Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Михайловой О.П., индивидуальному предпринимателю Михайловой О.П., Косенко С.Ш., Михайлову Р.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Михайловой О.П., ИП Михайловой О.П., Косенко С.Р., Михайлову Р.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Кредитор) и Михайловой О.П. (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ года включительно со взиманием за пользование кредитом ... % годовых.

В целях обеспечения обязательств заемщика между истцом и ответчиком были заключены следующие договоры:

- договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ с гражданской РФ Косенко С.Р., в соответствии с которым залог по договору залога обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе уплату должником основного долга, процентов, комиссий, неустоек, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога, расходов по взысканию, включая расходы на проведение оценки и судебные издержки, и иных убытков, причиненных залогодержателю следствие неисполнения или ненадлежащего исполнения должником его обязательств по кредитному договору. В соответствии с п.1.1. договора о залоге в залог передано имущество, указанное в приложении № ... к договору залога;

- договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Косенко С.Р. в соответствии с которым последняя обязуется перед ОАО «Промсвязьбанк» солидарно отвечать за исполнение Михайловой О.П. обязательств по кредитному договору;

- договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Михайловым Р.А. в соответствии с которым последний обязуется перед ОАО «Промсвязьбанк» солидарно отвечать за исполнение Михайловой О.П. обязательств по кредитному договору;

- договор о залоге товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ с ИП Михайловой О.П. в соответствии с которым залог по договору о залоге товаров в обороте обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой оно имеет в дату удовлетворения, в том числе уплату должником основного долга, процентов, комиссий, неустоек, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога, расходов по взысканию, включая расходы на проведение оценки и судебные издержки, и иных убытков, причиненных залогодержателю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения должником его обязательств по кредитному договору.

Заемщик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате истцу в порядке, предусмотренном кредитным договором. Проценты, начисленные на задолженность по основному долгу за последний процентный период, уплачиваются заемщиком в дату окончательного погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ, а в случае досрочного истребования кредитором погашения задолженности по кредитному договору - в последний день срока исполнения заемщиком требования кредитора о досрочном погашении задолженности, установленного в направляемом кредитором в адрес заемщика письменном извещении.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику был предоставлен кредит в размере ... рублей, путем выдачи суммы кредита, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счёта заемщика № за ДД.ММ.ГГГГ

С ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты третьего платежа заемщик в нарушение условий кредитного договора не осуществлял платежи в погашение основного долга и процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рубля, из которых сумма основного долга ... рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом ... рублей, пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита ... рубля, пени за просрочку исполнения обязательств по возврату процентов: ... ... рублей.

Обязательства по кредитному договору Михайловой О.П. не исполняются.

Кредитор направлял ответчикам требования о досрочном погашении задолженности, требование кредитора осталось без удовлетворения.

Истец ОАО «Промсвязьбанк» просил:

1. взыскать с Михайловой О.П., ИП Михайловой О.П., Косенко С.Р., Михайлова Р.А. солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере ... рубля.

2. расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Михайловой О.П. с даты вступления решения суда в законную силу. дть по кредитномуолидарно в пользу ОАО "ии задолженности, требовани тов: ... г. говора не осущвстлял платежи в погашен

3. обратить взыскание на заложенное имущество, а именно:

- автомобиль TOYOTA AURIS, ..., заложенный по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ с установлением начальной продажной цены в размере ... рублей,

- товар в обороте (женская одежда в ассортименте), находящаяся по адресам: , магазин ... , магазин ... заложенный по договору о залоге товаров обороте № от ДД.ММ.ГГГГ с установлением начальной продажной цены в размере ... рублей.

4. взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В процессе рассмотрения дела истец ОАО «Промсвязьбанк» уточнил исковые требования, просил:

3. обратить взыскание на заложенное имущество, а именно:

- автомобиль TOYOTA AURIS, ... заложенный по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ с установлением начальной продажной цены в размере ... рублей,

В судебном заседании представитель ОАО «Промсвязьбанк» Салынских А.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования с учётом уточнения поддержал, просил их удовлетворить, не возражал по отчету о рыночной стоимости заложенного автомобиля, представленному ответчиками.

Представитель ответчиков Косенко С.Р. и Махайлова Р.А. Павлова К.А., действующая на основании доверенностей от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном возражала в удовлетворении исковых требований, просила снизить размер неустойки; просила установить первоначальную продажную стоимость заложенного автомобиля в размере ... рубля.

Ответчики Михайлова О.П., ИП Михайлова О.П., Косенко С.Р., Михайлов Р.А. в судебное заседание не явились, извещены были надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в письменном суду заявлениях просили рассмотреть дело без их участия.

Представитель третьего лица Фонда содействия кредитования малого бизнеса Москвы в судебное заседание не явился, извещен был надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд, в силу статьи 167 ГПК РФ определил дело рассмотреть в отсутствие не явившихся ответчиков и третьего лица.

Суд, заслушав представителей истца и ответчиков, изучив материалы дела, приходит к следующему:

В силу п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательств должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Из ст. 323 ГК РФ следует, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В судебном заседании установлено:

ДД.ММ.ГГГГ года Михайлова О.П. заключила кредитный договор № (далее - кредитный договор) с ОАО «Промсвязьбанк». Неотъемлемой частью кредитного договора является Приложение № к кредитному договору.

В соответствии с кредитным договором ОАО «Промсвязьбанк» обязался предоставить Михайловой О.П. денежные средства (кредит) в сумме ... рублей. Заемщик в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные договором, то есть в срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с выпиской из лицевого счета № Банк на счет Михайловой О.П. перечислил денежные средства в размере ... рублей и она получила указанные денежные средства в сумме ... рублей.

Из материалов дела следует, что ответчица Михайлова О.П. систематически не исполняет, нарушает условия договора о сроках внесения и размерах платежа.

В соответствии с условиями кредитования, по указанному выше договору заемщик обязался уплатить банку: п.п. 1.3. договора - проценты, за пользование кредитом ... % годовых, п.п. 4.5 приложения к договору - за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком предусмотренных договором обязательств по возврату основного долга или уплате процентов за пользование кредитом или других платежей кредитору, заемщик уплачивает кредитору пени в размере ... процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору.

Во исполнение кредитного договора ОАО «Промсвязьбанк» заключил договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Косенко С.Р. в соответствии с которым последний обязался перед ОАО «Промсвязьбанк» солидарно отвечать за исполнение Михайловой О.П. обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства, обеспеченного поручительством по договору, поручить и должник отвечают перед кредитором солидарно. Неотъемлемой частью договора поручительства является Приложение № к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение исполнения кредитного договора ОАО «Промсвязьбанк» заключил договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Михайловым Р.А. в соответствии с которым последняя обязуется перед ОАО «Промсвязьбанк» солидарно отвечать за исполнение Михайловой О.П. обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства, обеспеченного поручительством по договору, поручить и должник отвечают перед кредитором солидарно. Неотъемлемой частью договора поручительства является Приложение № к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение исполнения кредитного договора ОАО «Промсвязьбанк» заключил договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ товаров в обороте с ИП Михайловой О.П. в соответствии с которым залогодатель передает залогодержателю в залог товары в обороте, принадлежащие залогодателю на праве собственности, в обеспечение исполнения обязательств Михайловой О.П. Неотъемлемой частью договора о залоге является Приложение № к договору о залоге товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ

Во исполнение кредитного договора ОАО «Промсвязьбанк» заключил договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ с Косенко С.Р. в соответствии с которым залогодатель передает залогодержателю в залог товары в обороте, принадлежащие залогодателю на праве собственности, в обеспечение исполнения обязательств Михайловой О.П. Неотъемлемой частью договора о залоге является Приложение № к договору о залоге товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ

ОАО «Промсвязьбанк» направлял ответчикам требования о досрочном погашении кредита, процентов вследствие невыполнения обязательств по договору, которые исполнены не были.

На ДД.ММ.ГГГГ образовалась следующая задолженность: сумма основного долга ... рублей; сумма процентов за пользование кредитом ... рублей. С данным расчетом суд соглашается и признает его верным, так как он составлен в соответствии с условиями кредитного договора.

Всего сумма основного долга и процентов по кредиту составляет ... рублей.

В связи с этим суд считает исковые требования истца в части суммы основного долга и процентов обоснованными, поскольку ответчик принял на себя обязательства перед кредитором возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, обусловленные договором, однако не выполнил их в обусловленный срок.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из расчета суммы пени на просрочку исполнения обязательств по возврату кредита, представленного истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рублей следует, что она составляет ... рубля. Суд считает ее явно несоразмерной нарушенному обязательству, в связи с этим, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения неустойки с ... % в день до ... % в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до ... рублей. Из расчета представленного истцом следует, что ответчицей Михайловой О.П. произведена оплата суммы пени в размере ... рублей, в связи с этим с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию пеня, начисленная на просрочку исполнения обязательств по возврату кредита в размере ... рублей. (...)

Из расчета суммы пени на просрочку исполнения обязательств по возврату процентов, представленного истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... рубль следует, что она составляет ... рублей. Суд считает ее явно несоразмерной нарушенному обязательству, в связи с этим, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения неустойки с ... % в день до ... % в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до ... рублей. Из расчета представленного истцом следует, что ответчицей Михайловой О.П. произведена оплата суммы пени в размере ... рубля, в связи с этим с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию пеня, начисленная на просрочку исполнения обязательств по возврату процентов в размере ... рубля. (...)

Учитывая, что поручители взяли на себя ответственность за исполнение обязательств Михайловой О.П. и до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена, в связи с этим, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков Михайловой О.П., ИП Михайловой О.П., Косенко С.Р., Михайлова Р.А. в пользу истца всю сумму задолженности в размере ... рублей, из которых ... рублей - сумма основного долга; ... рублей - сумма процентов за пользование кредитом, ... рублей - пени на просрочку исполнения обязательств по возврату кредита, ... рубля - пени на просрочку исполнения обязательств по возврату процентов.

Поскольку нарушение условий кредитного договора, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и Михайловой О.П. носит существенный характер, следовательно кредитный договор подлежит расторжению до срока окончания его действия.

В части требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему:

Согласно пп.1,2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором.

Имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте не передаются залогодержателю.

Согласно ст. 349 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

В соответствии с ч.1,10 статьей 28.1 Закон РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве…

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно карточки учёта транспортного средства заложенное имущество автомобиль - марки TOYOTA AURIS, (VIN) ... принадлежит Косенко С.Ш.

Согласно п.4.1. кредитного договора обязательства заемщика по договору обеспечиваются залогом транспортного средства стоимостью не менее ... рублей, в соответствии с договором о залоге, который должен быть заключен в течении ... дней со дня его подписания.

Согласно п. 1.1 договора о залоге автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и Косенко С.Р., залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль TOYOTA AURIS, (...

Залоговая стоимость предмета залога составляет ... рублей.

Учитывая, что Михайлова О.П. не исполнила свои обязательства по договору надлежащим образом, а Косенко С.Р. является залогодателем, то имеются установленные законом и договором основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль TOYOTA AURIS, ... являющийся предметом залога по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании представитель ответчиков Косенко С.Р. и Михайлова Р.А. Павлова К.А. представила отчет № от ДД.ММ.ГГГГ «о стоимости транспортного средства автомобиля TOYOTA AURIS, регистрационный знак ...», согласно которого стоимость автомобиля TOYOTA AURIS, регистрационный знак ... округленно составляет ... рубля.

В судебном заседании представитель истца в обоснование возражений в отношении отчёта, представленного стороной ответчиков не представил отчёта о рыночной стоимости автомобиля TOYOTA AURIS на июнь 2010 г.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд определяет первоначальную продажную стоимость автомобиля в размере ... рублей и порядок его реализации - с публичных торгов.

Согласно п. 4.1. кредитного договора обязательства заемщика по договору обеспечиваются залогом товара в обороте в соответствии с договором о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.1 договора о залоге автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и ИП Михайловой О.П. залогодатель передает залогодержателю в залог товар в обороте (женская одежда в ассортименте).

Залоговая стоимость предмета залога составляет ... рублей.

Учитывая, что Михайлова О.П. не исполнила свои обязательства по договору надлежащим образом, то имеются установленные законом и договором основания для обращения взыскания на заложенное имущество - товар в обороте (женская одежда в ассортименте).

Следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - товар в обороте (женская одежда в ассортименте) обоснованы и подлежат удовлетворению.

Указанная стоимость заложенного имущества - ... рублей- ответчиками не оспорена.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд определяет первоначальную продажную стоимость заложенного имущества - товар в обороте (женская одежда в ассортименте) в размере ... рублей и порядок его реализации - с публичных торгов.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» удовлетворены, таким образом, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца в счет возврата оплаченной госпошлины ... рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Михайловой О.П..

Взыскать солидарно с Михайловой О.П., индивидуального предпринимателя Михайловой О.П., Косенко С.Ш., Михайлова Р.А. в пользу открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» ... рублей - сумма основного долга; ... рублей - сумма процентов за пользование кредитом, ... рублей - пени на просрочку исполнения обязательств по возврату кредита, ... рубля - пени на просрочку исполнения обязательств по возврату процентов.

Взыскать солидарно с Михайловой О.П., индивидуального предпринимателя Михайловой О.П., Косенко С.Ш., Михайлова Р.А. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» ... рублей - расходы по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль - TOYOTA AURIS, (... путем его реализациис публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере ... рубля.

Обратить взыскание на предмет залога товар в обороте (женская одежда в ассортименте), находящийся по адресам: , магазин ... , магазин ..., путем его реализациис публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» - отказать.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение 10 дней с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья: