Гражданский кодекс часть 1

В период до 28 октября 2019 года, точная дата и время следствием не установлены, Жарковой (Зориной) М.Ю., находившейся на территории Калининградской области, от ранее знакомого Х.Р.М., действовавшего в интересах А.А.Г., в ходе устного разговора стало известно о предложении А.А.Г. о возможности получения денежного вознаграждения, для чего Жарковой (Зориной) М.Ю. необходимо зарегистрироваться в налоговых органах в качестве фиктивного индивидуального предпринимателя, после чего обратиться в кредитно-финансовые учреждения, расположенные на территории г. Калининграда, для открытия расчетных счетов на имя индивидуального предпринимателя с целью последующего получения в кредитно-финансовых учреждениях электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, которые в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», являются электронным средством платежа, то есть средством и (или) способом, позволяющим клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств. После получения указанных средств платежа, предназначенных для дистанционного доступа к открытым расчетным счетам, то есть после их приобретения в целях сбыта, Жаркова (Зорина) М.Ю. должна была передать, то есть сбыть их А.А.Г. для обеспечения доступа последнего к расчетным счетам, открытым на имя фиктивного индивидуального предпринимателя Жарковой (Зориной) М.Ю. с целью осуществления неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств, получив за это незаконное денежное вознаграждение в размере 40 000 рублей.

Тем самым, у Жарковой (Зориной М.Ю.) из корыстных побуждений возник единый преступный умысел, направленный на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств платежа и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного перевода денежных средств.

29 октября 2019 года, точное время следствием не установлено, Жаркова (Зорина) М.Ю. приняла предложение А.А.Г., после чего, реализуя свой единый корыстный преступный умысел, 29 октября 2019 года в период с 08.00 часов до 17.00 часов, точное время следствием не установлено, по указанию А.А.Г., обратилась в Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы № 1 по Калининградской области (далее по тексту - МИ ФНС № 1 по Калининградской области) по адресу: г. Калининград, ул. Мусоргского, д. 10 «А», с заявлением о регистрации ее как физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, по результатам рассмотрения которого, 01 ноября 2019 года Жаркова (Зорина) М.Ю. была зарегистрирована как индивидуальный предприниматель Жаркова (Зорина) М.Ю,, с присвоенным основным государственным регистрационным номером индивидуального предпринимателя №, а также с присвоенным идентификационным номером налогоплательщика № (далее по тексту - ИП), при этом Жаркова (Зорина) М.Ю. фактически не собиралась осуществлять финансово-хозяйственную деятельность как ИП.

Продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, 21 ноября 2019 года в период с 09.00 часов до 19.00 часов, точное время следствием не установлено, Жаркова (Зорина) М.Ю., являясь фиктивным индивидуальным предпринимателем, не имея намерений вести финансово-хозяйственную деятельность, в том числе лично осуществлять прием, выдачу, переводы денежных средств по расчетным счетам ИП, действуя умышленно, из корыстных побуждений, достоверно зная, что платежная карта <данные изъяты> с ПИН-кодом, логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», а также сертификат ключа проверки электронной подписи, являющиеся, в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», электронными средствами, необходимы А.А.Г. для неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП Жаркова (Зорина) М.Ю., по указанию последнего обратилась в <данные изъяты> по адресу: <адрес>, с целью подачи заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам – юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в <данные изъяты>» для ИП Жаркова (Зорина) М.Ю. и получения электронных средств, а именно: платежной карты <данные изъяты> с ПИН-кодом, логина и пароля к личному кабинету в системе «<данные изъяты> предназначенного для дистанционного банковского обслуживания расчетного счета ИП.

После чего, Жаркова (Зорина) М.Ю., находясь в вышеуказанном месте в вышеуказанный период времени предъявила сотруднику <данные изъяты> свой паспорт гражданина <данные изъяты>, заполнила карточку с образцами подписей и оттиска печати и подала заявление на комплексное оказание банковских услуг с подключением системы «<данные изъяты>» и системы получения одноразовых паролей к абонентскому номеру №, и адресу электронной почты «<данные изъяты>», фактически не принадлежащие Жарковой (Зориной) М.Ю., и ранее переданные ей А.А.Г. в целях последующего осуществления неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам ИП.

Далее, 21 ноября 2019 года в период с 09.00 часов до 19.00 часов, точное время следствием не установлено, Жарковой (Зориной) М.Ю. от неосведомленных о преступных намерениях сотрудников указанной кредитной организации поступила информация о том, что на основании ее заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам – юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в <данные изъяты> после положительно пройденной проверки документов ИП Жаркова (Зорина) М.Ю., открыты расчетные счета на имя указанного ИП №№, №, № и, соответственно, активировался доступ к системе дистанционного банковского обслуживания указанных счетов.

После получения указанного уведомления о возможности совершения расходных операций по банковскому счету ИП, Жаркова (Зорина) М.Ю., в период с 09.00 часов 21 ноября 2019 года до 15.00 часов 25 ноября 2019 года, точная дата и время следствием не установлены, действуя умышленно, находясь в <данные изъяты> по адресу: <адрес>, продолжая реализовывать свой единый корыстный преступный умысел, достоверно зная, что после открытия расчетного счета и предоставления А.А.Г. электронных средств, последний сможет самостоятельно и неправомерно осуществлять от ее имени переводы денежных средств в рамках безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, тем самым своими действиями Жаркова (Зорина) М.Ю. обеспечивает доступ А.А.Г. к расчетным счетам ИП с целью осуществления им неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП, на основании заявления о присоединении и анкеты клиента, получила от неосведомленных о преступных намерениях Жарковой (Зориной) М.Ю. сотрудников <данные изъяты>», расположенного по адресу: <адрес>, электронные средства – платежную карту <данные изъяты> с ПИН-кодом, а также логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», с подключенной системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру №, и адресу электронной почты «<данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной М.Ю.), и ранее переданных ей А.А.Г. в целях последующего осуществления неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств, по расчетным счетам ИП №№, №, №, открытым в указанном выше банке, тем самым Жаркова (Зорина) М.Ю. приобрела в целях сбыта электронные средства, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Кроме этого, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, 21 ноября 2019 года в период с 09.00 часов до 19.00 часов, точное время следствием не установлены, Жаркова (Зорина) М.Ю., являясь фиктивным индивидуальным предпринимателем, не имея намерений ведения финансово-хозяйственной деятельности, в том числе лично осуществлять прием, выдачу, переводы денежных средств по расчетным счетам ИП, действуя умышленно и из корыстных побуждений, достоверно зная, что платежная карта <данные изъяты> с ПИН-кодом, а также логин и пароль к личному кабинету в системе «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>», являющиеся, в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года, электронными средствами, необходимы А.А.Г. для неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП, по указанию последнего, обратилась в операционный офис «<данные изъяты>» в г. Калининград <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес>, с целью подачи заявления об открытии расчетного счета на имя ИП и получения электронных средств, а именно: платежной карты <данные изъяты> с ПИН-кодом, а также логина и пароля к личному кабинету в системе «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>», предназначенные для дистанционного банковского обслуживания указанного расчетного счета ИП.

После чего, Жаркова (Зорина) М.Ю., находясь в вышеуказанном месте в вышеуказанный период времени, предъявила сотруднику операционного офиса «<данные изъяты>» в г. Калининград <данные изъяты>» свой паспорт гражданина <данные изъяты>, заполнила карточку с образцами подписей и оттиска печати, и подала заявление об открытии банковского счета и подключении услуг в АО «<данные изъяты>», а также подтверждение о присоединении к Договору на обслуживание по системе «<данные изъяты>», с подключением системы получения одноразовых паролей к абонентскому номеру №, и адресу электронной почты «<данные изъяты>», фактически не принадлежащие Жарковой (Зориной) М.Ю., и ранее переданные ей А.А.Г. в целях последующего осуществления неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам ИП.

Далее, 23 ноября 2019 года, в период с 09.00 часов до 19.00 часов, точное время следствием не установлено, Жарковой (Зориной) М.Ю. от неосведомленных о преступных намерениях последней сотрудников указанной кредитной организации, поступила информация о том, что на основании подтверждения о присоединении к Соглашению об электронном документообороте по системе «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>» и Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «<данные изъяты>», после положительно пройденной проверки, открыт расчетный счет на имя ИП Жарковой (Зориной) М.Ю. № и, соответственно, активировался доступ к системе дистанционного банковского обслуживания указанного счета.

После получения указанного уведомления о возможности совершения расходных операций по банковскому счету ИП, Жаркова (Зорина) М.Ю., в период с 09.00 часов 23 ноября 2019 года до 13.00 часов 25 ноября 2019 года, точная дата и время следствием не установлены, действуя умышленно, находясь в операционном офисе «<данные изъяты>» в г. Калининград <данные изъяты>», продолжая реализовывать свой единый корыстный преступный умысел, достоверно зная, что после открытия расчетного счета и предоставления А.А.Г. электронных средств, последний сможет самостоятельно и неправомерно осуществлять от ее имени переводы денежных средств в рамках безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, тем самым своими действиями Жаркова (Зорина) М.Ю. обеспечивает доступ А.А.Г. к расчетным счетам ИП с целью осуществления им неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП, на основании подписанных документов получила от неосведомленных о преступных намерениях Жарковой (Зориной) М.Ю., сотрудников операционного офиса «<данные изъяты>» в г. Калининград <данные изъяты>», расположенного по адресу: <адрес>, электронные средства – платежную карту <данные изъяты>) с ПИН-кодом, а также логин и пароль, к личному кабинету в системе «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>», с подключением услуги «СМС-Оповещение» и «Мобильный платеж», а также системы получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру № и адресу электронной почты «<данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., сведения о которых ранее были переданы ей А.А.Г., предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетному счету ИП №, открытому в указанном выше банке, тем самым Жаркова (Зорина) М.Ю. приобрела в целях сбыта электронные средства, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Кроме этого, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, 21 ноября 2019 года в период с 09.00 часов до 19.00 часов, точное время следствием не установлены, Жаркова (Зорина) М.Ю., являясь фиктивным индивидуальным предпринимателем, не имея намерений ведения финансово-хозяйственной деятельности, в том числе лично осуществлять прием, выдачу, переводы денежных средств по расчетным счетам ИП, действуя умышленно и из корыстных побуждений, достоверно зная, что логин и пароль к личному кабинету в системе «<данные изъяты>», являющиеся, в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года, электронными средствами, необходимы А.А.Г. для неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП, по указанию последнего, обратилась в территориальный офис «<данные изъяты>» по адресу: <адрес>», с целью подачи заявления об открытии расчетного счета на имя ИП и получения электронных средств, а именно логина и пароля к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», предназначенного для дистанционного банковского обслуживания указанного расчетного счета ИП.

После чего, Жаркова (Зорина) М.Ю., находясь в вышеуказанном месте в вышеуказанный период времени, предъявила сотруднику территориального офиса «<данные изъяты>» свой паспорт гражданина <данные изъяты>, заполнила заявление об определении сочетания подписей, карточку с образцами подписей и оттиска печати, подала заявление-оферту на комплексное оказание банковских услуг в <данные изъяты>» с подключением системы «<данные изъяты>», а также системы получения одноразовых паролей, к абонентскому номеру № и адресу электронной почты «<данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., и ранее переданных ей А.А.Г. в целях последующего осуществления неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств.

Далее, 21 ноября 2019 года, в период с 09.00 часов до 19.00 часов, точное время следствием не установлено, Жарковой (Зориной) М.Ю. от неосведомленных о преступных намерениях последней сотрудников указанной кредитной организации поступила информация о том, что на основании заявления-оферты на комплексное оказание банковских услуг, после положительно пройденной проверки, на имя указанного ИП открыт расчетный счет № и, соответственно, активирован доступ к системе дистанционного банковского обслуживания указанного счета.

После получения указанного уведомления о возможности совершения расходных операций по банковскому счету ИП, Жаркова (Зорина) М.Ю., в период с 09.00 часов 21 ноября 2019 года до 19.00 часов 23 ноября 2019 года, точная дата и время следствием не установлены, действуя умышленно, продолжая реализовывать свой единый корыстный преступный умысел, достоверно зная, что после открытия расчетного счета и предоставления А.А.Г. электронных средств, последний сможет самостоятельно и неправомерно осуществлять от ее имени переводы денежных средств в рамках безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, тем самым своими действиями Жаркова (Зорина) М.Ю. обеспечивает доступ А.А.Г. к расчетным счетам ИП с целью осуществления им неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП, на основании заявления-оферты на комплексное оказание банковских услуг в <данные изъяты>», получила от неосведомленных о преступных намерениях Жарковой (Зориной) М.Ю. сотрудников территориального офиса «<данные изъяты>» по адресу: <адрес>», электронные средства платежей, а именно: логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», с подключенной системой получения одноразовых паролей, привязанных к абонентскому номеру №, и адресу электронной почты «<данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., сведения о которых Жаркова (Зорина) М.Ю. ранее получила от А.А.Г., предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетному счету ИП №, открытому в указанном выше банке, тем самым Жаркова (Зорина) М.Ю. приобрела в целях сбыта электронные средства, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Кроме того, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, 21 ноября 2019 года, в период с 09.00 часов до 19.00 часов, точное время следствием не установлено, Жаркова (Зорина) М.Ю., являясь фиктивным индивидуальным предпринимателем, не имея намерений ведения финансово-хозяйственной деятельности, в том числе лично осуществлять прием, выдачу, переводы денежных средств по расчетным счетам ИП, достоверно зная, что платежная карта <данные изъяты>») с ПИН-кодом, являющаяся, в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», электронным средством, а также носитель ключа электронной подписи для доступа к системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», являющийся, в соответствии с пунктом 3.1.9 «ГОСТ 2.051-2013. Межгосударственный стандарт. Единая система конструкторской документации. Электронные документы. Общие положения» (введен в действие Приказом Росстандарта от 22 ноября 2013 года № 1628-ст), электронным носителем информации, а также логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>» являющиеся, в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года, электронными средствами, необходимы А.А.Г. для последующего неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП, по указанию последнего обратилась в <данные изъяты>» по адресу: <адрес>, с целью подачи заявления об открытии расчетного счета на имя ИП и получения электронных средств, а именно логина и пароля к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», предназначенного для дистанционного банковского обслуживания расчетного счета ИП Жаркова (Зорина) М.Ю.

После чего, Жаркова (Зорина) М.Ю., находясь в вышеуказанном месте в вышеуказанный период времени, предъявила сотруднику филиала «<данные изъяты>» свой паспорт гражданина <данные изъяты>, заполнила карточку с образцами подписей и оттиска печати, подала заявление на подключение пакета услуг «<данные изъяты>», для открытия расчетных счетов для ИП, а также подключения системы получения одноразовых паролей к абонентскому номеру № и адресу электронной почты «<данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю. и сведения о которых ранее были переданы ей А.А.Г., и получения логина и пароля к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>».

Далее, 22 ноября 2019 года в период с 09.00 часов до 19.00 часов, точное время в ходе следствия не установлено, от неосведомленных о преступных намерениях Жарковой (Зориной) М.Ю. сотрудников указанной кредитной организации, поступила информация о том, что на основании заявления на подключение пакета услуг «<данные изъяты>», после положительно пройденной проверки документов ИП Жарковой (Зориной) М.Ю. возможно заключение договора расчетно-кассового обслуживания между <данные изъяты>» и ИП Жарковой (Зориной) М.Ю.

После чего, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, 22 ноября 2019 года, в период с 09.00 часов до 19.00 часов, точное время следствием не установлено, Жаркова (Зорина) М.Ю., являясь фиктивным индивидуальным предпринимателем, не имея намерений ведения финансово-хозяйственной деятельности, в том числе лично осуществлять прием, выдачу, переводы денежных средств по расчетным счетам ИП, находясь в <данные изъяты>» по адресу: <адрес>, заключила договор расчетно-кассового обслуживания в <данные изъяты>», в котором указала абонентский номер № и адрес электронной почты «<данные изъяты>ru», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной М.Ю.), сведения о которых ранее были переданы ей А.А.Г., на основании которого на имя ИП Жарковой (Зориной) М.Ю. открыты расчетные счета №№, №, а также корреспондентский счет №.

После подписания необходимых документов, находясь в вышеуказанном месте в вышеуказанный период времени, от неосведомленного о преступных намерениях выездного сотрудника <данные изъяты>» Жарковой (Зориной) М.Ю., последняя получила электронные средства – логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», являющиеся, в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года, электронными средствами, с подключением системы получения одноразовых паролей к абонентскому номеру № и адресу электронной почты «<данные изъяты>», не принадлежащие Жарковой (Зориной) М.Ю., сведения о которых переданы ей А.А.Г., предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам №№, №, а также корреспондентскому счету №, открытым в <данные изъяты>».

Кроме того, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, 22 ноября 2019 года, в период с 09.00 часов до 19.00 часов, точное время следствием не установлено, Жаркова (Зорина) М.Ю., являясь фиктивным индивидуальным предпринимателем, не имея намерений ведения финансово-хозяйственной деятельности, в том числе лично осуществлять прием, выдачу, переводы денежных средств по расчетным счетам ИП, действуя умышленно и из корыстных побуждений, достоверно зная, что платежная карта <данные изъяты>» с ПИН-кодом, логин и пароль к личному кабинету в Системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», являющиеся, в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», электронными средствами платежа, необходимы А.А.Г. для неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП Жарковой (Зориной) М.Ю., встретилась в помещении «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, с выездным сотрудником операционного офиса «<данные изъяты>», с целью подачи заявления об открытии расчетного счета на имя ИП Жарковой (Зориной) М.Ю. и получения электронных средств, а именно: платежной карты <данные изъяты>» с ПИН-кодом, логина и пароля к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», предназначенного для дистанционного банковского обслуживания указанного расчетного счета ИП.

После чего, Жаркова (Зорина) М.Ю., находясь в вышеуказанном месте в вышеуказанный период времени, предъявила выездному сотруднику операционного офиса «<данные изъяты>» свой паспорт гражданина <данные изъяты>, заполнила карточку с образцами подписей и оттиска печати, подписала заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания, с подключением систем «<данные изъяты>», услуги «СМС-Информирования» и системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру № и адресу электронной почты «<данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., и ранее переданных ей А.А.Г. в целях последующего осуществления неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств.

После подписания необходимых документов Жаркова (Зорина) М.Ю., находясь в вышеуказанном месте в вышеуказанный период времени, от выездного сотрудника операционного офиса «<данные изъяты>», неосведомленного о преступных намерениях последней, получила электронные средства – платежную карту <данные изъяты>» с ПИН-кодом, логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», с подключенной системой получения одноразовых паролей, к абонентскому номеру № и адресу электронной почты «<данные изъяты>», не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., сведения о которых ранее были переданы ей А.А.Г., без открытия расчетных счетов и доступа к системе дистанционного обслуживания в Системе «<данные изъяты>».

Далее, 25 ноября 2019 года, в период с 09.00 часов до 13.00 часов, точное время следствием не установлено, Жарковой (Зориной) М.Ю. от неосведомленных о ее преступных намерениях сотрудников указанной кредитной организации, поступила информация о том, что на основании заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания, после положительно пройденной проверки документов ИП Жарковой (Зориной) М.Ю., в операционном офисе «<данные изъяты>», с помощью выездного сотрудника кредитной организации, в помещении «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, открыты расчетные счета ИП №№, № и, соответственно, активирован доступ к системе дистанционного банковского обслуживания указанных счетов, с подключением системы получения одноразовых паролей к абонентскому номеру № и адресу электронной почте «<данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., и ранее переданных ей А.А.Г., тем самым Жаркова (Зорина) М.Ю. приобрела в целях сбыта электронные средства, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

1) платежную карту <данные изъяты> с ПИН-кодом, а также логин и пароль, к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>», с подключением услуги «СМС-Оповещение» и «Мобильный платеж», а также системы получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру № и адресу электронной почты «<данные изъяты>», не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., сведения о которых ранее были переданы ей А.А.Г., предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетному счету ИП №, открытому в <данные изъяты>»;

2) логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», с системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру № и адресу электронной почты «<данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной М.Ю.), сведения о которых Жаркова (Зорина) М.Ю. ранее получила от А.А.Г., предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетному счету ИП №, открытому в <данные изъяты>»;

3) логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», с системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру № и адресу электронной почты «<данные изъяты>», не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., сведения о которых ранее были переданы ей А.А.Г., предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам №№, №, а также корреспондентскому счету №, открытым в <данные изъяты>»;

4) платежную карту <данные изъяты> с ПИН-кодом, логином и паролем к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», с системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру № и адресу электронной почты «<данные изъяты>», не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., сведения о которых ранее были переданы ей А.А.Г., предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным №№, №, открытым в <данные изъяты>», тем самым сбыв их А.А.Г.

Кроме того, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, 25 ноября 2019 года в период с 17.00 часов до 19.00 часов, точное время следствием не установлено, Жаркова (Зорина) М.Ю., являясь фиктивным индивидуальным предпринимателем, не имея намерений ведения финансово-хозяйственной деятельности, в том числе лично осуществлять прием, выдачу, переводы денежных средств по расчетным счетам ИП, действуя умышленно и из корыстных побуждений, достоверно зная, что платежная карта <данные изъяты> с ПИН-кодом, являющаяся, в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», электронным средством, а также носитель ключа электронной подписи для доступа к системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», являющийся, в соответствии с п. 3.1.9 «ГОСТ 2.051-2013. Межгосударственный стандарт. Единая система конструкторской документации. Электронные документы. Общие положения» (введен в действие Приказом Росстандарта от 22 ноября 2013 года № 1628-ст), электронным носителем информации, а также логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>» <данные изъяты>» являющиеся, в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года, электронными средствами, необходимы А.А.Г. для неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП, по ранее открытым в указанном банке расчетных счетов №№, № и корреспондентского счета №, по указанию А.А.Г., обратилась в <данные изъяты>» по адресу: <адрес>, в котором являлась клиентом банка как ИП, в целях получения платежной (корпоративной) карты <данные изъяты>» предназначенной для распоряжения денежными средствами, находящимися на вышеуказанных расчетных счетах ИП.

После чего, Жаркова (Зорина) М.Ю., находясь в вышеуказанном месте в вышеуказанный период времени, предъявила сотруднику <данные изъяты>» свой паспорт гражданина <данные изъяты>, подписала заявление на выпуск корпоративной карты <данные изъяты>», а также заключила договор расчетно-кассового обслуживания в <данные изъяты>», с системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру <данные изъяты> и адресу электронной почты «<данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., и ранее переданных ей А.А.Г.

Не отступая от задуманного, 25 ноября 2019 года в период с 17.00 часов до 19.00 часов, точное время следствием не установлено, достоверно зная, что после открытия счета корпоративной карты и получения платежной карты <данные изъяты>» с ПИН-кодом А.А.Г. сможет самостоятельно и неправомерно осуществлять от ее имени снятие денежных средств и внесение денежных средств на указанный счет, с использованием информационно-коммуникационных технологий, Жарковой (Зориной) М.Ю. от неосведомленных о ее преступных намерениях сотрудников указанной кредитной организации поступила информация о том, что на основании заявления на выпуск платежной карты <данные изъяты>), после положительно пройденной проверки документов ИП Жарковой (Зориной) М.Ю. открыт счет корпоративной карты на имя указанного ИП №.

Помимо этого, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, 03 декабря 2019 года в период с 09.00 часов до 15.00 часов, точное время следствием не установлены, Жаркова (Зорина) М.Ю., являясь фиктивным индивидуальным предпринимателем, не имея намерений ведения финансово-хозяйственной деятельности, в том числе лично осуществлять прием, выдачу, переводы денежных средств по расчетным счетам ИП, действуя умышленно и из корыстных побуждений, достоверно зная, что носитель ключа электронной подписи для доступа к системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», являющийся, в соответствии с п. 3.1.9 «ГОСТ 2.051-2013. Межгосударственный стандарт. Единая система конструкторской документации. Электронные документы. Общие положения» (введен в действие Приказом Росстандарта от 22 ноября 2013 года № 1628-ст), электронным носителем информации, а также корпоративная карта <данные изъяты>» с ПИН-кодом, необходимы А.А.Г. для неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП Жарковой (Зориной) М.Ю., по указанию последнего, обратилась в <данные изъяты>» по адресу: <адрес>, в котором являясь клиентом банка как ИП, в связи с открытием ранее расчетных счетов №№, №, корреспондентского счета №, а также счета корпоративной карты №, с целью получения на основании ранее поданного заявления о выдаче корпоративной карты <данные изъяты>» с ПИН-кодом, а также подачи заявления и получения электронного носителя информации, а именно: носителя ключа электронной подписи для доступа к системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», предназначенного для дистанционного банковского обслуживания расчетных счетов ИП №№, №, счета корпоративной карты №, а также корреспондентского счета №, открытых в указанном банке.

Не отступая от задуманного, 03 декабря 2019 года в период с 09.00 часов до 15.00 часов, точное время следствием не установлено, Жаркова (Зорина) М.Ю., достоверно зная, что после открытия расчетного счета и предоставления А.А.Г. электронных средств платежа, последний сможет самостоятельно и неправомерно осуществлять от ее имени переводы денежных средств в рамках безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, находясь в помещении <данные изъяты> по адресу: <адрес>, имея право единолично осуществлять финансовые операции по расчетным счетам ИП Жарковой (Зориной) М.Ю., открытым в указанном банке, в качестве индивидуального предпринимателя, на основании первоначального заявления, а также на основании заявления на выпуск корпоративной карты <данные изъяты> получила от сотрудника указанной кредитно-финансовой организации, неосведомленного относительно истинных преступных намерений Жарковой (Зориной) М.Ю., носитель ключа электронной подписи (USB-токен, серийный номер №) для доступа к системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», являющийся в соответствии с пунктом 3.1.9 «ГОСТ 2.051-2013. Межгосударственный стандарт. Единая система конструкторской документации. Электронные документы. Общие положения» (введен в действие Приказом Росстандарта от 22 ноября 2013 года № 1628-ст), электронным носителем информации, а также корпоративную карту ПАО <данные изъяты> с ПИН-кодом, являющуюся в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», электронным средством платежа, с системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру № и адресу электронной почты «<данные изъяты>», не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., сведения о которых ранее были переданы ей А.А.Г. предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам №№, №, счету корпоративной карты №, а также корреспондентскому счету № ИП Жарковой (Зориной) М.Ю., открытым в <данные изъяты>», тем самым приобрела их в целях сбыта.

Кроме того, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, 03 декабря 2019 года в период с 09.00 часов до 15.00 часов, точное время в ходе следствия не установлено, Жаркова (Зорина) М.Ю., являясь индивидуальным предпринимателем, не имея намерений ведения финансово-хозяйственной деятельности, в том числе лично осуществлять прием, выдачу, переводы денежных средств по расчетным счетам ИП, действуя умышленно и из корыстных побуждений, достоверно зная, что платежная карта <данные изъяты> с ПИН-кодом, логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», а также логин и пароль для подключения системы аналога собственноручной подписи (являющейся системой получения одноразового кода подтверждения совершения финансовой операции), являющиеся, в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», электронными средствами платежа, необходимы А.А.Г. для неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП Жарковой (Зориной) М.Ю., по указанию последнего, обратилась в <данные изъяты> по адресу: <адрес> с целью подачи заявления об открытии расчетного счета на имя ИП Жаркова (Зорина) М.Ю. и получения электронных средств, а именно платежной карты <данные изъяты>» с ПИН-кодом, логина и пароля к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», а также логина и пароля для подключения системы аналога собственноручной подписи (являющейся системой получения одноразового кода подтверждения совершения финансовой операции), предназначенные для дистанционного банковского обслуживания указанного расчетного счета ИП.

После чего Жаркова (Зорина) М.Ю., находясь в вышеуказанном месте в вышеуказанный период времени, предъявила сотруднику <данные изъяты>» свой паспорт гражданина <данные изъяты>, заполнила карточку с образцами подписей и оттиска печати, подала заявление о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов с подключением системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», с системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру № и адресу электронной почты «<данные изъяты>», на которую также должен прийти логин и пароль, фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной М.Ю.) и ранее переданных ей А.А.Г. в целях последующего осуществления неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств.

Далее, 03 декабря 2019 года в период с 09.00 часов до 15.00 часов, точное время следствием не установлено, Жарковой (Зориной) М.Ю. от неосведомленных о ее преступных намерениях сотрудников указанной кредитной организации, поступила информация о том, что на основании заявления о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в <данные изъяты>», заявления о выпуске бизнес-карты, после положительно пройденной проверки, открыты расчетные счета №№, №, а также активирован доступ к системе дистанционного банковского обслуживания указанного счета в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>».

После получения указанного уведомления о возможности совершения расходных операций по банковскому счету ИП, Жаркова (Зорина) М.Ю., в период с 09.00 часов до 15.00 часов 03 декабря 2019 года, точная дата и время следствием не установлены, действуя умышленно, продолжая реализовывать свой единый корыстный преступный умысел, достоверно зная, что после открытия расчетного счета и предоставления А.А.Г. электронных средств, последний сможет самостоятельно и неправомерно осуществлять от ее имени переводы денежных средств в рамках безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, тем самым своими действиями Жаркова (Зорина) М.А., обеспечивает доступ А.А.Г. к расчетным счетам ИП с целью осуществления им неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП, получила от неосведомленных о преступных намерениях Жарковой (Зориной) М.Ю. сотрудников операционного офиса <данные изъяты> по адресу: <адрес> электронные средства – платежную карту <данные изъяты> с ПИН-кодом, а также логин и пароль к личному кабинету в системе <данные изъяты>», с системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру № и адресу электронной почты <данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., сведения о которых ранее были переданы ей А.А.Г., а также логин и пароль для входа в систему аналога собственноручной подписи, предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам ИП №№, №, открытым в указанном выше банке, тем самым Жаркова (Зорина) М.Ю. приобрела в целях сбыта электронные средства, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Кроме того, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, 03 декабря 2019 года в период с 09.00 часов до 13.30 часов, точная дата и время следствием не установлены, Жаркова (Зорина) М.Ю., являясь фиктивным индивидуальным предпринимателем, не имея намерений ведения финансово-хозяйственной деятельности, в том числе лично осуществлять прием, выдачу, переводы денежных средств по расчетным счетам ИП, действуя умышленно и из корыстных побуждений, достоверно зная, что логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», являющиеся, в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», электронными средствами платежа, необходимы А.А.Г. для неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП Жарковой (Зориной) М.Ю., по указанию последнего, обратилась в <данные изъяты>» по адресу: <адрес>, с целью подачи заявления об открытии расчетного счета на имя ИП Жарковой (Зориной) М.Ю., а также заключении соглашения об использовании простой электронной подписи и получения электронных средств платежа, а именно логина и пароля к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», предназначенного для дистанционного банковского обслуживания указанного расчетного счета ИП.

После чего, Жаркова (Зорина) М.Ю., находясь в вышеуказанном месте в вышеуказанный период времени, предъявила сотруднику <данные изъяты>» свой паспорт гражданина <данные изъяты>, заполнила карточку с образцами подписей и оттиска печати, подала заявление на комплексное оказание банковских услуг с подключением системы «<данные изъяты>», а также системы получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру №, фактически не принадлежащему Жарковой (Зориной) М.Ю., и ранее переданному ей А.А.Г. в целях последующего осуществления неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств.

Далее, 03 декабря 2019 года, в период с 09.00 часов до 13.30 часов, точное время следствием не установлено, Жарковой (Зориной) М.Ю. от неосведомленных о ее преступных намерениях сотрудников указанной кредитной организации поступила информация о том, что на основании заявления о присоединении к условиям Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, после положительно пройденной проверки, открыт расчетный счет №, а, соответственно, активирован доступ к системе дистанционного банковского обслуживания указанного счета.

После получения указанного уведомления о возможности совершения расходных операций по банковскому счету ИП, Жаркова (Зорина) М.Ю., в период с 09.00 часов до 13.30 часов 03 декабря 2019 года, точное время следствием не установлено, действуя умышленно, продолжая реализовывать свой единый корыстный преступный умысел, достоверно зная, что после открытия расчетного счета и предоставления А.А.Г. электронных средств, последний сможет самостоятельно и неправомерно осуществлять от ее имени переводы денежных средств в рамках безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, тем самым своими действиями Жаркова (Зорина) М.Ю. обеспечивает доступ А.А.Г. к расчетным счетам ИП с целью осуществления им неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП, получила от неосведомленных о преступных намерениях Жарковой (Зориной) М.Ю., сотрудников <данные изъяты> по адресу: <адрес>, электронные средства – логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», с системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру №, фактически не принадлежащему Жарковой (Зориной) М.Ю., и ранее переданному ей А.А.Г., предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетному счету ИП №, открытому в <данные изъяты>», тем самым Жаркова (Зорина) М.Ю. приобрела в целях сбыта электронные средства, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, 03 декабря 2019 года в период с 09.00 часов до 15.30 часов, точное время следствием не установлено, Жаркова (Зорина) М.Ю., являясь фиктивным индивидуальным предпринимателем, не имея намерений вести финансово-хозяйственную деятельность, в том числе лично осуществлять прием, выдачу, переводы денежных средств по расчетным счетам ИП, действуя умышленно и из корыстных побуждений, достоверно зная, что сертификат ключа проверки электронной подписи, являющийся, в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», электронным средством, необходим А.А.Г. для неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП Жаркова (Зорина) М.Ю. по ранее открытым в <данные изъяты> расчетным счетам ИП №, №, №, по указанию последнего, обратилась в <данные изъяты>» по адресу: <адрес>, с целью подачи заявления на получение сертификата ключа проверки электронной подписи для ИП Жаркова (Зорина) М.Ю. и получения электронных средств, а именно: сертификата ключа проверки электронной подписи, предназначенного для дистанционного банковского обслуживания расчетных счетов ИП.

После чего, Жаркова (Зорина) М.Ю., находясь в вышеуказанном месте в вышеуказанный период времени предъявила сотруднику <данные изъяты> свой паспорт гражданина <данные изъяты>, подала заявление на регистрацию Пользователя в Удостоверяющем центе <данные изъяты>», с указанием абонентского номера №, фактически не принадлежащего Жарковой (Зориной) М.Ю., и ранее переданного ей А.А.Г. в целях последующего осуществления неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам ИП.

Далее, 03 декабря 2019 года в период с 09.00 часов до 15.30 часов, точное время следствием не установлено, Жарковой (Зориной) М.Ю. от неосведомленных о ее преступных намерениях сотрудников указанной кредитной организации поступила информация о том, что на основании ее заявления, после положительно пройденной проверки документов, ИП Жаркова (Зорина) М.Ю. выдан сертификата ключа проверки электронной подписи.

После получения указанного уведомления, Жаркова (Зорина) М.Ю. в период с 09.00 часов до 15.30 часов 03 декабря 2019 года, точная дата и время следствием не установлены, действуя умышленно, находясь в <данные изъяты> по адресу: <адрес>, продолжая реализовывать свой единый корыстный преступный умысел, достоверно зная, что после предоставления А.А.Г. электронных средств, последний сможет самостоятельно и неправомерно осуществлять от ее имени переводы денежных средств в рамках безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, тем самым своими действиями Жаркова (Зорина) М.Ю. обеспечивает доступ А.А.Г. к расчетным счетам ИП с целью осуществления им неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП, на основании заявления о присоединении и анкеты клиента, получила от неосведомленных о преступных намерениях Жарковой (Зориной) М.Ю. сотрудников <данные изъяты> расположенного по адресу: <адрес>, электронные средства – сертификат ключа проверки электронной подписи №, подключенный к абонентскому номеру №, фактически не принадлежащему Жарковой (Зориной) М.Ю., и ранее переданному ей А.А.Г. в целях последующего осуществления неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств, по расчетным счетам ИП №№, №, №, открытым в указанном выше банке, тем самым Жаркова (Зорина) М.Ю. приобрела в целях сбыта электронные средства, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

1) носитель ключа электронной подписи (USB-токен, серийный номер №) для доступа к системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», являющийся в соответствии с п. 3.1.9 «ГОСТ 2.051-2013. Межгосударственный стандарт. Единая система конструкторской документации. Электронные документы. Общие положения» (введен в действие Приказом Росстандарта от 22 ноября 2013 года № 1628-ст), электронным носителем информации, а также корпоративную карту <данные изъяты>» с ПИН-кодом, являющуюся в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронным средством платежа с системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру № и адресу электронной почты «<данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., сведения о которых ранее были переданы ей А.А.Г., предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам №№, №, счету корпоративной карты №, а также корреспондентскому счету №, открытым в <данные изъяты>»;

2) платежную карту <данные изъяты> с ПИН-кодом, а также логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», с системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру № и адресу электронной почты «<данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., сведения о которых были ранее переданы ей А.А.Г., а также логин и пароль для входа в систему аналога собственноручной подписи, предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам ИП №№, №, открытым в <данные изъяты>»;

3) логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», с системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру <данные изъяты> фактически не принадлежащему Жарковой (Зориной) М.Ю., и ранее переданному ей А.А.Г., предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетному счету ИП №, открытому в <данные изъяты>»;

4) платежную карту <данные изъяты>) с ПИН-кодом, сертификат ключа проверки электронной подписи №, подключенный к абонентскому номеру №, а также логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», с подключенной системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру № и адресу электронной почты «<данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной М.Ю.), и ранее переданных ей А.А.Г. в целях последующего осуществления неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств, по расчетным счетам ИП №№, №, №, открытым в <данные изъяты> тем самым сбыв их А.А.Г.

Кроме того, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, 13 февраля 2020 года в период с 09.00 часов до 14.00 часов, точное время следствием не установлено, Жаркова (Зорина) М.Ю., являясь фиктивным индивидуальным предпринимателем, не имея намерений ведения финансово-хозяйственной деятельности, в том числе лично осуществлять прием, выдачу, переводы денежных средств по расчетным счетам ИП, действуя умышленно и из корыстных побуждений, достоверно зная, что логин и пароль для входа в личный кабинет в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», являющийся, в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», электронным средством, необходимым А.А.Г. для неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП Жарковой (Зорина) М.Ю., по указанию последнего, обратилась в Калининградское отделение №<данные изъяты>» по адресу: <адрес> с целью подачи заявления об открытии расчетного счета на имя ИП Жарковой (Зориной) М.Ю. и получения электронных средств, а именно логина и пароля для входа в личный кабинет в системе «<данные изъяты>», предназначенные для дистанционного банковского обслуживания расчетного счета ИП.

После чего, Жаркова (Зорина) М.Ю., находясь в вышеуказанном месте в вышеуказанный период времени, предъявила сотруднику Калининградского отделения №<данные изъяты> свой паспорт гражданина <данные изъяты>, заполнила карточку с образцами подписей, подала заявление о присоединении с подключением системы «<данные изъяты>», а также подключении информирования о поступлении/списании средств на счете варианты защиты Системы и подписания документов – одноразовые СМС-пароли к абонентскому номеру № и адресу электронной почты « <данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., и ранее переданных ей А.А.Г. в целях последующего осуществления неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств.

Далее, 13 февраля 2020 года в период с 09.00 часов до 14.00 часов, точное время следствием не установлено, Жарковой (Зориной) М.Ю. от неосведомленных о ее преступных намерениях сотрудников указанной кредитной организации поступила информация о том, что на основании заявления о присоединении, после положительно пройденной проверки, на имя указанного ИП открыт расчетный счет №, а соответственно, активирован доступ к системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>» дистанционного банковского обслуживания указанного счета.

После получения указанного уведомления о возможности совершения расходных операций по банковскому счету ИП, Жаркова (Зорина) М.Ю., в период с 09.00 часов до 14.00 часов 13 февраля 2020 года, точная дата и время следствием не установлены, действуя умышленно, продолжая реализовывать свой единый корыстный преступный умысел, достоверно зная, что после открытия расчетного счета и предоставления А.А.Г. электронных средств, последний сможет самостоятельно и неправомерно осуществлять от ее имени переводы денежных средств в рамках безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, тем самым своими действиями Жаркова (Зорина) М.Ю. обеспечивает доступ А.А.Г. к расчетным счетам ИП с целью осуществления им неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП, на основании заявления о присоединении, получила от неосведомленных о преступных намерениях Жарковой (Зориной) М.Ю. сотрудников Калининградского отделения №<данные изъяты> по адресу: <адрес> электронные средства: логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», с системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру <данные изъяты> и адресу электронной почты « <данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., сведения о которых она ранее получила от А.А.Г., предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетному счету ИП №, открытому в указанном выше банке, тем самым Жаркова (Зорина) М.Ю. приобрела в целях сбыта электронные средства, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После приобретения в целях сбыта вышеуказанных электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, Жаркова (Зорина) М.Ю. 13 февраля 2020 года в период с 14.00 часов по 17.30 часов, точное время следствием не установлено, продолжая реализовывать свой единый корыстный преступный умысел, достоверно зная, что своими действиями она обеспечивает доступ А.А.Г., к расчетным счетам ИП с целью осуществления им неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП, находясь в помещении ресторана «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, незаконно передала А.А.Г. электронные средства, а именно - логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», с системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру <данные изъяты>, и адресу электронной почты « <данные изъяты>», фактически не принадлежащих Жарковой (Зориной) М.Ю., сведения о которых она ранее получила от А.А.Г., предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетному счету ИП №, открытому в <данные изъяты>», тем самым сбыв их, А.А.Г.

Кроме того, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, 23 сентября 2020 года, в период с 09.00 часов до 14.00 часов, точное время следствием не установлено, Жаркова (Зорина) М.Ю., являясь индивидуальным предпринимателем, не имея намерений ведения финансово-хозяйственной деятельности, в том числе лично осуществлять прием, выдачу, переводы денежных средств по расчетным счетам ИП, действуя умышленно и из корыстных побуждений, достоверно зная, что логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», являющиеся, в соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», электронными средствами, необходимы А.А.Г. для неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП Жаркова (Зорина) М.Ю., по указанию последнего, обратилась в <данные изъяты>» по адресу: <адрес>, с целью подачи заявления об открытии расчетного счета на имя ИП Жарковой (Зориной) М.Ю. и получения электронных средств, а именно логина и пароля к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», предназначенные для дистанционного банковского обслуживания указанного расчетного счета ИП.

После чего, Жаркова (Зорина) М.Ю., находясь в вышеуказанном месте в вышеуказанный период времени, предъявила сотруднику <данные изъяты>» свой паспорт гражданина <данные изъяты>, заполнила карточку с образцами подписей и оттиска печати, подала заявление о предоставлении услуг Банка (об открытии счета) с подключением системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», а также системы получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру №, фактически не принадлежащему Жарковой (Зориной) М.Ю. и ранее переданному ей А.А.Г. в целях последующего осуществления неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств.

Далее, в период с 09.00 часов до 14.00 часов 23 сентября 2020 года Жарковой (Зориной) М.Ю. от неосведомленных о ее преступных намерениях сотрудников указанной кредитной организации поступила информация о том, что на основании заявления о предоставлении услуг Банка, после положительно пройденной проверки, открыт расчетный счет №, а, соответственно, активировался доступ к системе дистанционного банковского обслуживания указанного счета.

После получения указанного уведомления о возможности совершения расходных операций по банковскому счету ИП, Жаркова (Зорина) М.Ю., в период с 09.00 часов до 14.00 часов 23 сентября 2020 года, точное время следствием не установлено, действуя умышленно, продолжая реализовывать свой единый корыстный преступный умысел, достоверно зная, что после открытия расчетного счета и предоставления А.А.Г. электронных средств, последний сможет самостоятельно и неправомерно осуществлять от ее имени переводы денежных средств в рамках безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, тем самым своими действиями Жаркова (Зорина) М.Ю. обеспечивает доступ А.А.Г. к расчетным счетам ИП с целью осуществления им неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП, получила от неосведомленных о преступных намерениях Жарковой (Зориной) М.Ю. сотрудников <данные изъяты>» по адресу: <адрес>, электронные средства – логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», с системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру <данные изъяты>, фактически не принадлежащему Жарковой (Зориной) М.Ю., и ранее переданному ей А.А.Г., предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетному счету ИП №, открытому в <данные изъяты>», тем самым Жаркова (Зорина) М.Ю. приобрела в целях сбыта электронные средства, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

После приобретения в целях сбыта вышеуказанных электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, Жаркова (Зорина) М.Ю. 23 сентября 2020 года в период с 14.00 часов по 17.30 часов, точное время следствием не установлено, продолжая реализовывать свой единый корыстный преступный умысел, достоверно зная, что своими действиями она обеспечивает доступ А.А.Г. к расчетным счетам ИП с целью осуществления им неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств от имени ИП, находясь в помещении ресторана «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, незаконно передала А.А.Г. электронные средства, а именно - логин и пароль к личному кабинету в системе «Интернет Клиент-Банк» «<данные изъяты>», с системой получения одноразовых паролей, подключенных к абонентскому номеру №, фактически не принадлежащему Жарковой (Зориной) М.Ю., и ранее переданному ей А.А.Г., предназначенные для приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетному счету ИП №, открытому в <данные изъяты>», тем самым сбыв их А.А.В.

Таким образом, в период с 21 ноября 2019 года по 23 сентября 2020 года Жаркова (Зорина) М.Ю. на территории г. Калининграда оформила и получила вышеперечисленные электронные средства и электронные носители информации, то есть приобрела в целях сбыта, которые в период с 25 ноября 2019 года по 23 сентября 2020 года, находясь в помещении ресторана «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, в ходе неоднократных встреч незаконно передала А.А.Г., тем самым сбыла последнему, что повлекло неправомерное осуществление приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам ИП Жарковой (Зориной) М.Ю., фактически получив за это в период с 29 октября 2019 года по 23 сентября 2020 года от А.А.Г. незаконное денежное вознаграждение в общей сумме 40 000 рублей.

В судебном заседании подсудимая Жаркова М.Ю. виновной себя в предъявленном обвинении признала полностью, дав показания, по своему содержанию соответствующие изложенному выше, пояснив, что с 2019 года она использовала абонентский номер + № и имела действительный адрес электронной почты «<данные изъяты>», которые не имели никакого отношения ни к ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,, которое было зарегистрировано на ее имя, ни к расчетным счетам, открытым на имя данного ИП. В 2019 году она познакомилась с ФИО1 через своего соседа – ФИО2 последний ей рассказал о том, что можно заработать денежные средства всего лишь зарегистрировав на себя ИП и открыв на данное ИП расчетные счета в различных банках г. Калининграда, за что ФИО1 выплатит ей денежные средства в качестве вознаграждения. Она согласилась, и после того, как зарегистрировала на свое имя ИП, ФИО1 передал ей 10 000 рублей наличными. После этого ФИО1 позвонил ей и сказал, когда и в каком банке ей нужно открыть счета на имя своего ИП. Со всех открытий счетов ФИО1 передавал ей денежные средства в сумме от 5 000 рублей до 10 000 рублей наличными. В банки ФИО1 возил ее либо сам, либо заказывал для нее такси, однако в сами кредитно-финансовые организации она заходила сама. Номер мобильного телефона № и адрес электронной почты « <данные изъяты>» ей дал ФИО1, сказав указывать их при регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, а также в дальнейшем при открытии расчетных счетов на ее ИП. В личных целях указанный абонентский номер она не использовала, с его помощью какие-либо финансовые операции, проводимые по расчетных счетам, не осуществляла. Электронной подписи у нее нет. 29 октября 2019 года она прибыла в МИ ФНС № 1 по Калининградской области с заявлением о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. По указанию ФИО1 она сообщила сотрудникам налоговой инспекции, что ее ИП будет заниматься поставкой тротуарной плитки. Также она предоставила сотруднику ФНС свой паспорт, заполнила свои личные данные и указала контактный номер телефона – тот, что ей сказал указать ФИО1 После того как прошла проверка, которая оказалась положительной, налоговая инспекция 01 ноября 2019 года зарегистрировала ее в качестве ИП. 17 января 2022 года она написала заявление на прекращение деятельности своего ИП по причине того, что узнала, что в отношении ФИО1 возбуждено уголовное дело и не захотела, чтобы ее тоже привлекали к уголовной ответственности. За период с 21 ноября 2019 года по 23 сентября 2020 года ею на имя ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, были открыты расчетные счета в следующих банковских офисах: «<данные изъяты>», «<данные изъяты>», «<данные изъяты>», «<данные изъяты><данные изъяты>», <данные изъяты>», в <данные изъяты>», а также на встрече с сотрудником <данные изъяты>». Все счета, которые были открыты в указанных выше кредитно-финансовых организациях на имя ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,, имели единственную цель – передача электронных носителей информации, электронных средств платежа ФИО1 за денежное вознаграждение. Никаких финансовых операций по открытым счетам она не осуществляла.

Согласно протоколу явки с повинной Жарковой М.Ю. от 05 февраля 2022 года, последняя добровольно сообщила сотрудникам полиции о том, что она в конце 2019 года за денежное вознаграждение по просьбе ФИО1 открыла на свое ИП расчетные счета в различных кредитных организациях г. Калининграда, где получила ключ банка клиента, который вместе с остальными предметами и документами, полученными в различных кредитных организациях, за денежное вознаграждение передала ФИО1 (т. 1 л.д. 9-11).

Вышеизложенные показания Жаркова М.Ю. в полном объеме подтвердила 18 января 2023 года в ходе их проверки на месте, продемонстрировав участникам следственного мероприятия местонахождение офисов кредитных организаций, в которых ею были открыты расчетные счета на имя ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,, к которым ей выдавались электронные средства и электронные носители информации и которые впоследствии она передала ФИО1 за денежное вознаграждение (т. 4 л.д. 218-231).

Помимо признания вины Жарковой М.Ю., ее виновность в совершении инкриминируемого преступления подтверждается следующими доказательствами.

Свидетель ФИО3 - главный специалист-эксперт отдела регистрации учета налогоплательщиков № 1 Управления ФНС по Калининградской области, показала, что 29 октября 2019 года Зорина М.Ю. обратилась в МИ ФНС № 1 по Калининградской области по адресу: г. Калининград, ул. Мусорского, 10 «а», с заявлением по форме № Р21001 о регистрации себя в качестве индивидуального предпринимателя. В данном заявлении Зорина М.Ю. указала какими видами деятельности она хотела бы заниматься, выступая в качестве индивидуального предпринимателя. В момент подачи заявления Зорина М.Ю. предоставила свой паспорт гражданина <данные изъяты>, с которого в дальнейшем была снята копия, а также квитанцию об оплате государственной пошлины от 29 октября 2019 года за регистрацию ее в качестве индивидуального предпринимателя. Помимо этого, Зорина М.Ю. указала контактный телефон, по которому с ней можно было держать связь, а также то, что она просит выдать ей документы, подтверждающие факт внесения записи в ЕГРИП, или решение о государственной регистрации лично. После того, как была проведена проверка в отношении Зориной М.Ю. и предоставленных последней документов, налоговым органом было вынесено решение о государственной регистрации Зориной М.Ю. в качестве индивидуального предпринимателя. 01 ноября 2019 года запись об указанном решении внесена в ЕГРИП. Относительно прекращения деятельности ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, показала, что заявление по данному факту последней было подано 17 января 2022 года в ГКУКО «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг» ОПГиМУ-6 (г. Гвардейск) по адресу: Калининградская область, г. Гвардейск, ул. Тельмана, д. 20 «а» (т. 2 л.д. 53-57).

Согласно протоколу осмотра предметов от 13 декабря 2022 года, в ходе данного следственного мероприятия произведен осмотр диска, полученного в ответ на запрос следствия из МИ ФНС № 1 по Калининградской области, содержащего документы из регистрационного дела ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,, а именно: заявление о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, согласно которому Зорина М.Ю. просит зарегистрировать ее в качестве индивидуального предпринимателя; чек на оплату пошлины от 29 октября 2019 года, согласно которому Зориной М.Ю. внесена государственная пошлина за регистрацию физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; расписку в получении документов, представленных при государственной регистрации индивидуального предпринимателя, согласно которой МИ ФНС № 1 по Калининградской области 29 октября 2019 года получила от Зориной М.Ю. документы, предназначенные для регистрации последней в качестве индивидуального предпринимателя; расписку в приеме от заявителя документов о предоставлении услуги «Государственная регистрация юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств», согласно которой Жаркова М.Ю. предоставила документы на смену ее регистрационных данных, а именно: заявление о государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельности в качестве ИП, согласно которому последняя просит прекратить ее деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Указанные документы подписаны собственноручно Жарковой (Зориной) М.Ю. Также на осмотренном диске содержатся скан-копии паспортов РФ на имя Жарковой М.Ю. и Зориной М.Ю. (т. 1 л.д. 221-242).

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей в отношении ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, (ИНН №), Зорина М.Ю. зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя 01 ноября 2019 года (т. 4 л.д.111-113).

Свидетель ФИО4 - заведующий сектором платежных систем и расчетов <данные изъяты>, показал, что неправомерным оборотом электронных средств платежа является неправомерный сбор, хранение, обработка и распространение платежных реквизитов банковских карт (номер карты, срок действия, трехзначный код с обратной стороны карты, фамилия держателя карты), а также идентификационные реквизиты доступа к банковскому счету (логин и пароль). Неправомерный доступ к расчетному счету – это возможность неуполномоченных на то лиц знакомиться с информацией о состоянии банковского счета, проводимых операциях по банковскому счету, осуществления переводов денежных средств и других операций, предоставляемых сервисами банков и/или платежных систем, а также изменение, уничтожение информации и блокирование доступа к ней. При этом электронным средством платежа является средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»). К электронным средствам платежа относятся: платежные карты, мобильные телефоны, компьютеры, банкоматы и другие программно-технические средства, позволяющие осуществлять перевод денежных средств. Электронные носители информации - это материальные носители, используемые для записи, хранения и воспроизведения информации, обрабатываемой с помощью средств вычислительной техники (п. 3.1.9 «ГОСТ 2.051-2013. Межгосударственный стандарт. Единая система конструкторской документации. Электронные документы. Общие положения». Под материальными носителями обычно понимают карты памяти sim или flash, дискеты, CD, DVD, BLU-Ray диски, жесткие диски, магнитные ленты и др. информативные электронные устройства (т. 2 л.д. 247-250).

Свидетель ФИО5 – главный менеджер по продажам и обслуживанию юридических лиц в <данные изъяты>», показала, что при открытии расчетного счета клиенту объясняется, что такое дистанционное банковское обслуживание (ДБО), а именно ему говорится, что Система дистанционного банковского обслуживания (ДБО) – совокупность программного, информационного и аппаратного обеспечения Банка и Клиента, посредством которого реализуется электронный документооборот между Банком и Клиентом с использованием информационно-коммуникационной сети «Интернет». Также в течение всего общения с клиентом, ему несколько раз сообщается о том, что запрещено передавать ключи доступа, пароли и логины третьим лицам, под которыми понимаются лица, не имеющие права доступа к расчетному счету. Зорина М.Ю. обратилась к ним в офис <данные изъяты>», расположенный по адресу: <адрес>, 21 ноября 2019 года с желанием открыть расчетный счет на имя ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, (ИНН №). Она приняла паспорт на имя Зориной М.Ю., сняла с него копию и заполнила электронную форму клиента. Далее совместно с Зориной М.Ю. они заполнили карточку с образцами подписей и оттиска печати, анкету клиента – индивидуального предпринимателя, заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам – юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в <данные изъяты>». Карточка с образцами подписи была заполнена собственноручно Зориной М.Ю. к расчетным счетам №№, № Заполнив заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам – юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в <данные изъяты>» (далее – Банк) от 21 ноября 2019 года, ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, тем самым присоединилась к действующей редакции Правил открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц и просила: открыть расчетный счет в рублях, количество - 1, по акции «<данные изъяты>»; открыть специальный счет в рублях, количество - 1; принять одну карточку с образцами подписей и оттиска печати для работы по счетам; предоставить доступ к Системе «<данные изъяты>», включая версию Интернет-банк «Ее бизнес»; зарегистрировать в качестве Владельцев Сертификатов ключа проверки электронной подписи Уполномоченных лиц Клиента, на имя которых Банком как Удостоверяющим лицом, выданы СКП ЭП и которые владеют соответствующими Ключами ЭП; зарегистрировать в Реестре Удостоверяющего центра ООО «<данные изъяты>» в качестве владельцев сертификатов ключа проверки электронной подписи Жаркову М.Ю., номер мобильного телефона №, которому разрешить доступ по всем счетам, а также предоставить ей логин и пароль для входа в систему. Кроме того, Зорина М.Ю. просила предоставлять информирование о проводимых операциях по адресу электронной почты «<данные изъяты>». Согласно данного заявления, на имя ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, были открыты счета: № (основной счет); № (специальный счет участника закупок); № (счет для расчетов с использованием корпоративной банковской карты). Помимо этого, Зорина М.Ю. также получила пластиковую карту к счету №. 03 декабря 2019 года Зорина М.Ю. вновь пришла в их банк, где заполнила заявление на регистрацию (изменение регистрационных данных) Пользователей в Удостоверяющем центре <данные изъяты>», а также оформила запрос на создание сертификата ключа проверки электронной подписи ООО «<данные изъяты>», после чего Зориной М.Ю. был выдан сертификат ключа проверки электронной подписи №. При этом в контактных данных Зориной М.Ю. также отражен абонентский номер №; срок действия сертификата со 02 декабря 2019 года по 02 декабря 2020 года. При этом, подписанием заявления на регистрацию (изменение регистрационных данных) Пользователей в Удостоверяющем центре ООО «<данные изъяты>» Зорина М.Ю. подтвердила, что ознакомлена с Правилами информационного взаимодействия, содержащими информацию об условиях работы в Мобильном приложении, в том числе об использовании ключей электронной подписи и (или) Мобильного приложения, об ограничениях способов и мест использования ключей электронной подписи и (или) Мобильного приложения, о случаях повышенного риска использования Мобильного приложения. Также подписанием указанного заявления Зорина М.Ю. подтвердила, что ознакомлена с функциями УЦ ООО «<данные изъяты>» по хранению ключей электронной подписи, созданных с использованием СЭП, по обеспечению автоматического подписания с их помощью электронных документов и передаче подписанных электронных документов в Банк при получении волеизъявления Пользователей УЦ в установленном Правилами информационного взаимодействия, в том числе правилами работы Сервиса электронной подписи, порядке, а также подтвердила свое согласие с указанным порядком хранения ключей электронной подписи и подписания электронных документов. Помимо этого, подписанием указанного заявления Зорина М.Ю. подтвердила заключение с Банком соглашения об использовании ключей электронной подписи, созданных с использованием СЭП, для подписания электронных документов в соответствии с Договором ДБО, заключенного путем присоединения Клиента к условиям Правил обмена электронными документами по системе «<данные изъяты>» в <данные изъяты>», а также о признании электронных документов, подписанных с использованием ключей электронной подписи Пользователей УЦ, созданных с использованием СЭП, документами, имеющими равную юридическую силу с надлежащим образом оформленными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручными подписями уполномоченных лиц Клиента и заверенными печатью Клиента. После прохождения всей процедуры открытия счета и оформления сертификата ключа электронной подписи у Зориной М.Ю. на руках осталась пластиковая карта к счету №, заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам – юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в <данные изъяты>» (далее – Банк) от 21 ноября 2019 года, в котором зафиксирован логин, пароль к личному кабинету в Системе «<данные изъяты>», сертификат ключа проверки электронной подписи № (т. 2 л.д. 138-143).

Согласно протоколу выемки от 29 декабря 2022 года, в ходе данного следственного мероприятия в офисе <данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, изъято юридическое дело клиента банка – ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, (ИНН №) (т. 3 л.д. 140-144), в ходе последующего осмотра которого установлено наличие:

- карточки с образцами подписей и оттиска печати, которая подтверждает личное подписание Зориной М.Ю. документов, а также намеренность использования ее подписи при открытии расчетных счетов указанного банка;

- заявления на регистрацию (изменение регистрационных данных) Пользователей в Удостоверяющем центре ООО «<данные изъяты>» от 03 декабря 2019 года, согласно которому ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, просит зарегистрировать уполномоченных представителей клиента в Реестре Удостоверяющего центра ООО «<данные изъяты>» и наделить полномочиями Пользователей Удостоверяющего центра ООО «<данные изъяты>», кроме того, подписанием указанного заявления Зорина М.Ю. подтвердила, что ознакомлена с Правилами информационного взаимодействия, содержащими информацию об условиях работы в Мобильном приложении, в том числе об использовании ключей электронной подписи и (или) Мобильного приложения, об ограничениях способов и мест использования ключей электронной подписи;

- запроса на создание сертификата ключа проверки электронной подписи ООО «<данные изъяты>» от 03 декабря 2019 года, согласно которому Зорина М.Ю. подтвердила, что ознакомлена с Правилами обмена электронными документами по системе «<данные изъяты>» в <данные изъяты>»;

- сертификата ключа проверки электронной подписи №, согласно которому владельцем последнего является Зорина М.Ю., которая своей подписью подтвердила, что ознакомлена с «Правилами обмена электронными документами по системе <данные изъяты>»;

- копии заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам – юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям в ПАО <данные изъяты>» от 21 ноября 2019 года, согласно которому ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, присоединяется к действующей редакции Правил открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц и просит открыть расчетный и специальные счета;

- копии паспорта <данные изъяты> на имя Зориной М.Ю. и анкеты клиента на имя последней (т. 3 л.д. 145-176).

Согласно правилам открытия и обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в <данные изъяты>», предназначенных для осуществления расчетов с использованием корпоративных банковских карт в рамках комплексного банковского обслуживания», клиент несет ответственность за операции, совершенные с использованием всех Карт (их реквизитов), выпущенных для осуществления расчетов по счету, за все неблагоприятные последствия за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей, предусмотренных настоящими Правилами по Корпоративным картам, а именно: карта принадлежит держателю и при использовании карты не допускается: передавать карту третьим лицам, раскрывать ПИН-коды третьим лицам, хранить ПИН-код совместно с Картой в местах доступа третьих лиц, передавать третьим лицам в ходе разговора реквизиты карты (т. 3 л.д. 181-197).

Согласно протоколу осмотра предметов от 07 декабря 2022 года, в ходе данного следственного мероприятия произведен осмотр диска, полученного в ответ на запрос следствия из <данные изъяты>, содержащего выписки по счетам ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,, №№, №, №, а также переводы денежных средств, между счетами ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, и ООО «<данные изъяты>» (генеральный директор - ФИО1), ООО «<данные изъяты>» (генеральный директор – ФИО6), при этом установлено, что после каждого перевода между счетами, далее следует снятие наличных денежных средств со счета. На осматриваемом диске содержится список IP-входов в личный кабинет с использованием Сети Интернет, при этом входы в личный кабинет пользователя были осуществлены под именем ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, с использованием сертификата № (т. 1 л.д. 153-157).

Свидетель ФИО7 - ведущий менеджер по обслуживанию бизнеса в <данные изъяты> показала, что 21 ноября 2019 года Зорина М.Ю. обратилась к ним в офис банка, расположенный по адресу: <адрес>, с желанием открыть счет на имя ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,. Она идентифицировала личность Зориной М.Ю., сличив ее с паспортом, который проверила на подлинность, затем Зорина М.Ю. с ее помощью заполнили документы, которые необходимы при открытии расчетного счета на ИП, а именно: подтверждение о присоединении к Соглашению об электронном документообороте по Системе «<данные изъяты>» и Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «<данные изъяты>»; подтверждение о присоединении к Договору на обслуживание по системе «<данные изъяты>»; подтверждение о присоединении и подключении услуг; заявление об открытии банковского счета и подключении услуг в АО <данные изъяты>»; анкету клиента. Согласно заполненному подтверждению о присоединении к Соглашению об электронном документообороте по Системе «<данные изъяты>» и Договору о расчетно-кассовом обслуживании в <данные изъяты>», ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, (ИНН №) является уполномоченным лицом Клиента Банка в течение срока действия соглашения на подписание и передачу в Банк по Системе ЭД Клиента, используя электронную подпись согласно Соглашению. Кроме того, в данном Соглашении указано, что при подписании Соглашения Зорина М.Ю. действует свободно, в своем интересе, выражая свою волю. Согласно подтверждению о присоединении к Договору на обслуживание по системе «<данные изъяты>», ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, в роли Клиента подтверждает Банку наличие у Уполномоченных лиц Клиента в течение срока действия Договора полномочий на распоряжение Счетом посредством Системы, получение информации о Счете и операциях по Счету (выписки), подключение услуги Банка «СМС-Оповещение», сервиса «Мобильный платеж и иных услуг Банка, подключение функциональных возможностей Системы, подписание и передачу в Банк по Системе ЭД Клиента, используя ЭП согласно установленным Клиентом роли и правилам подписания электронных документов в Системе. При этом контактный номер телефона, на который должны были приходить одноразовые коды для подтверждения осуществления операции, Зорина М.Ю. указала №. После того, как они заполнили вышеуказанные документы, они были отправлены на проверку в БЭК-офис, откуда практически сразу поступил ответ с положительно пройденной проверкой, после чего 23 ноября 2019 года на имя ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, был открыт расчетный счет №. Далее Зорина М.Ю. заполнила карточку с образцами подписей и оттиском печати. Ею неоднократно разъяснялось Зориной М.Ю. о том, что согласно подписанному ей подтверждению о присоединении и подключении услуг от ДД.ММ.ГГГГ, она подтверждает, что ознакомлена с правилами Банка и предупреждена об ответственности за передачу пароля и логина третьим лицам. С указанным условием Зорина (Жаркова М.Ю.) была ознакомлена и согласна, что удостоверено ее собственноручной подписью. При посещении Банка Зорина М.Ю. находилась одна, все подписи ставились ей собственноручно. На руки Зориной (Жарковой) М.Ю. она выдала подтверждение о присоединении к Соглашению об электронном документообороте по Системе «<данные изъяты>» и Договору о расчетно-кассовом обслуживании в <данные изъяты>», в котором зафиксирован номер мобильного телефона, на который должен приходить одноразовый код для подтверждения операции. Также клиент обычно себе переписывает логин и пароль для входа в личный кабинет, подключенный к системе «<данные изъяты>» и ключевое слово для ее идентификации. Кроме того, на имя Зориной М.Ю. была выпущена пластиковая карта, которая была ей выдана (т. 2 л.д. 62-67).

Согласно протоколу осмотра предметов от 26 сентября 2022 года, в ходе данного следственного мероприятия произведен осмотр диска, полученного в ответ на запрос следствия из <данные изъяты>», содержащего выписки по счетам ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, №№ и №, в которых отражены операции по переводам денежных средств между счетами ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, и ООО «<данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>», генеральным директором которых является ФИО1 При этом установлено, что после каждого перевода между счетами, далее следует снятие наличных денежных средств со счета. На осматриваемом диске также содержится скан-копия юридического дела клиента <данные изъяты>» – ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,, в которой находятся документы, составленные при открытии банковского счета на ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,, подписанные собственноручно Жарковой М.Ю., что подтверждает ее личное присутствие при открытии указанных банковских счетов. Помимо этого, на осматриваемом диске в части юридического дела находится подтверждение о присоединении к Соглашению об электронном документообороте по Системе «<данные изъяты>» и Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «<данные изъяты>», согласно которому ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, (ИНН <данные изъяты>), контактный номер телефона <данные изъяты>, является уполномоченным лицом Клиента Банка в течение срока действия соглашения на подписание и передачу в Банк по Системе ЭД Клиента, используя электронную подпись, согласно Соглашению. Также в указанной скан-копии юридического дела присутствуют копии гражданских паспортов <данные изъяты> на имя Жарковой М.Ю. и Зориной М.Ю., а также карточка с образцами подписи Жарковой (Зориной) М.Ю. (т. 1 л.д. 82-102).

Согласно договору о расчетно-кассовом обслуживании в <данные изъяты>», в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения принятых на себя обязательств по Договору РКО, Стороны несут ответственность в соответствии с Законодательством РФ, условиями Договора и соответствующих правил (т. 4 л.д. 12-20).

Свидетель ФИО8 - главный менеджер по привлечению клиента малого бизнеса в <данные изъяты>», показала, что Зорина М.Ю. обратилась к ним в <данные изъяты>», расположенный по адресу: <адрес> 21 ноября 2019 года с желанием открыть счет на имя ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, (ИНН №). С этой целью она приняла у Зориной М.Ю. все необходимые документы для идентификации личности и откопировала их, также Зорина М.Ю. предоставила ей выписку из ЕГРИП, согласно которой на последнюю было зарегистрировано ИП. Кроме того, Зорина М.Ю. заполнила с ее помощью следующие документы: заявление-оферту на комплексное оказание банковских услуг в <данные изъяты> от 21 ноября 2019 года, согласно которому Зорина М.Ю. просит заключить Соглашение об электронном обмене документами для клиентов, относящихся к сегменту предпринимателей, в рамках предоставления дистанционного банковского обслуживания посредством системы «<данные изъяты>» и подключить Пользователей к Системе дистанционного банковского обслуживания «<данные изъяты>». При этом Зорина М.Ю. указала контактный телефон № и электронную почту «<данные изъяты>»; заявление об определении сочетания подписей от 21 ноября 2019 года, согласно которому Зорина М.Ю. определила требования к составу подписей представителей Клиента – единоличная подпись, то есть только Зориной М.Ю. Также Зориной М.Ю. была предоставлена выписка из ЕГРИП в отношении ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,, в соответствии с которой Зорина М.Ю. являлась действующим индивидуальным предпринимателем, сведение о ней в указанном качестве в налоговый орган были внесены 01 ноября 2019 года. После положительной проверки сотрудниками службы безопасности <данные изъяты> Зориной М.Ю. и ее ИП, 21 ноября 2019 года на имя ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, (ИНН №) был открыт расчетный счет №. При этом Зориной М.Ю. неоднократно разъяснялось, что, согласно подписанному ею заявлению-оферте о комплексном оказании банковских услуг в <данные изъяты> от 21 ноября 2019 года, она подтверждает, что ознакомлена с правилами Банка и предупреждена об ответственности за передачу пароля и логина третьим лицам. С указанным условием Зорина М.Ю была ознакомлена и согласна, что удостоверено ее собственноручной подписью. При посещении Банка Зорина М.Ю. находилась одна, все подписи ставились последней собственноручно. На руки Зориной М.Ю. она выдала копию заявления-оферты о комплексном оказании банковских услуг в <данные изъяты> от 21 ноября 2019 года, в котором были прописаны все пароли, логины, ключевые слова и номер телефона, подключенный к системе ДБО. Пластиковая карта Зориной М.Ю. не выдавалась (т. 2 л.д. 41-45).

Согласно протоколу осмотра предметов от 09 декабря 2022 года, в ходе данного следственного мероприятия произведен осмотр диска, полученного в ответ на запрос следствия из <данные изъяты>», содержащего выписки по счету № ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, согласно которым последней были осуществлены операции между ней и ООО «<данные изъяты>» (генеральный директор - ФИО1 между ней и ООО «<данные изъяты>» (генеральный директор – ФИО9); а также документы из юридического дела клиента банка <данные изъяты>» - ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,, а именно: заявление-оферта на комплексное оказание банковских услуг в <данные изъяты>», согласно которому Зорина М.Ю. просит заключить Соглашение об электронном обмене документами для клиентов, относящихся к сегменту предпринимателей, в рамках предоставления дистанционного банковского обслуживания посредством системы «<данные изъяты>» на свое имя, указывая контактный номер телефона № и электронную почту «<данные изъяты>»; заявление об определении сочетания подписей, согласно которому Зарина М.Ю. определила требования к составу подписей представителей Клиента – единоличная подпись единственного представителя Клиента, то есть Зориной М.Ю.; карточку с образцами подписей и оттиска печати, согласно которой клиент (владелец счета) – Зорина М.Ю.; сведения об IP-адресах входов в личный кабинет с использованием Сети Интернет, согласно которым, входы, с целью проведения платежей, в личный кабинет пользователя были осуществлены под именем ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,, с использованием id компании внутри ДБО № (т. 1 л.д. 170-186).

Согласно Правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в <данные изъяты> Клиент несет ответственность за достоверность предоставляемых документов для открытия счета и ведения по нему операций, а также клиент несет ответственность за целевое использование денежных средств, находящихся на счете. При этом Банк не несет ответственности за последствия исполнения распоряжений Клиента, подписанных лицами, не уполномоченными Клиентом распоряжаться его денежными средствами, а соответственно такую ответственность несет сам клиент (т. 4 л.д. 2-10).

Свидетель ФИО10 - ассистент финансового менеджера <данные изъяты> по работе с юридическими лицами, показала, что <данные изъяты>», расположен по адресу: <адрес>. После открытия расчетного счета в их банке можно оформить дистанционное управление счетом, а именно клиент банка заполняет заявление на подключение к системе электронного документооборота. Если клиент планирует проводить по своему счету операции на сумму свыше 500 000 рублей в день, либо проводить операции в иной валюте, чем рубль, то ему оформляется токен, при помощи которого он сможет осуществлять дистанционный доступ к расчетному счету. После проверки и одобрения заявления клиента, ему выдается токен дистанционного доступа к расчетному счету. Помимо этого, клиент должен в течение 30 дней зайти в свой личный кабинет и пройти необходимые процедуры с сертификатом ключа проверки электронной подписи. Если данные требования клиент игнорирует, то по истечении указанного времени клиент сдает токен обратно в Банк. Электронный носитель информации (токен), выдаваемый клиенту, предназначен для подписания платежных поручений и заявлений через «Интернет-Банк». Иными словами, с помощью токена можно подписывать платежные поручения на безналичные операции, а также, например, подписывать заявления на открытие расчетных счетов (в последующие разы) при пользовании своим личным кабинетом и вставленным в компьютерное устройство токеном. После того, как клиент прошел проверку, то с ним проводится небольшая беседа, в ходе которой сотрудник банка разъясняет Правила Банка, а также предупреждает об уголовной ответственности за нарушение законодательства РФ в моменте передачи ключей дистанционного обслуживания клиентов (токенов), паролей и логинов третьим лицам. Также при подписании договора между клиентом и банком, клиент своей подписью удостоверяет, что ознакомлен с Правилами Банка, а также с иными нормативными актами Банка России, отдельными договорами и соглашениями, которые регламентируются законодательством Российской Федерации. Зорина М.Ю. обратилась в <данные изъяты>» по указанному выше адресу 21 ноября 2019 года, с клиентом были заполнены необходимые документы, которые вместе с копией паспорта были отправлены на проверку. После того, как документы успешно прошли проверку, 22 ноября 2019 года был заключен договор расчетно-кассового обслуживания в <данные изъяты> и на имя ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, открыты расчетные счета № (основной рублевый расчетный счет); № (счет корпоративной карты); № (счет в валюте Евро); № (внутренний корреспондентский счет). 25 ноября 2019 года Зориной М.Ю. было заполнено заявление на выпуск корпоративной карты <данные изъяты>, также с ней был заключен договор расчетно-кассового обслуживания в <данные изъяты> от 25 ноября 2019 года и открыт счет корпоративной карты №. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Зориной М.Ю. были заполнены расписки в получении Карты и ПИН-конверта, согласно которым, Зорина М.Ю. получила Карту MasterCard Busines, акт приема-передачи носителей ключа электронной подписи, соглашение о предоставлении услуг электронного документооборота с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «<данные изъяты>» в <данные изъяты>» № от 03 декабря 2019 года. Также в этот же день Зорина М.Ю. подписала первоначальное заявление, согласно которому ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, единственное уполномоченное лицо, которое может осуществлять доступ к вышеуказанным расчетным счетам. В момент встречи с клиентом, она всегда старается более простыми словами рассказать смысл работы дистанционного банковского обслуживания, а именно, она указывает клиенту, что данная система предназначена для дистанционного осуществления операций по счету, с использованием сети «Интернет». С этой целью клиент заходит в личный кабинет через браузер, при помощи логина и кода, которые клиенту приходят на контактный телефон, указанный последним. Изначально клиенту предоставляется временный код, в дальнейшем клиент меняет его на свой постоянный. После того, как клиент заходит в личный кабинет и желает совершить операции по своему счету на крупные суммы, более 500 000 рублей, ему требуется для подтверждения операции вставить USB-токен. Если же суммы для проведения операции небольшие, то достаточно подтвердить ее одноразовым кодом, который приходит на контактный телефон, указанный клиентом. При заполнении заявления на выдачу токена к указанному выше расчетному счету, Зорина М.Ю. указала номер контактного мобильного телефона № Именно на этот номер при осуществлении какой-либо финансовой операции приходит четырехзначный код для подтверждения операции по указанному выше счету либо, если у клиента есть токен, то СМС-уведомления не приходят, требуется лишь подключение самого токена. Всякий раз, когда Зориной М.Ю. передавались USB-токен, а также ПИН-конверты, она предупреждалась об уголовной ответственности за передачу указанных предметов и сведений третьим лицам, которые не имеют права доступа к расчетным счетам. После оформления всех документов, у Зориной М.Ю. на руках остались соглашение о предоставлении услуг электронного документооборота с использованием системы ДБО «<данные изъяты>» в <данные изъяты>», ПИН-конверт, акт приема-передачи носителей ключа электронной подписи, сам USB-токен, а также договоры расчетно-кассового обслуживания в <данные изъяты>» в количестве 2 единиц (т. 2 л.д. 84-89).

Согласно протоколу выемки от 27 декабря 2022 года, в ходе данного следственного мероприятия в <данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, изъято юридическое дело клиента банка – ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, (ИНН № (т. 3 л.д. 85-88), в ходе последующего осмотра которого установлено наличие:

- карточки с образцами подписи и оттиска печати, на которой выполнены подпись Зориной М.Ю., заполненной 21 ноября 2019 года к счетам №, №;

- расписки в получении Карты и ПИН-конверта от 03 декабря 2019 года, согласно которой Зорина М.Ю. получила <данные изъяты>№, выпущенную к счету №, с подписью Зориной М.Ю.;

- акта приема-передачи носителей ключа электронной подписи от 03 декабря 2019 года, согласно которому ИП Зорина М.Ю. приняла электронный носитель информации (USB-токен) с серийным номером № подписан указанный документ Зориной М.Ю.;

- соглашения о предоставлении услуг электронного документооборота с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «<данные изъяты>» в <данные изъяты>» от 03 декабря 2019 года, согласно которому Зорина М.Ю. ознакомлена с <данные изъяты>, включая все приложения к указанным Правилам, а также с тем, что указанные Правила регламентируются действующим законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, а также отдельными договорами и соглашениями, заключенными между Банком и Клиентом; подписан указанный документ Зориной М.Ю.;

- заявления от 03 декабря 2019 года, согласно которому ИП Зорина М.Ю. - единственное уполномоченное лицо, которое может осуществлять доступ к расчетным счетам №№, №, №, № (договор расчетно-кассового обслуживания № от 22 ноября 2019 года. Согласно указанному заявлению Зорина М.Ю. просит предоставить доступ к системе «<данные изъяты>» (система дистанционного обслуживания), с правом единоличной подписи, а также с выдачей USB-токена; указан номер телефона для получения СМС-кодов №; подписан указанный документ Зориной М.Ю.;

- заявления на выпуск корпоративной карты <данные изъяты>» от 25 ноября 2019 года, согласно которому Зорина М.Ю. просит выпустить новую <данные изъяты> с привязкой к счету № и абонентскому номеру: №; номер выданной карты №; подписан указанный документ 25 ноября 2019 года Зориной М.Ю.

- договора расчетно-кассового обслуживания в <данные изъяты>» от 25 ноября 2019 года, согласно которому на основании указанного договора клиенту банка ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, открыт счет корпоративной карты в валюте РФ №; контактный номер: №, адрес электронной почты «<данные изъяты>»; подписан указанный документ Зориной М.Ю.

- заявления на подключение/отключение пакета услуг «<данные изъяты>» от 21 ноября 2019 года, согласно которому ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, просит подключить к расчетному счету № пакет услуг «<данные изъяты>»; подписано заявление Зориной М.Ю.;

- договора расчетно-кассового обслуживания в <данные изъяты>» от 22 ноября 2019 года, согласно которому <данные изъяты>» и ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, заключили договор об открытии расчетного счета, при этом последняя подтвердила, что ознакомлена с Правилами Банка, включая все приложения и согласна на заключение договора. На основании данного договора Банк открыл ИП Зориной М.Ю. расчетный счет в валюте РФ; номера расчетных счетов № и №; подписан указанный документ Зориной М.Ю.;

- анкеты клиента физического лица, клиента-индивидуального предпринимателя для целей определения налогового резидента от 21 ноября 2019 года с подписью Зориной М.Ю.;

- информационной карты клиента – индивидуального предпринимателя от 21 ноября 2019 года, согласно которой, Зорина М.Ю. (контактный телефон №, адрес электронной почты «<данные изъяты>») при проведении банковских операций и иных сделок действует только к своей выгоде и за свой счет; в графе «сведения о деловой репутации» указано «аренда и лизинг авто»; подписан указанный документ ИП Зориной М.Ю. 21 ноября 2019 года;

- копии паспорта <данные изъяты> на имя Зориной М.Ю.;

- листа записи ЕГРИП в отношении ИП Зорина М.Ю.

- типовой формы согласия на обработку персональных данных от 21 ноября 2019 года, подписанный Зориной М.Ю. (т. 3 л.д. 89-115).

Согласно правилам расчетно-кассового обслуживания клиентов, в <данные изъяты>», Банк не несет ответственности за последствия исполнения распоряжений, выданных неуполномоченными лицами в случаях, когда с использованием предусмотренных Правилами процедур Банк не мог установить факт выдачи распоряжения неуполномоченным лицом, а соответственно, такую ответственность Клиент несет самостоятельно (т. 3 л.д. 120-135).

Свидетель ФИО13 - главный менеджер по дистанционному открытию счетов в <данные изъяты>», показала, что 22 ноября 2019 года она оформляла открытие расчетного счета клиенту Зориной М.Ю. на выездной встрече. На этой встрече она приняла у Зориной М.Ю. все необходимые документы для идентификации личности (копию паспорта, которую сверила с оригиналом), лист записи из ЕГРИП. При подписании заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания, а также заполнении карточки с образцами подписей и оттисков печатей, с целью открытия расчетного счета на имя ИП Зорина М.Ю. (ИНН №), а также во всех документах, где было необходимо, Зорина М.Ю. указала следующие контакты: абонентский номер № и электронную почту «<данные изъяты>». Согласно заявлению о присоединении к Правилам банковского обслуживания от 22 ноября 2019 года, единственным уполномоченным лицом Клиента, которому предоставлено право единоличной подписи, дистанционного банковского обслуживания, является Зорина М.Ю. При этом номер мобильного телефона Уполномоченного лица Клиента (в том числе для получения СМС-сообщений с одноразовыми паролями) указан №. Кроме того, согласно указанному документу, к расчетному счету Зорина М.Ю. просила выдать корпоративную карту (карту), которую выпустить на имя держателя – Зориной М.Ю. и подключить услугу СМС-информирования. При заполнении указанных выше документов, Зориной М.Ю. неоднократно разъяснялось о том, что, согласно подписанному ею заявлению о присоединении к Правилам банковского обслуживания, Зорина М.Ю. подтверждает, что ознакомлена с правилами Банка и предупреждена об ответственности за передачу пароля и логина третьим лицам. С указанным условием Зорина М.Ю. была ознакомлена и согласна, что удостоверено ее собственноручной подписью. После того, как все документы были заполнены клиентом, она отправила их на проверку сотрудникам по открытию счетов. После положительно пройденной проверки на имя ИП Зорина М.Ю. был открыт расчетный счет. На руки Зориной М.Ю. выдавался оригинал заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания от 22 ноября 2019 года, в котором содержался номер контактного телефона, при помощи которого можно было войти в личный кабинет, а также подтвердить проведение операции. Кроме того, в указанном заявлении содержались логин и пароль для входа в личный кабинет, ключевое слово, а также номер выданной на руки Зориной М.Ю. пластиковой карты. Таким образом данное заявление содержало в себе все реквизиты для использования системы дистанционного банковского обслуживания, подключенной к расчетному счету, открытому на имя ИП Зорина М.Ю. (т. 2 л.д. 73-79).

Согласно протоколу осмотра предметов от 29 ноября 2022 года, в ходе данного следственного мероприятия произведен осмотр диска, полученного в ответ на запрос следствия из <данные изъяты>», содержащего выписки по счету ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,№, в которых отражены операции по переводам денежных средств между счетами ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, и ООО <данные изъяты>», в котором генеральным директором является Жаркова (Зорина) М.Ю, а также переводы между ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, и ИП ФИО1 При этом установлено, что после каждого перевода между счетами, далее следует снятие наличных денежных средств со счета. На осматриваемом диске также содержится скан-копия юридического дела клиента <данные изъяты>» – ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,, в которой находятся документы, составленные при открытии банковского счета на ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,, подписанные собственноручно Жарковой М.Ю., что подтверждает ее личное присутствие при открытии указанных банковских счетов. Помимо этого, в части юридического дела находится скан-копия заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания, где Жаркова М.Ю. подтверждает, что в полном объеме ей разъяснены и понятны Правила банка; при этом единственным уполномоченным лицом Клиента, которому предоставлено право единоличной подписи, дистанционного банковского обслуживания, указана Зорина М.Ю.; указан номер мобильного телефона Уполномоченного лица Клиента (в т.ч. для получения смс-сообщений с одноразовыми паролями) №, а также просьба о выдаче корпоративной карты и подключении услуги смс-информирования; скан-копия карточки с образцами подписи Жарковой (Зориной) М.Ю., выполненные ей собственноручно, и выписка из ЕГРИП на ИП Зорина М.Ю. (т. 1 л.д. 108-147).

Согласно протоколу осмотра предметов от 12 января 2023 года, в ходе данного следственного мероприятия произведен осмотр диска, полученного в ответ на запрос следствия из <данные изъяты>», содержащего выписки по расчетным счетам ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, №№, №, согласно которым было произведено 91 раз пополнение корпоративной карты Зориной М.Ю. на общую сумму свыше <данные изъяты> рублей. При этом имеется значительное количество переводов между счетами ИП Зорина М.Ю. и ООО «<данные изъяты>», генеральным директором которого является ФИО1 а также ООО «<данные изъяты>», генеральным директором которого является ФИО6 Кроме того, на осматриваемом диске также содержится скан-копия юридического дела клиента <данные изъяты>» – ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,, в которой находятся документы, составленные при открытии банковского счета на ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, подписанные собственноручно Жарковой М.Ю., а именно: скан-копия заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания от 22 ноября 2019 года, согласно которой единственным уполномоченным лицом Клиента, право единоличной подписи при использовании услуги дистанционного банковского обслуживания принадлежит Зориной М.Ю., при этом последняя просит открыть расчетный счет в валюте – рубли РФ, осуществлять дистанционное банковское обслуживание с использованием системы «<данные изъяты>», указывая номер мобильного телефона (в т.ч. для получения смс-сообщений с одноразовыми паролями) № и электронную почту «<данные изъяты>», а также просит выдать корпоративную карту на имя держателя – Зориной М.Ю.; в графе «карту получил» - стоит отметка о ее получении Зориной М.Ю. Также в юридическом деле представлена скан-копия выписки из ЕГРИП на ИП Зорина М.Ю. и скан-копия карточки с образцами подписи Жарковой (Зориной) М.Ю., выполненных ей собственноручно (т. 4 л.д. 43-71).

Согласно правилам банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в <данные изъяты>» Клиент несет риск возникновения убытков и иных неблагополучных последствий в тех случаях, если он допустил возможность использования неуполномоченными лицами подписанных, но не заполненных бланков платежных (расчетных) документов/распоряжений/ договоров/заявлений и т.п., копирования подписей уполномоченных лиц, копирования/ использования электронной подписи уполномоченных лиц, использования печати неуполномоченными лицами, доступ неуполномоченных лиц к информации о счете/сделках Клиента в банке (т. 4 л.д. 76-89).

Свидетель ФИО12 - руководитель группы операционного обслуживания юридических лиц в <данные изъяты>», показала, что 03 декабря 2019 года Зорина М.Ю. обратилась к ним в офис <данные изъяты>» по адресу: <адрес> с целью открытия расчетных на имя ее ИП. Зорина М.Ю. передала ей необходимые для проверки документы и открытия счета, а именно: паспорт, уведомление в налоговый орган о постановке физического лица на учет в налоговый орган, лист записи из ЕГРИП в отношении ИП Зорина М.Ю. После этого они с ней заполнили опросный лист индивидуального предпринимателя, который она вместе с предоставленными Зориной М.Ю. документами отправила на проверку. Кроме того, когда она увидела вид деятельности, который стоит основным по выписке из ЕГРИП, а именно «аренда и лизинг легковых автомобилей и легковых автотранспортных средств», она задала вопрос Зориной М.Ю. о том, каким образом та планирует заниматься такой совсем не женской деятельностью, на что Зорина М.Ю. ей ответила, что у нее есть партнер, который ей в этом помогает. В этот же день, когда пришел положительный ответ от службы безопасности, с Зориной М.Ю. были заполнены необходимые для открытия расчетного счета документы: заявление о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей от 03 декабря 2019 года, согласно которому Зорина М.Ю. подтверждает, что ознакомлена с правилами комплексного банковского обслуживания Клиентов – индивидуальных предпринимателей, а также ознакомлена и согласна с условиями обслуживания клиентов с помощью системы <данные изъяты>». Согласно с п. 7.2.6. Условий обслуживания клиентов с помощью системы <данные изъяты>», клиент обязан не предоставлять третьим лицам не являющимся уполномоченными лицами Клиента, возможность распоряжения посредством системы <данные изъяты>» денежными средствами, находящимися на счете, не предоставлять им право использования кодового слова, СМС-пароля, Логина, Ключевого носителя с Ключами АСП и пароля от него. Устройства с сим-картой зарегистрированного номера телефона уполномоченного лица Клиента, осуществляющий прием паролей. С указанным пунктом Зорина М.Ю. была ознакомлена и согласна, что удостоверено ее собственноручной подписью. Кроме того, в указанном заявлении Зорина М.Ю. указала контактный номер телефона, на который будет приходить кодовое слово №, а также адрес электронной почты «<данные изъяты>». Планируемый к открытию счет должен был быть в российских рублях, который должен быть подключен к системе <данные изъяты>». После заключения указанного договора на имя ИП Зорина М.Ю. был открыт расчетный счет №. Кроме того, Зориной М.Ю. было написано заявление от 03 декабря 2019 года о выпуске бизнес-карты к указанному расчетному счету. СМС-сервис Зорина М.Ю. просила осуществлять по номеру №. Согласно расписки в получении карты и ПИН-конверта (с ПИН-кодом, который никто, кроме клиента не знает), Зорина М.Ю. получила на руки указанную карту к расчетному счету №. Также Зориной М.Ю. было заполнено заявление от 03 декабря 2019 года на подключение уполномоченных лиц к системе дистанционного банковского обслуживания, согласно подписанному Зориной М.Ю. акту приема-передачи ключа АСП (Уполномоченных лиц) последняя получила на руки указанный ключ к указанному выше расчетному счету. Также 03 декабря 2019 года Зориной М.Ю. была заполнена карточка с образцами подписей и оттиска печати к расчетным счетам №, №. При открытии расчетных счетов, ею было разъяснено Зориной М.Ю., что система дистанционного банковского обслуживания (ДБО) – совокупность программного, информационного и аппаратного обеспечения Банка и Клиента, реализующего электронный документооборот между Банком и Клиентом с использованием информационно-коммуникационной сети «Интернет». В <данные изъяты>» система ДБО представлена в двух альтернативных системах: Клиент-Банк (с токеном) и «<данные изъяты>». При подключении к системе дистанционного банковского обслуживания клиенту автоматически оформляется аналог собственноручной подписи (АСП), который задает сам пользователь и представляет из себя специальный код, который поступает на номер мобильного телефона предпринимателя. Данным кодом пользователь подтверждает банку, что проверил реквизиты операции и уверен в своем переводе или платеже. Поэтому без прохождения процедуры подключения подтверждения и создания кода не получится совершать платежи. На каждую операцию направляется свой код. При заполнении различных заявлений и документов Зорина М.Ю. указывала свой номер телефона, куда приходит пароль для подтверждения совершения операций, а также адрес электронной почты, куда приходит логин для подтверждения совершения операций. Ввиду того, что Зориной М.Ю. нужно было указать эти данные, она разъяснила ей, что зарегистрированный номер телефона уполномоченного лица Клиента – номер телефона сотовой связи Уполномоченного лица Клиента, зарегистрированный в системе «<данные изъяты>» и указанный Клиентом для Уполномоченных лиц при заполнении заявлений на подключение/изменение данных/отключение уполномоченных лиц от системы ДБО. При заполнении указанных выше документов ею неоднократно разъяснялось Зориной М.Ю. о том, что та не может передавать логины, пароли, пластиковые карты, ключи АСП третьим лицам, так как за это предусмотрена уголовная ответственность, а также это противоречит Правилам банка, с которыми она была ознакомлена, что подтверждает ее подпись в заявлении о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей от 03 декабря 2019 года. При посещении Банка Зорина М.Ю. находилась одна, все подписи ставились ей собственноручно; обо всех переданных ей документах, паролях и картах составлены акты приема-передачи, которые Зорина М.Ю. также заверила своей подписью. На руках у Зориной М.Ю. после открытия расчетного счета на имя ИП Зорина М.Ю. остались: пластиковая карта к расчетному счету №, ПИН-конверт с ПИН-кодом к пластиковой карте, ключ АСП к расчетному счету №; реквизиты счета, в котором прописаны электронная почта, на которую приходит логин и пароль к личному кабинету в системе ДБО, а также номер телефона, на который будут приходить одноразовые пароли (т. 2 л.д. 96-102).

Согласно протоколу выемки от 28 декабря 2022 года, в ходе данного следственного мероприятия в <данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, изъято юридическое дело клиента банка – ИП Зорина М.Ю. (ИНН №) (т. 3 л.д. 203-207), в ходе последующего осмотра которого установлено наличие:

- карточки с образцами подписи и оттиска печати, которая подтверждает личное подписание Зориной М.Ю. документов, а также намеренность использования ее подписи при открытии расчетных счетов указанного банка;

- актов приема-передачи от 03 декабря 2019 года, согласно которому Зорина М.Ю. приняла ключ АСП;

- расписок о получении Карты и ПИН-конверта, согласно которым Зорина М.Ю. получила пластиковую карту №, а также ПИН-конверт с паролем к данной карте;

- заявления о выпуске бизнес-карты от 03 декабря 2019 года, согласно которому ИП Зорина М.Ю. просит выпустить бизнес-карту № к расчетному счету №, а также предоставить услугу СМС-сервис по бизнес-карте, открытой в соответствии с настоящим заявлением по телефону №;

- заявление на подключение/изменение данных/отключение уполномоченных лиц от системы дистанционного банковского обслуживания от 03 декабря 2019 года, согласно которому ИП Зорина М.Ю. является единственным уполномоченным лицом, имеющим доступ к системе дистанционного-банковского обслуживания «УралСиб-бизнес Online», с правом единственной подписи;

- заявления о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в <данные изъяты>» от 03 декабря 2019 года, согласно которому ИП Зорина М.Ю. ознакомлена с правилами Банка, а также просит открыть расчетный счет, подключив его к системе дистанционного банковского обслуживания и к услуге СМС-информирования об операциях, совершенных по счету;

- подтверждения об открытии 03 декабря 2019 года расчетного счета ИП Зориной М.Ю.№;

- копии паспорта <данные изъяты> на имя Зориной М.Ю.;

- листа записи ЕГРИП в отношении ИП Зорина М.Ю. (т. 3 л.д. 208-247).

Свидетель ФИО14 - руководитель службы безопасности в <данные изъяты>», показал, что Зориной (Жарковой) М.Ю., действовавшей в качестве индивидуального предпринимателя, 03 декабря 2019 года по адресу: <адрес>, были открыты расчетные счета N №. При открытии счетов Зорина (Жаркова) М.Ю. указала номер телефона № и адрес электронной почты «<данные изъяты>». Также в тот же день между Банком и Клиентом было заключено соглашение об использовании простой электронной подписи. 21 октября 2021 года через личный кабинет ИП Жаркова М.Ю. обратилась с заявление о выдаче неименной платежной карты, в тот же день клиенту была вручена карта № к которой привязан расчетный счет №. Данный абонентский номер и адрес электронной почты должны использоваться для целей управления счетами только лицом, полномочным на это, никто иной не должен пользоваться указанным номером телефона в целях управления счетом от имени Клиента, в данном случае - от имени Жарковой М.Ю. Таким образом, лицо, обладающее достаточной совокупностью средств управления счетами, идентифицируется банком как клиент, в этом случае — как ИП Зорина (Жаркова) М.Ю. (ИНН №). Так как Зорина (Жаркова) М.Ю. никого более не уполномочивала на распоряжение средствами платежей в установленном банком порядке, значит, иное лицо не уполномочено осуществлять какие-либо операции от имени данных организаций. В тоже время третье лицо, не уполномоченное лицо, при наличии достаточных средств управления счетом, например: логин, пароль, абонентский номер сотовой связи, обладает возможностью использовать полный функционал средств управления счетами, в том числе осуществлять незаконные переводы, прием, выдачу денежных средств по указанным счетам, отрытым на имя клиентов. Факт использования переданных Жарковой М.Ю. инструментов для управления открытыми им счетами лишает кредитную организацию надлежащим образом выполнить функции обязательного и внутреннего контроля, выполнить требования законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также в целях установления бенефициарных владельцев юридических лиц. В свою очередь Жаркова М.Ю., присоединившись к договору и иным документам банка, обязалась исключить возможность компрометации средств управления счетами, в том числе электронных. Также каждому клиенту, согласно инструкции, в обязательном порядке разъясняются правила пользования средствами управления счетами, а именно, что никто кроме клиента не должен знать и распоряжаться логином, паролем, иными средствами управления счетом, т.к. это является их компрометацией, которое может повлечь в дальнейшем неправомерный оборот денежных средств вплоть до их утраты, проще говоря могут их похитить. То есть никто кроме клиента не имеет право использовать средства управления расчетным счетом, о чем банк его уведомляет при открытии счета, ответственность за компрометацию лежит только на клиенте. Согласно Правилам выдачи и использования универсальных корпоративных банковских карт, запрещена передача карты и пин-кода третьим лицам. Карта была передана лично Жарковой М.Ю., логин был выслан ей на контактный номер телефона, указанный Жарковой М.Ю. при открытии счета. Также ей был отправлен временный пароль, который был заменен для производства операций по счету. Указанные средства управления счетом должны быть защищены от компрометации, никто кроме уполномоченного лица клиента не имеет право знать и использовать их. Для совершения операций также направлялись одноразовые коды на номер телефона, который указан в заявлении и который должен находиться в пользовании только уполномоченного представителя клиента – Зориной (Жарковой) М.Ю., никто кроме нее не имеет право использовать его (т. 2 л.д. 228-233).

Согласно протоколу осмотра документов от 17 января 2023 года, в ходе данного следственного мероприятия произведен осмотр копии юридического дела клиента <данные изъяты>» - ИП Зорина М.Ю. (ИНН №), содержащего копию заявления о присоединении к условиям Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей от 03 декабря 2019 года, согласно указанному заявлению Зорина М.Ю. желает открыть расчетный счет № с предоставлением к нему услуги дистанционного банковского обслуживания в системе <данные изъяты>», а также услуги СМС-информирования, указывая номер контактного телефона № и электронную почту «<данные изъяты>» (т. 4 л.д. 141-154).

Согласно договору комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе <данные изъяты>, Банк не несет ответственности за указание Клиентом неверного абонентского номера/адреса электронной почты, передачи Клиентом полученной информации неуполномоченным лицам, за нарушения Клиентом правил безопасности использования карты, в том числе передачи Клинтом карты и пароля от нее третьим лицам, передачи Клиентом сотового телефона/пароля от доступа электронной почте неуполномоченному лицу, а, соответственно, такую ответственность несет сам клиент (т. 4 л.д. 158-175).

Свидетель ФИО15 - начальник сектора отдела продаж клиентам малого бизнеса <данные изъяты>», дав аналогичные показания по системе дистанционного обслуживания (ДБО), также показала, что Зорина М.Ю. обратилась к ним в дополнительный офис №<данные изъяты>», расположенный по адресу: <адрес> с целью открытия счета на имя ИП Зорина М.Ю. (ИНН №). С этой целью менеджер приняла у Зориной М.Ю. паспорт, сняла с него скан-копию и загрузила во внутреннюю базу <данные изъяты>». После положительной проверки Зорина М.Ю. заполнила заявление о присоединении от 13 февраля 2020 года, согласно которому, последняя просит открыть банковский счет в валюте Российской Федерации, предоставив к нему услугу дистанционного банковского обслуживания, а также подтверждает, что ознакомилась с Договором-конструктором (Правилами банковского обслуживания), понимает текст, выражает свое согласие с ним и обязуется его выполнить. Полномочия в системе ДБО – единственная подпись, Зорина М.Ю. указала свою. Кроме того, Зорина М.Ю. отметила в заявлении, что просит подключить информирование о поступлении/списании средств на счете, указав варианты защиты Системы и подписания документов - одноразовые смс-пароли и номер контактного телефона №, а также адрес электронной почты «<данные изъяты>ru». Зорина М.Ю. была ознакомлена с Правилами банковского обслуживания, то есть она понимала, что подписывая заявление о присоединении, она соглашается, в том числе с тем, что она ни при каких обстоятельствах не должна передавать логин и пароль к личному кабинету системы ПАО «Сбербанк» третьим лицам. Данное обстоятельство удостоверено собственноручной подписью Зориной М.Ю. На основании пройденной положительно проверки документов и вышеуказанного заявления, на имя ИП Зорина М.Ю. (ИНН <данные изъяты>) 13 февраля 2020 года был открыт расчетный счет №. На руки Зориной М.Ю. были выданы оригинал заявления о присоединении от 13 февраля 2020 года, логин и пароль для входа в личный кабинет в приложение «<данные изъяты>» (т. 2 л.д. 148-153).

Согласно протоколу выемки от 29 декабря 2022 года, в ходе данного следственного мероприятия в <данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, изъято юридическое дело клиента банка – ИП Жаркова (Зорина) М.Ю, (ИНН <данные изъяты>) (т. 3 л.д. 49-54), в ходе последующего осмотра которого установлено наличие:

- заявления о присоединении от 13 февраля 2020 года, согласно которому ИП Зорина М.Ю. (ИНН №) просит открыть банковский счет в валюте Российской Федерации, предоставив к нему услугу дистанционного банковского обслуживания, а также подтверждает, что ознакомилась с Договором-конструктором (Правилами банковского обслуживания), понимает текст, выражает свое согласие с ним и обязуется его выполнить; в графе «Полномочия в системе ДБО» имеется единственная подпись - Зорина М.Ю.; в графах «Подключить информирование о поступлении/списании средств на счете» и «Варианты защиты Системы и подписания документов» – указано «Одноразовые СМС-пароли»; указан контактный номер телефона – № и адрес электронной почты – «<данные изъяты>»; в графе «Удостоверение личности лиц, уполномоченных на подписание документов» указано - при личной явке. Кроме того, согласно данному заявлению, Зорина М.Ю. ознакомлена, понимает и согласна с Правилами банковского обслуживания, Условиями, действующими на дату подписания данного заявления. Подписан указанный документ Зориной М.Ю. собственноручно;

- сведения о клиенте №, где в графе «Кто является бенефициарным владельцем вашего ИП?» указано «единоличный исполнительный орган организации/сам ИП»;

- карточка с образцами подписи и оттиска печати от 13 февраля 2020 года, в которой содержится собственноручная подпись Зориной М.Ю. (т. 3 л.д. 55-67).

Согласно договора-конструктора (Правила банковского обслуживания корпоративных клиентов на публичных условиях в <данные изъяты>»), Банк не несет ответственности в случаях невыполнения Клиентом условий Договора-конструктора, а также за ущерб и расходы, понесенные Банком в результате нарушения Клинтом условий или положений Договора, или законодательства или нормативных актов (т. 3 л.д. 72-78).

Свидетель ФИО14 - главный специалист по работе с юридическими лицами <данные изъяты>», показала, что 23 сентября 2020 года Зорина М.Ю. пришла в <данные изъяты>», офис которого расположен по адресу: <адрес>, с пакетом документов для открытия расчетного счета на ИП, предоставив паспорт гражданина <данные изъяты> на имя Зориной М.Ю., свидетельство о постановки ее в качестве ИП, лист записи о кодах ОКВЭД и налоговую отчетность. Далее с их помощью Зориной М.Ю. было заполнено заявление о предоставлении услуг Банка (об открытии счета), карточка с образцами подписей и оттиска печати, вопросник для ИП. В заявлении о предоставлении услуг банка Зорина М.Ю. для связи указала номер мобильного телефона – № и выразила желание заключить договор комплексного обслуживания и представить следующие услуги: открытие и обслуживание банковского счета (один расчетный счет в валюте РФ), дистанционное банковское обслуживание, пакеты РКО, СМС-информирование по расчетному счету. При этом в разделе «Дистанционное банковское обслуживание» заявления указано, что Зорина М.Ю. подтверждает использование одноразового пароля, переданного посредством СМС-информирования на номер +№, а также просит подключить его к системе «<данные изъяты>». В разделе «СМС-информирование» Зорина М.Ю. отметила о чем она просит сообщать посредством СМС - о факте поступления/списания денежных средств и о факте отмены/отказа/отзыва документа. Также согласно данному заявлению, Зорина М.Ю. ознакомилась с условиями предоставления Банком услуг, размещенными на сайте Банка в Сети Интернет. Данное заявление было подписано собственноручно Зориной М.Ю., никаких посторонних лиц при этом не было. Далее вышеперечисленные документы были отправлены на проверку в отдел открытия счетов, после успешного прохождения которой, на имя ИП Зорина М.Ю. (ИНН №) 23 сентября 2020 года был открыт расчетный счет №, к которому была предоставлена услуга дистанционного банковского обслуживания, с привязкой к контактному номеру №. Каждый сотрудник всегда неоднократно разъясняет клиенту банка о том, что тому запрещено передавать ключи доступа, пароли и логины третьим лицам, под которыми понимаются лица, не имеющие права доступа к расчетному счету. С указанным условием Зорина М.Ю. была ознакомлена и согласна, что удостоверено ее собственноручной подписью (т. 2 л.д. 30-35).

Согласно протоколу осмотра предметов от 10 декабря 2022 года, в ходе денного следственного мероприятия произведен осмотр диска, полученного в ответ на запрос следствия из <данные изъяты>», содержащего документы из юридического дела клиента банка <данные изъяты> - ИП Зорина М.Ю., а именно: заявление о предоставлении услуг банка от 23 сентября 2020 года ИП Зориной М.Ю. (ИНН №), согласно которому Зорина М.Ю. просит заключить договор комплексного обслуживания и представить следующие услуги: открытие и обслуживание банковского счета (один расчетный счет в валюте РФ), дистанционное банковское обслуживание, пакеты РКО и СМС-информирование по расчетному счету. При этом в разделе «Дистанционное банковское обслуживание» указано, что Зорина М.Ю. подтверждает использование одноразового пароля, переданного посредством СМС-информирования на номер №, а также просит подключить к системе «<данные изъяты>». В разделе «СМС-информирование» Зорина М.Ю. отметила, о чем она просит сообщать посредством СМС о фактах поступления/списания денежных средств, об отмене/отказе/отзыве документа. Кроме того, на осмотренном диске содержатся информация об IP-адресах входов в личный кабинет с использованием Сети Интернет, согласно которой, входы, с целью проведения платежей, осуществлены через следующие типы системы: Система <данные изъяты>, Личный Кабинет Пользователя, Личный Кабинет Организации, при каждом входе в личный кабинет был введен логин «<данные изъяты>». Также на осмотренном диске содержится скан-копия карточки с образцами подписей и оттиска печати, согласно которой клиент (владелец счета) – Зорина М.Ю., а также скан-копия паспорта последней (т. 1 л.д. 192-216).

Свидетель ФИО15 показал, что в октябре 2019 года он встретился со своей знакомой – Зориной (Жарковой) М.Ю., в ходе встречи он предложил последней дополнительный заработок, так как он знал, что она нуждается в деньгах. Увидев заинтересованность Зориной (Жарковой) М.Ю., он ей рассказал, что у него есть знакомый – ФИО1, которому нужны люди для того, чтобы за денежное вознаграждение регистрировать на них ИП и открывать на них расчетные счета в кредитно-финансовых организациях. После открытия расчетных счетов все документы, а также электронные средства платежа и электронные носители информации к расчетным счетам требовалось передать ФИО1 При этом последний утверждал, что все будет сделано на законных основаниях и проблем возникнуть ни с кем не должно. Когда он рассказал Зориной (Жарковой) М.Ю. про данный вид неофициального заработка, она особо не интересовалась, для чего ФИО1 нужны электронные средства платежа и электронные носители информации к сторонним счетам ИП и ООО. В октябре 2019 года он дал абонентский номер ФИО1 Зориной (Жарковой) М.Ю., с целью того, чтобы они договорились о встрече. Более по этим моментам с Зориной (Жарковой) М.Ю. он не разговаривал (т. 2 л.д. 215-218).

Согласно протоколу осмотра местности, жилища, иного помещения от 03 октября 2022 года, в ходе данного следственного мероприятия произведен осмотр квартиры Жарковой М.Ю., расположенной по адресу: <адрес>, в ходе которого каких-либо предметов, технических устройств, предназначенных и используемых для выхода в сеть «Интернет», персональных компьютеров, планшетов, и иных устройств указанного назначения, печатей ИП Зорина (Жаркова) М.Ю., документов по расчетным счетам и иных документов, относящихся к финансовой деятельности данного ИП, электронных носителей информации для дистанционного управления счетами, пин-конвертов, логинов и паролей, пластиковых банковских карт ИП Зорина (Жаркова) М.Ю., не обнаружено (т. 4 л.д. 99-109).

Согласно ответу на запрос следствия, поступивший из ООО «<данные изъяты>» от 09 января 2023 года, в нем зафиксированы даты и время выходов, IP-адреса, с которых осуществлялись финансовые операции по расчетным счетам ИП Зорина М.Ю., кроме того в указанном ответе отражено, что согласно договору оказания услуг связи № от ДД.ММ.ГГГГ, в период с 03 сентября 2019 года по 14 декабря 2020 года адресом подключения услуг связи являлся: <адрес>, принадлежащий ООО «<данные изъяты>», где ранее генеральным директором являлся ФИО6. (т. 4 л.д. 23-29).

Согласно ответу на запрос следствия, поступивший из <данные изъяты>», в нем зафиксированы даты и время выходов, IP-адреса, с которых осуществлялись финансовые операции по расчетным счетам ИП Зорина М.Ю., кроме того в указанном ответе отражено, что согласно договору оказания услуг связи № от ДД.ММ.ГГГГ, в период с 14 апреля 2020 года по 13 декабря 2022 года адресом подключения услуг связи являлся: <адрес>, принадлежащее ООО «<данные изъяты>», где ранее генеральным директором являлся является ФИО1. (т. 4 л.д. 92-96).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ООО «<данные изъяты>» (ИНН №), генеральным директором указанной организации является ФИО16 (т. 4 л.д. 115-122).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ООО «<данные изъяты>» (ИНН №), генеральным директором указанной организации является ФИО6 (т. 4 л.д. 124-127).

Оценив вышеприведенные доказательства вины подсудимой, суд признает их допустимыми и достоверными, а их совокупность – достаточной для постановления обвинительного приговора в отношении Жарковой М.Ю. и находит доказанным, что последняя, открывая расчетные счета, получая банковские карты и электронные носители информации в виде средств доступа в систему ДБО и доступ к электронным средствам платежа, не намеревалась использовать их в собственных целях, а по предварительной договоренности, за денежное вознаграждение, намеревалась сбыть их третьему лицу. О данном факте, в частности, свидетельствует то обстоятельство, что при открытии счетов Жаркова М.Ю. указывала в своих заявлениях абонентский номер и адрес электронной почты, которые ей не принадлежали, а были сообщены ей ФИО1., соответственно, чтобы последний мог бесконтрольно с ее стороны совершать денежные операции по открытым ею банковским счетам.

При этом Жаркова М.Ю. понимала, что использование другим лицом полученных ею в банках электронных средств платежей и электронных носителей информации в любом случае будет неправомерным, поскольку передача названных средств третьим лицам запрещена.

В судебном заседании достоверно установлено, что Жаркова М.Ю. передала электронные средства платежей и электронные носители информации, предназначенные для осуществления финансовых операций третьему лицу – ФИО1 т.е. сбыла их, что позволило последнему осуществлять неправомерный доступ к банковским счетам, открытым на ИП Жаркова (Зорина) М.Ю,, и выполнять операции с денежными средствами.

С учетом изложенного, суд квалифицирует действия подсудимой Жарковой М.Ю. по ч. 1 ст. 187 УК РФ – приобретение в целях сбыта, сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

При назначении наказания суд учитывает, что Жаркова М.Ю. ранее не судима, вину признала, в содеянном раскаялась, явилась с повинной, активно способствовала раскрытию и расследованию преступления, <данные изъяты> детей, характеризуется подсудимая исключительно с положительной стороны.

Вышеперечисленные обстоятельства, в их совокупности, суд признает смягчающими наказание Жарковой М.Ю.

С учетом фактических обстоятельств совершенного Жарковой М.Ю. преступления в сфере экономической деятельности и степени его общественной опасности, суд не находит оснований для применения положений ч. 6 ст. 15 УК РФ и приходит к выводу о необходимости назначения подсудимой строгого наказания в виде лишения свободы. Вместе с тем, с учетом личности Жарковой М.Ю., ее посткриминального поведения, совокупности смягчающих и отсутствия отягчающих наказание обстоятельств, суд полагает, что исправление подсудимой возможно без реального отбывания ею наказания и назначает ей наказание с применением положений ст. 73 УК РФ об условном осуждении. При этом совокупность вышеприведенных смягчающих наказание обстоятельств суд признает исключительной, позволяющей не применять к подсудимой дополнительный вид наказания, предусмотренный в качестве обязательного санкцией ч. 1 ст. 187 УК РФ, в виде штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 307-310 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л:

Жаркову М.Ю. признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ, на основании которой назначить ей наказание в виде лишения свободы на срок 1 год, с применением ст. 64 УК РФ, без штрафа.

В соответствии со ст. 73 УК РФ назначенное Жарковой М.Ю. наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком 1 год, в течение которого возложить на нее обязанность не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего исправление осужденного, являться на регистрацию в данный орган один раз в месяц.

До вступления приговора в законную силу меру процессуального принуждения Жарковой М.Ю. в виде обязательства о явке – оставить без изменения.

По вступлении приговора в законную силу вещественные доказательства:

- все юридические дела клиента и диски – хранить при материалах уголовного дела.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в судебную коллегию по уголовным делам Калининградского областного суда в течение 15 суток со дня его провозглашения.

В случае подачи апелляционной жалобы, осужденная вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции.

Судья: подпись Е.П. Жуковская

Дело № 1-34/2024

УИД 39RS0001-01-2023-003904-81