Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ГГГ» к Р., О., А.о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

29 сентября 2004 года между открытом акционерным обществом «ГГГ» и Р., О. и А., выступающими солидарными заёмщиками, заключен Договор целевого займа Номер обезличен на сумму 350000 рублей сроком на 182 месяца, для приобретения в собственность Р., О. квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ул. Гастелло в г. Губкин Белгородской области.

Право собственности Р., О., на данную квартиру подтверждено договором купли-продажи, передаточным актом и Свидетельством о государственной регистрации права л.д.19).

Исполнение обязательств по договору целевого займа Номер обезличен обеспечивалось в соответствии с п. 1.4. ипотекой в силу закона указанной квартиры. 29 сентября 2004 года была оформлена закладная на эту квартиру.

18 августа 2005 г. указанная закладная была продана Акционерному коммерческому банку «Д» (закрытое акционерное общество) (далее - Банк, владелец Закладной), о чём свидетельствует отметка в закладной о новом владельце. 27 февраля 2006г. между Банком и ОАО «ГГГ» был заключен договор купли-продажи на условиях опциона №2403-20/82 ОП-ИП л.д.42-49).

В соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей от 10 ноября 2004г. ответчики должны были осуществлять платежи в определённом размере - 4898.55 руб. и в установленные сроки. Однако Р., О., А., являясь солидарными заемщиками по договору, ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по договору целевого займа, допустили неоднократные просрочки платежей, а с декабря 2008г. вообще перестали производить платежи.

В соответствии с п.п. «б» п. 1.4. Договора опциона, одним из случаев неисполнения обязательств по Закладной и Кредиту, когда ОАО «ГГГ» обязано выкупить Закладную у Банка в собственность, является просрочка Заёмщиком платежей более 12 месяцев вне зависимости от периода просрочки. В связи неисполнением заёмщиками обязательств по уплате кредита, и в целях недопущения обратного выкупа Закладной у Банка ОАО «ГГГ» было вынуждено неоднократно осуществлять платежи по договору займа владельцу Закладной.

14 августа 2009г. ОАО «ГГГ» получило от владельца Закладной - Акционерного банка «ДД» (закрытое акционерное общество), прежнее наименование которого Акционерный коммерческий банк «Д» (закрытое акционерное общество), уведомление об Опционе. 21 августа 2009г. ОАО «ГГГ» выкупило в силу обязательств, Закладную в свою собственность в связи с образовавшейся задолженностью по договору Займа Р., О., А.

Дело инициировано иском ОАО «ГГГ», которая просила взыскать с Р., О., А. задолженность по договору целевого займа Номер обезличен от 29 сентября 2004 года в размере 351119 рублей 56 копеек из которой: сумма основного долга - 311848 руб. 71 коп., сумма процентов -30913 руб. 94 коп., сумма пени за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита -1732 руб. 31 коп., сумма пени за просроченные выплаты в счет уплаты процентов - 6624 руб. 60 коп., а также неосновательное обогащение в размере 17128 руб. 35 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5282 руб. 48 коп., обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру Номер обезличен общей площадью 54.6 кв.м., кадастровый номер 31:27:00:00:8699/61/25:0046-А, расположенную по адресу: <...> дом Номер обезличен с определением способа реализации и начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации.

В судебном заседании представитель ОАО «ГГГ» В. заявленные требования поддержал в полном объеме, предложив установить при реализации начальную продажную стоимость заложенного имущества квартиры 500000 рублей, соответствующую, по его мнению, цене квартиры, указанной в договоре купли-продажи от 29 сентября 2004г., по которой ответчики её приобрели.

Ответчики Р., О., А. исковые требования признали полностью, при этом не согласились со стоимостью начальной продажной цены квартиры 500000 руб., предложенной истцом, считая её заниженной. Просили суд установить при реализации заложенного имущества начальную продажную цену квартиры в размере рыночной стоимости квартиры - 971920 рублей, о чём представили суду заключение специалиста Губкинской торгово-промышленной палаты от 8 февраля 2010г.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом ОАО «ГГГ» представлены суду убедительные и достаточные доказательства, бесспорно подтверждающие наличие просроченной задолженности по обязательствам, вытекающим из договора целевого займа Номер обезличен от 29 сентября 2004г. л.д.6-13), договор заключен с соблюдением требований ст.ст. 807-811 ГК РФ.

Факт получения займа и наличие просроченной задолженности ответчики не оспаривали.

Договором целевого займа Номер обезличен от 29 сентября 2004г. и распиской к нему подтверждается факт получения Р., О., А. денежных средств в сумме 350000 руб. сроком 182 месяца для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу <...> дом Номер обезличен, квартира Номер обезличен и оформления в общую совместную собственность Р., О., А., выступающими в качестве солидарных «Заемщиков». Согласно п. 1.4. договора, обеспечением исполнения обязательств является ипотека квартиры в силу закона.

Договором купли-продажи квартиры от 29 сентября 2004г. подтверждается факт приобретения Р., О. в собственность квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ул. Гастелло в г.Губкин Белгородской области. В договоре (п.2.1.) указано, что квартира приобретается за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых Открытым Акционерным обществом «ГГГ» согласно договора целевого займа Номер обезличен от 29 сентября 2004г. л.д. 14-17).

Согласно передаточному акту от 29.09.2004г. Р., О. приняли квартиру Номер обезличен в доме Номер обезличен по ул. Гастелло в г.Губкин Белгородской области в качественном состоянии, а также ключи и технический паспорт жилого помещения л.д.18).

Из свидетельства о государственной регистрации права 31-АА 588651 от Дата обезличенаг. следует, что квартира Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... в ... области за С. зарегистрирована в общей совместной собственности за Р., О. л.д.19).

Закладной от 29.09.2004г. подтверждается факт, что квартира Номер обезличен в доме Номер обезличен по ул. Гастелло в г.Губкин Белгородской области была заложена залогодателями Р., О. для обеспечения денежного обязательства по договору целевого займа ОАО «ГГГ» л.д.20-41).

18 августа 2005 г. указанная закладная была продана Акционерному коммерческому банку «Д» (закрытое акционерное общество), о чём свидетельствует отметка в закладной о новом владельце л.д.26).

27 февраля 2006г. между Банком и ОАО «ГГГ» был заключен договор купли-продажи на условиях опциона Номер обезличен ОП-ИП л.д.42-49). В соответствии с п. 1.1. Договора опциона Банк приобрел право (опцион) продать Закладные, ипотечные кредиты. Опцион означает право Банка продать и обязательство Оператора (ОАО «ГГГ») купить закладные и Кредиты при получении от Банка письменного уведомления об использовании своего права на продажу Закладной и кредитов. В силу п.п. «б» п. 1.4. Договора опциона, одним из случаев неисполнения обязательств по Закладной и Кредиту, когда ОАО «ГГГ» обязано выкупить Закладную у Банка в собственность, является просрочка Заёмщиком платежей более 12 месяцев вне зависимости от периода просрочки.

Из представленных истцом списка платежей Р. л.д.55-56), анализа расчётных и фактически поступивших платежей л.д.57-59) и расчета задолженности л.д.68-71) следует, что заёмщик Р., начиная с декабря 2008 года нарушал взятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов, прекратил вносить платежи по займу. Расчет задолженности является правильным, согласуется с условиями договора целевого займа л.д. 68-71) и не оспаривается ответчиками.

В связи неисполнением заёмщиками обязательств по уплате кредита, и в целях недопущения обратного выкупа Закладной (дефолта закладной) у Банка, ОАО «ГГГ» было вынуждено неоднократно осуществлять платежи по договору займа владельцу Закладной, что подтверждается ежемесячными отчетами о фактически сделанных платежах ОАО «ГГГ» за декабрь 2008г., в период с января по март 2009г., и платежными поручениями к ним.

14 августа 2009г. ОАО «БИК» получило от владельца Закладной - Акционерного банка «ДД» (закрытое акционерное общество), прежнее наименование которого Акционерный коммерческий банк «Д» (закрытое акционерное общество), уведомление об Опционе л.д.61).

21 августа 2009г. ОАО «ГГГ» выкупило в силу обязательств, Закладную в свою собственность в связи с образовавшейся задолженностью по договору Займа Р., О., А. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от их исполнения не допускается (ст.310 ГК РФ).

Пунктом 4.4.1. договора целевого займа, заключенного сторонами, предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении заемщиком сроков возврата кредита или уплаты процентов Заимодавец имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа, уплаты причитающихся процентов путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа.

Это условие договора соответствует положениям ч.2 ст. 811 ГК РФ, предусматривающей право заимодавца при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, поэтому суд приходит к выводу об

обоснованности заявленных требований о досрочном взыскания суммы долга и процентов за пользование им.

Ответчиками Р., О., А. не представлены какие-либо доказательства, свидетельствующие об исключительном трудном материальном положении заемщиков, которое препятствует им надлежаще исполнять обязательства по договору займа.

Суд считает необходимым указать, что понятие достаточной степени заботливости и осмотрительности при заключении договора следует соотносить с презумпцией добросовестности участника гражданского оборота (п.3 ст. 10 ГК РФ).

В связи с этим суд приходит к выводу об отсутствии оснований для освобождения ответчиков от обязанности возвратить всю оставшуюся сумму займа в соответствии с условиями договора целевого займа.

Представленные Банком доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основание своих требований.

Установление обстоятельств неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного обязательства, является основанием для получения удовлетворения из стоимости заложенного имущества на основании п. 1 ст.334, п. 1,3 ст.348 ГК РФ.

Нарушение сроков внесения платежей имело место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, что подтверждается предоставленным истцом анализом расчётных и фактически поступивших платежей л.д.57-59) и расчетом задолженности л.д.68-71).

Согласно писем ОАО «ГГГ» от 12.08. 2009г. л.д.62), от 28.08.2009г. л.д.63-64), истец обратился к ответчику Р. с требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности по договору целевого займа Номер обезличен от 29 октября 2004 г., однако данное требование не исполнено.

В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.ст. 64.1., 77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира, приобретенная за счет средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права заемщика на указанное имущество. Законом определен порядок обращения взыскателя на заложенное имущество.

В соответствии с п.2 ст.ст. 50, 51 Закона при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев допускается обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 54 Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить способ реализации имущества, начальную продажную цену при его реализации. Статьёй 55 Закона определено, что имущество реализуется путем продажи с публичных торгов.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиками, дает основание для досрочного взыскания суммы кредита и обращения взыскания на заложенное имущество. О последствиях неисполнения обязательств истец уведомлял ответчика, предлагал погасить задолженность. С момента поступления иска в суд ответчикам также предоставлялась возможность погасить кредит (полностью или частично), заключить мировое соглашение с истцом. Однако сумма задолженности не уменьшилась.

В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно заключения специалиста Губкинской торгово-промышленной палаты Номер обезличен от 8 февраля 2010г. рыночная стоимость квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ул. Гастелло в г.Губкин Белгородской области с учётом НДС составляет 971920 руб.

Разрешая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд принимает в качестве доказательства предоставленное Р. экспертное заключение Номер обезличен от 8 февраля 2010г., составленное Губкинской торгово-промышленной палатой, поскольку в нём указана оценка рыночной стоимости квартиры по состоянию и в ценах на 8.02.2010г., при этом суд считает необходимым установить начальную продажную цену вышеуказанной квартиры без учёта НДС 18%, то есть в размере 796974 рублей 40 копеек.

При обращении в суд истец понес расходы по оплате госпошлины в сумме 5282 руб. 48 коп., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен л.д.5), которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом удовлетворения исковых требований, подлежат взысканию с ответчиков.

По смыслу ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.1 Протокола №1 к Конвенции исполнение судебного решения рассматривается как составляющая часть разбирательства по делу; каждое физическое или юридическое лицо имеет право на своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права.

Присуждая к взысканию денежные средства в пользу истца, суд считает, что в целях своевременного исполнения решения суда и окончательного завершения судебного разбирательства, обеспечения прав взыскателя по исполнению решения и защиты интересов должника от недобросовестного взыскателя, длительное время не предъявляющего исполнительный лист к взысканию, необходимо определить срок исполнения данного решения, по истечении которого на присужденную сумму подлежит выплате процент, равный ставке рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения суда - 8.75 % годовых (ст. 204 ГПК РФ, ст. ст. 36 ч. 1 и 2, 36 ч.8 ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 395 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» с последующими изменениями и дополнениями).

Размер учетной ставки рефинансирования согласно указанию ЦБ РФ от 25.12.2009 г. №2369-У с 28.12.2009 года составляет 8.75 % годовых.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 348-350, 807-811,1102 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «Белгородская ипотечная корпорация» к Р., О., А. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество признать обоснованным.

Взыскать с Р., О., А. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «ГГГ» задолженность по договору целевого займа Номер обезличен от 29 сентября 2004 года в размере 351119 рублей 56 копеек из которой: сумма основного долга - 311848 руб. 71 коп., сумма процентов -30913 руб. 94 коп., сумма пени за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита -1732 руб. 31 коп., сумма пени за просроченные выплаты в счет уплаты процентов - 6624 руб. 60 коп., а также неосновательное обогащение в размере 17128 руб. 35 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5282 руб. 48 коп., а всего 373530 руб. 39 коп. (триста семьдесят три тысячи пятьсот тридцать) рублей 39 копеек.

Исполнение судебного решения произвести путём обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру Номер обезличен общей площадью 54.6 кв.м., кадастровый номер ..., расположенную по адресу: <...> дом Номер обезличен, принадлежащую на праве собственности Р., О.

Определить начальную стоимость заложенного имущества - квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ул. Гастелло в г. Губкин Белгородской области с кадастровым номером ... при его реализации в размере рыночной стоимости квартиры - 796974 рублей 40 копеек.

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 8.75%, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей кассационной жалобы через Губкинский городской суд.

В суд надзорной инстанции решение может быть обжаловано в течение шести месяцев со дня вступления его в законную силу при условии, что участниками процесса было использовано право на кассационное обжалование решения.

Судья Комарова И.Ф.