Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционное гражданское дело по иску Романова И.В. к ОАО АКБ «Авангард» о взыскании ... рублей, уплаченных за обслуживание картсчета, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на представительские услуги и компенсации морального вреда,

поступившее по апелляционной жалобе ОАО АКБ «Авангард» на решение мирового судьи судебного участка №1 Яльчикского района Чувашской Республики, которым постановлено:

«Взыскать с ОАО АКБ «Авангард» в пользу Романова И.В. сумму, уплаченную за обслуживание картсчета в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей и далее с ДД.ММ.ГГ за один день просрочки ... рубля ... копеек исходя из ставки рефинансирования ...%, расходы на представительские услуги в размере ... рублей и компенсацию морального вреда в сумме ... рублей.

Взыскать с ОАО АКБ «Авангард» в доход местного бюджета государственную пошлину ... рублей».

Выслушав объяснение представителя ответчика Березневой Н.А., проверив законность и обоснованность решения мирового судьи,суд апелляционной инстанции,

УСТАНОВИЛ:

Романов И.В. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Авангард» о взыскании комиссии в размере ... рублей, уплаченной единовременно за осуществление расчетов по операциям с кредитной картой, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на представительские услуги и компенсации морального вреда. Требования истца мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГ между сторонами ОАО АКБ «Авангард» и Романовым И.В. заключено соглашение о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства №, по условиям которого Банк предоставил кредит заемщику в сумме ... рублей под ... процентов годовых на приобретение автомобиля ... модели ..., сроком на ... месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит в указанный срок с уплатой процентов за пользование кредитом. Кредит полностью обеспечен залогом в пользу банка. Пунктом 2.6 соглашения было предусмотрено взимание с истца единовременной комиссии за осуществление расчетов по операциям с кредитной картой; истец в день подписания соглашения уплатил комиссию ... рублей.

Как утверждает истец, уплаченная комиссия является платой за открытие ссудного счета. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную услугу; данный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Просил взыскать с ОАО АКБ «Авангард» комиссию в размере ... рублей, уплаченную единовременно за осуществление расчетов по операциям с кредитной картой, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей и по день фактической уплаты долга, расходы на представительские услуги в размере 4 000 рублей и компенсацию морального вреда ... рублей.

Решением мирового судьи судебного участка №1 Яльчикского района Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГ постановлено взыскать с ОАО ККБ «Авангард» в пользу Романова И.В. сумму, уплаченную за обслуживание картсчета, в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей и далее с ДД.ММ.ГГ за один день просрочки ... рубля ... копеек исходя из ставки рефинансирования ... процентов, расходы на представительские услуги в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей и государственную пошлину ... рублей в доход местного бюджета.

Не согласившись решением мирового судьи, ответчик ОАО АКБ «Авангард» обжаловал его. Указывает, что мировой судья неверно трактует такие понятия как «комиссия за осуществление расчетов по операциям с кредитной картой» и «комиссия за открытие ссудного счета»; открытый Романову И.В. картсчет не является ссудным счетом. Комиссия за осуществление расчетов по операциям с кредитной картой взимается в соответствии со ст.851 ГК РФ. Как утверждает ответчик, при принятии решения мировым судьей не учтены нормы ст.851 ГК РФ, то есть не примене закон, подлежащий применению..

Истец Романов И.В. в судебное заседание не явился, в заявлении, адресованном суду, просит рассмотреть дело без его участия. Решение мирового судьи просит оставить без изменения по основаниям, изложенным в отзыве на апелляционную жалобу.

В судебном заседании представитель ответчика Березнева Н.А., действующая на основании доверенности, поддержала доводы апелляционной жалобы. Пояснила, что по соглашению № от ДД.ММ.ГГ банк открыл истцу Романову И.В. карточный счет - картсчет №, выдал соответствующую кредитную карту ... и предоставил кредит в размере ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГ под ... процентов годовых.

Условиями соглашения .2.6установлена комиссия за осуществление расчетов по операциям с картой в размере ... рублей, которая взимается в соответствии со ст.851 ГК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав объяснение представителя ответчика Березневой Н.А., суд приходит к следующему.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГ между сторонами было заключено соглашение № о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства (л.д.4), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей под ... процентов годовых на приобретение автомобиля ... модели ..., сроком на ... месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит в указанный срок с уплатой процентов за пользование кредитом. Кредит обеспечен залогом в пользу банка.

В соответствии с Положением ЦБ Российской Федерации от 26 марта 2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» номера ссудных счетов физических лиц начинаются на «455».4.53 физическим лицам- резидентам открываются счета «40817», на которых отражаются, в том числе, суммы предоставленных кредитов и суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам, а также другие операции, предусмотренные нормативными актами ЦБ Российской Федерации .4.41 Ссудный счет Романова И.В. №, банковский счет №.

Согласно п.2.1 договора банк открыл истцу Романову И.В. карточный счет №, выдал кредитную карту ... № и предоставил кредит в размере ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГ, что сторонами не оспаривается.

Пунктом 2.6 соглашения предусмотрено, что за осуществление расчетов по операциям с картой в течение срока ее действия единоразово диновременнов день подписания соглашения взимается комиссия в размере ... рублей.

В соответствии с Условиями выпуска кредитных карт ОАО АКБ «Авангард» под залог транспортных средств открывает клиенту карточный счет - банковский счет физического лица, операции по которому производятся клиентом с использованием карты, выпущенной для клиента банком .3.1 клиент может осуществлять по картсчету операции по безналичному перечислению для оплаты товаров и услуг, в том числе по оплате транспортного средства, для внесения наличных денежных средств на картсчет и др. .4.1 клиент обязан обеспечить наличие на картсчете денежных средств для исполнения своих обязательств по операциям, которые совершаются не за счет представляемого банком кредита; возврату полученного кредита; уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий банка и иных сумм в соответствии с Условиями .5.1.2

Банк открывает клиенту картсчет, который понимается как карточный счет-банковский счет физического лица лиента операции по которому производятся клиентом с использованием карты, выпущенной для клиента банка. Клиент вправе без целей получения материальной выгоды совершать по картсчету операции с использованием карты, совершение клиентом расходных операций допускается в пределах положительного баланса ункты 3.1, 4.2

В соответствии с ч.1 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Комиссия за осуществление расчетов по операциям с картой в течение срока ее действия предусмотрена ст.851 ГК РФ, согласно которой в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно Положения ЦБ Российской Федерации от 26 марта 2007 года №302-П действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение ссудного счета.Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврата им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что открытый Романову И.В. картсчет не является ссудным счетом; с истца комиссия за открытие и ведение ссудного счета не взималась. В связи с чем, в удовлетворении исковых требований Романова И.В. следовало отказать.

Руководствуясь ст.ст. 328,329, п.4 ч.1 ст.362 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №1 Яльчикского района Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГ, отменить.

В удовлетворении исковых требований Романова И.В. к ОАО АКБ «Авангард» о взыскании суммы, уплаченной за обслуживание картсчета, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на представительские услуги и компенсации морального вреда, отказать.

Решение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья С.А.Кузнецова

...а