Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 совершила покушение на мошенничество в сфере кредитования, то есть покушение на хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, в крупном размере, при следующих обстоятельствах.

ФИО1, будучи осведомленной о широко распространенной форме потребительского кредитования в финансово-кредитной сфере, а именно предоставлении финансово-кредитными учреждениями возможности гражданам производить оплату приобретаемых транспортных средств за счет денежных средств, предоставляемых банком на расчетные счета организаций, осуществляющих реализацию транспортных средств, путем оформления кредита на условиях возмездности, срочности и уплаты ими процентов за пользование предоставленным кредитом, осознавая, что для заключения договора потребительского кредитования и получения кредита в нужном размере заемщик должен иметь документ, удостоверяющий личность, а также стабильную заработную плату, достаточную для погашения кредитной задолженности, являясь не кредитоспособным гражданином, т.е. не имея реальной возможности исполнения обязательств по погашению предоставленного кредита, ввиду отсутствия стабильного и достаточного для того дохода, имея корыстный умысел, направленный на хищение полученного ею, как заемщиком, залогового имущества банка - транспортного средства, путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, с целью облегчения совершения мошенничества, в неустановленные следствием время и месте, не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, передала неустановленному следствием лицу

2 фотографии, размером 3х4, со своим изображением для изготовления поддельного паспорта гражданина РФ и водительского удостоверения на имя И Впоследствии, неустановленное следствием лицо, при неустановленных следствием обстоятельствах, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, изготовило заведомо для ФИО1 поддельную копию трудовой книжки серии ТK- IV № 4388786, неустановленным следствием способом, произведя, внесение заведомо недостоверных сведений о трудовой деятельности И у индивидуального предпринимателя Д, занимаемой должности заместителя директора и размере полученного ей дохода за 7 месяцев 2013 года на сумму 724 625 рублей, а также выполнило заверительную подпись от имени индивидуального предпринимателя Д, в паспорте на имя И, добытом при неустановленных следствием обстоятельствах, неустановленное следствием лицо произвело замену фотографии путем удаления старой и вклеивания новой с последующим нанесением полимерной пленки в паспорт, удалив имевшуюся ранее фотографию И, заменив ее на фотографию ФИО1 После чего неустановленное следствием лицо, при неустановленных следствием обстоятельствах, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ изготовило при помощи копировально-множительной техники заведомо для ФИО1 поддельное водительское удостоверение, серии 63<адрес>, выданное ДД.ММ.ГГГГ на имя И,осуществив вклейку фотографии с изображением ФИО1, ранее переданной ему последней, для совершения преступления. Полученные от неустановленного следствием лица документы на имя И, заведомо поддельные паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение и копию трудовой книжки на имя И, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ использовала при совершении ею покушения на мошенничества в сфере кредитования, в крупном размере.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, имея умысел, направленный на хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, преследуя преступную корыстную цель незаконного обогащения, прибыла в автосалон ОАО «Автоальянс», расположенный на пересечении <адрес> и <адрес> в <адрес>, где, выдавая себя за И, обратилась к кредитному специалисту ООО «Автоальянс» Б, с просьбой в оформлении автокредита на автомобиль «InfinitiQX70», стоимостью 2 332 000 рублей. Вводя в заблуждение Б, относительно истинных преступных намерений, обманывая её, не намереваясь в последующем производить погашение предоставленного банком кредита, в целях формирования у Б ложной убежденности относительно своей личности, а также кредитоспособности и потребности в кредите, ФИО1 передала Б, заведомо для нее поддельные официальные документы, полученные ею от неустановленного лица: паспорт гражданина РФ серии 36 04 №292469, водительское удостоверение на имя И, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а также справку о доходах физического лица и копию трудовой книжки, после чего сообщила указанные в данных документах заведомо ложные сведения о своей личности, месте работы, занимаемой должности и уровне дохода при проведении с ней анкетирования. Б, заблуждаясь относительно истинных преступных намерений ФИО1, будучи уверенной в том, что с заявкой на предоставление кредита в целях приобретения автомобиля «InfinitiQX70», стоимостью 2 332 000 рублей, к ней обратилась И, доверяя ей, создала электронный документ «анкету заемщика» на имя И, после чего отправила на электронный адрес ОАО «Первобанк» анкету - заявление, с приложением скана вышеуказанных документов, для получения решения по заявке на получение кредита. Осознавая, что гражданка И, неосведомленная о ее преступных намерениях, ничего не подозревающая об оформлении на ее имя автокредита, не будет осуществлять погашение задолженности, не намереваясь в дальнейшем самостоятельно осуществлять погашение таковой задолженности, ФИО1, реализуя свой преступный умысел, ДД.ММ.ГГГГ года, находясь в офисе ОАО «Первобанк», расположенном по адресу <адрес>, получила одобрение банка поданной заявки по кредиту на приобретение транспортного средства, после чего, вводя в заблуждение работника банка К, относительно истинных преступных намерений, обманывая его, заведомо, не намереваясь в последующем производить погашение предоставленного банком кредита, в целях формирования у К ложной убежденности относительно своей личности, кредитоспособности и потребности в кредите, продолжая выдавать себя за И, предъявила поддельные паспорт гражданина РФ серия 36 04 № и водительское удостоверение на имя И, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а также полученные ей от неустановленного лица указанные выше заведомо поддельные официальные документы, после чего сообщила указанные в данных документах ложные сведения о своей личности, месте работы, занимаемой должности и уровне дохода при проведении с ней анкетирования, заверив их собственноручно выполненными заверительными записями и подписями в бланке составленной при этом анкете-заявлении от имени И, таким образом, выдавая себя за заемщика - И, предоставив кредитору заведомо ложные и недостоверные сведения. Убедившись в том, что К поверил в достоверность предоставленных ему поддельных документов, направив их на рассмотрение в ОАО «Первобанк», ФИО1 стала ожидать положительного решения банка на одобрение поданной заявки по получению кредита на приобретение автомобиля, стоимостью 2 322 000 рублей. Однако, довести преступный умысел до наступления преступного результата ФИО1 не смогла по независящим от нее обстоятельствам, так как у сотрудников ОАО «Первобанка» появились сомнения, относительно истинных намерений ФИО1 и подлинности предоставленных ею документов, в связи, с чем ФИО1, действовавшей от имени И, было отказано в предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. При доведении преступного умысла до конца, ФИО1 причинила бы ОАО «Первобанк» материальный ущерб на сумму2 322 000 рублей, т.е. в крупном размере.

Подсудимая ФИО1 виновной себя в предъявленном обвинении признала частично и показала, что в 2010 году у нее умер гражданский муж, по просьбе которого она оформила на свое имя два кредита - в банке «Русский стандарт» на сумму 150 000 рублей и банке «Хоум кредит» на сумму 80 000 рублей. Она официально не работала, денежных средств для погашения кредита у нее не было, в тоже время из-за мошенников она, ее мать и брат, являющийся инвалидом, осталась без квартиры. Позже она стала работать посредником риэлтора, ее ежемесячный доход составлял 100 000 руб., она накопила 600 000 руб., деньги хранила дома. Она решила вместе с подругой заняться продажей иностранцам недвижимости. В ноябре 2013 года для работы она решила купить а/м «INFINITIQX70». Поскольку у нее была плохая «кредитная история», в связи с несвоевременной оплатой кредита, она решила взять машину в кредит на чужое имя. В ноябре 2013 года, точную дату не помнит, она в интернете нашла парня по имени Владимир, которому она передала 2 фотографии, размером 3х4, со своим изображением для изготовления поддельного паспорта гражданина РФ и водительского удостоверения, через два дня она получила от Владимира паспорт гражданина РФ и водительского удостоверения на имя И Затем в интернете она нашла мужчину, который за вознаграждение в сумме 5000 руб., изготовил ей поддельную трудовую книжку на имя И, в которой было указано, что последняя работает заместителем директора у индивидуального предпринимателя Д, и справку

2 НДФЛ, в которой был указан ее доход за 7 месяцев 2013 года - 724 625 рублей. Получив документы, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в автосалон ОАО «Автоальянс», расположенный на пересечении <адрес> и <адрес> в <адрес>, где, выдавая себя за И, обратилась к кредитному специалисту ООО «Автоальянс» с просьбой в оформлении автокредита на автомобиль «InfinitiQX70», стоимостью 2 332 000 рублей. Кредитному специалисту она представила паспорт гражданина РФ серии 36 04 №292469, водительское удостоверение на имя И, справку о доходах физического лица и копию трудовой книжки. Далее она заполнила анкету-заявку на получение кредита, где указала все данные И Она хотела оформить только один кредитный договор для приобретения только одной автомашины. Кредитный специалист по своей инициативе направила заполненную ею анкету заемщика на имя И на электронный адрес различных банков, в том числе ОАО «Первобанк». Далее кредитный специалист предложила ей ожидать ответа из банков. Первым ей позвонили из ОАО «Первобанк» и сообщили, что поданная ею заявка по кредиту на приобретение транспортного средства одобрена, предложили подъехать в банк и представить документы на автомашину. ДД.ММ.ГГГГ она приехала в офис ОАО «Первобанк», расположенный по адресу <адрес>, обратилась к работнику банка К, представилась И, предъявила поддельные паспорт и водительское удостоверение на имя И, справку о доходах физического лица и копию трудовой книжки, заполнила анкету- заявление от имени И К поверил документы и направил их на рассмотрение в ОАО «Первобанк». Она стала ожидать решения банка на одобрение поданной заявки по получению кредита на приобретение автомобиля. В это время к ней подошли сотрудники полиции и ее задержали. О совершенном преступлении она написала явку с повинной. Другие банки ей прислали отказ в получении кредита. Утверждает, что умысел у нее был направлен на заключение только одного кредитного договора и приобретение только одной автомашины.

Вина подсудимой в совершении преступления подтверждается следующими доказательствами, исследованными судом:

- показаниями представителя потерпевшего ОАО «Первобанк» К, о том, что он является ведущим специалистом управления экономической безопасности в ОАО «Первобанк». В его основные должностные обязанности входит мониторинг поступающих кредитных заявок, взыскание задолженностей. Отделение банка, в котором он работает находится по адресу: <адрес>. В ОАО «Первобанк» обращаются граждане в том числе, с вопросом получения кредита. При получении «Автокредита», граждане должны предоставить ксерокопию трудовой книжки, заверенной печатью организации, ксерокопию паспорта, справку о доходах за последние 6 месяцев, а также должны заполнить анкету, которая предоставляется менеджерам банка или менеджером автосалона по средствам электронной почты. После предоставления всех документов, менеджеры вносят информацию в программу «Скоринг» для проверки, а в случае наличия подозрения предоставления фиктивных документов они обращаются в службу безопасности. После чего служба безопасности проверяет достоверность и подлинность документов, а программа «Скоринг» одобряет или отказывает в кредите. В случае одобрения кредита, заключается договор, после чего денежные средства перечисляются банком на кредитный счет клиента, т.е. в случае получения авто-кредита наличными денежные средства не выдаются. Ему известно, что ДД.ММ.ГГГГ в автосалон ООО «Автоальянс», расположенный на пересечении <адрес> и <адрес> в <адрес>, обратилась ФИО1, представившись И, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с целью получения авто-кредита на автомобиль «INFINITIQX70», стоимостью 2 300 000 рублей, с условием обязательного внесения первоначального взноса в размере 30 % от стоимости автомобили, то есть 840 000 рублей. ФИО1 предоставила необходимые для выдачи кредита документы: ксерокопию трудовой книжки, заверенную печатью организации в которой она работает, справку о доходах по форме банка о доходах за 2013 год, ксерокопию паспорта гражданина РФ серия 36 04 №292469, водительское удостоверение на свое имя, а также заполнила анкету, в которой указала свое место работы - заместитель директора ИП «Д» Данные документы были выданы ИП «Д», справка по форме банка о доходах была выдана ИП «Д», на ней имелась печать и подпись индивидуального предпринимателя. В этот же день, менеджером автосалона были направлены все предоставленные ФИО1, документы в электронном виде в банк. ДД.ММ.ГГГГ автокредит на имя И банком был одобрен. После чего, в ходе проверки заемщика лицу, представившейся И, был осуществлен телефонный звонок с целью подтверждения сведений указанных в вышеуказанных документах. Так как у банка возникло сомнение в подлинности представленных документов, в связи с этим было принято решение провести проверку подлинности представленных документов при оформлении кредитной документации в отделении банка. По телефону в анкете заемщика, гражданка представившейся И, была приглашена в дополнительный офис банка, расположенный по адресу <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, представившаяся И, прибыла в офис банка, где в его присутствии подписала кредитный договор <***> - 11246 ФР от ДД.ММ.ГГГГ года, однако после визуального исследования представленных оригиналов документов, возникли сомнения в их подлинности. После чего было принято решение вызвать сотрудников полиции в отделение банка. Впоследствии от сотрудников полиции ему стало известно, что женщина, выдавшая себя за И, является ФИО1 В случае если ФИО1 получила авто-кредит, то она причинила бы ОАО «Первобанк» ущерб в размере 2 300 000 рублей.

- показаниями свидетеля Б о том, что она является кредитным специалистом в ООО «Автоальянс». В ее должностные обязанности входит прием заявлений на получение авто-кредитов от клиентов, в банках, которых автосалон прошел аккредитацию. Автосалон ООО «Автоальянс», расположен на пересечении <адрес> и <адрес> в <адрес>. Обычно оформление авто-кредита происходит следующим образом: клиент обращается к кредитному специалисту автосалона для оформления авто-кредита, представляет документы, удостоверяющие личность: паспорт и водительское удостоверение. После чего делается скан предоставленных документов, в электронном виде заполняется специалистом анкета заемщика и делается рассылка по банкам. Далее клиент ожидает решение банков. В случае одобрения кредита банком, она созванивается с клиентом и приглашает для оформления пакета документов для банка. После чего клиентом подписывается договор купли - продажи на автомобиль. После чего клиент оплачивает первоначальный взнос в кассу автосалона не менее 15 % от стоимости автомобиля. После оплаты первоначального взноса, на руки клиенту выдается квитанция об оплате. После чего автосалоном выставляется счет банку, на руки клиента выдается копия ПТС автомобиля, договор купли-продажи, бланк счета на оплату с реквизитами автосалона, заверенная печатью салона, и клиент едет на оформление в банк с пакетом вышеуказанных документов. В банке заключается договор, после чего выдается гарантийное письмо, о том, что денежные средства, будут переведены на расчетный счет салона оставшуюся сумму денежных средств за автомобиль. После чего с гарантийным письмом клиент возвращается в автосалон и забирает автомобиль. ДД.ММ.ГГГГ днем, точное время не помнит, она находилась на рабочем месте в автосалоне «Автоальянс», к ней обратились две неизвестные девушки. У одной из девушек были документы на имя И, ДД.ММ.ГГГГ года рождения: паспорт серия <...>, водительское удостоверение на имя И <адрес>, копию трудовой книжки на имя И ТК IV№4388786, справка о доходах от ДД.ММ.ГГГГ года, заполненную от имени ИП Д, согласно которой И состоит на должности заместителя директора и ее доход за последние 7 месяцев 2013 года составил 724 625 рублей, справка подписана от имени ИП Д и заверена печатью. С вышеуказанных документов она сделала скан и заполнила электронную анкету на бланке «Ренессанс кредит». Так как автосалон бесплатно оформляет заявки на авто-кредит, то ФИО1 попросила оформить заявку на автомобиль «INFINITIQX70», которой в автосалоне не было в наличии, он был новый и с ее слов, был в наличии в другом автосалоне. Сотрудники автосалона решили помочь вышеуказанному клиенту и в случае одобрения кредита банком, то клиент мог обратиться в другой автосалон, за любым другим автомобилем на одобренную сумму кредита. ФИО1 нужен был кредит на приобретение автомобиля на сумму 2 800 000 рублей, с первоначальным взносом в размере 600 000 рублей. Заполнив все необходимые документы, она по своей инициативе стала направлять кредитные заявки на имя И в различные банки: «Быстробанк», «Балтинвестбанк», «Меткомбанк», «ВТБ 24», «Локо банк», «Первобанк», «Айманибанк», «Русфинанс банк», «Уралсиббанк» по средствам электронной почты. ФИО1, представившейся И, она разъяснила, что в случае одобрения кредитной заявки, сотрудники банка свяжутся с автосалоном либо с ней. В этот же день несколько банков отказали И в кредите. На следующий день позвонила ФИО1, чтобы уточнить информацию по кредитам, она сообщила, что ОАО «Первобанк» кредит одобрил. Позже ей стало известно, что ФИО1, представила поддельные документы.

-протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрено помещение в ОАО «Первобанк», расположенного по адресу: <адрес>, изъяты документы, предоставленные и заполненные ФИО1 от имени И в ОАО «Первобанк» при обращении с целью получения кредита: анкета-заявление, кредитный договор, справка о доходах в свободной форме, ксерокопия трудовой книжки на имя И, паспорт гражданина РФ на имя И, водительское удостоверение на имя И (т.1 л.д. 5-6),

- протоколом явки с повинной ФИО1 о совершенном преступлении (т.1 л.д.13),

- протоколом осмотра места происшествия, в ходе которого осмотрена квартира по адресу:

<адрес>, 5-я просека, ЖК «Надежда», <адрес>, в ходе осмотра был изъят паспорт гражданина РФ на имя ФИО1, два страховых свидетельства на имя И(т.1 л.д. 19-25)

- заявлением зам. председателя правления ОАО «Первобанк» ( т.1 л.д. 27),

-протоколом осмотра документов, согласно которого осмотрен паспорт гражданина РФ на имя ФИО1 серия 36 05 № и паспорт гражданина РФ на имя И серия 36 04 №292469, фотографии женщин на вышеуказанных паспортах идентичны. (т.1 л.д. 65-66),

- согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ года- «первоначальное содержание паспорта гражданина РФ <...> на имя И, подвергалось изменению. На третьей странице паспорта была произведена замена фотографии, путем удаления старой и вклеивания новой с последующим нанесением полимерной пленки. Водительское удостоверение 63 <адрес>7 на имя И выполнено при помощи копировально-множительной техники капельно-струйным путем». (т.1 л.д. 84-85),

- согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ года: «Рукописная буквенно-цифровая запись: «И 3604292469 Октябрьским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, расположенная в верхней части согласия на обработку персональных данных Клиента без кредитной истории от ДД.ММ.ГГГГ и в графе «Заемщик» на пятом листе кредитного договора <***> ФР от ДД.ММ.ГГГГ выполнены ФИО1». «Подписи от имени И, расположенные в нижней части согласия на обработку персональных данных клиента без кредитной истории от ДД.ММ.ГГГГ - в правой нижней части второго листа информационного расчета по кредитному договору А000119-11246 ФР от ДД.ММ.ГГГГ года, в правой нижней части каждого листа информационного расчета по кредитному договору А000119-11246 ФР от ДД.ММ.ГГГГ выполнены вероятно не И, данные подписи выполнены, вероятно, ФИО1 (т.2 л.д.239 -246),

- протоколом осмотра документов, в ходе которого были осмотрены кредитные документы на имя И, а именно бланк анкеты заявления ОАО «Первобанк», бланк кредитного договора №А 000119 - 11246 ФР от ДД.ММ.ГГГГ года, бланк документа «Согласие на обработку персональных данных», копия трудовой книжки на имя И, водительское удостоверение на имя И» (т.2 л.д.247-248),

- постановлением о признании и приобщении к материалам уголовного дела в качестве вещественных доказательств: анкеты заявления ОАО «Первобанк», кредитного договора №А 000119 - 11246 ФР от ДД.ММ.ГГГГ года, документа «Согласие на обработку персональных данных», копии трудовой книжки на имя И, водительского удостоверения на имя И» (т.2 л.д.250, т.3 л.д. 1-16),

- справкой эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которой оттиски круглой печати: Д ИНН <***> Индивидуальный предприниматель <адрес>, с изображением трудовой книги на имя И и оттиски круглой печати «Д» предоставленные на исследование в качестве сравнительных образцов, оставлены разными удостоверительными печатными формами (т.3 л.д.19).

В судебном заседании представитель потерпевшего ОАО «Меткомбанк» П показал, что он работает специалистом по проверке в регионах ОАО «Меткомбанк». ДД.ММ.ГГГГ года, неустановленное лицо, находясь в автосалоне ООО «Автоальянс», по адресу: пересечение <адрес> и <адрес> в <адрес> предоставило анкету на получение кредита. После чего сотрудник автосалона по имени Юлия по электронной почте прислала вышеуказанную анкету в ОАО «Меткомбанк» по документам на имя И Геннадьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В результате изучения документов было установлено, что анкетные данные по данным документам недействительны. Сотрудники безопасности банка предположили, что данные документы на имя И поддельные, ввиду чего отказали ей в одобрении кредита.

В судебном заседании представитель потерпевшего ЗАО «Уралсиб банк» С показал, что он работает ведущим специалистом в ЗАО «Уралсиб банк». ДД.ММ.ГГГГ в автосалон ООО «Автоальянс», расположенный на пересечении <адрес> и <адрес> в <адрес>, обратилась гражданка, которая представилась И Геннадьевной, с целью получения авто-кредита на автомобиль «INFINITIQX70», в размере 2 332 000 рублей, с условием обязательного внесения первоначального взноса в размере 600 000 рублей. Гражданка представила документы: ксерокопию трудовой книжки, справку о доходах за 2013 год, ксерокопию паспорта гражданина РФ серия 36 04 №292469, водительское удостоверение на имя И, а также заполнила анкету, в которой указала, что работает зам. Директора ИП «Д» В этот же день менеджером автосалона направила все предоставленные документы в электронном виде в банк. ДД.ММ.ГГГГ в авто-кредите на имя И банком было отказано. Так как у банка возникло сомнение в подлинности представленных документов, и поступила информация, что последняя ранее обращалась в «Первобанк», однако была задержана сотрудниками полиции.

В судебном заседании представитель потерпевшего ОАО «Балтинивестбанк» А показал, что о том, что он работает советником по защите бизнеса в ОАО «Балтинивестбанк». ДД.ММ.ГГГГ в автосалон ООО «Автоальянс», расположенный на пересечении <адрес> и <адрес> в <адрес>, обратилась гражданка, которая представилась И Геннадьевной, с целью получения авто-кредита на автомобиль «INFINITIQX70», в размере 2 800 000 рублей, с условием обязательного внесения первоначального взноса в размере 600 000 рублей. Гражданка представила документы: ксерокопию трудовой книжки, справку о доходах за 2013 год, ксерокопию паспорта гражданина РФ серия 36 04 №292469, водительское удостоверение на имя И, а также заполнила анкету, в которой указала, что работает зам. Директора ИП «Д» В этот же день менеджером автосалона направила все предоставленные документы в электронном виде в банк. ДД.ММ.ГГГГ в авто-кредите на имя И банком было отказано. Так как у банка возникло сомнение в подлинности представленных документов, и поступила информация, что последняя ранее обращалась в «Первобанк», однако была задержана сотрудниками полиции.

В судебном заседании представитель потерпевшего ОАО «АйманиБанк» М показал, что ДД.ММ.ГГГГ в автосалон ООО «Автоальянс», расположенный на пересечении <адрес> и <адрес> в <адрес>, обратилась гражданка, которая представилась И Геннадьевной, с целью получения авто-кредита на автомобиль «INFINITIQX70», в размере 2 800 000 рублей, с условием обязательного внесения первоначального взноса в размере 600 000 рублей. Гражданка представила документы: ксерокопию трудовой книжки, справку о доходах за 2013 год, ксерокопию паспорта гражданина РФ серия 36 04 №292469, водительское удостоверение на имя И, а также заполнила анкету, в которой указала, что работает зам. Директора ИП «Д» В этот же день менеджером автосалона направила все представленные документы в электронном виде в банк. ДД.ММ.ГГГГ в авто-кредите на имя И банком было отказано. Так как у банка возникло сомнение в подлинности представленных документов, и поступила информация, что последняя ранее обращалась в «Первобанк», однако была задержана сотрудниками полиции.

В судебном заседании представитель потерпевшего КБ «Локобанк» ЗАО Т показал, что ДД.ММ.ГГГГ в автосалон ООО «Автоальянс», расположенный на пересечении <адрес> и <адрес> в <адрес>, обратилась гражданка, которая представилась И Геннадьевной, с целью получения авто-кредита на автомобиль «INFINITIQX70», в размере 2 800 000 рублей, с условием обязательного внесения первоначального взноса в размере 600 000 рублей. Гражданка представила документы: ксерокопию трудовой книжки, справку о доходах за 2013 год, ксерокопию паспорта гражданина РФ серия 36 04 №292469, водительское удостоверение на имя И, а также заполнила анкету, в которой указала, что работает зам. Директора ИП «Д» В этот же день менеджером автосалона направила все предоставленные документы в электронном виде в банк. ДД.ММ.ГГГГ в авто-кредите на имя И банком было отказано. Так как у банка возникло сомнение в подлинности представленных документов, и поступила информация, что последняя ранее обращалась в «Первобанк», однако была задержана сотрудниками полиции.

В судебном заседании представитель потерпевшего ООО «РусфинансБанк» А показал, что ДД.ММ.ГГГГ в автосалон ООО «Автоальянс», расположенный на пересечении <адрес> и <адрес> в <адрес>, обратилась гражданка, которая представилась И Геннадьевной, с целью получения авто-кредита на автомобиль «INFINITIQX70», в размере 2 800 000 рублей, с условием обязательного внесения первоначального взноса в размере 600 000 рублей. Гражданка представила документы: ксерокопию трудовой книжки, справку о доходах за 2013 год, ксерокопию паспорта гражданина РФ серия 36 04 №292469, водительское удостоверение на имя И, а также заполнила анкету, в которой указала, что работает зам. Директора ИП «Д» В этот же день менеджером автосалона направила все предоставленные документы в электронном виде в банк. ДД.ММ.ГГГГ в авто-кредите на имя И банком было отказано. Так как у банка возникло сомнение в подлинности представленных документов, и поступила информация, что последняя ранее обращалась в «Первобанк», однако была задержана сотрудниками полиции.

В судебном заседании представитель потерпевшего ОАО «Быстробанк» К показал, что ДД.ММ.ГГГГ в автосалон ООО «Автоальянс», расположенный на пересечении <адрес> и <адрес> в <адрес>, обратилась гражданка, которая представилась И Геннадьевной, с целью получения авто-кредита на автомобиль «INFINITIQX70», в размере 2 800 000 рублей, с условием обязательного внесения первоначального взноса в размере 600 000 рублей. Гражданка представила документы: ксерокопию трудовой книжки, справку о доходах за 2013 год, ксерокопию паспорта гражданина РФ серия 36 04 №292469, водительское удостоверение на имя И, а также заполнила анкету, в которой указала, что работает зам. Директора ИП «Д» В этот же день менеджером автосалона направила все предоставленные документы в электронном виде в банк. В результате изучения документов было установлено, что документы на имя И - поддельные, ввиду чего ей в оформлении кредита было отказано.

В судебном заседании представитель потерпевшего «ВТБ 24» ЗАО С показал, что ДД.ММ.ГГГГ в автосалон ООО «Автоальянс», расположенный на пересечении <адрес> и <адрес> в <адрес>, обратилась гражданка, которая представилась И Геннадьевной, с целью получения авто-кредита на автомобиль «INFINITIQX70», в размере 2 800 000 рублей, с условием обязательного внесения первоначального взноса в размере 600 000 рублей. Гражданка представила документы: ксерокопию трудовой книжки, справку о доходах за 2013 год, ксерокопию паспорта гражданина РФ серия 36 04 №292469, водительское удостоверение на имя И, а также заполнила анкету, в которой указала, что работает зам. Директора ИП «Д» В этот же день менеджером автосалона направила все предоставленные документы в электронном виде в банк. В ходе взаимодействия с правоохранительными органами сотрудниками банка была получена информация о том, что установочные данные на имя И предоставляет неустановленное лицо. ДД.ММ.ГГГГ в авто-кредите на имя И банком было отказано.

Таким образом, исследовав доказательства, представленные сторонами, суд считает, что вина подсудимой доказана полностью.

Органами предварительного следствия действия ФИО1 квалифицированы по ч. 3 ст. 30, ч.3 ст.159.1 УК РФ (9 эпизодов)- покушение на мошенничество в сфере кредитования, то есть покушение на хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, группой лиц по предварительному сговору, в крупном размере, по ч.2 ст. 327 УК РФ - соучастие в подделке официального документа, предоставляющего права, в целях его использования, с целью облегчить совершение другого преступления, в форме пособничества.

Государственный обвинитель Казакова В.А. просила исключить из обвинения ФИО1 обвинение по ч.3 ст. 30, ч.3 ст.159.1 УК РФ (в отношении «Быстробанк», «Балтинвестбанк», «Меткомбанк», «ВТБ 24», «Локо банк», «Айманибанк», «Русфинанс банк», «Уралсиббанк»), мотивируя тем, что умысел ФИО1 был направлен на заключение лишь одного кредитного договора с целью приобретения только одного автомобиля; кредитный специалист по своей инициативе направила заполненную ФИО1 от имени И заявление - анкету на получение кредита на электронный адрес различных банков; с целью заключения кредитного договора ФИО1 обратилась только в ОАО «Первобанк»; другие банки отказали ФИО1 в получение кредита.

Государственный обвинитель Казакова В.А. просила исключить из обвинения ФИО1 квалифицирующий признак «группой лиц по предварительному сговору», мотивируя тем, что данный квалифицирующий признак нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, а также просила исключить из обвинения ФИО1 излишне вмененную ч.5 ст.33, ч.2 ст.327 УК РФ, так как в соответствии с п.7 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.12..2007 года № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» хищение чужого имущества или приобретение права на него путем обмана, совершенное с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа полностью охватывается составом мошенничества и не требует дополнительной квалификации по статье 327 УК РФ.

В соответствии с ч.7 и ч.8 ст.246 УПК РФ на основании Постановления Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ « О применении судами норм уголовно-процессуального кодекса РФ», полный или частичный отказ государственного обвинителя от обвинения в ходе судебного разбирательства, а также изменение им обвинения в сторону смягчения предопределяют принятие судом решения в соответствии с позицией государственного обвинителя

С учетом изложенного действия подсудимой ФИО1 судом квалифицируются по ч.3 ст.30, ч.3 ст.159.1 УК РФ - как покушение на мошенничество в сфере кредитования, то есть покушение на хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, в крупном размере.

При определении вида и размера наказания, суд учитывает характер и степень общественной опасности содеянного, конкретные обстоятельства дела, личность подсудимой: ФИО1 впервые привлекается к уголовной ответственности, в целом по делу характеризуется положительно, на учете в НД и ПНД не состоит.

Смягчающими наказание обстоятельствами суд признает: явку с повинной, со слов наличие на иждивении ФИО1 матери и брата, являющего инвалидом, отсутствие реального ущерба для потерпевшего, раскаяние в содеянном.

Отягчающих наказание обстоятельств, предусмотренных ст.63 УК РФ, оснований для применения ст.64 УК РФ и для изменения категории преступления на менее тяжкую, судом не установлено.

Учитывая вышеизложенное, суд считает возможным назначить ФИО1 наказание в виде лишения свободы, с применением ст. 73 УК РФ, условно, так как ее исправление возможно без реального отбывания наказания. Также суд считает необходимым установить ФИО1 испытательный срок и возложить на нее исполнение обязанностей, способствующих ее исправлению и предупреждению совершения ей новых преступлений.

С учетом данных, характеризующих личность подсудимой ФИО1, принимая во внимание обстоятельства совершенного преступления, обстоятельства, смягчающие наказание, суд считает возможным не назначать ФИО1 дополнительное наказание в виде штрафа и ограничения свободы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 299, 302-304, 307- 309 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л:

ФИО1 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 30, ч.3 ст. 159.1 УК РФ и назначить ей наказание в виде лишения свободы сроком на один год шесть месяцев без штрафа и без ограничения свободы.

В соответствии со ст. 73 УК РФ назначенное наказание считать условным с испытательным сроком один год, в течение которого осужденная должна своим поведением доказать свое исправление.

Возложить на ФИО1 в период испытательного срока исполнение обязанностей: один раз в месяц являться для регистрации в установленные дни и часы в специализированный государственный орган, осуществляющий исправление осужденных, не менять постоянного места жительства без его уведомления.

Меру пресечения ФИО1 оставить прежней - подписку о невыезде и надлежащем поведении до вступления приговора в законную силу.

Вещественные доказательства, <данные изъяты>

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение 10 суток со дня провозглашения. В случае подачи апелляционной жалобы осужденная вправе ходатайствовать в ней о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.

Председательствующий Л.К. Муромцева