Гражданский кодекс часть 1

Судья Баргузинского районного суда РБ Доржиева Л.Б., при секретаре Скосырской Т.А.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества Акционерный коммерческий Банк «Росбанк» к Телятниковой НВ, Колмаковой Ю В о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился ОАО АКБ «Росбанк» с исковым заявлением к Телятниковой Н.В.. Колмаковой Ю.В. о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору № * от *июля * года в размере 123736,82 рублей, в том числе задолженности по возврату текущей задолженности по возврату кредита 62153, 97 рублей, просроченной ссудной задолженности 16794,36 рублей, начисленные проценты 38213, 26 рублей, срочные проценты за просроченную задолженность 1425, 22 рублей, комиссии за ведение ссудного счета 5150, 01 рублей, а также уплаченной государственной пошлины в размере 3 674, 74 рубля.

Исковое заявление мотивировано тем, что * июля * года между Улан-Удэнским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Телятниковой Н.В. был заключен кредитный договор № *. В соответствии с кредитным договором Улан-Удэнский филиал ОАО АКБ «Росбанк» предоставил заемщику Телятниковой Н.В. кредит в сумме 120 000 рублей, что подтверждается выписками из банковского специального счета, и выпиской их ссудного счета заемщика, а заемщик Телятникова Н.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом на предусмотренных кредитным договором условиях (п. 1.3, 1.5, 1.6 кредитного договора). Заемщиком Телятниковой Н.В. данные условия не выполняются. Так, по состоянию на * июля * года погашено основного кредита на сумму 41051, 67 рублей, процентов 38213,26 рублей, и комиссии 720 рублей, неустойка на кредит 2897,22 рублей, неустойка на проценты- 1328,56 рублей и проценты на просроченную задолженность 109,23 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по уплате ежемесячных платежей, ответчикам было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требование было направлено * марта * года и вручено ответчикам. По состоянию на * июля * года у Телятниковой Н.В. имеется текущая задолженность по возврату кредита 62153, 97 рубля, просроченная ссудная задолженность 16794, 36 рубля, начисленные проценты 38213,26 рублей, срочные проценты за просроченную задолженность 1425,22 рублей, и комиссия за ведение ссудного счета 5150,01 рублей или всего в к возврату 123736, 82 рублей. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору выступила поручителем Колмакова Ю.В. по кредитному договору с элементами поручительства № * от *июля * года. Согласно п. 1.13 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Согласно п. 1.12. договора поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или надлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Поручителю было направлено требование об исполнении обязанностей по кредитному договору в срок до 12 марта 2010 года, на 30 июля 2010 года поручитель не исполнил требований кредитора.

Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» по доверенности от 21 июля 2009 года

Цивилев А.Г. в судебном заседании исковые требования поддержал полностью, дал пояснения аналогичные исковому заявлению. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Телятникова Н.В. исковые требования признала и суду пояснила, что на основании кредитного договора от * июля * года № *, заключенного с ОАО АКБ «Росбанк» ею был получен кредит в сумме 120 000 рублей на срок по *июля * года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых. Данные деньги она отдала другому лицу, который и должен был производить платежи по кредиту. Потом ей стало известно, что платежи не производятся с ноября 2009 года.

Ответчик Колмакова Ю.В. в судебном заседании исковые требования признала частично и суду пояснила, что не признает требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, а также считает, что задолженность по уплате процентов завышена. Так, в марте 2010 года, согласно банковского уведомления, проценты были начислены в размере 5433 рубля. Через 5 месяцев в августе 2010 года, размер просроченных процентов не может составлять 38213, 23 рублей. С задолженностью в размере 90 476 рублей 43 копейки она согласна.

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В ходе судебного заседания установлено, что * июля * года между ОАО АКБ «Росбанк» и Телятниковой Н.В. заключен кредитный договор с элементами поручительства № * и Телятниковой Н.В. был получен кредит в сумме 120 000 рублей на срок по *июля * года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых на неотложные нужды. Сумма кредита была предоставлена на специальный счет заемщика, что подтверждается выписками из банковского специального счета заемщика от * июля * года и выпиской из ссудного счета заемщика от * июля * года. Срок погашения задолженности определен сторонами 15 числа каждого месяца. Последний платеж по кредиту Козулиной С.А. произведен * ноября * года, в соответствии с расчетами просроченного основанного долга и неустойки за просрочку основного долга. Телятниковой Н.В. были нарушены порядок и сроки погашения кредита, то есть ответчик ненадлежащее исполнила свои обязательства по кредитному договору. Также, согласно договора поручительства № *, поручитель Колмакова Ю.В. обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Телятниковой Н.В. всех ее обязательств перед кредитором по кредитному договору № * от * июля * года.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик по договору займа обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если не предусмотрено иное (ст. 363

ГК РФ).

Согласно кредитного договора № *от *июля * года, заемщик обязался в соответствии с условиями погашать предоставленный кредит,

уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления (не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита в размере ежемесячного платежа на открытый счет). Согласно п. 1.6 Кредитного договора, ежемесячный платеж подлежал уплате заемщиком путем ежемесячного зачисления 15 числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее 3256 рублей на счет заемщика, на который был предоставлен кредит. Согласно п. 4.1 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанностей по настоящему договору, заемщик обязуется возвратить кредит или уплатить на него начисленные проценты.

В соответствии с п. 1.3-1.4 договора поручительства № * от * июля *года, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Таким образом исковые требования о взыскании с ответчиков солидарно задолженности основного долга и задолженность по взысканию начисленных по кредит процентов подлежит удовлетворению. Согласно представленного суду расчета, сумма задолженности по договору № *от *июля * года по состоянию на * июля * года составляет 123736, 82 рублей, в том числе:

62153, 97 рубля - текущая и просроченная задолженность по кредиту,

16794, 36 рубля - просроченная ссудная задолженность

38213,26 рублей - начисленные проценты

1425,22 рублей - срочные проценты за просроченную задолженность

5150,01 рублей - комиссия за ведение ссудного счета.

Изучив представленный истцом расчет, суд считает, что сумма задолженности по начисленным процентам подлежит снижению. Так, согласно «Расчета задолженности по кредитному договору № *от * июля * года на * июля *года», заемщиком до ноября * года оплачены проценты в размере 38 213 рублей 16 копеек, фактический расчет процентов на 30 июля 2010 года составляет 48 316, 14 рублей, выплате подлежат проценты в размере 10 102, 88 рубля. Таким образом согласно «Расчета задолженности по кредитному договору № * от * июля * года на 30 июля 2010 года», задолженность по начисленным на кредит процентов составляет 10102, 88 рубля, а не 38 213 рублей 16 копеек, как указано в иске.

Кроме того, по мнению суда не подлежит взысканию комиссия за введение ссудного счета.

Так, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Плата за ведение ссудного счета нормами ГК Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", иными нормативно-правовыми

актами не предусмотрена. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", признаются недействительными.

Следовательно, на ответчиков не может быть возложена обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, исковые требования в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению.

Итого задолженность по кредитному договору составляет 90 476,43 рубля, из них:

62153, 97 рубля - текущая и просроченная задолженность по кредиту, 16794, 36 рубля - просроченная ссудная задолженность

10102, 88 рублей - начисленные проценты

1425,22 рублей - срочные проценты за просроченную задолженность

Исковые требования о взыскании задолженности в размере 90 476,43 рубля, ответчики признают. Согласно ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, судья считает возможным принять признание иска ответчиками. Признание ответчиками иска не противоречит действующему законодательству, интересы третьих лиц при этом не нарушаются. Последствия признания иска ответчиками разъяснены и понятны.

Таким образом исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части, в размере 90 476 рублей 43 копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Государственная пошлина, пропорционально удовлетворенных требований составляет 2914 рублей 19 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст 194-198 ГПК РФ, судья,

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» к Телятниковой НВ, Колмаковой ЮВ удовлетворить в части.

Взыскать с Телятниковой НВ, Колмаковой ЮВ солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по. кредитному договору № *от * июля * года в размере 90 476 (девяноста тысяч четыреста семьдесят шесть) рублей 43 копейки, в том числе текущая и просроченная задолженность по кредиту - 62 153 (шестьдесят две тысячи семьсот девяноста четыре) рубля 97 копеек, просроченная ссудная задолженность - 16 794 (шестнадцать тысяч семьсот девяноста четыре) рубля 36 копеек, начисленные проценты - 10 102 (десять тысяч сто два) рубля 88 копеек, рублей, срочные проценты за просроченную задолженность - 1 425 одна тысяча четыреста двадцать пять) рублей 22 копейки.

Взыскать с Телятниковой НВ, Колмаковой ЮВ солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» судебные издержки - сумму уплаченной государственной полшины в размере 2914 (две тысячи девятьсот четырнадцать) рублей 29 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РБ в течение 10 дней со дня вынесения.

Отпечатано в совещательной комнате.

Судья Л.Б. Доржиева