ГРАЖДАНСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО
ЗАКОНЫ
КОММЕНТАРИИ
СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА
Дело № №...
№...
ПРИГОВОР
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
************.**.** года
Печорский городской суд Республики Коми в составе: председательствующего судьи Лузан О.П., при секретаре Бачу Е.В., с участием государственного обвинителя – помощника Печорского межрайонного прокурора Кузина А.А., защитника адвоката Кожевина И.Н., подсудимой Верига С.А., представителя потерпевшего --- рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении:
Верига Светланы Анатольевны, **.**.** года рождения, уроженца **********, ****, зарегистрированной по месту жительства по адресу: **********, ****
обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ст. 159 ч. 3 УК РФ,
УСТАНОВИЛ:
Подсудимая Верига С.А., совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества, путем злоупотребления доверием, совершенное в крупном размере.
Преступление совершено подсудимой при следующих обстоятельствах:
В период с **.**.** по **.**.** Верига С.А., носившая до **.**.** фамилию Рудан (подтверждается свидетельством о перемене имени № №... № №... от **.**.**) в ********** осуществляя по доверенности № №...№... от **.**.** выданной ФИО1 (ОГРНИП №... от **.**.** (далее по тексту - ИП ФИО1 предпринимательскую деятельность по торговле розничной мужской, женской и детской одеждой специализированных магазинах на территории г.Печора Республики Коми, заключила от имени ИП ФИО1 с ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк, ПАО «Сбербанк») договор № №... от **.**.** на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (далее по тексту - договор эквайринга), по условиям которого, торгово-сервисная точка (далее по тексту - ТСО) - магазин «****», по адресу: **********, арендуемой ИП ФИО1 у ООО «Печорская торговая компания - Инвест», оснащен POS-терминал № №..., принадлежащим Банку, для оплаты в магазине «****» товаров с использованием банковских карт. Условиями проведения расчетов между Банком и магазином «****» (ИП ФИО1.) по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) предусмотрена возможность совершения операции возврата покупки, которая оформляется данной ТСО при возврате товаров/отказе от услуги или его части, оплаченной картой следствием которой является возврат суммы операции на карту, предъявленную покупателем. Операция по возврату платежа инициируется Банком-эмитентом выпустившем карту, результатом операции «Возврат» является списание денежных средств со счета Банка-эквайера (ПАО «Сбербанк») за счет собственных финансовых ресурсов и зачисления их на счет Банка-эмитента), последующей компенсацией своих расходов за счет новых поступлений по договору или средств, находящихся на расчетном счете предприятия - ИП ФИО1 (№ №... открыт в ПАО «Сбербанк»),
Верига С.А. в дальнейшем осуществляла предпринимательскую деятельность от имени ИН ФИО1 на основании доверенности № №... от **.**.****.**.** - деятельность ИП ФИО1 прекращена. Верига С.А., заведомо зная, что в системе эквайринга (система приема к оплате плаитежных карт в качестве средства оплаты товаров, работ и услуг с использованием электронных банковских терминалов), применяемой ПАО «Сбербанк», после оплаты товаров банковской картой через POS- терминал № №... возможно осуществление банковской операции «Возврат покупки», при совершении которой на расчетный счет держателя банковской карты немедленно зачисляются денежные средства, принадлежащие ПАО «Сбербанк», в один из дней **.**.**, но не позднее **.**.**, в **********, путем злоупотребления доверием ПАО «Сбербанк сложившимся в силу договорных отношений между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 от имени которого она (Верига С.А.) осуществляла предпринимательскую деятельность по розничной торговле товарами в магазине «****», решила осуществлять хищение денежных средств, принадлежащих ПАО «Сбербанк», одним и тем же способом - путем перевода средств в режиме операции «Возврат» на личную банковскую карту и банковские карты своих близких родственников (сын ФИО10., отец ФИО1), не ставя их в известность своих преступный действиях.
После чего, Верига С.А. реализуя задуманное, в период с **.**.** по **.**.**, находясь в **********, в магазине «****», по адресу: **********, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознании общественно-опасный, противоправный, безвозмездный характер своих действий, с целью причинения ущерба ПАО «Сбербанк», используя POS-терминал № №..., вопреки воле собственника, незаконно произвела следующие операции по переводу средств в режиме операции «Возврат» на счета банковских карт, оформленных в ПАО «Сбербанк»:
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №... эмитированной на имя ФИО10 которая находилась в ее пользовании, на сумму **** руб.;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №... эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №... эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты №№... эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №..., эмитированной на имя ФИО10 которая находилась в ее пользовании, на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №... эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты №№... эмитированной на имя ФИО10, которая находилась в ее пользовании, на сумму №... рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №... эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №... эмитированной на имя Верига А.И., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №... эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №..., эмитированной на имя Верига А.И., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты №№..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карт
№ №..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты №№..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты №№..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты,
№ №..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей;
**.**.** в **.**.** часов **.**.** минут на счет № №... банковской карты
№ №..., эмитированной на имя Верига С.А., на сумму **** рублей.
При этом, операции оплаты покупок через POS-терминал в магазине «****», в даты, предшествующие проведению операции «Возврат», по данным картам не зафиксированы. Зачисленными на счета вышеуказанных банковских карт денежными средствами в общей сумме **** руб. Верига С.А. распорядилась по своему усмотрению. Таким образом, Верига С.А. в период времени с **.**.** г. по **.**.** г., находясь в **********, действуя умышленно, с единым продолжаемым корыстным преступным умыслом, одним и тем же способом, с использованием технических возможной POS-терминала, установленного согласно договора эквайринга в магазине «****» осознавая общественно - опасный, противоправный и безвозмездный характер своих действий, путем злоупотребления доверием сотрудников ПАО «Сбербанк», похитила принадлежащие ПАО «Сбербанк» денежные средства в общей сумме **** рублей, которыми распорядилась по своему усмотрению, причинив ПАО «Сбербанк» ущерб в размере **** рублей, что является крупным размером.
Подсудимая в судебном заседании вину не признала и пояснила, что индивидуальной деятельностью занимался ее отец – ФИО1 в **.**.** года он оформил на подсудимую доверенность сроком на три года, потом было открыто ИП, открыт расчетный счет и заключен договор эквайринга. Согласно доверенности подсудимая занималась продажей и закупкой мужской, женской и детской одежды, детских товаров. Школами было принято решение одевать детей в школьную форму, подсудимая как ИП выступала с образцами школьной формы. Потом родители голосовали какой вид, размер формы выбрать, на тот момент был заключен договор с несколькими фабриками по поставке школьной формы в **********. С **.**.** года подсудимая торговала школьной формой, замеры непосредственно производились в магазине, родители вносили предоплату кто наличными, кто перечислениями через терминал, образцы формы были представлены также в магазине, по каждой школе была своя тетрадь, разбито все было по классам и по фамилиям, напротив каждого родителя были написаны замеры и комплект той школьной форме, за которую они готовы внести предоплату, они вносили предоплату, ею и продавцами были выписаны товарные чеки на эту сумму и было обговорено, что когда придет форма, всех обзванивают, они приходят и примеряют, если что-то не подходит подбирают из остатков, которые есть в наличие в магазине, приходя в магазин родители должны были предъявить товарный чек с подписями и печатями, либо подсудимой, либо продавца, все предзаказы были сделаны как по городу, так и по району. В **.**.** годах фабрики придерживались заключенного договора, однако от ИП «ФИО9 к **.**.** года предзаказ выполнен не был в связи с получением ткани из ****, форма пришла в Печору после **.**.**. Покупатели ждали вплоть до **.**.**, до этого возвратов не требовали, но когда дело подходило уже к концу года, возвратов стало намного больше, это было чаще всего связано с тем, что дети находились в 9 классе, родители говорили, что им не нужны вторые комплекты одежды, поскольку затянулась поставка, из того комплекта одежды, что они заказали от одного или двух вещей они отказывались только потому, что говорили, что нет необходимости во втором комплекте, дети доходят 9 или 11 класс в том, что пришло. Очень большой предзаказ был по поселкам **********, **********, **********, потому что по городу не все школы решили полностью одеться в школьную форму, а школы ********** и другие решили, что дети будут одеты в форму, образцы которой были представлены в магазине. Школа поселка ********** снимали мерки детям в школе, обосновывая тем, что приезд в Печору обойдется дорого. Затем замеры привозили мне, перечисляли деньги или приносили наличными, эти занимались либо родители, либо завуч **** школы ФИО5 которая взяла на себя эту ответственность и занималась материальной частью этого вопроса. Потом когда ситуация складывалась все хуже, возвраты возрастали, подсудимая понимала, что фабрика не выполняет никакие заказы, она понимала, что не может вернуть все, что требовалось на тот момент, продажи в магазине были, выручка не упала, но в том объеме, как стали требовать родители, она не могла отдать денежные средства, завуч ей направляла списки и говорила «ФИО13, завтра приедут Ивановы, послезавтра Петровы, надо им отдать по списку такую – то сумму», почему и возникал вопрос по поводу возвратов на сумму **** или **** тыс. руб., потому что сумма складывалась из комплекта школьной одежды, весь комплект стоил **** тыс. руб., а кто вносил полностью сто процентов я делала скидку 10 процентов, то есть получалось **** руб., поэтому сумма **** тыс. руб. и складывалась таким образом, что кому-то ****, а кому – то **** или **** тыс. руб. Когда началась процедура возвратов, с самого начала подсудимая была уверена, что часть покупок проходит по терминалу и деньги непосредственно поступают на мой расчетный счет и соответственно этими средствами я могу пользоваться на свое усмотрение, ни о каком резервном счете, о том, что это средства сбербанка она не знала. Только два раза она перечислила отцу и два раза на карту сына, потому что на тот момент у нее не было корпоративной, остальные возвраты были только на корпоративную карту, покупки в магазине проходили по терминалу, была уверена, что это ее личные средства, которые поступают на расчетный счет, открытый на имя ИП. В **.**.** года ФИО12 звонила и сказала, что на тот момент образовалась дебиторская задолженность и стала разъяснять, как происходит процедура возврата, только тогда подсудимая узнала, что когда она проводит в конце дня возврат, то деньги списывают не с ее расчетного счета, а с резервного счета Сбербанка, и только потом они списываются с расчетного счета, есть они там, или нет. ФИО12 сказала, что ее попросил подсудимую проконсультировать начальник службы безопасности ФИО6., потом через несколько дней он пришел и попросил от подсудимой объяснения, что это за возвраты, был составлен акт от **.**.** года. Подсудимая пояснила, что сможет погасить образовавшуюся дебиторскую задолженность до **.**.**.. Но на тот момент подсудимая была уверена, что у отца задолженность взыскивается с пенсии, потому что за год или два до событий, он сообщил, что звонили со службы безопасности Сбербанка и требуют с него какую – то сумму, потом ему пришла очередная пенсия и он сказал, что у него удерживали 50 процентов пенсии, в свою очередь, она компенсировала отцу сумму в размере ****. руб. каждый месяц, потому что из – за нее возникли долги. По эпизодам возврат на карту ФИО10**.**.** года и **.**.** года подсудимая пояснила, что не помнит где находилась корпоративная карта, не может пояснить почему перевела деньги на карту сына, его карта была первой попавшейся ей картой, деньги были переведены не в личных целях, а в рамках возврата за форму. Переводила денежные средства отцу на карту **.**.**, поскольку полагала, что переводила свои деньги на личные нужды. Начиная с **.**.** года денежные средства, которые ей вносили родители за форму наличными, подсудимая относила в Сбербанк на расчетный счет ИП «Верига.
Представитель потерпевшего --- суду показал, что **.**.** между ИП Верига и ПАО «Сбербанк» был заключен договор эквайринга, договор заключался по доверенности с Рудан С.А. По данному договору предусмотрены операции по осуществлению возврата, при этом перед осуществлением возврата по банковскому терминалу должна предшествовать операция покупки с банковской карты на сумму, равную возврату. При этом согласно договора, должен оформляться документ (акт) по совершению возврата по конкретной операции на конкретную дату, где указывается сумма и номер карты для возврата денежных средств. Данные в этом акте возможно заполнить, когда покупатель передаст карту продавцу. В **.**.** года было установлено, что по терминалу, установленному в магазине «**********» осуществляются неоднократные операции возврата на равные суммы, при этом операции покупок на такие суммы отсутствуют. Предварительные переговоры были проведены по телефону сотрудником службы эквайринга ФИО12., которая указала на недопустимость операций возврата, а если такие операции осуществляются, то необходимо предоставить соответствующие документы согласно договора эквайринга. В **.**.** года с Рудан С.А. работником эквайринговой службы проведены переговоры о недопустимости возврата по банковскому терминалу, а если такие возвраты осуществляются, то необходимо предоставить соответствующие документы по оформленным операциям. После этих переговоров операции возврата по данному терминалу не прекратились, в связи с чем, сотрудниками Банка ФИО6 и ФИО8 был осуществлен выезд по месту осуществления деятельности ФИО1 проведены переговоры с представителем, осуществляющем деятельность ИП по доверенности – Рудан С.А.. В результате переговоров было установлено, что соответствующие документы по операциям возврата не оформлялись. Из пояснений подсудимой следовало, что данные операции осуществлялись ею для возврата задолженности лицам, осуществившим предоплату за школьную форму, которая не поступила к **.**.**. Подсудимая написала расписку представителям банка на имя управляющей о том, что в двухмесячный срок обязуется возвратить образовавшуюся задолженность на счете ИП и более таких операций не осуществлять. Подсудимая высказала просьбу оставить терминал на торговой точке для осуществления предпринимательской деятельности. Согласно служебной записке ФИО6 в ТСТ функция «возврат денег» была блокирована. Для осуществления операции возврат денежных средств на счете ИП должна находиться необходимая сумма денежных средств, в противном случае, сумма, излишне выведенная со счета, переходит в разряд задолженности перед банком. Банк денежные средства переводит, а затем компенсирует за счет поступления средств на расчетный счет, полученных от ведения предпринимательской деятельности. В течение 20 дней клиент обязан возвратить банку задолженность, если не возвращает, то образуется дебиторская задолженность перед банком и картотека №2, открывается спецсчет по задолженности и банк списывает все денежные средства, которые поступают на счет ИП для погашения задолженности. При проведении операции возврат ИП должен знать есть ли у него денежные средства на расчетном счете. Если возврату не предшествовала покупка на эту сумму, то возврат из резервов банка будет уже для него ущербом. Предъявление иной карты для операции «Возврат», а не той с которой осуществлена покупка, является нарушением договора. Всего было осуществлено 28 операций по возврату денежных средств. Добровольной подсудимой в адрес банка были переведены денежные средства в сумме **** руб **** коп. Представитель потерпевшего пояснил, что поскольку имело место отсутствие покупок на возвращенные суммы и отсутствовали попытки от подсудимой к возврату денежных средств банку, то у подсудимой был умысел на совершение хищения денежных средств. Кроме того, у подсудимой была подключена услуга банка «СбербанкБизнес-онлайн», с помощью которой она могла отслеживать все операции по счету. Согласно сведений налоговой службы деятельность ИП была прекращена **.**.** года, с этого момента подсудимая была обязана прекратить использование терминала, однако о прекращении деятельности она в банк не сообщила и продолжала пользоваться терминалом.
Свидетель ФИО1 на следствии показал, что по просьбе Верига С.А. он оформил генеральную доверенность в **.**.** году, позволяющей заниматься предпринимательской деятельностью от его имени. Сам он предпринимательскую деятельность не осуществлял. У подсудимой была торговая точка по ************.**.** по истечении срока была вновь оформлена доверенность. После этого в его адрес стали поступать исполнительные листы, подсудимая сказала, что у нее перестала ладиться торговля. В **.**.** года свидетель обратился во все органы, чтобы подсудимая не могла осуществлять деятельность от его имени. Поскольку подсудимая признавала свою вину, а у свидетеля удерживалось 50% от пенсии, то в **.**.** года подсудимая дважды перечисляла на карту свидетеля по 10 тыс руб. Она забирала его пенсионную карту, потом через 3-4 дня возвращала и говорила, что это был как бы возврат за приобретенный по его карточке товар, который фактически не приобретался в магазине. О том, что это деньга банка, свидетель не знал. Операции подсудимая делала без его участия, зная пин-код от его карты. В дальнейшем таких операций больше не делала, так как говорила, что нет доходов, нет денег. По настоящее время у свидетеля продолжаются списания по исполнительным производствам в пользу кредиторов подсудимой. Справка об отмене доверенности, сделанная нотариусом от **.**.** года была представлена подсудимой в тот же день, то есть ********** года, второй экземпляр справки передан ей. (л.д.№... том 2).
Свидетель ФИО11 суду показала, что являлась клиентским менеджером по данному ИП, с ФИО6., который был начальником служебной безопасности, они выезжали на место ведения бизнеса, с целью выяснить почему производились ежедневные переводы на личную карту, осуществлялись возвраты. До этого ФИО6 принес данные, что возвраты осуществляются на одну и туже карту, принадлежащую подсудимой. На месте Верига пояснила, что это были возвраты за форму, которая поступила не в срок, и родители пришли с целью вернуть деньги, но так как в кассе не было наличных, подсудимая возвращала на карту, чтобы вернуть родителям. Однако, по договору эквайринга предусмотрена возможность возврата денег, на карту, с которой осуществлялась покупка, возврат денег на личную карту – это неправильно. При проверке подсудимая просила не изымать терминал, так как большой объем операций по картам, они взяли с нее объяснительную, терминал не изъяли. По результатам проверки ФИО6 составил акт. Подсудимая показывала тетради с заказами, возможно они были сделаны в мае-июне, но по договору эквайринга возврат можно сделать только за тот день, когда совершена покупка, а суммы которые были возвращены, были от покупок за текущий день. Подсудимая объяснила, что заказы были оплачены наличными, поэтому нет возможности узнать, что это были возвраты именно этим людям по тем заказам; покупатели приходили и вносили предоплату, кто-то наличными, кто-то по терминалу, а возврат просили осуществить наличными, по терминалу подсудимая вернуть деньги не могла, так как срок прошел; ввиду того, что в кассе отсутствуют деньги и подсудимая не может сделать возврат, она возвращала денежные средства себе на карту. Свидетель отметила, что договор эквайринга подразумевает только безналичную форму оплаты, денежный оборот, который происходит в наличной форме, в условия договора эквайринга не входит. В случае если подсудимая осуществляла возвраты на свою карту, то она должна была внести эти суммы на свой расчетный счет в наличной форме. В случае с подсудимой денежные средства не доходили до счета, потому что вечером она их снимала себе на карту, то есть, по терминалу проходила безналичная оплата, она не доходила в банк, потому что вечером Верига делала возврат.
Свидетель ФИО12 суду показала, что ранее работала в подразделении отдела эквайринга, подсудимая была доверенным лицом по договору эквайринга ИП Верига. Свидетель осуществляла техническое сопровождение, вела разъяснительные работы как правильно работать на оборудовании. Эквайринг – это прием банковских карт, это элеткронный платеж, наличные денежные средства – это иная система платежа. Относительно условий возврата свидетель пояснила следующее : при проведении операции «покупка» с клиента списываются денежные средства в пользу предпринимателя, денежные средства поступают на расчетный счет организации на следующий рабочий день после проведения сверки итогов в конце дня. При проведении «отмены», если клиент оплатил сегодня и пришел сегодня с возвратом товара, клиент вправе осуществить отмену операции до проведения сверки итогов, тогда данная сумма не будет зачислена на расчетный счет, а будет возвращена клиенту. При процедуре «возврат», клиент приходит, возвращает товар, предоставляет карту, по которой осуществил покупку, кассир проводит операцию возврат, денежные средства клиенту банк-эквайер обязан вернуть в течение 30 дней, обычно зачисляет в течение 3 дней, к счету организации выставляется счет-требование на погашение задолженности перед банком, с расчетного счета организации при проведении возврата деньги не списываются, а приостанавливаются следующие поступления по продаже. Сбербанк в счет резервного счета осуществляет возврат клиенту, то есть покупателю, за счет своих средств, а далее выставляется счет-требование на погашение задолженности, а именно приостанавливаются дальнейшие поступления. Задача свидетеля была вести пояснительную работы и увидев, что была задолженность по договору эквайринга, возникла необходимость разъяснить клиенту как правильно осуществлять возврат. В **.**.** года свидетель приходила на торговую точку подсудимой, где осуществлялась продажа одежды для детей и была проведена разъяснительная работа, поскольку клиент думала, что возврат идет с ее расчетного счета. Свидетель пояснила, что так возвраты делать нельзя, нужно проводить возврат на карту клиента в рамках договора, либо писать заявление на возврат денежных средств, либо предъявлять банковскую карту, с которой осуществлена покупка. Срока, который является предельным, для возможности осуществления возврата за покупку нет, все зависит от клиента, который обязан вернуть товар в течении 14 дней. Возврат будет осуществлен банком на любую карту, но по правилам договора нужно предъявлять именно ту карту, с которой была совершена покупка. По правилам договора, как пришли денежные средства на расчетный счет организации, так и должны возвращаться; если клиент приобрел товар наличным способом, то возврат должен быть наличным способом, если приобрел по карте, то возврат на карту. Если товар приобретен за наличные денежные средства, и они внесены на расчетный счет, после чего клиенту требуется возврат и денежных средств в кассе нет, индивидуальный предприниматель должен снять денежные средства со своего расчетного счета либо сделать платежное поручение на карту клиента и предоставить возврат. Если покупателем сделан платеж электронно по карте, денежные средства поступили на расчетный счет, в дальнейшем возникла необходимость возврата, но средств на счете уже нет, то подсудимая не имела право проводить своей личной картой возврат, а имела право написать заявление на возврат денежных средств, либо вернуть деньги на карту клиента с помощью процедуры «возврат» и в дальнейшем ею проводятся покупки на торговой точке и на расчетном счете появляются средства для возмещения банку. В случае, если покупок на протяжении длительного времени не осуществлялось, то предприниматель должен погасить задолженность перед банком, внеся наличные на расчетный счет. По условиям договора банк осуществляет возврат из собственных средств, но потом выставляет счет- требование и удерживает денежные средства с расчетного счета ИП. До выставления картотеки списания после совершения операции «возврата» осуществляются только по операциям эквайринга, то есть забирают только зачисления; если дальнейшие покупки отсутствуют, то выставляется картотека и погашение является безакцептным.
Свидетель ФИО5 суду показала, что работала в школе СП «**********» с **.**.** года по **.**.** года. В **.**.** году в школе возникла необходимость установить единые требования к школьной одежде, администрация совместно с родителя решили, что это будет школьная форма. В **.**.** года стали сотрудничать с Верига, сформировались списки по замерам, передавались подсудимой и нужно было сделать предоплату. Количество детей, на которое заказывалась форма 190-200, собирались деньги, затем свидетель либо через окно в Сбербанке в ********** в присутствии комитета переводила на счет подсудимой или лично в руки подсудимой передавала. Если родители что-то докупали или что-то изменяли в своих заказах, то могли передать на руки подсудимой в магазине либо перечислить на карту. К **.**.** года какая-то форма уже поступила, родители с детьми ездили в **.**.** и примеряли форму в магазине, если что-то подходило, то они забирали форму, если не подходило, то подсудимая делала дозаказ, либо отдавала из того перечня, который имелся в магазине. Поскольку не всем удалось приобрести форму в **.**.** году, сотрудничество продолжалось, но если ребенок заканчивал школу, то необходимость приобретать форму отпала и Верига отдавала деньги обратно. Когда не всем удалось пошить форму, либо ребенок заканчивал школу в **.**.** году, то Верига либо свидетелю наличными денежными средствами передавали, либо отдавала родителям, если они приезжали в магазин. Возврат наличными денежными средствами от подсудимой свидетелю имел место раза три, в размере 10 тыс руб. Последний раз свидетель передавала подсудимой деньги за форму в **.**.** году. К концу третьей четверти **.**.** года все вопросы по форме были решены, никаких долгов у подсудимой перед родителями не осталось, после этого свидетель вопросами школьной формы не занималась.
В судебном заседании также были исследованы письменные материалы дела:
- заявление о преступлении в ДЧ ОМВД России по г.Печоре от ПАО « Сбербанк России» от **.**.**, согласно которому МП Верига С.А. причинила материальный ущерб банку на сумму **** руб.**** путем хищения денежных средств банка используя технические возможности POS –терминала ПАО «Сбербанк России» (л.д№... том №...);
- копия заявления предприятия на обслуживание расчетов по банковским картам, согласно которому ИП ФИО1**.**.** обращается в Печорское отделение ОСБ № №... Сберабнка России об обслуживании расчетов по торговым операциям с использованием банковских карт (л.д.№...);
- копия договора № №... от **.**.** на проведение расчетов с использованием банковских карт с приложениями, заключенный между ИП ФИО1 (Предприятие) и ОАО «Сбербанк России» (Банк), согласно которому предприятие организует прием карт в качестве средства оплаты товаров и обработку информации на оборудовании Банка, Банк перечисляет предприятию суммы операций, совершенных на предприятии с использованием карт, за вычетом платы за выполнение Банком расчетов, отражены права и обязанности сторон, оплата услуг Банка, ответственность сторон и иные условия (л.д.№... том №...);
- копия отчета по банковской карте Рудан С.А. за период с **.**.** по **.**.**, согласно которой отражена информация о номере карты, номере счета карты, месте открытия карты, дате и времени операции, указан код авторизации, вид и место совершения операции, сумма в валюте счета, сумма в валюте транзакции, валюта операции (л.д.№...-№... том №...);
- выписка по счету Верига С.А. за период с **.**.** по **.**.**, согласно которой отражена информация о дате совершения операции, наименовании операции, сумме операции по дебету, кредиту, рублевом эквиваленте операции, типе транзакции, номере УС, валюте транзакции, сумме операции в валюте транзакции, дате транзакции (л.д.№... том №...);
- выписка по счету ФИО1. за период с **.**.** по **.**.**, согласно которой отражена информация о дате совершения операции, наименовании операции, сумме операции по дебету, кредиту, рублевом эквиваленте операции, типе транзакции, номере УС, валюте транзакции, сумме операции в валюте транзакции, дате транзакции (л.д.№...-№... том №...);
- копия отчета по банковской карте ФИО10 за период с **.**.** по **.**.**, согласно которой отражена информация о номере карты, номере счета карты, месте открытия карты, дате и времени операции, указан код авторизации, вид и место совершения операции, сумма в валюте счета, сумма в валюте транзакции, валюта операции (л.д.№... том №...);
- выписка по счету ФИО10 за период с **.**.** по **.**.**, согласно которой отражена информация о дате совершения операции, наименовании операции, сумме операции по дебету, кредиту, рублевом эквиваленте операции, типе транзакции, номере УС, валюте транзакции, сумме операции в валюте транзакции, дате транзакции (л.д.№... том №...);
- копия акта обследования ТСТ от **.**.**, согласно которому **.**.** было обследовано техническое состояние ТСТ, установлено, что оборудование находится в исправном состоянии, зафиксированы объяснения Рудан (Верига) С.А. поясняющие смысл проведенных операций «возврат покупок» (л.д.№... том №...);
- копия заявления Рудан С.А. от **.**.** Управляющему Коми отделения Суслопарову С.В. об оставлении платежного терминала по адресу магазина «****», ********** (л.д.№... том №...);
- справка об остатках и оборотах по расчетному счету ФИО1 за период с **.**.** по **.**.**, согласно которой, указаны: дата, входящий остаток, оборот по дебету, оборот по кредиту, исходящий остаток (л.д.№... том №...);
- выписка по операциям на счете организации ИП ФИО1 за период с **.**.** по **.**.**, согласно которой отражена информация о дате совершения операции, отражены реквизиты банка плательщика/получателя денежных средств, сумма операции по счету, наименование платежа (л.д.№... том №...).
-выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей в отношении Верига А.И. (л.д.№...-№... том №...);
-копия доверенности от **.**.** выданная ФИО1 Рудан С.А. сроком на три года (л.д.№... том №...);
-копия доверенности от **.**.** выданная ФИО1 Рудан С.А. сроком на три года (л.д.№... том №...);
- копия распоряжения от **.**.** об отмене доверенности выданной Рудан С.А. **.**.**.(л.д.№... том №...);
- сведения ПАО «Сбербанка» о наличии счетов у ФИО10, Верига С.А., ФИО1 с указанием счета, отделения, филиала, даты открытия, остатка денежных средств (л.д.№... том №...);
- выписка по счету ФИО10 согласно которой отражены операции по счету за период с **.**.** по **.**.** (л.д.№... том №...);
- выписка по счету ФИО1., согласно которой отражены операции по счету за период с **.**.** по **.**.** (л.д.№... том №...);
- выписка по счету Верига С.А., согласно которой отражены операции по счету за период с **.**.** по **.**.** (л.д.№... том №...);
- отчет по банковской карте Рудан С.А., согласно которому отражена информация о номере карты, номере счета карты, месте открытия карты, дате операции, коде авторизации, виде, месте совершения операции, сумме в валюте счета, сумме валюте транзакции, валюте операции, валюте за период с **.**.** по **.**.** (л.д.№... том №...);
- отчет по банковской карте ФИО1., согласно которому отражена информация о номере карты, номере счета карты, месте открытия карты, дате операции, коде авторизации, виде, месте совершения операции, сумме в валюте счета, сумме валюте транзакции, валюте операции, валюте за период с **.**.** по **.**.** (л.д.№... том №...);
- протокол осмотра документов от **.**.**, согласно которому, осмотрена информация по счетам Верига С.А., ФИО1., ФИО10 за период с **.**.** по **.**.** (л.д.№... том №...);
- выписка по счету ИП ФИО1 за **.**.** года, согласно которой указаны дата совершения операции реквизиты документа, на основании которого была совершена операция по счету, реквизиты банка плательщика /получателя денежных средств, реквизиты плательщика /получателя денежных средств, сумма операции по счету, наименование платежа (л.д.№... том №...).
Оценивая показания подсудимой в суде, суд отмечает, что Верига С.А. полностью не признала себя виновной, указала, что не имела умысла совершать мошеннические действия в отношении банка, не была осведомлена о том, что не может производить возвраты денежных средств подобным образом. К данной позиции подсудимой суд относится критически, находит ее обусловленной стремлением подсудимой избежать уголовной ответственности.
Так, в судебном заседании установлено, что **.**.** года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на проведение расчетов по операций, совершенным с использованием банковских карт. Согласно п. 2.1 Договора предприниматель организует прием карт в качестве средства оплаты товаров «услуг» и обработку информации на оборудование Банка. Согласно доверенности от **.**.** года (в последующем от **.**.** года) представлять интересы ФИО1 как индивидуального предпринимателя уполномочена Верига С.А. (предыдущая фамилия – Рудан).
Таким образом, стороной договора с банком являлась фактически подсудимая, а взаимоотношения между подсудимой и банком, с которым был заключен договора, распространялись только на денежный оборот, осуществляемый путем применения банковских карт.
Договором была предусмотрена возможность производить возврат денежных средств, за ранее приобретенные покупки, однако, исходя из существа договора, его предмета, процедуры возврата могли быть осуществлены только при условии, что возвращаемые суммы были списаны с карт покупателей при совершении покупок ими ранее. Однако, данных сведений стороной защиты суду не представлено, напротив, согласно выписок по счету, в даты, предшествующие проведению операций «Возврат», по картам, отраженным в обвинительном заключении операций оплаты покупок не зафиксировано.
Не исключает виновности подсудимой и тот факт, что она полагала возможным во исполнение договора списание банком денежных средств с ее расчетного счета, поскольку реализация товара осуществлялась и поступаемых сумм было бы достаточно для возмещения денежных средств, направленных на операции возврата. Так, судом установлено, что финансовое состояние подсудимой как предпринимателя не было стабильным, в период регулярных операций возврата уже были официально заявлены требования ее кредиторами о наличии задолженности. Согласно постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от **.**.** года в ходе проверки установлено, что задолженность у подсудимой перед ООО «ПТК-Инвест» по договору аренды оставляла ****, **** руб (отказной материал КУСП №№...). Указанная сумма задолженности подсудимой не погашалась, в связи ч с чем было вынесено решение суда от **.**.** года, согласно которому помимо задолженности по арендной плате, было установлено и наличие задолженности по оплате коммунальных услуг. Согласно решения Печорского горсуда от **.**.** года с подсудимой была взыскана задолженность за услуги по подаче тепловой энергии перед ОАО «ТСК» в размере **** руб **** коп, а согласно решению от **.**.** года в пользу ООО «ДетствоТрейдинг» с подсудимой взыскан долг **** руб **** коп (с учетом пени). Кроме того, свидетель ФИО1 подтвердил, что после **.**.** года подсудимая заявила о том, что у нее перестала ладиться торговля, что у свидетеля в связи с наличием оформленной доверенности на ИП из пенсии удерживалось 50%.
Вышеуказанные доказательства свидетельствует о нестабильном финансовом положении подсудимой, что несмотря на наличие в торговой точке подсудимой товара на сумму более **** млн ( по данным подсудимой) подтверждало невозможность подсудимой предпринять меры по своевременному поступлению на счет денежных средств во исполнение договора, а также, не предоставляло ей право осуществлять операции возврата способом, отраженным в обвинительном заключении.
Также подсудимая пояснила, что не контролировала состояние расчетного счета, однако, отметила, что по концу дня она видела какая сумма приходит, что позволяет сделать вывод, о том, она была осведомлена о наличии либо отсутствии денежных средств на расчетном счете.
О наличии умысла на совершение хищения свидетельствует и тот факт, что при отсутствии ранее проведенных операций по покупкам с помощью карт покупателя, подсудимая осуществляет возврат денежных средств используя банковскую карту и карты близких родственников. Так, на карту ФИО1 было осуществлено два возврата по 10 тыс руб, при этом ФИО1 показал, что подсудимая не отрицала наличие кредиторской задолженности, забирала карту свидетеля и через 3-4 дня возвращала ее, поясняя, что это был как бы возврат за приобретенный по его карточке товар, который фактически не приобретался в магазине. Также денежные средства путем осуществления операции возврата переводились и на карту сына ФИО10 в **.**.** года.
Согласно п. 3.2.2 при невозможности удержать суммы, перечисленные в вышеуказанном пункте Договора, из сумм подлежащих последующему перечислению предпринимателю, в течение 5 рабочих дней банк вправе выставлять платежные требования к расчетному счету предпринимателя. Исходя из данных положений Договора следует, что Банк совершал операции по возврату денежных средств за счет собственных финансовых ресурсов и в последующем компенсировал свои расходы за счет новых поступлений по Договору или средств, находящихся на счете предпринимателя.
При этом в соответствии с п. 3.2.1 Договора Банк имеет право удерживать из сумм, подлежащих перечислению предпринимателю суммы, в том числе, суммы операций «возврат покупки», «возврат платежа», «реверсивные транзакции».
Довод подсудимой о том, что она не была осведомлена о том, что банк из собственных средств совершает операции по возврату, опровергнут совокупностью исследованных доказательств, согласно которой установлено, что размер денежных средств имевшихся на расчетном счете, используемом подсудимой, было несоизмеримо меньше с суммами производимых сумм возврата. Кроме того, **.**.** года нотариусом удостоверено распоряжение об отмене доверенности от **.**.** года на представительство подсудимой Верига А.И. как предпринимателя, о чем свидетелем в этот же день сообщено подсудимой, деятельность ИП была прекращена **.**.** года (согласно выписке из ЕГРЮЛ), однако операции возврата после отмены доверенности и прекращения предпринимательской деятельности продолжались. Также свидетель ФИО12 подтвердила, что в январе-**.**.** года проводила разъяснительную работу с подсудимой по порядку проведения операций возвратов денежных средств, обратив внимание подсудимой, что возврат денежных средств необходимо проводить на карту клиента в рамках договора, однако, до **.**.** года подсудимая продолжала проводить операции возврата осознавая, что пользуется не собственными денежными средствами, а средствами банка.
Довод подсудимой о том, что переводимые на карту денежные средства путем проведения процедур возврата, в том числе и на карту родственников, впоследствии были ей обналичены и переданы покупателям, обратившимся с просьбой о сдаче товара, не исключает ее виновности в инкриминируемом ей преступлении, поскольку операции возврата возможны только при условии покупателями приобретения товара с помощью банковской карты и последующем его возврате в торговую точку, при этом возврат денежных средств должен осуществляться только на карту покупателя при оформлении соответствующих документов (акт возврата покупки), отсутствие которых подсудимая не отрицала и указала в акте обследования ТСТ. Также суд отмечает, что и доказательств того, что суммы полученные путем проведения операции возврата были переданы покупателям, стороной защиты не представлено, что вновь подтверждает факт получения денежных средств, принадлежащих потерпевшему противоправным путем и последующее ими распоряжение в личных целях.
Показания свидетеля ФИО5, подтвердившей факты приобретения школьной формы у подсудимой в достаточно большом количестве и фактическом ее оплате различными способами, а также последующем возврате денежных средств, не подтверждают правомерность совершенных подсудимой возвратов денежных сумм в **.**.** году, поскольку все возвраты по приобретенной школьной форме для пос. **** были окончены к концу третьей четверти **.**.** года.
Поскольку между подсудимой и потерпевшим отношения были урегулированы договором, то следовательно, как сторона договора Банк рассчитывал на правомерное поведение подсудимой, осуществляя операции возврата из собственных денежных средств, Банк полагал, что со стороны подсудимой последуют ответные добросовестные действия по совершению данных операций только в рамках договора, по недопущению увеличения подобной заложенности и возможности ее своевременного погашения. Однако, подсудимая проводила операции возврата в течении двух месяцев, осознавая, что правовых оснований на совершение подобных действий у нее не имеется, а согласно выписки по операциям на расчетном счете за период времени с **.**.** года по **.**.** года, справке об оборотах и остатках за день установлено, что при осуществлении операций возврата остаток на счете на даты открытия и закрытия смены не соответствовал суммам совершенных операций возврата (суммы возвратов превышали суммы оборота денежных средств на расчетном счете), что свидетельствует о хищении подсудимой денежных средств потерпевшего путем злоупотребления его доверием.
Размер похищенных денежных средств – **** руб свидетельствует о наличии в действиях подсудимой квалифицирующего признака «в крупном размере».
Не соглашается суд с позицией защиты о том, что все действия подсудимой охватываются гражданско-правовыми нормами, поскольку совершение операций возврата в крупном размере, на протяжении длительного периода времени, распоряжение данными денежными средствами в личных целях и прекращение подобных действий только после посещения торговой точки работниками банка и указание ими на возможное лишение ее ТСТ, свидетельствует о действиях подсудимой, явно выходящих за пределы гражданско-правовых отношений.
Таким образом, действия Верига С.А. квалифицируются судом по ст. 159 ч. 3 УК РФ как мошенничество, то сеть хищение чужого имущества путем злоупотребления доверием совершенное в крупном размере.
При назначении наказания суд учитывает степень общественной опасности совершенного преступления, данные о личности подсудимой, которая ****
Обстоятельствами, смягчающими наказание Верига С.А., являются: наличие малолетнего ребенка на иждивении, добровольное частичное возмещение причиненного материального ущерба.
Обстоятельств, отягчающих наказание Верига С.А., не установлено.
Учитывая все обстоятельства, категорию и характер совершенного преступления, относящегося к категории тяжких, суд считает, что на исправление подсудимой и предупреждение совершения ею новых преступлений и восстановление социальной справедливости можно рассчитывать при назначении наказания в виде лишения свободы. С учетом наличия у подсудимой малолетнего ребенка и состояния ее здоровья, а также частичного возмещения ущерба, суд считает возможным применить положения ст. 73 УК РФ и не назначать подсудимый дополнительные виды наказаний.
Отсутствуют основания для применения положений ст. 64 УК РФ к подсудимой, поскольку судом не установлено каких-либо обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступления, ролью виновной, ее поведением во время и после совершения преступления и других обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности совершенного преступления. Учитывая фактические обстоятельства дела, не находит суд оснований и для применения ч. 6 ст. 15 УК РФ и назначения дополнительных видов наказания.
В соответствии с ч. 2 ст. 132 УПК РФ с осужденного подлежат взысканию процессуальные издержки, понесенные органами предварительного следствия для обеспечения участия в деле защитников. Вместе с тем, учитывая данные о личности Верига С.А., наличие на ее иждивении малолетнего ребенка, отсутствие источника дохода, суд полагает необходимым освободить ее от взыскания процессуальных издержек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.307, 308, 309 УПК РФ, суд
ПРИГОВОРИЛ:
Признать Верига Светлану Анатольевну виновной в совершении преступления, предусмотренного ст. 159 ч. 3 УК РФ и назначить ей наказание в виде лишения свободы сроком на ********.
На основании ст. 73 УК РФ назначенное наказание в виде лишения свободы считать условным, установив испытательный ****
На период испытательного срока возложить на Верига С.А. следующие обязанности: не изменять место своего жительства без уведомления государственного органа, осуществляющего надзор за поведением условно осужденных, раз в месяц являться на регистрацию в специализированный государственный орган, осуществляющий надзор за поведением условно осужденных в дни, установленные данным органом.
Исполнение приговора и надзор за поведением осужденной возложить на специализированный государственный орган, осуществляющий надзор за отбыванием наказания условно осужденными по месту жительства или пребывания осужденной.
Процессуальные издержки, понесенные органами предварительного следствия для обеспечения в деле защитника Хуббатовой И.В. в размере **** (****) рублей **** копеек возместить за счет средств федерального бюджета.
Вещественные доказательства по уголовному делу:
- распечатанное приложение к ответу на запрос № №... от **.**.** на 50 листах, содержащих информацию по счетам Верига С.А., ФИО1, ФИО10 за период с **.**.** по **.**.**;
- распечатанное приложение к ответу на запрос № №... от **.**.** на 8 листах, содержащих сведения по счету № №...ФИО1. - хранить при материалах уголовного дела.
Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение 10 суток со дня его провозглашения.
В случае подачи апелляционной жалобы, осужденная вправе в 10-дневный срок, с момента получения копии приговора, либо в 10-дневный срок с момента получения апелляционного представления, ходатайствовать об ее участии при рассмотрении дела судом апелляционной инстанции, а также вправе в письменном виде заявлять о своем желании иметь защитника при рассмотрении дела судом апелляционной инстанции, поручить осуществление своей защиты избранному защитнику либо ходатайствовать о назначении защитника.
Председательствующий: судья О.П. Лузан