Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ :

Открытое акционерное общество «АК БАРС» БАНК (кредитор) обратился в Йошкар-Олинский городской суд с иском к ФИО1 (заемщик), ФИО9, ФИО3 (поручители) о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 465115 руб. 31 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 7851 руб. 15 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между кредитором и заемщиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 700000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Возврат кредита осуществляется ежемесячно в размере равного (аннуитетного) платежа в размере 17500 руб., проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, одновременно с погашением основного долга. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 % годовых.

В свою очередь заемщик обязуется возвратить кредит в сумме и в сроки, указанные в договоре, уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщик несет ответственность, предусмотренную данным договором.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства № с ФИО2, № с ФИО3, в соответствии с которыми поручители несут солидарную ответственность перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком.

На сегодняшний день задолженность по кредитному договору составляет 465115 руб. 31 коп., из которых: 447339 руб. 49 коп. – сумма основного долга, 14897 руб. 45 коп. – проценты за пользование кредитом, 1378 руб. 37 коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами, 1500 руб. – задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и процентов.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ФИО3 поступило встречное исковое заявление о признании договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным. В обосновании требований указала, что вышеназванным договором поручительства не установлена ответственность поручителя по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами и иных штрафных санкций, отсутствуют основания ответственности поручителя. При отсутствии в договоре поручительства конкретного объема и оснований ответственности поручителя, в пределах которых поручитель отвечает по обязательствам заемщика, нельзя сделать вывод о наличии предмета договора, а следовательно договор является незаключенным. Также указано, что при заключении договора поручительства существенными являются договоренности между сторонами о третьем лице и его кредитоспособности. Таких договоренностей в договоре поручительства нет.

Представитель ОАО «АК БАРС» БАНК ФИО4 поддержала исковые требования, просила суд иск удовлетворить, в удовлетворении встречного иска отказать.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО5 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, встречные исковые требования поддержал.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились; извещались о дате, времени и месте проведения судебного заседания своевременно и надлежащим образом. От ФИО3 имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что между ОАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 700000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на открытый счет заемщика – счет вклада до востребования №. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 % годовых.

В свою очередь заемщик обязуется возвратить кредит в сумме и в сроки, указанные в договоре, уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщик несет ответственность, предусмотренную данным договором.

Таким образом, сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, по процентам, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме.

Заемщик в установленном законом порядке (ст. 812 ГК РФ) не оспорил кредитный договор, чем фактически согласился с возникшими по кредитному договору обязательствами.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора, ОАО «АК БАРС» БАНК надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, перечислив всю сумму кредита 700000 рублей на расчетный счет заемщика ФИО1 №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В течение срока предоставления кредита по настоящее время заемщик несвоевременно уплачивал проценты за пользование кредитом и нарушал сроки погашения очередной части кредита.

Последний платеж погашения кредитной задолженности был произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, с указанного времени прекращено внесение платежей в счет оплаты по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, несвоевременность погашения заемщиком задолженности подтверждается также сводной таблицей начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, сводной таблицей начисления и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, выпиской по лицевому счету ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6.1 Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.2 настоящего договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 35,8 % годовых за каждый день просрочки платежа, начисляемых на сумму задолженности по кредиту, начиная с первого дня просрочки.

В соответствии с п. 6.5 при каждом факте нарушения сроков возврата кредита и/или процентов, заемщик уплачивает штраф в размере 250 руб.

Согласно расчету размера штрафов в сводной таблице начисленных штрафов за нарушение сроков возврата и уплаты процентов за пользование кредитом, задолженность ФИО1 по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом составляет 1500 рублей.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 465115 руб. 31 коп., из которых: 447339 руб. 49 коп. – сумма основного долга, 14897 руб. 45 коп. - проценты за пользование кредитом, 1378 руб. 37 коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами, 1500 руб. – задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Представленные истцом расчеты взыскиваемых сумм судом проверены, сомнений не вызывают, в них обоснованно учтен размер денежных сумм, которые вносились ФИО1 в счет погашения долга.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «АК БАРС» БАНК и ФИО6, а также ФИО3 заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно, в силу которых поручители обязуются солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за неисполнение должником своих обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1.2 указанных выше договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Таким образом, в связи с неисполнением основным должником условий кредитного договора, солидарную с ним ответственность по исполнению обязательств в полном объеме несут поручители ФИО6 и ФИО3

Доводы ФИО3, изложенные во встречном исковом заявлении к ОАО «АК БАРС» БАНК о том, что договором поручительства не установлена ответственность поручителя по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами и иных штрафных санкций, отсутствуют основания ответственности поручителя опровергается п.1.1 и 1.2 договора поручительства, которыми установлено, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик , включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Таким образом, вывод ФИО3 о том, что договор поручительства является незаключенным, вследствие того, что в договоре поручительства отсутствует конкретный объем и основания ответственности поручителя, в пределах которых поручитель отвечает по обязательствам заемщика, является несостоятельным.

Согласно ч.2 п.1 ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Довод ФИО3 о том, что при заключении договора поручительства существенными являются договоренности между сторонами о третьем лице и его кредитоспособности безоснователен, так как условия о предмете в договоре поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ указаны, все необходимые условия для договора поручительства сторонами оговорены, заявлений сторон о дополнительных условиях договора не поступало.

В связи с вышеизложенным, встречные исковые требования ФИО3 удовлетворению не подлежат.

На момент рассмотрения данного дела в суде срок исполнения условий кредитного договора не истек.

В соответствии п. 2 со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в нарушение п. 4.1 кредитного договора, заемщик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование кредитом, нарушил сроки погашения очередной части кредита. С ДД.ММ.ГГГГ ответчиком прекращено внесение платежей в счет оплаты по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АК БАРС» БАНК в адрес ответчиков направлены письма исх. №№ № с требованием досрочного возврата кредита и погашения возникшей задолженности, с установлением нового срока исполнения обязательства.

Однако никаких мер направленных на уплату кредита, начисленных процентов и штрафа, с даты направления требования, заемщик и поручители не производили.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с изложенным, требования истца о досрочном возврате суммы займа, а также процентов за пользование кредитом, правомерны.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что при предъявлении иска истец оплатил заявленные исковые требования государственной пошлиной в размере 7851 руб. 15 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7851 руб. 15 коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору в размере 465115 руб. 31 коп.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «АК БАРС» БАНК с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в счет возмещения расходов по оплате госпошлины по 2617 руб. с каждого.

В удовлетворении встречного иска ФИО3 к ОАО «АК БАРС» БАНК о признании незаключенным договора поручительства отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд в 10-дневный срок со дня составления мотивированного решения.

Судья Е. Бахтина

Мотивированное решение составлено:

ДД.ММ.ГГГГ