Гражданский кодекс часть 1

Центральный районный суд города Читы в составе: председательствующего судьи Иванец С.В. при секретаре судебного заседания Барановой С.А. рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чите гражданское дело по иску Горбатковского Валерия Васильевича к ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта процентов за пользование чужими денежными средствами, страховой суммы,

установил:

Горбатковский В.В. обратился в суд с указанными требованиями, мотивируя тем, что 30.04.2008 между ним и ответчиком был заключён кредитный договор, согласно условиям, которого, не позднее даты выдачи кредита, заемщик уплачивали кредитору единовременный платёж за обслуживание ссудного счёта в размере 10000 рублей, а также страховую сумму – 40000 рублей. Просил признать указанное условие кредитного договора недействительным, взыскать уплаченную банку денежную сумму за ведение ссудного счёта, проценты за пользование чужими денежными средствами, страховую сумму.

В судебном заседании представитель Горбатковского В.В. – Меркушкина С.В. просила удовлетворить заявленные требования.

Представитель Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) – Рыжакова Е.А. просила отказать в удовлетворении требований, представив письменный отзыв и заявив о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П и пунктом 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

Таким образом, как отмечено в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России и используются для отражения в балансе банка образование и погашение ссудной задолженности, то есть операций в соответствии с заключенными кредитными договорами по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов). Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, как видно из представленных материалов, плата за открытие и ведение ссудного счета по условию исследованного судом кредитного договора № 44968 от 30.04.2008, возложена на потребителя услуги – заемщика Горбатковского В.В. За обслуживание ссудного счёта истец уплатил ответчику 10000 рублей.

Вместе с тем, требование Горбатковского В.В. о взыскании с ответчика страховой суммы - 40000 рублей необоснованно. Кредитный договор не содержит требование об уплате страховой суммы, доказательств в подтверждение факта её уплаты, истец также не представил.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со статьёй 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

С учётом указанных норм, требования истца возмещении уплаченного единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счёта подлежат удовлетворению.

Доводы представителя ответчика о пропуске срока для обращения в суд не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания.

В соответствии со статьёй 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Если срок измерен годами, то его окончание придется в соответствующем году на тот же календарный день, с которого он начал свое течение, т.е. срок истечет в соответствующие месяц и число последнего года (ст.192 ГК РФ).

Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (ст.193 ГК РФ).

Нерабочими днями согласно Конституции РФ (ст. 37) признаются выходные и праздничные дни. Они могут именоваться также днями отдыха.

Выходными считаются установленные законом дни еженедельного непрерывного отдыха. При пятидневной рабочей неделе предоставляются два выходных дня в неделю, при шестидневной рабочей неделе - один выходной день. Общим выходным днем является воскресенье. Второй выходной день при пятидневной рабочей неделе устанавливается коллективным договором или правилами внутреннего трудового распорядка организации. Оба выходных дня предоставляются, как правило, подряд (ст. 111 ТК).

Нерабочими праздничными днями в Российской Федерации являются: 1 и 2 января - Новый год; 7 января - Рождество Христово; 23 февраля - День защитника Отечества; 8 марта - Международный женский день; 1 и 2 мая - Праздник Весны и Труда; 9 мая - День Победы; 12 июня - День России; 1 ноября - годовщина Октябрьской революции. День согласия и примирения; 12 декабря - День Конституции РФ (ст. 112 ТК).

При совпадении выходного и нерабочего праздничного дней выходной день переносится на следующий после праздничного рабочий день.

Из представленных материалов следует, что кредитный договор между истцом и ответчиком заключён 30.04.2008. Таким образом, последним днём в который истец был вправе обратиться в суд, являлся 30.04.2011.

30 апреля 2011 года приходился на нерабочий день - субботу. Дни - 1 и 2 мая являлись выходными днями. Поэтому последним днём для обращения Горбатковского В.В. в суд являлся следующий за ними рабочий день – 3 мая 2011 года. Согласно почтовому штемпелю на конверте Горбатсковкий В.В. направил исковое заявление в суд 3 мая 2011 года. При таких обстоятельствах срок для обращения в суд истцом не пропущен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ответчик получил денежные средства от истца незаконно, с него в пользу истцов подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами. Суд соглашается с расчётом, представленным истцом.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ответчика также должна быть взыскана государственная пошлина.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Горбатковского Валерия Васильевича удовлетворить частично.

Взыскать ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в пользу Горбатковского Валерия Васильевича комиссию за ведение ссудного счёта 10000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 2400 рублей – всего 12400 рублей.

В остальной части отказать в удовлетворении требований.

Взыскать ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в местный бюджет государственную пошлину 496 рублей.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение десяти дней путем подачи кассационной жалобы в Центральный районный суд города Читы.

Судья С.В. Иванец