепить оформление кредита. Порядок рассмотрения кредитных дел: заемщик предоставляет пакет документов, кредитный инспектор и служба безопасности проверяет их по наличию информации, справки о доходах - могут позвонить и спросить, то есть используют общедоступную информацию. Данная информация будет носить только информационный характер. После чего готовиться заключение, оно может быть как положительное так и отрицательное. По сложившийся практике, если оно отрицательное, то и комитет голосует против выдачи кредита. Так же существует заключение юридической службы, это касается кредитов, где имеется недвижимость. Проверяется на основании представленных документов на недвижимость соответствие на законность. Заключение ФИО3 по данному кредиту было положительным, представители комитета ознакомились. Юридическое заключение делала ФИО4, общее заключении ФИО5, подготовила сводное заключение, все было подписано. В соответствии с инструкцией, не является нарушением выдать кредит на следующий день, при условии, что все документы в порядке и все процедуры соблюдены. Решение по кредиту принимается на комитете коллегиально. Так же составляется протокол. Она не присутствовала на данном комитете, проголосовали единогласно положительно. Подписывала кредитный договор Ф. Заемщик С. нарушил целевое подтверждение кредита, в данном случае банк имеет право: не вносить изменений в кредитный договор, повысить % ставку, потребовать досрочного погашения кредита. В данном случае было принято решение поднять процентную ставку до 17 %. Так же по данному кредиту проводилась не реже 1 раза в квартал внутренняя проверка, данный кредит всегда отражался в акте проведения проверки ЮЗБ, была рекомендована провести работу с клиентом для подтверждения целевого использования данного использования кредитных средств. Данное нарушение после проверки было отнесено к нарушениям повторяющимся. Данные кредиты для них были новыми, поэтому и нарушений было много. После того как работа с клиентом не дала результата, они отправили в ЮЗБ информацию, что отделение не может выполнить указания по данному поводу и просили оставить Донецкому отделению СБ .. на контроль. Категория им присвоена не была. Эта информация о мерах при нецелевом использовании кредитных средств была представлена в томе 12 ст. 21-22. по данному кредиту при повышении % ставки не вовремя были подготовлены и перезаключены договора с поручителями, на основании решения суда ответственность поручителей была исключена. В тематической справке проверок были отражены данные нарушения допущенные Донецким отделением .., за что она и понесла наказание. По её ходатайству были представлены в уголовное дело должностные инструкции, которые датированы 2004 г. на сотрудников Донецкого отделения СБ .., они очень устарели. И все данные инструкции должны быть заверены ФИО6. Так же трудовые договора сотрудников по номенклатуре должны быть заключены с ФИО6. Все участники проверки были ознакомлены с данной справкой, есть ознакомительные подписи и утверждать, что при получении С. автокредита сотрудники банка ничего не знали, это не актуально. Других нарушений и рекомендаций не было.

По кредиту А. от .. на сумму .. руб., на срок 5 месяцев, под 15 % годовых. К ней обратился А. вместе с С., они пришли вместе. А. объяснил, что он тоже занимается углем, и ему необходимо получить кредит для пополнения оборотных средств. Пакет документов, который необходим для оформления данного кредита ему уже был известен. Она ему сказала, что когда будут представлены все документы, тогда и будет решено по поводу кредита. А. представил: заявление - анкету, правоустанавливающие документы, информацию по обеспечению залоговой массой кредит, финансовую отчетность. Заемщик собрал необходимые документы. Перечень документов можно узнать везде. Она знала только общие документы. В лице кредитного инспектора, юридической службы и службы безопасности проводится проверка и делается заключение, делают анализ, просчитывают риски, кредитную историю. В данном кредите юридического заключения здесь нет, товар находился в обороте. Служба безопасности проверила на легальность залоговую массу и вместе с кредитным инспектором должны были проверить ее наличие и сделать заключение по проверке. В банке имеется система СПАРК - она имеет всю информацию по юридическим лицам, но она носила устаревший характер, примерно в 1 год. Если для них клиент не известен, они обращаются в корпоративный центр, для отработки клиента на способность выплат. Данное заключение было сделано ФИО7, кредитным инспектором была ФИО8. Залоговый уголь был по стоимости в 7 000 000 руб. На КАПО в наличии были все заключения, подписи все имелись. Заключение выносит инспектор на комитет, в какой конкретно день проводится КАПО не закреплялось. Решение принималось очным голосованием, имеется протокол подписанный, решение было принято единогласно. Вообще решение принимается большинством голосов. После решения комитета подписывается кредитный договор, договор на залоговое имущество, выписывается распоряжение на выдачу денег, распоряжение готовил ФИО24. Указания на перечисление средств она не давала, они были перечислены .. Акт залоговой массы имеется в материалах уголовного дела том 10 ст. 72. залоговая масса должна проверятся ежеквартально. Все выданные кредиты проверялись, имеется акт от .. том 12 ст. 47. Выдача данного кредита не повлияла на выполнение бизнес плана. Увольнений и просрочки отсутствовали. Так же имеется справка том 10 ст. 72. Из 12 перечисленных дел, кредита А. нарушений выявлено не было.

Автокредит С. от .., сумма .. руб., на срок 60 месяцев под 11 % годовых: С. обратился к ней в начале марта 2008 г., сказал что желает приобрести автомобиль марки БМВ в центре .. что будет большая скидка около .. руб. При этом присутствовала Ф., они пригласили в кабинет ФИО9, ФИО10 на месте не было и автокредитами занималась именно ФИО9. Согласно действующей инструкции .. были предоставлены заемщиком следующие документы: заявление анкета подписанная Ф., справка заемщика о доходах, копии паспорта, копия трудовой книжки. Порядок получения кредита аналогичен. Никаких указаний не давала, ФИО11 представляла сводное заключение, нарушением выдачи кредита на следующий день не является, кредит выносился на обсуждение комитета, озвучивались позиции, проголосовали единогласно положительно, она на данном комитете не присутствовала. Кредитный инспектор подготовил необходимые документы, со стороны банка распоряжение подписала она. По данному кредиту было нарушено правило страхования объекта. С. позднее пояснил, что сумма страхования была озвучена намного меньше, чем потом представилась и его это не устроило. После проверки данный факт был отражен в справках, им не было рекомендовано поднять % ставку. С этой инициативой на комитет никто не выходил. Другие кредиты он гасил вовремя. Проблемы начались в январе 2009 г.

Кредит ИП С. на пополнение оборотных средств по кредитной линии в .. руб.: сроком на 18 месяцев, под 13,5 % годовых. В марте к ней обратился С., ему необходим был кредит обычно он никогда не озвучивал конкретные суммы. Они могли выдать кредит на сумму не превышающую 25 000 000 руб. Все зависит от финансового положения. В соответствии с инструкцией необходимо было предоставить следующие документы: заявление-анкета, правоустанавливающие документы, информация по залоговому имуществу, справки. Порядок выдачи кредита аналогичен выдачи кредиту А. Кредитный инспектор готовил заключение, безопасность проверяет залоговую массу. Заключение от службы безопасности готовил И.. Кредитная служба - Ф. Объектом недвижимости была предложена турбаза, но они ее не взяли в залог, так как земля под домиками не была оформлена в собственность. С. просил изначально .. руб., но после расчетов они смогли предложить только .. руб. Это было озвучено на кредитном комитете. Уголь стоил около .. руб., они его вязли в залог. Никаких указаний она не давала. Вышли с заключением на комитете, проголосовали очным решением, оформили протокол, проголосовали единогласно. На комитете обсуждалась 2 вопроса: открытие кредитной рамочной линии на .. руб., из них выдали .. руб. Ежемесячно проводились проверки залогового имущества с актами проверки, делался мониторинг данного кредита. До .. проблем по данному кредиту не было. В томе 4 ст. 71 отражено нарушение, которое было выявлено. % убытка был нулевой, данная задолженность не повлияла на выполнение бизнес плана.

Кредит ИП С. в рамках кредитной линий на .. руб. .., сроком на 18 месяцев, под 13,5 % годовых. К кому он обратился по данному кредиту, она не помнит. Ранее уже было принято решение в рамках .. руб. Он имел право выбрать эту сумму. Сбором документов занималась Б., были представлены документы: заявление, правоустанавливающие документы, финансовая отчетность. Залогового имущества хватало на этот кредит. Это было отражено в заключении кредитного инспектора, заключение службы безопасности здесь не требовалось. ФИО12 готовила заключение, залогом являлся уголь, подписывала Ф., Ф. и она ФИО1 Указаний никаких она не давала. Решение было принято опросным листом, его должен был подписать каждый член комитета. Решение принималось от 2/3 голосов, по данному кредиту решение единогласно было принято положительно. ФИО24 подготовил необходимые документы. Кредитные средства в сумме .. руб. были получены наличными, остальное переведены на расчетный счет. В течении 10 дней должно быть подтверждение целевого использования кредитных средств, не подтверждение послужило поводом для проверки, проводился мониторинг. До ноября 2008 г. проблем у них не было. Так же выдача данного кредита не повлияла на выполнение бизнес плана, других нарушений выявлено не было.

Кредит ИП С. в рамках кредитной рамочной линии на .. руб. .., сроком на 18 месяцев, под 13,5 % годовых: к кому С. обратился она не помнит. Предоставил необходимые документы, дополнением в залог была яхта «Амбассадор», стоимостью .. руб., в залог принята .. руб. Кредитное заключение готовила ФИО12, указания никаких она не давала. Решение по данному кредиту принято опросным листом, все подписали положительно, кроме Ш. Договор готовил ФИО24. Яхта проверялась не реже 1 раза в квартал с актами. Поблеем не было до .., проблем выявлено ранее не было. На выполнение бизнес плана не повлияло и рекомендаций не поступало.

Кредитный договор от .. ИП С., на сумму .. руб., на срок 18 месяцев, под 14 %. К ней обратился С., сказал, что у него готовится большой контракт на приобретение твердого топлива - угля. Он собирался уголь купить и потом перепродать. Сбором документов занималась Б., заявление от него было .., а последние документы .. Порядок аналогичен, проверили залог, заключение готовил ФИО13. Указаний никаких она не давала. Решение принимали очным голосованием, составлен протокол, завизировано ей. Голосовала против Ш., вопросов к ней не поступало. Подписала договор на выдачу кредита Ф. .. было перечислено на расчетный счет .. руб., .. руб. выдан наличными. Залоговое имущество проверялось актами проверки. Ежеквартально проводился финансовый мониторинг. До .. проблем никаких не было. Специальная внутренняя проверка нарушений не выявила, это не повлияла на выполнение бизнес плана.

Срок рассмотрения заявки начинается с момента подачи последнего документа. .. было написано заявление на выдачу кредита. В тот период в банке проходила программа по поддержанию малого бизнеса, устанавливались определенные % ставки, требования. Об этой программе тогда знали все, поэтому первые документы поступили в период действия этот программы. Сроков рассмотрения заявки не установлено.

По кредиту Ч. в сумме .. руб., сроком на 240 месяцев, под 15,5 % годовых. К ней обратился ФИО39, он обратился с просьбой выдать кредит заводу для погашения налогов и выдачи зарплаты. У них был определенный период, когда необходимо платить налог. Она объяснила ему, что для завода СБ в сроки оформления будут значительно больше. Так как этот вопрос решает ЮЗБ и время это займет много. Она пояснила, что помочь не может. После чего он озвучил, что сотрудник завода хочет взять ипотечный кредит. Она сразу поняла, для чего пойдут эти деньги, но оснований для отказа у неё не было. Все необходимые документы были предоставлены в кредитный отдел, поручителями были П. и Ж., об этом она узнала из материалов дела. Документами занималась П., предварительно был предоставлен договор о приобретении недвижимости. Соглашение о задатке было подписано, предоставлены справки подписанные ФИО31 и Б.. Заключение на комитете было вынесено положительным, все были ознакомлены. Заключение юридической службы дала ФИО14. Распоряжение готовила П., подписывала она. На основании письма о инвентаризации кредитного портфеля, они самостоятельно заявили, что данный кредит не целевым образом используется. Это отражено в томе 10 ст. 83. рекомендаций о досрочном погашении данного кредита к ним не поступало.

По кредиту Л.: от .. на сумму . руб., сроком на 18 месяцев, под 13,5 % годовых. К ней обратился ФИО39, сказал что деньги нужны для завода. По той же схеме. Поручителями были З. и К.. Занималась документами П., договор на недвижимость предоставили Б. и Л.. Было предоставлено соглашение о задатке. Справку о доходах подписала Б. и Алексенко. Аналогичный порядок выдачи кредита. Кто присутствовал на комитете она не знает, она не присутствовала. Договор подписала Ф.. Распоряжение П.

В банке она работала с октября 1995 г. последняя инструкция была утверждена 2007 г. З.. Согласно п. 4.8 лично несу ответственность. Решения, которые не соответствуют нормам СБ определяются некоторыми позициями, решения по ИП С. и ИП А. считаются соответственными:

1. для принятии решения создается комитет по пояснению акта согласно положения отраженного в томе 4 л.д. 45-52.

У них лимит .. руб. Устанавливается порядок:

1. совокупность суммы и задатка в др. банках 70 % от валютной выручки.

2. 50 % от выручки.

3. погашение не превышает 80 %.

Все принимается в пределах заключения юридической и службы безопасности. Основные показатели делятся по итогам 2009 г. т. 16. ст. 39.

Она имела право самостоятельно кредитовать на сумму не белее .. руб. Она этим правом практически не пользовалась, это касалось только сотрудников банка. Премирование устанавливало ЮЗБ на основании контрольных показателей. Выданные ей кредиты в 2008 г. увеличили её премию на 15 632, 7 руб. По 2006 г. показатели не изменились. Деятельность банка проверяли 1 раз в квартал, до момента образования просрочек указаний о досрочном погашении задолженности не поступало.

Показатели Донецкого отделения 7749 складывались из следующих пунктов: остаток ссудной задолженности юридических лиц, уровень проектной задолженности, эмиссия, % валют, уровень чистой прибыли, комиссия доходов, продажа векселей. У неё был заместитель Ф., Шевчук, ФИО10, инспектора кредитных отделов физических лиц, обращение клиентов определяется самостоятельно.

В соответствии с аттестационной характеристики, инспектор по кадровой службе имели план на год, утвержденный ЮЗБ. Лица проработавшие на должности не менее 2-х лет, имели право включать в этот план. Была аттестационная комиссия, в нее входили все заместители отделения, главный бухгалтер, экономист, юрист, член профсоюзного комитета, руководитель в подчинении которого находится сотрудник. Уведомление проходило за месяц до аттестации. Составляется представление на аттестуемого. Предоставляется перечень вопросов, проводится все в реальном времени, оформляется протокол, заключение. Если нет с первого раза положительного результата, то повторно через какое то время тестируется сотрудник. Сотрудники по номенклатуре: Шевчук, ФИО10, ФИО3, Ф., она - тестировались в ЮЗБ. Составлялось представление, говорили, когда и они готовились. Аттестацию она прошла, соответствие занимаемой должности. Так же ЮЗБ им присылали письма о проведении тестирования по годовым продуктам. Увольнений за не прохождение аттестации не было. По положению четко было написано, когда проводится очередная аттестация. Внеплановым аттестациям объяснения нет и они не проводились. У них люди работали грамотные. За время её работы у неё не были увольнения за не исполнение. В Донецком отделении СБ .. было 2 комитета, по КЧК и КАПО. Она являлась председателем КАПО, это прописано инструкцией и приказом. Не указывались сроки по выдаче кредита С. и А., просто была просьба по кредиту С. на сумму .. руб. По другим просьб не было. КАПО и КЧК, она могла отказаться от подписи, за неё могли подписать Ф.. Если не подписать, заемщик может пожаловаться, а в таком случае нужно будет обосновывать свой отказа от подписи. Знакомили своих подчиненных об аттестационном положении. У службы безопасности официальных источников нет, остаются документы, этим занимаются кредитные инспекторы. Просто определяется форма, печати, подписи. Вся необходимая информация была отражена в заключении, следовательно он не мог быть не полным. По ипотечному кредиту С., она не принимала решение о повышении % ставки, но любой мог выйти с инициативой. Там были потеряны поручители, это не до работка работников банка. По поводу не предоставление целевого подтверждения использования кредитных средств, влечет ли за собой отказ при выдаче последующих кредитов, не где пояснений таких нет. По кредиту А. было поручительство С. У них был совместный бизнес, они об этом прекрасно знали. Они определили, что если будет поручителем выступать С., то риск будет минимальным. Могли бы быть и другие лица поручителями. С. просто он просил не задерживать оформление и выдачу кредитов. Сроки установлены не были конкретные, вообще все зависит от желания работника. С. деловые отношения он поддерживал со многими в банке. Со всеми кроме кредитной службы. Расчетно - кассовый центр его всегда приглашал на корпоративные праздники. Ш. это не нравилось, она говорила, что С. не прав как клиент, и считает его не порядочным. Почему на автомобиль С. не был наложен Арес поскольку все процедуры шли правильно, был арбитражный процесс, по решению суда они приняли обеспечительные меры, и передали приставам в конце марта 2009 г. обременение. Почему они не выполнили, ей не известно она не контролировала. Они приняли все меры. С. в ЮЗ Банке кредит брался один раз. На каком он счету был в ЮЗБ ей не известно. Кредит ему выдавался на 5 000 000 руб. Толи в 2006 г., толи в 2007 г., точно не помнит. Так же брал кредит для пополнения оборотных средств. Кредит он погасил. Это по мимо тех кредитов, которые он брал в Донецком отделении. Она распоряжение ФИО15 не давала на выдачу кредита С. в сумме 9 000 000 руб., а так же на нарушение выдачи кредита С. Вообще по каким либо вопросам кредитным она могла общаться с начальником подразделения, только если в отсутствии начальника она могла попросить пояснить что-то по какому-либо вопросу. При выдаче кредита Ч., к ней не заходили в кабинет Б. и ФИО16. Она давала им консультацию, по поводу возраста ФИО16. Ч. она увидела только в судебном заседании. С Б. по данному вопросу не общалась, последнее время ФИО39 приезжал и общался на прямую. Она ни с кем по данному кредиту не общалась. Когда оформлялся кредит Ч., она не давала указание, что бы документы быстрее оформлялись и быстрее отпускали их и не разговаривала с Б. за векселя. Она такого не могла сказать, потому что деньги в любом случае из банка никуда не ушли. Они бы просто перешли со счета на счет. Все было бы оформлено документально. Она не приходила к ним. Указания не давала. Сбербанк России подал на меня гражданский иск о взыскании задолженности в сумме около 40 000 000 руб., как она уже заявляла ранее, с данным исковым требованием она не согласна. Ей вменяют всю суму задолженности по всем кредитам, и так же из последней информации из ЮЗБ включен ущерб в виде премиальных выплат. По этим требованиям и инструкции она несет ответственность как член комитета по юридическим лицам, а в иск включены и за кредиты физическим лицам. Не представлена должностная инструкция Ф., где она несет ответственность за физических лиц, ее инструкция есть но она 2004 г., визирована бывшей управляющей Ливинской, где присутствует данный пункт по кредитам частных клиентов. Ответственность четко разграничена и разделена. Руководство ЮЗ Банка не знакомило её с методикой оценки рисков территориальных банков от .. Он уже был принят после того как она была уволена. А ранее таких документов она не видела. Только в 2008 г. ФИО16 России была принято новая кредитная политика, которая является официальным документом. Где ужесточены требования при кредитовании, и соответственно данная политика привела к тому, что был создан документ о рисках. С данным документом она не знакомилась и о его существовании она узнала только сейчас. Все по номенклатуре, то есть это она, Ф., ФИО17, ФИО3, ФИО10, Шевчук - эта ответственность закреплена специалистами ЮЗБанка, а на месте здесь, члены комитета, которые не являются номенклатурой - ФИО18, ФИО7, ФИО35, ФИО16 - эта ответственность закреплялась здесь на местном уровне. А актом проверки им было сделано замечание, что у 4 членов в инструкциях данной ссылки нет, они исправили тогда этот факт. При всей смене комитета, служба внутреннего контроля проверяла их ежеквартально, проверка была блоковой, приказы, должностные инструкции, в любом случае это было бы выявлено. Деятельность комитета по активно посильным операциям, замечаний от проверки ни разу не было и не отражено. По поводу заемщиков ИП С., ИП А., Ч. и Л., Сбербанк России обращался с исковыми заявлениями в суд, по ИП А. и ИП С. были поданы в Арбитражный суд и удовлетворены. А по Ч., Л. и С. как физических лиц были поданы на местном уровне, хотя данная задолженность Ч. и Л. включена в реестр должников ОАО ... Её не привлекали.

Согласно её должностной инструкции п.2 - что руководитель осуществляет контроль за соответствие пакета документов выносимого на рассмотрение КАПО, снимать с рассмотрения КАПО материалы при выявлении факта не предоставления полного пакета документов либо предоставление службами недостоверной информации, нарушений в поверке залога, и осуществляет контроль за подготовкой выдачи кредита. По практике у них сложилось, что не одно кредитное дело, которое выносилось на рассмотрение на комитет, не важно кого из клиентов, документы на комитет не приносились. В основном кредитный инспектор только оглашал кредитное заключение перед комитетом, доводил до каждого члена комитета использовав при этом внутреннюю систему оповещения. А сами документы не приносились. С её стороны в этом случае отсутствовал контроль. В генеральном соглашении в кредитной линии ИП С. на .. руб., не было оговорено 70 % поддержание оборота. Это они уже исправляли, это уже последующие исправления. Она не может утверждать, что документы в последующем не исправлялись или не доделывались задним числом. Согласно п. 2.15. на неё возлагалось обязанность направленная на предотвращение случаев причинения ущерба и в необходимых случаях принимать меры для их взысканию и привлечению к ответственности виновных лиц. Как она уже озвучила, при не исполнении заемщиком условий кредитного договора, банк в праве не изменять условия кредитного договора, то есть оставлять все на прежних условиях, повысить процентную ставку или потребовать досрочного погашения. Это право банку предоставлено. Никому не запрещалось выйти на комитет с этим вопросом, но такого не было сделано. Правом оставить все как есть не оставляется. Кредиты которые ими были выявлены и они доложили о них ЮЗ Банку, они есть в составе этого доклада. Письмо которое обязало их провести инвентаризацию кредитного портфеля, понимая о том, что существует значительное нарушение во всей системе инициировал процедуру добровольного признания своих отделений своих ошибок. С целью того, что бы в дальнейшем отслеживать эти кредиты.

Когда прошла тематическая проверка в декабре 2007 г., где было выявлено, что С. не предоставил целевое подтверждение по кредиту, приказе, который в последующем был издан ЮЗБ, первым пунктом шло наказание всех виновных лиц. И далее шло утверждение плана мероприятия, где было, что к такому - то число истребовать у заемщика целевое подтверждение кредита. В соответствии с этим планом, эти мероприятия контролируются ЮЗБ. Они все мероприятия выполнили, за исключением не представлены целевые подтверждения, так как он данный кредит использовал не по назначению. Они направляли информацию о выполнении этих мероприятий, они отчитались, что по данному кредиту они не смогут отчитаться положительно. ЮЗБ им ответил, что контроль снимается и контролируйте сами. Ответственность остается за отделением. Эта информация в материалах уголовного дела есть. Никаких неприязненных отношений между ней и свидетелями нет. По С. она не может пояснить, почему он дает такие показания в отношении неё. По ФИО39 она может сказать, что он эту ситуацию уже прошел на себе, он сам брал ипотечный кредит, он эту схему хорошо знает. О высокой стоимости квартиры . руб., какая квартира пробрилась, она узнала только из материалов дела. Она ФИО39 такую схему кредита не предлагала, но предвидела, что он на это пойдет. На последнем заседании комитета, где рассматривалось кредиты С. и А., она, Шевчук и ФИО3, приглашались в ЮЗБ по окончанию заседания, ФИО6 управляющий ЮЗБ ей сказал, что она будет сидеть в тюрьме. Он сказал именно ей. Там решалось, они озвучили, что у них проблемы. За её работу, у них никогда не было просрочек по юридическим лицам, за исключением небольшой задолженности по ФИО16 и по Рыновскому. Выехала проверка, они встречались с С., он уверил, что он все погасит. Они подготовили план мероприятий, который должен быть утвержден и рассмотрен на комитете в ЮЗБ. Мероприятие было расписано строго по датам, когда и что. Резолютивная часть была прописана, что .. .. - заключение подготовлено специалистом проблемного отдела ЮЗБ, где написано, что сделан вывод о нарушении должностных обязанностей: ФИО16, Ф., ФИО3, Шевчук, ФИО10. Том 10 л.д. 79. это и было рассмотрено на комитете. После комитете меня пригласил к себе ФИО6 и предложил ей написать заявление об увольнении по собственному желанию. Она написала данное заявление. Это её личное мнение, она не пошла просится и просить прощения. Просрочка была во всех отделениях. Отделение у нас работало без убытков и тут такой ляпсус. С. после получения первого ипотечного кредита в 2006 г. не предоставил документы подтверждающие целевое использование ипотечного кредита и .. С. выступает поручителем по кредиту А., в марте 2006 года берет автокредит. В начале 2008 г. не было никаких нарушений в погашении кредита. И к тому времени прошли все процедуры проверок. Её не насторожила ситуация получения автокредита С., поскольку считает глупо отвлекать из оборотных средств деньги С. У С. не было просрочек, поэтому на не предоставление документов по целевому использованию кредита не обращала внимание. Если нет, проблем с погашением у клиента, то нет никаких фактов, что бы трогать клиента. ФИО6 всегда им говорил, что если клиент платит, то не надо его трогать. По градации он самый прибыльный. ООО ....» у них имел свой расчетный счет, но движений по счету не было, она на тот момент знала, что эта организация создана под предлогом того, что многие фирмы не хотели иметь дело просто с ИП. ООО «Визит» на тот момент практически не вело никакой деятельности. Она не знакома с Кравцом, никогда его не видела. По кредиту Ф., которая брала их для погашения кредита С., может сказать, что по сложившейся практике они ставят на контроль по сумме на конец месяца. С. тогда работал с муниципальным контрактом, и это было очень надежно. Бюджетные деньги задерживаются, поэтому у него могли возникнуть проблемы. Это было их упущение, что они так поставили контрольную точку. Поэтому это было их общее решение, Ф. взяла кредит. Потом они все пересчитали. И по второму кредиту так же. Она С. не звонила. Она говорила ему, что нужно гасить. Сотрудники банка с ним общались. С. вообще не предсказуем, по ипотечному кредиту он просто пришел и сказал что у него есть на примете в .. имущество. Он со всеми так разговаривал, она себе грубостей никогда не позволяла. По кредиту ФИО19 она выступила поручителем, С. её попросил. Она не может пояснить ничего. Куда эти деньги были использованы, ей не известно. В лицо ФИО19 она знает. Они С. практически не кредитовали год, он от них уходил в другой банк. Возник вопрос, почему они теряют такого клиента. По отсутствию залогового имущества С. может пояснить, что все документы предоставлялись заемщиком, они не эксперты и не специалисты, что бы отличить подлинный документ от поддельного. От службы безопасности все заключения были от ФИО3, потому, что все заключения по юридическим и физическим лицам дает начальник отдела, вместо него, только если он в отпуске. С. не раз кредитовался у них, проверяли его, мониторили. Сроки она знает, это не делается долго, просто в таблицу забиваются данные. Это простая таблица в программе EXEL, в нее вбиваются данные и программа автоматически сбивает то что нужно. .. мог сам взять кредит, у них поджимали сроки, а оформление кредита на них заняло бы от 2 недель до 4 недель. О том, где должна быть куплена недвижимость, она узнал из материалов дела. Она догадывалась, на что пойдут эти деньги. Они старались прописать все нюансы, у них все было расписано. Для решения их вопроса нужно было вести заявление в ЮЗБ, они решали этот вопрос. Донецкому отделению СБ .., ЮЗБ установил лимит на такие предприятия .. рублей. Лимит у них уже был. Без её участия могли решить вопрос с недвижимостью с Л. и Ч. аналогичны. Она сейчас по ним уже плохо помнит. Она не могла бы определить, что риски не оправданы, это можно определить из финансового анализа. О том, что С. брал кредиты в другом банке ей известно, он обязан был предоставить справку по открытым счетам в другом банке. Были соглашения с банками о предоставлении информации. Это было им еще известно до открытия кредитной линии. На сколько она помнит, они это в рисках учитывали. Проблемы с С. выявились в ноябре 2008 г. на ежеквартальной проверке. До этого просрочки не было. Он выбрал все средства и куда - то же они ушли. Выезжая на проверку угля, сотрудник, могла ошибаться в качестве угля, ведь на угле не написано чей он и какого качества. К сожалению практика такова, что они не могут это проверить только по документам. После таких случаев, ЮЗБ принял ужесточающую политику, новые правила по требованиям к залоговой массе. Он же нам тогда хотел турбазу отдать, и с яхтой «Амбассадор» тоже печально получилось. Они с опозданием один иск тогда подали, опоздали с оплатой гос. пошлины. За сохранение залоговой массы отвечает заемщик, после ареста имущества отвечают судебные приставы исполнители. Реарганизация Донецкого отделения СБ .. не связанна с кредитами С. и А. Реорганизация планировалась очень давно, это связано с политикой укрупнения филиалов. О том, что Донецкое отделение будет реорганизовано, было известно очень давно. Предварительная работа по реорганизации проводилась примерно 2 - 2,5 года. Они получили как-то обзорное письмо, до этого уровень задолженности был самый низкий. Удельный вес был примерно 6% по отношению к судной задолженности. По поводу категорий проблемности: их всего 5 категорий, они рассчитываются в зависимости от количества населения, предприятий находящихся на данной территории. У них всегда была 3 категория проблемности. В тот период они только формировали резерв по С.. И о том, что у него просрочки про всем кредитам они узнали в середине 2009 г. Она не знала, что справки 2 НДФЛ представлены от ООО ..». Если она об этом знала, то сделала все бы красиво, и такого в деле не было бы. Она узнала об этом только от ФИО11.

Вина ФИО1 в инкриминируемом ей деянии подтверждается следующими доказательствами:

-показаниями представителя потерпевшего С. В.С., о том, что ФИО1 в период работы с .. по .. в должности управляющего Донецким ОСБ .. действуя из личной заинтересованности, вопреки законным интересам Донецкого отделения СБ РФ .., в целях извлечения выгод и преимуществ для других лиц, используя свои полномочия неоднократно в нарушение действующих внутри банковских инструкций давала неправомерные распоряжения подчиненным ей работникам Донецкого ОСБ .. о выдаче кредитов ФИО2 при наличии у ФИО2 непогашенных кредитов, что противоречило инструкциям по выдаче кредитов, интересам банка. Всего С. таким образом было выдано 6 кредитов. Первый кредит был оформлен по указанию ФИО1 для С., якобы ипотечный на приобретение недвижимости в .., на .. руб. Эти деньги были получены С. .. Поручителями по данному кредиту были: Ж., А., А., С. На самом деле указанная недвижимость не приобреталась, деньги по кредиту не были возвращены и документальный отчет по приобретению недвижимости ФИО2 предоставлен не был. Для оформления данного кредита были предоставлены подложные документы, о доходах С. и его поручителей. С. должен был предоставить в банк свидетельство о приобретении жилья, договор купли продажи и другие документы свидетельствующие о расходования денег по назначению. Сотрудники обращали внимание на то, что документов не было, но ФИО1 давала им указание не обращать внимание на эти вопросы, не выносить на повестку обсуждение вопроса на заседание кредитного комитета. В таких случаях сотрудники банка должны были пересмотреть процент кредита с 16% до 17%. Либо должны были расторгнуть досрочно кредитный договор и обратить досрочное взыскание с С., поручителей неоплаченных сумму по указанному договору. Этого сделано не было и поэтому банк недополучил .. руб. ФИО1 возглавляла комитет по юридическим лицам. Члены кредитного комитета не знали о безнадежной ситуации с кредитами С. Не погашено по данному ипотечному кредиту - .. руб., из которых просроченная ссудная задолженность - ..., срочные проценты - 0,01 рубля, просроченные проценты - .. руб., неустойка за просроченный кредит 1 755,19 руб., неустойка за просроченные проценты 8 010,80 руб. В декабре 2007 года вышестоящим банком была проведена документальная проверка, в результате которой был акт ревизии от ... В данной проверке было указано на нарушения при выдаче кредита С. Указан срок исправления нарушений, о том, что меры предусмотренные законом не были приняты к С.: - повышение процентной ставки, досрочное требование о погашение кредита. Однако по указанию вышестоящего банка данные нарушения не были сразу устранены. Вопрос о принятии мер в отношении С. был вынесен на Комитет только .. Донецким ОСБ ЮЗБ .. было подано исковое заявление .. о досрочном взыскании задолженности по вышеуказанному договору, в связи с возникновением просроченной задолженности.

По кредиту оформленному на имя А. для С., членам кредитного комитета также не была известна истинная ситуация, они не знали, что этот кредит оформляется для С. С. при его задолженности по предыдущем кредитам нельзя было выдавать очередной кредит, поэтому оформление кредита было через А. Это получился заем, что противоречит правилам выдачи кредита банком. .. был заключен договор с А. на .. руб. сроком на 18 месяцев под 15 % годовых с обеспечением кредита товар в обороте (уголь) залоговой стоимостью .. руб., якобы имевшийся у ИП А., и поручительство А., С. и А. Однако данного товара у А. не было. Договор оформлялся якобы на пополнение оборотных средств. .. кредитные средства в сумме .. руб. зачислены на расчётный счёт ИП А. В результате непогашения данного кредита образовалась следующая задолженность, - .. руб., из которых просроченная ссудная задолженность - .. рублей, просроченные проценты - 163 945,09 рублей, неустойка за просроченный кредит 54 350,68 руб., неустойка за просроченные проценты 10 929,67 руб., плата за проведение операций по ссудному счету - 10 929,67 руб. Если членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. стало бы известно, что ИП А. берет данный кредит не для своей предпринимательской деятельности, а для нужд ИП С., то члены кредитного комитета должны были проголосовать против выдачи ему кредита, так как внутренними нормативными документами СБ РФ, п. 4.3.1. Регламента 285-5-р, не предусмотрена цель кредита «На предоставление займов». Среди представленных А. документов имелся договор .. от .. по которому А. продает уголь марки АС в количестве 1500 тонн, на общую сумму 4,5 миллиона руб. ООО «..». Указанный договор якобы свидетельствовал о том, что А. ведет предпринимательскую деятельность, имеет постоянных покупателей и соответственно получает прибыль. Иными словами банк делает вывод, что А. имеет рынок сбыта и заемные средства потратит на приобретение угля, который без проблем сможет продать, в данном случае ООО «..». Проверку залогового угля проводили начальник службы безопасности И. и начальник кредитного отдела Ш. Они выезжали в г. Гуково и г. Зверево на склады для проверки наличия и качества угля. Проведя данную проверку, Шевчук доложила ФИО16 о низком качестве угля, отсутствие документов на уголь. Комитет проголосовал «за», хотя документов подтверждающих права собственности на данный уголь не было предоставлено, Ш. одна проголосовала против. Документы на залоговый уголь были представлены, через какой-то промежуток времени, но на уголь, который находился в г. Каменск-Шахтинском, хотя никто не проверял уголь в г. Каменск-Шахтинский, организация в которой якобы хранился уголь не существовала, документы были фиктивными.

Следующий кредит оформлялся для С. на приобретение им автомобиля при наличии непогашенного ипотечного кредита. Было устное распоряжение ФИО1 в кратчайшее время оформить кредит для С., формально отнеслись к проверке кредитного дела С. .. заключен кредитный договор на .. рубль на приобретение транспортного средства. .. деньги получены С. .. С. предоставил ложные сведения о доходах виде справки формы 2 - НДФЛ за 2007 год от .., о том, что С., как работник ООО ..», имеет доход в сумме 200 000 руб. ежемесячно. Сразу С. не были предоставлены копии ПТС на приобретенный автомобиль, свидетельство о регистрации транспортного средства, страховой полис и трехстороннее соглашение о порядке работы со страховым возмещением. ФИО1 давала подчиненным ей сотрудникам неправомерные указания бездействовать и не требовать от заемщика С. выполнять условия вышеуказанного кредитного договора, не выносить вопрос о несоблюдении С. условий кредитного договора на рассмотрение комитета Донецкого отделения ... Задолженность составляет .. рублей, из которых просроченная ссудная задолженность - .. рублей, просроченные проценты - .. рублей, неустойка за просроченный кредит 4 369,94 руб., неустойка за просроченные проценты 4 541,06 руб.

Следующий кредит ФИО1 дала указание своему заместителю Ф. оформить на свое имя для погашения предыдущего кредита С. от .. .. между АКСБ РФ в лице ФИО1 и как заемщицей Ф. заключены кредитные договоры .. и .. на общую сумму .. руб. Для погашения кредитной задолженности по кредитному договору С. от .. .. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице ФИО1 и З. заключен кредитный договор .. на сумму .. рублей при поручительстве ФИО1 и Ф. Данные денежные средства в полном объеме по указанию ФИО1 в этот же день, то есть .., направлены на погашение задолженности ИП С. по кредитному договору от ..

-.. по указанию ФИО1, в лице управляющего Донецким отделением .. ФИО1 и ИП С. заключен договор .. об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым С. открыта возобновляемая кредитная линия с лимитом в сумме .. руб. для пополнения оборотных средств.

-.. кредитные средства в сумме .. руб. зачислены на расчётный счёт ИП С. которыми он распорядился.

Задолженность по договору от .. составляет .. руб., из которых просроченная ссудная задолженность - .. руб., просроченные проценты - 228 292,92 рубля, неустойка за просроченный кредит 16 917,81 рубля, неустойка за просроченные проценты 7 701,19 рублей, плата за проведение операций по ссудному счету - 2 390,41 руб.

-.. по указанию ФИО1, между АКСБ РФ в лице управляющего Донецким отделением .. ФИО1 и ИП С. заключен договор .. об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым С. открыта возобновляемая кредитная линия с лимитом в сумме .. руб.,. для пополнения оборотных средств. .. кредитные средства в сумме .. руб. зачислены на расчётный счёт ИП С. Задолженность .. рубля, из которых просроченная ссудная задолженность - .. рублей, просроченные проценты - 92 266,06 рубля, неустойка за просроченный кредит 6 767,12 рубля, неустойка за просроченные проценты 3 142,66 рублей, плата за проведение операций по ссудному счету - 717,13 руб.

Следующий кредит по указанию ФИО1 был оформлен для С. через Ф. для погашения предыдущих кредитов и тут же выдавались новые кредиты С. ФИО1, дала указание своему заместителю Ф. оформить на свое имя два кредита на общую сумму .... руб., после чего использовать кредитные денежные средства на погашение задолженности ИП С. .. между АКСБ РФ в лице ФИО1 и Ф. заключены кредитные договоры .. на сумму 500 000 руб. и .. на сумму .. руб. при поручительстве самой ФИО1 Данные денежные средства в полном объеме по указанию ФИО1 в этот же день, то есть .., направлены на погашение задолженности ИП С. по кредитному договору от .. Этот кредит нужен был для того, чтобы сокрыть неплатежеспособность С., поскольку у него возникала угроза непогашения предыдущих кредитов. В случае просрочки более 5 дней, погашения долгов по кредитам, клиент банка перечислялся к проблемным клиентам и у него официально должна была быть плохая кредитная история не позволяющая в дальнейшем получать кредиты в банке. Одновременно нужно было удержать на уровне хороших показателей отчетность банка, это влияло на получение премий сотрудниками банка 7749.

.. по указанию ФИО1 кредитный договор .. об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым С. открыта возобновляемая кредитная линия с лимитом в сумме 2 000 000 руб. для пополнения оборотных средств. .. кредитные средства в сумме .. руб. зачислены на расчётный счёт ИП С. Долг по кредитному договору от .. составляет .. рубля, из которых просроченная ссудная задолженность - .. рублей, просроченные проценты - 95 974,97 рубля, неустойка за просроченные проценты 3 156,65 рублей, плата за проведение операций по ссудному счету - 756,17 руб.

.. заключен договор .. с С. об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым С. открыта возобновляемая кредитная линия с лимитом в сумме .. руб. для пополнения оборотных средств. .. и .. кредитные средства всего в сумме .. руб. зачислены на расчётный счёт ИП С. Задолженность по кредитному договору от .. .. составляет .. руб., из которых просроченная ссудная задолженность - .. руб., просроченные проценты - 369 541,89 рубля, неустойка за просроченные проценты 8 783,81 рублей, плата за проведение операций по ссудному счету - 6 301,37 руб.

Следующие кредиты были оформлены по указанию ФИО1 на Ч. и Ч. для погашения ранее полученного кредита ОАО ..».

.. между ФИО1 и созаемщиками Ч. и Ч. заключен кредитный договор, соответствии с которым Созаемщикам представлен якобы ипотечный кредит в сумме .. руб., на приобретение жилья. В договорах поручительства .. п/1 от .., .. /п-2 от .. адрес недвижимости приобретаемой Заемщиком, не соответствует адресу указанному в предварительном договоре купли продажи недвижимости и в кредитном договоре. Денежные средства по данному кредиту с ведома ФИО1 использованы для нужд ОАО ..». В результате не исполнения мероприятий по повышению процентных ставок по кредитному договору от .. .. банком недополучено в виде процентов по кредиту 382 225,22 руб. Задолженность составляет .. руб., из которых срочная ссудная задолженность - 5 727 766,00 руб., просроченная ссудная задолженность - 56 551,98 руб., срочные проценты - 29 769,29 руб., просроченные проценты - 106 717,62 рубля, неустойка за просроченный кредит 870,06 рубля, неустойка за просроченные проценты 236,83 руб.

Следующий якобы ипотечный кредит по указанию ФИО1 выдавался на имя Л. и Л. для погашения ранее полученного кредита ОАО ..». Ипотечный кредит якобы на приобретение квартиры в г. Донецке, пе... .. кредитный договор с созаемщиками Л. и Л. заключен кредитный договор, в соответствии с которым Созаемщикам представлен кредит «Ипотечный» в сумме 2 515 000 руб. на приобретение жилья. Денежные средства по данному кредиту с ведома ФИО1 использованы для нужд ОАО «..». Не было принято решение о повышении процентной ставки по кредиту с 13,5% до 18%. Таким образом, банком недополучено в виде процентов по кредиту 197 556,02 руб. Задолженность перед ФИО16 России по кредитному договору от .. составляет 2 296 760,30 руб., из которых срочная ссудная задолженность - 2 221 560,00 руб., просроченная ссудная задолженность - 21 836,45 руб., срочные проценты - 11 546,06 руб., просроченные проценты - 41 389,86 руб., неустойка за просроченный кредит 336,08 руб., неустойка за просроченные проценты 91,85 руб.

По кредитам Ч. и Ч., Л. и Л. для погашения ранее полученного кредита ОАО «ДЭ» банк обратился с суд с исками о взыскании задолженности в связи с не возвратом долга по кредитам, пока суд по указанным искам решение не вынес. ООО «..» находится в стадии наблюдения в связи с его неудовлетворительным состоянием, он является поручителем по данным кредитам.

Все эти кредиты были выданы с нарушением правил кредитования, однако они не освобождают заемщиков от ответственности перед их погашением. К ФИО1 иски не предъявлялись. У ФИО1 имелась должностная инструкция с которой она была ознакомлена. Она являлась председателем совета по активным и пассивным операциям. В июле 2009 г. проводилась служебная проверка по указанным нарушениям в выдаче кредитов. В ходе проведения проверки были получены объяснения сотрудников банка из которых усматривалось, что ФИО1 давала устные указания для выдачи указанных кредитов. Письменных распоряжений она не давала. Были выяснены обстоятельства при которых установлено, что документы предоставляемые для поучения кредитов были подложные сведения о заработках были завышены. Согласно инструкции по выдаче кредита для выдачи кредитов свыше .. руб. необходимо разрешение вышестоящего банка. Выдача ипотечных кредитов не требовало разрешение вышестоящего банка, процент погашения был меньше чем в обычных кредитах, а срок его погашения больше, что было выгодно клиенту банка и создавало благоприятные условия по выдаче без проверок вышестоящего банка при выдаче кредита для ФИО1 Когда оформлялся ипотечный кредит С., то договор с банком был оформлен таким образом, что ущемлял интересы банка. Все ипотечные кредиты оформлялись под залог приобретаемой недвижимости. По данному же ипотечному кредиту предложение о залоге приобретаемой недвижимости у С. отсутствовало. Когда ФИО1 подписывала кредитные договора она видела, что они оформляются с нарушениями. Своим подчиненным ФИО1 говорила, что все недостатки будут устранены потом, но они не устранялись. Оформлением кредитного досье занимается кредитный инспектор, но законность выдачи кредитному инспектору не известно, если и были нарушения, то все работники банка знали, что ФИО1 и С. находятся в дружеских отношениях, поэтому никто не проявлял принципиальность. ФИО1 не доводила до сведения кредитного комитета, что у С. имеются непогашенные кредиты, что последующие кредиты нельзя ему выдавать. По ипотечному кредиту С. скорее всего о нарушении знал непосредственный руководитель кредитного инспектора, после уже сама ФИО1 Ошибка кредитного инспектора состояла в том, что он о нарушениях докладывал устно, не сообщал письменно; выдачи указанных кр

-показаниями свидетеля П. о том, что она с 2005 года по май 2010 г. работала начальником отдела кредитования физических лиц. В период её работы оформлялся первый ипотечный кредит С. ФИО1 была в дружеских отношениях с С., поэтому говорила ей, чтобы С. был выдан кредит. В то время не было достаточного опыта работы, поэтому появились недостатки, ошибки при оформлении ипотечного кредита. В 2006 г. оформлялся ипотечный кредит для С., консультации он получал непосредственно у ФИО1 к П. и к кредитному инспектору ФИО5, С. не обращался. Все вопросы решал с ФИО1 ФИО1 вызвала П. к себе в кабинет и дала указание оформить С. ипотечный кредит, сказала, чтобы она предоставила список необходимых документов для С., который в это время находился у неё в кабинете. От С. приходила его бухгалтер Б., которая занималась оформлением от имени С. документов. С. заявил, что он собирается купить дом в ... С. не предоставил нотариально заверенную копию свидетельства о праве собственности на приобретаемую недвижимость, выписку из реестра о том, что данная недвижимость на которую указывал С. не находится под арестом и не имеет обременения. Об этом она говорила управляющей ФИО1, которая несмотря на эти нарушения сказала, чтобы кредит был выдан С. С. предоставил сведения о своих и поручителей доходах. Проверять достоверность доходов не было основания. С. был положительно рассмотрен вопрос на кредитном комитете и ему был предоставлен кредит в сумме .. рублей под 16 % годовых. Указанный кредит является жилищным и в соответствии с порядком предоставления СБ России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение объектов недвижимости от .. .. С. по истечении шести месяцев с момента подписания кредитного договора должен был предоставить в банк документы подтверждающие права собственности на купленную недвижимость. Однако по истечении шести месяцев с даты подписания кредитного договора С. в подтверждения целевого использования кредита не предоставил, о чем она т.е., П. устно сообщила управляющей ФИО1 В такой ситуации должен был быть рассмотрен вопрос о повышении процентной ставки по кредиту С. с 16 % до 17 %, либо о досрочном взыскании с клиента банка кредита. В ответ ФИО1 устно заявила, что бы С. не трогали и забыли о том, что он должен предоставить какие-либо документы по кредиту. ФИО1 сказала, что процентная ставка по кредиту ФИО2 меняться не будет, что бы П. не направляла С. и его поручителям ни каких писем, уведомлений, требований, о предоставлении документов. Зная нрав управляющей ФИО1 П. не поднимала вопроса о повышении процентной ставки С. и о предоставлении документов. Не выходила на комитет с предложением повысить процентную ставку С. по его жилищному кредиту, либо обязать его предоставить иное равноценное имущество в обеспечения предоставленных ему заемных денежных средств. Процентная ставка С. по жилищному кредиту была поднята до 17% в один день с поднятием % по автокредиту, оформленному на имя С. .. Процентная ставка была увеличена в августе 2008 г., хотя должен был быть решен не позднее ноября 2006 года. С. в такой ситуации более 1,5 года пользовался кредитом, оплачивая сниженную процентную ставку. Общая сумма не взысканных с С. процентов, благодаря указанию ФИО1, составляет более 100 тысяч рублей. По ипотечному кредиту выяснилось, что С. использовал деньги не по назначению.

По автокредиту она не занималась, была в это время в командировке. Этим кредитом занималась кредитный инспектор ФИО11, со слов которой она узнала, что ФИО1 таким же образом дала указание ФИО11, чтобы все документы были положительно оформлены для выдачи автокредита С. Хотя при таких обстоятельствах не были надлежаще представлены документы С. для получения кредита. После возвращения с командировки на работу ей секретарь принесла документы заседания кредитного комитета, которые она подписала по ошибке, бут-то она принимала участие в заседании кредитного комитета по автокредиту С. Она точно помнит, что участие не принимала. П. позже узнала о том, что заемщик С. нарушил условия кредитного договора в части предоставления в банк копии ПТС на приобретенный автомобиль, страховой полис и трехстороннее соглашение о порядке работы со страховым возмещением. Об этом нарушении клиента П. незамедлительно сообщила Управляющей ОСБ .. ФИО1 в ее рабочем кабинете. ФИО1 пояснила, что она разговаривала с С., который пообещал застраховать автомобиль и предоставить необходимые документы в банк в ближайшее время. Однако С. документы не предоставлял. П. неоднократно ходила к ФИО1 в ее рабочий кабинет и сообщала ей об этом. ФИО1 отвечая ей говорила, что созвонится с С. и решит этот вопрос. В августе 2008 года П. зашла к ФИО1 с тем же вопросом и сказала, что больше ждать документов от С. нет смысла, нужно повышать процентную ставку до 17 % годовых. На что ФИО1 ответила, что она уведомила С. о повышении процентной ставки по автокредиту и разрешила ей вынести дело С. на кредитный комитет для решения вопроса о повышении процентной ставки. Комитет рассмотрел дело С. и решил повысить ему процентную ставку по автокредиту с 11% до 17%, по жилищному кредиту с 16% до 17 %.

При проведении проверки ревизорами ЮЗБ в мае 2007 года было установлено, что по жилищному кредиту С. в нарушение п. 4.1.2 инструкции № .., на момент проверки небыли предоставлены документы подтверждающие приобретение объекта недвижимости. Проверяющие указали на необходимость обеспечения предоставления заемщиком С. документов подтверждающих приобретения объекта недвижимости в срок до июля 2007 года. После проведения указанной проверки ФИО1 не трогала С., не звонила, не направляла почтой каких либо уведомлений, требований. Ей ничего не оставалось делать как подчиниться ФИО1

По кредитам Л., Л., Ч., Ч. кредиты также оформлялись с нарушениями. В очередной раз от ФИО16 поступили устные указания оформить документы для выдачи кредитов, кредиты должны были по её указанию выданы. Она как начальник кредитного отдела не могла повлиять на смежные службы, которые также занимались проверкой и выдачей документов. У данных кредиторах также не было достаточных условий и документов для предоставления им кредитов, об этом она сообщила ФИО1 и попросила её, поскольку были указания выдать кредит распорядиться по остальным службам для выдачи положительных заключений. От ФИО1 она узнала, что указанные кредиты будут использованы не по назначению. Члены кредитного комитета знали, что были устные указания ФИО1 решить вопрос по выдаче кредитов указанным лицам, поэтому все проголосовали положительно. Позже она узнала, что деньги поступили в ОАО «..» для погашения долга по предыдущим кредитам ОАО «..». По этим кредитам появился долг, ОАО «..», Л., Л., Ч., Ч. не погасили долг по указанным кредитам.

Перечень документов, которые необходимо предоставить для оформления ипотечного кредита: документы, подтверждающие стоимость объекта недвижимости (предварительный договор купли-продажи); документ подтверждающий наличие у покупателя не менее 10% собственных средств от стоимости объекта недвижимости (соглашение о получении задатка либо сведения о наличии на расчетном счете заемщика необходимой суммы денежных средств); свидетельство о регистрации права собственности Продавца на Объект недвижимости (нотариально заверенная копия) выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним; документ, являющийся основанием возникновения права собственности Продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации; сведения о доходах заемщика и поручителей. Этого полного набора документов не было и тем не менее ФИО1 дала устное указание оформить и выдать указанный кредит. Позже выяснилось, что справки о доходах указанных кредиторов и их поручителей были сильно завышены.

ФИО1, была жестким руководителем и не терпела возражений. За не исполнение её указаний она могла наказать, уволить, предоставить отпуск в зимнее время, вплоть до ограничения в выдаче сотрудникам канцелярских принадлежностей. Поскольку ситуация на рынке труда неудовлетворительная, поэтому никто не возражал ФИО1, боясь потерять работу. Атмосфера в коллективе была нездоровая по причине её создания руководителем. Приезжал психолог и руководство вышестоящего банка разбираться в ситуации. Однако, что говорилось руководству, сразу становилось известно ФИО1, поэтому сотрудники СБ .. не хотели говорить правду, боясь негативных для себя последствий. Она сама т.е., П. находилась в штате ЮЗ СБ г. Ростова-на-Дону, однако работала в СБ .., которым руководила ФИО1 У ФИО1 было право написать на П. служебную записку в вышестоящий банк, по данной служебной записке П. могли наказать и уволить. В процессе работы она таким образом получала взыскание в виде выговора по кредиту С. По всем кредитам ФИО1 давала устное указание работникам, чтобы кредиты были выданы. Как она это делала ей не известно, знает, что ей поступали такие указания. Также устные указания поступали и остальным членам кредитного комитета, которые также не могли ослушаться ФИО1 Бывали случаи когда ФИО1 при наличии надлежащем образом оформленных документов давала указания не выдавать кредит и клиентам в выдаче кредита было отказано. Без воли ФИО1 в СБ .. ничего не решалось. О всех кандидатах которые должны были получать кредиты знала ФИО1, поскольку П. ежедневно предоставляла сведения в электронном виде ФИО1, последняя в свою очередь решала вопросы по кредиту. Нагрузка у кредитных инспекторов была разная, бывало когда и были сильно загружены работой, областную нагрузку кредитных инспекторов она не знает. От количества выданных кредитов завесило в какой сумме работники получали премии, в большей сумме в отличие от остальных работником получала ФИО1 Для того, чтобы оформить ипотечный кредит кредитному инспектору необходимо один день собрать документы и написать заключение, но ФИО1 ограничивала сжатым сроком и документы с заключением оформлялись формально при недостающих документов за 1 час. При ней с СБ .. уволились два человека, как она понимает не без помощи ФИО1 По ипотечному кредиту С. после указаний ревизоров вышестоящего банка было принято решение о повышении процентной ставки и обращения с исками в суд о взыскании задолженности по этим кредитам. Если бы не было указаний ФИО1 данные кредиты не выдавались бы. Позже ОАО ..» стал поручителем по кредитам Л., Л., Ч., Ч.

Когда в декабре 2008 г. прекратились выплаты по кредитам С., то выяснилось, что справки о своих доходах и доходах поручителей С. были ложными, завышенными. Поскольку не было возможности сразу проверить эти справки, то истинное положение никто не знал. Кредиторы: Л., Л., Ч., Ч. не говорили при оформлении кредитов, что они их не собираются использовать по назначению. Вопросы решали руководство ОАО ..» с ФИО1 В 2009 г. появилась программная возможность контролировать кредиты клиентов банка, до этого все делалось вручную. Руководство к ФИО1 не принимало мер, поэтому никто не хотел на неё жаловаться. Инструкция о предоставлении СБ России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение объектов недвижимости от .. ... Однако ей не позволяла исполнять ФИО1 своими устными указаниями. Если бы эти нарушения были бы у простых граждан, кредиты бы не выдавались.

-показаниями свидетеля Ф. о том, что с .. по .. она работала в должности заместителя управляющего Донецким ОСБ 7749. В мои обязанности входило курирование направлений кредитования физических и юридических лиц, операционно-кассовая работы, работы с вкладами населения и банковскими картами, курирование работы с валютными операциями, инкассация. Была председателем кредитного комитета по частным лицам ОСБ ... Председателем кредитного комитета по выдачи кредитов юридическим лицам была ФИО1, которая также могла и присутствовала на комитетах Донецкого ОСБ .. по кредитованию физических лиц, на которых рассматривался вопрос о кредитовании значимых клиентов банка, либо о выдаче крупных кредитов. ФИО1 могла оказать на членов комитета воздействие при принятии решения о кредитовании того или иного заемщика. Так же ФИО1, как руководитель отделения, фактически имела решающий голос при рассмотрении вопросов по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при наличии согласия всех членов комитета. Члены кредитных комитетов находились в подчинении у ФИО1, не желали портить с нею отношения. Управляющий Донецким ОСБ .. ФИО1 могла воздействовать на сотрудников, которые отказывались выполнять ее указания. Она могла лишить таких сотрудников премиальных выплат либо снизить размер данных премиальных выплат, снизить оклад по занимаемой должности, объявить взыскание сотруднику. Эти решения ФИО1 могла принять единолично без согласования с вышестоящим банком. До 2008 г. С. добросовестно исполнял кредитные обязательства. У С. сложились дружеские отношения с ней и ФИО1 С. считался вип - клиентом, Для того, чтобы получить кредит С. обращался непосредственно к ФИО1, которая приглашала к себе в кабинет начальника кредитного отдела П. давала ей распоряжения. .. между С., как физическим лицом, и АКБ СБ РФ в лице зам. управляющего Донецким ОСБ .. Ф. заключен договор на предоставление С. ипотечного кредита в сумме .. руб. для приобретения недвижимости. С. намерен приобрести дом, расположенный в .. - 202, у гражданина К., и соглашение о задатке, судя по которому С. передал продавцу К. денежные средства в сумме . руб. С. был предоставлен ипотечный кредит в сумме . руб. под 16 % годовых. С. по истечении шести месяцев с момента подписания кредитного договора должен был предоставить в банк документы подтверждающие права собственности на купленную недвижимость, т.е. подтверждение целевого использования денежных средств. По истечении шести месяцев с даты подписания кредитного договора С. подтверждения целевого использования кредита не предоставил. ФИО1 дала ей указание, что бы клиента С. не трогали потому, что не хотели терять поручителей при пересоставлении договоров поручительства. П. говорила ей, что ФИО1 было ей сказано, что процентная ставка по кредиту ФИО2 меняться не будет. Процентная ставка С. по жилищному кредиту была поднята до 17% в один день с поднятием % по автокредиту, оформленному на имя С. .. в сумме .. руб., т.е. процентная ставка была увеличена с .. В 2008 г. между индивидуальным предпринимателем А. и АКБ СБ РФ в лице управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1 заключен договор на предоставление А. кредита в сумме .. руб. Вначале не было известно, что фактически кредит, оформленный на имя А., брался для С. Данный кредит не погашен до настоящего времени. .. между С., как физическим лицом, и АКБ СБ РФ в лице управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1 заключен договор на предоставление С. автокредита в сумме .. руб. на приобретение автомобиля. С. говорил, что машина, которую он хочет приобрести в кредит, очень хорошая. В последствии ей стало известно, что С. не выполнил условия кредитного договора и не представил в банк страховку на приобретенный автомобиль. Данный кредит не погашен до настоящего времени. .. между индивидуальным предпринимателем С. и АКБ СБ РФ в лице управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1 заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии с лимитом 5 млн. руб. Перед этим в марте 2008 г. на имя Ф. оформлялся кредит для заемщика С., которому необходимо было оплатить просроченную задолженность по договору от .. При этом по инициативе и указанию управляющего ФИО1 на её, т.е. Ф. был оформлен кредит в сумме 1 500 000 руб., которые после оформления необходимых кредитных документов, были зачислены на счет С. и в последствии списаны со счета С. в счет погашения его кредита. Решение принималось обоюдно она могла отказаться от этого кредита, но не отказалась. Данный кредит был погашен в полном объеме. На момент оформления на её имя кредита и погашения кредита за С., он обратился в ОСБ 7749 с заявлением получить кредит на сумму 5 млн. руб. Так же в момент оформления на её имя вышеуказанных кредитов на общую сумму 1 500 000 руб. по указанию ФИО1 при её поручительстве и ФИО1 был оформлен кредит в сумме около 500 000 руб. на знакомого С. - З. Эти деньги так же как и деньги, полученные на её имя в сумме 1 500 000 руб., были направлены на погашение задолженности С. С. вернул ей её заемные средства в первых числах апреля 2008 г., с каких средств, не знает. .. между индивидуальным предпринимателем С. и АКБ СБ РФ в лице управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1 заключен договор на предоставление С. кредита в сумме . руб. После выдачи С. вышеуказанного кредита имели место случаи угрозы выхода заемщика С. на просрочку. До .. С. должен был оплатить около 2 000 000 руб. в счет погашения ранее оформленного кредита по кредитному договору от .. С. пояснял, что денежные средства немного позже поступят. ФИО1 сказала, чтобы она т.е., Ф. решила вопрос. Она сама решила оформить кредит в сумме 1 200 000 руб. на свое имя, которые перечислить на счет С. для того, что бы он этими средствами погасил задолженность по своему кредиту. Такое решение было принято по причине того, что если бы С. вышел бы на просрочку, то его кредитная история стала бы отрицательной. С С. была достигнута договоренность по поводу того, что как только к нему на счет поступят какие - либо денежные средства, то он незамедлительно вернет ему денежные средства. При оформлении кредита на её имя поручителями выступили ФИО20 и её, т.е., Ф. муж. С. вернул ей 1 200 00 руб. .. .. между С. и АКБ СБ РФ в её лице заключен договор на предоставление С. кредита в сумме 10 000 000 руб. Перед этим, она, начальник службы безопасности И., начальник кредитного отдела Ш. ездили на проверку предлагаемого в залог индивидуальным предпринимателем С. угля. Были на угольном складе в г. Новошахтинске, где под открытым небом лежали кучи угля. С. сказал, что эта куча угля принадлежит ему, документы на уголь он предоставит позже. Смотрели в г. Зверево уголь. На территории склада находился сторож. С. показал им несколько куч угля, сказав, что этот уголь принадлежит ему. Сторож подтвердил, что данный уголь принадлежит С., но не предоставил каких-либо складских документов. Были на угольном складе в микрорайоне Лиховском г. Каменска-Шахтинского. Однако на территорию склада они не попали, так как склад был закрыт. После этого С. повез нас на склад, расположенный в г. Каменске-Шахтинском. С. провез нас к двум заполненным углем. С. сказал, что это его уголь. Затем С. показал им на кучу угля «орешек», находившуюся на этом же складе, и сказал, что это также принадлежащий ему уголь. Складских документов на уголь, находившийся на территории данного склада, С. также не предъявил, пообещал представить их в банк. На кредитном комитете было озвучено заключение кредитного работника, в котором говорилось о наличии документов на уголь. Кредитный инспектор сказал, что документы на уголь предоставлены С. в полном объеме. Инспектор, Г. или Г., пояснил, что С. предоставляет в залог новую партию угля и все документы на уголь им предоставлены. Против проголосовала только Ш. Кредит был выдан С. В 2008 г. между Ч., как физическим лицом, и АКБ СБ РФ в лице управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1 заключен договор на предоставление Ч. ипотечного кредита в сумме 6 515 000 руб. для приобретения недвижимости. Лично ей ФИО1 указаний, не давала. Обстоятельства выдачи кредита Ч. ей не известны. В 2008 г. между Л., как физическим лицом, и АКБ СБ РФ в лице зам. управляющего Донецким ОСБ .. Ф. заключен договор .. на предоставление Л. ипотечного кредита в сумме .. руб. для приобретения недвижимости. ФИО1 указаний, связанных с оформлением документов и выдачей данного кредита, не давала. С Л. и поручителями по его кредиту она не общалась. В последствии, ревизорами ЮЗБ СБ РФ было выявлено, что кредиты, оформленные на имена Ч. и Л. фактически были направлены не на покупку недвижимости этими лицами, а на нужды ОАО «..». В связи с этим с ОАО «..» .. Донецким ОСБ .. заключены договоры поручительства по кредитам, оформленным на имя Ч. и Л. Руководители ОАО «..» подписали данные договора. Позже ей П. говорила, что ей ФИО1 говорила, чтобы С. не трогали. По изменению % ставки проделывалась большая работа, документы все были подготовлены, но не было подписей. Кроме С. в банке были два предприятия вип-клиенты, были и другие клиенты, как С.. Кредитования на цели займа в банке нет. При не погашении С. кредита, взятого на имя её т.е. Ф., погашать пришлось бы ей самой. С. и его поручители, С. об этом уведомлялись о том, что возможна повышение процентной ставки, но никто из них не пришли. Просрочки по кредиту как физического лица у С. не было. Между ней и ЮЗБанком был заключен трудовой договор, также были заключены договоры у других начальников отделов, трудовые книжки в 2007-2008 годах были переданы в ЮЗБанк. До этого трудовые книжки находились в Донецком отделении. ФИО16 сама аттестацию провести не могла, она писала ходатайство - 5 разделов в цифрах, как можно оценить работу сотрудников. Сотрудники отделений проходили аттестацию в Донецком отделении. Она с трудом прошла аттестацию в ЮЗБ. ФИО16 могла повлиять на аттестацию, её перед аттестацией вызывал к себе ФИО16 заместитель ЮЗБанка, говорил, что у него была ФИО1, потом, на аттестации её пытались завалить. П. боялась ФИО1 и всегда выполняла её устные распоряжения. Работников отделения настраивали на командную работу, но этого не получилось, при отчете, если что-то не состыковывалось, создавалась тяжелая обстановка и отношение руководителя к работнику ухудшалось, режим работы был авторитарный и к её словам руководство не прислушивалось. Она лично могла отказать в выдаче кредита при обсуждении вопроса на заседании кредитного комитета, но если большинство членов комитета были, - «За», то её т.е., Ф. отказ роли не играл, без согласования с ФИО1 она не могла отказать в выдаче кредита. ФИО1 могла снизить заработную плату сотрудникам кредитного отдела, сотрудникам кассы, оклады начальников отделов не обсуждались. Документов о передаче Ф. денег С. нет. Она знала, что деньги поступят на счет, они просто задерживались. На заседании кредитного комитета пакет документов по А. не проверяли, изучали только заключения отделов, оснований отказать ему в выдаче кредита не было. При выдаче кредита С. в марте 2008 г. пакет документов не проверяла, вынесли решение на основании заключений кредитного отдела, оснований отказа не было, документов по залогу она не видела, на заседании кредитного отдела она выясняла есть ли документы или ФИО13 или ФИО24 - работники кредитного отдела заверили, что документы есть. В 2008 г. у Донецкого отделения была убыточная балансовая прибыль. Для проверки документов по кредиту необходимо до трех дней. Аттестация проводилась с периодичностью один раз в год, можно и больше, все зависело от графика аттестации, инициатором аттестации была кадровая служба, согласование на периодичность аттестации с ФИО16, она повлиять на периодичность аттестации могла, аттестация большую роль не играла, у нас показатели работы не влияли на аттестацию. ФИО1 - председатель комиссии, главный бухгалтер; работники кадровой службы - номенклатура отделения. Решение по аттестации принималось коллегиально, представление на аттестацию готовил начальник службы; инициатива аттестации исходила от начальника отдела, а на него представление писали кураторы этих служб. Аттестацию подписывал председатель и члены комиссии - работники отделения.

В суде были оглашены показания Ф. данные ей на предварительном следствии и оглашенными в суде (т.3, л.д. 109-115, 116-120) о том, что ФИО1, как руководитель отделения, оказывала на членов комитета воздействие при принятии решения о кредитовании того или иного заемщика. Так же ФИО1, как руководитель отделения, фактически имела решающий голос при рассмотрении вопросов по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. На заседании одного из комитетов ФИО1 однажды сказала членам комитета: «Хотите ли Вы этого, или нет, но кредит будет выдан». Члены кредитных комитетов находились в подчинении у ФИО1, не желали портить с нею отношения. Управляющий Донецким ОСБ .. ФИО1 могла воздействовать на сотрудников, которые отказывались выполнять ее указания. Она могла лишить таких сотрудников премиальных выплат либо снизить размер данных премиальных выплат, снизить оклад по занимаемой должности, объявить взыскание сотруднику. Эти решения ФИО1 могла принять единолично без согласования с вышестоящим банком В отношении ФИО1 от сотрудников банка в ЮЗБ СБ РФ поступало несколько жалоб на ее неправомерные действия, но все ограничилось только лишь анонимными опросами, никаких мер по жалобам в отношении ФИО1 к ней не принималось. Примерно с 1996 года в Донецком отделении СБ 7749 открыл расчетный счет ИП С. Примерно с 2001 года ИП С. начал кредитоваться в нашем отделении. При этом суммы предоставляемых кредитов, как предпринимателю так и как физическому лицу, были различными. До 2008 года С. добросовестно исполнял кредитные обязательства. При этом у С. сложились дружеские взаимоотношения с управляющей ОСБ 7749 ФИО1 С., часто бывал у нее в кабинете, посещал различные отделы ОСБ. Визиты С. носили различный характер. Он считался вип - клиентом, дверь в кабинет ФИО1 для С. была постоянно открыта. Ф. неоднократно по приглашению управляющего Донецким ОСБ .. принимала участие в застольях, которые устраивали ФИО21 для того что бы получить кредит обращался непосредственно к ФИО1, которая приглашала к себе в кабинет начальника кредитного отдела, который в последствии совместно с бухгалтером С., гражданкой Б., занимались сбором необходимых документов. Со слов начальника отдела кредитования П. ей стало известно, что по ипотечному кредиту С. от ФИО1 поступило устное указание принять документы от С. и оформить их для получение кредита в кратчайшие сроки. При оформлении документов для получения вышеуказанного кредита были предоставлены копии налоговых деклараций его, как ИП, а так же справки о доходах поручителей: Ч., среднемесячный доход, которого за последние 6 месяцев составил 20 тысяч рублей, Ж., среднемесячный доход, которого за последние 6 месяцев составил 21 тысячу рублей, А., среднемесячный доход, которого за последние 6 месяцев составил 20 тысяч рублей, А., среднемесячный доход, которого за последние 6 месяцев составил 20 тысяч рублей, С., среднемесячный доход, которого за последние 6 месяцев составил 20 тысяч руб. Так же был представлен предварительный договор купли - продажи, судя по которому С. намерен приобрести дом, расположенный в .. - 202, у гражданина К., и соглашение о задатке, судя по которому С. передал продавцу гражданину К. денежные средства в сумме 555 600 рублей. Большую роль при принятии решения о положительном заключение сыграло то, что поручители С. имели среднюю ежемесячную заработную плату не ниже 20.000 рублей. После этого вопрос о предоставлении кредита С. был положительно рассмотрен на кредитном комитете и ему был предоставлен кредит в сумме .. рублей под 16 % годовых. Однако по истечении шести месяцев с даты подписания кредитного договора С. подтверждения целевого использования кредита не предоставил, о чем достоверно знала ФИО1 В данной ситуации при непредставлении С. документов, подтверждающих целевое использование кредита, на комитете по предоставлению кредитов частным клиентам не позже 6 месяцев после выдачи кредита должен был быть рассмотрен вопрос о повышении процентной ставки по кредиту С. с 16 % до 17 %, либо о досрочном взыскании с клиента банка кредита. По каким причинам это не было сделано, Ф. не знает. Однако в последствии П. ей говорила, что ФИО1 дала ей указание, что бы клиента С. не трогали и забыли о том, что он должен предоставить какие-либо документы по кредиту. П. говорила Ф., что ФИО1 было ей сказано, что процентная ставка по кредиту ФИО2 меняться не будет. Процентная ставка С. по жилищному кредиту была поднята до 17% в один день с поднятием % по автокредиту, оформленному на имя С. .. в сумме 2.640.971 руб., т.е. процентная ставка была увеличена с .., хотя вопрос о повышении процентной ставки по вышеуказанному кредиту должен был быть рассмотрен не позднее ноября 2006 года. Получилось так, что С. находясь под покровительством управляющей ФИО1 более 1,5 года пользовался кредитом, оплачивая сниженную процентную ставку. В результате этого Сбербанк не дополучил определенную денежную сумму в виде упущенных процентов. Данный кредит не погашен С. до настоящего времени.

По кредиту на имя А. В последствии ей стало известно, что фактически кредит, оформленный на имя А., брался на самом деле для С. Данный кредит не погашен до настоящего времени.

По автокредиту С. Перед выдачей кредита по вопросам ее выдачи С. в присутствии Ф. общался с ФИО1 в ее кабинете. С. говорил, что машина, которую он хочет приобрести в кредит, очень хорошая. ФИО1 вызвала к себе в кабинет начальника отдела кредитования частных клиентов Донецкого ОСБ .. П. и спросила, какой доход необходимо показать С. для получения кредита в вышеуказанной сумме. П. ушла, а когда через некоторое время возвратилась, то сказала, что доход для получения данного кредита должен быть не менее 200 000 руб. в месяц. С. сказал, что такой доход у него будет. В последствии Ф. стало известно, что С. не выполнил условия кредитного договора и не представил в банк страховку на приобретенный автомобиль. Данный кредит не погашен до настоящего времени.

По кредиту С. от .. на 5 млн. руб., об открытии возобновляемой кредитной линии Перед этим в марте 2008 года на имя Ф. оформлялся кредит для заемщика С., которому необходимо было оплатить просроченную задолженность по договору .. от ... При этом по инициативе и указанию управляющего ФИО1 на имя Ф. был оформлен кредит в сумме .. рублей, которые после оформления необходимых кредитных документов, были зачислены на счет С. и в последствии списаны со счета С. в счет погашения его кредита .. от ... Отказать ФИО1 Ф. не смогла. При этом данный кредит был погашен в полном объеме. На момент оформления на имя Ф. кредита и погашения кредита за С., он обратился в ОСБ .. с заявлением получить кредит на сумму 5 млн. руб. В том случае если бы Ф. по указанию ФИО1 не оформила бы кредит на свое имя для С. и он не погасил имевшийся кредит 454/369 от .., то ему не был бы предоставлен кредит .. от .. на сумму .. руб. В тот момент времени С. самостоятельно не мог погасить свой кредит 2006 г., так как у него отсутствовали денежные средства. Так же в момент оформления на имя Ф. вышеуказанных кредитов на общую сумму .. руб. по указанию ФИО1 при поручительстве Ф. и ФИО1 был оформлен кредит в сумме около 500 000 руб. на знакомого С. - З. Эти деньги так же как и деньги, полученные на имя Ф. в сумме .. руб., были направлены на погашение задолженности С. Ф. знает З. в лицо, лично она с ним не знакома. На вопрос «При решении вопроса о предоставлении С. кредита .. от .. на сумму .. руб. оглашалась на заседании кредитного комитета реальная ситуация по поводу погашения имевшегося кредита у С. путем оформления кредита на Ваше имя и в последствии перечисления Ваших заемных средств на счет С. и списания в счет погашения имевшегося кредита» Ф. ответила, что нет, эти сведения на кредитном комитете не озвучивались. Члены комитета принимали решения о предоставлении кредита С. не зная о фактическом положении вещей. На вопрос «Когда и с каких денежных средств С. вернул Вам денежные средства, которые Вы оформляли в кредит для него» Ф. ответила, что С. вернул ей ее заемные средства в первых числах апреля 2008 года, но с каких средств не знает.

По кредиту С. от .. на 2 млн. руб. После выдачи С. вышеуказанного кредита имели место случаи угрозы выхода заемщика С. на просрочку. Об этом Ф. узнала от ФИО1 До .. С. должен был оплатить денежные средства в сумме около .. рублей в счет погашения ранее оформленного кредита по кредитному договору .. от .. Однако на указанный период времени у С. отсутствовали денежные средства. О том, что С. не может своевременно погасить указанный кредит, Ф. сказала ФИО1 С. пояснял, что денежные средства немного позже поступят на его счет от учреждения, которому он намеривался поставить уголь по государственному контракту. Так как С. был в хороших отношениях с ФИО1 и был вип - клиентом, то ФИО1 нашла выход из сложившейся ситуации, а именно решили оформить кредит в сумме .. руб. на имя Ф., которые перечислить на счет С. для того, что бы он этими средствами погасил задолженность по своему кредиту. Такое решение было принято по причине того, что если бы С. вышел бы на просрочку, то его кредитная история стала бы отрицательной и в дальнейшем ему было бы сложно получить кредит в ОСБ ... О том, что Ф. оформляет кредит на свое имя для погашения кредита С., он естественно знал. С ним была достигнута договоренность по поводу того, что как только к нему на счет поступят какие - либо денежные средства, то он незамедлительно вернет Ф. денежные .. 1 200 000 рублей, которые в последствии были перечислены на счет С., а далее в счет погашения его кредита. При оформлении кредита на ее имя поручителями выступили ФИО20 и муж Ф.

.. между индивидуальным предпринимателем С. и АКБ СБ РФ в лице зам. управляющего Донецким ОСБ .. Ф. заключен договор .. на предоставление С. кредита в сумме 2 000 000 руб. На вопрос «На момент подписания кредитного договора .. от .. Вы и ФИО1 знали о том, что С. фактически вышел на просрочку, более того руководством банка были произведены действия по погашению задолженности С. и оказана помощь не допущения негативной кредитной истории. При таком положении вещей можно ли было С. предоставлять кредит, если нет, то почему кредит был предоставлен» Ф. ответила, что считает, что С. нельзя было предоставлять указанный кредит. На вопрос «На заседании кредитного комитета оглашалась ли реальная ситуация по поводу просрочки гашения кредита С. Сообщалось ли всем членам кредитного комитета, то, что Вы задолженность по кредиту С. погасил средствами, которые Вы взяли в кредит на свое имя» Ф. ответила, что нет, эти сведения на кредитном комитете не озвучивались. Члены комитета принимали решения о предоставлении кредита С. не зная о фактическом положении вещей. На вопрос «Когда и с каких денежных средств С. вернул Вам денежные средства, которые Вы оформляли в кредит для него» Ф. ответила, что С. вернул ей . руб. .. Средства он отдал ей наличными денежными средствами. Откуда к С. поступили данные денежные средства, не знает.

.. между индивидуальным предпринимателем С. и АКБ СБ РФ в лице зам. управляющего Донецким ОСБ .. Ф. заключен договор .. на предоставление С. кредита в сумме .. руб. Перед этим, .. во исполнение письменного приказа управляющей Донецкого ОСБ .. ФИО1 Ф., начальник службы безопасности И., начальник кредитного отдела Ш. ездили на проверку предлагаемого в залог индивидуальным предпринимателем С. угля. На проверку угля ее, И. и Ш. возил лично С. на своем личном автомобиле. Он привез их сначала на какой-то угольный склад в г. Новошахтинске РО. На складе была какая-то табличка, с названием организации, но что на ней было написано, Ф. не помнит. На территорию склада С. пропустили без каких-либо препятствий. На территории склада под открытым небом лежали различные кучи угля. С. подвез их к одной из куч. Это была огромная куча угля. Назвать её геометрические размеры Ф. затрудняется. Какой марки был уголь, она сказать не может, так как не является специалистом в данной области. С. сказал, что эта куча угля принадлежит ему. Они попросили С. показать складские документы на данный уголь. Тот сказал, что сейчас предъявить не может, но предоставит их к моменту выдачи кредита в банк. Почему он не мог на месте предъявить документы о хранении угля, С. не пояснил. Они осмотрели показанную С. кучу угля. И. сфотографировал её на цифровой фотоаппарат. Уголь был какой-то пыльный. С. пояснил, что это только часть предлагаемого им банку в залог угля. После этого они сели в автомобиль С. и поехали осматривать другой предлагаемый С. в залог уголь. С. привез их в г. Зверево к территории женской колонии. К территории колонии прилегала территория угольного склада, въезд на которую был закрыт шлагбаумом. На территории склада находился сторож. К угольному складу подходила железнодорожная ветка. На территории склада С. показал им несколько куч угля, сказав, что этот уголь принадлежит ему. Данный уголь был в больших кусках, по - видимому из Кузбасского угольного бассейна. Сторож подтвердил, что данный уголь принадлежит С., но не предоставил каких-либо складских документов. С. спрашивал сторожа почему нет хозяина склада, с которым он ранее созвонился и просил приехать на склад. Сторож сказал, что хозяина склада куда-то срочно вызвали. Сторож подтвердил, что ранее неоднократно на складе разгружались вагоны с углем, предназначенным для С. После этого С. повез их на угольный склад в микрорайоне Лиховском г. Каменска-Шахтинского. Там С. остановил свой автомобиль около территории какого-то угольного склада. Однако на территорию склада они не попали, так как склад был закрыт. После этого С. повез их на склад, расположенный в г. Каменске-Шахтинском в районе .. склад автомобиль С. проехал беспрепятственно. Въезд на склад был открыт. С. провез их к двум заполненным углем «семечка» котлованам (ямам). С. сказал, что это его уголь. Затем С. показал им на кучу угля «орешек», находившуюся на этом же складе, и сказал, что это также принадлежащий ему уголь. Складских документов на уголь, находившийся на территории данного склада, С. также не предъявил. Однако он пообещал представить их в банк. На территории склада они увидели мужчину в возрасте. Он выглядел довольно представительно. С. представил данного мужчину как работника склада. Он стоял возле административного здания. С. спросил у него, есть ли начальник склада. Тот ответил, что начальника нет, и он временно остался один. Данный работник вместе с С. показывал, где лежит уголь принадлежащий С. уголь. Документов на уголь указанный работник не показывал. Уже после поездки С. в кредитный отдел предоставил документы о хранении предлагаемого им в залог угля. Данные документы Ф. не видела. Однако знает о том, что они имелись, так как на кредитном комитете было озвучено заключение кредитного работника, в котором говорилось о наличии таких документов. Ф. являлась членом кредитного комитета и на проведенном в июле 2008г. заседании кредитного комитета, рассматривавшем вопрос о возможности предоставления кредита ИП С., вместе с Ш. и И. сообщили, что им С. был предъявлен уголь, однако документов на данный уголь они не видели. Кредитный инспектор сказал, что документы на уголь предоставлены С. в полном объеме. Так как ранее С. в 2008 году получались кредиты и в обеспечение их возврата С. предоставлялся в залог уголь, то Ф. заострила внимание инспектора на том, какой уголь предоставляется в залог С. на этот раз и предоставлены ли на него все необходимые документы. Инспектор пояснил, что С. предоставляет в залог новую партию угля и все документы на уголь им предоставлены. Ф. не увидела оснований для того, чтобы не выдавать С. кредит и проголосовала за выдачу кредита. Также проголосовали и большинство членов кредитного комитета. Против проголосовала только Ш. Однако других членов кредитного комитета она не пыталась убедить в необходимости отказа ИП С. в предоставлении последнего кредита. При заседании кредитного комитета по рассмотрению вопроса о предоставлении С. кредита по кредитному договору .. от .. на сумму 10 000 000 руб. службами банка были предоставлены не соответствующие действительности положительные заключения. Об этом Ф. узнала, когда начались разбирательства в банке по вопросам не погашения кредитов С. В заключении кредитного отдела были указаны не существующие номера и даты договоров хранения угля, якобы принадлежащего С. В заключении службы безопасности было указано о фактическом наличии у С. предмета залога - угля. Заключение службы безопасности и кредитного отдела не соответствуют действительности, и данные положительные заключения сделаны под давлением и по прямому указанию ФИО1

По кредиту Ч. от .. на сумму .. руб. обстоятельства ей не известны. .. между индивидуальным предпринимателем С. и АКБ СБ РФ в лице зам. управляющего Донецким ОСБ .. Ф. заключен договор .. на предоставление С. кредита в сумме 10 000 000 руб. Перед этим, .. во исполнение письменного приказа управляющей Донецкого ОСБ .. ФИО1 Ф., начальник службы безопасности И., начальник кредитного отдела Ш. ездили на проверку предлагаемого в залог индивидуальным предпринимателем С. угля. На проверку угля ее, И. и Ш. возил лично С. на своем личном автомобиле. Он привез их сначала на какой-то угольный склад в г. Новошахтинске РО. На складе была какая-то табличка, с названием организации, но что на ней было написано, Ф. не помнит. На территорию склада С. пропустили без каких-либо препятствий. На территории склада под открытым небом лежали различные кучи угля. С. подвез их к одной из куч. Это была огромная куча угля. Назвать её геометрические размеры Ф. затрудняется. Какой марки был уголь, она сказать не может, так как не является специалистом в данной области. С. сказал, что эта куча угля принадлежит ему. Они попросили С. показать складские документы на данный уголь. Тот сказал, что сейчас предъявить не может, но предоставит их к моменту выдачи кредита в банк. Почему он не мог на месте предъявить документы о хранении угля, С. не пояснил. Они осмотрели показанную С. кучу угля. И. сфотографировал её на цифровой фотоаппарат. Уголь был какой-то пыльный. С. пояснил, что это только часть предлагаемого им банку в залог угля. После этого они сели в автомобиль С. и поехали осматривать другой предлагаемый С. в залог уголь. С. привез их в г. Зверево к территории женской колонии. К территории колонии прилегала территория угольного склада, въезд на которую был закрыт шлагбаумом. На территории склада находился сторож. К угольному складу подходила железнодорожная ветка. На территории склада С. показал им несколько куч угля, сказав, что этот уголь принадлежит ему. Данный уголь был в больших кусках, по - видимому из Кузбасского угольного бассейна. Сторож подтвердил, что данный уголь принадлежит С., но не предоставил каких-либо складских документов. С. спрашивал сторожа почему нет хозяина склада, с которым он ранее созвонился и просил приехать на склад. Сторож сказал, что хозяина склада куда-то срочно вызвали. Сторож подтвердил, что ранее неоднократно на складе разгружались вагоны с углем, предназначенным для С. После этого С. повез их на угольный склад в микрорайоне Лиховском г. Каменска-Шахтинского. Там С. остановил свой автомобиль около территории какого-то угольного склада. Однако на территорию склада они не попали, так как склад был закрыт. После этого С. повез их на склад, расположенный в г. Каменске-Шахтинском в районе .. склад автомобиль С. проехал беспрепятственно. Въезд на склад был открыт. С. провез их к двум заполненным углем «семечка» котлованам (ямам). С. сказал, что это его уголь. Затем С. показал им на кучу угля «орешек», находившуюся на этом же складе, и сказал, что это также принадлежащий ему уголь. Складских документов на уголь, находившийся на территории данного склада, С. также не предъявил. Однако он пообещал представить их в банк. На территории склада они увидели мужчину в возрасте. Он выглядел довольно представительно. С. представил данного мужчину как работника склада. Он стоял возле административного здания. С. спросил у него, есть ли начальник склада. Тот ответил, что начальника нет, и он временно остался один. Данный работник вместе с С. показывал, где лежит уголь принадлежащий С. уголь. Документов на уголь указанный работник не показывал. Уже после поездки С. в кредитный отдел предоставил документы о хранении предлагаемого им в залог угля. Данные документы Ф. не видела. Однако знает о том, что они имелись, так как на кредитном комитете было озвучено заключение кредитного работника, в котором говорилось о наличии таких документов. Ф. являлась членом кредитного комитета и на проведенном в июле 2008г. заседании кредитного комитета, рассматривавшем вопрос о возможности предоставления кредита ИП С., вместе с Ш. и И. сообщили, что им С. был предъявлен уголь, однако документов на данный уголь они не видели. Кредитный инспектор сказал, что документы на уголь предоставлены С. в полном объеме. Так как ранее С. в 2008 году получались кредиты и в обеспечение их возврата С. предоставлялся в залог уголь, то Ф. заострила внимание инспектора на том, какой уголь предоставляется в залог С. на этот раз и предоставлены ли на него все необходимые документы. Инспектор пояснил, что С. предоставляет в залог новую партию угля и все документы на уголь им предоставлены. Ф. не увидела оснований для того, чтобы не выдавать С. кредит и проголосовала за выдачу кредита. Также проголосовали и большинство членов кредитного комитета. Против проголосовала только Ш. Однако других членов кредитного комитета она не пыталась убедить в необходимости отказа ИП С. в предоставлении последнего кредита. При заседании кредитного комитета по рассмотрению вопроса о предоставлении С. кредита по кредитному договору .. от .. на сумму 10 000 000 руб. службами банка были предоставлены не соответствующие действительности положительные заключения. Об этом Ф. узнала, когда начались разбирательства в банке по вопросам не погашения кредитов С. В заключении кредитного отдела были указаны не существующие номера и даты договоров хранения угля, якобы принадлежащего С. В заключении службы безопасности было указано о фактическом наличии у С. предмета залога - угля. Заключение службы безопасности и кредитного отдела не соответствуют действительности, и данные положительные заключения сделаны под давлением и по прямому указанию ФИО1

По кредиту Л. от .. в сумме .. руб. Подробности оформления также не известны. В последствии, в конце 2008 года - начале 2009 года, ревизорами ЮЗБ СБ РФ было выявлено, что кредиты, оформленные на имена Ч. и Л. фактически были направлены не на покупку недвижимости этими лицами, а на нужды ОАО «.». В связи с этим с ОАО ..». ФИО1, будучи назначенной на должность Управляющей ОСБ .. заняла позицию разделяй и властвуй, т.е. чувствовала себя хозяйкой и даже заявляла ей и другим сотрудникам банка о том, что она в ОСБ хозяйка и все будет так, как она скажет. В отношении ФИО1 от сотрудников банка в ЮЗБ поступало несколько жалоб на ее неправомерные действия, но все ограничилось только лишь беседами в ЮЗБ. Кроме этого ФИО1 запретила выдачу кредитов в сумме более 500 тыс. рублей без ее ведома, т.е. без ее личного участия. Как правило, кредиты, превышающие суммы в 500 тыс. руб., выдавались после проверки документов по кредиту лично ФИО1 Нередко, сроки выдачи данных кредитов превышали сроки, установленные СБ РФ для выдачи кредитов. Ей не известно по какой причине ФИО1 принимала решение о выдаче кредитов на имена С., А., Ч. и Л. в кратчайшие сроки, а иногда и в течение одного рабочего дня. Вначале ей это было не известно, что С. деньги по ипотечному кредиту собирался использовать на пополнение своих оборотных средств. Об этом ей стало известно в конце 2006 года. Этот кредит оформлялся как обычный ипотечный кредит. Управляющий Донецким ОСБ .. ФИО1 Ф. не говорила о том, что данный кредит по кредитному договору от .. .. берется С. не на приобретение недвижимости, а на пополнение оборотных средств для предпринимательской деятельности. С Ф. С. по вопросу оформления данного кредита не общался. На вопрос «Если бы Вам и иным членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в мае 2006 года при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме .. рублей стало бы известно о том, что он берет данный кредит не на приобретение недвижимости, а на пополнение оборотных средств для предпринимательской деятельности, принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» Ф. ответила, что С. в выдаче данного кредита было бы отказано. На вопрос «Было ли Вам известно о том, что на самом деле ИП А. получал кредит по кредитному договору от .. .. не для своих нужд, а для нужд ИП С.» Ф. ответила, что об этом ей было не известно. Управляющий Донецким ОСБ .. ФИО1 ей об этом не говорила. На вопрос «Если бы Вам и иным членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в конце января - начале февраля 2008 года при принятии решения о выдаче кредита ИП А. в сумме 5 000 000 рублей стало бы известно о том, что он берет данный кредит не для своей предпринимательской деятельности, а для нужд ИП С., принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» Ф. ответила, что ИП А. в выдаче данного кредита было бы отказано. На вопрос «По чьему указанию, когда и в каких суммах Вы оформляли на свое имя кредиты в Донецком ОСБ .. для нужд ИП С.» Ф. ответила, что .. между индивидуальным предпринимателем С. и АКБ СБ РФ в лице управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1 заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии .. с лимитом 5 млн. руб. Перед этим в марте 2008 года по инициативе и по прямому указанию управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1 на имя Ф. оформлялся кредит для заемщика С., которому необходимо было оплатить просроченную задолженность по договору .. от ... Отказать ФИО1 Ф. не могла. На ее имя был оформлен кредит в сумме .. рублей, которые после оформления необходимых моих кредитных документов, были зачислены на счет С. и в последствии списаны со счета С. в счет погашения его кредита .. от ... Суммы .. руб. было недостаточно для погашения задолженности С. Поэтому недостающую сумму в размере .. руб. в виде кредита взял ИП З. при поручительстве Ф. Заёмные по кредиту деньги Ф. были сняты наличными, и по указанию ФИО1 были задействованы для погашения кредита ФИО2 .. от ... Через некоторое время, примерно в течение пяти дней после того как ФИО2 получил кредит, то он снял наличные деньги и передал их Ф., а она в свою очередь погасила взятый ею кредит в размере .. рублей и проценты по этому кредиту. На момент оформления на ее имя кредита и погашения кредита за С., он обратился в ОСБ .. с заявлением получить кредит на сумму 5 млн. рублей. В том случае если бы Ф. по указанию ФИО1 не оформила бы кредит на свое имя для С. и он не погасил имевшийся кредит .. от .., то ему не был бы предоставлен кредит .. от .. на сумму 5 000 000 руб. В тот момент времени С. самостоятельно не мог погасить свой кредит 2006 года, так как у него отсутствовали денежные средства. На вопрос «При решении вопроса о предоставлении С. кредита .. от .. на сумму 5 000 000 руб. оглашалась на заседании кредитного комитета реальная ситуация по поводу погашения имевшегося кредита у С. путем оформления кредита на Ваше имя и в последствии перечисления Ваших заемных средств на счет С. и списания в счет погашения имевшегося кредита» Ф. ответила, что нет, эти сведения на кредитном комитете не озвучивались. Члены комитета принимали решения о предоставлении кредита С. не зная о фактическом положении вещей. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в конце марта - начале апреля 2008 года при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме .. рублей стало бы известно о том, что он не мог самостоятельно погасить задолженность по своему предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этих задолженностей Вы оформили на свое имя кредиты, принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» Ф. ответила, что ИП С. в выдаче данного кредита было бы отказано. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в конце апреля 2008 года при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме .. рублей стало бы известно о том, что он не мог самостоятельно погасить задолженность по своему предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этих задолженностей Вы оформили на свое имя кредиты, принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» Ф. ответила, что ИП С. в выдаче данного кредита было бы отказано. После выдачи С. вышеуказанного кредита в сумме .. рублей по кредитному договору от .. .. имели место случаи угрозы выхода заемщика С. на просрочку. До .. С. должен был оплатить денежные средства в сумме около 2 000 000 рублей в счет погашения ранее оформленного кредита по кредитному договору .. от .. Однако на указанный период времени у С. отсутствовали денежные средства. О том, что С. не может своевременно погасить указанный кредит, знала ФИО1 С. пояснял, что денежные средства немного позже поступят на его счет от учреждения, которому он намеривался поставить уголь по государственному контракту. Так как С. был в хороших отношениях с ФИО1 и был вип клиентом, то ФИО1 нашла выход из сложившейся ситуации, а именно решили оформить кредит в сумме 1 200 000 рублей на имя Ф., которые перечислить на счет С. для того, что бы он этими средствами погасил задолженность по своему кредиту. Такое решение было принято по причине того, что если бы С. вышел бы на просрочку, то его кредитная история стала бы отрицательной, и в дальнейшем ему было бы сложно получить кредит в ОСБ .. О том, что Ф. оформляет кредит на свое имя для погашения кредита С., он естественно знал. С ним была достигнута договоренность по поводу того, что как только к нему на счет поступят денежные средства по имеющимся контрактам, либо будут иные поступления средств, то он незамедлительно вернет Ф. денежные средства, взятые ею в кредит для погашения кредита С. При этом на ее имя был оформлен кредит в сумме .. рублей, которые в последствии были перечислены на счет С., а далее в счет погашения его кредита. При оформлении кредита на имя Ф. поручителями выступили ФИО20 и муж Ф. .. между индивидуальным предпринимателем С. и АКБ СБ РФ в лице зам. управляющего Донецким ОСБ .. Ф. заключен договор .. на предоставление С. кредита в сумме .. рублей. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в мае 2008 года при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме 2 000 000 рублей стало бы известно о том, что он не мог самостоятельно погасить задолженность по своему предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этих задолженностей Вы оформили на свое имя кредиты, принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» Ф. ответила, что ИП С. в выдаче данного кредита было бы отказано. На заседании кредитного комитета вышеуказанная ситуация не оглашалась. Члены комитета принимали решения о предоставлении кредита С. не зная о фактическом положении вещей. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в июле 2008 года при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме .. рублей стало бы известно о том, что он не мог самостоятельно погасить задолженность по своему предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этих задолженностей Вы оформили на свое имя кредиты, принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» Ф. ответила, что ИП С. в выдаче данного кредита было бы отказано. На вопрос «Было ли Вам известно о том, что на самом деле Ч. получал кредит по кредитному договору от .. .. не на приобретение недвижимости, а для нужд ОАО «...» Ф. ответила, что ей это было не известно. Об этом ей стало известно в конце 2008 года. Управляющий Донецким ОСБ .. ФИО1 не говорила Ф. о том, что данный кредит по кредитному договору от .. .. берется Ч. не на приобретение недвижимости, а для нужд ОАО ..». На кредитном комитете эта ситуация не озвучивалась. На вопрос «Если бы Вам и иным членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. .. при принятии решения о выдаче кредита Ч. в сумме . рублей стало бы известно о том, что он берет данный кредит не на приобретение недвижимости, а на нужды ОАО «Донецкий экскаватор», принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» Ф. ответила, что Ч. в выдаче данного кредита было бы отказано. На вопрос «Было ли Вам известно о том, что на самом деле Л. получал кредит по кредитному договору от .. .. не на приобретение недвижимости, а для нужд ОАО «..» Ф. ответила, что ей это было не известно. Об этом ей стало известно в конце 2008 года. Управляющий Донецким ОСБ .. ФИО1 не говорила Ф. о том, что данный кредит по кредитному договору от .. .. берется Л. не на приобретение недвижимости, а для нужд ОАО «..». На кредитном комитете эта ситуация не озвучивалась. На вопрос «Если бы Вам и иным членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в .. при принятии решения о выдаче кредита Л. в сумме .. рублей стало бы известно о том, что он берет данный кредит не на приобретение недвижимости, а на нужды ОАО «...», принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» Ф. ответила, что Л. в выдаче данного кредита было бы отказано.

После оглашения показаний свидетель Ф. согласилась с ними, добавила, что брала кредит, чтобы не потерять право кредитования, это было обоюдное решение, она могла отказаться брать кредит, но не отказалась, чтобы не портить кредитную историю С. и не портить показатели банка. Со слов работников кредитного отдела узнала, что ФИО1 оказывала давление на них при решении вопроса о выдаче кредита С., сказала им «хотите Вы или нет, но данные кредит будет выдан». Ф. при поступлении на работу ФИО16 в ЮЗБанке предупредили, что каждое возражение будет расцениваться, как саботаж. ФИО16 была руководителем и могла повлиять на решения комитета. ФИО1 присутствовала, как приглашенное лицо на заседаниях кредитного комитета по физическим лицам, фиксация этого в решении кредитного комитета не обязательна. Каменское отделение несколько раз делало попытки присоединения Донецкого и Каменского банков. В процессе работы удавалось повышать показатели работы, но в конечном итоге показатели работы стали такими, что присоединение состоялось;

-показаниями свидетеля Д. о том, что ФИО1 её бывший руководитель, неприязненных отношений с ней нет. Ранее в 2006 г. она работала экономистом, потом кредитным инспектором. Обязанности экономиста были такие же как и у кредитного инспектора. Документы на получение кредита С. собирала не она. Пакет документов собирался примерно в течение одной недели. Документы на оформление приносил бухгалтер С. В дальнейшем только она занималась всем оформлением. Результат по заключению- клиент платежеспособен. На заседании кредитного комитета было решено выдать кредит С. Деньги были выданы в тот же день. С. был знакомлен с условиями договора, подписал. Кредит вела она, но только до того момента как начались проблемы с погашением кредита, вовремя не были представлены сведения о целевом расходовании полученных денежных средств. Потом дело было передано под контроль ФИО16. Что происходило дальше, она не знает.

При таких нарушениях должны повышаться процентные ставки или выставляются требования досрочного погашения кредита. Её никто не просил выдать кредит в ускоренные сроки.

ФИО1 могла присутствовать на заседании кредитного комитета при решении вопроса о выдаче кредита физическим лицам. За формирование данных в кредитном деле отвечала она как кредитный инспектор, за качество и достоверность предоставляемой информации отвечает заемщик.

Она как кредитный инспектор делала маленькие отчеты о нарушениях С. сообщила начальнику отдела П.

В суде были оглашены показания свидетеля Д. данные ей на предварительном следствии (т.3, л.д. 183,184) о том, что в 2006 году она работала в должности старшего экономиста отдела кредитования физических лиц Донецкого ОСБ ... В ее обязанности входило оформление кредитных документов и выдача кредитов физическим лицам - клиентам банка. Начальником отдела кредитования частных клиентов Донецкого ОСБ .. являлась П. Должность управляющего Донецким ОСБ .. занимала ФИО1 В мае 2006 г. к Д. обратилась Б., которая является бухгалтером предпринимателя С. Б. объяснила ей, что С. желает оформить ипотечный кредит в максимально возможной сумме для приобретения недвижимости. В течение последующих примерно 10-ти дней Б. подносила необходимые документы для формирования кредитного досье. Поручителями, были работники С.: Ч., среднемесячный доход, которого за последние 6 месяцев составил 20 тысяч руб., Ж., среднемесячный доход, которого за последние 6 месяцев составил 21 тысячу руб., А., среднемесячный доход, которого за последние 6 месяцев составил 20 тысяч руб., А., среднемесячный доход, которого за последние 6 месяцев составил 20 тысяч руб., С., доход, которого составил 20 тысяч рублей. Так же Б. принесла в банк заполненную ею от имени С. и его поручителей заявление - анкету. В связи с загруженностью Д. не досмотрела, что анкета - заявление не подписана Ч. В заявление - анкету были внесены изменения в раздел сумма кредита и раздел начальный капитал, направляемый заемщиком в качестве оплаты части приобретаемого за счет кредита имущества. Изначально там были указаны большие суммы, но в последствие с учетом сведений о доходах сумма кредита была уменьшена. По сведениям о доходах, представленным заемщиком и поручителями, С. выдан максимально - возможный кредит. Б. в банк были представлены налоговая декларация ИП С., копия его свидетельства ИНН, копия свидетельства ЕГРИП С., справка об имеющихся у ИП С. банковских счетах, предварительный договор купли - продажи дома от .., заключенный между С. и К. на куплю продажу дома по адресу .., п.., соглашение о задатке от .. в соответствии с которым С. передал К. .. руб. в счет оплаты за вышеуказанное домовладение. Имея вышеуказанные документы, Д. было сформировано кредитное досье. После этого Д. передала кредитное досье на имя С. в отдел безопасности и защиты информации Донецкого ОСБ ... После проведения проверки начальник ОБиЗИ Донецкого ОСБ .. И., составил заключение, в котором был сделан вывод о том, что рассмотрение вопроса о выдачи кредита заемщику С. возможно. Так же старшим юрисконсультом Донецкого ОСБ .. Д. сделано заключение о возможности выдачи С. кредита. После этого кредитное досье С. было возвращено Д. Ею было составлено заключение по кредитному досье С. и вынесено на кредитный комитет частных клиентов, который рассмотрев кредитное досье С., принял решение о выдачи кредита С. в сумме .. руб. Далее ею были подготовлены документы на выдачу кредита: кредитные договора, договора поручительства, заявление на выдачу, распоряжение на открытие счета и срочное обязательство. В этот же день С. вместе с поручителями пришли в кабинет Д., где все по очереди ознакомились с договорами и подписали необходимые документы. Далее с согласия начальника отдела кредитования частных клиентов Донецкого ОСБ .. П. Д. отдала кредитный договор Б. для того, что бы подписать у С., которая выступала в качестве созаемщика по кредиту. При подписании документов С., Д. не разъяснила ему о необходимости предоставления в банк документального подтверждения целевого использования заемных денежных средств в течение 6 месяцев с даты подписания кредитного договора. Это не было сделано потому, что с С. по вопросам кредитования общались только П. и ФИО1 В соответствие с условиями заключенного кредитного договора максимум через 6 месяцев С. должен предоставить документы, подтверждающие права собственности на недвижимое имущество. По истечению шести месяцев с даты заключения кредитного договора с С., он не предоставил в банк подтверждения целевого использования заемных денежных средств. Об этом Д. было сообщено П. С. неоднократно направлялись письма с просьбой предоставить в банк подтверждение целевого использования заемных денежных средств, но С. документы не предоставлял. В связи с тем, что С. нарушил условия кредитного договора в пункте обязательного предоставления подтверждения целевого использования, данный вопрос должен был немедленно быть вынесен на Комитет по выдаче кредитов частным клиентам для решения вопроса об увеличении процентной ставки по кредиту либо о досрочном возврате С. всей суммы кредита. Однако этот вопрос не выносился на комитет до августа 2008 г. по неизвестной причине. Сопровождением данного кредита занималась начальник отдела кредитования частных клиентов Донецкого ОСБ .. П. В августе 2008 г. Комитетом по предоставлению кредитов частным клиентам Донецкого ОСБ .. процентная ставка по кредиту С. была повышена с 16 % до 17 %. По не известной причине с С. и поручителями не были заключены дополнительный соглашения к кредитному договору и договорам поручительства с измененной процентной ставкой по кредиту. На вопрос «С. нарушил условия кредитного договора от .. .. не представив в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных денежных средств. Скажите, имел ли он право в марте 2008 г. получить кредит в сумме более 2-х миллионов рублей по кредитному договору от .. .. «БКИ» Д. ответила, что предоставлять кредит С. было не целесообразно, однако это решают члены КЧК. Ей только пришлось выдать кредит в день рассмотрения дела на комитете, который закончил работать после 16 часов. П. просила ее быстро выдать кредит С.

После оглашения показаний свидетель Д. согласилась с ними. Добавила, что своевременное погашение кредита является одним из главных показателей. С 2007 г. создан отдел, который занимается этими проблемными клиентами. Она тоже занимается такими клиентами, но С. к ней не попал. Им занималась П. Изначально был один общий отдел и занимались такими клиентами по очереди все сотрудники отдела, по мере загруженности. П. лично назначала ответственного сотрудника.

Ранее существовала внутренняя инструкция .. по оформлению документов. Но сейчас она уже не действительна. В настоящее время все сведения заносятся в программу, там возможно отследить движения средств. Любой инспектор мог воспользоваться нужной ему информацией. Но тогда эта программа не работала, сведений в электронном виде не было. Аттестация сотрудников проводится 1 раз в три года;

-показаниями свидетеля А. о том, что с мая 2007 года по май 2010 года она работала в Донецком отделении «Сбербанка России» кредитным инспектором. В марте 2008 г., её вызвала к себе в кабинет ФИО1. У нее в кабинете сидел С., который якобы являлся вип-клиентом. ФИО1 сообщила ей, что С. хочет приобрести автомобиль и ему нужно выдать авто кредит. У С. был уже готовый пакет документов, который и представили ей. Предоставлены были: банковские реквизиты, счет фактура, ПТС на транспортное средство, был сообщен примерный доход С.. Там же в кабинете она сделала примерный расчет по кредиту. ФИО1 сказала ей, что бы с оформлением она не тянула. Она сама заполнила анкету на кредит, все действия происходили с бухгалтером С., -ФИО22. Изначально кредит оформлялся как на ИП С., в последствии анкета была переделана на ООО «Визит». С. получил автокредит как директор этой фирмы. Все документы о доходах были подписаны С. Если бы С. получал был кредит как ИП, то доходы С. нужно было бы представить по данным налоговой инспекции, а как директор ООО «.. он сам представлял сведения о своих доходах. Так же была представлена трудовая книжка от ООО «..». Далее были оформлены все документы, вышли на комитет по решению этого вопроса, решение было положительным, все документы она отнесла в кабинет ФИО1, там С. подписал их, кроме анкеты и договора поручительства, поручителем была супруга С.. Обычно все документы клиенты подписывают в кабинете кредитного отдела, но С. всегда подписывал у ФИО16, в кредитный отдел не заходил никогда. Анкета была подписана гораздо позже, после кредитного комитета. На комитете на это не обратили внимание. Проверка и оформление документов заняли 2 дня. ФИО1 просила не затягивать рассмотрение и сделать все быстрее. На комитете она зачитала заключение. Права голоса она на заседании комитета не имеет. У каждого члена комитета есть копия документов, при желании, они могут ознакомится с ними. Никто, не обратил внимание, что документы не подписаны. Возражений соответственно не было, вопрос был решен положительно. Уже после комитета анкету она передала ФИО22, так же был передан график платежей. Она вернула анкету уже подписанной. Она была в отпуске, когда вышла и анкета и договор поручительства были подписаны и приведены в соответствие. Потом она заметила, что дата выдачи этой справки гораздо позднее даты оформления кредита. Значит она переделывалась. Сроки на проверку были очень маленькие. Если бы она знала, что у С. образовалась просрочка по ипотечному кредиту она бы поставили в известность об этом членов комитета. Предыдущее кредитное дело не поднималось, поэтому не знала. Это бы никак не повлияло на решение комитета, заключения были все в порядке. Автомобиль был в залоге, он должен быть застрахован. Но страховка в банк так и не поступила, она об этом сообщала руководству. В этом случае должны были поднять % ставку по кредиту. Сообщала П. об этом. Работники кредитного комитета с С. не созванивались, все общения проводились через ФИО1, ФИО10. Заседание внеплановых кредитных комитетов были не часто, только когда какие - либо обстоятельства. Процентная ставка С. повысилась, тогда, когда совсем перестал погашать кредит. Представитель кредитора не вправе оформлять за кредитора документы для получения кредита. Сопровождение кредита, до появления электронной программы проверяли 1 раз в год при проверке, но ответственные проверяли чаще, поскольку знали свою базу сами. Жилищные и автокредиты хранились вместе, около 50-60 дел. они были на особом контроле, поскольку по ним была более низкая процентная ставка. Нужно было проверять их целевое использование, или принимать меры, по повышению процентной ставки. По электронной программе можно было отследить нарушения по погашению кредитов, их целевого использования. За отслеживание и достоверность предоставляемых документов для получения кредитов отвечает кредитный инспектор, но документы проверяется визуально, т.к. есть заключение службы безопасности. В этом случае заключение должно быть отрицательным, но такое у неё не подписала бы ФИО1. Все действия совершались только через руководство. Сопровождением кредитного дела занималось руководство;

-показаниями свидетеля Ш. о том, что она работала в Донецком отделении банка начальником отдела кредитования юридических лиц. В её обязанности входило: участие в комитетах, руководство отделом и стандартные обязанности. Отделением и кредитным комитетом по выдаче кредитов юридическим лицам руководила ФИО1 Неприязненных отношений у неё с ФИО1 нет, оговаривать нет причины. Первый кредит С. взял на .. руб., потом на .. руб., еще на .. рублей и на .. рублей. В рамках генерального соглашения. Залоговым имуществом являлся уголь. А. кредит в банке выдавался впервые. Кредитные дела С. и А. они совместили, они были партнерами по бизнесу. С сотрудниками отделения работала бухгалтер С., - ФИО22. Она занималась и А. и С. По ФИО22 обращалась к ней лично, она интересовалась, почему не С., получает кредит, она сказала, что С. хочет выйти из бизнеса. В последствии бизнес планировал переоформить все на А.. У них общий баланс, обороты и выручка. У А. был не полный пакет документов, но поскольку, у него был поручителем С., то решено было выдать кредит А. Документы передавались ФИО22, подписывал А., заполняли документы сами, давали им на руки бланки. Потом кредитный инспектор делал заключение, и выходили с этим заключением на комитет. Все процедуры делались очень быстро, они были негласными вип-клиентами. По устным указаниям ФИО1, все делали быстро. Она присутствовала на комитете, решение было вынесено положительное. Это был новый кредит. Все требования были соблюдены, замечаний не было. А. послабления делались из-за С. Даже если чего-то не было, это должна была поднести ФИО22. Решение было единогласным, вопросов ни у кого не было. Погашал все во время, на просрочку вышел только в декабре или ноябре 2009 г. В то время уже и С. вышел на просрочку. Когда увидели эту ситуацию, стали разрабатывать план. В суд сразу не обратились, проводились переговоры. Со слов ФИО22 все проблемы постепенно решались. Ситуация была очень сложной. С. платил проценты, была присвоена 2-я степень проблемности. По плану были только переговоры. А. предоставлял договоры по целевому использованию денежных средств. Он закупал уголь. О сложившейся ситуации она докладывала ФИО1 и Ф., они только пожимали плечами, говорили что разберутся сами. Договоры проверяла служба безопасности и юридический отдел. Заключения служб были положительными. Решение комитета было положительным, против ни кто не выступал. Для выдачи кредита документов было достаточно, подлинность проверяла служба безопасности. О том, что документы не достоверны никому известно не было. С. выдавались кредиты в рамках рамочной линии, заключалось соглашение в рамках до 15 000 000 рублей и 9 000 000 руб. В этих рамках получено 3 кредита. По кредиту в 5 000 000 руб., был залог, все документы были в порядке. Кредит оформляла ФИО15. Так же вышли на комитет, решение было положительным. Был выдан график, документы на уголь были предоставлены, на движимое имущество тоже все было, и регистрация в БТИ. В залог должны были пойти: участок земли на турбазе и яхта, но там были проблемы с документами. Яхта потом была поставлена на учет. Все заключения от службы безопасности были положительными, кредит был выдан. Когда выдавался второй кредит, она была на больничном. Потом ей стало известно, что его выдали за один день. Был составлен опросник, все члены комитета были согласны. На следующий кредит залоговым имуществом была яхта. Так же все оформлялось очень быстро. Ей было дано указание все сделать быстро, она сообщила о том, что нет подтверждения на целевое использование денежных средств. После чего в течение 2 часов были представлены нужные документы. Она возражала о выдаче нового кредита. Комитет не собирали, был оформлен опросник, все члены комитета проголосовали. Она доводила до руководства, что уже есть проблемы. Знает, что Ф. брала кредит, чтобы гасить задолженность С.. Вместо залогового угля, в наличии была в основанном угольная пыль. Эти факты не были отражены в заключении, если бы это было написано, ФИО1 не подписала бы его, вернула бы его, как она делала не один раз, для того чтобы переделать его. Иначе она т.е., Ш. и её работники были бы под угрозой увольнения. ФИО23 была жестким руководителем и требовала от всех исполнения её указаний беспрекословно. Шевчук пришлось тоже его подписать. Кредит нельзя было выдавать. При выдаче последнего кредита они выезжали на место нахождение угля. Все решалось через Ф. и ФИО16. ФИО3, Ф. и Шевчук осматривали уголь, документов на уголь не было. Их С. возил в г. Гуково и г. Новошахтинск. Позднее выяснилось, что залоговое имущество находилось в г. Каменск - Шахтинском. Когда они вернулись, Ш. сообщила ФИО1, что документов на уголь нет. Давления на Ш. оказывалось, она высказала свое мнение относительно данного факта. С погашением этого кредита были постоянные проблемы. По данному кредиту в отделении был составлен лояльный мягкий план по переговорам. ФИО1 сказала, что нужно немного подождать, но результатов никаких не было. В это время у С. была возможность реализовать своё имущество, что он и сделал. Через месяц была проверка из ЮЗБанка, они составили свой план для работы с С. по возвращению кредитов. На момент выдачи кредита Ш. было известно, что Ф. своим кредитом гасит долг С., по его предыдущим кредитам. Это не было известно членам комитета. На комитете она озвучила информацию по углю, не было документов на уголь, уголь был ненадлежащего качества. С С. у неё дружеских отношений не было. В тот период обороты у С. были очень высокие, за счет, неоднократных финансовых проводок денег полученных в банке. Но потом они постепенно стали снижаться, но этого было достаточно, что бы гасить кредит и проценты. С. был в особом почете у руководства, и руководство настаивало на подписание и оформлении документов для выдачи С. кредита. ФИО1 закрывалась с С. в своем кабинете и оттуда давала по телефону указание оформить для него в кратчайшие сроки кредиты, её не интересовало, качество предоставляемых документов С., вопрос по её указанию должен быть решен положительно. За полноту заключения отвечал кредитный работник, дается оценка документам, которые на подлинность проверяет служба безопасности. Если бы заключение, было бы не положительное, работников не согласных с ФИО1 просто бы уволили. У них таким образом многие специалисты уволились. Такие допущенные нарушения по оформлению кредитов были только с С. Распоряжение на выдачу кредита она не подписала, за Ш. его подписала ФИО1. Я говорила это на комитете, члены комитета приняли решение. По практики отделения, отрицательных решений не выносилось, поскольку так было заведено руководством. Если попали документы на кредитный комитет, кредит должен был быть выдан. А. оформили за неделю. Кредитный работник сформировал кредитное заключение, служба безопасности выехала осмотреть залоговое имущество. Было видно, что клиент кредитоспособен. По инструкции 17/21 положено рассматривать 7 дней. А. не мог пользоваться своим счетом, на его счет летом 2008 г. налоговой инспекцией была выставлена картотека в связи с неуплатой налогов и задолженности по ним. Потом А. по своим долгам стал пожимать плечами, говорил, спрашиваете у С. Если бы было известно о фиктивных документах А., то ему бы кредит не был бы выдан кредитным комитетом. Если бы А. не был партнером С., то ему кредит нельзя было бы выдавать. А так как дела были соединены, то оснований к отказу не было. Нарушения у С. были по последним кредитам. Кредиты ему уже нельзя было выдавать. У него пошли просрочки по количеству дней, по инструкции однозначно было запрещено выдавать кредиты. Документы по залоговому имуществу вовремя были представлены, по первому кредиту. По яхте уже были нарушения. По углю документы были представлены уже в последний момент, на кредитном комитете, которые впоследствии оказались фальшивыми. ФИО1 давала распоряжения по С. только устно, они занимались оформлением, С. в это время ожидал в кабинете у ФИО1, которая давала указание, чтобы кредит был оформлен и деньги поступили на счет С. Когда деньги поступали на счет С., они об этом сообщали ФИО1 По кредитам были ограничения, ЮЗБанк имеет свой лимит. Трудовой договор она Ш. подписывала с управляющая, Донецким отделением 7749, трудовая книжка сначала находилась в Донецком отделении. Примерно в 2008 г. трудовые книжки передавались в ЮЗБанк, там они находились недолго, после чего они вернули трудовую книжку в Донецкое отделение. Ш. как номенклатуру могли уволить через визу управляющей ФИО1 На работников кредитного отдела в котором она работала оказывалось давление со стороны ФИО1, для выполнения незаконных операций для выдачи кредитов. Одна из таких работников ФИО8, уволилась по этой причине. Так за время руководства ФИО1 в кредитном отделе сменилось до 90 % сотрудников по таким же причинам. Из- за ускоренных сроков оформления С. кредитов, плохо проверялись документы, пропускались другие договоры, нанесен ущерб банку. В должностных инструкциях работников Донецкого отделения указано, что устные и письменные указания руководства отделения должны выполняться;

-показаниями свидетеля И. о том, что с июля 2004 г. по май 2009 г. он работал в Донецком отделении СБ ... Сначала работал в должности ст. инспектора, позднее начальником отдела безопасности. В его должностные обязанности входило: проверка лиц вступающих в финансовые отношения банка, проверка предоставляемых документов, осуществление защиты информационных технологий, проведение мероприятия по мониторингу. О том, что С. и А. предоставили недостоверные документы, он узнал уже в последствии. Он проверял кредитные досье, участвовал в комитете по решению вопросов о выдаче кредитов. ФИО1 была председателем этого комитета по юридическим лицам и предпринимателям, когда выдавали С. кредит. Давления на него не оказывалось. На момент выдачи кредита С. дело проверяли, как могли, проверяли в короткие сроки. Возможностей проверить по базам других банков на наличие других кредитов не было. С. приносил оригиналы договоров. Просматривал их он в кабинете у ФИО1, там же сделал копии, С. тоже был в кабинете. Вопросов при проверке не возникало, репутация у С. была хорошая, кредитовался ранее, проблем с ним не было. Они не подозревали, что так может произойти. В 2008 г. образовалась просрочка. Совместно со службой безопасности ЮЗБанка стали проводить детальную проверку, выяснилось, что 2-х заявленных предприятий как контрагентов не существовало, одно предприятие было ликвидировано, другое предприятие занималось совсем другой деятельностью. С. объяснил, что он сам об этом не знал, ему показывали оригиналы установочных документов фирм. Так же обнаружили, что есть одинаковые счета - фактуры у С. и у А., цифры были одинаковыми. Если бы у них была хорошая техническая поддержка, такого наверное бы, не случилось. В заключениях он указывал, что у С. были проблемы со службой судебных приставов, и судебные разбирательства какие-то у него были. Всю эту информацию, он, т.е., И. отражал в заключении. Эта информация не влияла на выдачу кредитов, просто указывались риски. Кредиты С. выдавались, он не дал информации, что у него есть кредит в другом банке, еще не погашен. Это тоже выяснилось уже после того, как стали разбираться. С. брал автокредит, на квартиру, как ИП брал. Другими кредитами занимался юридический отдел. По кредитам А., так же как и у С., проверяли его документы, часть была доподлинной. Выезжали, проверяли залоговое имущество, проверяли уголь. По углю он не мог предоставить документы. Часть угля находилась в Таганрогском порту, учетных книг и документов не показывалось. К А. замечаний не было, все исправно сначала платил. Проблемы возникли одновременно с С. ФИО1 могла попросить быстрее рассмотреть вопрос о выдаче кредита. По кредитам Л. и Ч., сомнения вызвали тогда их заработная плата, прозвонили в бухгалтерию, все подтвердилось. С. был вип-клиентом банка. С С. он общался только в кабинете у ФИО1 О том, что заработная плата не соответствует заявленной, выяснилось уже при разговоре с сотрудниками ОБЭП. Если бы он знал, что по другому кредиту образовалась просрочка, он бы отразил это в заключении. С ним на проверку угля ездили Ш. и Ф. С. показал уголь, документов на него не было. Были в г. Новошахтинске и в г. Гуково. Как оказалось потом, это был не С. уголь. Когда они вернулись, доложили руководству, что видели уголь, но документов на него представлено не было. Если бы знал, что С. уже не может гасить кредит, он бы голосовал против на комитете. С. приходил только в кабинет к ФИО1, их вызывали на общение с С. только в кабинет ФИО1 Таких клиентов как С. у них больше не было. Им показали лодку «Амбасадор», 2 съемных мотора. На лодку не было документов, как объяснил С. потому, что они находились на оформлении документов для регистрации судна. Когда выдавался кредит в 10 000 000 руб., они проверяли залоговое имущество, уголь, находившийся в г. Новошахтинск и г. Гуково документов не было. Оснований для отказа в выдаче кредита не было. Ш. проголосовала против, на комитете. ФИО1 просто просила побыстрее все сделать. Реорганизация, Донецкого отделения банка не связана с кредитами С. и А. ФИО1 грамотная, жесткий руководитель. Все в пределах нормы. Единолично ФИО1 могла принимать решение по выдаче кредита физическим лицам, в сумме не более 45 000 руб.

В суде были оглашены показания свидетеля И. данные на следствии (т.3, л.д. 121-130, л.д. 131-135) о том, что он, как и другие должностные работки банка, находился в непосредственном подчинении ФИО1 В Председателем кредитного комитета по частным лицам являлась заместитель управляющего ОСБ .. Ф., а председателем кредитного комитета по выдачи кредитов юридическим лицам была управляющий ОСБ .. ФИО1 ФИО1 присутствовала на комитетах Донецкого ОСБ .. по кредитованию физических лиц, на которых рассматривался вопрос о кредитовании значимых клиентов банка, либо о выдаче крупных кредитов. При этом ФИО1, как руководитель отделения, оказывала на членов комитета воздействие при принятии решения о кредитовании того или иного заемщика. В середине мая 2006 г. в ОБиЗИ ОСБ .. поступило кредитное досье заемщика С. для получения кредита в сумме .. руб. для приобретения дома, по адресу: ... В качестве обеспечения возврата заемных денежных средств по кредиту С. предоставил свою налоговую декларацию как предпринимателя и поручительство физических лиц, А., А., Ч., Ж., С. Указанные поручители были трудоустроены у ИП С. и, судя по предоставленным справкам имели постоянный доход в виде заработной платы, которая в среднем была следующей: А. 20.000 руб. в месяц, А. - 20.000 руб. в месяц, Ч.- 20.000 руб. в месяц, Ж. - 21.000 руб. в месяц, С. - 20.000 руб. в месяц. При этом созаемщиком выступила супруга С.- С.. С. предоставил предварительный договор купли продажи .., который был составлен с владельцем указанного дома гражданином К. По условиям банка С. должен был предоставить сведения о наличии у него части денежных средств в сумме 10% от стоимости дома. В этой связи С. предоставил соглашение о задатке с К., по которому он получил от С. 555.600 рублей в качестве предоплаты стоимости дома. И. запросил у ИП С. оригиналы трудовых договоров ИП С. с работавшими у него гражданами (поручителями): А., А., Ч., Ж., С. Предоставленные лично С. в кабинете управляющего Донецким ОСББ .. ФИО1 договора были зарегистрированы в соответствующих инстанциях и имели мастичные печати, штампы. В договорах сумма заработной платы соответствовала суммам в предоставленных в банк справках. В ходе личной беседы с С. он подтвердил достоверность справок о доходах указанных поручителей. При этом С. заверил И., что указанные в справках суммы денежных средств реально выплачиваются работникам и, исходя из указанных сумм, производятся соответствующие отчисления в пенсионный фонд и налоговую инспекцию. На момент проведения проверки по жилищному кредиту С. И. не знал о наличии у С. обязательств по кредиту в МДМ банке. С. об этом не сообщил. В том случае если бы у И. имелись сведения о том, что С. имеет кредит в другом банке, то он это отразил бы этот факт в заключении и в случае установления того, что С. намерено утаил сведения о имевшемся у него кредите в другом банке на заседании комитета проголосовал бы против предоставления кредита С. При оформлении документов по данному кредиту управляющая Донецким ОСБ .. ФИО1 требовала от И., что бы все документы по данному кредиту он рассмотрел в кратчайшие сроки, что если в кредитном досье С. по данному кредиту не хватает каких - либо документов, то она гарантирует, что С. представит их позже, либо позже приведет имеющиеся документы в соответствие с требованием Банка. Она говорила, что С. данный кредит необходимо выдать в любом случае и в кратчайшее время. Со слов заместителя управляющего Донецким ОСБ .. Ф. и начальника кредитного отдела Донецкого ОСБ .. П. И. знал, что по указанию ФИО1 все дела заемщиков физических лиц по кредитам, выдаваемым в сумме свыше 500 000 руб., перед выносом дел на кредитный комитет банка и перед выдачей кредита предоставлялись ей на изучение и ФИО1 предварительно давала указание, выдавать данный кредит или нет. По договору от .. .., заключенному между Донецким ОСБ .. и ИП А., на получение последним кредита в сумме 5 млн. руб. сроком до .. Среди представленных А. документов имелся договор .. от .. по которому А. продает уголь марки АС в количестве 1500 тонн, на общую сумму 4,5 миллиона руб., ООО ..». В том случае если стало бы известно о том, что у А. в действительности не было деловых взаимоотношений с ООО «.. т.е. предоставленный договор поддельный, то И. в заключении отдела безопасности указал бы, что договорных отношений между ИП А. и ООО «Фронтпогрузинвест» не имеется, что предоставленный договор подложный. При этом на КАПО он голосовал бы против предоставления кредита А. Среди представленных А. документов, при формировании кредитного досье, имеется договор .. от .., по которому А. продает уголь марки АС в количестве 1000 тонн, на общую сумму 3 миллиона рублей ООО «Региональные коммунальные системы». То, что А. при предоставлении договора с ООО «РКС» утаил истинное положение вещей, т.е. что договор не исполнен - послужило рассмотрению и принятия во внимание указанного договора, подтверждающего его деловые взаимоотношения с ООО «РКС». В том случае если бы И. стало известно о том, что предоставленный договор не исполнен, то этот факт отразил бы заключении и в последствии при рассмотрении вопроса о предоставлении кредита А. голосовал бы против выдачи кредита А. В итоге, можно сделать вывод, что А. предоставил в банк подложный договор поставки угля с ООО «Фронтпогрузинвест» .. от .., скрыл истинное положение взаимоотношений с ООО «РКС» по договору .. от .., в результате чего ему был предоставлен кредит. А. предоставил документы, неправильно свидетельствующие о возможности реализации заемщиком своей продукции, положении на рынке. Предоставил ложные сведения об основных партнерах (контрагентах), что позволило незаконно получить кредит. Кроме этого А. предоставил в банк договор с ИП Д. на приобретение у него угля за заемные денежные средства, в результате чего заемные средства были перечислены на счет Д., который вернул данные средства на счет А. в ОАО КБ «Центр-Инвест». При этом А. не предоставил в ОСБ 7749 сведений о целевом израсходовании заемных денежных средств и информации о том, что сделка с участием заемных денежных средств не состоялась и заемные денежные средства перечислены на счет А. в другой банк. В данном случае имеет место предоставление А. в банк не соответствующих действительности сведений о хозяйственной операции на которую направляется кредит. В том случае если бы банку стало известно о том, что А. фактически не использовал заемные денежные средства по назначению и заемные денежные средства были перечислены на его счет в другом банке, то заемщику А. была бы присвоена третья категория проблемности и банк потребовал бы немедленного возврата заемных денежных средств. По авто кредиту в сумме 2.640.971 руб., в начале марта 2008 г. в ОБиЗИ ОСБ .., для проведения проверки, поступило кредитное досье заемщика С. для оплаты стоимости автомобиля .. в Ростовском автосалоне ООО ..». В качестве обеспечения возврата заемных денежных средств по кредиту С. предоставил справку о доходах формы 2-НДФЛ, по которой он является сотрудником ООО «..» и его ежемесячных доход (заработная плата) составляла 200 тысяч рублей в месяц, на протяжении 2007 г., т.е. общая сумма заработной платы за 2007 г. составляла 2 400 000 руб. Он в телефонном режиме связался с С. и поинтересовался о его доходах как сотрудника - директора ООО «Визит» за 2007 г., на что С. ответил, что его ежемесячная заработная плата на протяжении всего 2007 г. составляла 200 тысяч рублей в месяц. Иными способами проверить достоверность сведений отраженных в справке не представлялось возможным. В марте 2008 г. ему было бы известно о том, что С. нарушил условия договора по ранее оформленному жилищному кредиту, то он данные сведения указал бы в заключении и при рассмотрении вопроса о предоставлении кредита С., на комитете, довел бы эти сведения до всех членов комитета и проголосовал бы против выдачи автокредита С. ФИО1 требовала от него, что бы все документы по данному кредиту он рассмотрел в кратчайшие сроки. Она говорила, что С. данный кредит необходимо выдать в любом случае и в кратчайшее время. По оформлению документов и открытии возобновляемой кредитной линии по договору от .. .., а так же по факту оформления документов и выдаче кредита в сумме 2 млн. руб. по договору от .. .., заключенным между Донецким ОСБ .. и С. .. с С. был заключен договор об открытии рамочной кредитной линии на 9 млн. руб. В качестве обеспечения по кредиту С. был предоставлен в залог товар в обороте - уголь общей стоимостью .. руб. 32 коп. В качестве подтверждения наличия залогового имущества С. были предоставлены договоры поставки, счета-фактуры и товарные накладные различных фирм, подтверждающие получение С. угля от данных фирм. С. предоставлялись договоры хранения угля, который передал в залог. Весь уголь, передаваемый С. в залог находился на складах в г. Каменске-Шахтинском и в микрорайоне Лиховской г. Каменска-Шахтинского РО. Уголь, хранившийся на складе С. в г. Донецке РО С. изначально в залог не предоставлялся. В рамках договора рамочной кредитной линии С. .. был предоставлен кредит в размере 5 млн. руб., а .. был предоставлен кредит в размере 2 млн. рублей. Обеспечением по обоим кредитам являлся переданный С. в залог .. уголь. И. и работниками кредитного отдела Донецкого ОСБ совершались выезды на места хранения угля. Возил их туда либо сам С., либо его помощники - в основном это был А. На .. им показывали уголь, поясняя, что это уголь С. Работников склада в основном найти не удавалось. Справки ООО «Фронтпогрузинвест» о количестве хранящегося на складе угля предоставлялись С. Документов, подтверждающих право собственности С. на данный уголь им не представлено. Об этом И. сообщал ФИО1 Она говорила, что если в кредитных досье С. не хватает каких - либо документов, то все равно данные кредиты ему необходимо выдать в любом случае и в кратчайшее время. ФИО1 говорила, что созванивалась с С., что он занятой человек, и что в телефонном режиме С. обещал ей представить требуемые документы позже. По кредиту в сумме 2 млн. руб. по договору от .. .., в мае 2008 года С. обратился с заявлением о получении третьего кредита в соответствии с договором об открытии рамочной возобновляемой кредитной линии. С. предложить предоставить в залог банку имевшееся, по его словам, у него в собственности недвижимое имущество - домики на турбазе и маломерное судно «Амбассадор». Была произведена оценка данной недвижимости. В акте оценки оценщиком было указано, что маломерное судно снабжено двумя двигателями. Оценщик оценил яхту в 4726017 рублей 69 копеек (залоговая стоимость яхты была 3,5 млн. рублей). И. вместе с кредитным инспектором ФИО24 также осматривал предлагаемое С. в залог маломерное судно. Судно находилось на момент осмотра на территории базы ИП С., расположенной по адресу: ... Само судно он осматривал. Вскоре Каменском отделе Государственной инспекции маломерных судов было зарегистрировано право собственности С. на маломерное судно, которое С. предлагал в залог банку. Поэтому никаких сомнений в том, что С. данное судно принадлежит на законных основаниях, не возникло. Маломерное судно С. было принято в качестве залогового имущества. О залоге маломерного судна был составлен договор ипотеки. Данный договор был заверен нотариально и зарегистрирован в Каменском отделе инспекции по маломерным судам. Стоимости яхты хватало для выдачи С. кредита в размере 2 млн. руб. При оформлении документов по вышеуказанному кредиту управляющая Донецким ОСБ .. ФИО1 требовала от И., что бы все документы по данному кредиту он рассмотрел в кратчайшие сроки. Она говорила, что С. данный кредит необходимо выдать в любом случае и в кратчайшее время. По кредиту в сумме 10 млн. руб. по договору от .. .., заключенному между Донецким ОСБ .. и С., И. В качестве обеспечения по данному кредиту С. обязался предоставить уголь на сумму .. рублей 20 копеек. До предоставления документов подтверждающих право собственности на уголь С. возил И., а также заместителя управляющего Донецким ОСБ .. Ф. и начальника кредитного отдела Шевчук в г. Новошахтинск, где показывал на большом складе кучу угля, поясняя, что данный уголь принадлежит ему. При этом С. никаких документов на данный уголь при себе не имел. Тогда же С. завозил их на какой-то склады в г. Зверево, в микрорайоне Лиховской и на .. и показывал там кучи угля, якобы принадлежавшие ему. Однако документов на уголь С. не предоставил. В итоге С. предоставил в залог не уголь находившийся в г. Новошахтинске и в г. Зверево, а уголь находившийся на складах в г. Каменске-Шахтинском и в микрорайоне Лиховской г. Каменска-Шахтинского. После поездки в г. Новошахтинск С. предоставил документы, подтверждающие наличие у него в собственности угля на сумму 16292508 рублей 20 копеек. Позже И. и Г. ездили с С. или его представителем, в основном А., проверять наличие заложенного С. и по первому и по второму кредиту угля. Проверки осуществлялись на складах по ул. .. и в микрорайоне .. г. Каменска-Шахтинского, а также на складе по .. РО. Проверки наличия угля в г. Новошахтинске не осуществлялись. Почему в актах проверки указано, что проверявшийся уголь, в том числе хранился и на складе г. Новошахтинска, И. не знает. Проверить соответствие показанного им угля заявленным маркам угля они не могли, так как не являлись специалистами в определении качества угля. Изредка во время проверок им удавалось найти каких-то работников складов. Они спрашивали их о том, завозил ли индивидуальный предприниматель С. на склад уголь. Те отвечали утвердительно. Об отсутствии документов И. сообщал ФИО1 Она говорила, что если в кредитных досье С. не хватает каких - либо документов, то все равно данные кредиты ему необходимо выдать в любом случае и в кратчайшее время. ФИО1 говорила, что созванивалась с С., что он занятой человек, и что в телефонном режиме С. обещал ей представить требуемые документы позже. По ипотечным кредитам, выданных в 2008 г. на должностных лиц ОАО ..» ФИО25 по договору от .. .. и Л. по договору от .. .., эти лица оформляли на своё имя ипотечные кредиты на приобретение недвижимости. В .. между Донецким ОСБ .. и гр. Ч.. был заключён кредитный (ипотечный) договор .. на сумму .. рублей., а .. кредитный (ипотечный) договор .. на сумму 2 515 000 рублей с гр. Л. В последствии уже после выдачи кредита И. стало известно, что управляющий банка ФИО1 и руководство завода перед выдачей вышеуказанных кредитов пришли к обоюдному согласию, чтобы оформить ипотечные кредиты на двух работников завода, и этими деньгами погасить образовавшуюся задолженность по кредиту завода перед банком. Подобное перекредитование запрещено регламентами и инструкциями Банка. Справки о доходах заёмщиков и поручителей им проверялись в телефонном режиме через бухгалтерию завода. Однако, после того как И. начал наводить соответствующие справки, то управляющий банка ФИО1 в устной беседе ему пояснила, что она лично удостоверилась через руководство завода о суммах доходов названных клиентов. ФИО1 просила И. и начальника кредитования частных клиентов П. быстро оформить все соответствующие документы на этих лиц, для выдачи им кредита. Соответственно на кредитном комитете было вынесено положительное решение о выдаче ипотечных кредитов на этих лиц. По указанию ФИО1 кредиты на данных лиц были оформлены в течение суток и деньги действительно пошли на погашение кредита завода перед баком. Управляющий Донецким ОСБ .. ФИО1 имела рычаги воздействия на сотрудников, которые отказывались выполнять ее указания. Она могла лишить таких сотрудников премиальных выплат либо снизить размер данных премиальных выплат, снизить оклад по занимаемой должности, объявить взыскание сотруднику. Эти решения ФИО1 могла принять единолично без согласования с ЮЗБ. В отношении ФИО1 от сотрудников банка в ЮЗБ поступало несколько жалоб на ее неправомерные действия, но все ограничилось только лишь анонимными опроса и беседами с психологами ЮЗБ. Никаких мер по жалобам в отношении ФИО1 к ней не принималось (т.3, л.д.121-130)

После оглашений показаний свидетель И. согласился с ними.

Сотрудники банка вообще боялись ФИО1, она оказывала давление только своим присутствием, была строгим руководителем. Указания руководителя вообще должны исполнятся безоговорочно, он всегда исполнял указания. ФИО1 писала записки на снижение премий сотрудникам;

-показаниями свидетеля Р. о том, что она занималась кредитом на .. руб. Заявка от С. была на .. руб., после подсчетов она доложила руководству, что возможно выдать С. только .. руб. Сначала . руб., потом по 2 000 000 руб. У С. еще один был кредит непогашенный и какой- то кредит в другом банке, поэтому только ... руб. и не все сразу. С С. она не общалась, все переговоры происходили через бухгалтера ФИО22. С. приходил только в кабинет к ФИО1, там происходило все общение. ФИО22 не все сразу документы предоставила, приносила их частями. Некоторые копии документов она брала из старого кредитного дела. Ш. вышла из кабинета ФИО1, сообщила, чтобы она начинала формировать документы, установив очень короткие сроки. С заключением она сидела на работе до ночи, потом забирала домой, чтобы доделывать.

С. пользовался различными услугами банка, банк получал большой % от его кредитов. Она подготовила заключение, вышла на комитет, решение было положительным. Кредит в .. руб. был выдан в тот же день, деньги перечислили на счет С. По залогу предоставлялся уголь и яхта «..», но яхта не сразу пошла в залог, были какие -то проблемы с документами. Инспектора выезжали на проверку залогового имущества. Кредит оформляла 2-3 дня. Когда произошло погашение предыдущего кредита, С. подал заявку на выдачу .. руб. Сделала заключение, из руководства была только Ф., она дала указания обойти членов комитета с опросным листом. Все члены комитета проголосовали положительно, кредит она выдала в тот же день. Когда клиент до конца погасил задолженность, позвонила ФИО22, сказала что нужно выдать последние .. руб. Заявление по предыдущему кредиту не было до сих пор подписано, Шевчук сказала ФИО22, что пока не будет подписано заявление, нового кредита не будет. ФИО22 привезла подписанное заявление, и принесла новое. Клиент обязан подписывать заявление при выдаче кредита, было допущено грубое нарушение. Когда она начала формировать комплект документов С. уже был на просрочке, это она отразила в заключении для комитета. На комитете Ш. голосовала против выдачи кредита. К решению комитета был еще составлен опросный лист. ФИО1 завизировала решение комитета, она выдала кредит. Потом ушла в отпуск.

Она допустила такие нарушения поскольку боялась последствий, если бы не выполнила указания, уволили бы. С другими клиентами никогда таких проблем не было. Только с С. были такие нарушения. Общалась только с Б., С. было запрещено звонить, он связывался только с ФИО1

Когда Ш. пришла из кабинета ФИО1 сказала, что С. сидит в кабинете ФИО1 и ему нужно выдать кредит. Это в компетенции ФИО16 дать подобные указания. Нарушения вообще по С. были изначально. Все делалось в один день, деньги тоже выдавались в тот же день. Чтобы тщательно проверить одного клиента, без спешки нужно 3-4 дня.

В суде были оглашены показания свидетеля Р. данные ей на предварительном следствии (т.3, л.д. 177-182) о том, что она работает в должности инспектора отдела кредитования с 2006 г. Примерно 25-.. от начальника отдела кредитования Донецкого ОСБ .. Ш. Р. узнала о том, что С., имеет намерения получить кредит, который ему необходим для пополнения оборотных средств. При этом Ш. сказала ей о том, что бы Р. созвонилась с бухгалтером ИП С. - Б., сообщила ей перечень документов, которые необходимо предоставить в банк. В качестве залогового имущества предоставлял товар, а именно уголь различных марок, находящийся в обороте. Созвонившись с бухгалтером Б. Р. узнала, что С. желает получить кредит на общую сумму 15 млн. рублей. В течение последующих 2-3-х дней бухгалтер ИП С. предоставила часть необходимых документов, а именно справку о передаваемом в залог имуществе, угле балансовой стоимостью 11.539.643, 32 руб. и маломерном судне «Амбассадор». Предоставление С. кредитной линии на сумму 15 млн. рублей было невозможно из-за наличия кредитных обязательств перед другим банком в размере около 9 млн. руб., а так же из-за кредитной задолженности ИП А., который рассматривался как взаимосвязанный предприниматель с клиентом, т.е с С. Об этом Р. сообщила Ш., которая сказала ей, что бы она оформляла заявку на получения кредита в соответствии с инструкцией о порядке самостоятельного кредитования и указала в заявке (заключение кредитного инспектора) реальную сумму кредита, которую можно предоставить С. согласно проведенного финансового анализа. ФИО1 дала указание выдать С. кредит в размере 9 млн. руб. Однако Р. и начальник кредитного отдела Ш. убедили ее, что сразу выдавать С. такую сумму нельзя, так как у него имеются задолженности по ранее полученным кредитам. На кредитном комитете было принято решение о заключении с ИП С. договора о предоставлении рамочной кредитной линии на 9 млн. руб. и о первой выдаче кредитных средств ИП С. в размере 5 млн. рублей сроком на 18 месяцев под 13,5% годовых для пополнения оборотных средств. При этом так же было принято решение о том, что в случае если С. вносит в счет погашения основного долга ранее полученного кредита в сумме 2 млн. рублей, то он имеет право получить в рамках описанной выше кредитной линии кредит в сумме 2 млн. рублей. В этот же день, по устному указанию управляющего ОСБ 7749 ФИО1, Р. напечатала распоряжение на выдачу кредита С., которое подписала начальник кредитного отдела Ш. Указанное распоряжение вместе с платежным поручением она передала в отдел сопровождения для осуществления выдачи кредита, после чего на счет С. были зачислены заемные денежные средства в сумме 5 млн. рублей. Кредитный договор и договор залога составлен не был, так как кредит по прямому указанию управляющей ФИО1 выдавался в кратчайшие сроки. Это она, управляющая ФИО1, сказала о необходимости срочной выдачи кредита. Примерно через два дня Р. подготовила необходимый пакет документов, который передала бухгалтеру С. для того, что бы С. их подписал. Примерно через два-три дня бухгалтер принесла Р. подписанные С. кредитные документы. Распоряжение на перечисление кредитных денежных средств С. до подписания кредитных договоров Р. напечатала по указанию управляющей ФИО1, хотя понимала, что это является нарушением порядка выдачи кредита. Это понимала и сама ФИО1 Р. не пыталась отказаться выполнить указание управляющей, так как боялась, то после этого может лишиться работы. С. часто бывал на праздниках и корпоративах Донецкого ОСБ .. и дружил не только с ФИО1, но и с другими работниками отделения. Р. понимала, что в случае если будет настаивать на перечислении кредитных денежных средств С. только после подписания им кредитного договора, то управляющая найдет причину для ее увольнения. .. бухгалтер Б. предоставила Р. заявления С. на имя ФИО1 в котором он просит открыть возобновляемую кредитную линию в рамках рамочной кредитной линии сроком на 18 месяцев в сумме 2 млн. руб. При этом Б. сказала ей, что С. настаивает на скорейшем получении кредита, то есть на получении кредита в этот же день. В этот же день, то есть .., ИП С. погасил задолженность по выплате ранее полученного кредита в размере 2 млн. руб. Получалось, что С. погасил старый кредит и в этот же день подал заявление на предоставление ему нового кредита. По указанному заявлению Р. было сделано краткое заключение, в котором она указала, что кредитное обеспечение, т.е. товарно-материальный ценности (уголь), принятые от ИП С. при оформлении кредита .. достаточны и на открытие кредитной линии в 2 млн. руб., и С. может быть выдан кредит в сумме 2 млн. руб., так как погашен долг по имеющемуся у него ранее кредиту. С составленным заключением Р. пошла к заместителю управляющего Донецким ОСБ .. Ф. и показала ей заключение. При этом Р. спросила, когда по вопросу предоставления кредита С. будет проводиться кредитный комитет. Ф. ответила, что в данном случае можно обойтись одними подписями опросного листа, дала ей указание обойти всех членов комитета с опросным листом, и после решения членов комитета выдать кредит. В тот день Ш. и управляющая ФИО16 в банке отсутствовали и именно поэтому по вопросам выдачи кредита С. Р. обратилась к Ф.. Р. обошла всех членов кредитного комитета и подписала лист согласования. Все проголосовали за выдачу кредита С. Р. зная, что если не выполнит просьбу С. и не обеспечит выдачу кредита ему в день его обращения в банк, будет иметь серьезные неприятности по работе от управляющей ФИО1, так как С. являлся ВИП клиентом отделения, дружил с управляющей. Ранее ФИО1, давала Р. указания нарушать порядок выдачи кредита С. для ускорения процесса выдачи. Р. не сомневалась, что будь она в этот день на месте, она дала такое же указание. Поэтому Р., не получая прямого указания от руководства, все же напечатала распоряжение на выдачу кредита С. и подписала его, насколько она помнит, у исполняющей обязанности начальника отдела кредитования, кого именно, не помнит. После передачи распоряжении на счет С. были перечислены заемные денежные средства в сумме 2 млн. руб. В этом случае, так же как и ранее, кредитный договор, договор залога и иные кредитные документы Р. были составлены позже и переданы бухгалтеру ФИО22 на подпись С. О выдаче кредита С. Р. доложила начальнику отдела кредитования Ш. .. бухгалтер Б. сообщила Р. о том, что С. желает в рамках рамочной кредитной линии получить 2 млн. рублей. При этом она сказала, что заявление С. будет предоставлено позже. Р. сообщила Ш. о том, что С. желает в рамках рамочной кредитной линии получить 2 млн. рублей, но до настоящего времени им не подписаны кредитные документы по полученным С. .. кредитным денежным средствам. Ш. созвонилась с Б. и сообщила ей о том, что денежные средства будут выданы только лишь в том случае, если будут подписаны и предоставлены документы по ранее выданному кредиту. В этот же день Б. предоставила подписанные С. кредитные документы по кредиту, выданному ему .. Для получения кредита в мае 2008 г. С. обязался представить в залог маломерное судно «Амбассадор», документы на которое были предоставлены в банк в марте 2008 г. при открытии рамочной кредитной линии. Однако на тот момент собственником судна в представленном С. судовом билете значился не он, а другое лицо, какое, Р. точно не помнит. В мае 2008 г. Б. от имени С. представила в ОСБ .. документы о покупке С. маломерного судна «Амбассадор» и судовой билет, в котором собственником значился С. Р. снова провела финансовый анализ, который показал, что С. вышел на просрочку на день или около того по погашения полученных ранее кредитов. С. объяснил эту просрочку тем, что деньги задержали его контрагенты. В заключении Р. указала, что в кредитной истории С. имеется негатив, который заключается в том, что клиент вышел на просрочку. Однако в заключении она указала, что кредит может быть представлен с определенной степенью риска. При рассмотрении заявки С. о предоставлении ему кредита в сумме 2 млн. руб. под залог маломерного судна реально проводилось заседание кредитного комитета. На кредитном комитете Ш. проголосовала против выдачи кредита С., высказала категоричное мнение о том, что С. нельзя предоставлять кредит, что у него много долгов, что он уже выходил на просрочку, что имеется большой риск того, что кредит не будет возвращен. После выступления Ш. ФИО1 сказала, что на этом заседание комитета заканчивается, и дала Р. указание обойти всех членов комитета с листком опроса и в последнюю очередь подойти к ней. Ш. в листке опроса поставила «против» выдачи кредита С., юрист К. в устной форме высказала недоверие С., но в итоге поставила «За» предоставление ему кредита, остальные члены комитета поставили «За». С указанным листком опроса Р. пошла к ФИО1, которая поставила «За» и дала указание выдать кредит С. В этот же день С. был выдан кредит в сумме 2 млн. рублей. На следующий день Р. ушла в отпуск и в дальнейшем не принимала участия в кредитовании С. Р. ни разу не общалась с С. лично, он все вопросы решал исключительно с ФИО1, которая давала указания Р., Ш. и другим сотрудникам ОСБ по поводу кредитования С. Никакого участия в оформлении и выдаче кредита С. в сумме 10 млн. руб. по кредитному договору от .. .. Р. не принимала. Этими вопросам занимался кредитный инспектор Г. На вопрос «По какой причине кредитные документы по кредитам С. подписывались им уже после того, как ему были выданы кредитные денежные средства» Р. ответила, что это делалось по прямому указанию управляющей Донецким ООСБ .. ФИО1 Р. не хотела потерять работу, поэтому в соответствии с ее прямыми указаниями шла на нарушение порядка выдачи кредитов. Бланки документов передавались С. через Б. С. к ней в отдел вообще не приходил, он встречался только с руководством банка. После подписания документов С. Р. передавали их на подпись управляющей Донецким ОСБ .. ФИО1 либо ее заместителю Ф.

После оглашения показаний свидетель Р. согласилась с ними.

После решения кредитного комитета она напечатала распоряжение, по указанию ФИО16. С. нельзя было не выдать кредит, иначе её сразу бы уволили;

-показаниями свидетеля Г. о том, что в Донецком отделении банка 7749 работал с 2003 года. С 2007 г. инспектором кредитного отдела. С кредитами на физических лиц С. не сталкивался. Оформлением кредитов занимался другой инспектор, он занимался уже сопровождением данных кредитов. Он выезжал на проверку залогового имущества ИП А., залогом являлся уголь, в наличии он имелся. По накладным было видно, что собственник именно А.. Данный кредит он сопровождал, до предъявления исков в суд. Погашения перестали происходить с декабря 2008 г. По кредиту был выплачен только <***> руб., далее средства на погашение у заемщика не оказалось. По мере проверки угля было видно, что количество угля уменьшается. Эта информация была доведена до начальника отдела Ш. Она докладывала это ФИО1. Проверка происходила 1 раз в 2 месяца, по инструкции положено не реже 1 раз в 1 месяц. Тогда платежи поступали регулярно, чаще и не проверяли. Они объединили ИП С. и ИП А. в одно дело. Они кредитовались как партнеры. Оформлением занимался не он, он только сопровождал в последствии. Залогом тоже был уголь, они проверяли его в .. в ... На проверку выезжали он с представителем службы безопасности ФИО3. Им показывали, что уголь есть в наличии, но документов на него предоставлено не было. О том, что это уголь именно С. им говорили сторожа, охраняющие склад. По приезду обратно они докладывали об этом Ш., она должна была докладывать об этом ФИО1. В основном на проверку угля с ними выезжал А.. Они составляли акты о проверке, их должен был подписывать С. Т.к. он редко с ними выезжал, они передавали акты его бухгалтеру ФИО22, она возвращала им акты уже подписанными. Она не считает, что это было нарушением, практикой в банке было, что они иногда сами выезжали к заемщикам с актом на подписание. Лодка «Амбассадор» являлась залоговым имуществом на заем в сумме 2 000 000 рублей. Проверкой занимались также он и ФИО3. Они выезжали на проверку 1 раз в 3 месяца. На судне не было двигателей. Оценки стоимости судна хватало на залог. Когда проверяли судно в последний раз, оно уже находилось на реке «Северский донец». У С. уже начала образовываться задолженность, они напомнили об этом самому С., писали ему официальные стандартные письма. Докладывали о ситуации руководству. После образования задолженности заемщику предоставляется 90 дней для добровольного погашения кредита, потом юридический отдел должен формировать исковое заявление и обращаться с ним в суд. Лично с С. он не общался, когда на его счет поступили какие - то деньги, их сразу списали со счета. Он сопровождал 4 кредита С., 1 кредит А.. По физическим кредитам ничего не знает.

В суде были оглашены показания свидетеля Г. данные им на предварительном следствии (т.3, л.д. 185 - 190) о том, что по кредиту А. в качестве залога был представлен уголь, хранящийся на базе ИП С. по адресу г. Донецк РО, .. принять в залог уголь принимала управляющий Донецким ОСБ .. ФИО1 Перед выдачей кредита Г. залоговое имущество не осматривал. До декабря 2008 г. по кредиту А. погашение осуществлялось в полном объеме и в срок. Залог по кредиту А., уголь, хранящийся на базе ИП С. по адресу г. Донецк РО, .., фактически проверялся им примерно один раз в два месяца. С декабря 2008 года платежи по данному кредиту прекратились. С этого времени при проверках предмета залога Г. стал замечать, что на вышеуказанном складе угля становится меньше. Об этом Г. делал отметки в актах проверки залогового имущества, докладывал начальнику отдела Ш., которая в свою очередь докладывала управляющему ФИО1 Свое мнение по этому вопросу ФИО1 лично ему не высказывала. Никаких указаний от руководства по исправлению ситуации по непогашению кредита А., по принятию мер к сохранности залогового имущества, Г. не поступало. Он осуществлял проверки переданного ИП С. в залог угля. Однако управляющий Донецким ОСБ .. ФИО1 было высказано мнение, что если ИП С. своевременно платит по кредитам, то его не нужно лишний раз беспокоить. В связи с этим мнением ФИО1 проверки залогового имущества ИП С. фактически проводились один раз в два месяца. Когда подходил срок проверки залогового имущества, то Г. созванивался с С. по его офисному телефону. Если его не было, то о проверке залогового имущества уведомлялась его бухгалтер Б. С. определял удобное для него время и по его указанию А. отвозил Г. и сотрудника службы безопасности банка (в основном это был И.) на места хранения угля. Сам С. в проверке не участвовал, он подписывал составленный акт проверки позже. В декабре 2008 г. на счете С. не оказалось денежных средств для очередного погашения процентов по выданным кредитам. В январе 2009 г. на счет С. поступила небольшая сумма денег. Её списали в счет погашения части задолженности за декабрь 2008 г. На полное погашение декабрьской задолженности данной суммы не хватило. В январе - марте 2009 г. платежи по полученным кредитам С. не осуществлялись. Однако С. приходил к управляющему Донецким ОСБ .. ФИО1 и обещал начать выплаты. Насколько известно Г., он даже показывал ряд контрактов с зарубежными фирмами и пояснял, что ждет от данных фирм перечислений денежных средств. Потом выяснилось, что из всех предъявлявшихся С. контрактов с зарубежными фирмами в банке имел регистрацию только один, который был к началу 2009 г. уже исполнен.

Донецкое ОСБ .. в соответствии с имеющейся инструкцией в течение 90 дней, когда С. не осуществлял никаких выплат по полученным кредитам, не обращалось в суд с требованиями о досрочном взыскании задолженности по кредиту, хотя и должно было. Это происходило по указанию ФИО1 Она дала указание не принимать никаких мер к С., так как у него возникли временные трудности и в дальнейшем он по полученным кредитам все погасит. Более трех месяцев С. не производил вообще никаких выплат по кредиту. Далее оттягивать подачу искового заявления о взыскании Донецкое отделение .. не имело права. Тем более ИП С. с .. вышел на просрочку не только выплате процентов по полученным кредитам, но и по погашению основного долга, согласно составленного при выдаче кредита по его же пожеланиям графика погашения кредита.

После оглашения показаний свидетель Г. согласился с ними. Добавил, что за время его работы от ФИО1 были указания по поводу того, чтобы лишний раз не трогали заемщика С. с проверками по залоговому имуществу. Было сказано: человек исправно платит, трогать его не нужно. Если появлялись какие - либо проблемы, они докладывали об этом Ш., она уже докладывала лично ФИО1 Для оформления кредита по новому клиенту нужно 1-2 недели. ФИО16 кредитовался многие документы уже были. Заключение по нему было сделано за 2-3 дня. ФИО1 как руководитель она волевая, сильная, эмоциональная;

-показаниями свидетеля К. о том, что она давала заключение по рамочному кредиту. Заключение всегда было положительное, документы все соответствовали, документы по юридической службе все были в порядке. Личных указаний по С. не было, пакет документов готовила ФИО22. В течении дня все было готово, по финансовому анализу занималась инспектор ФИО15. Залогами были: уголь, судно «.. Выяснилось в последствии, что судно было не С., оно несколько раз было зарегистрировано на разных людей. Хотя был договор купли - продажи судна, собственником являлся С. Если они выходили на комитет, то все по умолчанию понимали, что решение будет положительное. Это была практика Донецкого отделения банка. Поскольку авторитарное мнение ФИО16 уже было известно до кредитного комитета. Раз кредитное дело поступило на кредитный комитет, то вопрос о выдаче кредита должен был быть решен положительно. Так же и с опросным листом, ответ всегда должен быть положительным. Однажды, по другому клиенту, она проголосовала против, ФИО1, вызывала её в свой кабинет, и сказала, что как посмела так себя вести. К. знала свое место, поэтому не возражала ей. С С. она общалась только уже в судах. Она знала, что Ш. голосовала против на комитете, тогда К. сильно удивилась. Инспектор, докладывавший заключение, говорил, что все хорошо. Шевчук отказалась пояснять причину такого голосования. Уже позднее Шевчук сказала ей, что они С. уже так закредиталвали, что он уже не в состоянии погашать займ. По кредиту ИП А. комитета не было, обошлись тогда опросным листом. Сначала выплачивал, потом они обратились в суд, произошли взыскания, заемщики были признаны несостоятельными. Обратились в суд, когда образовалась просрочка и вышел срок на добровольное погашение. После ревизии стало известно, что С. не подтвердил целевое использование кредита. Тогда ему подняли % ставку, потом ознакомившись с судебной практикой, они поняли, что это большая ошибка. Когда перестали поступать средства по автокредиту, нам автомобиль должен был отойти. Но автомобиль был признан, как необходимый для дальнейшего погашения. Режим вообще был авторитарный. Как только ФИО16 заняла место управляющей. У нее была власть, свое мнение никто не мог высказать. Ей лично никаких указаний ФИО1 не давала. О других сказать не может. Когда был арест на имущество ИП С. и ИП А., имущество было не значительным, кое - что в квартире. Была горстка угля, и то не его. Квартира С. не принадлежала, она под арест не попала. Автомобиль вообще был сильно уценен, сначала его оценка составляла .. рублей, позднее .. рублей. Была еще турбаза, но там были какие - то проблемы с домиками и арендой. Исковые заявления в суд были предоставлены менее 90 дней. Было 5 исковых заявлений от ЮЗБанка. По инициативе ревизии была поднята % ставка. При выдаче кредита по рамочной линии, она не знала о проблемах по поводу погашения кредитов С.;

-показаниями свидетеля П. о том, что в банке она работала с 1992 г. по май 2010 г., уволили в связи с сокращением. В 2007 г. перевели в кредитный отдел, кредитование юридических лиц. ИП А. обратился к нам за выдачей кредита через своего бухгалтера ФИО22. Они сообщили ей какой нужен перечень документов для оформления. Нужно было заполнить анкету, предоставить правоустанавливающие документы. Она спросила чем занимается ИП А., ФИО22 пояснила, занимался углем, в залог так же был предоставлен оборотный уголь. Через какой период времени были предоставлены документы точно сказать не может, но предоставили их почти сразу. Поступило заявление на возобновляемую кредитную линию в сумме 5 000 000 руб. Все документы были в порядке, так же предоставлялась заверенная налоговая декларация, справки о деятельности предпринимателя, договора с контрагентами, счета - фактуры. Потом они рассмотрели эту заявку, она написала заключение. Заключение было положительным. 01 февраля она вышла с заключением на кредитный комитет, решение было положительным. Далее о судьбе данного кредита ей почти ничего не известно. 02 февраля она сломала ногу, 4 месяца пролечилась и находилась на больничном. Кто вел дальше этот кредит ей не известно. Она проверяла залог совместно с ФИО3, выезжали на проверку залогового имущества по адресу: г. Донецк РО ... Там находилось около 4,5 тонн угля. Она не подходила близко к этой куче угля, там было очень грязно. Она посмотрела просто со стороны наличие этого угля. Она не разбирается в качестве и сорте угля, какой объем тоже не может определить. На какую сумму был счет-фактура не помнит. Сумма составляла около .. руб., этого было достаточно, чтобы взять такой залог. Поручителем по данному кредиту выступали: супруга А. и ИП С.. Документы, которые предоставлялись по кредиту были надлежащем образом заверены, все соответствовали действительности. ИП А. появился только 1 раз, когда подписывал договор, вся остальная работа происходила с ФИО22. Вообще заемщик обязан приходить сам и предоставлять документы лично, почему не приходил сам А. она не знает. Как использовал деньги А. она не знает, он брал кредит для приобретения угля. Договор с Д. подписывался, какой-то договор предоставлялся. Потом были перечисления по счету и безналичный перевод на счет контрагентов. На решении кредитного комитета повлияло сильно поддержка и поручительство ИП С. А. хранил уголь на его складе, ИП С. имел хорошую кредитную историю. Считался очень благонадежным клиентом. Думает, что без поддержки С. ИП А. кредит скорее всего не выдали бы.

В суде были оглашены показания свидетеля П. данные им на предварительном следствии (т. 3, л.д. 191 - 193) о том, что в конце января 2008 г. к ней обратился бухгалтер ИП А., - Б., которая поинтересовалась об условиях предоставления кредита предпринимателю А. в сумме .. руб. При этом присутствовала начальник отдела кредитования юридических лиц Донецкого ОСБ .. Ш. А. ранее в ОСБ не кредитовался. При этом Б. рассказала о том, что А. занимается предпринимательской деятельностью связанной с куп_лей-продажей угля вместе с предпринимателем С., который имел в банке положительную кредитную историю. П. поинтересовалась у Б. о том, что будет предоставлено А. в качестве залогового иму_щества, на что ФИО22 сказала, что А. предоставит в виде залога уголь в обороте. Через некоторое время Б. предоставила оригиналы документов и копии данных документов, которые были заверены А.: заявление А., в котором он просит открыть кредитную ли_нию с лимитом .. руб. сроком на 18 месяцев; документ именуемый «Перечень имущества предлагаемого в залог», в котором указано, что у А. имеется уголь общей стоимостью .. руб., который хранится по адресу г. Донецк РО, ..-8; налоговые декларации по налогам на доходы физических лиц за 2007 г., по еди_ному налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности за 2007 г., по налогу на добавленную стоимость за 2007 г.; справку от А. о том, что он не имеет обязательств по предоставленным поручительствам, имущественного залога за третьих лиц; справка о том, что А. не занимается лицензированным ви_дом деятельности; справка о том, что у А. имеются двое нештатных работни_ков; копия паспорта А.; копия паспорта поручителя А.; договор на хранения угля от .. с ИП С., по кото_рому А. осуществляет хранение угля на базе С. по ул. Ко_ролева-8, г. Донецка РО; договор поставки угольной продукции .._10/07 от .., заключенный с ЗАО «Логистическая инициатива», по которому А. приобретал у данного общества уголь; договор .. от .. по которому А. продает уголь мар_ки АС в количестве 1 500 тонн ООО «Фронтпогрузинвест»; договор .. от 11.10 2007 г, по которому А. поставляет уголь ООО «Региональные коммунальные сети»; план доходов и расходов на период пользование кредитом ИП А. и С.; копии товарных накладных, счетов-фактур, платежных поручений, которые подтверждали приобретение А. угольной продукции у С.; копии товарных накладных, счетов-фактур, платежных поручений, которые подтверждают приобретение А. угольной продукции у ЗАО «Логистическая инициатива»; копии товарной накладной, счет-фактуры .. от .., чека ККМ на сумму 774 тысячи руб., которые подтверждают приобре_тение А. угля марки АМ в количестве 310 тонн у ООО ..»; договор .. от .. по которому А. поку_пает у ИП Д. уголь марки АС в количестве 2500 тонн стоимостью .. руб. На вопрос «Какие последствия повлекло бы то обстоятельство, если бы Вам стало известно, о том, что договор, заключенный между ИП А. и ООО «Фронтпогрузинвест», не соответствует действительности, т.е. указанной в договоре сделки не бы_ло, либо договор подложный» П. ответила, что в том случае если бы ей стало известно о том, что до_говор, заключенный между ИП А. и ООО «Фронтпогрузинвест» не соответствует дей_ствительности, т.е. указанной в договоре сделки не было, либо договор подложный, то она об этом сообщила руководству и было бы принято решение об отказе в предоставлении кредита. Кроме этого П. в обязательном порядке при составлении заклю_чения на предоставление кредита А., указала бы на не добропоря_дочность ИП А., что в обязательном порядке привело бы к отказу в предоставления кредита А. Комитет по активно пассивным опера_циям, видя подлог, со стороны заемщика (который ранее в банке не кредито_вался) в начальной стадии взаимоотношений с банком принял бы решение об отказе в выдаче кредита. Таким образом, никто из членов КАПО, увидев в составленном П. заключении сведения о недействительном документе, который предос_тавлен заемщиком, не взял бы на себя ответственность и не проголосовал бы за предоставление кредита А. На вопрос «Какие последствия повлекло бы то обстоятельство, если бы Вам стало известно, о том, что копии товарной накладной, счета-фактуры .. от .., чека ККМ на сумму 774 тысячи руб., которые подтверждают приобре_тение А. угля марки АМ в количестве 310 тонн у ООО ..» не соответствуют действительности, либо являются подложными» П. ответила, что в том случае если бы ей стало известно о том, что указанные до_кументы не соответствуют действительности, то она об этом сообщила руково_дству и было бы принято решение об отказе в предоставлении кредита. Кроме этого П. в обязательном порядке, при составления заключения на предоставление кредита А., указала бы на не добропорядочность ИП А., что в обязательном итоге привело бы к отказу в предоставлении кредита А. Комитет по активно пассивным операциям, видя подлог со стороны заемщика (который ранее в банке не кредитовался) в начальной стадии взаимоотношений с банком, принял бы решение об отказе в выдаче кредита. Таким образом, никто из членов КАПО, увидев в составленном ей заключении сведения о недействительном документе, который предоставлен заемщиком, не взял бы на се_бя ответственность, и не проголосовал бы за предоставление кредита А. На вопрос «С какой целью ИП А. предоставляет договор .. от .., заключенный между ним и ИП Д., по условиям которого А. приобретает уголь марки АС в количестве 2500 тонн стоимостью 5 000 000 рублей» П. ответила, что указанный договор был предоставлен в банк А. для технико-экономического обоснования кредитуемой сделки, а также в подтверждение целевого использования заемных денежных средств - пополнение оборотных средств. На вопрос «Какие последствия повлекло бы то обстоятельство, если бы Вам стало известно, о том, что договор .., заключенный .. между индивидуальным предпринимателем А., выступающим со стороны Поставщика, и ООО «Региональные коммунальные системы», в лице директора Л., выступающего со стороны потребителя, А. не исполнен, в установленные договором сроки, т.е. до .., поставки угля не произведены» П. ответила, что то, что ИП А. при предоставлении договора с ООО ..» утаил истинное положение вещей, т.е. то, что договор не исполнен - послужило основанием к рассмотрению и принятию во внимание указанного договора, подтверждающего его деловые взаимоотношения с ООО ..». В том случае, если бы ей при проведении проверки в период рассмотрения заявки стало известно о том, что указанный договор с ООО «..» не исполнен, то П. в обязательном порядке потребовала бы от А. дополнительное соглашение с контрагентом о продлении срока поставки угля. Кроме этого П. в обязательном порядке, при составления заключения на предоставление кредита А., указала бы на не добропорядочность ИП А., что в обязательном итоге привело бы к отказу в предоставлении кредита А. Комитет по активно пассивным операциям, видя подлог, со стороны заемщика (который ранее в банке не кредитовался) в начальной стадии взаимоотношений с банком, принял бы решение об отказе в выдаче кредита. Таким образом, никто из членов КАПО, увидев в составленном ей заключении сведения о недействительном документе, который предоставлен заемщиком, не взял бы на се_бя ответственность, и не проголосовал бы за предоставление кредита А. Кредитование ИП А. производилось в рамках нормативных документов Сбербанка России: «Регламента предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям» ..-р, «Порядка кредитования субъектов малого предпринимательства ФИО16 России и его филиалами» ..-р. На основании выше перечисленных документов П. был составлен финансовый анализ, в результате чего благодаря представленным документам и в большей части благодаря поручительству физического лица С., деятельность которого рассматривалась как индивидуального предпринимателя, финансовый анализ был положительным. Сведения о предпринимательской деятельности С. П. были получены от кредитного инспектора ФИО24, который занимался документацией, связанной с предоставлением кредитов С._ву Е.В., т.е. ФИО24 предоставил ей финансовый анализ ИП С. Кроме этого П. совместно с начальником отдела безопасности И. осуществили проверку залогового имущества, а именно вместе с А. проехали на территорию базы, расположенной по ..-8 г. Донецка РО, где А. предоставил им для обозрения, принадлежащий ему уголь, кото_рого там было, со слов А., около 4 500 тысяч тонн. При этом докумен_том, подтверждающим принадлежность угля, был договор хранения угля между А. и С. Какие либо складские книги уче_та и иные документы о принадлежности угля, А. не предоставил. После этого, исходя из того, что все предоставленные ИП А. документы соответствуют действительности, было подготовлено заключение кредитной службы Донецкого ОСБ .. на комитет по предоставлению активно-пассивных операций ЮЗБ СБ России. Протоколом .. от .., подписанным П., начальником кредитной службы Ш., заместителем управляющего ОСБ, курирующим кредитную службу Ф., управляющим Донецким ОСБ .. ФИО1, было принято решение о предоставлении возобновляемой кредитной линии ИП А. на установленных условиях. .. между АК СБ РФ в лице Управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1 и ИП А. был заключен договор .. об открытии возобновляемой кредитной линии. Сторонами срок погашения кредита определен .. В соответствии с условиями договора кредитные средства были получены заемщиком в полном объеме. На вопрос «Какие последствия повлекло бы то обстоятельство, если бы Вам стало известно, о том, что после получения заемных денежных средств и перечисления на счет Д., указанные средства были возвращены А. по причине расторжения договора купли продажи угля» П. ответила, что в данном случае А. должен был в ближайшее время предоставить в банк сведения о других сделках совершенным им с использованием заемных денежных средств подтверждающих использование средств для осуществления предпринимательской деятельности. На вопрос «Как Банком расценивается то обстоятельство, что после перечисления денежных средств на счет Д., последний на основании письма ИП А. о несоответствии качества приобретенного угля заявленному по договору, .. вернул денежные средства в сумме .. руб. на счет .., открытый на имя А. в ОАО КБ «..» П. ответила, что данные действия ИП А. расцениваются как неправомерные ввиду того, что на основании пп. А п. 4.7. Договора Кредитор имеет право требовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случае использования кредита не по целевому назначению или возврата Заемщику денежных средств, перечисленных Заемщиком за счет кредита в соответствии с целевым назначением кредита. В том случае, если бы Банку стало известно, что А. фактически не использовал заемные денежные средства по назначению, перечислил их на расчетный счет в другом банке, то Заемщику была бы присвоена 3 категория проблемности, и Банк потребовал бы незамедлительного возврата кредитных денежных средств.

После оглашения показаний свидетель П. согласилась с ними. Добавила, что время рассмотрения заявки составляет 14 дней, но если все документы готовы, то все делается гораздо быстрее. Шевчук сказала, что нужно быстрее оформить, был собран полный пакет документов. Таких случаев как у А. в работе банка не было, что бы заявление подавала бухгалтер, а не сам кредитор. Узнала, что у банка появились проблемы с кредитами С. и А., это уже узнала в милиции. За время её работы не было незаконных указаний со стороны руководства. Характеризует ФИО1 как нормального человека, как справедливую. О давлении на других сотрудников ничего не известно. Решение по залогу угля принимала она сама. Была предоставлена счет-фактура. Проверить качество и марку угля она не могла, она не специалист в этом деле. Решение принималось на комитете, по залогу никто против не был. Решение было принято положительное. Заключение готовила она, готовиться оно после заключения службы безопасности и юридического отдела. Если эти заключения положительны, то и её тоже должно быть положительным. Её смущало только сезонность залога, но решение все приняли положительное. Поручителей она не видела Шевчук сказала быстрее подготовить заключение, сказала, что этот кредит нужно быстро оформить;

-показаниями Г. о том, что с июня 2004 г. по май 2010 г. работал в Донецком отделении «сберегательного банка». Занимался сопровождением кредитов ИП С. на .. руб. возобновляемая кредитная линия. Начальник отдела Шевчук принесла ему заявление, зарегистрировано заявление было в мае. До июня у них была акция по выгодным процентным справкам. В это время и начал оформлять заявку. Перечень документов был передан ФИО22. Некоторые документы были готовы, они находились в прежних кредитных делах. В залог был предоставлен ТМЦ. Документы предоставлялись в последний день, перед вынесением заключения. Несмотря на то, что не до конца были все документы, заключение он готовил. Выезжал 1 раз на залог, по другому кредиту. Ездили в г. Каменск-Шахтинский РО, тогда им просто показали уголь. Потом еще раз ездил уже со следователем. На последнем комитете по ФИО26 голосовала против. Вообще С. всегда был хорошим клиентом, если выходили на комитет, то все понимали, что решение будет положительным и кредит будет выдан. Все документы приносила ФИО22 и работа в принципе происходила именно с ней. С. только пришел, подписал договор. С. являлся вип-клиентом в отделении и не приходил к ним. Всю информацию по углю докладывали начальнику кредитного отдела. Достоверность документов проверяет отдел безопасности, делают заключение. Он делал после них свое заключение. Часть документов была предоставлена вовремя, часть в последний день. Документы были заверены самим ИП С.. Отдел безопасности проверял документы. ФИО22 приносила уже подписанные многие документы. Оснований отказать в выдаче кредита не было. В заключении было отражено, что риск имеется при выдаче кредита. Решение комитета все равно было положительным. Всегда все делала ФИО22, ИП С., по кредиту физических лиц сам шел у себя поручителем. Такое допускается. Кредитная история была хорошая. К выдаче кредита уже все документы были в наличии. ФИО16 не давала ему незаконные указания. Просрочка по другому кредиту могла повлиять на выдачу этого кредита, но в заключение отрицательное он не мог написать. Из других отделов заключения были положительными, и он должен был написать положительное. В заключении он указывал риск. Просрочка является основания для отказа в выдаче кредита На залог документы привезли в последний день. При проверке были небольшие нарушения, но они не влияли на решение. Шевчук говорила, почему она голосовала против выдачи кредита С. из-за образовавшейся просрочки у С. Согласно должностного регламента, при оформлении кредита ИП заявление рассматривается после предоставления полного пакета документов 15 дней. После принятия решения договор С. подписывал в кабинете Ф.. Они лично с ним никогда не связывались. Потом уже выяснилось, что были махинации с документами. Так же проверить информацию по другим банкам возможности не было. С. у них в кредитном отделе не появлялся вообще. Заходил только к ФИО16 и Ф.. Незаконных указаний от ФИО16 ему не поступало. Документы по залогу ему были предоставлены перед самым выходом на комитет. Проверить их не было возможности. Времени подготовить заключение ему хватило. Залог в ЮЗБанке был автомобиль, ТМЦ. Это ему стало известно из заключения ревизоров. В г. Таганрог, на проверку залога ТМЦ ездили И. и Г.. Привозили оттуда справки заверенные печатями порта;

-показаниями свидетеля Е. о том, что с 2005 г. по май 2010 г. он работал в должности начальника сектора корпоративных клиентов Донецкого ОСБ ... Они проводили валютный контроль, делали заключение о рентабельности клиента, отслеживали только расчет с банком. Кредитное отделение делало запрос, они предоставляли информацию по счетам. Претензий к деятельности С. не было. Работал с банком хорошо. У них с ним проблем не было. Потом у него стали образовываться просрочки, проблемы появились и у них. При возникновении проблем они сообщали об этом руководству. Все происходит автоматизировано. Что-либо скрыть не возможно, информация автоматически поступает ЮЗБанку. Клиент обращался к ним за оформлением паспорта- сделки. Это можно сделать только через банк. После оформления они отслеживают использование средств и валютные движения. В 2008 г. у С. был какой-то контракт по импорту, что-то связано с углем. У него еще работа велась с турецкими партнерами, суммы и числа не помнит. Вообще определенный счет всегда привязан к определенной партии. Если поднять документы все можно проверить. Он входил в кредитный комитет, по каким кредитам сейчас сказать не может, участвовал не всегда. На него ФИО16 не оказывала давление. Сведений отрицательных по С. не было. С. официально вип-клиентом не являлся. С. был значительным клиентом. Обороты по счету С. позволяли ему брать кредиты. Начиная с 2000 г. говорили о реорганизации Донецкого отделения банка. С. говорил, что у него проблемы с контрагентами, что они его кинули на большую сумму. Он якобы собирался судиться с ними. С. работал с турецкими партнерами, и с партнерами из стран СНГ. Какая-то была компания, которая зарегистрирована в Англии;

-показаниями свидетеля С. о том, что с ФИО1 он находился в рабочих отношениях. Он неоднократно брал кредиты с 2002 г. в Донецком отделении СБ ... .. он взял кредит как физическое лицо. Перед этим он обратился к ФИО1, объяснил, что ему нужно провести сделку с турецкими партнерами, ему нужен кредит для пополнения оборотных средств. Как можно его получить? ФИО1 предложила ему взять ипотечный кредит, который использовать на оборотные средства. Он собирался взять кредит под ИП для пополнения оборотных средств, для сделки. Но этот вариант был очень долгим, и ФИО16 предложила взять ипотечный кредит. В его присутствии она проконсультировалась с Ш.. Ш. пояснила, что под ИП кредит сейчас взять невозможно, т.к. предыдущий кредит еще не погашен. Для каких целей он берет ипотечный кредит ФИО1 знала. Ему разъяснили, что для этого нужно найти квартиру или домовладение в г. Ростове - на- Дону, который по документам он должен был бы приобрести. Потом в кабинет к ФИО16 пригласили ФИО10, которая разъяснила ему какие документы нужно предоставить для получения ипотечного кредита как физическое лицо. Нужно было предоставить: предварительный договор купли - продажи, поручителей по кредиту и другие документы. 18 мая Б. принесла ему в его офис документы, по образцу набранные в Донецком отделении банка. Это были: предварительный договор купли - продажи, договор задатка на сумму 300 000 руб. Все предоставленные ему документы он подписал. Лично он никаких документов не составлял. Всем занималась Б.. Данные для договора с Кравцом предоставил он, Кравец скинул ему свои данные по СМС на телефон, а он предоставил данные Б. При встрече с К., он сразу сказал ему, что ему т.е., С. необходимы только документы и что покупать он ничего не собирается. С. подписал договор, который дала ФИО22 и предоставила его в банк.

Кредит был на .. руб., через какое - то время позвонила ФИО1, сказала, что вопрос решен положительно. .., позвонила и сказала, что можно приехать и забрать деньги. С. приехал в банк и попросил ускорить выдачу денег. Была небольшая проблема, нужно было подписать договор поручительства. Договор подписали его сотрудники, которые выступили поручителями, он предоставил в банк не полный пакет документов. ФИО22 вызвала его сотрудников и в коридоре банка, под руководством ФИО22 они подписали договор. Поручителями выступили: Ч., Ж., С., А., справки по данным сотрудникам ФИО22 предоставила заранее. Подписывал он т.е., С. справки по сотрудникам или нет не помнит.

Средняя заработная плата составляла около 20 тысяч рублей. Она состояла из основной заработной платы, остальные доходы по отдельным договорам.

А. заключил договор с г. Шахты на теплосеть. А. является ИП, отношения у него с ним дружеские, работали вместе. Уголь получали с Украины и Гуково, хранил свой уголь у С. на складе, расположенном по адресу: г. Донецк РО, ... В 2008 г. А. захотел приобрести еще уголь, денег у него на это не хватало. Он обратился к С. с вопросом как можно взять кредит. С. посоветовал обратиться к ФИО1 с вопросом о пополнении оборотных средств. ФИО16 дала согласие, в кабинете ФИО16 находилась Ф.. Для консультации вызвали Ш., она объяснила какие документы требуются для кредита. Какие именно не помнит, так же оформлением занималась ФИО22, она готовила документы для оформления. Через несколько дней А. получил свой кредит, он подписывал документы по залоговому имуществу. Уголь потом проверяли сотрудники банка, в присутствии А. С. выступал поручителем под этот кредит.

По кредитному договору от .. он т.е., С. .. позвонил ФИО1 на ее сотовый телефон, сказал, что ему нужно взять автокредит в сумме .. руб. для покупки автомобиля марки БМВ. ФИО16 сказала, что перезвонит С. через пол часа и даст ответ. Пояснила, что если залогом будет сам автомобиль, то возможность получения такого кредита есть. Он взял счет ООО ..», договор купли-продажи, и направился с этим пакетом документов в г. Донецк. На следующий день он пришел в кабинет ФИО1 с этими документами, она вызвала в кабинет ФИО11 - которая разъяснила ему порядок выдачи кредита, какой пакет документов нужно предоставить. Он сразу написал анкету- заявку в кабинете у ФИО1, как ИП. Потом они договорились, что всеми остальными документами будет заниматься ФИО22. ФИО16 сказала, что теперь этот вопрос будет решаться на кредитном комитете и по результатам комитета она С. позвонит. ФИО22 передала документы ФИО11. Через день, потом позвонила ФИО1 сказала, что вопрос решен положительно и можно забирать деньги. Он приехал в банк, подписал чеки, ему сказали, что теперь можно ехать за машиной. Денежные средства были переведены на счет ООО «.. Позднее был поднят вопрос по поводу страхования его автомобиля, ему рассчитали и сказали что сумма страховки будет составлять около 70 - 100 тысяч рублей. Он решил застраховать автомобиль позднее. .. он приехал в салон ..», деньги уже были перечислены на счет забрал автомобиль. ФИО22 уже позднее принесла ему договор на кредит для подписи но он нашел там ошибку, не подписал, договор нужно было переделать. Там вместо ФИО1 была написана фамилия Ф. Потом он хотел застраховать автомобиль, но когда обратился с этой просьбой, то выяснилось что сумма страхования составляет 240 000 руб., что противоположено отличалось от первоначальной суммы. Для него это было большой суммой. Он не стал страховать свой автомобиль. В мае позвонила ФИО16 и сказала, что это является нарушением и ему нужно срочно застраховать автомобиль. Он попросил отсрочку на месяц, пообещал застраховать позднее. ФИО1 попросила ускорить сроки. Позднее ему звонила сама ФИО11, сказала что договор поручительства не подписала его бывшая жена. ФИО22 привезла документы к нему в офис, там бывшая жена и подписала договор. Кредиты гасились с его счета, иногда денег не хватало, тогда ФИО22 привозила наличные. Периодически счет пополнял, когда из банка звонили. Кредиты гасились до того момента, пока не арестовали счета. Погашение прекратилось в декабре 2008 г. Автомобиль был оформлен сразу под залог. В декабре 2008 г. приезжал ФИО3, сказал что начались проблемы и нужно подписать какие - то документы. Реальные проблемы начались с января 2009 г. Документы он пописывал в присутствии своих сотрудников, ФИО3 привез какие - то акты проверки залога. Залог находился по адресу: ... Потом из банка еще и счет выставляли, выезды сотрудников на проверку залога, как оказалось было платной услугой и стоило это порядка 2 000 руб. На сегодняшний день кредиты СБ не погашены. Банк обращался в суд, по решению суда с него должны взыскать долг. Автомобиль находится у арбитражного управляющего. Сотрудники банка утверждают, что направляли ему письмо, но он никаких писем не получал.

По кредитному договору .. В марте 2009 г. ФИО1 позвонила ему и пригласила к себе в кабинет на беседу. Когда он приехал в кабинете у нее уже находилась Ф., они сообщили что, Донецкое отделение банка получило разрешение на выдачу кредита до 20 000 000 руб. Пояснили, что если он желает получить такой кредит, то может теперь обратиться. Раньше он интересовался у ФИО1, почему в банке не выдают такие большие суммы, теперь такая возможность была. .. он обратился к ФИО1, ему нужен был кредит на .. руб. ФИО1 вызвала к себе в кабинет Шевчук, которая пояснила, что сейчас .. рублей выдать не могут, т.к. у С. имеется непогашенный кредит. Можно только получить кредит частями, по мере погашения предыдущего кредита. В залог С. предоставил уголь, стоимость его составляла выше, чем сумма кредита. Часть документов находилась в банке, часть подготовила ФИО22. Она должна была подготовить документы и предоставить в банк, по которым было видно, с какими предприятиями они работали. 01 апреля его пригласили в банк, сообщили, что он может получить первые 5000 000 руб. Деньги С. сразу перевел на счет фирмы с которой работал, для покупки угля. Заявка была подписана сразу, в кабинете ФИО1, до принятия решения на кредитном комитете. Средства получил 01 апреля, договор подписывался после принятия решения. Через свой счет погашал данные кредиты. Обязательство так же не выполнил, арестовали счета. У него состоялась встреча с ФИО1 у нее в кабинете в декабре 2008 г., она сообщила, что нужно погашать весь долг. Предложила продать уголь и погасить кредит. С. такой вариант не устраивал, в тот период времени на уголь упала цена, он попросил подождать до весны или реализовать уголь банку. Ему сообщили ЮЗБ против такого варианта, и банк сообщил, что прекращает договорные отношения в одностороннем порядке. ЮЗБ обратился в арбитражный суд о взыскании с него суммы долга. Он считает, что банк не имел право прекращать в одностороннем порядке договор.

По кредиту .. Этот кредит был по договору возобновляемой кредитной линии. Он обратился к ФИО1, объяснил, что ему нужно. Процедура оформления была такая же. С кредитным инспектором занималась Б.. Он в кредитном отделе не появлялся не разу. Через ФИО1 ему было очень удобно все решать, порядок оформления он не знает вообще. Документы были предоставлены в срок. Сроки решения вопроса ему не известны, вопрос был решен положительно. В его присутствии никого ускорить процесс не просила. Получил кредит, деньги перевели на ссудный счет, потом на счет по закупки угля. Путем перечислений денег у него списывали погашение кредита. Если денег на счете не хватало, то он его пополнял.

По кредиту от .. в сумме .. руб. Залогом по данному кредиты была яхта, договор купли-продажи оформлялся у нотариуса. Для получения этого кредита брал разрешение у бывшей супруги. Все документы были предоставлены до решения кредитного комитета. Кредит оформлялся под ИП для пополнения оборотных средств. Оформлением документов занималась лично с ним Ф.. Они ездили в г. Каменск - Шахтинский, для предоставления залога. Предоставлял документы: оценочный талон, талон регистрации, договор купли - продажи. С Ф. проверили яхту, она находилась на его складе, по адресу: г. Донецк РО ... В присутствии его происходила проверка залога, яхту фотографировали. Кредит был на .. руб., яхту оценили в .. руб. Деньги перечислили на ссудный счет.

По кредиту от .. на сумму .. руб. Инициатива данного кредита была его. Он приехал к ФИО1 в ее кабинет, объяснил, что у него назначена сделка по углю. Он напомнил, что у него была возобновляемая кредитная линия. Пояснил, что залогом будет уголь, находящейся в ... Для осмотра залога с ним выехала Ф., Ш. Уголь находился на кирпичном заводе, осмотрели. С. спросил, может ли он продавать этот уголь, ему объяснили что можно, но только его нужно пополнять на то же количество которого не хватает. Часть документов была в банке, часть предоставлена была ФИО22. Они покупали уголь под кредит и отдавали этот же уголь под залог. Предоставлял в банк счет фактуру, договор купли - продажи. На момент получения кредита, уголь ему еще не принадлежал. Сотрудники банка сказали, что решение сообщат ему позже. Еще уголь находился на его складе и в Лихой. Как утверждала ФИО22, все документы соответствовали. Решение принималось в течении 10 дней. Он звонил периодически ФИО1, она говорила, что прозвонит позднее, когда будет известен результат. Деньги нужны были очень срочно, их нужно было переводить на счет ООО «.. Не смотря на её просьбу в банке не спешили. Т.к. деньги позднее полученные ООО ..» не соответствовали той сумме, которая была в договоре, они предоставили уголь другого качества. У него выбора не было, он мог остаться вообще без угля, т.к. не был исполнен договор. Пришлось брать уголь худшего качества в ... Деньги частично ему вернули. Банк был извещен, уголь в Зверево проверили. Предоставил документы на право собственности, на хранение. Стоимость угля была такая же, качество хуже. По просьбе банка уголь был перевезен в г. Донецк, поскольку так удобно было его проверять как залоговое имущество. Проценты оплачивали вовремя. Ф. брала кредит с его согласия для погашения его задолженности. Он находился в командировке, в банк сообщил, что погашать будет когда приедет. В месяц было что - то около 80-100 тысяч руб. Кто был инициатором, получения кредита Ф. не знает. Что бы не портить кредитную историю, наверное. Ему не известно сколько он должен, кредиты он брал только как физическое лицо и ИП. ООО ..» с 2007 г. не работает. Вся точная информация у арбитражного управляющего. Справки на его заработную плату и 2НДФЛ он не подписывал. На справке стояла подпись ФИО22, она вообще не имела права этого делать. Читая показания других свидетелей, он заметил много расхождений в показаниях, люди врут. ФИО22 утверждает, что он т.е., С. ее принуждал. В уголовном деле, возбужденном в отношении С., найдено и установлено почерковедческой экспертизой, что около 80 документов с поддельной подписью. Ему не понятно с какой целью все это делалось. И не со всеми фирмами они работали, которые представлены по документам в банке. Лично он заявления в банк не писал. Банк на протяжении всего времени несколько раз отказывал ему в выдаче кредита. Вип-клиентом он себя не считал. Официально таким не являлся. Ему объясняли, что ипотечный кредит должен быть подтвержден, по целевому расходованию, он кредитного инспектора видел только один раз. Первое заявление написал в присутствии ФИО11. Поручительство подписывалось позднее А.. И-вы получения автокредита, ипотечного кредита 2006 г., были его. Все остальные инициатива банка. По возобновляемой кредитной линии ему кредит не нужен был. Он находился в Турции, решал вопросы по сделке. В материалах дела много документов, которые не соответствуют действительности. Там стоят числа на документах, когда его в стране не было. Зачем и кто это делал он не знает. ФИО1 кредиты не навязывала, это скорее было как реклама. С середины 2007 г. и до окончания 2008 г. у него были обороты большие 7-8 миллионов руб. Некоторые документы он подписывал после выдачи кредита. В последствии он узнал, что банк не имел право этого делать. К нему в банке относились лояльно. Многие документы фальсифицированы. Он считал, что если банк выдает такие большие суммы, значит с документами все в порядке. При встречи с ФИО1 он многократно просил ее ускорить процесс выдачи денег, ФИО1 говорила, будем решать. Он в ЮЗБ не получали кредиты. Ему лично, сопровождающий кредит инспектор не звонил. В Донецком отделении банка со всеми поддерживал деловые отношения. При оформлении залогового имущество, ему не предлагали его застраховать, или внести сумму за страхование этого залога. По ипотечному кредиту ФИО1 знала, что он берется для других целей, последствия ему не разъясняли. ФИО1, сама предложила данный вариант;

-показаниями свидетеля Б. о том, что она работала у ИП С. с .. по .. бухгалтером, в её обязанности входило: сдача отчетов, начисление и выдача заработной платы, ведение налоговой отчетности. ИП С. тогда занимался поставкой и продажей угля. У него имелись счета в СБ Донецкое отделение и в банке «Центринвест». Его помощником был А., он тоже занимался продажей и поставкой угля. С 2005 г. С. регулярно брал кредиты. По кредиту от .. накануне данного кредита, С. принес ей документы, сказал, что нужно заполнить анкеты и другие документы. Она их заполнила, как он и просил, отдала ему. До этого С. ей сообщил, что собирается взять ипотечный кредит. Документы она заполняла в его офисе. Документы она заполнила, как на сотрудников: А., ФИО27, С. Так же анкету на самого С. С данными документами С. ознакомился лично, подписал, потом они поехали в банк. Документы формы 3 НДФЛ, справку о доходах С. и справки на рабочих заполняла она лично. Сумму в графе заработная плата на рабочих она ставила по указанию С. 20 000 руб., т.е. фактическую, хотя по документам она у них была около 3500 руб. После того, как С. выдали кредит, она заполнила договор на покупку дома в .. у ФИО18. С. сам повез договор в Ростов на подпись к .. Потом подписанный договор был предоставлен в банк. Данные в договор она вносила со слов С., сказал, что покупает дом. Лично она документы в банк не передавала, их отдавал С., но она ездила с ним. Никаких исправление в последующем в документы не вносились. С. получил ипотечный кредит в течение недели, как он его использовал она не знает. У него был счет и пластиковые карточки которым сам распоряжался, её не допускал. В начале 2008 г. был кредит А. Она занималась оформлением данного кредита. Она обратилась в отдел кредитования, к ФИО28. Ей предоставили необходимый перечень документов, для оформления кредита. Заниматься оформлением кредита ей поручил С.. Она заказала справки в налоговой, спросила у С. какие документы будут под залог. Так же были предоставлены документы: счет - фактура, договоры с организациями, с которыми имелись контракты, было 3 договора, с кем не помнит. Она собрала необходимые документы и с А. они отправились в банк. Там он еще, что-то подписывал, больше в её обязанности ничего не входило. Деньги А. были перечислены. Для кого именно брался кредит, не знает, но в последующем деньги А. перевел С. Знает, что обязательство он не исполнил. Проблем с документами при оформлении кредита вроде бы никаких не было. Она заполнила документы по Кравец, еще что- то было по задатку, самих документов не помнит. Работники банка не принимали участия в оформлении договора, при ней С. деньги Кравцу не передавал. По кредиту А. были какие то исправления в документах после выдаче кредита. Обязательства он не исполнил перед банком. С. и А. все оплачивали исправно по кредитам, пока у них не начались финансовые проблемы. У С. погашение кредитов происходило через списывание денежных средств с его счета. Потом образовалась просрочка. С чем, связаны его финансовые трудности не знает. Деньги С. снимал только сам, она могла предоставить только информацию, права подписи она не имела. Все платежи они осуществляли через программу «клиентский банк», каждое утро они получали выписки движений по счету. Он просто говорил, что куда -то их перечисляет. До ноября 2008 г. у С. была возможность погашать кредиты, потом начались судебные тяжбы с муниципалитетом, приставы приостановили счета, появились долги. Автокредит С. оформлял сам, она предоставила ему только декларацию 3 НДФЛ. Анкету С. заполнял сам. После того как он получил кредит, сказал что бы она сделала ему справку 2 НДФЛ от ООО ..» и вписала данные о заработной плате в сумме 200 000 руб. Она объяснила ему, что данная справка не будет является действительной, поскольку ООО «Визит» было недействующим, по счетам не было движение средств, С. сказал, что это не ее дело и сделала так как ему нужно. Она сделала такую справку, подписала как бухгалтер ООО «.. хотя она там не работала. Она была уверена, что справка будет не действительной. Подписала справку по его указанию. ФИО29 получил 07 марта. Кредитного договора она не видела. Несколько раз задолженность он выплачивал как ИП С. по этому кредиту. По возобновляемой кредитной линии на .. руб. она обращалась в кредитный отдел банка, ей предоставили необходимый перечень документов, заказала справки из налоговой, С. дал справки по залогу. Документы отнесла в банк. Из документов там было: договор на залог (уголь), товарные накладные, представились так же документы на хранение угля. Какой именно был уголь не помнит. Договор с фирмой «аквамир» был. Потом этот же договор ей встретился и в документах А., оформленный уже на А.. Сразу внимания на это не обратила. В подлинности документов она не сомневалась. Все всегда делалось в спешке, поэтому наверное внимание тогда и обратила, что договоры идентичные. По каким -то кредитам их потом предоставляли опять. По договору с «Аквамир» проводилась камеральная проверка. Но тогда им отказали в возмещении. Договор с этой организацией не подтвердился. У С. имелась задолженность и в банке «Центринвест» в сумме .. руб., вернул всего .. руб. Об этой задолженности в СБ Донецком отделении знали, но кредит все равно выдали.

По остальным кредитам все так же, она брала документы, собирала их, отвозила в банк. С. в тот период был платежеспособен, остатки у него были большие, проблем не было. Потом начались проблемы с поставками угля. В офис стали звонить, требовали уголь. Отгрузка угля осуществлялась по адресу: г. Донецк РО .. поступали на его карточку регулярно, С. их снимал, что с ними делал не знает. Многие организации предоставляли 100 % оплату авансом, некоторые половину. Она осознавала, что ставя сумму в справке поручителей 20 000 рублей действует незаконно С. ей сказал, что бы сделала справку. Подписывал он их сам лично, она их только напечатала. С. решал вопросы с руководством банка После получения кредитов ничего не переделывала. Им передавали акты проверок залогового имущества. До июля -августа 2008 г. были движения по счету, был договор с турецкими партнерами, положение было стабильным. Основные доходы у С. были с сентября по май, потом затишье. Кредиты брал для пополнения оборотных средств, закупал уголь. Обороты примерно составляли 500 000 - 600 000 руб. Иногда и .. руб. Справку 2 НДФЛ С. брал уже после автокредита. С. хотел передавать все дела А., а сам собирался заниматься внешнеэкономической деятельностью. Звонили с кредитного отдела, просили предоставить договор купли- продажи по ипотечному кредиту на недвижимость, тогда и выяснилось, что ничего С. не покупал. Она никогда не подписывала документы за кого-нибудь, все подписывали сами. В договоре предварительной купли- продажи были подписи С. и Кравца, С. его точно подписал, а Кравец не знает. Кравец был другом С., он в гости к нему приезжал. Договор заполняла она, а С. ей говорил данные и что писать.

С. не порядочный человек, поэтому отказывается от своих подписей в документах. С. не предлагали застраховать залоговое имущество, уголь.

-показаниями свидетеля Щ. о том, что она работала с 1987 г. по 2010 г. Работала последнее время под руководством ФИО16. Оснований оговаривать ее нет. В последнее время работала инспектором в кредитном отделе по кредитованию физических лиц. По ипотечному кредиту Ч. 2008 г. ничего не помнит.

В суде были оглашены показания свидетеля Щ., данные на предварительном следствии (т. 3, л.д. 230-232) о том, что в случае если при решении вопроса о выдаче ипотечного кредита физическому лицу работникам СБ РФ становится известно, что на самом деле гражданин берет данный кредит не для приобретения недвижимости, а для нужд юридического лица, где она работает, принимается ли Банк положительное решение о выдаче данному гражданину ипотечного кредита или нет» Щ. ответила, что в случае, если при решении вопроса о выдаче ипотечного кредита физическому лицу работникам СБ РФ становится известно, что на самом деле гражданин берет данный кредит не для приобретения недвижимости, а для пополнения оборотных средств при осуществлении предпринимательской деятельности, в выдаче ипотечного кредита данному гражданину будет отказано. По ипотечному кредиту Ч. она докладывала членам кредитного комитета по вопросу кредитования Ч. согласно правил кредитования ..-р и ..-р. Об истинной причине получения данного кредита не знала.

После оглашения показаний свидетель Щ. согласилась с ними. Добавила, что любой из членов комитета может ознакомиться с кредитным делом, но она не видела, что бы кто-нибудь знакомился. За период работы с ФИО1 не помнит инцидентов связанных с личными указаниями ФИО1

-показаниями свидетеля С. о том, что отношения с ФИО16 нормальные. В банке работала с 2005 г. до 2010 г. главным экономистом. Входила в комитет по выдаче кредита физическим лицам. .. С. брал ипотечный кредит как физическое лицо. На какие цели он брал кредит она не знает. Об истинной цели кредита С. ей не было известно. Обычно на комитете присутствовала ФИО1 Если бы на кредитном комитете было озвучено, что у С. имеются задолженности, ему бы не выдали кредит. В коллективе дружеской обстановки не было, была исключительно деловая. Была жалоба, наверное анонимная. Приезжал психолог, жаловались на стиль руководства. Давления на членов кредитного комитета при ней не было. Когда уволили ФИО1, Шевчук всем стала рассказывать, что обо всем знала с самого начала, всех предупреждала, что С. неплатежеспособен. На комитете сказала, что она против, но позицию свою не обозначила. Якобы она говорила, что у него не стабильная ситуация, отрицательная история. Она считает, что это не правда, ничего такого она не говорила. План на выдачу кредита давал ЮЗБ. ФИО1 не давала указаний ей как голосовать на кредитном комитете. Если бы кредит не гасился, то был бы увеличен резерв по ссудам, увеличивается резерв расходов. Разница конечно влияла на прибыль банка. Как только выдается кредит, сразу 1% от суммы, создается резерв. Резерв формируется за счет расходов. Для Донецкого отделения это конечно большие убытки. О реорганизации Донецкого отделения СБ вопрос стоял еще в 2005 году. Это закрытие плановое. Думает, что это не связанно с ущербом Донецкому отделению. ФИО1 обладает профессиональными навыками, всегда вникала, знала все инструкции. С ней всегда можно было посоветоваться. Профессиональная оценка высокая;

-показаниями свидетеля К. о том, что она с .. работала в Донецком ОСБ .. в должности старшего юрисконсульта. В 2010 г. она была переведена в Каменское ОСБ ... .. вышла замуж и сменила фамилию с ФИО5 на ФИО14. По автокредиту С. Целевое использование денежных средств должно быть было представлено. В случаях не подтверждения целевого расходования применяются следующие меры к должнику: юрист банк либо обращается с заявлением в банк, либо повышаются % ставки. Но к ней из инспекторов никто не обращался, поэтому никаких мер не применялось. По кредиту Ч. в сумме .. руб. не было известно, что данный кредит брался не на приобретение недвижимости, а на нужды ОАО ..». Так же было и с кредитом Л., о данном факте они ничего не знали, она бы конечно голосовала против. Так же с применением каких либо мер к должникам к ней лично никто не обращался, поэтому никакие меры не применялись. И о применении мер на комитете вопрос не обсуждался. Председателем комитета по физическим лицам являлась Ф.. ФИО1 могла присутствовать на комитете, но мнения своего не высказывала. Приходила не на все комитеты. Наверное, какой - то интерес и был, раз не на всех комитетах присутствовала. С. был депутатом, значимым клиентом для банка. К ней лично он никогда не обращался, консультировался у ФИО1 Обстановка в коллективе была напряженной. Конфликтов открытых не было, все очень боялись сделать что - то не так. Боялись пойти против воли ФИО1 Указания управляющей выполнялись быстро и беспрекословно. За невыполнение можно было лишиться премии. Кредитные заключения делались быстро, особенно для уважаемых клиентов банка. Её заключение по клиентам является заключающим, она анализирует правовую часть. Подлинность документов она не проверяла, и никак проверить не могла. Проверяет наличие печатей, реквизитов, подписей. Она участвовала в кредитных комитетах по физическим лицам. Если бы ФИО1 просто присутствовала на кредитном комитете по физическим лицам, то это никаким бы образом не отразилось в протоколе собрания. Для изготовления заключения ей достаточно одного дня. ФИО1 может охарактеризовать как жестокого руководителя. Неправомерных указаний никогда не было. К ней за время работы претензий никаких не было, за других работников ничего сказать не может. Она была очень требовательным руководителем. Самостоятельных решений работники банка не могли принять. К ним приезжал психолог.

-показаниями свидетеля Ч. о том, что оговаривать ФИО1 у неё нет причин. В марте 2008 г. она занимала должность начальника операционного отдела Донецкого ОСБ ... В её обязанности входил контроль за операциями с физическими и юридическими лицами, совершаемыми в Донецком ОСБ ... В июле и августе 2008 г. она занимала должность заместителя управляющего - начальника операционного отдела Донецкого ОСБ ... В данной должности она курировала вклады физических лиц и платежи юридических лиц в Донецком ОСБ. Она входила в комитет по выдаче кредита. Она всегда дела перед комитетом просматривала. Был стандартный набор документов. Как голосовали не помнит, это все отражено в протоколе собрания. Члены комитета могут ознакомиться с документами и в процессе собрания. Но вообще положено знакомиться заранее. Все документы были на месте. Какие-либо проблемы не были озвучены на кредитном комитете. С. консультировался у ФИО16. Имел на это полное право. Консультировался только у нее. ФИО16 иногда присутствовала на заседаниях. Она так контролировала работу. При формировании досье, не могли быть взяты документы из одного досье в другое. О том, что там вообще творилось она ничего не знала, узнала об этом уже от следователя. Когда она стала замещать ФИО16, тогда уже многие факты открылись. Они стали направлять заявления в суд. Тогда уже стали принимать меры к возврату денег. Банк имеет право в одностороннем порядке письменно заключить дополнительный договор, письменно известив об этом заемщика. По кредиту Ч. проблем никаких не возникало. О том, с какой целью брался кредит, они не знали. Это выяснилось уже позднее. Не знает подтвердилось ли целевое расходование средств или нет. Если бы изначально они знали на какие цели брался кредит, то кредит мы бы не выдали. Психолог действительно приезжал, по просьбе отдельной части коллектива. В коллективе была нездоровая обстановка. ФИО16 была очень жестокой. Были наказания, сотрудников лишали премий, были большие трения в коллективе. Поступила жалоба в ЮЗБ, приехал психолог, провели тестирование, беседы. Общались лично с каждым. Ей не нравился стиль правления ФИО16, ее методы были жестокими. До того как она пришла у ОСБ уже были проблемы. От них ушла ФИО8 в тот период. Она не смогла работать в кредитном отделе, ей было сложно, она вернулась в операционистки. Премия зависела от количества выданных кредитов, на сколько выполнен план. Для подготовки дела на кредитный комитет требуется около 3 дней. Этого вполне достаточно. Присутствие ФИО1 на комитете по физическим лицам не отражалось в протоколе. На неё не оказывалось ли какое - либо давление по решениям на кредитном комитете. За полноту и достоверность информации в заключении отвечает служба безопасности, кредитный инспектор, юридический отдел. Кто не выполнял должностную инструкцию, тех лишали премии. Её попросили исполнять обязанности управляющего отделением, сказали что это до реорганизации, всего на 4 месяца. Но реорганизация затянулась до 1 года. Её назначили приказом ЮЗБ ФИО6, после увольнения ФИО16. Причину по которой ушла ФИО16 озвучена не была. Очень хотелось сохранить отделение, они старались. Пока решался вопрос о присоединении к Каменскому отделению, им за 4 месяца до этого дали задание подготовить дела для передачи. Они знали о том, что идет укрепление филиальной сети и автоматизация, по определенным показателям. Просрочка по таким большим кредитам С. и А., является одним из факторов, сыгравших роль присоединения к Каменскому отделению, реорганизации отделения. Ситуация уже была безнадежной. Они очень старались все исправить, часть даже исправили, обратились в суд. Они даже вышли в прибыль. Уже на следствии стало известно, что имелась недостача документов, имеются недостоверные документы;

-показаниями свидетеля Л. о том, что с июля 1995 г. он работал в ОАО ..». В 2008 г. работал в должности начальника отдела сбыта. Данный отдел подчинялся коммерческому директору ОАО «..» А. Примерно 29-.., его к себе в кабинет пригласил А., который сообщил, что подходит срок погашения ранее взятого кредита, который брался ОАО «..» в Донецком ОСБ. Он сообщил, что в настоящее время денежных средств на ОАО для погашения кредита нет, но в первых числах августа 2008 г. в ОАО должны поступить денежные средства за ранее проданную продукцию. О данной продукции он знал. А. сказал, что вышеуказанный кредит нужно погасить до ... Он предложил ему оформить на свое имя кредит в Донецком ОСБ в сумме 2,5 млн. руб., деньги направить на погашение кредита ОАО «..». Кредит будет погашен в полном объеме при поступлении денежных средств в ОАО «..» за ранее отгруженную продукцию. А. сообщил, что генеральный директор ОАО ..» Д. договорился с Донецким ОСБ о данной схеме. С кем конкретно договаривался Д., А. не сообщил. С А. он работал достаточно длительное время, и у него не было оснований, не доверять его обещаниям погасить оформляемый кредит за счет средств ОАО «..». В этот же день он вместе с А. разговаривал с генеральным директором ОАО «..» Д. Д. повторил обещания А., сказав, что оформляемый на него кредит будет погашен в кратчайший срок в полном объеме за счет средств завода без его участия. А. сказал ему, что по данному кредиту нужен будет поручитель. Он поговорил с менеджером отдела З., описал ей ситуацию, рассказал об обещаниях руководителей ОАО ...», она согласилась выступить поручителем. К. выступила в качестве второго поручителя по данному кредиту, кто с ней об этом разговаривал, не знает. Оформлением и сбором документов он никогда не занимался. Вместе с К. и З. они приехали к зданию Донецкого ОСБ. Они зашли в отдел кредитования Донецкого ОСБ, работник банка, передала им для подписания документы по оформляемому кредиту. Документы для подписания были уже готовы, они расписались. В смысл подписываемых документов он не вникал, данные документы не читал. После подписания документов они из банка уехали. Думает, что этими вопросами занималась Б., главный бухгалтер ОАО «..». .. после обеда Л. средства по кредиту Л. в Донецкого ОСБ .. не получал. Ему позвонили из банка, сказали, что его жене тоже нужно подписать документы. Вместе с женой он приезжал в Донецкое ОСБ, жена подписывала какие- то документы, в смысл которых мы не вникали. Жене он объяснял, что у завода проблемы. Деньги наличными по данному кредиту он не получал, вообще их не видел. Кредит, брался как ипотечный. В итоге кредит руководство не погасило. Через какое-то время сменилось руководство, и кредит погашать никто не стал. Суд присудил ему погашать данный кредит. Завод немного погасил кредит. В договоре указан дом на покупку, потом была квартира. Как выяснилось во время следствия, не на всех документах стоят именно его подписи, часть документов он вообще не видел и график платежей не подписывал. Он считает себя потерпевшим в данной ситуации, в отношении него вынесено решение, о взыскании с него .. руб. Решение вступило в законную силу. Кассовый ордер на перечисление денег он подписал в тот же день, в банке он был только один раз. О том, что нужно подтвердить целевое расходование средства ему никто не сказал. Примерно через пол года пришло письмо из банка, в котором говорилось, что не предоставлено целевое расходование средств. Это письмо он отдал руководству. Руководство обещали погасить, но не погасили. Он находится в списке кредиторов, в 3-ей очереди. Кредит предложили взять за 2-3 дня до подписания документов;

-показаниями свидетеля Д. о том, что в августе 2008 г. она замещала секретаря кредитного комитета. Вела протокол кредитного комитета. На данных собраниях рассматривался вопрос о выдаче кредита физическим лицам. В отношении каких лиц проводились данные комитеты, не помнит.

В суде были оглашены показания свидетеля Д. данные на предварительном следствии (т. 3, л.д. 237-239) о то, что она работала с .. по май 2010 г., в 2008 г. она работала в должности инспектора административно - хозяйственного отдела. Так же во второй половине 2008 г. ее привлекали в качестве секретаря при проведении заседаний комитета по кредитованию частных клиентов Донецкого ОСБ ... Ознакомившись с протоколом заседания кредитного комитета Донецкого ОСБ .. от .. .. пояснила, что действительно принимала участие в заседании данного кредитного комитета в качестве секретаря. На вопрос «Сообщалось ли в данном заседании кредитного комитета Донецкого ОСБ .. .. при принятии решения о выдаче кредита Ч. в сумме 6 515 000 рублей о том, что он берет данный кредит не на приобретение недвижимости, а на нужды ОАО «..» Д. ответила, что в ее присутствии данная информация членам кредитного комитета не сообщалась. Ознакомившись с протоколом заседания кредитного комитета Донецкого ОСБ .. от .. .. она может пояснить, что действительно принимала участие в заседании данного кредитного комитета в качестве секретаря. На вопрос «Сообщалось ли в данном заседании кредитного комитета Донецкого ОСБ .. .. при принятии решения о выдаче кредита Л. в сумме .. руб. о том, что он берет данный кредит не на приобретение недвижимости, а на нужды ОАО «..» Д. ответила, что в ее присутствии данная информация членам кредитного комитета не сообщалась.

После оглашений показаний свидетель Д. согласилась с ними. Если ФИО1 присутствовала на комитете, то она наверное отразила бы это в протоколе. С. приходил в банк, заходил к ФИО1. Приходил примерно 1-2 раза в месяц. Отношения у них были деловые, зачем приходил, не известно. Мог так же зайти и к Ф.. ФИО1 требовательна, к выполнению должностных обязанностей. Ей не известны случаи о необоснованных увольнениях, обстановка на работе была нормальная рабочая обстановка;

-показаниями свидетель Б. о том, что она работала начальником сектора кредитования физических лиц. Принимала участие в кредитных комитетах. На предварительном следствии следователь спрашивал за комитеты с С.. Было представлено дело на обсуждение, кредит был по С.. Она голосовала положительно. В протоколе комитета все отражено. По С. она участвовала один раз. Когда приходил ФИО30, она его консультировала, другие работники тоже консультировали. Консультация клиентов является прямой обязанностью. ФИО1 как руководителя характеризует положительно. После реорганизации отделения, штат сократился значительно, объем услуг тоже сократился. Сейчас обслуживание клиентов больше происходит через электронные терминалы. При наличии нарушений кредитный комитет решить вопрос положительно не мог бы. ФИО1 не говорила, как нужно голосовать на комитете, давления никакого на неё не оказывалось. За других сказать не может. Управляющий отделения несет ответственность за выданные кредиты. Были случаи, что отказывали на заседании в выдаче кредита. Главным фактором рассматривалась платежеспособность клиента. Заранее, они не могли знать, каким будет решение;

-показаниями свидетеля З. о том, что с 2006 г. по 2007 г. он работал в Донецком ОСБ ведущим ревизором, потом работал в отделе кредитования физических лиц, с 2008 г. по 2009 г. работал в отделе сопровождения кредитных операций. С ноября 2007 г. принимал участие в КАПО юридических и физических лиц, без права решающего голоса, пользовался правом совещательного голоса, мог высказать свое мнение, но его мнение при подсчете голосов не учитывалось. Если бы кому-либо из членов КАПО были известны истинные цели, то кредит бы не выдали, и проголосовали бы против. ФИО1 была жестким, требовательным руководитель. Свою работу выполняла хорошо. Он как ревизор естественно был заинтересован в том, чтобы управляющая исполняла все инструкции как полагается. Страшных нарушений не было. Если какие либо выявлялись нарушения, то при повторной проверке они уже были устранены.

Если бы С. не предоставил бы целевого подтверждения расходования полученных средств, это могло повлиять на дальнейшую его кредитную историю в выдаче кредитов ему было бы отказано. По причине реорганизации Донецкого отделения может только догадываться. В Каменске большое новое здание, идет тенденция к укрупнению филиальных сетей. В Каменске работников по численности конечно больше. Известно им стало о сокращении примерно за 2 недели до реорганизации. Слухи по отделению ходили долго. Как правило, он кредитные дела не просматривал, заслушали заключение, проголосовали;

-показаниями свидетеля Ч. о том, что в экскаваторном заводе работал с лета 2005 г., уволен с декабря 2008 г., после смены руководства. Работал начальником производственно - диспетчерского отдела. Никаких денег по кредиту он не получал. В конце июля 2008 г. его вызвал к себе в кабинет ФИО39 и ФИО31, позднее туда подошел ФИО32. Они объяснили, что у завода трудности, нет денег чтобы выплатить зарплату, необходимо получить кредит, но завод взять его уже не может. Сначала они предлагали ФИО16, но он в силу своего возраста не подошел. Вызвали так же Ж. и П., они в последствии стали поручителями. Разговаривал конкретно он с ФИО31, он пояснил, что счета заморожены, очень нужны деньги. ФИО39 договорился с управляющим в банке. Нужно было оформить кредит на физическое лицо, как ипотечный. Все будет происходить формально, от него требуется только согласие и подписать документы. Сомнений у него не возникло, отношения у них были хорошие. Прозвучал намек, если не согласятся, то согласиться кто-нибудь другой. Он решил, что его могут уволить. В тот же день, бухгалтер Б., подготовила документы. Из документов он предоставил только копию паспорта. Так как кредит был ипотечным, она попросила привезти его домовую книгу на его домовладение, но документы были старого образца, они не подошли. Хотели сделать так, как вроде бы он сам у себя купил дом. В тот же день они поехали в банк. Все документы уже были готовы. Там они подписали документы, какие сказать не может, он их не смотрел, просто подписывал. Помнит точно, что расходный кассовый ордер подписал. Кредит был на сумму около .. руб. Руководители завода, обещали, что кредит будет погашен в течении месяца, как только поступят деньги на счет. Уже в 2010 г. ему позвонили, сказали, что у него долг. Но никаких денег он не получал. Он написал заявление в милицию. Когда он уже стал заниматься этими вопросами, узнал, что в кредитном деле имеются документы, которые видно, что вложены гораздо позднее того дня, когда он что-то подписывал. В банке он тогда подписал стандартный договор. Это происходило в кредитном отделе, ФИО10 вынесла целую пачку документов, показала где подписывать. Примерно через 1-2 месяца, Б. попросила его зайти к ней. Она сказала, чтобы его жена тоже подписала договор, это необходимая процедура. Сказала, что с женой нужно ехать к ФИО10. Он приехал в банк без жены, пояснил, что он с маленьким ребенком, не может сейчас приехать. ФИО10 дала договор ему, сказала подписать дома и привезти ей. Он так и сделал, его жена долго не хотела подписывать, он ее уговорил. В договоре купли -продажи домовладения, указаны лица, которых он не знает и никогда не видел. Позднее следователь ему сказал, что этих лиц он знать вообще не мог, они давно умерли. Он обращался к руководству, при любой возможности спрашивал, погашают кредит или нет. Ему говорили, что все нормально, не беспокойтесь, все хорошо. Потом поменялось руководство, его уволили. В 2009 г., его попросили подъехать на завод к новому руководству, встретиться с ФИО34. Он его расспросил, как все происходило. Сказал, что будет решать этот вопрос. Позднее был заключен договор - обязательство, по которому завод перед банком обязуется выплатить долг. Претензий банк к нему не предъявлял до 2010 г., потом объявили его должником. Начались судебные разбирательства. Какую сумму ему необходимо погасить не известно. У него нет средств нанять адвоката, сам справиться не может. На сколько ему не известно уже 450 000 руб. за Л. погасили. В отношении него Каменским судом вынесено решение о взыскании с него и поручителей от .. задолженности. Решение не вступило еще в законную силу.

В суде были оглашены показания свидетеля Ч. (т. 10, л.д. 110-114) о том, что Н. ему сообщил, что необходимо выдавать заработную плату рабочим ОАО ..», а денег на заводе нет. Н. сказал, что в Донецком ОСБ .., с кем конкретно, не сообщил, достигнута договоренность о том, что на одного из работников ОАО «..», как на физическое лицо, будет оформлен кредит в сумме около 6,5 млн. руб., денежные средства по этому кредиту будут направлены на выплату заработной платы, а завод сам, без участия заемщика, в течение месяца погасит данный кредит. Н. сказал, что в качестве заемщика должен выступить Ч., что это простая формальность, что через месяц завод полностью погасит кредит, оформленный на его имя. Так же Н. сообщил, что в качестве заемщика должен был выступить главный диспетчер С., но он не подошел по возрасту. На предложение Н. Ч. согласился. После этого в кабинет Н. пригласили главного технолога ОАО Ж. и главного конструктора ОАО П. С ними состоялся такой же разговор, что и с Ч. Им было предложено выступить в качестве поручителей по кредиту, который планировалось оформить на имя Ч. Они на предложение Н. так же согласились. Б. откопировала их паспорта и в их присутствии по телефону дала указание работникам бухгалтерии ОАО «..» подготовить на имя Ч., на имя Ж. и П. справки о доходах. Затем в этот же день, то есть .., после обеда Ч. вместе с Б., Ж. и П. приехали к зданию Донецкого ОСБ ... В банке они общались с начальником кредитного отдела П. Она передала им пакет документов, который необходимо было подписать для получения кредита. Как Ч. понял, когда они приехали в банк, документы на их имена были готовы. Какие именно документы Ч. подписывал в банке, точно не помнит. Никаких копий документов им не вручали. Денежные средства по кредиту, оформленному на его имя, Ч. в банке не получал. По предъявленным материалам кредитного досье на его имя Ч. пояснил следующее. Анкета - заявление от его имени на выдачу ипотечного кредита написана не им, а подпись в анкете - заявлении выполнена им. На кредитном договоре от .. .. «БКИ», заключенном между Донецким ОСБ .. и Ч., на последнем листе договора стоит его подпись, как заемщика. Так же на этих документах стоит подпись его жены, как созаемщика. На предварительном договоре купли-продажи от ..8 г., якобы заключенном между Ч., его женой и К. и К. стоит его подпись и подпись его жены. Однако К. и К. ему не знакомы, данных людей он никогда не видел. Почему договор заключен именно с этими людьми, он не знает. Этот договор ему для подписания дали в Донецком ОСБ ... На соглашении о задатке от ..8 г., якобы заключенном между Ч., его женой и К. и К., стоит его подпись и подпись его жены. Однако К. и К. ему не знакомы, данных людей он никогда не видел. Почему соглашение заключено именно с этими людьми, он не знает. Это соглашение ему для подписания дали в Донецком ОСБ ... Эти документы подписывались им и его женой гораздо позже .., то есть того дня, когда в Донецком ОСБ .. был оформлен кредит на его имя. На этих документах карандашом были сделаны отметки, что бы он и жена видели, где нужно ставить свои подписи. Так же им осмотрена содержащаяся в кредитном досье на его имя справка от .. для получения ссуды (оформления поручительства) в Донецком ОСБ .., оформленная на имя Ч. о получении им дохода за 6 месяцев в размере .. руб. Размер его дохода в этой справке сильно завышен. В соответствии с данной справкой он получала ежемесячно заработную плату в сумме менее 90 тыс. в месяц, тогда как его реальная заработная плата была около 10 тыс. руб. в месяц. О том, что в Донецкое ОСБ .. представляется данная справка, содержащая ложные сведения о его доходах, Ч. не знал, об этом ему никто ничего не говорил. Данную справку он впервые увидел в ходе допроса.

После оглашения показаний свидетель Ч. согласился с ними. Он не вписан в реестре кредиторов;

-показаниями свидетеля Б. о том, что она работала главным бухгалтером в ОАО ... У завода имелся большой кредит, в отделении сбербанка 7749, подходило время для погашения кредита, денег не было на погашение. Отсрочку у банка просить уже было поздно. Данные события происходили в 2008 г. или в 2009 г. Ей было известно руководство завода договорилось с руководством банка об оформлении кредита. Было решено взять ипотечный кредит на сотрудника банка и данными средствами погасить задолженность, а в дальнейшем завод будет гасить ипотечный кредит. Для этого был выбран ФИО16, она с ним поехала в банк, там при оформлении документов выяснилось, что он не подходит по возрасту. Они вернулись на завод, она доложила об этом руководству. В банке они были в кабинете ФИО1 Директор говорил, что он решил вопрос с ФИО1 Когда брали кредит, обещали погасить быстро, но получается, что людей обманули. В первый раз в банк она сама ездила, там ей сказали, какие нужно будет предоставить документы и справки, привлечь поручителей. С ФИО1 в банке разговаривала, объясняла, что ипотечный кредит нужен для погашения кредита завода. Б. выдавала справки по заработной плате, сначала действительный размер, потом от работников банка стало известно, что такие доходы не дают право получить кредит. После этого завысила заработную плату в справках заемщика и поручителей, так как кредит был на большую сумму. Изначально она предоставляла в банк справки соответствующие действительности. Но позвонили из банка и сказали, что с такими суммами не выдадут кредит, нужно в справках увеличить суммы доходов. Руководству она об этом докладывала, справки выдавались с разрешения руководства. Больше всего сумма была завышена в справке у Ч., у остальных сумма была завышена незначительно. Решили брать ипотечный кредит, так как у него маленький процент. Деньги Ч. на руки не получал. Деньги в кассу завода поступили как бут то от ФИО16, как выручка от продажи оборудования. А со счета деньги уже списывались на погашение кредита завода. Нельзя было, чтобы деньги поступали от Ч. и Л.. За кредит Л. знала, но в его оформлении она не участвовала. В дальнейшем она уже не работала. В кредите Л. участвовала К., примерно также оформлялся. Документы по кредиту Л. она готовила, но в банк не ездила. Так же по этому кредиту справки о заработной плате не соответствуют действительности. Кто звонил по поводу справок, точно не помнит, скорее всего из кредитного отдела. Кредиты Л. и Ч. брали для погашения кредита завода. Она доложила директору, что доходы в реальных справках не позволяли оформить ипотечный кредит, с ведома директора переделала справки о доходах. По ипотечному кредиту никакого жилья приобретено не было. Оформление кредита произошло в течение суток. Сколько времени должен оформляться кредит, она не знает. Её к ФИО1 направил исполнительный директор. Она приехала, зашла в кабинет к ФИО16, вместе с ФИО16, объяснила, что её т.е., Б. к ней направил исполнительный директор. Объяснила, что нужно взять ипотечный кредит, для погашения долга завода по кредиту. Она поняла так, что между управляющей банка и руководством завода была договоренность по поводу кредита. Иначе, зачем бы её т.е., Б. посылали участвовать в оформлении документов как главного бухгалтера завода. ФИО16 пригласила к себе в кабинет представителя кредитного отдела, сказали какие документы нужно предоставить, поручителей. Выяснили, возраст ФИО16. Сказали, что он не подходит и она вернулись на завод, это она доложила директору. Он сказал мне, чтобы она продолжала оформлять документы, а людей он найдет сам. Все знали, для чего берется ипотечный кредит. Руководство завода не погасило ипотечный кредит поскольку денег в достаточном количестве не было. Руководители просто так поступили. Деньги все равно периодически поступали в кассу, можно было погасить долг. Отнеслись не серьезно к этому. Погашение ипотечного кредита происходило от лица завода, с расчетного счета. С .. она не работает на заводе, она напоминала руководству, что нужно погашать задолженность. ФИО39 сказал, что пока не будем погашать. В период времени, когда она работала, банк не предъявлял претензий к заводу, кредит погашался;

-показаниями свидетеля Д. о том, что она работала в Донецком отделении СБ 7749 в секторе корпоративных клиентов. В составе был отдел кредитования юридических лиц. С. являлся клиентом банка. У него были большие обороты и остатки на счетах. Они получали хороший доход от его операций. О том, что у него проблемы они не знали, этого не видно по расчетным счетам. На период отпуска основного работника, по приказу управляющего, она замещала должность и участвовала в комитете КАПО. В комитете по С. она участвовала 2 раза. Это была обычная повседневная работа, ничего запоминающегося не происходила. Все было как обычно. О получении кредита сотрудником банка для погашения задолженности С. ей известно не было. ФИО1 ей не давала указания голосовать на комитете «ЗА» выдачу кредита С. Характеризует ФИО1 как умную, грамотную, требовательную, принципиальную. Ей ничего не известно о противоправных указаниях ФИО1 Причиной реорганизации Донецкого отделения считает общей оптимизацией. На сколько ей известно, скоро вообще не будет отделений. Состав сотрудников сократился в 4 раза, услуги при этом остались те же. Неплановых аттестаций не было, все согласно нормативных документов. Могли внеплановую учебу провести. Но это ни на что не влияло. Если бы ей было известно, что Ф. брала кредит для погашения задолженности по кредитам С., то она бы на комитете проголосовала против выдачи С. кредитов. На комитете докладчик раскрывал по каждому пункту конкретную информацию. В документах члены комитета не копались. Оснований не доверять С. не было. Тем более у С. всегда все было хорошо. Информации о не погашениях не было. В конце 2008 г. у С. ухудшилось положение финансовое. Уже 2 года как плохое положение у С. Операций по счетам нет, у него долги, он находиться под следствием. В указанной должности она работала до .., до присоединения. Проблемы у С. возникли, когда она еще работала;

-показаниями свидетеля А. о том, что он работал с .. до .. коммерческим директором в ОАО ДЭ. За это время там менялись директора: ФИО33, ФИО39, ФИО34. По кредиту Ч. ему стало известно уже позднее, когда кредит был взят. А по поводу кредита Л., его к себе в кабинет пригласил директор ФИО39, предложил взять ипотечный кредит на его т.е., А. имя, но для погашения долгов завода по кредиту завода, он отказался, так как у него уже был личный кредит. Он поинтересовался у него, сможет ли Л. взять кредит. Вызвали в кабинет Л., ФИО39 сказал ему, что необходимо взять кредит. Отказать Л. было сложно. Как в дальнейшем получали кредит, ему не известно. Куда поступили деньги, тоже не известно, он тогда не участвовал в этом. Позднее ему стало известно, что в последствии кредит все таки оформили. Он занимался валютными операциями, работал с договорами. Занимался общими финансовыми вопросами предприятия исполнительный директор. Он занимался маркетингом. По инвестиционному кредиту для завода в банк ездил сам. Завод обслуживался в Донецком ОСБ. С ФИО1 знаком, общался с ней по разным вопросам. Его личный кредит выдан под гарантию завода.

В суде были оглашены показания свидетеля А. данные на предварительном следствии (т. 10, л.д. 98-102) о том, что генеральным директором ОАО «..» в 2008 г. являлся Д. О том, что на имя работника ОАО «..» Ч. в Донецком ОСБ .. .. оформлен кредит в сумме 6,5 млн. руб. для нужд ОАО «Донецкий ..» он узнал уже после оформления и получения этого кредита. Подробности получения этого кредита в то время ему были не известны. В конце июля 2008 г., точную дату не помнит, его вызвал к себе генеральный директор ОАО «..» Д. Он попросил А. побеседовать с начальником отдела сбыта ОАО «..» Л. и попросить его оформить на свое имя кредит в Донецком ОСБ .. в сумме 2,5 млн. руб., после чего передать эти деньги заводу. А. отказался самостоятельно разговаривать по этому вопросу с Л. Тогда он был вызван в кабинет генерального директора ОАО «.» и беседовал с ним Д. с присутствии А. Д. попросил Л. оформить на свое имя кредит в Донецком ОСБ .. в сумме 2,5 млн. руб. для нужд ОАО. При этом он пообещал Л., что ОАО «..» самостоятельно погасит этот кредит в течение месяца. Л. согласился. Кредит оформлялся в Донецком ОСБ .. без участия А. в присутствии Д. Деньги, полученные в виде кредита в Донецком ОСБ .. на имя Л., были истрачены на нужды ОАО «..». Насколько известно А., этот кредит, а так же кредит Ч., не погашены. Каким образом Д. договаривался в Донецком ОСБ .. о получении кредитов на имя Ч. и Л., ему не известно. Но инициатором оформления данных кредитов для нужд ОАО «...» выступал генеральный директор ОАО Д. А. известно, что Д. был знаком с управляющим Донецким ОСБ .. ФИО1, у них были деловые отношения. Так же А. известно, что в 2006 г. Д. занимая должность генерального директора ОАО «..» оформил на свое имя как физическое лицо кредит в Донецком ОСБ .. для нужд ОАО в сумме более 2 млн. руб. Этот кредит по сведениям А. погашен. По предъявленным на обозрение справкам о доходах на имя Л. .., на имя К. .., на имя З. .., датированным .., А. пояснил, что эти справки подписаны им. Обстоятельства подписания этих документов он не помнит. Распоряжения об оформлении документов для получения кредита на имя Л. в Донецком ОСБ .. отдавал генеральный директора ОАО «.» Д. Причины не погашения кредитов за счет средств ОАО «...» в Донецком ОСБ .., оформленных на имя Ч. и Л., ему не известны, хотя это обещал сделать генеральный директор ОАО «..» Д.

После оглашения показаний свидетель А. согласился с ними и добавил, что содержание справок он смотрел у генерального директора, тот сказал подписывать. С. работал директором производственного процесса, если не ошибается, то такой контракт действительно был. Но этот контракт подписывал ФИО31 или ФИО39. Они имели право подписи в его отсутствие, имелись доверенности. О том, что кредит был оформлен и на Ч., он уже узнал по факту. В мае, июне и июле он находился в г. Ростове. Он вообще официально был закреплен за Ростовским офисом. Его пытались отстранить от дел, поэтому он находился в Ростове. Отношения с ФИО39 у него были не очень хорошие;

-показаниями свидетеля С. о том, что он работал на .., в должности главного диспетчера 3,5 года. Заработную плату платили стабильно, потом стало по хуже. Директором по экономике был Алексинко, исполнительным ФИО31, генеральным директором ФИО39. Как - то задержали зарплату, руководство завода вызвали к себе, сказали, что нужно для завода на своё имя взять кредит на .. руб. Он доверял своему руководству, согласился. В этот же день с главным бухгалтером, они поехали в Донецкое отделение СБ России. Там сказали, что он т.е., С.Н.В. не подходит по возрасту, и тогда кредит оформили на Ч.. На какую сумму был кредит на него, ему не известно. Потом его отправили работать в ... Дальше судьба кредитов ему не известна. Он подписывал какие - то документы, между ним и Ч.. Поручителем кажется была Г.

В суде были оглашены показания С. данные им на предварительном следствии (т. 10, л.д. 95-97) о том, что в 2008 г. он работал в ОАО «..» в должности главного диспетчера. Его непосредственным начальником был исполнительный директор Н. .. утром С. находился на работе в его пригласили в кабинет генерального директора Д. там же находился исполнительный директор Н. и коммерческий директор А. Д. сообщил С., что необходимо выплатить заработную плату рабочим ОАО «..», а в настоящее время на предприятии денег нет. Д. попросил С. оформить на свое имя кредит в Донецком ОСБ .. в сумме 5 млн. руб., данные денежные средства направить на выплату заработной платы рабочим ОАО «..». Д. сообщил, что кредит, который будет оформлен на имя С. в Донецком ОСБ .., будет погашен ОАО «Донецким экскаватором» в течение одной - двух недель без участия С. Он на предложение Д., согласился. После этого в этот же день, то есть .., С. вместе с главным бухгалтером Б. поехали в Донецкое ОСБ .. для того, что бы узнать какие документы необходимо предоставить для получения кредита. Приехав в банк С. вместе с Б. зашли в какой то кабинет, где находился управляющий ОСБ - женщина на вид около 50 лет, полного телосложения. С нею разговаривала Б. Когда управляющая изучила документы С. и узнала, что он ДД.ММ.ГГГГ года рождения, то она сказала, что для получения кредита С. не пройдет по возрасту. После этого они вернулись на ОАО «..». С. известно, что кредит в Донецком ОСБ .. в сумме 6,5 млн. руб. вместо него был взят на имя Ч., работавшего в должности начальника производственно - диспетчерского отдела ОАО .». Каким образом получался данный кредит на имя Ч., С. не известно. Юристом ОАО Г. были оформлены документы, в соответствии с которыми Ч. якобы занял С. деньги в сумме 6,5 млн. руб., то есть те деньги, которые были получены в Донецком ОСБ .. в виде кредита, а С. якобы внес данные деньги в кассу завода. С какой целью оформлялись эти документы, С. не известно. Так же ему известно, что в августе 2008 г. для нужд ОАО ..» в Донецком ОСБ .. брался кредит на имя Л., работавшего начальником отдела сбыта ОАО «..». Юристом ОАО «..» Г. были оформлены документы, в соответствии с которыми Ч. якобы занял С. деньги в сумме 6,5 млн. руб., то есть те деньги, которые были получены в Донецком ОСБ .. в виде кредита, а С. якобы внес данные деньги в кассу завода. С какой целью оформлялись эти документы, ему не известно. В декабре 2008 г. С. уволился с ОАО «..». Насколько ему известно, кредиты, оформленные на имя Ч. и Л. в Донецком ОСБ .., не погашены до настоящего времени.

После оглашения показаний свидетель С. согласился с ними. Добавил, что ипотечный кредит на имя Ч. брался для выдачи сотрудникам завода заработной платы. В руках Ч. этих денег не держал;.

-показаниями свидетеля П. о том, что он работает с .. По С. и А. ему известно, что они были заемщиками, брали кредиты около 5 раз. Он лично их не проверял, кредитами занимаются юрист и отдел безопасности. Он тогда занимался сопровождением кредитов, проверял выдачу и списание. Списание погашения происходило со счета автоматически, все было нормально до последнего времени. Потом у С. начались проблемы, денег на счет не поступало, появилась просрочка. Когда появилась первая просрочка, он не помнит. Там у него вся сумма сразу вышла на просрочку, больше погашений не происходило. С А. так же. В их обязанности связываться с должниками не входит. По кредиту Л. и Ч., им не известно было, что данные кредиты для завода. Сначала они вроде бы гасили, а дальше ими занимался кредитный отдел и проводили работу с должниками. Решение выдавать кредит было коллегиальным. Он участвовал в комитетах частных лиц, по С. и А. не участвовал. Основания, для отказа выдать кредита могло быть плохое финансовое положение, плохая кредитная история. Вся информация проверяется. В кредитный комитет входили: управляющий, заместитель, начальник службы безопасности и еще сотрудники. Решение принимается коллегиально. Он один раз присутствовал по С., по автокредиту. Решение было положительным, просрочек тогда еще не было. Никто им не говорил, как нужно голосовать. Какие документы С. предоставлял, ему не известно. По кредитам Л. и Ч. ему ничего не известно. Документы должны быть все в порядке, иначе кредит бы никто не выдал. На комитете докладчик зачитывает доклад, перечень документов, желание клиента. Но то, что это для завода, известно не было.

В суде были оглашены показания свидетеля П. данные им на предварительном следствии (т. 3, л.д. 220-224) о том, что в период с .. по .., то есть до места реорганизации, он работал в секторе кредитования, а затем в секторе сопровождения банковских операций Донецкого ОСБ ... С .. по настоящее время он работает в УДО .. Каменского ОСБ .. в должности начальника сектора кредитования. На вопрос «В случае если при решении вопроса о выдаче ипотечного кредита физическому лицу членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. становится известно, что на самом деле гражданин берет данный кредит не для приобретения недвижимости, а для пополнения оборотных средств при осуществлении предпринимательской деятельности, принимают ли члены кредитного комитета Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данному гражданину ипотечного кредита или нет» П. ответил, что если данная информация отражена в заключении какой - либо службы Донецкого ОСБ .. о возможности выдачи кредита данному гражданину, то это может являться основанием об отказе данному гражданину в выдаче кредита. Если данная информация не отражена в заключении какой - либо службы Донецкого ОСБ .. о возможности выдачи кредита данному гражданину, то оснований для отказа в выдаче кредита нет. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. .. при принятии решения о выдаче кредита ИП А. в сумме 5 000 000 руб. стало бы известно о том, что он берет данный кредит не для своей предпринимательской деятельности, а для нужд ИП С., принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» ФИО35 ответил, что если данная информация отражена в заключении какой - либо службы Донецкого ОСБ .. о возможности выдачи кредита данному индивидуальному предпринимателю, то это может являться основанием об отказе ему в выдаче кредита. Если данная информация не отражена в заключении какой - либо службы Донецкого ОСБ .. о возможности выдачи кредита данному гражданину, то оснований для отказа в выдаче кредита нет. Ни одна из служб ОСБ не имеет право единолично и самостоятельно определять возможность или невозможность выдачи кредита индивидуальному предпринимателю (юридическому лицу). Даже при отрицательном заключении одной из служб вопрос о кредитовании ИП все равно выносится на рассмотрение кредитного комитета ОСБ и решение о возможности или невозможности кредитовании принимается простым большинством голосов. На вопрос «Являются ли сведения о доходах лица, пытающегося получить кредит в Донецком ОСБ .. для приобретение автомобиля, необходимыми для решения вопроса о выдаче кредита» П. ответил, что документ, содержащий в себе сведения о доходах лица, пытающегося получить кредит в Донецком ОСБ .. для приобретения автомобиля, является первоочередным документом при решении вопроса о выдаче кредита. Без наличия данного документа заявка на получение кредита от клиента Банком не принимается, решение о выдаче кредита не принимается. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. .. при принятии решения о выдаче автокредита С. в сумме 2 640 971 рубль стало бы известно о том, что им не представлен в Банк документ о его доходах, принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» П. ответил, что если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. .. при принятии решения о выдаче автокредита С. стало бы известно о том, что им не представлен в Банк документ о его доходах, в выдаче ему кредита было бы категорически отказано. Заключения о выдаче кредита вообще не были бы вынесены на рассмотрение кредитного комитета. На вопрос «Если бы Вам и иным членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. .. при принятии решения о выдаче автокредита С. стало бы известно о том, что им до .. в Банк не представлены документы о целевом расходовании денежных средств, полученных в виде ипотечного кредита по кредитному договору от .. .., принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче автокредита С. или нет» П. ответил, что если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. .. при принятии решения о выдаче автокредита С. стало бы известно о том, что им до .. в Банк не представлены документы о целевом расходовании денежных средств, полученных в виде ипотечного кредита по кредитному договору от .. .., в выдаче ему кредита было бы отказано. На кредитном комитете данный факт не озвучивался. На вопрос «Влияет ли выполнение условий по кредитным договорам физическим лицом перед СБ РФ на кредитование данного лица как индивидуального предпринимателя» П. ответил, что если перед отделом кредитования юридических лиц Донецкого ОСБ .. клиент выполнял свои обязательства, то при его дальнейшем кредитовании, как ИП, выполнение условий по кредитным договорам физическим лицом перед СБ РФ не учитывается ввиду того, что инспектор отдела кредитования юридических лиц Донецкого ОСБ .. не владеет информацией о выполнении данных обязательств. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в конце марта 2008 г. при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме 5 000 000 руб. стало бы известно о том, что он в конце марта 2008 г. не мог самостоятельно погасить задолженность по своему предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этой задолженности заместитель Управляющего Донецким ОСБ .. Ф. .. оформила на свое имя кредиты на общую сумму 1 500 000 руб., принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» П. ответил, что на данный вопрос он ответить затрудняется. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в конце апреля 2008 г. при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме 2 000 000 руб. стало бы известно о том, что он в конце марта 2008 г. не мог самостоятельно погасить задолженность по своему предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этой задолженности заместитель Управляющего Донецким ОСБ .. Ф. оформила на свое имя кредиты на общую сумму 1 500 000 руб., принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» П. ответил, что на данный вопрос он ответить затрудняется. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в мае 2008 года при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме 2 000 000 рублей стало бы известно о том, что он не мог самостоятельно погасить задолженность по своему предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этой задолженности заместитель Управляющего Донецким ОСБ .. Ф. .. оформила на свое имя кредиты на общую сумму 1 200 000 руб., принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» П. ответил, что на данный вопрос он ответить затрудняется. На вопрос «Если бы Вам и членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в июле 2008 года при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме 10 000 000 руб. стало бы известно о том, что он ранее не мог самостоятельно погасить задолженность по своему предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этой задолженности заместитель Управляющего Донецким ОСБ .. Ф. дважды, .. и .. оформила на свое имя кредиты первый на общую сумму 1 500 000 руб., второй на общую сумму 1 200 000 руб., принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» П. ответил, что на данный вопрос он ответить затрудняется. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. .. при принятии решения о выдаче кредита Ч. в сумме 6 515 000 рублей стало бы известно о том, что он берет данный кредит не на приобретение недвижимости, а на нужды ОАО «..», принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» П. ответил, что если данная информация отражена в заключении какой - либо службы Донецкого ОСБ .. о возможности выдачи кредита данному гражданину, то это может являться основанием об отказе данному гражданину в выдаче кредита. Если данная информация не отражена в заключении какой - либо службы Донецкого ОСБ .. о возможности выдачи кредита данному гражданину, то оснований для отказа в выдаче кредита нет. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в .. при принятии решения о выдаче кредита Л. в сумме 2 515 000 руб. стало бы известно о том, что он берет данный кредит не на приобретение недвижимости, а на нужды ОАО «..», принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» П. ответил, что если данная информация отражена в заключении какой - либо службы Донецкого ОСБ .. о возможности выдачи кредита данному гражданину, то это может являться основанием об отказе данному гражданину в выдаче кредита. Если данная информация не отражена в заключении какой - либо службы Донецкого ОСБ .. о возможности выдачи кредита данному гражданину, то оснований для отказа в выдаче кредита нет.

После оглашения показаний свидетель П. пояснил, что он давал такие показания. Он не мог знать, что Ф. взяла кредит. Такая кредитная ситуация не нормальная. Если бы он знал, он бы задумался о принятом решении. Любой кредит связан с риском. Процесс оформления кредита состоит в том, что сотрудники кредитного сектора подписывают документы, заемщик и банк, распоряжение и передают в бухгалтерию, выдаются деньги. По С. документы не всегда были подписаны, бывало договор поступал немного позже, чем выдавались деньги. Все стороны были заинтересованы в выдаче денег. Например кредит мог был выдан утром а документы к нему поступали вечером, нарушали сотрудники банка. В этом все были заинтересованы. Так сказать корпоративная дружба отделами. Он мог так сделать только если он был уверен, что документы ему принесут. ФИО16 не давала лично указания перечислять деньги. Он так поступал не только с С.. Это была своего рода практика, он был уверен, что из другого отдела документы ему принесут. Какое было вообще положение С. и А., он не знает, его это вообще не интересовало. Решение на комитете принималось на основании доклада инспектора, который отвечает за полноту и достоверность данных, а так же за объективность представленной информации. Комитет мог вынести положительное решение, если известно, что не все документы в наличии, смотря какие документы. Могли что-то и не выявить. Вообще они имели право в любой момент проверить наличие. После реорганизации отделения, штат значительно сократился, но услуги остались те же. Характеризует ФИО16 как строго, но справедливую. Незаконных требований от ФИО16 ему не было. Между отделами существуют доверительное отношение между сотрудниками. ФИО1 его не наказывала за нарушения о них не знала, были хорошие отношения. Члены КАПО как правило не интересовались о наличии документов в кредитном деле заемщика. По его сведениям одна из причин реорганизации отделения, третья категория качества и присоединили ко второй категории. Категория - крупность отделения. Вообще общая реорганизация. Так же количество сотрудников и дохода. Не боялись выдавать деньги по неподписанным документам, он знал что все нормально. Теоретически знали, что руководство может проверить проверку, но в практике их не проверяли;

-показаниями свидетеля Т. данными им на предварительном следствии и оглашенными в суде (т.5, л.д. 228-230) о том, что он работает в ОВД по г. Донецку РО в должности оперативного уполномоченного ОБЭП. В 2009 г. сотрудниками ОБЭП ОВД по г. Донецку РО в порядке ст. ст. 144, 145 УПК РФ проводились проверки по заявлениям Донецкого ОСБ .. в отношении С. и А. В ходе проведения проверки Т. опрашивались граждане относительно фактов, изложенных в заявлениях Донецкого ОСБ ... .. в рамках проводимых проверок Т. принято объяснение от А., индивидуального предпринимателя. А. пояснил, что в январе 2008 г. ИП С. попросил его оформить кредит в сумме 5 миллионов рублей в ОСБ 7749 на имя А., а полученные заемные денежные средства передать ему. С. пояснил, что ему необходимы денежные средства для закупки партии угля. Так как А. с С. занимались бизнесом много лет, то А. дал согласие на оформления кредита на свое имя. Сбором пакета необходимых документов для предоставления в банк А. не занимался, все документы были собраны бухгалтером Б., которая работала у С. А. только подписал составленные документы и заверил копии документов. На тот период времени А. занимался мелкими поставками угля и имел небольшое количество угля, который хранился на базе С. по .. РО. Сколько точно было угля А. не знал, так как в действительности он выполнял поручения С., а самостоятельно, как предприниматель, деятельностью практически не занимался. Вся его деятельность сводилась к «работе» у С., у которого он был оформлен по трудовому договору. Документы в банк для получения кредита были предоставлены Б., а А. в назначенный день только лишь пришел в банк, где подписал кредитный договор, договор залога и другие необходимые документы. При этом он даже не знал, какие документы для него подготовила Б. На вопрос по какой причине он перечислил заемные денежные средства на счет ИП Д., если у него с С. была договоренность по поводу того, что А. передаст заемные денежные средства С., А. пояснил, что в банк нужно было предоставить документальное подтверждение того, что заемные денежные средства будут израсходованы по назначению, т.е. на приобретения угля. Между А. и ИП Д. был составлен договор поставки угля, по которому действительно планировалось приобрести уголь, и А. перечислил деньги на его счет. После этого А. предоставил Д. письмо, в котором указал, что предлагаемый им уголь плохого качества и попросил вернуть денежные средства обратно, что он и сделал. Получив от Д. денежные средства, которые являются заемными денежными средствами у ОСБ, А. перечислил их на счет С. во исполнение ранее достигнутой с ним договоренности. т.е. А. обратил заемные средства о пользу С., для использования их в совместном бизнесе. На вопрос вносил ли он денежные средства в ОСБ 7749 в счет погашения долга по кредиту, а так же процентов, А. ответил, что он лично никаких платежей не производил, деньги в счет погашения кредита перечислял С., так как А. оформлял кредит для него по имевшейся с ним договоренности. Со слов А. Т. было напечатано объяснение. Текст объяснения А. прочитал лично, о чем расписался на каждой странице объяснения и собственноручно сделал отметку о том, что объяснение с его слов записано верно и им прочитано. При опросе А. никакого психического либо физического воздействия на него не оказывалось, пояснения А. давал добровольно;

-показаниями свидетеля Г. данные им на предварительном следствии и оглашенными в суде (т.10, л.д. 103-105) о том, что с .. по .. он работал в должности генерального директора ОАО «..». До него в этой должности примерно 3,5 года работал Д. После того как Г. приступил к выполнению своих должностных обязанностей, на предприятии была проведена аудиторская проверка, по результатам которой ему стало известно, что у ОАО «..» имеется задолженность в сумме 9 миллионов рублей, которая образовалась в 2008 г. В ходе дальнейшего разбирательства Г. стало известно, что .. и .. в Донецком ОСБ .. на имя работников ОАО Ч. и Л. были оформлены два кредита в сумме 6,5 млн. руб. и 2,5 млн. руб. соответственно. На самом деле эти кредиты брались на нужды ОАО «..» с целью погашения задолженностей ОАО перед Донецким ОСБ .. по ранее полученным кредитам. В соответствии с имеющейся в ОАО «..» документацией денежные средства, полученные в виде кредитов на имена Ч. и Л. передавались ОАО «..» не на прямую от вышеуказанных лиц, а через работника ОАО «.» С. После этого данные денежные средства направлялись на погашение задолженности ОАО перед Донецким ОСБ ... Кому принадлежала идея гасить задолженность ОАО «..» перед Банком, Г. не известно. В январе 2009 г. к нему, как к генеральному директору ОАО «..», обратилась управляющий Донецким ОСБ .. ФИО1 Она повторила Г. то, что он уже знал, то есть то, что кредиты, выданные Донецким ОСБ .. на имена Ч. и Л. фактически выдавались для нужд ОАО «..». ФИО1 так же сообщила, что ввиду неустойчивого финансового состояния ОАО «..» необходимо, что бы дополнительным поручителем по кредитам Ч. и Л. выступило ОАО «..». Со стороны Г. возражений не последовало, и .. между Донецким ОСБ .. и ОАО «Донецкий экскаватор» были заключены договора поручительства по кредитным обязательствам Ч. и Л., а так же соглашения о том, что Банк имеет право в безакцептном порядке списывать денежные средства со счета ОАО с целью погашения задолженностей по кредитам на имя Ч. и Л. Согласие на подписание данных документов было дано и в связи с тем, что Г., как руководитель предприятия, не хотел портить отношения с банком, услугами которого пользовалось ОАО «..». До его увольнения с ОАО «..» предприятие вносило в Банк необходимые платежи по погашению кредитов, оформленных на имена Ч. и Л. Имеется ли по данным кредитом задолженность по погашению в настоящее время, он не знает;

-показаниями свидетеля Н. данные ей на предварительном следствии и оглашенными в суде (т.10, л.д. 107-109) о том, что с .. по .. она работала в ОАО «..» в должности юрисконсульта, занималась составлением документов юридического характера: договоров, претензий, представляла интересы предприятия в судах различных инстанций. В конце 2009 г. к ней обратился заместитель главного бухгалтера предприятия К., которая пояснила, что в настоящее время у предприятия по документам образовалась дебиторская задолженность перед бывшим сотрудником предприятия С. в общей сумме около 9 миллионов рублей. При этом К. разъяснила, что летом 2008 г. у предприятия возникла необходимость погасить имевшиеся в то время кредитные обязательства перед Донецким ОСБ .. Однако на тот период времени у предприятия не было денежных средств. В этой связи исполнительный директор ОАО «ДЭ» Н. попросил сотрудников предприятия Ч. и Л. оформить кредиты в ОСБ 7749 на свои имена с тем, что бы полученные заемные денежные средства завести на счет предприятия и в последствии данными средствами погасить имевшийся кредит у ОАО «..». После оформления кредитных договоров заемщику Ч. по договору .. от .. были выданы заемные денежные средства в сумме 6 515 000 руб., а Л. денежные средствами в сумме 2 515 000 руб. по договору .. от .. Каким образом были выданы указанные денежные средства заемщикам путем перечисления либо наличными денежными средствами Н. не знает. Но ей известно, что указанные заемщики зачислили заемные денежные средства на счет другого сотрудника предприятия С., который в свою очередь перечислил указанные средства в полном объеме на счет предприятия по фиктивному договору купли - продажи машиностроительной техники. При оформлении указанных кредитов в качестве поручителей выступили иные сотрудники предприятия как физические лица и поручитель ОАО «ДЭ» как юридическое лицо. После этого предприятие самостоятельно производило ежемесячные платежи по кредитам, оформленным на имя Ч. и Л. Каким образом по вышеуказанным кредитам в качестве поручителей выступило ОАО «ДЭ», Н. не известно, так как до этого времени она на предприятии еще не работала. Суть обращения к ней К. было то, что предприятию необходимо было вывести С. из цепи поступления средств на счет предприятия. С. в то время уже не работал и необходимо было найти способ для упразднения имевшейся дебиторской задолженности перед ФИО16. При этом Н. были составлены договора уступки прав, из которых следовало, что С. уступает права требования от ОАО «ДЭ» денежные средства в сумме 6 515 000 руб. Ч. и денежные средства в сумме 2 515 000 руб., Л. В результате договор уступки прав между Л. с С. был подписан, а аналогичный договор с Ч. подписать не удалось, так как на момент подписания договора Ч. на предприятии уже не работал. Л. отыскал Ч. и объяснил ему, что он подписал договор уступки прав с С. и предложил сделать то же самое Ч., но он отказался подписывать данный договор, сославшись на то, что ему необходимо проконсультироваться с адвокатом. Данный договор до увольнения Н. подписан не был. В последствии она предлагала руководству ОАО «ДЭ» перезаключить кредитные договора с Донецким ОСБ .. с целью вывода Л. и Ч. из числа заемщиков банка. До ее увольнения из ОАО «ДЭ» этот вопрос не решился;

-показаниями свидетеля Ч. данными ей на предварительном следствии и оглашенными в суде (т.10, л.д. 121-123) о том, что на имя ее мужа, Ч., оформлен кредит в Донецком ОСБ .. в сумме и 6,5 млн. руб. для нужд ОАО «..» она узнала в конце осени 2008 г. До этого она о данном кредите ничего не знала, муж ничего не говорил. По вопросам, связанным с оформлением документов по данному кредиту, Ч. никогда в Донецком ОСБ .. не была, ни с кем из работников банка по этим вопросам не общалась. В конце осени 2008 г., точную дату не помнит, муж принес домой пакет документов из Донецкого ОСБ .. и сказал, что Ч. должна в них расписаться в качестве созаемщика. Из документов и со слов мужа Ч. узнала, что .. в Донецком ОСБ .. на его имя был оформлен кредит в сумме 6,5 млн. руб. На самом деле никаких денежных средств муж по данному кредиту не получал, деньги были направлены на нужды ОАО «..», где муж в то время работал. Со слов мужа Ч. знает, что .. исполнительный директор ОАО «..» Н. вместе с главным бухгалтером ОАО «..» Б. попросили его оформить в Донецком ОСБ .. кредит на свое имя для выдачи заработной платы рабочим ОАО «..». Этот кредит в сумме 6,5 млн. руб. оформлялся в Донецком ОСБ .. по согласованию с руководством этого банка. Кредит должен гаситься без участия мужа за счет средств ОАО «..». В качестве поручителей по кредиту, оформляемому на имя мужа, выступили П., она с ним знакома, и Ж., этого человека не знает. Документы, связанные с вышеуказанным кредитом, Ч. подписывала не в день его оформления, то есть .., а гораздо позже, примерно в конце осени 2008 г. у себя дома. В Донецком ОСБ .. Ч. по вопросам, связанным с данным кредитом, не разу не была. За счет своих личных денежных средств ни Ч., ни муж никаких платежей по погашению кредита, оформленного на его имя в Донецком ОСБ .., не производили. По предъявленным материалам кредитного досье на имя мужа Ч. пояснила следующее. Анкета - заявление от ее имени на выдачу ипотечного кредита подписана ею. На кредитном договоре от .. .. «БКИ», заключенном между Донецким ОСБ .. и ее мужем, на последнем листе договора стоит ее подпись, как созаемщика. Так же на этих документах стоит подпись ее мужа, как заемщика. На предварительном договоре купли-продажи от ..8 г., якобы заключенном между Ч., ее мужем, К. и К. стоит ее подпись и подпись ее мужа. Однако К. и К. ей не знакомы, данных людей Ч. никогда не видела. Почему договор заключен именно с этими людьми, Ч. не знает. Этот договор для подписания мужу дали в Донецком ОСБ ... На соглашении о задатке от ..8 г., якобы заключенном между Ч., ее мужем, К. и К., стоит ее подпись и подпись ее мужа. Однако К. и К. ей не знакомы, данных людей Ч. никогда не видела. Почему соглашение заключено именно с этими людьми, Ч. не знает. Это соглашение мужу для подписания дали в Донецком ОСБ ... Эти документы подписывались ею и ее мужем гораздо позже .., то есть того дня, когда в Донецком ОСБ .. был оформлен кредит на имя мужа. На этих документах карандашом были сделаны отметки, что бы Ч. и муж видели, где нужно расписаться;

-показаниями свидетеля Л. данными ей на предварительном следствии и оглашенными в суде (т.10, л.д. 237-239) о том, что в конце июля 2008 г., точную дату не помнит, ее муж, Л., пришел домой и сообщил, что нужно помочь ОАО «. погасить какие-то долги и с этой целью генеральный директор ОАО Д. и коммерческий директор ОАО А. просят мужа оформить на его имя кредит в Донецком ОСБ .. в сумме около 2 млн. руб., а полученные деньги направить на нужды завода. Со слов мужа вышеуказанные руководители ОАО «..» обещали погасить данный кредит в течение месяца за счет средств завода без участия ее мужа. Л. была против оформления данного кредита, но муж сказал, что заводу нужно помочь. Ей известно, что поручителями по кредиту мужа выступили какие - то работники ОАО «..», но кто именно, не известно. В конце июля 2008 г. муж принес домой какие - то документы, необходимые для получения кредита. Л. в данных документах расписалась, но какие именно документы подписывала, сейчас не помнит. В первых числах августа 2008 г., точную дату не помнит, Л. вместе с мужем ездила в Донецкое ОСБ ... Они с мужем заходили в какой то кабинет на втором этаже здания банка, где по указанию какой-то девушки - работницы банка, Л. подписывала какие-то документы. В каких документах она расписывалась, не помнит. Ни с кем из работников Донецкого ОСБ .. Л. по вопросам оформления данного кредита не общалась. После подписания документов они с мужем ушли из банка. Ей известно, что деньги по кредиту муж в банке фактически не получал. Деньги были зачислены на счет ОАО «Донецкий экскаватор». Л. для оформления кредита на имя мужа представляла в банк только свой паспорт. Никаких других документов не представляла. Примерно через полгода им по месту жительства пришло письмо из Донецкого ОСБ ... В письме было указано, что мужу необходимо представить в банк документы о целевом расходовании полученного кредита - приобретении объекта недвижимости. Представлять в банк было нечего, так как деньги по кредиту они не получали, никаких объектов недвижимости не приобретали. Л. известно, что примерно в ноябре 2008 г. на заводе поменялся генеральный директор. Эту должность занял Г. Муж ходил к нему и он сказал, что кредит, оформленный на имя мужа, завод будет гасить. Л. известно, что в начале 2009 г. по кредиту, оформленному на имя мужа в Донецком ОСБ .., дополнительным поручителем выступило ОАО «..». При этом в банке переделывались какие-то документы, муж приносил их домой и Л. расписывалась в этих документах. Какие точно документы подписывала, сейчас не помнит. Примерно в мае 2010 г. им по месту жительства пришло письмо из Каменского ОСБ ... В письме указывалось, что по кредиту, оформленному на имя мужа, необходимо сделать платеж. Муж данные документы отнес на завод. За счет своих личных денежных средств ни Л., ни муж никаких платежей по погашению кредита, оформленного на его имя в Донецком ОСБ .., не производили. По предъявленным материалам кредитного досье на имя мужа Л. пояснила следующее. Анкета - заявление от ее имени на выдачу ипотечного кредита подписала она. На кредитном договоре от .. .. «БКИ», заключенном между Донецким ОСБ .. и ее мужем, на всех листах договора находятся ее подписи, как созаемщика. Так же на этих листах документа имеется подпись ее мужа, как заемщика. По предварительному договору купли-продажи от ..8 г., якобы заключенному между Л., ее мужем и Б., пояснила, что на данном договоре на первом, втором, третьем листах стоят ее подписи и подписи ее мужа. На последнем листе этого договора от ее имени стоит подпись, выполненная не ею, подпись от имени мужа выполнена не им. Б., Л. Л. не знаком, данного человека никогда не видела. Почему договор заключен именно с этим гражданином, не знает. Этот договор Л., возможно, подписала в Донецком ОСБ .., а возможно и у себя дома, сейчас точно не помнит. На соглашении о задатке от ..8 г., якобы заключенном между Л., ее мужем и Б. стоит ее подпись и подпись ее мужа. Однако Б. ей не знаком, данного человека никогда не видела. Почему соглашение заключено именно с этим гражданином, не знает;

-показаниями свидетеля З. данными им на предварительном следствии и оглашенными в суде (т.12, л.д. 145,146) о том, что по предъявленному ему кредитному досье на его имя по кредитному договору от .. .., заключенному в Донецком ОСБ .., обстоятельства получения данного кредита не помнит. О том, что поручителями по данному кредиту, оформленному на его имя, выступают управляющий Донецким отделением .. ФИО1 и ее заместитель Ф., З. не знал. ФИО1 он несколько раз видел, но лично с нею не знаком. Ф. он вообще не знает;

-показаниями свидетеля К. данными ей на предварительном следствии и оглашенными в суде, о том, что она зарегистрирована и постоянно проживает по адресу <...> ... Данной квартирой она владеет на праве частной собственности с августа 2005 г. с момента регистрации данного права в Федеральной регистрационной службе по настоящее время. Данную квартиру она приобрела совместно с мужем за счет денежных средств, полученных в виде кредита в Донецком ОСБ ... Копии документов о праве собственности на данную квартиру она предоставляла в Донецкое ОСБ ... С 2005 г. по настоящее время продавать принадлежащую ей квартиру по вышеуказанному адресу К. не намеревалась и фактически не продавала (т.12, л.д. 157-158);

-показаниями свидетеля К. о том, что она работает зам. главного бухгалтера ООО «ДОНЕКС». Ранее работала в ОАО «ДЭ» бухгалтером по налогам. Подходил срок погашения кредита завода. Средств на погашение не было. К ней подошла Б., предложила выступить поручителем по кредиту Л.. Поручителями была она и З.. Они ездили в банк, подписали там документы, сами документы не собирали, они были готовы. Кредит был на 2 500 000 руб., но Л. этих денег не получал. Перечислили безналичным расчетом. Эти деньги заняли предприятию. Зачислены были как прибыль предприятия. Кто в банке оформлял кредит, не помнит, лично к ФИО16 не подходили. Обращались, наверное к инспектору в кредитном отделе, кредитования физических лиц. В справке их заработная плата была выше, чем в действительности. Когда милиция делала запрос, они предоставляли настоящие справки. Если в справках о заработной плате указывали бы действительные суммы, они бы не прошли поручителями. Это было сделано для предприятия. Подписывали, то что дали. Позднее, осенью 2010г., из банка пришло письмо что необходимо погашать долг. Руководство завода об этом было в курсе. Сначала, завод оплачивал долг, потом не стал, денег и выплаты прекратились. И теперь по решению суда они должны выплачивать кредит. Ей известно, что после решения 2 платежа уже были, это выплачивает новое руководство завода. По кредиту Ч., поручителями были Ж. и П.. Кредит на .. руб. Схема оформления та же;

-показаниями свидетеля И. данными им на предварительном следствии и оглашенными в суде, о том, что в Донецком ОСБ .., в должности старшего инспектора отдела безопасности и защиты информации он работал с 2003 г. по май 2010 г. С 2004 г. должность управляющего Донецким ОСБ .. занимала ФИО1 На вопрос «В случае если при решении вопроса о выдаче ипотечного кредита физическому лицу работникам СБ РФ становится известно, что на самом деле гражданин берет данный кредит не для приобретения недвижимости, а для пополнения оборотных средств при осуществлении предпринимательской деятельности, принимается ли Банк положительное решение о выдаче данному гражданину ипотечного кредита или нет» И. ответил, что в случае, если при решении вопроса о выдаче ипотечного кредита физическому лицу работникам СБ РФ становится известно, что на самом деле гражданин берет данный кредит не для приобретения недвижимости, а для пополнения оборотных средств при осуществлении предпринимательской деятельности, в выдаче ипотечного кредита данному гражданину будет отказано. На вопрос «Было ли Вам известно, что С. берет кредит в сумме 5 000 400 руб. по кредитному договору от .. .. не на приобретение недвижимости, а на пополнение оборотных средств для предпринимательской деятельности» И. ответил, что нет, данный факт был ему не известен. Об этом он начал догадываться только тогда, когда С. в Донецкое ОСБ .. не были представлены документы, подтверждающие целевое использование денежных средств, полученных в виде кредита на приобретение недвижимости. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в мае 2006 г. при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме 5 000 400 руб. стало бы известно о том, что он берет данный кредит не на приобретение недвижимости, а на пополнение оборотных средств для предпринимательской деятельности, принял бы кредитный комитет Донецкого ОСБ .. положительное решение о выдаче данного кредита или нет» И. ответил, что С. в выдаче данного кредита было бы отказано (т.3, л.д. 243-245);

-показаниями свидетеля З. о том, что по кредитам Л. и Ч., её вызвал к себе в кабинет Л., он был её непосредственным начальником. Сказал, что необходимо взять кредит, что бы выдать зарплату работникам завода. Сказал, что на днях поступят деньги от реализации товара и кредит в течении недели будет погашен. Она дала свой паспорт, через 30 минут поехали в банк. Это было 01 августа, приехали в банк подписали документы. Какая была сумма кредита на тот момент она не знала. Узнала уже когда пошла просрочка кредита. Схема ему была не известна. Вторы поручителем с ней была К.. Она никаких документов не готовила и не собирала, они поехали в банк уже с готовыми документами, она дала только паспорт. В банке были: она, Л., К.. Ей хотелось получить зарплату, поэтому согласилась. В банке они были в кредитном отделе, к кому именно подходили, не знает. Сколько всего раз ездили в банк, она не помнит. На следствии ей показывали её справку о доходах, ей она показалась с завышенными цифрами. Её средняя заработная плата составляла до 10 000 руб. В милиции ей показывали настоящую справку. В настоящее время они ничего не платят, платит завод. Сейчас есть решение суда, в отношении неё, Л., его жены и К.. Но пока платит завод, что будет дальше ей не известно. Сейчас исполнительное производство отозвали у приставов. О том, что по кредиты не платят, стало известно в 2008 г., осенью. Она ходила к Л., спрашивала его, что с оплатой, он говорил что все нормально все заплатят.

В суде были оглашены показания свидетеля З. данные на предварительном следствии (т. 10, л.д. 240-241) о том, что с 2002 г. по .. она работала в ОАО «..» менеджером по продажам в отделе сбыта ОАО. Должность начальника отдела сбыта занимал Л. Работу отдела сбыта контролировал коммерческий директор ОАО «..» А., то есть работники данного отдела находились у него в непосредственном подчинении. Должность генерального директора ОАО ....» занимал Д. .. утром ее в свой кабинет вызвал Л. Он спросил ее, есть ли у нее при себе паспорт. З. спросила его, для чего нужен паспорт. Л. пояснил, что в настоящее время необходимо выплатить заработную плату работникам ОАО «..», а денег на расчетном счете предприятия нет. Он сообщил, что есть такая практика - работник ОАО «..» как физическое лицо берет на свое имя кредит в банке, кредитные денежные средства отдаются заводу и тратятся на нужды предприятия, а затем ОАО самостоятельно, без участия заемщика, погашает вышеуказанный кредит в банке. Руководство ОАО «..», кто конкретно, Л. не говорил, а З. не спрашивала, предложило ему оформить на его имя кредит в Донецком ОСБ .. в сумме около 2,5 млн. руб., направить эти деньги на выплату заработной платы работникам ОАО «..», а затем завод будет самостоятельно гасить этот кредит. Л. сообщил, что для получения кредита необходимы два поручителя. Он предложил ей выступить в качестве поручителя по кредиту, оформляемому на его имя. З. спросила, почему поручителем должна быть именно она, на что Л. ответил, что больше поручителем взять некого, что если З. хочет получить заработную плату, то должна согласиться. З. спросила, реально ли то, что завод погасит данный кредит самостоятельно и в какой срок кредит будет погашен. Л. сказал, что кредит в полном объеме будет погашен в течение недели за счет средств, которые должны поступить в ОАО «...» за реализованную продукцию. На предложение Л. она согласилась. Л. сказал, что бы З. откопировала свой паспорт и что он будет искать второго поручителя. Через некоторое время в ее рабочий кабинет зашла К., которая в то время работала бухгалтером в бухгалтерии ОАО «.» и сообщила, что ее уговорили быть вторым поручителем по вышеуказанному кредиту. Кто конкретно с нею разговаривал о поручительстве, она не говорила, а З. не спрашивала. Кроме копии своего паспорта З. никаких документов для поручительства по кредиту Л. не собирала и не готовила. В этот же день, то есть .., в дневное время З. вместе с К. и Л. на автобусе ОАО «..» приехали к зданию Донецкого ОСБ .. на .. РО. На втором этаже здания банка они втроем зашли в кредитный отдел, где с ними общалась женщина-работник банка, ее фамилию, имя и отчество З. не помнит. Они передали этой работнице банка копии своих паспортов. Сразу же эта женщина передала З., Л. и К. пакет документов, которые необходимо было подписать для получения кредита. Документы уже были оформлены на мое ее, на имя К. и на имя Л., то есть их оформили еще до того, как они приехали в банк и представили копии своих паспортов. Перед подписанием документов женщина-работник банка спросила у них, знают ли они, что оформляется кредит на имя Л. и что по данному кредиту З. и К. являются поручителями. Других вопросов не задавали, больше ни о чем не спрашивали. При подписании документов жена Л., Л., З. ее знает визуально, не присутствовала. После подписания документов они из банка ушли. Спустя несколько дней З., К. и Л. вновь ездили в Донецкое ОСБ .., где у той же женщины-работника банка, подписывали еще какие- то документы. Перед этим Л. сказал, что в банке нужно подписать еще какие-то документы. Больше он ничего не говорил. Точный перечень документов, которые З. подписывала в банке и в первый, и во второй раз, она не помнит. З. осмотрена содержащаяся в кредитном досье на имя Л. справка от .. для получения ссуды (оформления поручительства) в Донецком ОСБ .., оформленная на ее имя о получении ею дохода за 6 месяцев в размере 124.137,93 руб. З. показала, что размер ее дохода в этой справке завышен. В соответствии с данной справкой она получала ежемесячно заработную плату в сумме более 20 тыс. руб., тогда как реальная заработная плата составляла около 8 тыс. руб. в месяц, точные суммы не помнит. О том, что в Донецкое ОСБ .. представляется данная справка, содержащая ложные сведения о ее доходах, З. не знала, об этом ей никто ничего не говорил. В июне 2010 года и в октябре 2010 года ей по почте на домашний адрес пришли два письма из Каменского ОСБ .. о том, что по кредиту, оформленному на имя Л., необходимо произвести оплату в срок до определенного числа. О получении данных писем З. по телефону сообщала Л. и К. Л. сообщил, что письма приходят не только ей. Никаких платежей по погашению кредита, оформленного на имя Л. в банке, в том числе за счет своих личных денежных средств З. не делала. Кто осуществляет погашение этого кредита, имеются ли в настоящее время проблемы по погашению этого кредита, ей достоверно не известно.

После оглашения показаний свидетель З. согласилась с ними. Добавила, что документы она подписывала в кредитном отдел по физ. лицам, зашли туда, представились, сказали, что от завода, оформлять кредит. К ним подошел инспектор, они сели за стол и стали подписывать документы;

-показаниями свидетеля Ш. о том, что она работала секретарем - кладовщиком - архивариусом. Принимала участие в комитетах КАПО, в качестве секретаря. Цели кредита озвучивались. О том, что действительные цели получаемых кредитов известно не было. На комитете не было известно, что А. берет кредит для С.. Истинные цели не озвучивались. А что было написано в докладе, она не помнит. В протокол кредитного комитета не внося участие руководства в КАПО, ревизор вноситься. Ей не известны факты, что бы ФИО16 воздействовала на сотрудников. Не помнит озвучивалось ли финансовое положение заемщика. Может охарактеризовать ФИО16 как умную, строгую.

В суде были оглашены показания свидетеля Ш. данные ей на предварительном следствии (т. 13, л.д. 29-32) о том, что с 2004 г. по 2009 г. она работала в Донецком ОСБ .. в должности кладовщика. По совместительству она так же привлекалась руководством Донецкого ОСБ .. как секретарь на заседания кредитных комитетов Донецкого ОСБ ... На вопрос «Вам на обозрение предъявляется протокол от .. .. заседания Комитета Донецкого ОСБ ... Принимали ли Вы участие на заседании данного комитета? Если да, то озвучивался ли на данном комитете при принятии решения о выдаче кредита С. в сумме 5 000 400 руб. тот факт, что он берет данный кредит не на приобретение недвижимости, а на пополнение оборотных средств для предпринимательской деятельности» Ш. ответила, что вопрос ей понятен. После обозрения протокола от .. .. заседания Комитета Донецкого ОСБ .. она пояснила, что присутствовала в качестве секретаря на данном комитете. При принятии решения о выдаче кредита С. в сумме 5 000 400 рублей тот факт, что он берет данный кредит не на приобретение недвижимости, а на пополнение оборотных средств для предпринимательской деятельности, на комитете не озвучивался. Если бы данный факт был озвучен, но он бы был внесен в данный протокол заседания комитета Донецкого ОСБ ... На вопрос «Вам на обозрение предъявляется протокол от .. .. заседания Комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ ... Принимали ли Вы участие на заседании данного комитета? Если да, то озвучивался ли на данном комитете при принятии решения о выдаче кредита ИП А. в сумме 5 000 000 руб. тот факт, что он берет данный кредит не для своей предпринимательской деятельности, а для нужд ИП С. Ш. ответила, что вопрос ей понятен. После обозрения протокола от .. .. заседания Комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. она пояснила, что присутствовала в качестве секретаря на данном комитете. При принятии решения о выдаче кредита ИП А. в сумме 5 000 000 рублей тот факт, что он берет данный кредит не для своей предпринимательской деятельности, а для нужд ИП С., не озвучивался. Если бы данный факт был озвучен, но он бы был внесен в данный протокол заседания комитета Донецкого ОСБ ... На вопрос «Вам на обозрение предъявляется протокол от .. .. заседания Комитета Донецкого ОСБ ... Принимали ли Вы участие на заседании данного комитета? Если да, то озвучивались ли на данном комитете при принятии решения о выдаче автокредита С. тот факт, что им для получения кредита не представлен в Банк документ о его доходах, и тот факт, что С. до .. в Банк не представлены документы о целевом расходовании денежных средств, полученных в виде ипотечного кредита по кредитному договору от .. ..» Ш. ответила, что вопрос ей понятен. После обозрения протокола от ..8 г. .. заседания Комитета Донецкого ОСБ .. она пояснила, что присутствовала в качестве секретаря на данном комитете. При принятии решения о выдаче автокредита С. тот факт, что им для получения кредита не представлен в Банк документ о его доходах, и тот факт, что С. до .. в Банк не представлены документы о целевом расходовании денежных средств, полученных в виде ипотечного кредита по кредитному договору от .. .., на данном комитете не озвучивались. Если бы данные факты были озвучены, но они бы были внесены в данный протокол заседания комитета Донецкого ОСБ ... На вопрос «Вам на обозрение предъявляется протокол от .. заседания Комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ ... Принимали ли Вы участие на заседании данного комитета? Если да, то озвучивались ли на данном комитете при принятии решения о выдаче ИП С. кредита в сумме 5 000 000 руб. тот факт, что он в конце марта 2008 г. не мог самостоятельно погасить задолженность по своем предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этой задолженности заместитель Управляющего Донецким ОСБ .. Ф. .. оформила на свое имя кредиты на общую сумму 1 500 000 руб.? Озвучивался ли на данном комитете тот факт, что С. в Банк не представлены документы о целевом расходовании денежных средств, полученных в виде ипотечного кредита по кредитному договору от .. ..» Ш. ответила, что вопрос ей понятен. После обозрения протокола от .. заседания Комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. она пояснила, что присутствовала в качестве секретаря на данном комитете. При принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме 5 000 000 руб. тот факт, что он в конце марта 2008 г. не мог самостоятельно погасить задолженность по своем предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этой задолженности заместитель Управляющего Донецким ОСБ .. Ф. .. оформила на свое имя кредиты на общую сумму 1 500 000 руб., не озвучивался. Факт того, что С. в Банк не представлены документы о целевом расходовании денежных средств, полученных в виде ипотечного кредита по кредитному договору от .. .., так же не озвучивался. Если бы данные факты были озвучены, но они бы были внесены в данный протокол заседания комитета Донецкого ОСБ ... На вопрос «Вам на обозрение предъявляется протокол от .. заседания Комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ ... Принимали ли Вы участие на заседании данного комитета» Ш.? После обозрения протокола от .. заседания Комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. она пояснила, что данного заседания комитета не было. Этот протокол составлен на основании опросного листа, который подготовил отдел кредитования юридических лиц банка. При этом в данном протоколе ошибочно указано, что все члены комитета проголосовали за выдачу кредита ИП С. в сумме 2 000 000 руб. В опросном листе было указано, что начальник отдела кредитования юридических лиц Донецкого ОСБ .. Ш. голосовала против выдачи данного кредита. Это техническая ошибка, намеренно делать данную ошибку ее никто не просил. На вопрос «Вам на обозрение предъявляется протокол от .. .. заседания Комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ ... Принимали ли Вы участие на заседании данного комитета? Если да, то озвучивались ли на данном комитете при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме 10 000 000 рублей тот факт, что он ранее не мог самостоятельно погасить задолженность по своему предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этой задолженности заместитель Управляющего Донецким ОСБ .. Ф. дважды, .. и .. оформила на свое имя кредиты первый на общую сумму 1 500 000 руб., второй на общую сумму 1 200 000 руб.? Озвучивался ли на данном комитете тот факт, что С. в Банк не представлены документы о целевом расходовании денежных средств, полученных в виде ипотечного кредита по кредитному договору от .. ..», Ш. ответила, что вопрос ей понятен. После обозрения протокола от .. заседания Комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. она пояснила, что присутствовала в качестве секретаря на данном комитете. При принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме 10 000 000 руб. вышеуказанные факты не озвучивались. Если бы данные факты были озвучены, но они бы были внесены в данный протокол заседания комитета (т.13, л.д. 29-32).

После оглашений показаний свидетель Ш. согласилась с ними;

-показаниями свидетеля К. данными им на предварительном следствии и оглашенными в суде о том, что в период с .. по .. он работал в должности инспектораотдела безопасности и защиты информации Донецкого ОСБ .., а затем до .. в должности начальника отдела безопасности и защиты информации Донецкого ОСБ ... На вопрос «Принимали ли Вы участие в заседании комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. .., на котором, в числе прочих вопросов, рассматривался вопрос о предоставлении ИП С. в рамках рамочной кредитной линии кредит в сумме 2 000 000 руб.» К. ответил, что он принимал участие в заседании данного комитета. Заседание данного комитета состоялось .. в послеобеденное время, примерно в 14.00 часов, в кабинете управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1 Так же на заседании данного комитета присутствовали управляющий Донецким ОСБ .. ФИО1, заместитель управляющего ОСБ .. Ф., начальник отдела кредитования юридических лиц ОСБ .. Ш., начальник сектора корпоративных клиентов Е., главный экономист С., старший юрисконсульт К. На данном комитете действительно был поднят вопрос о предоставлении ИП С. в рамках рамочной кредитной линии кредит в сумме 2 000 000 рублей. Однако К. сообщил членам комитета, что в настоящее время не готов дать ответ на данный вопрос, так как не видел кредитной заявки ИП С., не читал заключения служб Донецкого ОСБ .., составленные по данной заявке. К. сообщил членам комитета, что для изучения данных документов ему необходимо время. После этого рассмотрение вопроса о кредитовании ИП С. было отложено. Было принято решение собрать заседание кредитного комитета в этот же день позже. После этого К. проверил ИП С. по стоп - листу, проверил, не было ли у него просроченных задолженностей по ранее полученным в Донецком ОСБ .. кредитам. Провести доскональный анализ наличия признаков проблемности у ИП С. ему не хватило времени. Начальник ОБиЗИ Донецкого ОСБ .. И. отсутствовал. С ним К. связывался по телефону, сообщил о сложившейся ситуации, спросил, есть ли у него сведения, препятствующие выдаче кредита ИП С. И. сообщил, что такими сведениями он не располагает. После этого К. принял решение высказаться за выдачу вышеуказанного кредита ИП С., так как «против» голосовать у него не было оснований. Однако повторное заседание кредитного комитета в этот день, то есть .., не состоялось. К нему в рабочий кабинет в здании Донецкого ОСБ .. пришла работник отдела кредитования юридических лиц Донецкого ОСБ .. ФИО12 (в настоящее время ФИО15) Е.В. и сообщила, что руководством ОСБ .. принято решение не проводить заседание кредитного комитета по вопросу выдаче ИП С. вышеуказанного кредита, а разнести опросный лист. К. в опросном листе поставил свою подпись и проголосовал за выдачу ИП С. кредита. Были ли еще какие - либо подписи в данном опросном листе, К. в настоящее время не помнит. В последствии он узнал, что кредит ИП С. в сумме 2 000 000 рублей был выдан. На вопрос «Был ли Вам .. известен тот факт, что в конце марта 2008 г. С. не мог самостоятельно погасить платеж по своему кредиту от .. .. и для погашения этой задолженности заместитель Управляющего Донецким ОСБ .. Ф. .. оформила на свое имя кредиты на общую сумму 1 500 000 руб., после чего данные денежные средства были направлены на погашение вышеуказанной задолженности ИП С. » К. ответил, что данный факт ему известен не был. Ни .. на заседании кредитного комитета Донецкого ОСБ .., ни ранее ему данный факт никто не сообщил. На вопрос «Был ли Вам .. известен тот факт, что в мае 2008 г. С. не мог самостоятельно погасить платеж по своему кредиту от .. .. и для погашения этой задолженности заместитель Управляющего Донецким ОСБ .. Ф. .. оформила на свое имя кредиты на общую сумму 1 200 000 руб., после чего данные денежные средства были направлены на погашение вышеуказанной задолженности ИП С.» К. ответил, что данный факт ему известен не был. Ни .. на заседании кредитного комитета Донецкого ОСБ .., ни ранее ему данный факт никто не сообщил. На вопрос «Если бы Вам .. или ранее стало бы известно о том, что ИП С. в марте 2008 года и в мае 2008 года не мог самостоятельно погасить задолженность по своему предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этих задолженностей заместитель Управляющего Донецким ОСБ .. Ф. .. и .. оформила на свое имя кредиты на общую сумму 1 500 000 руб. и на сумму 1 200 000 руб. соответственно, приняли бы Вы .. положительное решение о выдаче ИП С. кредита в сумме 2 000 000 рублей» К. ответил, что если бы ему стали известны вышеуказанные факты, то он .. принял бы решение голосовать против выдачи кредита ИП С. в сумме 2 000 000 руб. О данных фактах необходимо было бы сообщить в управление безопасности Юго-Западного банка СБ РФ для блокирования неправомерного решения о выдаче кредита ИП С. На вопрос «Вам на обозрение предлагается протокол заседания комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. .. на 5 листах, изъятый в Каменском ОСБ ... Так же Вам на обозрение предлагается опросный лист к протоколу комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. ... Поясните, по какой причине в опросном листе указано, что начальник отдела кредитования юридических лиц Донецкого .. Ш. против выдачи кредита ИП С., а в протоколе заседания комитета указано, что все члены кредитного комитета проголосовали за выдачу кредита ИП С. в сумме 2 000 000 рублей» К. ответил, что по какой причине в протоколе заседаний комитета по активно пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. .. указано, что все члены комитета голосовали за выдачу кредита ИП С. в сумме 2 000 000 рублей, ему не известно. На самом заседании этого комитета .. начальник отдела кредитования юридических лиц Донецкого ОСБ .. Ш. сообщила, что она будет голосовать против выдачи кредита ИП С., так как он ранее, в начале мая 2008 г., выходил на непродолжительную просрочку по погашению платежей по ранее полученным кредитам, тем самым, со слов Ш., он подвел работников отдела кредитования юридических лиц ОСБ .. (т.3, л.д. 208-211);

-показаниями свидетеля С. данными ей на предварительном следствии и оглашенными в суде, о том, что с .. по настоящее время она работает в Каменском ОСБ .. в должности ведущего инспектора отдела по работе с просроченной задолженностью. Она имеет высшее экономическое образование. В ее обязанности входит работа по возврату просроченной задолженности, допущенной клиентами Каменского ОСБ .. по кредитам физических лиц. .. Донецкое ОСБ .. реорганизовано в универсальный дополнительный офис .. Каменского ОСБ ... В соответствии с письмом ОВД по г. Донецку РО и указанием Юго-Западного Банка Сбербанка России С. проведен анализ кредитных досье следующих заемщиков Донецкого ОСБ ..: С., как физического лица, по кредитному договору от .. .. по кредиту для приобретения недвижимости в сумме 5 000 400 руб.; С., как физического лица, по кредитному договору от .. .. по кредиту для приобретения транспортного средства в сумме 2.640.971 руб.; Ч., как физического лица, по кредитному договору от .. .. по кредиту для приобретения недвижимости в сумме 6 515 000 руб.; Л., как физического лица, по кредитному договору от .. .. по кредиту для приобретения недвижимости в сумме 2 515 000 руб. В результате анализа установлено следующее. Средства, в сумме 5 000 400 рублей по кредитному договору от .. .., заключенному Донецким ОСБ .. с С., выданы на цели приобретения недвижимости находящейся по адресу ... Данный кредит выдан с нарушением действующих инструкций по кредитованию, а именно п. 2.3.6 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р», который гласит: «Кредиты свыше 750 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в Банк) предоставляются с обязательным оформлением залога имущества». Фактически вышеуказанный кредит выдан С. в сумме 5 000 400 руб. без обязательного залога недвижимости, только при поручительстве физических лиц. Так же она считает, что при оформлении документов для выдачи рассматриваемого кредита работниками Донецкого ОСБ .. была использована не типовая форма договора ипотечного кредитования. В протоколе от .. .. заседания комитета по предоставлению кредитов частным клиентам Донецкого ОСБ .. в п. 7.1. указано, что Комитетом принято решение предоставить С. ипотечный кредит. В соответствии с этим в кредитном договоре в обязательном порядке должен быть пункт, в соответствии с которым приобретаемый объект недвижимости должен быть передан в залог банку до полного погашения кредита заемщиком. Несмотря на это в кредитном договоре от .. .. данный пункт, по каким - то непонятным причинам отсутствует. В соответствии п.5.1. указанного кредитного договора: «Созаемщики обязаны использовать кредит на цели, указанные в п. 1.1 кредитного договора, и предоставить в течение 6-ти месяцев от даты выдачи кредита документы, подтверждающие право собственности созаемщиков на приобретенный объект недвижимости». В указанный срок, то есть .., документы в Донецкое ОСБ .. предоставлены не были, поэтому начальником сектора кредитования частных клиентов Донецкого ОСБ .. П. направлены извещения С. об истечении срока предоставления документов .. В нарушение действующих инструкций, а именно п. 5.8.2 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р», который гласит: «При повышении процентной ставки по действующим кредитным договорам кредитующее подразделение в течение 3-х рабочих дней после получения решения о повышении ставки направляет извещения Заемщику и Поручителям (Залогодателям) за подписью руководителя другого уполномоченного лица Банка; копии извещений подшивает в кредитное дело», п. 5.8.3. «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р», который гласит: «Если в течение двух месяцев от даты отправления извещений письменное согласие кого-либо из Поручителей (Залогодателей) не будет получено, кредитующее подразделение предлагает Заемщику произвести равноценную замену обеспечения по Кредитному договору» и п. 5.8.4 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р», который гласит: «Если по истечении 75 календарных дней от даты отправки извещений от кого-либо из Поручителей (Залогодателей) Заемщика не будет получено письменное согласие и, в то же время, не будет произведена замена обеспечения, кредитующее подразделение готовит заключение и свои предложения для рассмотрения на Кредитном комитете Банка (в том числе по кредитам, предоставленным по решению руководителя Банка в пределах предоставленных ему полномочий). Кредитный комитет Банка может принять одно из трех решений: 1) не вносить изменений в условия Кредитного договора (плату за кредит взимать на прежних условиях); 2) повысить процентную ставку по договору. Решение должно приниматься с учетом риска прекращения действия всех или части договоров поручительства, залога, о сотрудничестве и д.р. в связи с невозможностью внесения в них изменений; 3) потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями Кредитного договора, предъявив при этом аналогичные требования к Поручителям и обратив взыскание на заложенное имущество. Решение Кредитного комитета Банка должно быть принято до истечения 2-х месяцев от даты отправки извещений Заемщику и Поручителям (Залогодателям)», на комитет кредитования частных клиентов Донецкого ОСБ .. вопрос о расторжении кредитного договора в результате неисполнения заемщиком С. условий договора, вынесен не был. .., то есть спустя более года с момента выдачи кредита, отправлено повторное письмо с предложением, предоставить документы, подтверждающие целевое использование. Согласно п. 5.7 кредитного договора: «при повышении процентной ставки за пользование кредитом в соответствии с п. 4. настоящего договора Созаемщики имеют право погасить всю сумму кредита на условиях взимания прежней процентной ставки в срок не позднее шести месяцев от даты отправки кредитором извещения о повышении процентной ставки». Извещение об увеличении процентной ставки по кредитному договору, специалистами Донецкого ОСБ 7749, отправлено не было ни в 2006 г., ни 2007 г., а было направлено только .. В нарушение п. 5.8.7 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р», который гласит: «В случае повышения процентной ставки по Кредитному договору в обязательном порядке вносятся соответствующие изменения в условия договоров поручительства, залога, о сотрудничестве и д.р., которые оформляются дополнительными соглашениями», с поручителями по вышеуказанному кредиту С. не были заключены дополнительные соглашения к договорам поручительства, в результате чего судьей Донецкого городского суда требования Сбербанк России к поручителям погасить кредит солидарно с созаемщиками были отклонены. С учетом вышеизложенного, по кредитному договору .. повышенные проценты должны были начисляться с .., но вопрос о поднятии процентной ставки с 16% до 17% годовых был рассмотрен только .. на комитете по кредитования частных клиентов ... В результате вышеуказанных нарушений и несвоевременно проведенных мероприятий по повышению процентной ставки, банком по данному кредитному договору недополучено 145 456,40 рублей. По кредитному договору .. от .. Донецким ОСБ .. было подано исковое заявление .. о досрочном взыскании задолженности по вышеуказанному договору, в связи с возникновением просроченной задолженности. Так как банком не были поставлены в известность об изменении процентной ставки поручители, суд счел правомерным отказать по исковому заявлению в части взыскания задолженности по кредитным договорам с поручителей, взыскав сумму долга только с Заемщика по действующей процентной ставке 17%. Средства в сумме 2 640 971 рублей по кредитному договору .. от .. выданы С. на цели приобретения транспортного средства. По данному договору Заемщиком не был предоставлен страховой полис в течение 2 рабочих дней с даты регистрации приобретенного транспортного средства. Договор продажи автомобиля С. подписан .. о чем имеется отметка в ПТС. Повышенная процентная ставка, в соответствии с действующими инструкциями по кредитованию, а именно п. 5.8.2. «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р», который гласит: «При повышении процентной ставки по действующим кредитным договорам кредитующее подразделение в течение 3-х рабочих дней после получения решения о повышении ставки направляет извещения Заемщику и Поручителям (Залогодателям) за подписью руководителя другого уполномоченного лица Банка; копии извещений подшивает в кредитное дело», и п. 5.7.1. кредитного договора, должна быть установлена в размере с 11% до 17% с .., в соответствии с условиями кредитного договора в части предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств. Вопрос, о повышении процентной ставки с 11% до 17% годовых рассмотрен КПЧК Донецкого ОСБ 7749 .., то есть по истечению 6 месяцев с даты предоставления копии ПТС, что является нарушением условий кредитного договора. .. специалистами сектора кредитования заемщику С. направлено извещение о повышении процентной ставки с 11% до 17 % годовых в одностороннем порядке по причине непредставления документов, подтверждающих целевое использование С. кредитных денежных средств. Однако, в нарушение п. 5.8.7 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р», который гласит: «В случае повышения процентной ставки по Кредитному договору в обязательном порядке вносятся соответствующие изменения в условия договоров поручительства, залога, о сотрудничестве и д.р., которые оформляются дополнительными соглашениями», дополнительные соглашения к кредитной документации подписаны не были. По данному кредитному договору в результате несвоевременных действий, а именно рассмотрение вопроса о повышении процентной ставки по истечению шести месяцев от даты непредставления страхового полиса на приобретенное транспортное средство, недополучено 21 962 рубля 68 коп. в виде процентов по кредиту. Донецким отделением подано исковое заявление .. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору .. от .. в Донецкий городской суд, в связи с возникновением просроченной задолженности. При этом по кредитному договору .. в результате ненадлежащего оповещения заемщика С. о повышении процентной ставки суд отказал взыскать задолженность, рассчитанную по повышенной процентной ставке. Заявленные требования были уменьшены. Суд принял решение взыскать задолженность по первоначальной процентной ставке. Средства в размере 6 515 000 рублей по кредитному договору .. от .. выданы Ч. на цели приобретения объекта недвижимости, находящегося по адресу г. Донецк, .. ..., под поручительство физических лиц. При этом в договорах поручительства .. п/3 от .., 14232 п/1 от .., .. /п-2 от .. в п.1.2. адрес недвижимости приобретаемой Заемщиком не соответствует адресу указанному в предварительном договоре купли продажи недвижимости и в кредитном договоре. В соответствии п.5.1. указанного кредитного договора: «Созаемщики обязаны использовать кредит на цели, указанные в п. 1.1 кредитного договора, и предоставить в течение 6-ти месяцев от даты выдачи кредита документы, подтверждающие право собственности созаемщиков на приобретенный объект недвижимости». Однако по данному кредитному договору не были предоставлены документы, подтверждающие целевое использование кредитных денежных средств: свидетельство о регистрации недвижимости и страховой полис, что является подтверждением нецелевого использования кредита. При инвентаризации кредитного портфеля отделения в ноябре 2008 г., проводимой сектором кредитования физических лиц Донецкого ОСБ 7749, данный кредит был классифицирован как кредит, выданный на цели финансирования бизнеса. На рассмотрение комитета по предоставлению кредитов частным клиентам .. от .. был вынесен вопрос о принятии дополнительного обеспечения по кредитному договору в виде поручительства юридического лица ОАО .. В результате подписан договор поручительства ../п3 от .. с ОАО .. и Соглашение к кредитному договору .. от .. с ОАО .. о безакцепном порядке списания денежных средств, поступающих на расчетный счет ОАО .., при возникновении просроченной задолженности у Ч. .. Заемщику было направлено письмо о предоставлении подтверждающих документов, однако правом требования досрочного возврата всей суммы кредита в судебном порядке по истечению шести месяцев от даты выдачи кредитных средств, Донецкое отделение не воспользовалось. В нарушение действующих инструкций, а именно п. 5.8.2 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р», который гласит: «При повышении процентной ставки по действующим кредитным договорам кредитующее подразделение в течение 3-х рабочих дней после получения решения о повышении ставки направляет извещения Заемщику и Поручителям (Залогодателям) за подписью руководителя, другого уполномоченного лица Банка; копии извещений подшивает в кредитное дело», п. 5.8.3. «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р», который гласит: «Если в течение двух месяцев от даты отправления извещений письменное согласие кого-либо из Поручителей (Залогодателей) не будет получено, кредитующее подразделение предлагает Заемщику произвести равноценную замену обеспечения по Кредитному договору» и п. 5.8.4 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р», который гласит: «Если по истечении 75 календарных дней от даты отправки извещений от кого-либо из Поручителей (Залогодателей) Заемщика не будет получено письменное согласие и, в то же время, не будет произведена замена обеспечения, кредитующее подразделение готовит заключение и свои предложения для рассмотрения на Кредитном комитете Банка (в том числе по кредитам, предоставленным по решению руководителя Банка в пределах предоставленных ему полномочий). Кредитный комитет Банка может принять одно из трех решений: 1) не вносить изменений в условия Кредитного договора (плату за кредит взимать на прежних условиях); 2) повысить процентную ставку по договору. Решение должно приниматься с учетом риска прекращения действия всех или части договоров поручительства, залога, о сотрудничестве и д.р. в связи с невозможностью внесения в них изменений; 3) потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями Кредитного договора, предъявив при этом аналогичные требования к Поручителям и обратив взыскание на заложенное имущество. Решение Кредитного комитета Банка должно быть принято до истечения 2-х месяцев от даты отправки извещений Заемщику и Поручителям (Залогодателям)», на комитет кредитования частных клиентов Донецкого ОСБ .. вопрос о расторжении кредитного договора в результате неисполнения заемщиком Ч. условий договора, вынесен не был. Так же в нарушении вышеуказанных пунктов по кредиту Ч. не было принято решение о повышении процентной ставки по кредиту с 13,5% до 18%. В результате не исполнения мероприятий по повышению процентных ставок по кредитному договору .. от .. выданному на Ч. банком недополучено 382 225,22 рублей. Средства в размере 2 515 000 рублей по кредитному договору от .. .. выданы Л. на цели приобретения недвижимости по адресу г. Донецк .. ... В соответствии п.5.1. указанного кредитного договора: «Созаемщики обязаны использовать кредит на цели, указанные в п. 1.1 кредитного договора, и предоставить в течение 6-ти месяцев от даты выдачи кредита документы, подтверждающие право собственности созаемщиков на приобретенный объект недвижимости». По истечению срока (шесть месяцев с даты выдачи кредитных средств), указанного в п. 5.3.3. кредитного договора, Заемщиком должны быть предоставлены документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств. Документы предоставлены не были. При инвентаризации кредитного портфеля отделения в ноябре 2008 г., проводимой сектором кредитования физических лиц Донецкого ОСБ 7749, данный кредит был классифицирован как кредит, выданный на цели финансирования бизнеса. На рассмотрение комитета по предоставлению кредитов частным клиентам .. от .. был вынесен вопрос о принятии дополнительного обеспечения по кредитному договору в виде поручительства юридического лица ОАО ... В результате подписан договор поручительства ../п3 от .. с ОАО .. и Соглашение к кредитному договору .. от .. с ОАО ... о безакцепном порядке списания денежных средств, поступающих на расчетный счет ОАО ., при возникновении просроченной задолженности у Л. .. Заемщику было направлено письмо о предоставлении подтверждающих документов, однако правом требования досрочного возврата всей суммы кредита в судебном порядке по истечению шести месяцев от даты выдачи кредитных средств, Донецкое отделение не воспользовалось. В нарушение действующих инструкций, а именно п. 5.8.2 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р», который гласит: «При повышении процентной ставки по действующим кредитным договорам кредитующее подразделение в течение 3-х рабочих дней после получения решения о повышении ставки направляет извещения Заемщику и Поручителям (Залогодателям) за подписью руководителя /другого уполномоченного лица Банка; копии извещений подшивает в кредитное дело», п. 5.8.3. «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р», который гласит: «Если в течение двух месяцев от даты отправления извещений письменное согласие кого-либо из Поручителей (Залогодателей) не будет получено, кредитующее подразделение предлагает Заемщику произвести равноценную замену обеспечения по Кредитному договору» и п. 5.8.4 «Правил кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р», который гласит: «Если по истечении 75 календарных дней от даты отправки извещений от кого-либо из Поручителей (Залогодателей) Заемщика не будет получено письменное согласие и, в то же время, не будет произведена замена обеспечения, кредитующее подразделение готовит заключение и свои предложения для рассмотрения на Кредитном комитете Банка (в том числе по кредитам, предоставленным по решению руководителя Банка в пределах предоставленных ему полномочий). Кредитный комитет Банка может принять одно из трех решений: 1) не вносить изменений в условия Кредитного договора (плату за кредит взимать на прежних условиях); 2) повысить процентную ставку по договору. Решение должно приниматься с учетом риска прекращения действия всех или части договоров поручительства, залога, о сотрудничестве и д.р. в связи с невозможностью внесения в них изменений; 3) потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями Кредитного договора, предъявив при этом аналогичные требования к Поручителям и обратив взыскание на заложенное имущество. Решение Кредитного комитета Банка должно быть принято до истечения 2-х месяцев от даты отправки извещений Заемщику и Поручителям (Залогодателям)», на комитет кредитования частных клиентов Донецкого ОСБ .. вопрос о расторжении кредитного договора в результате неисполнения заемщиком Л. условий договора, вынесен не был. Так же в нарушении вышеуказанных пунктов по кредиту Л. не было принято решение о повышении процентной ставки по кредиту с 13,5% до 18%. В результате не исполнения мероприятий по повышению процентных ставок по кредитному договору .. от .. выданному на Л. банком недополучено 197 556,02 руб. В сумме по четырем договорам Банком недополучено в виде процентов 769 512,07 руб.(т.5, л.д. 196-202);

-показаниями свидетеля С. данными ей на предварительном следствии и оглашенными в суде о том, что в Каменском ОСБ .. она работает с .. Является специалистом в сфере кредитования физических лиц. На вопрос «В случае если при решении вопроса о выдаче ипотечного кредита физическому лицу работникам СБ РФ становится известно, что на самом деле гражданин берет данный кредит не для приобретения недвижимости, а для пополнения оборотных средств при осуществлении предпринимательской деятельности, как данная информация должна повлиять на решение по вопросу кредитования данного физического лица» С. ответила, что в случае, если при решении вопроса о выдаче ипотечного кредита физическому лицу работникам СБ РФ становится известно, что на самом деле гражданин берет данный кредит не для приобретения недвижимости, а для пополнения оборотных средств при осуществлении предпринимательской деятельности, в выдаче ипотечного кредита данному гражданину должно быть отказано. Это касается ипотечного кредита С. полученным в мае 2006 г. при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме 5 000 400 руб. стало бы известно о том, что он берет данный кредит не на приобретение недвижимости, а на пополнение оборотных средств для предпринимательской деятельности, как данная информация должна была повлиять на решение членов кредитного комитета по вопросу кредитования вышеуказанного лица» С. ответила, что С. в выдаче данного кредита должно было быть отказано. При этом каждый член комитета несет персональную ответственность за принятое решение о выдаче кредита заемщику, не соответствующее требованиям нормативных документов, повлекшее в дальнейшем негативные последствия для банка. На вопрос «Являются ли сведения о доходах лица, пытающегося получить кредит в СБ РФ для приобретение автомобиля, необходимыми для решения вопроса о выдаче кредита» С. ответила, что документ, содержащий в себе сведения о доходах лица, пытающегося получить кредит в СБ РФ для приобретения автомобиля, в соответствии с п. 2.1.3. Порядка ..-р является документом, необходимым для принятия решения о выдаче кредита. Без наличия данного документа заявка на получение кредита от клиента Банком не принимается, решение о выдаче кредита не принимается. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. .. при принятии решения о выдаче авто кредита С. стало бы известно о том, что им не представлен в Банк документ о его доходах, как данная информация должна была повлиять на решение членов кредитного комитета по вопросу кредитования вышеуказанного лица» С. ответила, что если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. .. при принятии решения о выдаче авто кредита С. стало бы известно о том, что им не представлен в Банк документ о его доходах, в выдаче ему кредита должно было быт отказано. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. .. при принятии решения о выдаче автокредита С. стало бы известно о том, что им до .. в Банк не представлены документы о целевом расходовании денежных средств, полученных в виде ипотечного кредита по кредитному договору от .. .., как данная информация должна была повлиять на решение членов кредитного комитета по вопросу кредитования вышеуказанного ИП» С. ответила, что если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. .. при принятии решения о выдаче авто кредита С. стало бы известно о том, что им до .. в Банк не представлены документы о целевом расходовании денежных средств, полученных в виде ипотечного кредита по кредитному договору от .. .., в выдаче ему кредита должно было быть отказано. На вопрос «В случае если при решении вопроса о выдаче ипотечного кредита физическому лицу работникам СБ РФ становится известно, что на самом деле гражданин берет данный кредит не для приобретения недвижимости, а для нужд юридического лица, как данная информация должна повлиять на решение по вопросу кредитования данного физического лица» С. ответила, что в случае, если при решении вопроса о выдаче ипотечного кредита физическому лицу работникам СБ РФ становится известно, что на самом деле гражданин берет данный кредит не для приобретения недвижимости, а для пополнения оборотных средств при осуществлении предпринимательской деятельности, в выдаче ипотечного кредита данному гражданину будет отказано. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. .. при принятии решения о выдаче кредита Ч. в сумме 6 515 000 руб. стало бы известно о том, что он берет данный кредит не на приобретение недвижимости, а на нужды ОАО «..», как данная информация должна была повлиять на решение членов кредитного комитета по вопросу кредитования вышеуказанного ИП» С. ответила, что Ч. в выдаче данного кредита должно было быть отказано. При этом каждый член комитета несет персональную ответственность за принятое решение о выдаче кредита заемщику, не соответствующее требованиям нормативных документов, повлекшее в дальнейшем негативные последствия для банка. На вопрос «Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в .. при принятии решения о выдаче кредита Л. в сумме 2 515 000 руб. стало бы известно о том, что он берет данный кредит не на приобретение недвижимости, а на нужды ОАО «..», как данная информация должна была повлиять на решение членов кредитного комитета по вопросу кредитования вышеуказанного ИП» С. ответила, что Л. в выдаче данного кредита должно было быть отказано. При этом каждый член комитета несет персональную ответственность за принятое решение о выдаче кредита заемщику, не соответствующее требованиям нормативных документов, повлекшее в дальнейшем негативные последствия для банка(т.5, л.д. 203-206);

-показаниями свидетеля Д. данными ей на предварительном следствии и оглашенными в суде о том, что с апреля 2003 г. по июнь 2004 г. она работала в Донецком ОСБ №.. в должности инспектора отдела кредитования. С июня 2004 г. по настоящее время она работает в Каменском ОСБ .., в настоящее время в должности начальника отдела продуктов для юридических лиц. Она является специалистом в сфере кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. На вопрос «.. Донецким ОСБ .. заключен кредитный договор .. с ИП А. на выдачу последнему кредита в сумме 5 000 000 руб. на срок до .. Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. .. при принятии решения о выдаче кредита ИП А. в сумме 5 000 000 руб. стало бы известно о том, что он берет данный кредит не для своей предпринимательской деятельности, а для нужд ИП С., как данная информация должна была повлиять на решение членов кредитного комитета по вопросу кредитования вышеуказанного ИП» Д. ответила, что если членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. стало бы известно, что ИП А. берет данный кредит не для своей предпринимательской деятельности, а для нужд ИП С., то члены кредитного комитета должны были проголосовать против выдачи ему кредита, так как внутренние нормативные документы СБ РФ, а именно п. 4.3.1. Регламента 285-5-р, не предусмотрена цель кредита «На предоставление займов». Кроме того, если бы члены КАПО владели информацией о том, что ИП А. берет кредит для ИП С., деятельность данных Заемщиков должна анализироваться как деятельность взаимосвязанных структур с определением влияния ухудшения финансового состояния одного Заемщика на финансовую деятельность другого Заемщика согласно п. 4.2.2. Порядка 1436-р от .. и п. 5.1.1. Регламента 285-5-р. На вопрос «.. Донецким ОСБ .. с ИП С. заключен кредитный договор .. на выдачу последнему кредита в сумме 5 млн. руб. на срок до 2509.2009 .. бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в конце марта 2008 г. при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме 5 000 000 руб. стало бы известно о том, что он в конце марта 2008 г. не мог самостоятельно погасить задолженность по своему предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этой задолженности заместитель Управляющего Донецким ОСБ .. Ф. .. оформила на свое имя кредиты на общую сумму 1 500 000 руб., как данная информация должна была повлиять на решение членов кредитного комитета по вопросу кредитования вышеуказанного ИП» Д. ответила, что если бы это стало известно членам КАПО, то ИП С. в выдаче данного кредита было бы отказано. Факт того, что заместитель управляющего Донецкого ОСБ .. брала на свое имя кредиты для погашения задолженности ИП С. перед Банком, на КАПО по всей видимости не озвучивался. Согласно раздела 9 Кодекса корпоративного управления СБ РФ от 2002 г., взаимодействие с клиентами должно строиться по принципу нейтральности, что в случае ИП С. и Ф. не соблюдено. Кроме того, информация о невозможности погашения кредита ИП С. без дополнительных средств указывает на признак проблемности и требует дополнительного анализа финансового - хозяйственной деятельности, технико - экономического обоснования и имеющихся источников погашения испрашиваемого кредита согласно п.5.1.1. Регламента 285-5-р. На вопрос «.. Донецким ОСБ .. с ИП С. заключен кредитный договор .. на выдачу последнему кредита в сумме 2 млн. руб. на срок до .. Если бы Вам и членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в конце апреля 2008 г. при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме 2 000 000 руб. стало бы известно о том, что он в конце марта 2008 г. не мог самостоятельно погасить задолженность по своему предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этой задолженности заместитель Управляющего Донецким ОСБ .. Ф. оформила на свое имя кредиты на общую сумму 1 500 000 руб., как данная информация должна была повлиять на решение членов кредитного комитета по вопросу кредитования вышеуказанного ИП» Д. ответила, что если бы это стало известно членам КАПО, то ИП С. в выдаче данного кредита было бы отказано. Факт того, что заместитель управляющего Донецкого ОСБ .. брала на свое имя кредиты для погашения задолженности ИП С. перед Банком, на КАПО по всей видимости не озвучивался. Согласно раздела 9 Кодекса корпоративного управления СБ РФ от 2002 г., взаимодействие с клиентами должно строиться по принципу нейтральности, что в случае ИП С. и Ф. не соблюдено. Кроме того, информация о невозможности погашения кредита ИП С. без дополнительных средств указывает на признак проблемности и требует дополнительного анализа финансового - хозяйственной деятельности, технико - экономического обоснования и имеющихся источников погашения испрашиваемого кредита согласно п.5.1.1. Регламента 285-5-р. На вопрос «.. Донецким ОСБ .. с ИП С. заключен кредитный договор .. на выдачу последнему кредита в сумме 2 млн. руб. на срок до .. Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в мае 2008 г. при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме 2 000 000 руб. стало бы известно о том, что он не мог самостоятельно погасить задолженность по своему предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этой задолженности заместитель Управляющего Донецким ОСБ .. Ф. .. оформила на свое имя кредиты на общую сумму 1 200 000 руб., как данная информация должна была повлиять на решение членов кредитного комитета по вопросу кредитования вышеуказанного ИП» Д. ответила, что если бы это стало известно членам КАПО, то ИП С. в выдаче данного кредита было бы отказано. Факт того, что заместитель управляющего Донецкого ОСБ .. брала на свое имя кредиты для погашения задолженности ИП С. перед Банком, на КАПО по всей видимости не озвучивался. Согласно раздела 9 Кодекса корпоративного управления СБ РФ от 2002 г., взаимодействие с клиентами должно строиться по принципу нейтральности, что в случае ИП С. и Ф. не соблюдено. Кроме того, информация о невозможности погашения кредита ИП С. без дополнительных средств указывает на признак проблемности и требует дополнительного анализа финансового - хозяйственной деятельности, технико - экономического обоснования и имеющихся источников погашения испрашиваемого кредита согласно п.5.1.1. Регламента 285-5-р. На вопрос «.. Донецким ОСБ .. с ИП С. заключен кредитный договор .. на выдачу последнему кредита в сумме 10 млн. руб. на срок до .. Если бы членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. в июле 2008 года при принятии решения о выдаче кредита ИП С. в сумме 10 000 000 руб. стало бы известно о том, что он ранее не мог самостоятельно погасить задолженность по своему предыдущему кредиту от .. .. и для погашения этой задолженности заместитель Управляющего Донецким ОСБ .. Ф. дважды, .. и .. оформила на свое имя кредиты первый на общую сумму 1 500 000 руб., второй на общую сумму 1 200 000 руб., как данная информация должна была повлиять на решение членов кредитного комитета по вопросу кредитования вышеуказанного ИП» Д. ответила, что если бы это стало известно членам КАПО, то ИП С. в выдаче данного кредита было бы отказано. Факт того, что заместитель управляющего Донецкого ОСБ .. брала на свое имя кредиты для погашения задолженности ИП С. перед Банком, на КАПО по всей видимости не озвучивался. Согласно раздела 9 Кодекса корпоративного управления СБ РФ от 2002г., взаимодействие с клиентами должно строиться по принципу нейтральности, что в случае ИП С. и Ф. не соблюдено. Кроме того, информация о невозможности погашения кредита ИП С. без дополнительных средств указывает на признак проблемности и требует дополнительного анализа финансового - хозяйственной деятельности, технико - экономического обоснования и имеющихся источников погашения испрашиваемого кредита согласно п.5.1.1. Регламента 285-5-р. На вопрос «Если бы ИП С. в период с марта 2008 года по июль 2008 года была бы допущена просроченная задолженность по погашению ранее полученного кредита по кредитному договору от .. .., каким образом это могло повлиять на его дальнейшее кредитование СБ РФ» Д. ответила, что если бы ИП С. была бы допущена просроченная задолженность по погашению кредита свыше 5 дней, то его кредитная история была бы, в зависимости от количества дней просрочки, отнесена к категории «средняя», «плохая», что повлияло бы на положительное решение вопроса о его дальнейшем кредитовании вплоть до отказа в выдаче кредитов. На вопрос «Влияет ли выполнение условий кредитных договоров физическим лицом, заемщиком СБ РФ, на решение вопросов о кредитовании данного лица в СБ РФ, как индивидуального предпринимателя» Д. ответила, что влияет. Члены кредитного комитета при решении вопроса о кредитовании ИП должны принять к сведению тот факт, что данный заемщик, как физическое лицо, нарушал условия ранее заключенных кредитных договоров с СБ РФ. Члены комитета должны оценить риски причинения ущерба Банку, который может причинить недобросовестный заемщик, и с учетом данной оценки принять решение либо о кредитовании данного ИМ, либо об отказе ИП в выдаче кредита (т.5, л.д. 207-211).

.. Донецким ОСБ .. заключен кредитный договор .. с ИП А. на выдачу последнему кредита в сумме 5 000 000 руб. на срок до .. Как она уже поясняла на предыдущем допросе в качестве свидетеля, если членам кредитного комитета Донецкого ОСБ .. стало бы известно, что ИП А. берет данный кредит не для своей предпринимательской деятельности, а для нужд ИП С., то члены кредитного комитета должны были проголосовать против выдачи ему кредита, так как внутренние нормативные документы СБ РФ, а именно п. 4.3.1. Регламента 285-5-р, не предусмотрена цель кредита «На предоставление займов». Кроме того, если бы члены КАПО владели информацией о том, что ИП А. берет кредит для ИП С., деятельность данных Заемщиков должна анализироваться как деятельность взаимосвязанных структур с определением влияния ухудшения финансового состояния одного Заемщика на финансовую деятельность другого Заемщика согласно п. 4.2.2. Порядка 1436-р от .. и п. 5.1.1. Регламента 285-5-р. По представленному ей на обозрение кредитному досье на имя А. по кредитному договору от .. .. Д. пояснила, что анализ деятельности ИП С. и деятельности ИП А., как взаимосвязанных структур, Донецким отделением .. не проводился. Об этом свидетельствует следующее. В заключении ОБиЗИ Донецкого ОСБ .. от .. отсутствует какая - либо информация о структурах, связанных с ИП А. В заключении кредитной службы о возможности предоставления ИП А. кредита в сумме 5 000 000 руб. отсутствует подтвержденная информация о доходах ИП С., на основании которой должная была быть составлена упрощенная форма отчета о прибылях и убытках ИП С. Кроме того, в заключении кредитной службы отсутствует информация о взаимных оборотах ИП С. и ИП А. и информация, подтверждающая данные взаимные обороты (согласно методики оценки кредитоспособности Приложение .. к Порядку ..-р от ..). Кроме того на мнимость анализа деятельности взаимосвязанных предпринимателях указывает то, что в осмотренном ей кредитном досье на имя А. по кредитному договору от .. .. отсутствуют документы, подтверждающие осуществление финансово - хозяйственной деятельности ИП С. Так же при сопровождении данного кредита Донецким отделением .. не осуществлялся ежемесячный мониторинг хозяйственной деятельности взаимосвязанных предпринимателей (т.5, л.д. 212-214);

-показаниями свидетеля Б. данными им на предварительном следствии и оглашенными в суде, о том, что с 2004 года по сентябрь 2008 г. в Каменской налоговой инспекции было зарегистрировано ООО «Фронтпогрузинвест». Он являлся одним из учредителей данного общества. Одним из видов деятельности указанного общества являлась оптово - розничная торговля твердым топливом - углем. ООО «Фронтпогрузинвест» имело угольный склад в микрорайоне Лиховском .. РО по ... Склад располагался непосредственно около железной дороги и имел подъездные железнодорожные пути и погрузо-разгрузочную стенку. Кроме этого в .. ООО «Фронтпогрузинвест» имело площадку, где планировалось организовать угольные склады. До 2007 г. ООО «Фронтпогрузинвест» было зарегистрировано по адресу: ... В 2007 г. адрес регистрации ООО «Фронтпогрузинвест» был изменен и с этого времени общество было зарегистрировано по адресу: .. РО, микрорайон Лиховской, ... В этой связи в уставные документы общества были внесены соответствующие изменения. С 2005 г. у ООО «Фронтпогрузинвест» имелись деловые отношения с индивидуальным предпринимателем С., который разгружал и хранил уголь на складах ООО «Фронтпогрузинвест». Уголь С. доставлял на склады ООО «Фронтпогрузинвест» в основном с территории Украины в железнодорожных вагонах. Кроме этого С. иногда привозил уголь на склады ООО «Фронтпогрузинвест» автотранспортом. С начала образования общества и до 2006 г., директором являлся П.. С 2006 г. директором стал О.. Пробыл О. директором около года. После О. стал директором ФИО36. ООО «Фронтпогрузинвест» существовало до сентября 2008 г., после чего общество было продано в .., кому именно уже не помнит. При этом все архивные документы общества были переданы новому собственнику. Угольный склад, расположенный по .., .. РО, ООО «Фронтпогрузинвест» продало еще раньше, в марте 2008 .. продало данный склад в связи с тем, что в тот период времени имело кредитные обязательства перед ОАО КБ «Донбанк» и вырученные деньги были использованы для погашения кредитной задолженности. Фактически общество перестало заниматься деятельностью связанной с поставкой, хранением, реализацией угля в конце 2007 г. Т.е. к концу декабря 2007 г. на складах ООО «Фронтпогрузинвест» никакого угля не было. Индивидуальный предприниматель С. вывез со складов ООО «Фронтпогрузинвест» принадлежащий ему уголь к концу декабря 2007 г. С января 2008 г. на складах ООО «Фронтпогрузинвест» уголь отсутствовал вообще. Никакого угля в ООО «Фронтпогрузинвест» в 2008 г. не поступало. Склад по .. .. РО был выставлен на продажу. В марте 2008 г. указанный склад купил предприниматель ФИО37. На вопрос «Приезжали ли на склад ООО «..» сотрудники Донецкого отделения ОСБ 7749, чтобы осмотреть уголь принадлежащий С., хранящийся на складах ООО «..», если такие случаи были, то когда именно» Б. ответил, что в течение 2007 г. на склад ООО «.. расположенный в микрорайоне Лиховском .. несколько раз приезжали представители Донецкого ОСБ .. вместе с представителем С. - гражданином А. и осматривали хранившейся на складе уголь принадлежащий С. Представители указанного банка на склад, расположенный по .., не приезжали, так как на данном складе уголь никогда не хранился. На вопрос «Имели ли место случаи того, что на склад ООО «Фронтпогрузинвест» в 2008 г. приезжали сотрудники Донецкого отделения ОСБ .., для того, что бы осмотреть уголь принадлежащий С., хранящийся на складах ООО «..» Б. ответил, что в 2008 г. представителей указанного банка на складах ООО «..» не было. Кроме того 2008 г. на складах ООО «..» никакого угля уже не было и соответственно представители указанного банка не могли осматривать там уголь. На вопрос «Имелись ли между ООО «..» и предпринимателем А. какие либо договорные отношения по поводу хранения угля, либо другие взаимоотношения связанные с предпринимательской деятельностью» Б. ответил, что нет, с предпринимателем А. ООО «..» не имело ни каких договоренностей, тем более не оформлялись договора хранения угля на складах ООО. Кроме этого директора ООО «..» П. либо О. не могли без ведома Б. заключить какие либо договора от имени общества с ИП А. А. был помощником С., мог выполнять поручения С., но ни когда не имел ни каких дел с обществом как предприниматель. А., как предприниматель никогда не поставлял уголь на склады общества, не хранил и естественно не вывозил угля со складов. На вопрос «Присутствовали ли Вы когда - либо при осмотре работниками Донецкого ОСБ .. угля, принадлежащего С.» Б. ответил, что нет, он никогда не присутствовал при осмотре угля, принадлежащего С., с сотрудниками Донецкого отделения .. Сберегательного банка. На вопрос «В какой период времени Вы занимали должность руководителя Каменского гортопсбыта, являвшегося филиалом ОАО «..» Б. ответил, что с 2003 г. по 2008 г. Уволился он из ОАО «..» .. На вопрос «Имел ли С. доступ на склады Каменского гортопсбыта» Б. ответил, что на данных складах открыт доступ для всех. С. вполне мог завести на территорию указанных складов представителей банка, показать им чужой уголь, выдать его за свой. Об этом работники Каменского гортопсбыта даже бы не узнали. На вопрос «Хранил ли С. на складах Каменского гортопсбыта принадлежащий ему уголь» Б. ответил нет. На вопрос «Привозил ли при Вас С. на склады Каменского гортопсбыта представителей Донецкого отделения Сбербанка РФ» Б. ответил, что ему об этом ничего не известно. На вопрос «Приходили для С. на склады ООО «..» в 2008 г. вагоны с углем, если да, то когда именно и как долго хранился на складе ООО «Фронтпогрузинвест» уголь С.» Б. ответил нет. На склады ООО «..» в 2008 г. никаких вагонов с углем для С. не приходило. Автотранспортом на склады ООО «..» никакого угля для С. не завозилось. На вопрос «Имелись ли какие либо деловые отношения между ООО «..» и ИП А.» Б. ответил нет, с индивидуальным предпринимателем А. ООО «..» не имело никаких отношений как с предпринимателем. А. ему известен как представитель и помощник индивидуального предпринимателя С. (т.5, л.д. 231-234);

-показаниями свидетеля С. данными ей на предварительном следствии и оглашенными в суде о том, что С. ее бывший муж. С ним они развелись .. С 1997 г. С. является ИП. В связи с осуществлением своей предпринимательской деятельности он неоднократно кредитовался в Донецком отделении Сбербанка России ... Кроме этого С. был хорошо знаком с управляющим Донецким ОСБ .. ФИО1 С. неоднократно выезжал на отдых за границу, в том числе вместе с С. Из заграничных поездок он всегда привозил подарки, которые дарил, в том числе и управляющему Донецким ОСБ .. ФИО1, которую он относил к числу своих друзей. ФИО1 коллекционировала изделия, изготовленные из камней Австрийского ювелира Сваровски. С. подарил ей фигурку какого-то животного, украшенного камнями Сваровски, которую он привез из Европы с Чемпионата Европы по футболу. Ей известно, что это изделие довольно дорогостоящее, стоит более 10 тыс. руб. Так же он дарил ей дорогостоящую косметику, которую привозил из Израиля. С. приглашался ФИО1 на праздничные мероприятия в Донецкий ОСБ .., на ее дни рождения. Достоверно С. знает о двух полученных им кредитах в Донецком ОСБ .., где она была оформлена в качестве поручителя. Это ипотечный кредит, полученный С. в 2006 г., а так же автокредит, полученный С. в 2008 г. Об этих кредитах С. узнала тогда, когда судебные приставы описывали ее имущество по искам Донецкого ОСБ .. к С. По поводу оформления в 2006 г. в Донецком ОСБ .. документов по ипотечному кредиту ФИО2 ФИО38 ничего пояснить не могла, так как в банке она при этом не присутствовала, никакие документы по данному кредиту не подписывала. Никто из работников банка не ставил ее в известность об оформлению документов по данному кредиту. О том, что она является поручителем по данному ипотечному кредиту, она узнала в 2009 г. То, что С. не подписывала никаких документов по данному кредиту установлено при проведении почерковедческой экспертизы и в ходе судебных заседаний в Донецком городском суде по иску Донецкого ОСБ .. к С. и С. Суд принял решение отказать Донецкому ОСБ .. в иске к С. о погашении ипотечного кредита, оформленного на имя С. С. осматривала подписи от ее имени в кредитных документах. Она считает, что подписи от ее имени выполнил сам С., так как они выполнены почерком, похожим на его. По поводу оформления в 2008 г. в Донецком ОСБ .. документов по автокредиту С. С. ничего пояснить не смогла, так как в банке она при этом не присутствовала. Никто из работников банка не ставил ее в известность об оформлению документов по данному кредиту. О том, что она является поручителем по данному ипотечному кредиту, С. узнала гораздо позже той даты, когда кредит С. был реально выдан. С. уже около месяца ездил на автомобиле, который он приобрел за кредитные денежные средства. Примерно в это время С. зашла в офис ООО «.. расположенные в .. .. г. Донецка РО. В офисе С. не было, но была его бухгалтер Б. Она сказала С., что необходимо подписать документа по автокредиту, ранее полученному С. в Донецком ОСБ ... С. еще пошутила, что будет, если она не подпишет данные документы. Б. сказала, что документы с подписью С. требуют в Донецком ОСБ .., что кредит уже получен, что С. уже ездит на автомобиле, купленном на кредитные денежные средства. После этого С. подписала представленные Б. документы. В дальнейшем Донецкое ОСБ .. в одностороннем порядке повысило процентную ставку по автокредиту С. С. об этом никто не сообщил, никто из работников Донецкого ОСБ .. не перезаключил с нею договор поручительства по этому кредиту с новой процентной ставкой. В результате Донецкий городской суд принял решение отказать Донецкому ОСБ .. в иске к С., как к поручителю, о погашении автокредита, оформленного на имя С. Когда и в каких размерах С.еще кредитовался в Донецком ОСБ .., С. достоверно не известно (т.5, л.д. 242-244);

-показаниями свидетеля П. данными им на предварительном следствии и оглашенными в суде, о том, что с ноября 2005 г. по январь 2009 г. он работал в ОАО «..», в 2008 г. в должности начальника научно - технического центра. В 2008 г. должность генерального директора ОАО «..» занимал Д. .. в дневное время П. находился на своем рабочем месте в ОАО «..», когда его вызвал к себе исполнительный директор ОАО Н. Он попросил П. выступить в качестве поручителя по кредиту, оформляемому на имя работника производственно - технического отдела ОАО «..» Ч. в Донецком ОСБ .., и пояснил, что данный кредит берется для нужд ОАО «..». Так же Н. сообщил, что кредит оформляемый на имя Ч. в Донецком ОСБ .., будет полностью погашен за счет средств ОАО «..» без участия П. Для получения данного кредита П. никаких документов не собирал и в банк не представлял. В этот же день, то есть .., перед обедом П. вместе с Ж., который выступил в качестве второго поручителя по кредиту Ч., приехали в Донецкое ОСБ .., расположенное по .. РО. Там уже находился Ч. В банке по указанию работниц банка, их П. не знает, они подписали документы по кредиту, оформляемому на имя Ч. при поручительстве П. и Ж. Подписываемые ими документы распечатали в их присутствии. После подписания документов П. покинул помещение Донецкого ОСБ ... До октября 2010 г. его по вопросам, связанным с вышеуказанным кредитом, никто не беспокоил. Примерно в ноябре 2010 г. он узнал, что кредит, оформленный на имя Ч. в Донецком ОСБ .., не погашен. Никаких писем либо иных сообщений П. из Донецкого ОСБ .. не получал, за счет своих денежных средств никаких платежей по погашению кредита, оформленного на имя Ч., он не делал. По предъявленным ему кредитному договору от .. .., договору поручительства от .. .. п-1, анкете заемщика от имени Ч. П. пояснил, что на этих документах стоит его подпись. Содержащуюся в кредитном досье по кредитному договору от .. .. справку .. от .. на имя П. он видит впервые. Сумма его дохода, указанная в справке, не соответствует действительности (т.10, л.д. 136-139);

-показаниями свидетеля А. о том, чтодокументами он не занимался, всем занималась Б. Это было в 2008 г. Б. была бухгалтером у ИП С., ему т.е., А. помогала с документами. Кредит был на 5 000 000 руб. на закупку угля и дальнейшую перепродажу. Сначала он разговаривал с ФИО1 по поводу выдачи кредита, разговаривал в банке в кабинете ФИО1 Она сказала собрать документы, он в них ничего не понимает, поручил заниматься этим Б., какие там нужны были документы он не помнит. Б. сама собрала документы и приносила ему в офис их на подпись. Кредитный договор он подписал уже готовый в офисе, когда это было не известно. Когда был оформлен кредит, он получил деньги на расчетный счет, подписал документы скорее всего в этот день. Сначала на счет ИП потом он перечислил деньги Д. за уголь. У А. был уголь, который находился на базе С., которая была расположена по адресу: г. Донецк РО .., там находился уголь его и С. Уголь приезжали проверяли ФИО3. Смотрели уголь, показывал он, подтверждали документами о принадлежности. Кредит на сегодняшний день не погашен, не смог. До какого периода происходило погашение не знает, этим занималась Б. Погашение происходило из его поступлений денежных средств на счет, она готовила документы, а он их подписывал. Кажется сейчас погашено на 700 000 руб., платить было не чем. От банка никаких писем не получал. Потом банк обратился в суд о взыскании задолженности, решение по данному вопросу ему не известно. Кредит брал под обеспечение углем, угля того сейчас уже нет. Погашать кредит он перестал с 2009 .. уголь уже продан, 5 000 000 руб. на закупку угля перевел С. Кредит был предоставлен на основании того, что в обеспечении был уголь. Д. ему деньги вернул, так как качество угля предоставляемого им было плохое, деньги он перевел на счет С., что бы он ему мог закупить качественный уголь. До какого периода на базе уголь хранился не помнит. К ФИО1 точно не помнит как попал или С. или ФИО22 сказали, что можно получить кредит и обратиться нужно к ФИО1, она всем дает. Он пошел, поговорил, к ней пошел именно как управляющей банком. С другими сотрудниками банка он общался. В СБ .. он был только один раз. ФИО1 говорила, что сразу выдаст кредит, она сказала собирать документы, сдавать в кредитный отдел. Сказала, что нужно предоставить документы и вопрос будет решен. На кредитные деньги он собирался закупать уголь, потом его перепродать и с прибыли гасить кредит, продолжать развитие своего бизнеса. ФИО1 не обещала ему содействие в получение кредита. Ему передала Б., что можно пойти и получить кредит у ФИО1 Залогового угля хватало на сумму кредита. Из всего угля находящегося на базе часть была его, часть С. Определяли они это по документам. Все лежало отдельно: по сортам, цене. Он показывал, где чей уголь. Договор аренды базы был, но территориально ничего закреплено не было. У них там стояла дробилка, отсеивали уголь. Место для угля там было. Принадлежность угля можно было определить только по документам. Поручителями по кредиту был С., второго по фамилии не помнит, так же была поручителем его бывшая жена.

В суде были оглашены показания свидетеля А. данные им на предварительном следствии и оглашенными в суде (т. 5, л.д. 225-227) о том, что в январе 2008 г. он решил оформить в Донецком ОСБ .. кредит в сумме 5 000 000 руб., а полученные заемные денежные средства он планировал направить на закупку угля при осуществлении своей предпринимательской деятельности. В Донецком ОСБ .. А. общался с управляющей ФИО1, которая и предложила ему оформить данный кредит и оказать содействие в оформлении документов и получении кредита. Сбором пакета необходимых документов для предоставления в банк А. не занимался, все документы по его просьбе были собраны его знакомой Б., которая работала бухгалтером в ООО «Визит». Примерно .. в офисе ООО «Визит» по адресу г. Донецк РО, .., А. подписал пакет документов, необходимых для получения кредита, заверил необходимые копии документов. В офис ООО «Визит» документы принесла Б., для подписания документов. А. в Донецкое ОСБ .. не приходил. Подписанные документы Б. отнесла в Донецкое ОСБ ... В залог при получении кредита он представил принадлежащий ему уголь, который хранился на базе ИП С. по ..-8 г. Донецка РО. Данный уголь приезжали осматривать работники отдела безопасности Донецкого ОСБ .., кто точно, не помнит. Денежные средства, в выделенные А. в Донецком ОСБ .., он наличными не получал, а сделал перечисление другому индивидуальному предпринимателю Д. за уголь, который он обещал поставить. В настоящее время А., как индивидуальный предприниматель, признан Арбитражным судом РО банкротом. Задолженность перед Каменским ОСБ .., который является правопреемником Донецкого ОСБ .., по вышеуказанному кредиту у него имеется и в настоящее время. Он принимает меры к погашению данной задолженности. На вопрос «При получении Вами кредита в сумме 5 млн. руб. между Вами и Донецким ОСБ .. заключен договор от .. ... Данный договор Вы подписывали задним числом, как Вы говорите примерно .., или .., то есть в день, каким датирован этот договор» А. ответил, что данный договор по кредиту он подписывал в середине февраля 2008 г., примерно 19 числа, в офисе ООО «Визит». На вопрос «Общались ли Вы с кем-нибудь из работников Донецкого ОСБ .. кроме управляющей ФИО1 при оформлении документов по кредиту и при получении кредита по договору от .. ..» А. ответил, что ни с кем из работников Донецкого ОСБ .. по этим вопросам он не общался. Он общался только с управляющей ФИО1 На вопрос «По какой причине Вы перечислили заемные денежные средства на счет Д.» А. ответил, что денежные средства Д. были перечислены с целью исполнения условий заключенного между ними договора на поставку угля. Поставленный Д. уголь был плохого качества и А. от совершения данной сделки отказался. Деньги Д. ему вернул путем перечисления на его расчетный счет. На вопрос «Вносили ли Вы денежные средства в ОСБ 7749 в счет погашения долга по кредиту, а так же процентов» А. ответил, что вопросами погашения этого кредита занималась Б. (т.5, л.д. 225-227).

После оглашения показаний свидетель А. согласился с ними. Добавил, что он был поручителем по кредиту С.. Сведения о его заработной плате при получении кредита С. предоставляла ФИО22 он только подписывал. Он имел расчетные счета в «Центринвест» и «Сбербанк России». Он также брал кредиты в «ЦентрИнвесте», но ему было удобнее в «Сбербанке России». Он и С. стали продавать уголь, он рассчитывал на реализацию угля, хотел погасить кредит. Хотел погашать от реализации, в том числе и в Турцию. Валютного счета у него не было. Он получали кредит в «ЦентрИнвест банке» в сумме 500 000 руб. в мае 2009 г. частично для покупки угля и на транспортные расходы. У него просто не хватило времени, он просто хотел работать. От сделок по покупке и реализации угля иногда прибыли не было, иногда и хорошая. В пределах 30 % - это считалось хорошей прибылью. В тот период поставлялся уголь очень плохой, он рассчитывал продать его, у него не получилось с закупкой. Деньги он передал С.. Прибыли с этих денег он не получил. Подал на процедуру банкротства, когда перестал погашать кредит. ФИО22 сказала, что это лучший выход. Начали процедуру банкротства в 2009 г. в начале года. Он не смог выплатить кредит. У него пошел плохой уголь, залогового угля уже тоже нет. По банкротству налоговая обратилась с заявлением в 2009 г. Решение принимал он. О мерах предпринимаемых банком ничего не известно, по его адресу ничего не приходило. Он числился у ФИО2 экспедитором, но был заместителем. Деньги отдал С., уголь потом продали. А. хотел развиваться. ИП он был около 5 лет, С. опытнее его в этих делах. Деньгами, полученными от реализации угля, он гасил кредит. Считает, что на следствии на него было оказано давление. По деньгам все вопросы к С.. Стала падать цена на уголь, стали продавать уголь, кризис, тяжелые времена. Он деньги от реализации угля не получал. Реализовывал уголь совместно с С.. На сколько тогда упала цена, он не помнит. Покупал новый уголь, потому что нужно было гасить кредит. Претензий к С. на данный момент времени не имеет. С иском к ФИО2 не обращался;

-показаниями свидетеля Ж. о том, что с весны 2007 г. по ноябрь 2009 г. он работал на «Донецком экскаваторном заводе», в должности главного инженера. В июле 2008 г. его вызвал к себе в кабинет ФИО39, сказал что у завода тяжелое финансовой положение и что необходимо взять кредит. Он сказал, что у него т.е., Ж. уже есть один кредит, но если он откажется, ФИО39 сказал идти в отдел кадров увольняйся. Поручителями по данному кредиту был он и П.. Он, Ч., П. и Б. направились в банк, подписали там договор поручительства, им сказали, что они свободны и могут идти. Ч. там остался, пока они там сидели, зашла какая - то женщина, она сказала, что всей суммы сейчас наличными нет, но можно остаток взять векселями. Теперь они обязаны выплатить 6 500 000 руб., потому как кредит не был погашен заводом. П. не нашли, суд был в .. РО, никакие меры вроде бы больше не предпринимал сбербанк. Все документы уже были готовы, когда они приехали в сбербанк. Они их только подписали. На следствии ему показывали документы, у него возникли подозрения по нескольким подписям, якобы сделанными им, результата не знает.

В суде были оглашены показания свидетеля Ж. данные им на предварительном следствии (т. 10, л.д. 124,125) о том, что с 2007 г. по ноябрь 2009 года он работал в ОАО «..» в должности главного инженера. Должность генерального директора ОАО «..» занимал Д., у которого Ж. находился в непосредственном подчинении. В один из дней лета 2008 г., точную дату не помнит, в свой кабинет вызвал генеральный директор ОАО Д. Он пояснил ему, что в настоящее время необходимо выплатить заработную плату работникам ОАО «..», закупить комплектующие для продукции, выпускаемой заводом, а денег на расчетном счете предприятия нет, на заводе тяжелое материальное положение. Д. сообщил, что необходимо, что бы Ж. выступил в качестве поручителя по кредиту в Донецком ОСБ ... На кого планировалось оформлять данный кредит, он не сообщил. Денежные средства от данного кредита, со слов Д., планировалось направить на вышеуказанные нужды завода. Он говорил, что кредит берется ненадолго, что в течение двух месяцев кредит будет погашен. Вначале Ж. ответил отказом, сообщил, что у него оформлен кредит в Донецком ОСБ .., который не погашен. Однако Д. настоял на своем требовании, пригрозив увольнением. В это же день в обеденное время Ж. вместе с П., который занимал должность главного конструктора ОАО «..», по указанию главного бухгалтера ОАО Б. приехали к зданию Донецкого ОСБ ... Со слов П. Ж. известно, что выступить, так же как и он, поручителем по кредиту ему дал указание генеральный директор ОАО «..» Д. В Банке уже находились Ч., который занимал должность начальника производства ОАО «..», и Б. Вместе они зашли в помещение кредитного отдела. По указанию девушек, работниц банка они начали заполнять и подписывать какие - то документы. В этот момент в помещение кредитного отдела вошла управляющий Донецким ОСБ .. ФИО1 и начала разговаривать с Б., сообщив ей, что «той суммы, которую Вы будете брать наличными, нет, остальное возьмете векселями». Так же ФИО1 дала указание девушкам, работницам банка, что бы они быстрее оформляли документы и отпускали их. Процесс оформления и подписания документов длился не более 15 минут, так как когда они приехали в Банк, то все бланки были готовы, им оставалось только подписать их. Ж. данный ускоренный процесс удивил, так как он, как физическое лицо, имел опыт получения кредита в этом же банке и знал, что оформление документов по кредиту происходит довольно таки длительное время. После подписания документов Ч. остался в банке, а они уехали. Примерно через два месяца Ж. обратился к главному бухгалтеру ОАО «..» Б. и узнал, погашен ли вышеуказанный кредит. Она ответила, что нет, что платежи по погашению кредита не делались. Ж. обратился с этим вопросом к генеральному директору Д., но он сказал, что денег пока нет, что когда на заводе будут деньги, тогда будут сделаны платежи. .. произошла смена руководства. Новый генеральный директор ОАО «.» Г. сказал, что этот кредит он не давал и погашать его не будет. Насколько известно Ж., вышеуказанный кредит не погашен до настоящего времени. За счет своих личных денежных средств он платежи по погашению вышеуказанного кредита не делал. По предъявленным материалам кредитного досье на имя Ч. Ж. пояснил, что на кредитном договоре от .. .. «БКИ», заключенном между Донецким ОСБ .. и Ч., на последнем листе договора находится его подпись, как поручителя. На договоре поручительства от .. .. П-2 к кредитному договору от .. .. «БКИ» его фамилия, имя и отчество написаны его рукой, а подпись на данном договоре стоит не его, она выполнена не им. На заявлении-анкете от .., написанной от имени Ч., на получение вышеуказанного кредита, его фамилия, имя и отчество написаны его рукой, а подпись на данном договоре стоит похожая на его, но по мнению Ж. выполненная не им. Так же Ж. осмотрена содержащаяся в кредитном досье на имя Ч. справка от .. для получения ссуды (оформления поручительства) в Донецком ОСБ .., оформленная на имя Ж. о получении им дохода за 6 месяцев в размере 57.471,26 руб. Размер его дохода в этой справке занижен. В соответствии с данной справкой Ж. получала ежемесячно заработную плату в сумме менее 10 тыс. в месяц, тогда как его реальная заработная плата была больше, точные суммы он не помнит. О том, что в Донецкое ОСБ .. представляется данная справка, содержащая ложные сведения о его доходах, Ж. не знал, об этом ему никто ничего не говорил. Почему была оформлена справка именно с таким доходом, ему не известно (т.10, л.д. 124-125).

После оглашения показаний свидетель Ж. согласился с ними. Добавил, что когда они вышли из кабинета спросили у Б. кто это был. Она ответила управляющая сбербанком ФИО1 Он ранее оформлял кредит для своих нужд в СБ 7749, вся процедура оформления заняла около 2 недель;

-показаниями свидетеля К. данные им на предварительном следствии и оглашенные в суде о том, что в 2004 г. он познакомился с индивидуальным предпринимателем С. К. неоднократно был у него в гостях в офисе ООО «Визит» в квартале 12 г. Донецка РО и на туристической базе на реке С. Донец, принадлежащей С. Так же К. неоднократно был на его производственной базе, которая располагается на .. РО. С. приглашал его в качестве переводчика, когда примерно в 2007-2008 г. заключал сделки с Турецкой фирмой. С этой целью К. один или два раза по приглашению С. ездил с ним в Турцию. Никаких деловых отношений между ним и С. не было. В разговорах С. неоднократно говорил К., что у него очень хорошие дружеские отношения с ФИО23, которая занимала должность управляющего Донецким отделением Сбербанка. В присутствии К. С. неоднократно общался с ФИО1 как лично, так и по телефону. Он называл ее по имени - Татьяна. В ноябре 2007 г., точную дату не помнит, К. вместе с С., представителями Турецкой фирмы отдыхали в сауне, расположенной на территории производственной базы С. Когда они находились в сауне, туда приехала ФИО1 с какой-то женщиной, которую К. не знает. После приезда ФИО1 вместе с ними отдыхала в сауне, они совместно распивали спиртные напитки. С. говорил, что с помощью ФИО1 он может решить любой вопрос в Донецком отделении Сбербанка. С. говорил, что он является ВИП - клиентом Донецкого отделения Сбербанка, что у него там льготные условия кредитования (т.5, л.д. 239-241);

-показаниями свидетеля К. данные им на предварительном следствии и оглашенными в суде, о том, что в 2004 г. он познакомился с предпринимателем С. У них сложились дружеские взаимоотношения. К. часто приезжал в гости к С. в г. Донецк РО. С. бывая в .., часто бывал в гостях у К. дома. К. проживал в .. в принадлежащей ему квартире, расположенной по п.., ... В конце зимы либо начале весны 2006 г. К. решил продать вышеуказанную квартиру. Примерно в это время находясь в гостях у С. в г. Донецке РО в его офисе ООО «Визит», расположенном в 12-м квартале г. Донецка РО, С., зная о том, что К. намерен продать вышеуказанную квартиру, сообщил, что его знакомый ищет для покупки квартиру в .. для размещения офиса. С. предложил К. познакомиться с этим человеком. В то время К. подыскивал покупателя и поэтому на предложение С. охотно согласился. С. созвонился со своим знакомым, которым оказался ФИО39, который через некоторое время приехал в офис ООО «Визит». В процессе разговора с Д. К. знал, что он подыскивает квартиру в .., но для приобретения квартиры он планирует получить ипотечный кредит в банке. К. сказал Д., что желает продать квартиру примерно за 3,5 миллиона рублей. У К. с собой имелась копия свидетельства о регистрации права собственности на данную квартиру и личный паспорт. В процессе разговора с данных документов на ксероксе были сняты копии. Д. предложил К. съездить в банк для того, что бы узнать, предоставит ли банк ему кредит или нет. По каким-то своим мотивам Д. попросил К. сказать в банке, что он продает ему квартиру за 5 миллионов руб. На предложение Д. К. ответил согласием, так как он в этой ситуации не заподозрил ничего незаконного. К. вместе с Д. приехали к зданию сбербанка, расположенного на .. РО. В сопровождении охранника в банке они поднялись на второй этаж и вошли в один из кабинетов с приемной. К. понял, что между руководством банка и Д. была договоренность и в банке их ждали. В этом кабинете находилась женщина плотного телосложения, которую Д. называл Татьяна, отчество не помнит. На вид ей было примерно 45-50 лет. ФИО39 объяснил ей, что желает у К. приобрести квартиру и в этой связи хочет оформить ипотечный кредит. Женщина, как К. понял высокопоставленный банковский работник, посмотрела паспорт К. и копию свидетельства о регистрации права собственности на квартиру, поинтересовалась у него о том, действительно ли квартира принадлежит К. Он ответил, что квартира действительно принадлежит ему, и он желает ее продать за пять миллионов рублей. Она спросила, почему так дорого. К. ответил, что квартира расположена в элитном доме в элитном районе ... После этого разговора руководитель банка дала понять, что дальнейшее присутствие К. в банке не обязательно. Он вышел из кабинета, а Д. еще на минуту или две остался в кабинете. Когда он вышел, они из банка уехали. К. оставил на столе в кабинете у указанной женщины копию своего паспорта и копию свидетельства о регистрации права собственности на свою квартиру. К. с ФИО39 обменялся номерами телефонов. При этом Д. сказал, что в том случае, если банк предоставит ему кредит, то он позвонит по вопросу покупки квартиры. Д. довез К. до офиса ООО «Визит», после этого они с ним расстались. С этого дня Д. больше никогда не звонил К., с ним он больше ни разу не встречался. Так же К. не созванивался и не встречался ни с кем из работников либо руководителей Донецкого отделения Сбербанка. В декабре 2006 г. агентство недвижимости нашло покупателя на его квартиру, после чего были оформлены необходимые документы и .. К. выписался с данного адреса и переехал в другую квартиру. Квартиру К. продал не Д. и не С. В ходе допроса в качестве свидетеля К. предоставлена для обозрения копия предварительного договора купли - продажи дома от .. Судя по содержанию данного документа, он якобы продает принадлежащий ему дом в .., гражданину С. Осмотрев указанный договор, К. сказал, что данный документ не соответствует действительности, так как у него не было договоренности с С. по поводу продажи ему недвижимости. В договоре в графе «покупатель» указаны его Ф.И.О. и стоит якобы подпись К. Однако он не расписывался, даже не похожа на его подпись. Кроме этого в договоре указано, что К. якобы продает дом, расположенный по адресу: ... Не указан номер корпуса, не указан номер квартиры. Кроме этого «Стачки», является проспектом, а не улицей. В графе «число комнат» указано - 8, в действительности квартира двух комнатная, в графе «общая площадь» указано - 160 кв. м., в действительности 64,6 кв.м., в графе «жилая площадь» указано 90 кв. м., фактически 28,8 кв.м. Кроме этого, судя по договору, продается весь .., а не отдельная квартира. К. также предоставлена для обозрения копия документа именуемого «соглашение о задатке» от .. Судя по содержанию данного документа, он якобы получил от С. денежные средства в сумме 555 тысяч 600 рублей в счет предоплаты за дом, расположенный по адресу: ... Осмотрев указанный документ, К. сказал, что данное соглашение подписано не им, в графе «продавец» указаны его Ф.И.О. и стоит якобы его подпись, но он не расписывался, подпись даже не похожа на его. Между К. и С. не было договоренности по поводу продажи ему недвижимости и К. не получал от него указанной в договоре суммы денежных средств. Осмотрев указанные два документа К. сказал, что эти документы подложные, были составлены в его отсутствие, без его согласия (т.5, л.д. 235-238);

-показаниями свидетеля Д. данными им на предварительном следствии и оглашенными в суде, о том, что в период времени с июля 2005 г. по декабрь 2008 г. он работал в должности генерального директора ОАО «..» г. Донецка РО. В период июля- августа 2008 г. для нужд ОАО «.. завод» потребовались дополнительные оборотные денежные. Предприятие в лице Д. с данным вопросом обратилось к управляющему отделением Сбербанка по г. Донецку РО ФИО1 При этом, насколько он помнит, у отделения Сбербанка по г. Донецку РО была возможность увеличить объемы кредитования предприятия. Однако ФИО1 отказалась предоставить дополнительный кредит и предложила, как единственно возможный вариант решения данного вопроса, оформление и получение ипотечных кредитов на работников предприятия с дальнейшим внесением денежных средств в кассу завода. По возвращению на предприятие он объяснил сложившуюся ситуацию другим руководителям предприятия (т.10, л.д. 84-86);

-показаниями свидетеля Н. данными им на предварительном следствии и оглашенными в суде о том, что с .. по .. он работал в должности исполнительного директора в ОАО «..». В его обязанности входило управление техническими службами, снабжение, управление производством, службами главного инженера и т.д. В процессе его трудовой деятельности на предприятии ему было известно, что завод постоянно пользовался кредитами Донецкого ОСБ .., так как была потребность в свободных денежных средствах. В процессе его работы на заводе генеральным директором предприятия работал Д., а главным бухгалтером Б. В обязанности генерального директора входило управление и распределение финансовых средств предприятия. В процессе трудовой деятельности Н. ему было известно, что в июле и августе 2008 г. для нужд завода необходимы были дополнительные денежные средства. В этой связи генеральный директор завода Д. принял решение вновь оформить кредит в Донецком отделении Сбербанка ... По каким-то причинам возникли определённые трудности с оформлением нового кредита в Сбербанке. Переговорами об оформлении кредитов в Донецком ОСБ .. занимался непосредственно генеральный директор завода Д. и главный бухгалтер предприятия. Как известно Н. управляющий Донецким ОСБ .. во время переговоров с Д. отказала в оформлении нового кредита предприятию. Однако ФИО1 предложила оформить кредиты на должностных лиц предприятия. Н. не против был, чтобы кредит был оформлен на его имя, но в тот период времени и до настоящего времени у него имеются кредитные обязательства перед Донецким ОСБ ... В этой связи работникам предприятия, а именно начальнику планово-диспетческого отдела завода ФИО25 и начальнику коммерческого отдела Л. было предложено оформить кредиты на своё имя, но для нужд завода. ФИО25 и Л. согласились оформить на своё имя указанные кредиты. По согласованию с Управляющим Донецким ОСБ ФИО1 бухгалтерией завода был собран необходимый пакет документов для получения кредитов. Таким образом на ФИО25 и Л. в конце июля и в начале августа 2008г. были оформлены два кредита на общую сумму более 9 млн. руб. Полученные на имя указанных лиц кредитные денежные средства были задействованы на нужды предприятия. Как известно Н., предполагалось в кратчайшие сроки погасить кредитные средства вышеуказанных лиц, но почему это не было сделано он пояснить не может, так как в его полномочия не входили обязанности по ведению финансовой деятельностью предприятия. На вопрос «Кто из руководителей предприятия вёл переговоры с Управляющим Донецким ОСБ .. о необходимости получения кредита предприятием» Н. ответил, что все переговоры с управляющим Донецким ОСБ .. о кредитовании ОАО «..» вёл генеральный директор завода Д. (т.10, л.д. 87-89);

-показаниями свидетеля Б. данными ей на предварительном следствии и оглашенными в суде о том, что в 2005 г. она была принята на работу в Донецкое ОСБ .. в отдел по кредитованию физических лиц на должность кредитного инспектора. В указанной должности она проработала до 2 или 3-го августа 2008 г. и ушла в декретный отпуск. Весь вышеуказанный период ее работы в должности инспектора отдела кредитования физических Донецкого ОСБ .. лиц должность начальника отдела занимала П. Должность управляющего Донецким ОСБ .. в период ее работы занимала ФИО1 В ходе допроса в качестве свидетеля Б. для обозрения предоставлен предварительный договор купли продажи квартиры от .., из которого следует, что ее родители К. и К. обязуются продать принадлежащую им квартиру, расположенную по адресу г. Донецк РО, .., гражданам Ч. и Ч. за 7 240 000 руб. Б. показала, что данный документ она видит впервые. На данном документе от имени родителей стоят подписи, выполненные не ими. Ее родители никогда не заключали такой договор и никогда не имели намерений продать вышеуказанную квартиру. В ходе допроса в качестве свидетеля ей для обозрения предоставлено соглашение о задатке от .., из которого следует, что её родители К. и К. в счет оплаты за продаваемую ими квартиру стоимостью 7 240 000 руб., расположенную по адресу г. Донецк РО, .., получили от граждан Ч. и Ч. в 725 000 руб. Б. показала, что данный документ она видит впервые. На данном документе от имени родителей стоят подписи, выполненные не ими. Ее родители никогда не заключали такое соглашение и никогда не имели намерений продать вышеуказанную квартиру. Ее мама умерла .. В настоящее время в данной квартире проживает Б. с мужем и несовершеннолетним сыном. В июне 2010 г., точную дату Б. не помнит, к ней домой пришел мужчина, который представился новым управляющим Донецким отделением сберегательного банка. При этом он сообщил, что ее квартира находится в залоге при оформлении ипотечного кредита гражданином Ч. В ходе разбирательств службой безопасности Б. предоставила в банк образцы подписей своей мамы и после проведения проверки сотрудники безопасности пояснили, что к ней у банка ни каких претензий нет, что квартира не находится в залоге. Т.е. сотрудниками службы безопасности было установлено, что описанный выше договор неизвестным образом использовался при получении кредита на имя Ч. Ч. и Ч., либо их родственников, Б. не знает, т.е. с ними не знакома и никогда их не видела. При оформлении документов в Донецком ОСБ .. по выдаче кредита на имя Ч. она не присутствовала, обстоятельства оформления документов по данному кредиту ей не известны (т.10, л.д. 140-141);

-показаниями свидетеля К. данными ей на предварительном следствиии оглашенными в суде, о том, что с 1987 г. она работает на .., который примерно в 1991-1992 г.г. реорганизован в ОАО «..». В 2008 г. она работала в должности ведущего бухгалтера ОАО «..». В ее обязанности входило начисление налогов предприятия, сдача деклараций в налоговые органы. К. непосредственно подчинялась главному бухгалтеру ОАО «..» Б. Бухгалтерия ОАО «..» находилась в подчинении генерального директора ОАО Д. .. в дневное время К. находилась на своем рабочем месте в административном здании ОАО «..». В это время главный бухгалтер ОАО «..» Б. сообщила ей, что у ОАО «..» имеется кредит в Донецком ОСБ .., о чем К. было известно, что подошли сроки полного погашения данного кредита, а денежных средств на счете ОАО «..» нет. Б. сообщила, что в Донецком ОСБ .. будет оформляться кредит на начальника отдела сбыта ОАО «..» Л., как на физическое лицо, в сумме около 2,5 млн. руб., что кредитные денежные средства будут направлены на погашение кредита ОАО «..», как юридического лица. Кто принял такое решение, Б. не сообщила, а К. не спрашивала. Б. сказала, что К. необходимо выступить в качестве поручителя по кредиту Л. Она сказала, что данный кредит будет погашен в течение недели за счет средств ОАО «Донецкий экскаватор», что заводу нужно просто «перебиться». На предложение Б. К. согласилась. Почему она обратилась именно к ней, К. не спрашивала, а она не говорила. Так же Б. сообщила, что вторым поручителем по кредиту выступит З., работник отдела сбыта ОАО «Донецкий экскаватор». Никаких документов для поручительства по кредиту К. не собирала. В этот же день, то есть .., в дневное время К. вместе с З. и Л. на автобусе ОАО «Донецкий экскаватор» приехали к зданию Донецкого ОСБ .. на ... На втором этаже здания банка они втроем зашли в кредитный отдел, где с ними общалась женщина-работник банка, ее фамилию, имя и отчество не помнит. Сразу же эта женщина передала ей, Л. и З. пакет документов, которые необходимо было подписать для получения кредита. Документы уже были оформлены на ее имя, на имя З. и на имя Л., то есть их оформили еще до того, как они приехали в банк. Лично с нею в банке никто ни о чем не разговаривал. К. работник банка передала документы, она подписала их и вернула тому же работнику. При подписании документов жена Л., Л., не присутствовала, К. ее не видела. После подписания документов они из банка ушли. Точный перечень документов, которые она подписывала в банке, не помнит, но точно подписывала договор поручительства. Никаких документов, связанных с дальнейшим движением денежных средств, полученных в виде кредита, оформленного на имя Л., К., как работник бухгалтерии ОАО «..» не готовила и не подписывала. Однако ей известно, что фактически Л. деньги в Донецком ОСБ .. не получал, что денежные средства сразу же были зачислены на счет ОАО «.», а затем направлены на погашение кредита ОАО «..» в Донецкое ОСБ ... К. осмотрена содержащаяся в кредитном досье на имя Л. справка от .. для получения ссуды (оформления поручительства) в Донецком ОСБ .., оформленная на ее имя о получении ею дохода за 6 месяцев в размере 117.241,37 руб. К. показала, что размер ее дохода в этой справке завышен. Ее реальный доход за это период времени составил 76.282.74 руб. О том, что в Донецкое ОСБ .. представляется данная справка, содержащая ложные сведения о моих доходах, К. не знала, об этом ей никто ничего не говорил. В июне 2010 г. и в октябре 2010 г. К. по почте на домашний адрес пришли два письма из Каменского ОСБ .. о том, что по кредиту, оформленному на имя Л., необходимо произвести оплату в срок до определенного числа. О получении данных писем К. по телефону сообщала Л. Никаких платежей по погашению кредита, оформленного на имя Л. в банке, в том числе за счет своих личных денежных средств К. не делала. Ей известно, что платеж в октябре 2010 года по погашению кредита, оформленного на имя Л., ОАО «.» не сделан, по какой причине, К. точно не знает. (т.10, л.д. 242-243);

-протоколом выемки, в ходе которой изъяты копия положения о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России) открытого акционерного общества Донецком отделении ..; копия доверенности от .. .. от имени АК СБ РФ на имя управляющего Донецким отделением .. ФИО1; копия положения от .. ..-р о комитете территориального банка СБ РФ по предоставлению кредитов частным клиентам; копия положения о кредитном комитете дополнительного офиса территориального банка (головного отделения, отделения) Сбербанка России от .. ..-р; копия положения о комитете отделения Сбербанка России по активно - пассивным операциям от .. ..-р; копия положения о текущем премировании работников Юго - Западного банка Сбербанка России от 2006 года; копии приказов Донецкого ОСБ .. в сшиве за 2006 год; копии приказов Донецкого ОСБ .. в сшиве за 2008 год; копия порядка кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р; копия порядка предоставления ФИО16 России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости от .. ..-р; копия порядка предоставления ФИО16 России и его филиалами кредитов физическим лицам на покупку транспортных средств от .. ..-р; копия регламента от .. ..-р предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям ФИО16 России и его филиалами с учетом изменений .., .., .., ..; копия порядка от .. ..-р корпоративного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ФИО16 России и его филиалами; копия регламента от .. ..-р предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям ФИО16 России и его филиалами с учетом изменений .., .., .., .., .., .., .. (т.4, л.д.2-4);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы: копия положения о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России) открытого акционерного общества Донецком отделении ..; копия доверенности от .. .. от имени АК СБ РФ на имя управляющего Донецким отделением .. ФИО1; копия положения от .. ..-р о комитете территориального банка СБ РФ по предоставлению кредитов частным клиентам; копия положения о кредитном комитете дополнительного офиса территориального банка (головного отделения, отделения) Сбербанка России от .. ..-р; копия положения о комитете отделения Сбербанка России по активно - пассивным операциям от .. ..-р; копия положения о текущем премировании работников Юго - Западного банка Сбербанка России от 2006 года; копии приказов Донецкого ОСБ .. в сшиве за 2006 год; копии приказов Донецкого ОСБ .. в сшиве за 2008 год; копия порядка кредитования физических лиц ФИО16 России и его филиалами от .. ..-р; копия порядка предоставления ФИО16 России и его филиалами кредитов физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости от .. ..-р; копия порядка предоставления ФИО16 России и его филиалами кредитов физическим лицам на покупку транспортных средств от .. ..-р; копия регламента от .. ..-р предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям ФИО16 России и его филиалами с учетом изменений .., .., .., ..; копия порядка от .. ..-р корпоративного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ФИО16 России и его филиалами; копия регламента от .. ..-р предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям ФИО16 России и его филиалами с учетом изменений .., .., .., .., .., .., .. (т.4, л.д. 5-19);

-протоколом выемки, в ходе которой изъяты кредитное досье по договору .., заключенному с ИП С.; кредитное досье по договору .., заключенному с ИП С.; кредитное досье по договору .., заключенному с ИП С.; кредитное досье по договору .., заключенному с ИП С., кредитное досье по договору .., заключенному с ИП А.; кредитное досье Л. по кредитному договору .. от ..(т.11, л.д. 8-13); кредитное досье Ч. по кредитному договору .. от ..; объявление на взнос наличными .. от ..; объявление на взнос наличными .. от ..(т.6, л.д. 11-20);

-протоколом выемки, в ходе которой изъяты кредитное досье на имя С. по кредитному договору от .. ..; кредитное досье на имя С. по кредитному договору от .. ..; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «О создании комитета»; протокол от .. .. заседания Комитета Донецкого ОСБ ..; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «О создании комитета»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «О составе КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «О составе КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «О составе КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам», «О составе КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам», «О составе КАПО»; протокол комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. ..; протокол от .. .. заседания Комитета Донецкого ОСБ ..; протокол заседания комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. ..; заключение кредитной службы на комитет по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. ..; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам и комитета по активно - пассивным операциям»; протокол комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. ..; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам и комитета по активно - пассивным операциям»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; протокол комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. ..; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам», «Комитета по работе с клиентами»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава КАПО» (т.6, л.д.37-38);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы: протокол от .. .. заседания Комитета Донецкого ОСБ ..; протокол комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. ..; протокол от .. .. заседания Комитета Донецкого ОСБ ..; протокол заседания комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. ..; заключение кредитной службы на комитет по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. ..; протокол комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. ..; протокол комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. .. (т.6, л.д. 39-41);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы: приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «О создании комитета»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «О составе КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «О составе КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «О составе КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам», «О составе КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам», «О составе КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам и комитета по активно - пассивным операциям»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам и комитета по активно - пассивным операциям»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам», «Комитета по работе с клиентами»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава комитета по предоставлению кредитов частным клиентам»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава КАПО»; приказ по Донецкому ОСБ .. от .. .. «О» «Об изменении состава КАПО» (т.6, л.д. 43-46);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы, содержащиеся в кредитном досье на имя С. по кредитному договору от .. ..: заявление - анкета .. С. от .. АК СБ РФ (ОАО) на предоставление кредита в сумме 5 000 400 руб. на 240 месяцев для покупки дома; справка для получения ссуды (оформления поручительства) в АК СБ РФ Донецкое ОСБ .. на имя А. от ..; справка для получения ссуды (оформления поручительства) в АК СБ РФ Донецкое ОСБ .. на имя А. от ..; справка для получения ссуды (оформления поручительства) в АК СБ РФ Донецкое ОСБ .. на имя С. от ..; справка для получения ссуды (оформления поручительства) в АК СБ РФ Донецкое ОСБ .. на имя Ч. от ..; справка для получения ссуды (оформления поручительства) в АК СБ РФ Донецкое ОСБ .. на имя Ж. от ..; налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) на имя индивидуального предпринимателя С. за 2005 год.; копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на имя С.; копия свидетельства о внесении в ЕГРИП записи об индивидуальном предпринимателе на имя С.; справка ИП С. на имя управляющего ОСБ .. г. Донецка ФИО1 о том, что ИП С. не занимается лицензионным видами деятельности; сведения об открытых счетах в кредитных организациях ИП С.; соглашение о задатке от ..; предварительный договор купли - продажи дома от ..; ксерокопия паспорта С. <...> выданного .. ОВД г. Донецка Ростовской области; ксерокопия паспорта С. <...> выданного .. ОВД г. Донецка Ростовской области; ксерокопия паспорта А. 60 04 324726 выданного .. ОВД г. Донецка Ростовской области; ксерокопия паспорта Ч. 60 02 648064 выданного .. ОВД Каменского района Ростовской области; ксерокопия паспорта С. <...> выданного .. ОВД г. Донецка Ростовской области; ксерокопия паспорта Ж. 60 01 932565 выданного .. Белокалитвенским ОВД Ростовской области; ксерокопия паспорта А. 60 01 605338 выданного .. ОВД г. Донецка РО; информация Каменского ОСБ .. о том, что Ч. не имеет задолженности по кредитам и обязательств по поручительствам; информация Белокалитвенского ОСБ .. о том, что Ж. не имеет обязательств по обслуживанию кредитов; заключение начальника ОБиЗИ ОСБ .. И. в отношении индивидуального предпринимателя С.; заключение старшего юрисконсульта ОСБ .. Д. по представленным документам С.; заключение кредитующего подразделения о возможности предоставления кредита на недвижимость индивидуальному заемщику; выписка из протокола .. заседания комитета отделения Сбербанка России по предоставлению кредитов частным клиентам от ..; справка Инспекции ФНС РФ по г. Донецку Ростовской области от .. о том, что С. имеет доходы от предпринимательской деятельности, и о том, что на .. не имеет задолженности по налогам и сборам; распоряжение на открытие ссудного счета от ..; кредитный договор .. от .., заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице зам. управляющего Донецким ОСБ .. Ф. и С.; срочное обязательство .. от ..6 г., являющееся приложением к кредитному договору .. от ..; договор поручительства ../П-1 от .., заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице зам. управляющего Донецким ОСБ .. Ф. и Ч.; договор поручительства ../П-2 от .., заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице зам. управляющего Донецким ОСБ .. Ф. и А.; договор поручительства ../П-3 от .., заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице зам. управляющего Донецким ОСБ .. Ф. и Ж.; договор поручительства ../П-4 от .., заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице зам. управляющего Донецким ОСБ .. Ф. и А.; договор поручительства ../П-5 от .., заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице зам. управляющего Донецким ОСБ .. Ф. и С.. 36.Заявление на выдачу кредита от .. от С. с просьбой выдать кредит в сумме 5 000 400 руб. на приобретение недвижимости; уведомление начальника ФИО40; уведомление начальника ФИО40; уведомление заместителя управляющего ОСБ .. Ф. С.; заявление С. на имя управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1; выписка из протокола .. заседания комитета отделения Сбербанка России по предоставлению кредитов частным клиента от .. (т.6, л.д. 106-110);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы, содержащиеся в кредитном досье на имя ИП А. по кредитному договору от .. ..: договор от .. .. об открытии возобновляемой кредитной линии; договор залога ../З-1 от ..; договор поручительства ../П-1 от ..; договор поручительства ../П-2 от ..; договор поручительства ../П-3 от ..; соглашение от ..; соглашение от ..; соглашение от ..; заявление ИП А. от ..; анкета заемщика - предпринимателя без образования юридического лица А.; заключение кредитной службы Донецкого ОСБ .. на комитет по предоставлению активно-пассивных операций Юго-Западного банка Сбербанка России по заемщикам - СПМ - не ведущим стандартную бухгалтерскую отчетность; заключение ОБ и ЗИ Донецкого ОСБ .. в отношении индивидуального предпринимателя А. от ..; финансовый анализ взаимосвязанного заемщика ИП С.; акт проверки залогового имущества, передаваемого по открытию ВКЛ от ..; копия договора хранения угла от января 2008 года; копия платежного поручения .. от ..; копия платежного поручения .. от ..; копия платежного поручения .. от ..; копия платежного поручения .. от ..; копия платежного поручения .. от ..; копия платежного поручения .. от ..; копия платежного поручения .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; накладная .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия платежного поручения .. от ..; платежное поручение .. от ..; копия чека ККМ от ..; копия счета-фактуры .. от ..; копия товарной накладной .. от ..; выписка из решения комитета по активно-пассивным операциям Донецкого ОСБ .. .. от ..; распоряжение на предоставление кредитных денежных средств ИП А.; платежное поручение .. от ..; выписка по счету 40802810752240100277; копия договора .. от ..; платежное поручение .. от ..; остаток товара на складе, расположенном по адресу: .. по состоянию на ..; остаток товара на складе, расположенном по адресу: .. по состоянию на ..; остаток товара на складе, расположенном по адресу: .. по состоянию на ..; остаток товара на складе, расположенном по адресу: .. по состоянию на ..; остаток товара на складе, расположенном по адресу: .. по состоянию на ..; остаток товара на складе, расположенном по адресу: .. по состоянию на ..; остаток товара на складе, расположенном по адресу: .. по состоянию на ..; остаток товара на складе, расположенном по адресу: .. по состоянию на ..; справка об остатках товара по состоянию на ..; справка об остатках товара по состоянию на ..; перечень имущества, предлагаемого в залог Донецкому ОСБ .. по состоянию на ..; перечень имущества, предлагаемого в залог Донецкому ОСБ .. по состоянию на ..; перечень имущества, предлагаемого в залог Донецкому ОСБ .. по состоянию на ..; перечень имущества, предлагаемого в залог Донецкому ОСБ ..; акт проверки заложенного имущества; акт проверки заложенного имущества; акт проверки заложенного имущества; акт проверки заложенного имущества; акт проверки заложенного имущества; акт проверки заложенного имущества; акт проверки заложенного имущества; акт проверки заложенного имущества; акт проверки заложенного имущества; акт проверки заложенного имущества; акт проверки заложенного имущества; акт проверки заложенного имущества; акт проверки заложенного имущества; акт проверки заложенного имущества; акт проверки заложенного имущества; акт проверки заложенного имущества; копия постановления о запрете регистрационных действий в отношении транспортных средств от ..; копия свидетельства о регистрации на автомобиль ..; копия свидетельства о регистрации на прицеп .. акт оценки передаваемого в залог имущества; заключение кредитной службы Донецкого ОСБ .. на комитет по активно - пассивным операциям; протокол от .. ..; выписка из решения комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. ..; заключение кредитной службы Донецкого ОСБ .. на комитет по активно - пассивным операциям. Протокол от .. ..; выписка из решения комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. ..; решение комитета по предоставлению кредитов и инвестиций ЮЗБ СБ РФ от .. .. (т.6, л.д. 168-179);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы, содержащиеся в кредитном досье на имя ИП С. по кредитному договору от .. ..: копия договора .. об открытии возобновляемой кредитной линии от ..; копия соглашения .. от ..; копия договора поручительства ../П-1 об открытии возобновляемой кредитной линии от ..; копия соглашения .. от ..; копия дополнительного соглашения .. от .. к договору поручительства ../П-1 от ..; копия дополнительного соглашения .. от .. к договору об открытии возобновляемой кредитной линии .. от ..; копия дополнительного соглашения .. от .. к договору поручительства ../П-1 от ..; копии сведений о выполнении плана мероприятий по работе с просроченной задолженностью ИП А. и ИП С.; копия информации о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ ..; копия информации о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ ..; копия сведений о выполнении плана мероприятий по работе с просроченной задолженностью ИП А. и ИП С.; копия информации о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ ..; копия сопроводительного письма ОВД по г. Донецку; копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ..; копия служебной записки с расчетом плат за неисполнение условий кредитного договора; копия сведений о выполнении плана мероприятий по работе с просроченной задолженностью ИП А. и ИП С.; копия объяснительной ст. юрисконсульта К. от ..; копия письма Донецкой городской думы .. от ..; копия информации о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ .. на ..; копия информации о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ .. на ..; копия сведений о выполнении плана мероприятий по работе с просроченной задолженностью ИП А. и ИП С.; копия заявления ФИО1 о преступлении .. от ..; копия сопроводительного письма Донецкого ОСБ .. ИП С. .. от ..; копия письма в ЮЗБ СБ РФ об имуществе заемщиков ИП А. и ИП С.; копия сообщения о клиенте (индивидуальном предпринимателе) - С., оказание услуг которому признано нецелесообразным от ..; копия служебной записки Г. о внесении ИП С. в «СТОП-ЛИСТ» от ..; копия письма Главе Администрации г. Донецка .. от ..; копия письма Председателю Донецкой Городской Думы .. от ..; копия письма ИП С. о наличии долга .. от ..; копия служебной записки о наличии картотеки - 2 к р/сч. ИП С.; информация о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ ..; лист с записью: «Документы по обеспечению кредита находятся в кредитном досье ВКЛ .. от .. Кредитный инспектор Ф.»; распоряжение в связи с возникновением просроченной задолженности по процентам ИП С. на ..; распоряжение в связи с возникновением просроченной задолженности по процентам ИП С. на ..; распоряжение в связи с возникновением просроченной задолженности по процентам ИП С. на ..; распоряжение в связи с возникновением просроченной задолженности по процентам ИП С. на ..; оценка инспектора отдела кредитования Г. категорий качества ссуд исходя из дополнительных факторов кредитного риска, указанных в п. 3.2.1 Регламента; заверенная печатью ИП С. и подписью, читаемой как: «С.» копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ООО «ОФ «ЮгСиб» 1000 тонн шлама марки «Т» стоимостью 400 008, 2 рублей; заверенная печатью ИП С. и подписью, читаемой как: «С.» копия накладной на отпуск материалов на сторону - отпуск ИП С. 1000 тонн шлама марки «Т» стоимостью 400 008, 2 рублей; заверенная печатью ИП С. и подписью, читаемой как: «С.», копия договора .. от .. о поставке ИП З. ИП С. 400 тонн угля марки «ТПК» общей стоимостью 1000 000 рублей; заверенная печатью ИП С. и подписью, читаемой как: «С.», копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ИП З. ИП С. 400 тонн угля марки «ТПК» общей стоимостью 1000 000 рублей; заверенная печатью ИП С. и подписью, читаемой как: «С.», копия накладная .. от .. о приемке ИП С. у ИП З. 400 тонн угля марки «ТПК» общей стоимостью 1000 000 рублей; заверенная печатью ИП С. и подписью, похожей на подпись С., копия договора купли-продажи 2/08 от .. о поставке ООО ЦОФ «Шолоховская» ИП ФИО2 1000 тонн флотохвостов; заверенная печатью ИП С. и подписью, похожей на подпись С., копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ООО ЦОФ «Шолоховская» ИП ФИО2 100 тонн флотохвостов; заверенная печатью ИП С. и подписью, похожей на подпись С., копия товарной накладной .. от .. о приемке ИП С. у ООО ЦОФ «Шолоховская» 100 тонн флотохвостов стоимостью 25 000 рублей; заверенная печатью ИП С. и подписью, похожей на подпись С., копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ООО ЦОФ «Шолоховская» ИП ФИО2 300 тонн флотохвостов; заверенная печатью ИП С. и подписью, похожей на подпись С., копия товарной накладной .. от .. о приемке ИП С. у ООО ЦОФ «Шолоховская» 300 тонн флотохвостов стоимостью 75 000 рублей; заверенная печатью ИП С. и подписью, похожей на подпись С., копия договора ..-ПУ перевалки угля прямым вариантом от .., заключенного между ОАО «Приазовье» и ИП С.; заверенная печатью ИП С. и подписью, читаемой как: «С.», копия счета-фактуры .. от .. ОАО «Приазовье», выставленной ИП С. на 437583, 32 рубля - оплату услуг по перевалке и экспедированию угля на теплоход «Мертон-1», а также за услуги по подготовке складской площади под груз теплохода «Мертон-1»; заверенная печатью ИП С. и подписью, читаемой как: «С.», копия квитанции к приходному кассовому ордеру .. ИП А. о принятии от ИП С. 500 000 рублей в качестве платы за транспортные услуги; заверенная печатью ИП С. и подписью, читаемой как: «С.», копия счета .. от .., выставленного ИП А. на 500 000 рублей ИП С. на оплату транспортных услуг по перевозке угля Донецк-Таганрог; заверенная печатью ИП С. и подписью, читаемой как: «С.», копия договора оказания транспортных услуг от .., заключенного между ИП С. и ИП А.; заверенная печатью ИП С. и подписью, читаемой как: «С.», копия договора поставки № ЮС-04-2008/Ш от .. о поставке ООО «Обогатительная фабрика «ЮгСиб» ИП С. шлама марки «Т»; копия чека серии 00171 .. о снятии С. со своего счета 500 000 рублей наличных денежных средств; лист с печатной надписью «Регистрационные документы находятся в кредитном досье ВКЛ .. от .. кредитный инспектор (рукописная подпись) Ф.»; лист с печатной надписью «Финансовая отчетность ИП С. находится в кредитном досье ВКЛ .. от .. кредитный инспектор (рукописная подпись) Ф.»; первый лист решения комитета по предоставлению кредитов и инвестиций .. § 10 от ..; выписка из решения КАПО Донецкого ОСБ .. .. от ..; заключение кредитной службы Донецкого ОСБ .. на КПКИ ЮЗБ СБ РФ от ..; выписка из протокола заседания КАПО Донецкого ОСБ .. .. от ..; выписка из решения КАПО Донецкого ОСБ .. .. от ..; заключение кредитной службы Донецкого ОСБ .. на КАПО ЮЗБ СБ РФ от ..; заключение кредитной службы Донецкого ОСБ .. на КАПО ЮЗБ СБ РФ .. от ..; выписка из решения КАПО Донецкого ОСБ .. .. от ..; заключение кредитной службы Донецкого ОСБ .. на КАПО .. от ..; заключение кредитной службы Донецкого ОСБ .. на КАПО ЮЗБ СБ РФ .. от ..; выписка из протокола заседания КАПО Донецкого ОСБ .. .. от ..; заключение кредитной службы Донецкого ОСБ .. на КАПО ЮЗБ СБ РФ .. от ..; выписка из протокола заседания КАПО Донецкого ОСБ .. .. от ..; выписка из протокола заседания КАПО Донецкого ОСБ .. .. от ..; заключение кредитной службы Донецкого ОСБ .. на КАПО .. от ..; опросный лист к протоколу КАПО Донецкого ОСБ .. .. от ..; заключение кредитной службы на КАПО отделения .. от ..; заявление ИП С. на открытие возобновляемой кредитной линии в рамке рамочной кредитной линии сроком на 18 месяцев в сумме 2000 000 рублей от ..; лист с печатной надписью: «Документы по выдаче кредита находятся в кредитном досье ВКЛ .. Кредитный инспектор (рукописная подпись) Ф. (т.7, л.д. 51-54);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы, содержащиеся в кредитном досье на имя ИП С. по кредитному договору от .. ..: копия договора .. от .. об открытии возобновляемой кредитной линии, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице заместителя управляющего Донецким ОСБ .. Ф. и индивидуальным предпринимателем С.; копия договора поручительства ../П-1 от .., заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице заместителя управляющего Донецким ОСБ .. Ф. и гражданином С.; копия соглашение .. от .. о безакцептном списании денежных средств со счетов ИП С. Сберегательным банком РФ; копия договора ипотеки от .., заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1 и индивидуальным предпринимателем С.; копия дополнительного соглашения .. от .. к договору поручительства ../П-1 от .., заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1 и индивидуальным предпринимателем С.; копия дополнительного соглашения .. к договору об открытии возобновляемой кредитной линии .. от .., заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице зам. управляющего Донецким ОСБ .. Ф. и индивидуальным предпринимателем С.; копия соглашения .. от .., заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице заместителя управляющего Донецким ОСБ .. Ф. ОАО КБ «Цент-Инвест» в лице директора дополнительного офиса ОАО КБ «Центр-Инвест» в г. Каменске-Шахтинском Ж. и индивидуальным предпринимателем С.; копия дополнительного соглашения .. от .. к договору ипотеки от .., заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице заместителя управляющего Донецким ОСБ .. Ф. и индивидуальным предпринимателем С.; копия выписки по счету С. в ОАО КБ «Центр - Инвест»; копия сведений о выполнении плана мероприятий по работе с просроченной задолженностью ИП А. и ИП С.; копия информации о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ ..; копия сведений о выполнении плана мероприятий по работе с просроченной задолженностью ИП А. и ИП С.; копия информации о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ ..; копия сведений о выполнении плана мероприятий по работе с просроченной задолженностью ИП А. и ИП С.; копия сопроводительного письма ОВД по г. Донецку РО; копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ..; копия письма Донецкой городской думы .. от ..; копия служебной записки по расчету плат за неисполнение условий кредитного договора; копия сведений о выполнении плана мероприятий по работе с просроченной задолженностью ИП А. и ИП С.; копия объяснительной ст. юрисконсульта К. от ..; две копии информации о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ ..; копия сведений о выполнении плана мероприятий по работе с просроченной задолженностью ИП А. и ИП С.; копия заявление ФИО1 в ОВД по г. Донецку РО о преступлении .. от ..; копия письма директора Управления безопасности и защиты информации в ОП и ПК ЮЗБ СБ РФ об имуществе заемщиков ИП А. и ИП С.; копия письма Донецкого ОСБ .. ИП С. от ..; копия письма управляющего Донецкого ОСБ .. Главе Администрации г. Донецка от .. исх. ..; копия письма управляющего Донецкого ОСБ .. Председателю Донецкой Городской Думы .. от ..; копия служебной записки инспектора отдела кредитования Г.а. о внесении ИП С. в «СТОП-ЛИСТ» от ..; копия сообщения о клиенте (ИП С.), оказание услуг которому признано нецелесообразным от ..; копия письма Донецкого ОСБ .. .. от .. ИП С. о наличии долга и его досрочном погашении от .. исх. ...11/432; копия информации о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ ..; копия служебной записки М. о наличии картотеки - 2 к р/сч. ИП С.; копия письма ИП С. .. от .. с перечнем необходимых документов для передачи в залог недвижимого имущества; копия письма ИП С. .. от .. о предоставлении необходимых финансовых документов; копия служебной записки начальника ОБиЗИ ОСБ .. И. о приостановке всех расчетных операций по счетам С. на основании решения ИФНС и аресте счетов ФИО41 отделом ССП от ..; копия рекомендаций по установлению критериев связанности заемщиков ИП А.в. и ИП С. от ..; информация о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ ..; копия акта от .. проверки залогового имущества по договору залога ../и-1 от ..; копия акта от .. проверки залогового имущества по договору залога ../и-1 от ..; копия акта от .. проверки залогового имущества по договору залога ../и-1 от ..; копия акта от .. проверки залогового имущества по договору залога ../и-1 от ..; копия акта от .. проверки залогового имущества по договору залога ../и-1 от ..; копия акта от .. проверки залогового имущества по договору залога ../и-1 от ..; копия согласия супруги С. - С. на передачу в залог маломерного судна «..» от ..; копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ООО «МФ ..» ИП С. маломерного судна ..» стоимостью .. рублей, включая налог на добавленную стоимость; копия договора .. купли-продажи маломерного судна от .., заключенный в .. между ООО ..» в лице генерального директора Ф. и индивидуальным предпринимателем С.; копия судового билета маломерного судна Г .., на 8 листах. На втором листе данного документа имеется копия технического талона .. на маломерное судно ...»; копия акта .. о приеме-передаче объекта основных средств - маломерного судна «Амбассадор» от ООО «МФ ..» С. от ..; копия товарно-транспортной накладной от .. о транспортировке ИП С. маломерного судна «..» от ООО МФ «.. ИП С.; копия путевого листа .. от 09-.. ООО МФ ..» на автомобиль ..» под управлением водителя А.; распоряжение от .. в связи с возникновением просроченной задолженности по процентам ИП С.; распоряжение от .. в связи с возникновением просроченной задолженности по процентам ИП С.; распоряжение от .. в связи с возникновением просроченной задолженности по процентам ИП С.; распоряжение от .. в связи с возникновением просроченной задолженности по процентам ИП С.; оценка инспектора отдела кредитования Г. категорий качеств ссуд ИП С.; заверенная оттиском печати ИП С. и подписью, похожей на подпись С., копия товарной накладной .. от .. о приеме ИП С. от ООО «..» 519, 48 тонн угля марки «АС» стоимостью .. рублей; заверенная оттиском печати ИП С. и подписью, похожей на подпись С., копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ООО «..» ИП С. 519, 48 тонн угля марки «АС» стоимостью .. рублей; копия чека серия .. ИП С. о выдаче С. 2 миллионов рублей; лист с записью: «Финансовая отчетность ИП С. находится в кредитном досье ВКЛ .. от .. Кредитный инспектор (подпись) Ф.»; лист с записью: «Регистрационные документы ИП С. находится в кредитном досье ВКЛ .. от .. Кредитный инспектор (подпись) Ф.»; первый лист решения комитета по предоставлению кредитов и инвестиций ЮЗБ СБ РФ .. § 10 от ..; копия выписки из решения комитета по активно-пассивным операциям донецкого ОСБ .. .. от ..; копия заключения кредитной службы Донецкого ОСБ .. на КПКИ ЮЗБ СБ РФ; копия выписки из решения КАПО Донецкого ОСБ .. .. от ..; копия заключения кредитной службы Донецкого ОСБ .. на КАПО ЮЗБ СБ РФ .. от ..; копия выписки из протокола заседания КАПО Донецкого ОСБ .. .. от ..; копия выписки из решения КАПО Донецкого ОСБ .. .. от ..; копия заключения кредитной службы Донецкого ОСБ .. на КАПО ЮЗБ СБ РФ; копия заключения кредитной службы Донецкого ОСБ .. на КАПО .. от ..; копия выписки из протокола заседания КАПО Донецкого ОСБ .. .. от ..; копия выписки из протокола заседания КАПО Донецкого ОСБ .. .. от ..; копия заключения кредитной службы Донецкого ОСБ .. на КАПО ЮЗБ СБ РФ - протокол .. от ..; копия заключения кредитной службы Донецкого ОСБ .. на КАПО ЮЗБ СБ РФ - протокол .. от ..; копия опросного листа к протоколу КАПО Донецкого ОСБ .. .. от ..; копия заключения кредитной службы на КАПО - протокол .. от ..; копия заявления от .. ИП С. на предоставление возобновляемой кредитной линии в рамках рамочной кредитной линии под залог яхты «Амбассадор» на 18 месяцев.(т.9, л.д. 1-5);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы, содержащиеся в кредитном досье на имя ИП С. по кредитному договору от .. ..: копия соглашение от .. о безакцептном списании Донецким ОСБ .. денежных средств со счета ИП С.; копия договора поручительства ../П-1 от .. о принятии на себя гражданином С. обязательства отвечать перед ФИО16 РФ за исполнение ИП С. всех обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии .. от ..; копия договора залога ../З-1 от .. о передаче ИП С. Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) товаров в обороте - угля балансовой стоимостью .. рублей 20 копеек и залоговой стоимостью .. рублей 74 копеек; копия договора об открытии возобновляемой кредитной линии .. от .. с максимальным лимитом в .. рублей Донецким ОСБ .. индивидуальному предпринимателю С.; копия дополнительного соглашение .. от .. к договору возобновляемой кредитной линии .. дополнительное соглашение .. от .. к договору об открытии возобновляемой кредитной линии .. от .., заключенное между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1 и индивидуальным предпринимателем С.; копия соглашения от .. о безакцептном списании денежных средств со счета ИП С. в ОАО КБ ..» по требованию Сбербанка РФ; копия дополнительного соглашения .. от .. к договору возобновляемой кредитной линии ..; письмо ООО ".. ИП С. следующего содержания: В связи с тем, что ООО «Фронтпогрузинвест» не имеет никаких взаимоотношений и не сотрудничает с АК СБ РНФ Донецким отделением .., не имеет возможности обеспечить беспрепятственный пропуск представителей банка на территорию склада»; копия сведений о выполнение плана мероприятий по работе с просроченной задолженностью ИП А. и ИП С.; копия акта о наложении ареста (описи имущества) от .. копия информации о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ .. на ..; сведения о выполнение плана мероприятий по работе с просроченной задолженностью ИП А. и ИП С.; распоряжение в связи с возникновением просроченной задолженности по процентам ИП С. от ..; копия информации о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ .. на ..; копия сведений о выполнении плана мероприятий по работе с просроченной задолженностью ИП А. и ИП С.; копия сопроводительного письма из ОВД по г. Донецку РО; копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ..; копия письма ИП С. от ..; копия служебной записки Ш. с расчетом плат за неисполнение условий кредитного договора; копия письма председателя Донецкой городской думы .. от ..; копия сведений о выполнение плана мероприятий по работе с просроченной задолженностью ИП А. и ИП С.; копия объяснительной ст. юрисконсульта К. от ..; копия информации о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ .. на ..; копия информации о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ .. на ..; копия сведений о выполнение плана мероприятий по работе с просроченной задолженностью ИП А. и ИП С.; копия определения Арбитражного суда Ростовской обл. об оставлении искового заявления без движения от .. г. Ростов-на-Дону; копия заявление ФИО1 о преступлении .. от ..; копия письма в ЮЗБ СБ РФ об имуществе заемщиков ИП А. и ИП С.; копия письма ИП С. от .. исх. ...11/588; копия письма Главе Администрации г. Донецка .. от ..; копия письма Председателю Донецкой Городской Думы .. от ..; копия сообщения о клиенте (ИП) - С., оказание услуг которому признано нецелесообразным от ..; копия служебной записки о внесении ИП С. в СТОП-ЛИСТ от ..; копия письма Донецкого ОСБ .. .. от .. ИП С. о наличии долга, и требованием о его погашении; копия служебной записки о наличии картотеки - 2 к р/сч. ИП С.; копия информации о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ .. на ..; копия письма ИП С. с перечнем необходимых документов для передачи в залог недвижимого имущества .. от ..; копия письма ИП С. о предоставлении необходимых финансовых документов .. от ..; копия письма ИП С. о необходимости подписания трехстороннего соглашения (Сберегательный Банк - ИП С. - ООО "Фронтпогрузинвест") .. от ..; копия служебной записки начальника ОбиЗИ ОСБ .. И. от ..; копия информации о погашении просроченной задолженности в Донецком ОСБ .. на ..; копия повторного письма ИП С. .. от .. о необходимости проведения проверки залога и предоставлении документов; копия информации о возникновении просроченной задолженности в Донецком ОСБ .., на ..; акт проверки залогового имущества по договору залога ../З-1 от .., составленный ..; акт проверки залогового имущества по договору залога ../З-1 от .., составленный ..; акты проверки залогового имущества по договору залога ../З-1 составленные .., .., .., .., .., .., ..; акт проверки залогового имущества по договору залога ../З-1 от .., составленный ..; заверенная оттиском печати ИП С. и подписью, похожей на подпись С., копия договора на хранение ООО «Фронтпогрузинвест» принадлежащего угля от ..; копия сообщения ИП С. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе, расположенном по адресу: .., по состоянию на ..; копия сообщения директора ООО «Фронтпогрузинвест» О. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе по состоянию на ..; сообщение ИП С. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе, расположенном по адресу: .., по состоянию на ..; копия сообщения директора ООО «Фронтпогрузинвест» О. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе по состоянию на ..; копия сообщения ИП С. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе, расположенном по адресу: .., по состоянию на ..; копия сообщения директора ООО «Фронтпогрузинвест» О. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе по состоянию на ..; копия сообщения ИП С. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе, расположенном по адресу: .., по состоянию на ..; копия сообщения директора ООО «Фронтпогрузинвест» О. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе по состоянию на ..; копия сообщения ИП С. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе, расположенном по адресу: .., по состоянию на ..; копия сообщения директора ООО «Фронтпогрузинвест» О. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе по состоянию на ..; копия сообщения ИП С. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе, расположенном по адресу: .., по состоянию на ..; копия сообщения директора ООО «Фронтпогрузинвест» О. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе по состоянию на ..; копия сообщения директора ООО «Фронтпогрузинвест» О. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе по состоянию на ..; копия сообщения ИП С. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе, расположенном по адресу: .., по состоянию на ..; копия сообщения ИП С. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе, расположенном по адресу: .., по состоянию на ..; копия сообщения директора ООО «Фронтпогрузинвест» О. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе по состоянию на ..; копия сообщения директора ООО «Фронтпогрузинвест» О. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе по состоянию на ..; копия сообщения ИП С. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе, расположенном по адресу: .., по состоянию на ..; копия сообщения директора ООО «Фронтпогрузинвест» О. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе по состоянию на ..; копия сообщения ИП С. в Донецкое ОСБ .. об остатке товара на складе, расположенном по адресу: .., по состоянию на ..; копия решения от .. ИП С. о принятии на себя материальной ответственности за сохранность передаваемых в залог товарно-материальных ценностей; копия перечня имущества, передаваемого в залог Донецкому ОСБ .. от ..; заверенная печатью ИП С. и подписью, читаемой как «С.», копия квитанции к приходному кассовому ордеру .. от .. о принятии ООО «ФинКом» у ИП С. . рублей наличных денежных средств в качестве оплаты на уголь марки «ТР» согласно договора ..; заверенная печатью ИП С. и подписью, читаемой как «С.», копия договора хранения .. от .. о хранении ИП С. 10 000 тонн угля марки «ТР» стоимостью .. рублей, принадлежащего ООО ..»; копия товарной накладной .. от .. о приемке ИП С. у ООО ..» 2750 тонн угля марки «Тр» стоимостью .. рублей; заверенная печатью ИП С. и подписью, читаемой как «С.», копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ООО «..» ИП С. 2750 тонн угля марки «Тр» стоимостью . рублей; копия договора .. на выполнение погрузочно-разгрузочных работ от .., заключенного между ОАО «Таганрогский морской порт» и ИП С.; копия платежного поручения .. от .. о перечислении 200 000 рублей со счета ИП С. на счет ООО «ОФ ..» на основании договора поставки № ..; копия договора поставки № .. от .. о поставке ООО «Обогатительная фабрика ..» ИП С. шлама марки «Т» по цене 400 рублей за 1 тонну; копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ООО «Обогатительная фабрика «..» ИП С. 1000 тонн шлама марки «Т» стоимостью 400 008 рублей 20 копеек; копия товарной накладная .. на отпуск материалов на сторону от .. об отпуске ООО «Обогатительная фабрика «..» ИП С. на основании договора поставки № .. 1000 тонн шлама марки «Т» стоимостью 400 008 рублей 20 копеек; копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ООО «..» ИП С. у 1428, 57 тонн угля марки «АС» стоимостью 2 .. рублей; копия накладной .. от .. о приемке ИП С. у ООО «..» 1428, 57 тонн угля марки «АС» стоимостью 2 000 000 рублей; копия платежного поручение .. от .. о перечислении денежных средств в сумме .. рублей со счета ИП С. на счет ООО «..» в качестве оплаты за уголь; копия товарной накладной .. от .. о приемке ИП С. у ООО «..» 519, 48 тонн угля марки «АС» стоимостью .. рублей; копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ООО «.» ИП С. у 519, 48 тонн угля марки «АС» стоимостью 2 000 000 рублей; заверенная оттиском печати ИП С. копия квитанции к приходному кассовому ордеру .. от .. о приеме ООО «Фронтпогрузинвест» о приеме у ИП С. наличных денежных средств в сумме .. рублей; копия договора .. от .. о поставке ООО «..» ИП С. во втором квартале 2008г. 1500 тонн угля марки «АС»; копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ИП З. ИП С. 400 тонн угля марки «ТПК» общей стоимостью <***> рублей; копия накладной .. от .. о приемке ИП С. у ИП З. 400 тонн угля марки «ТПК» общей стоимостью <***> рублей; копия платежного поручения .. от .. о перечислении со счета ИП С. на счет ИП З. <***> рублей в качестве оплаты за товар; копия договора .. от .. о поставке ИП З. ИП С. 400 тонн угля марки «ТПК» общей стоимостью <***> рублей; заверенная печатью ИП С. копия товарной накладной .. от -.. о приемке ИП С. у ЗАО ..» 194 тонн угля марки «АС» общей стоимостью 543 200 рублей; заверенная печатью ИП С. копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ЗАО ..» ИП С. 194 тонн угля марки «АС» стоимостью 338 000 рублей; заверенная печатью ИП С. копия товарной накладной .. от -.. о приемке ИП С. у ЗАО «..» 121 тонны угля марки «АС» общей стоимостью 338 000 рублей; заверенная печатью ИП С. копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ЗАО «..» ИП С. 121 тонны угля марки «АС» стоимостью 338 000 рублей; заверенная печатью ИП С. копия товарной накладной .. от -.. о приемке ИП С. у ЗАО «..» 140 тонн угля марки «АС» общей стоимостью 392 000 рублей; заверенная печатью ИП С. копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ЗАО ..» ИП С. 140 тонн угля марки «АС» стоимостью 392 000 рублей; заверенная печатью ИП С. копия товарной накладной .. от -.. о приемке ИП С. у ЗАО ..» 230 тонн угля марки «АС» стоимостью 644 000 рублей; заверенная печатью ИП С. копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ЗАО ..» ИП С. 230 тонн угля марки «АС» стоимостью 644 000 рублей; заверенная печатью ИП С. копия товарной накладной .. от .. о приемке ИП С. у ЗАО ..» 215 тонн угля марки «АС» стоимостью 602 000 рублей; заверенная печатью ИП С. копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ЗАО .. ИП С. 215 тонн угля марки «АС» стоимостью 602 000 рублей; заверенная печатью ИП С. копия товарной накладной .. от .. о приемке ИП С. у ЗАО ..» 200 тонн угля марки «АС» стоимостью 560 000 рублей; заверенная печатью ИП С. копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ЗАО ..» ИП С. 200 тонн угля марки «АС» стоимостью 560 000 рублей; заверенная печатью ИП С. копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ООО ..» ИП С. 290 тонн угля марки «АС» и «АМ» стоимостью .. рублей; заверенная печатью ИП С. копия товарной накладной .. от .. о приемке ИП С. у ООО «..» 290 тонн угля марки «АС» и «АМ» стоимостью 596 000 рублей; копия распоряжения ССиОБО в связи с возникновением просроченной задолженности по процентам ИП С. на ..; копия оценки инспектором отдела кредитования Г. категорий качества ссуд ИП С. исходя из дополнительных факторов кредитного риска; копия платежного поручения .. от .. о перечислении .. рублей с ссудного счета ИП С. на расчетный счет ИП С., с оттиском печати Донецкого ОСБ .. и двумя подписями; распоряжение на предоставление кредитных средств - 4 000 000 руб. от ..; копия платежного поручения .. от .. о перечислении 4 000 000 рублей с ссудного счета ИП С. на расчетный счет ИП С., с оттиском печати ИП С. и подписью, читаемой как «Семёнов»; копия договора .. от .. о поставке ИП Д. ИП С. 1000 тонн угля марки «АС» общей стоимостью 4 000 000 руб.; копия товарной накладной .. от .. о приемке ИП С. от ИП Д. 4000 тонн угля марки «АС» общей стоимостью .. руб.; копия счета-фактуры .. от .. об отгрузке ИП Д. ИП С. 1000 тонн угля марки «АС» общей стоимостью .. руб.; копия платежного поручения .. от .. о перечислении 4000 000 рублей с расчетного счета ИП С. на счет ИП Д. в качестве оплаты за уголь марки «АС» согласно договора .. от .. № копия платежного поручения .. от .. о перечислении со счета ИП С. на счет ООО «.» 5 .. руб. в качестве оплаты за уголь марки «ТР»; копия чека .. .. от .. о снятии ИП С. со своего расчетного счета <***> рублей; копия счета .. от .., выставленный ИП А. ИП С. на оплату транспортных услуг по перевозке угля в сумме .. рублей; копия квитанции к приходному кассовому ордеру .. от .. о приеме ИП А. от ИП С. . рублей; копия счета .. от .. выставленного ООО «.. ИП С. оплату поставок 8000 тонн угля марки «ТР» по договору 07/8 от .. в сумме в .. рублей; копия платежного поручения .. от .. о перечислении .. рублей с ссудного счета ИП С. на расчетный счет ИП С., с оттиском печати Донецкого ОСБ .. и двумя подписями; копия распоряжения на предоставление кредитных средств в размере .. рублей ИП С. от ..; лист с рукописной надписью, читаемой как: «Финансовые документы (налоговые декларации) хранятся в договоре об открытии рамочной кредитной линии .. от ..»; копия расшифровки дебиторской задолженности по ИП С. по состоянию на ..; копия справки ИП С. об отсутствии кредиторской задолженности по состоянию на ..; копия упрощенной формы баланса заемщика С. по состоянию на ..; копия упрощенной формы отчета о прибылях и убытках заемщика С. за 3 квартал 2008г.; копия упрощенной формы баланса, отчета о прибылях и убытках заемщика С. по состоянию на ..; копия справки ИП С. о товарных запасах по состоянию на ..; копия справки ИП С.об отсутствии у него задолженности по оплате труда перед персоналом на ..; копия расчета поддержания кредитовых оборотов в Донецком ОСБ ..; копия справки дополнительного офиса ОАО КБ .." в г. Каменске-Шахтинском от .. исх. ..; копия справки дополнительного офиса ОАО КБ .." в г. Каменске-Шахтинском от .. исх. ..; копия справки дополнительного офиса ОАО КБ ." в г. Каменске-Шахтинском от .. исх. ..; копия справки ИФНС по г. Донецку РО .. от .. об исполнении налогоплательщиком С. обязанности по уплате налогов; копия сведений об открытых счетах ИП С. в кредитных организациях; копия сведений об ИП С.; копии листов книги продаж; лист с рукописной надписью, читаемой как: «Регистрационный документы хранятся в договоре об открытии рамочной кредитной линии .. от ..»; копия справки ИП С. о том, что он является поручителем по кредиту у ИП А.; копия справки ИП С. о том, что он лицензируемыми видами деятельности не занимается; лист с надписью, читаемой как: «Документы по выдаче кредита находятся в кредитном досье ВКЛ .. от ..»; копия первого листа решение КПКИ ЮЗБ СБ РФ .. § 10 от ..; копия выписки из протокола КАПО донецкого ОСБ .. от ..; копия заключения кредитной службы на КАПО .. от ..; копия выписки из протокола КАПО .. от ..; копия заключения кредитной службы на КАПО .. от ..; копия заключения кредитной службы на КАПО № от ..; копия выписки из протокола КАПО .. от ..; копия выписки из протокола КАПО .. от ..; копия заключения кредитной службы на КАПО- протокол .. от ..; копия выписки из протокола КАПО .. от ..; копия выписки из протокола КАПО .. от ..; копия заключения кредитной службы на КАПО - протокол .. от ..; копия заключения кредитной службы на КАПО - протокол .. от ..; копия выписки из протокола КАПО .. от ..; копия заключения кредитной службы на КАПО - протокол .. от ..; копия заключения юрисконсульта К. по документам, представленным ИП С.; копия заключения отдела безопасности и защиты информации Донецкого ОСБ .. в отношении индивидуального предпринимателя С. от .. службы безопасности; заверенная оттиском печати ИП С. и подписью, читаемой как «ФИО16», копия государственного контракта № .. от 08.04.2008 г. на поставку ИП ФИО2 угля филиалу Донецкому филиалу ГУЗ «Противотуберкулезный диспансер» Ростовской области; заверенная оттиском печати ИП С. копия контракта .. от .. о поставке ООО «...» ИП С. угля рядового «АРШ» 0-200 мм; заверенная оттиском печати ИП С. и подписью, читаемой как «С.», копия платежного поручения .. от .. о перечислении 280 000 рублей со счета ИП С. на счет ОАО «...» для ООО «» в качестве оплаты за уголь; заверенная оттиском печати ИП С. и подписью, читаемой как «С.», копия таможенной декларации ..; заверенная оттиском печати ИП С. и подписью, читаемой как «С.», копия договора .. от .. об оказании ИП С. транспортных услуг ООО ... ..»; заверенная оттиском печати ИП С. и подписью, читаемой как «С.», копия государственного контракта .. от .. о поставке ИП С. угля Новошахтинскому филиалу ГУЗ ...» Ростовской области; заверенная оттиском печати ИП С. и подписью, читаемой как «С.», копия государственного контракта .. от .. о поставке ИП С. угля Неклиновскому филиалу ГУЗ ...» Ростовской области; заверенная оттиском печати ИП С. и подписью, читаемой как «С.», копия государственного контракта .. от .. о поставке ИП С. угля Гуковскому филиалу ГУЗ ...» Ростовской области; заверенная оттиском печати ИП С. и подписью, читаемой как «С.», копия государственного контракта .. от .. о поставке ИП С. угля Тацинскому филиалу ГУЗ «...» Ростовской области; заверенная оттиском печати ИП С. и подписью, читаемой как «С.», копия государственного контракта .. от .. о поставке ИП С. угля Новочеркасскому филиалу ГУЗ «...» Ростовской области; заверенная оттиском печати ИП С. и подписью, читаемой как «С.», копия государственного контракта .. от .. о поставке ИП С. угля Новошахтинскому филиалу ГУЗ «...» Ростовской области; анкета заемщика - ИП С. Документ имеет оттиск печати ИП С. и подпись, читаемую как «С.»; основные сведения о заемщике ИП С.. Документ имеет оттиск печати ИП С. и подпись, читаемую как «С.»; заявление от ИП С. на имя управляющего Донецкого ОСБ .. ФИО1 о предоставлении возобновляемой кредитной линии в сумме .. рублей под залог недвижимости и товарно-материальных ценностей. Заявление датировано от ..; кредитная история ИП С.(т.9, л.д. 10-17);

-протоколом выемки, в ходе которой изъяты следующие документы: копия определения суда г. Донецка Ростовской области от .. о принятии мер по обеспечению иска Сбербанка России к А., А. и С.; копия определения суда г. Донецка Ростовской области от .. об исправлении описки в определении суда по иску Сбербанка России к А., А. и С.; копия протокола судебного заседания от .. по гражданскому делу .. по иску Сбербанка России к А., А. и С.; копия протокола судебного заседания от .. по гражданскому делу .. по иску Сбербанка России к А., А. и С.; копия решения суда г. Донецка Ростовской области от .. по иску Сбербанка России к А., А. и С.; копия определения судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от .. по делу .. по иску Сбербанка России к А., А. и С.; копия определения суда г. Донецка Ростовской области от .. о принятии мер по обеспечению иска Сбербанка России к С., С., Ч., Ж., А., С., А.; копия протокола судебного заседания от .. по гражданскому делу .. по иску Сбербанка России к С., С., Ч., Ж., А., С., А.; копия решения суда г. Донецка Ростовской области от .. по иску Сбербанка России к С., С., Ч., Ж., А., С., А.; копия определения судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от .. по делу .. по иску Сбербанка России к С., С., Ч., Ж., А., С., А.; копия протокола судебного заседания от .. по иску Сбербанка России к С., С., Ч., Ж., А., С., А.; копия заключения эксперта от .. ..; копия протокола судебного заседания от .. по иску Сбербанка России к С., С., Ч., Ж., А., С., А.; копия решения суда г. Донецка Ростовской области от .. по иску Сбербанка России к С., С., Ч., Ж., А., С., А.; копия протокола судебного заседания от .. по гражданскому делу .. по иску Сбербанка России к С., С.; копия протокола судебного заседания от .. по гражданскому делу .. по иску Сбербанка России к С., С.; копия протокола судебного заседания от .. по гражданскому делу .. по иску Сбербанка России к С., С.; копия решения суда г. Донецка Ростовской области от .. по иску Сбербанка России к С., С.; копия кассационного определения судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от .. по делу .. по иску Сбербанка России к С., С.; копия протокола судебного заседания от .. по иску Сбербанка России к С., С.; копия решения суда г. Донецка Ростовской области от .. по иску Сбербанка России к С., С. (т.9, л.д. 211-212);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы: копия определения суда г. Донецка Ростовской области от .. о принятии мер по обеспечению иска Сбербанка России к А., А. и С.; копия определения суда г. Донецка Ростовской области от .. об исправлении описки в определении суда по иску Сбербанка России к А., А. и С.; копия протокола судебного заседания от .. по гражданскому делу .. по иску Сбербанка России к А., А. и С.; копия протокола судебного заседания от .. по гражданскому делу .. по иску Сбербанка России к А., А. и С.; копия решения суда г. Донецка Ростовской области от .. по иску Сбербанка России к А., А. и С.; копия определения судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от .. по делу .. по иску Сбербанка России к А., А. и С.; копия определения суда г. Донецка Ростовской области от .. о принятии мер по обеспечению иска Сбербанка России к С., С., Ч., Ж., А., С., А.; копия протокола судебного заседания от .. по гражданскому делу .. по иску Сбербанка России к С., С., Ч., Ж., А., С., А.; копия решения суда г. Донецка Ростовской области от .. по иску Сбербанка России к С., С., Ч., Ж., А., С., А.; копия определения судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от .. по делу .. по иску Сбербанка России к С., С., Ч., Ж., А., С., А.; копия протокола судебного заседания от .. по иску Сбербанка России к С., С., Ч., Ж., А., С., А.; копия заключения эксперта от .. ..; копия протокола судебного заседания от .. по иску Сбербанка России к С., С., Ч., Ж., А., С., А.; копия решения суда г. Донецка Ростовской области от .. по иску Сбербанка России к С., С., Ч., Ж., А., С., А.; копия протокола судебного заседания от .. по гражданскому делу .. по иску Сбербанка России к С., С.; копия протокола судебного заседания от .. по гражданскому делу .. по иску Сбербанка России к С., С.; копия протокола судебного заседания от .. по гражданскому делу .. по иску Сбербанка России к С., С.; копия решения суда г. Донецка Ростовской области от .. по иску Сбербанка России к С., С.; копия кассационного определения судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от .. по делу .. по иску Сбербанка России к С., С.; копия протокола судебного заседания от .. по иску Сбербанка России к С., С.; копия решения суда г. Донецка Ростовской области от .. по иску Сбербанка России к С., С. (т.9, л.д. 213-224);

-протоколом выемки, в ходе которой изъяты кредитное дело от .. .., кредитное дело от .. .., кредитное дело от .. .., кредитное дело от .. .., кредитное дело от .. .., приказ ЮЗБ СБ РФ от .. .., приказ ЮЗБ СБ РФ от ..9 г. .., должностная инструкция управляющего Донецким ОСБ .. от .., справка ЮЗБ СБ РФ от .., справка ЮЗБ СБ РФ от .., справка ЮЗБ СБ РФ от .., справки Донецкого ОСБ .. от ..; от .., от .., от .., от .., от .., от .., от .., заключение по материалам служебного расследования в отношении должностных лиц Донецкого ОСБ .. от .. (т.10, л.д. 37-40);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы: приказ Юго-Западного Банка СБ РФ от .. ..-кф о назначении ФИО1 на должность управляющего Донецким ОСБ .., должностная инструкция управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1, приказ Юго-Западного Банка СБ РФ от .. ..-кф об увольнении ФИО1 с должности управляющего Донецким ОСБ .. подтверждающие субектность, объективную сторону ФИО1 в инкриминируемом ей преступлении (т.10, л.д. 41-44);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы: кредитное дело по кредитному договору от .. .. (ИП А.), содержащее следующие документы: договор от .. .. об открытии возобновляемой кредитной линии, договор залога ../З-1 от .., договор поручительства ../П-1 от .., договор поручительства ../П-2 от .., договор поручительства ../П-3 от .., выписка из решения комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. .., соглашение от .., соглашение от ..; кредитное дело по кредитному договору от .. .. (ИП С.), содержащее следующие документы: генеральное соглашение .. от .. об открытии возобновляемой кредитной линии; договор .. от .. об открытии возобновляемой кредитной линии, дополнительное соглашение .. от .. к договору об открытии возобновляемой кредитной линии .. от .., дополнительного соглашение .. от .., договор залога ../з-1 от .., дополнительного соглашение .. к договору залога ../З-1 от .., договор поручительства ../П-1 от .., дополнительное соглашение .. от .., соглашение .. от .., соглашение .. от ..; кредитное дело по кредитному договору от .. .. (ИП С.), содержащее следующие документы: договор .. об открытии возобновляемой кредитной линии от .., дополнительное соглашение .. от .., дополнительное соглашение .. от .., дополнительное соглашение .. от .., договор поручительства ../П-1 от .., дополнительное соглашение .. от .., соглашение .. от .., соглашение .. от .., выписка из протокола заседания КАПО Донецкого ОСБ .. .. от .., выписка из решения КАПО Донецкого ОСБ .. .. от ..,; кредитное дело по кредитному договору от .. .. (ИП С.), содержащее следующие документы: договор .. от .. об открытии возобновляемой кредитной линии, дополнительное соглашение .. от .., дополнительного соглашения .., договор ипотеки от .., дополнительное соглашение .. от .., договор поручительства ../П-1 от .., дополнительное соглашение .. от .. к договору поручительства ../П-1 от .., соглашение .. от .., соглашение .. от ..; кредитное дело по кредитному договору от .. .. (ИП С.). В деле содержатся следующие документы: договор об открытии возобновляемой кредитной линии .. от .., дополнительное соглашение .. от .. к договору возобновляемой кредитной линии .., дополнительное соглашение .. от .., договор залога ../З-1 от .., договор поручительства ../П-1 от .., соглашение от .., соглашения от .. (т.10, л.д. 50-54);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы: выписка из справки по результатам проверки операций по кредитованию физических лиц Донецким ОСБ .., проверяемый период - с .. по .., вид проверки - проверка кредитования населения, дата проведения проверки - .. - ..; выписка из справки по результатам проверки операций по кредитованию физических лиц Донецким ОСБ .., проверяемый период - с .. по .., вид проверки - документальная ревизия, срок проведения проверки - .. - ..; выписка из справки по результатам тематической проверки организации овердрафтного кредитования в Донецком ОСБ .., справка датирована ..; выписка из справки по результатам тематической проверки организации работы по кредитованию юридических лиц в Донецком ОСБ .., справка датирована ..; выписка из справки по результатам тематической проверки организации работы с проблемной и просроченной задолженностью юридических лиц в Донецком ОСБ .., справка датирована ..; выписка из справки по результатам тематической проверки организации работы с проблемной и просроченной задолженностью юридических лиц в Донецком ОСБ .., справка датирована ..; выписка из справки по результатам тематической проверки операций краткосрочного кредитования юридических лиц Донецкого ОСБ .., справка датирована ..; выписка из справки по результатам тематической проверки порядка выдачи и сопровождения жилищных кредитов в Донецкого ОСБ .., справка датирована ..; выписка из справки по результатам тематической проверки организации работы с проблемной и просроченной задолженностью по кредитам физических лиц в Донецкого ОСБ .., справка датирована ..; заключение по материалам служебного расследования в отношении должностных лиц Донецкого ОСБ .., допустивших нарушения регламентирующих документов СБ РФ при кредитовании связанных заемщиков ИП А. и ИП С., заключение датировано ..; выписка из справки по акту документальной ревизии Донецкого ОСБ .., справка датирована ..; выписка из справки по акту документальной ревизии Донецкого ОСБ .., справка датирована .. (т.10, л.д. 59-65);

-протоколом получения образцов для сравнительного исследования, в соответствии с которым получены образцы подписи Ж. (т.10, л.д. 128-131);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы, содержащиеся в кредитном досье по кредитному договору от .. .. на имя Ч.: заявление - анкета от имени Ч.; справка .. для получения ссуды (оформления поручительства) в Донецком отделении .. Сбербанка России на имя П. от ..; справка .. для получения ссуды (оформления поручительства) в Донецком отделении .. Сбербанка России на имя Ж. от ..; справка .. для получения ссуды (оформления поручительства) в Донецком отделении .. Сбербанка России на имя Ч. от ..; копия паспорта .., выданного .. ОВД г. Донецка Ростовской области имя Ж.; копия паспорта .., выданного .. ОВД г. Донецка Ростовской области на имя П.; копия паспорта .., выданного .. ОВД .. на имя Ч.; соглашение о задатке от ..; предварительный договор купли - продажи от ..; кредитная история Ж. по состоянию на .. 11.Кредитная история П. по состоянию на ..; кредитная история Ч. по состоянию на ..; информация о размере полной стоимости кредита; заключение о возможности предоставления кредита Ч. от ..; заключение о возможности предоставления кредита Ч. от ..; заключение о возможности предоставления кредита Ч. от ..; выписка из протокола .. заседания комитета отделения Сбербанка России по предоставлению кредитов частным клиентам от ..; распоряжение о резервировании ссудного счета для Ч.; распоряжение в ОБУиО на открытие счетов для Ч.; срочное обязательство .. к кредитному договору от 25.0.2008 г. ..; распоряжение на открытие ссудного счета от ..; копия договора поручительства от .. .. П-2 (т.10, л.д. 204-205; копия договора поручительства от .. .. П-1 (т.10,л.д.206-207); копия кредитного договора от .. .. «БКИ»; копия договора поручительства от .. .. П-3 (т.10, л.д. 214-215); соглашение от .. ..; заявление созаемщика на выдачу кредита наличными от ..; выписка из протокола ..; уведомление; служебная записка от .. исх. ..; уведомление Каменского ОСБ ..; уведомление Каменского ОСБ ..; заявление Каменского ОСБ .. от .. ..; копия заявления Ч.; копия уведомления Каменского ОСБ ..; копия заявления о включении требований в реестр кредиторов ОАО «...» от ..; копия объявления на взнос наличными .. от .. (т.10, л.д. 142-145);

-протоколом выемки, в ходе которой у Л. изъяты документы: копия кредитного договора от .. ..,в котором указано, что кредит «Ипотечный» в сумме .. руб. берется на приобретение жилья - дом, расположенный по адресу ..; копия договора поручительства от .. .. П-1 (т.11, л.д. 14-15), на имя З., в котором указано, что кредит выдается Л. на приобретения жилья - дом, расположенный по адресу ..; копия договора поручительства от .. .. П-2 на имя К., в котором указано, что кредит выдается Л. на приобретения жилья - дом, расположенный по адресу ..; копия договора поручительства от .. .. П-3 на ОАО .. в котором указано, что кредит выдается Л. на приобретения жилья - квартиры, расположенной по адресу .., 3 микрорайон, ..(т.11, л.д. 2-4);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы: копия кредитного договора от .. .. «БКИ» (т.1, л.д.8-13). В соответствии с данным кредитным договором целевое назначение кредита, оформляемого на имя Л., - приобретение жилья - дом, расположенный по адресу ..; копия договора поручительства от .. .. П-1 (т.11, л.д.14-15). В соответствии с данным договором поручительства целевое назначение кредита, оформляемого на имя Л. - приобретение жилья - дома, расположенного по адресу ..; копия договора поручительства от .. .. П-2. В соответствии с данным договором поручительства целевое назначение кредита, оформляемого на имя Л., - приобретение жилья - дома, расположенного по адресу ..; копия договора поручительства от .. .. П-3. В соответствии с данным договором поручительства целевое назначение кредита, оформленного на имя Л., - приобретение жилья - квартира, расположенная по адресу Ростовская область, г. Донецк, .. (т.11, л.д. 5-6);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы, содержащиеся в кредитном досье на имя Л. по кредитному договору от .. ..: заявление - анкета от имени Л.; справка .. для получения ссуды (оформления поручительства) в Донецком отделении .. Сбербанка России на имя З.; справка .. для получения ссуды (оформления поручительства) в Донецком отделении .. Сбербанка России на имя К.; справка .. для получения ссуды (оформления поручительства) в Донецком отделении .. Сбербанка России на имя Л.; копия паспорта <...>, выданного .. отделением в г. Донецке МО УФМС России по Ростовской области в г. Каменске-Шахтинском на имя К.; копия паспорта <...>, выданного .. ОВД г. Донецка Ростовской области на имя З.; копия паспорта <...>, выданного .. ОВД г. Донецка Ростовской области на имя Л.; копия паспорта <...>, выданного .. ОВД г. Донецка Ростовской области на имя Л.; копия договора купли-продажи от ..; копия свидетельства о государственной регистрации права Б. на гараж, расположенный по адресу г. Донецк Ростовской области, пе..; копия свидетельства о государственной регистрации права Б. на квартиру, расположенную по адресу г. Донецк Ростовской области, пе..; копия свидетельства о государственной регистрации права Б. на гараж, расположенный по адресу г. Донецк Ростовской области, пе..; копия свидетельства о государственной регистрации права Б. на квартиру, расположенную по адресу г. Донецк Ростовской области, пе..; соглашение о задатке от ..; предварительный договор купли - продажи от ..; информация о размере полной стоимости кредита; заключение о возможности предоставления кредита Л.; заключение о возможности предоставления кредита Л.; распоряжение о резервировании ссудного счета для Л.; распоряжение в ОБУиО на открытие счетов для Л.; копия договора поручительства от .. .. П-2 (т.11, л.д. 16,17); копия договора поручительства от .. .. П-1 (т.11, л.д. 14-15); копия кредитного договора от .. .. «БКИ» (т.11,л.д. 8-13); распоряжение на открытие ссудного счета от ..; срочное обязательство .. к кредитному договору от .. ..; заявление созаемщика на выдачу кредита наличными от ..; выписка из протокола .. заседания комитета по предоставлению кредитов частным клиентам от ..; уведомление Донецким ОСБ .. Л.; дополнительное соглашение от .. к кредитному договору от .. ..; соглашение от .. ..; копия договора поручительства от .. .. П-3; копия заявления о включении требований в реестр кредиторов ОАО «Донецкий экскаватор» от ..; копия объявления на взнос наличными .. от .. (т.11, л.д. 20-23) ;

-заключением эксперта от .. .., в соответствии с которым установлено, что в анкете на имя заемщика Л. указан адрес объекта недвижимости, на покупку которого выдается ипотечный кредит - .. .., свидетельствующий о том, что данная анкета подлежала исправлению на адрес г. Донецк пер. .. (т.11, л.д. 115-117);

-протоколом выемки, в ходе которой изъяты документы ОАО ..»: справка формы 2-НДФЛ о доходах физического лица за 2008 го.. ИФНС ..; справка формы 2-НДФЛ о доходах физического лица за 2008 го.. ИФНС ..; справка формы 2-НДФЛ о доходах физического лица за 2008 го.. ИФНС ..; справка формы 2-НДФЛ о доходах физического лица за 2008 го.. ИФНС ..; справка формы 2-НДФЛ о доходах физического лица за 2008 го.. ИФНС ..; справка формы 2-НДФЛ о доходах физического лица за 2008 го.. ИФНС ..; копия договора займа от ..; копия приходного кассового ордера от .. ..; копия договора от .. ..-ОС замены сторон в обязательстве; копия соглашения от .. к договору от .. ..-ОС; копия договора займа от ..; копия приходного кассового ордера от .. ..; копия договора от .. ..-ОС замены сторон в обязательстве; копия соглашения от .. к договору от .. ..-ОС. (т.11, л.д. 123-124);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы ОАО ..»: справка формы 2-НДФЛ о доходах физического лица за 2008 год №.. в ИФНС ..; справка формы 2-НДФЛ о доходах физического лица за 2008 год №.. в ИФНС ..; справка формы 2-НДФЛ о доходах физического лица за 2008 год №.. в ИФНС ..; справка формы 2-НДФЛ о доходах физического лица за 2008 год №.. в ИФНС ..; справка формы 2-НДФЛ о доходах физического лица за 2008 год №.. в ИФНС ..; справка формы 2-НДФЛ о доходах физического лица за 2008 год №.. в ИФНС ..; копия договора займа от ..; копия приходного кассового ордера от .. ..; копия договора от .. ..-ОС замены сторон в обязательстве; копия соглашения от .. к договору от .. ..-ОС; копия договора займа от ..; копия приходного кассового ордера от .. ..; копия договора от .. ..-ОС замены сторон в обязательстве; копия соглашения от .. к договору от .. ..-ОС. (т.11, л.д. 125-126);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрена информация Кавказского филиала ОАО «Мегафон» - списки вызовов абонентских телефонных номеров .. которыми пользовалась подсудимая ФИО1 указывающие на телефонный контакт с С., полученные в соответствии с постановлением судьи Донецкого городского суда РО от ..(т.11, л.д. 156-163);

-протоколом выемки, в ходе которой изъяты кредитные документы по кредитным договорам от .. .. и от .. ...(т.11, л.д. 165-168);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены кредитный договор от .. .. «БКИ», договор поручительства от .. .. П-1 (т.10, л.д. 206-207), договор поручительства от .. .. П-2 (т.10, л.д. 204-205), договор поручительства от .. .. П-3 (т.10, л.д. 214-215), кредитный договор от .. .. «БКИ» (т.11, л.д. 8-13), договор поручительства от .. .. П-1 (т.11, л.д. 14,15), договор поручительства от .. .. П-2 (т.11, л.д. 16,17), договор поручительства от .. .. П-3, копия протокола от .. .. заседания кредитного комитета Донецкого ОСБ .., копия протокола от .. .. заседания кредитного комитета Донецкого ОСБ ...(т.11, л.д. 169-170);

-заключением эксперта от .. .., в соответствии с которым установлено, что в представленных на экспертизу документах подпись от имени Ж. вероятно выполнена Ж.(т.11, л.д. 191-195);

-протоколом выемки, в ходе которой изъяты копия приказа Юго-Западного банка СБ РФ от .. .. «О реорганизации Донецкого отделения .., Каменского отделения ..»; копия постановления правления АК СБ РФ от .. .. параграф 23 а «О реорганизации отделений в Юго-Западном банке Сбербанка России ОАО»; документы по кредиту на имя Д. по кредитному договору от .. ..: кредитный договор от .. ..; договор поручительства от .. .. П-1; договор поручительства от .. .. П-2; распоряжение на открытие ссудного счета от ..; срочное обязательство .., являющееся приложением к кредитному договору от .. ..; кредитное досье на имя Ф. по кредитному договору от .. .. «БКИ»; кредитное досье на имя Ф. по кредитному договору от .. .. «БКИ»; кредитное досье на имя З. по кредитному договору от .. .. «БКИ»; кредитное досье на имя Ф. по кредитному договору от .. .. «БКИ»; кредитное досье на имя Ф. по кредитному договору от .. .. «БКИ». (т.12, л.д. 135-137);

-протоколом осмотра предметов (документов), в ходе которого осмотрены документы: копия приказа Юго-Западного банка СБ РФ от .. .. «О реорганизации Донецкого отделения .., Каменского отделения ..»; копия постановления правления АК СБ РФ от .. .. параграф 23 а «О реорганизации отделений в Юго-Западном банке Сбербанка России ОАО»; документы по кредиту на имя Д. по кредитному договору от .. ..: кредитный договор от .. ..; договор поручительства от .. .. П-1; договор поручительства от .. .. П-2; распоряжение на открытие ссудного счета от ..; срочное обязательство .., являющееся приложением к кредитному договору от .. ..; кредитное досье на имя Ф. по кредитному договору от .. .. «БКИ»; кредитное досье на имя Ф. по кредитному договору от .. .. «БКИ»; кредитное досье на имя З. по кредитному договору от .. .. «БКИ»; кредитное досье на имя Ф. по кредитному договору от .. .. «БКИ»; кредитное досье на имя Ф. по кредитному договору от .. .. «БКИ». (т.12, л.д. 138-140);

-заявлением Юго-Западного банка Сбербанка РФ от .. о привлечении к уголовной ответственности бывшего управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1 (т.1, л.д.6-26);

-заявлением Юго-Западного банка Сбербанка РФ от .. о привлечении к уголовной ответственности бывшего управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1 (т.2, л.д.217-220);

-заявлением Юго-Западного банка Сбербанка РФ от .. о том, что совершенные бывшим управляющим Донецким ОСБ .. ФИО1 злоупотребления полномочиями при кредитовании ИП С. и ИП А. повлекли тяжкие последствия для Сбербанка России (т.2, л.д.224);

-заявлением Л. от .. о том, что кредит, оформленный на его имя в Донецком ОСБ .., выдан с нарушениями (т.2, л.д.221);

-заявлением Ч. от .. о том, что кредит, оформленный на его имя в Донецком ОСБ .., выдан с нарушениями (т.2, л.д.225);

-информацией ЮЗБ СБ РФ от .. .. о нарушениях, допущенных при кредитовании в Донецком ОСБ .. С., Ч. и Л., о задолженностях по данным кредитам и о недополученных банком по данным кредитам процентах (т.11, л.д.203-220);

-информацией Каменского ОСБ .. о фактических операциях по кредитам С., А., Ч. и Л. (т.11, л.д. 223-245, т. 12, л.д.1-6);

-информацией Каменского ОСБ .. о задолженностях С., А., Ч. и Л. (т.12, л.д. 8-17)

- информацией ЮЗБ СБ РФ о нарушениях, допущенных при кредитовании в Донецком ОСБ .. С., А., Ч. и Л. (т.12, л.д.21-69;)

-информацией ЮЗБ СБ РФ о нарушениях, допущенных при кредитовании в Донецком ОСБ .. С., А., Ч. и Л. (т.12, л.д.73-77);

-информацией ЮЗБ СБ РФ о нарушениях, допущенных при кредитовании в Донецком ОСБ .. С., А., Ч. и Л. (т.12, л.д.79-87);

-информацией Каменского ОСБ .. о фактических операциях по кредиту С. от .. .. (т.12, л.д. 89-91);

-информацией Каменского ОСБ .. о кредитных историях Ф. и Д., сведения о фактических операциях по кредитам, оформленным на имя Ф. и Д.(т.12, л.д. 93-109, л.д.111-122);

-справкой о результатах оперативно - розыскных мероприятий, в которой содержаться сведения о погашении задолженностей по кредитам С. в Донецком ОСБ .. за счет денежных средств, полученных в виде кредитов, оформленных на имя Ф. и З., а так же о нарушении, допущенном при кредитовании Д.(т.12, л.д. 125-126);

-информацией Федеральной службы государственной регистрации о собственнике .. по пер. Молодежному г. Донецка РО, подтверждающая недостоверность ипотечного кредита оформленного на имя Л. с вымышленным адресом использованный для нужд ОАО «..»(т.12, л.д. 150);

-информацией Федеральной службы государственной регистрации о собственнике .. микрорайона 3 г. Донецка РО, подтверждающая недостоверность ипотечного кредита на имя Ч. с вымышленным адресом объекта недвижимости использованный для нужд ОАО «..» (т.12, л.д. 153);

-информацией Федеральной службы государственной регистрации о собственнике .. микрорайона 3 г. Донецка РО, о том, что данная квартира принадлежит К., подтверждающая, что данная квартира не планировалась к продаже и не продавалась (т.12, л.д. 156);

-информацией Федеральной службы государственной регистрации о собственнике .. х. .. РО, о том, что собственником данного дома значится Ю. (т.12, л.д. 162-163);

-информацией агентства недвижимости «ДонАвториэлт» о средней стоимости жилой недвижимости в г. Донецке РО, находящейся по адресу .., 5 этаж, на июль - август 2008 г. Данная информация подтверждает то, что средняя стоимость квартиры находящийся по адресу г. Донецк РО, .., 5 этаж на июль август 2008 г. площадью 49,5 кв. м. в том, числе жилой 29.7 составляла без ремонта 750 000 руб., с ремонтом .. руб. Поэтому стоимость квартиры по ипотечному кредиту на имя Ч. .. руб., указанная в кредитном деле Ч. явно не соответствует действительной рыночной стоимости, более чем в 6 раз превышает рыночную стоимость, что не может быть не заметным для ФИО1, которая подписывала кредитный договор. Поскольку такая высокая цена квартиры не может быть не замечена и не вызывать вопросов (т.12, л.д. 170);

-информацией агентства недвижимости «ДонАвториэлт» о средней стоимости жилой недвижимости в г. Донецке РО, находящейся по адресу .., на июль - август 2008 г. О том, что средняя стоимость квартиры находящейся по адресу г. Донецк РО, .., а также погреб каменный, сарай деревянный, гараж кирпичный на июль -август 2008 г. общей площадью 56,5 кв. м., в том числе жилой 37,9 в среднем составляла без ремонта 500 000 -650 000 руб. с учетом ремонта .. руб. Данная информация подтверждает явное завышение цены недвижимости которая была указана по ипотечному кредиту Л. - .. руб., т.е., более чем в 2 раза рыночной стоимости (т.12, л.д. 171);

-информацией Администрации г. Донецка РО о среднерыночной стоимости 1 квадратного метра жилья на 3 квартал 2008 года по г. Донецку РО, о том, что средняя рыночная стоимость в г. Донецке РО составляет 20,1 тыс руб. (т.12, л.д. 173-175);

-копиями бизнес-планов Донецкого ОСБ .... и 2008 годы.(т.13, л.д. 34-49);

-информацией ЮЗБ СБ РФ о перерасчете премии управляющего Донецким ОСБ .. ФИО1 из которой следует, что произведен перерасчет размеров премий ФИО1 в 2006 г. и 2008 г. без учета сумм по кредитным договорам: ..,..,..,..,..,..,..,..,... По результатам проведенного перерасчета указано каким образом количество и суммы указанных кредитов, выданных в Донецком отделении в 2006 и 2008 году, повлияли на размер премии управляющего ФИО1 В 2006 году -0 руб., т.е., изменение исходных данных не повлияло на результаты расчета премии. За 2008 год данные предоставленные в виде: январь - 400; апрель -434,29; май -800; Июнь -800; август - 800; сентябрь - 872,73; октябрь -1 280,00; ноябрь - 704; декабрь - 800; 2 квартал -670,18; 3 квартал - 3 454,44; 4 квартал 2 400. За год - 2 216,96 (т.13, л.д. 51-52);

Вещественными доказательствами:

-копия положения о филиале АК Сбербанка России (т. 4, л.д. 31-40);

-копия доверенности от .. .. на имя ФИО1 (т. 4 л.д. 24);

-копия положения от .. ..-р о комитете территориального банка СБ РФ по предоставлению кредитов частным клиентам (т. 4, л.д. 40-42);

-копия положения о кредитном комитете дополнительного офиса территориального банка (головного отделения, отделения) Сбербанка России от .. ..-р (т.4, л.д. 43-47);

-копия положения о комитете отделения Сбербанка России по активно - пассивным операциям от .. ..-р (т.4, л.д. 48-52)

-копия положения о текущем премировании работников Юго - Западного банка Сбербанка России от 2006 года (т.4, л.д. 53-80)

-копии приказов Донецкого ОСБ .. в сшиве за 2006-2008 г. (т.4, л.д. 81-155)

-копия порядка кредитования физических лиц ФИО16 России (т.4, л.д.156-207)

-копия регламента от .. ..-р предоставления кредитов юридическим лицам (т. 4, л.д. 207-245, т. 5, л.д. 1 -22);

-копия порядка от .. ..-р корпоративного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ФИО16 России и его филиалами (т. 5 л.д.23-45);

-копия регламента от .. ..-р предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям ФИО16 России и его филиалами с учетом изменений .., .., .., .., .., .., .. (т.5 л.д.46-195);

-протокол от .. .. заседания Комитета Донецкого ОСБ ..(т. 6 л.д. 50-55);

-протокол комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. (т. 6 л.д.66-69);

-протокол от .. .. заседания Комитета Донецкого ОСБ .. (т. 6, л.д. 70-76);

-протокол заседания комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. (т. 6, л.д. 79-73);

-заключение кредитной службы на комитет по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. .. (т. 6, л.д. 74-76);

-протокол комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. .. (т. 6, л.д. 79-83);

-протокол комитета по активно - пассивным операциям Донецкого ОСБ .. от .. .. (т. 6, л.д. 8691);

-приказами по Донецкому ОСБ .. (т. 6 л.д. 56-65, 77-78, 84-85, 92-105), хранящиеся в уголовном деле - хранить при уголовном деле.

-кредитное досье на имя ИП С. по кредитному договору от .. .., (т.7, л.д.59-146);

-кредитное досье кредитном досье на имя ИП С. по кредитному договору от .. ..,.(т.7, л.д. 147-244);

-кредитное досье кредитном досье на имя ИП С. по кредитному договору от .. ..(т.8, л.д. 1-244);

-кредитное досье на имя ИП С. по кредитному договору от .. .., (т.9, л.д. 26-209);

-копии определений суда г. Донецка Ростовской области, копии протоколов судебных заседаний, копия решения суда от .., копия определения судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от ..(т. 9 л.д.227-236);

-копия определения суда г. Донецка Ростовской области от ..; копия протокола судебного заседания от ..; копия решения суда г. Донецка Ростовской области от .., копия определения судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от ..; копия протокола судебного заседания от ..; копия заключения эксперта от .. ..; копия протокола судебного заседания от ..; копия решения суда г. Донецка Ростовской области от ..; копия протокола судебного заседания от ..; копия протокола судебного заседания от .. ; копия протокола судебного заседания от ..; копия решения суда г. Донецка Ростовской области от ..; копия кассационного определения судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от ..; копия протокола судебного заседания от ..; копия решения суда г. Донецка Ростовской области от .. по иску Сбербанка России к С., С.(т.9, л.д. 227-236, т.10, л.д. 1-31);

-приказ Юго-Западного Банка СБ РФ от .. ..-кф о назначении ФИО1 на должность управляющего Донецким ОСБ .., должностная инструкция ФИО1, приказ Юго-Западного Банка СБ РФ от .. ..-кф об увольнении ФИО1 (т.10, л.д. 46-49);

-выписки из справок по результатам проверок операций по кредитованию физических лиц Донецким ОСБ ..,. (т.10, л.д. 68-83), -копия кредитного договора от .. .. «БКИ», (т.11, л.д. 8-19);

-копия кредитного договора от .. .. «БКИ», (т.11, л.д. 8-19);

-документы ОАО ..», (т.11, л.д. 128-143);

-информация Кавказского филиала ОАО «Мегафон» - списки вызовов абонентских телефонных номеров .. (т.11, л.д. 155);

договор о-кредитный т .. .. «БКИ»(т.10, л.д. 208-213),

-копия приказа Юго-Западного банка СБ РФ от .. .. «О реорганизации Донецкого отделения .., Каменского отделения ..»; копия постановления правления АК СБ РФ от .. .. параграф 23 а «О реорганизации отделений в Юго-Западном банке Сбербанка России ОАО», (т.12, л.д. 141-144);

-документы по кредиту на имя Д. по кредитному договору от .. ..,хранящиеся в уголовном деле - оставить на хранении при уголовном деле.

-договор поручительства .. П-2 от .. т. 10 л.д. 204-205;

-договор поручительства .. П-1 от .. т. 10 л.д. 206-207;

-договор поручительства .. П-3 от .. т.10 л.д. 214-215;

-договор поручительства .. П-1 от .. т. 11 л.д. 14-15;

-договор поручительства .. П-2 от .. т. 11 л.д. 16-17;

-договор поручительства .. П-3 от .. т. 11 л.д. 18-19;

-кредитное досье на имя С. по кредитному договору от .. .. (т.6, л.д. 165-167);

-кредитное досье на имя ИП А. по кредитному договору от .. ..: (т.6, л.д. 234-237);

-кредитное досье на имя С. по кредитному договору от .. ..,(т.7, л.д. 34-35);

-кредитное досье на имя на имя Л. по кредитному договору от .. ..., (т.11, л.д. 200);

-кредитное дело по кредитному договору от .. .. (ИП А.), (т.10, л.д. 57-58);

-кредитное досье на имя Ч. по кредитному договору от .. .., (т.11, л.д. 200), хранящиеся в Каменском ОСБ .. - оставить по принадлежности.

Таким образом вина ФИО1 в инкриминируемом ей преступлении предусмотренном ч. 2 ст. 201 УК РФ подтвердилась в суде.

Суд действия ФИО1 квалифицирует по ст. 201 ч. 2 УК РФ, как использование лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой организации, своих полномочий вопреки законным интересам этой организации и в целях извлечения выгод и преимуществ для себя, если это деяние повлекло причинение существенного вреда правам и законным интересам организаций, повлекшее тяжкие последствия.

Для суда не убедительны доводы защиты о том, что ФИО1 должна быть оправдана.

Поскольку вина подсудимой в совершении вышеуказанных действий доказана в суде в совокупности исследованных судом доказательств. Отрицание ФИО1 своей виновны в инкриминируемом ей деянии, суд расценивает как способ её защиты.

Действия ФИО1 привели к образованию ущерба Сбербанку России и невозможности до настоящего времени погасить в полном объеме данный ущерб.

Наличие возбужденных дел в отношении С., А., не является основанием для освобождения ФИО1 от уголовной ответственности по данному уголовному делу. Поскольку ФИО1 обвиняется за свои действия, предусмотренные ч. 2 ст. 201 УК РФ. Предварительным следствием не предъявлялось ФИО1 наличие сговора с С. и А.

Установление сговора между указанными лицами в суде ухудшило бы положение ФИО1, что недопустимо в силу ч. 2 ст. 252 УПК РФ.

Вина ФИО1 доказана показаниями: представителя потерпевшего С., свидетелей: П. Ш., Ф., А., И., Р., Г., К., С., Б., К., Ч., Ч., Б., А., Г., З., Ч., С., Д., С., П., А., Ж., К., К., Д., Н., Б., К.

У суда нет основания сомневаться в показаниях указанных свидетелей, поскольку они последовательны, стабильны, согласуются между собой, не содержат существенных противоречий, согласуются с документами предоставленными стороной обвинения, данных и доказательств о том, что свидетели оговаривают ФИО1, либо их показания получены с нарушением закона, нет. Поэтому суд показания данных свидетелей принимает за основу.

Несостоятельны доводы защиты в том, что ФИО1 явилась жертвой обмана, либо не действовала в интересах получателей кредитов, она возглавляла кредитный комитет по активно-пассивным операциям, не решала вопросы по выдаче кредитов физическим лицам, у неё не было полномочий единолично решать вопрос и выдавать кредиты, поскольку это решает коллегиальный орган, на неё не возложена обязанность проводить проверку достоверности документов и залогового имущества, давления она не оказывала на подчиненных, она не была заинтересована в выдаче незаконных кредитов, за успешную работу премировались её заместитель Ф., начальник отдела Ш. и другие сотрудники.

Несостоятельны также доводы стороны защиты о том, что ФИО1 не была заинтересована в выдаче указанным получателям кредитов, поскольку премии она получала за общее руководство отделением Донецкого отделения СБ .., указанный ущерб не является значительным для Сбербанка России.

В соответствии с абзацем 2, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .. N 19 "О судебной практике по делам о злоупотреблении должностными полномочиями и о превышении должностных полномочий", «При оценке существенности вреда необходимо учитывать степень отрицательного влияния противоправного деяния на нормальную работу организации, характер и размер понесенного ею материального ущерба, …….»

Согласно письма ЮЗБ (т.16, л.д. 132), и заявления ЮЗБ (т.2, л.д. 219,220, 224), Сберегательному банку России, в результате действий ФИО1 причинены тяжкие последствия в виде причинения особо крупного материального ущерба. Наличие тяжких последствий также подтвердили представители потерпевшего. Обоснованность вывода о наличии тяжких последствий указано в письме ЮЗБ (т.16, л.д. 132).

У суда нет основания не согласиться с квалифицирующим признаком инкриминируемого ФИО1 деяния по ч. 2 ст. 201 УК РФ в виде причинение существенного вреда, повлекшего тяжкие последствия, поскольку 31 014 736 руб. 08 коп. является значимой суммой.

Исходя из значимой суммы ущерба суд признает причинение тяжкого вреда потерпевшему.Данная сумма ущерба изъята из оборота Сбербанка России, который является коммерческой организацией и существует за счет финансовых средств находящихся у него в обороте.

Необоснованны доводы защиты в том, что в соответствии бухгалтерской документации Сбербанк России в 2009 году получил прибыль в сумме 21 694 495 000 (двадцать один миллиард шестьсот девяносто четыре миллиона четыреста девяносто пять) рублей. Поэтому по мнению защиты не будет для него тяжким вредом, - ущерб по вышеуказанным кредитам.

При определении суммы ущерба суд исходил из не возвращенных сбербанку сумм выданных им получателям кредитов, т.е. из суммы реального ущерба, которая состоит из фактически выданных сумм, их частичного погашения, включая все суммы погашения в том числе проценты, пени, поскольку остальные непогашенные суммы в виде процентов, пени составляют гражданско-правовые обязательства на которые рассчитывал потерпевший.

Расчет по реальному ущербу (т.16, л.д. 122,123):

-ипотечный кредит С. от .. - выдано5 .. руб.,

-погашено (.. руб.)

реальный ущерб = .. руб., т.е., не возвращенная сумма из реально полученного кредита,

-кредит А. от .. - начислено .. руб., удержано в виде платы за введение ссудного счета - 44 160.66 руб., выдан кредит = .. руб. 34 коп., погашено кредита ...), реальный ущерб - .. руб. 64 коп.,

-автокредит С. от .. выдано .. руб., погашено .. руб.), реальный ущерб -.. руб.,

-кредит ФИО2 от .. об открытии возобновляемой кредитной линии начислено .. руб., удержано за ведение ссудного счета - .., выдано .. руб. 66 коп., погашено .. руб., реальный ущерб - .. руб. 93 коп.,

-кредит С. от .., об открытии возобновляемой кредитной линии начислено, начислено .. руб., удержано 3 636,61 руб. за ведение ссудного счета, выдано - .. руб. 39 коп., погашено -.. руб. 77 коп., реальный ущерб - .. руб. 62 коп.,

-кредит С. от .. об открытии возобновляемой кредитной линии, начислено - .. руб., удержано за ведение ссудного счета 3 530,05 руб., выдано .. руб. 95 коп., погашено .. руб., реальный ущерб - .. руб. 43 коп.,

-кредит С. от .. об открытии возобновляемой кредитной линии, начислено -.. руб., удержано за ведение ссудного счета - 12 185,79 руб., выдано -.. руб. 21 коп., погашено .., реальный ущерб- .. руб. 02 коп.,

-ипотечный кредит Ч. от .. выдано - .. руб. погашено -.. руб. 92 коп., реальный ущерб - .. руб. 08 коп.,

-ипотечный кредит Л. от .., выдано - .. руб., погашено - .. руб. 64 коп., реальный ущерб -.. руб. 36 коп.

Итого: реальный ущерб по всем кредитам- .. руб. 08 коп., без предполагаемых, неполученных процентов.

До настоящего времени кредиты С., А., Ч. не погашены. Из этого следует, что потерпевший лишен возможности использовать принадлежащие ему денежные средства по указанным кредитам более 3 лет и не известно, когда у него появится такая возможность.

Для суда не убедительны доводы стороны защиты о том, что ФИО1 не было известно о нарушениях при выдаче указанных кредитов.

Свидетель Б. пояснила, что при оформлении «ипотечных кредитов» Ч., Л., ФИО1 знала нецелевое использование денег по данным кредитам, т.е., не для покупки недвижимости, а для нужд ОАО «..». При этом ФИО1 приняла участие в организации выдачи данного кредита.

В должностные обязанности ФИО1 не входило оформление кредитных договоров с клиентами банка, однако свидетель С. пояснил, что будучи заемщиком в сбербанке он подписывал кредитные договора по кредитам в кабинете у ФИО42, данный факт подтвердили свидетели А., Ш.

Суд относится критически к показаниям свидетелей и стороны защиты о том, что С. был надежным, платежеспособным клиентом сбербанка.

С. как ИП не мог получить законный кредит для пополнения его оборотных средств. По инициативе ФИО1 незаконно был оформлен ипотечный кредит .. в сумме 500 400 руб. (подтверждается показаниями свидетеля С.)

.. А. получил кредит в ОАО КБ ..» в сумме .. руб., поручителем по данному кредиту был С. Указанный кредит не был в срок возвращен в ОАО КБ ..», который в свою очередь е был в срок возвращен нов Е.срочного расторжения том, что С. был надежным клиентом обратился в суд о взыскании долга по указанному кредиту, (решение от .. т. 16, л.д.158 -161).

.. С. имея обязательства неоплаченных кредитов от .., и как поручителя по кредиту А. от .., вновь получил кредит ОАО КБ «Центр-инвест» в сумме 9 000 0000 руб. (т.16, л.д. 144-150), однако до .. не погасил данный кредит. В результате чего ОАО КБ «Центр-инвест» .. вынужден был обратиться с иском в суд о взыскании указанного долга в полном объеме.

С. также выступил поручителем по кредитному договору А. от .. на сумму .. руб. В то время когда сам С. не оплачивал свой кредит от .. в ОАО КБ ..» в сумме .. руб.

С. также имея полностью неоплаченный кредит в сумме 9 000 000 руб. в ОАО КБ «Центр-инвест» получал следующие кредиты в Донецком отделении сбербанка ..:

-.. в сумме .. руб. на приобретение транспортного средства,

-.. в сумме .. руб., по возобновляемой кредитной линии,

-.. в сумме .. руб. по возобновляемой кредитной линии.

С. не мог получить автокредит .. в сумме .. руб., поскольку у него не было возможности подтвердить свою платежеспособность. Поэтому им были предоставлены подложные справки о его доходах как якобы директора ООО «..». Данное ООО «..» имело расчетный счет в Донецком отделении СБ .., не работало, не имело движения по счету. Об этом было известно ФИО1, поскольку документы С. подписывал у неё в кабинете (подтверждается показаниями свидетеля А., Б.).

Кроме того, в этот же период времени с целью погашения задолженности С., по его неоплаченным кредитам полученным в Донецком отделении сбербанка .. и создание возможности получения новых кредитов, с ложным сохранением его якобы, положительной кредитной истории, посторонними лицами были получены следующие кредиты:

-.. зам. управляющей Донецком отделении сбербанка .. Ф. в сумме .. руб., которые сразу же использованы для погашения предыдущих долгов С., по его неоплаченным кредитам в Донецком отделении сбербанка .. (подтверждается показаниями представителя потерпевшего С., подсудимой ФИО1, свидетеля Ф.),

-.. З. в сумме ... руб., который сразу же использован для погашения предыдущих долгов С. по его неоплаченным кредитам в Донецком отделении сбербанка ... По данному кредиту поручителем у З. выступила подсудимая ФИО1 и свидетель ФИО43, хотя З. вообще не знал Ф., не знаком, не общался с ФИО1 (подтверждается показаниями представителя потерпевшего С., свидетелей: З., Ф..),

-.. зам. управляющей Донецком отделении сбербанка .. Ф. в сумме 1200 000 руб., который сразу же использован для погашения предыдущих долгов С. по его неоплаченным кредитам в Донецком отделении сбербанка ... Поручителями выступила подсудимая ФИО1 и муж Ф. Данный кредит был получен Ф. по согласованию с ФИО1, чтобы незаконно сохранить якобы благополучную кредитную историю С. (подтверждается показаниями Ф., подсудимой ФИО1).

В настоящее время движений по счетам С. нет, долги свои по кредитам он не оплачивает.

При таких неблагонадежных обстоятельствах, нельзя согласиться, что С., являлся надежным клиентом в Донецком отделении сбербанка .., поскольку все перечисленные кредиты С. были получены незаконно.

Данную осведомленность ФИО1 относительно неблагонадежности С., подтвердили: представитель потерпевшего С., свидетели: П., Ш., Ф., А., Р., Г., С.

Свидетель Ш. пояснила, что она как начальник отдела кредитования юридических лиц докладывала ФИО1 о том, что у С. плохое качество залогового имущества, в основном была угольная пыль похожая на отходы. ФИО1 пожимала плечами, говорила сама разберется, при этом никаких запретительных мер как руководитель не предпринимала, наоборот способствовала получение кредитов. Она т.е., Ш. подписывала положительные заключения по кредитам С., поскольку знала, что отрицательные заключения по С. ФИО1 вернет переделывать на положительные, как это ФИО1 делала не один раз.

При такой ситуации ФИО1 используя свое должностное положение организовывала беспрепятственное получение кредитов С.

ФИО1 знала, что деньги от «ипотечного кредита» С., используются на его предпринимательские нужды под 16% годовых с длительным сроком погашения (т.6, л.д.143), деньги от «ипотечных кредитов» Ч., Л. будут использованы для нужд ОАО «...» под 13,5 % годовых, с длительным сроком погашения (т.10, л.д. 208, т.11, л.д. 8-13), не препятствовала получению этих кредитов, наоборот оказала содействие в их получении.

ФИО1 была осведомленна, что данные кредиты являются льготными выдаются на длительный срок с целью оказания помощи гражданам для решения жилищных вопросов, что по данным кредитам необходимо получения подтверждающих документов от получателей кредитов, что такие документы не могли поступить в Донецкое отделение СБ .. от получателей кредитов. Имелась явная перспектива не возврата кредитов, поскольку выдача данных кредитов противоречила вышеупомянутым инструкциям, положениям, исполнение которых, исключают риски их не возврата.

Отсутствовала гарантия залоговой массы и платежеспособных поручителей.

Ипотечные и автокредиты были на особом контроле (подтверждается показаниями свидетеля А.).

Свидетели Г., Ш., П., И. пояснили, что докладывали ФИО1 о том, что возникают проблемы по кредитам С., однако ФИО1 говорила подождать, не предпринимать мер к С., в результате С. удалось произвести отчуждение материальных ценностей, которые были залоговым обеспечением.

Из этого следует, что без вышеуказанных методов руководства не могут приниматься такие противоправные решения.

Все свидетели обвинения характеризовали ФИО1 как грамотного строгого, руководителя, хорошо знающего и контролирующего работу подчиненных ей сотрудников. Это является еще одним дополнительным, подтверждением осведомленности ФИО1 в инкриминируемом ей деянии. При таких обстоятельствах ФИО1 не могла быть безучастной в инкриминируемых ей деяниях.

В суде не нашли своего подтверждения доводы защиты о том, что у ФИО1 не было заинтересованности, поскольку она не получала премии за количество выданных кредитов.

Данные доводы опровергнуты:

- показаниями представителя потерпевшего С. в том, что ФИО1 получала премии за успешное выполнение работы Донецким отделением СБ ... Одно из главных задач банка как коммерческой организации является получение прибыли. Доля прибыли банка от выдачи кредитов составляла около 80 %, это напрямую связано с показателем успешной работы, и соответственно с якобы эффективным руководством банком ФИО1,

- информацией ЮЗБ СБ России (т.13, л.д. 51,52) в которой указано, что получение премий ФИО1 зависит от выдачи кредитов,

-исковыми требованиями представителя потерпевшего о том, что в связи с незаконными действиями ФИО1 по выдаче указанных кредитов, незаконно получила премии за 2006-2008 г. в сумме 1 100 991,68 руб. (т.15, л.д. 50-52), просит взыскать указанную сумму с ФИО1

То обстоятельство, что работники Донецкого отделения СБ .., совместно с ФИО1 получали премии не является основанием для вывода о непричастности ФИО1 к инкриминируемому ей деянию.

Совместная работа в одном Донецком отделении СБ .. под руководством ФИО1 явилось сдерживающим фактором объективности показаний свидетелей: Д., П., Е., Щ., С., Б., Д., П., Ш., С., в части того, что со стороны ФИО1 не было незаконных указаний.

К показаниям данных свидетелей в части отсутствия незаконных действий у ФИО1 суд относится критически, поскольку они противоречат показаниями представителя потерпевшего С., свидетелей: Ш., П., Ф., С., Д., А., И., Р., Г., К., С., С., А., Ж., Б., Ч., Б., А., Г., З.), действиям самой ФИО1, которые противоречат требованиям её должностных инструкций, порядком выдачи кредитов, обстоятельствам дела.

Показания свидетелей: Д., П., Е., Щ., С., Б., Д., П., Ш., С., суд расценивает как корпоративную солидарность, нежелание испортить отношения с подсудимой. Поэтому в этой части показания указанных свидетелей суд отвергает.

Кроме того работа ФИО1 по оформлению и выдаче незаконных кредитов строилась с руководителями отделов: П., Ш., заместителем Ф., напрямую по возможности с исполнителями не общалась.(подтверждается показаниями представителя потерпевшей С., свидетелями: П., Ш., Ф.)

Результатом нарушений должностной инструкции ФИО1 и порядка выдачи кредитов, образовался ущерб Сбербанку России в сумме 31 014 736 руб. 08 коп. Между данным ущербом и действиями ФИО1 имеется прямая причинно-следственная связь.

Несостоятельны доводы защиты о том, что по указанным кредитам Сбербанк России получил прибыль.

По данным кредитам Сбербанк России получил реальный ущерб в сумме 31 014 736 руб. 08 коп., который до возбуждения данного уголовного дела не погашен.

Неубедительны доводы защиты о том, что в незаконной выдаче кредитов виноваты все работники Донецкого отделения СБ .. и получатели кредитов.

В силу ст. 252 УПК РФ судебное разбирательство проводится только в отношении обвиняемого и лишь по предъявленному обвинению. Изменение обвинения в судебном разбирательстве допускается, если не ухудшается положение подсудимого и не нарушается его право на защиту.

Из требований упомянутого закона суд не вправе устанавливать виновность лиц указанной защитой, поскольку этим лицам в рамках данного уголовного дела обвинение не предъявлялось.

Кроме того в отношении Ф. работающей в то время заместителем Донецкого отделения СБ .., И. работающего в тот период времени начальником отдела безопасности, П. работающей в тот период времени начальником отдела кредитования физических лиц, Ш. работающей в тот период времени начальником отдела по активно-пассивным операциям, предварительным следствием было вынесено постановления об отказе в возбуждении уголовного дела на основании п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ (т.13, л.д. 53-62).

Обвинение в совершении преступления предъявлено ФИО1 Уголовное преследование в отношении ФИО1 проводится в соответствии с п. 2 примечания к ст. 201 УК РФ, по заявлению вышестоящей организации.

В суде не установлено, что должностные лица вышестоящей организации ЮЗБ, либо другие лица, имеют какую либо противоправную заинтересованность уголовного преследования ФИО1

Вина ФИО1 установлена в суде, предоставленными стороной обвинения доказательствами.

Действия ФИО1 носили противоправный характер в нарушении её должностной инструкции, порядка выдачи кредитов (подтверждается показаниями представителя потерпевшего С., свидетелей: Ш., П., Ф., С., Д., А., И., Р., Г., К., С., С., А., Ж., Б., Ч., Б., А., Г., З.).

ФИО1 руководила Донецким отделением СБ .. вопреки своей должностной инструкции и положениями о выдаче кредитов. Давала незаконные указания руководителям служб оформить кредитные дела на получателей кредита и выдать им кредиты (подтверждается показаниями представителя потерпевшего С., свидетелей: Ш., П., Ф., И., Р., Г., К.)

Несостоятельны доводы стороны защиты в том, что ФИО1 могла воздействовать на начальников служб Донецкого отделения СБ .., поскольку они были номенклатурой ЮЗБ.

У ФИО1 имелись достаточные полномочия воздействия на подчиненных в виде: ходатайства перед ЮЗБ о наказании начальников отделов, лишения, уменьшения премий, изменения графика выхода в очередной трудовой отпуск с летнего в зимнее время, увольнения, наложения дисциплинарных взысканий, понижение в должности.

В сочетании с жестким руководством, контроля за работой подчиненных, хорошего знания банковской работы создавали условия для преодоления возражений со стороны подчиненных работников, манипулировать их действиями предлагая свой вариант решения вопросов.

Эти условия были благоприятны для поведения поверхностных проверок по кредитам С., А., Ч., Л., формального мониторинга платежеспособности получателей кредитов и их поручителей, решения вопроса неблагонадежных клиентов в их пользу.

Свидетель К. пояснила, что ФИО1, было заведено, когда документы попадали на заседание кредитного комитета, то необходимо было принимать положительное решение. Один раз она проголосовала против, после этого ФИО1 вызвала её в свой кабинет и отчитала её за такое неугодное поведение.

Свидетели: Ш., Ф., И., Ч., пояснили, что ФИО1 была жесткий руководитель, не терпела возражений.

То обстоятельство, что члены кредитных комитетов принимали положительное решение по поступившим заявкам, не читали, не знакомились с кредитными делами, подтверждает показания К., об установлении ФИО1 негласного порядка формального положительного голосования за выдачу кредита, по тому лишь факту, что вопрос вынесен на заседание кредитного комитета.

Все члены кредитного комитета знали хорошее расположение ФИО1 к С., поэтому не желали портить отношение со своим руководителем ФИО1 (подтверждается показаниями представителя потерпевшего С., свидетелями: Ш., П.)

Свидетель И. пояснил, что когда не было документов на залоговый уголь при оформлении кредита С., ФИО1 на словах гарантировала положительные последствия.

Это обстоятельство является еще одним доказательством заинтересованности ФИО1 в незаконных выдачах кредитов С.

Неубедительны доводы ФИО1 о том, что она не хотела терять С. как платежеспособного клиента Донецкого отделения СБ .., поэтому шла на нарушение.

Данные доводы не нашли своего подтверждения в суде, опровергнуты показаниями представителя потерпевшего С., свидетелей обвинения: Ш., П., Ф., И., Р., Г., К.

Все члены кредитных комитетов по физическим лицам и активно пассивным операциям единогласно показали, что по указанным нарушениям нельзя было принимать решение о выдачи кредитам С., А., Ч., Л.

ФИО1 умалчивала об информациях, которые препятствовали выдачи кредитов, заступалась за С., давая знать сотрудникам банка, что получатели кредитов даже если им не положено выдавать кредит, должны их получать.

Между ФИО1 и С. имелись приятельские отношения (подтверждается показаниями представителя потерпевшего С., свидетелей: Ш., С., К., П.).

Свидетель К. пояснил, что С. хвалился, что может решить любой вопрос с ФИО1

Без активных действий ФИО1, выдача данных кредитов была бы невозможна.

Ускоренная процедура получения вышеуказанных кредитов подтверждается показаниями свидетелей: Б., Ш., П., Ж.

Свидетель Ж. пояснил, что он как частное лицо обращался в Донецкое отделение СБ .. с целью получения потребительского кредита, который ему выдали через 2 недели, а когда он пришел оформлять якобы «ипотечный кредит» на имя Ч. для нужд ОАО «Донецкий экскаватор», то оформление заняло 15 минут.

Не нашли своего подтверждения доводы ФИО1 в том, что она подписывала документы не могла не заметить недостоверные сведения, завышенные цены на недвижимость якобы приобретаемую Ч. и Л., поскольку из показаний свидетеля И., следует, что ФИО1, всегда проверяла заявки о намерении получить кредит от 500 000 руб. и выше, говорила, какие нужно кредитные дела выносить на рассмотрение кредитного комитета, какие не нужно.

«Кредитный договор» с Ч. подписывала ФИО1 По этому договору стоимость недвижимости превышала более чем в 6 раз, её рыночной стоимости (т.12, л.д. 170).

По «Кредитному договору» Л. стоимость недвижимости по данному договору превышала более чем в 2 раза рыночной стоимости (т.12, л.д. 171).

Данные факты не могли быть не замеченными ФИО1, которая не первый год работала с ипотечными кредитами.

Несостоятельны доводы стороны защиты в том, что ФИО1 принимала меры для исправления ситуации по погашению ущерба по данным кредитам.

Из показаний свидетеля С. следует, что согласно правил кредитования физических лиц от .. ..р должники по целевым кредитам должны не позднее 6 месячного срока отчитаться документально перед банком о целевом использовании кредита. В 2006 г. и 2007 году извещение о повышение процентной ставки направлено должникам не было, направлено лишь .., тогда же и был рассмотрен вопрос о повышении процентной ставки на кредитном комитете. е 6 месячного срока отчитаться документально перед банком о целевом использо

Неубедительны доводы защиты в том, что согласно правил кредитования они при появлении просрочки у должника по кредиту имеют право не принимать никаких мер.

В суде установлено, что все вышеуказанные кредиты очевидным для ФИО1 образом, были выданы в нарушении вышеуказанных инструкций и правил. Данное обстоятельство не дает право ФИО1 не принимать никаких мер.

Меры начались приниматься с опозданием, когда настала критическая ситуация, при возмущении сложившийся ситуацией со стороны руководства ЮЗБ. Из принимаемых решений видно, что вопрос о повышении процентной ставки все же начал обсуждаться, было по нему принято положительное решение, начали подаваться иски в суды.

Сторона защиты в противоречии своих доводов указывает на то, что выдача кредитов является рискованной операцией для банка.

Однако при наличии рискованности ФИО1 своими действиями использовала свои полномочия вопреки законным интересам этой организации повысила риски, которые привели к причинению тяжкого вреда.

Следуя логике защиты ФИО1 оказалась посторонним человеком, не имеющего отношения к руководству Донецким отделением СБ ...

При назначении наказания ФИО1 суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного ей преступления, данные о личности которая по месту жительства и работы характеризуется положительно, не судима.

Смягчающих и отягчающих наказание обстоятельств ФИО1 по данному делу нет.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исправление ФИО1 возможно без её изоляции от общества.

При решения вопроса по гражданскому иску суд исходил из следующего.

Представителем потерпевшего заявлен гражданский иск (т.15, л.д. 50,51) в сумме 42 063 583, 76 руб. в которую входит сам ущерб, проценты по нему, пеня, премии полученной ФИО1 за положительную работу.

В суде установлено, что сбербанку России причинен реальный ущерб в сумме 31 014 736 руб. 08 коп.

По долгам С., А., Л., Ч. состоялись судебные решения:

- Донецкого городского суда РО от .. и .. и Каменского суда РО о взыскании с них долгов (т.15, л.д. 85-89, 97-101) по указанным кредитам, что не учтено потерпевшим при определении суммы гражданского иска. Определениями арбитражного суда: 1) от .. (т.15, л.д. 53-56) определено включить требования АКБ СБ РФ в лице Донецкого отделения .. задолженность по оплате за обслуживание кредита в реестр требований кредиторов ИП А. в третью очередь; 2) от .. (т.15, л.д. 57-59), определено включить требования АКБ СБ РФ в лице Донецкого отделения .. задолженность по оплате за обслуживание кредита в реестр требований кредиторов ИП А. в третью очередь; 3) от .. (т.15, л.д. 64-69), определено включить требования АКБ СБ РФ (ОАО) в лице Донецкого отделения .. (Юго-Западный банк) задолженность по оплате за обслуживание кредита в реестр требований кредиторов ИП С. в третью очередь,

- решение Донецкого городского суда РО от .. о взыскании с А., А., С. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ на общую сумму ... рублей 67 копеек;

-решение Донецкого городского суда РО от .. о взыскании с С. по кредитному договору .. от .., в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ на общую сумму ... рублей 58 копеек. (т.15 л.д.85-89)

-решение Донецкого городского суда РО от .. о взыскании с С. по кредитному договору .. от .., в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ на общую сумму ... руб. 56 коп.

-решение Арбитражного суда от .. о взыскании с ИП А. по кредитному договору .. от .., в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ на общую сумму ... руб. 99 копеек.

- решение Арбитражного суда РО от .. о взыскании с ИП С. по кредитному договору .. от .., в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ на общую сумму ... руб.

- решение Арбитражного суда РО от .. о взыскании с ИП С. по кредитному договору .. от .., в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ на общую сумму ... руб. 73 коп.,

- решение Арбитражного суда РО от .. о взыскании с ИП С. по кредитному договору .. от .., в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ на общую сумму ... руб. 76 коп.,

-решение Арбитражного суда РО от .. о взыскании с ИП С. по кредитному договору .. от .., в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ на общую сумму ... рублей 13 коп.,

которые также не учтены потерпевшим при составлении суммы гражданского иска.

Предварительным следствием премии полученной ФИО1 в объем обвинения ей не вменялись. Из этого следует, что необходимо произвести дополнительные расчеты по определению суммы гражданского иска.

Поэтому необходимо признать за потерпевшим ФИО16 России право на удовлетворение гражданского иска в порядке гражданского судопроизводства.

При решении вопроса по применению редакции УК РФ суд исходит из следующего.

Поскольку состав преступления предусмотренного ч. 2 ст. 201 УК РФ является материальным, то окончание преступления считается с момента наступления вредных последствий.

Исходя из того, что санкция ч. 2 ст. 201 УК РФ в ред. ФЗ от 25.12.2008 N 280-ФЗ имеет более строгое наказание в сравнении с санкцией в ред. ФЗ от 27.12.2009 N 377-ФЗ, то суду в соответствии со ст. 10 УК РФ, надлежит применить ФЗ в ред. от 27.12.2009 N 377-ФЗ.

Решая вопрос о дополнительном наказании суд исходит из следующего.

Согласно абзаца 1,4 п. 4 Постановления ПВС РФ от 11.01.2007 г. № 2 (ред. от 29.10.2009 г. «О практике назначения Судами РФ уголовного наказания», - «Лишение права занимать определенные должности состоит в запрещении занимать должности только на государственной службе или в органах местного самоуправления. Конкретный вид таких должностей должен быть указан в приговоре.

То обстоятельство, что к моменту вынесения приговора лицо не занимало определенной должности или не занималось определенной деятельностью, не лишает суд права назначить данное наказание».

Исходя из того, что ФИО1 занимала руководящую должность в Донецком отделении СБ .., то дополнительное наказание ей целесообразно назначить в виде запрета занимать руководящие должности с органах местного самоуправления.

Руководствуясь ст.ст. 296-299 УПК РФ

П Р И Г О В О Р И Л:

Признать ФИО1 виновным в совершении преступления предусмотренного ч. 2 ст. 201 УК РФ (в ред. от 27.12.2009 N 377-ФЗ) и назначить ей наказание в виде 3 (трех) лет лишения свободы с лишением права занимать руководящие должности в органах местного самоуправления на срок до 1 (один) год.

На основании ст. 73 УК РФ назначенное ФИО1 наказание в виде лишения свободы считать условным, с испытательным сроком на 2 (два) года.

На наказание в виде лишением права занимать руководящие должности в органах местного самоуправления на срок до 1 (одного) года ст. 73 УК РФ не распространяется, исполнять реально.

Возложить на ФИО1 обязанности, не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа ведающего исполнением наказания.

Меру пресечения ФИО1 не применять.

Признать за потерпевшим Акционерным коммерческим Сберегательным банком России право на удовлетворение гражданского иска в порядке гражданского судопроизводства.

Вещественные доказательства по делу: