Гражданский кодекс часть 1

Судья Октябрьского районного суда г.Улан-Удэ Раднаева Т.Н., при секретаре Злоян Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АК Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Бурятского отделения № № о защите прав потребителей и признании недействительными условий кредитного договора о взимании платы за обслуживание ссудного счета, взыскании денежных сумм,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ. между АК Сбербанком России (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор № на сумму рублей, по которому последнему был предоставлен автокредит.

Обращаясь в суд, ФИО1 просит признать недействительными условия вышеуказанного кредитного договора о возложении на него обязанности по оплате за ведение ссудного счета. Истец просит применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика уплаченные им по договору единовременный платеж за обслуживание ссудных счетов в размере руб.. В случае согласия банка зачесть указанную сумму в счет погашения основной суммы кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании истец иск поддержал и дал пояснения ему аналогичные.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении искового заявления в его отсутствие. В письменном отзыве, представитель ответчика иск не признал и показал, что в соответствии со ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности » отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если тинное не предусмотрено федеральным законом. Процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Согласно ст. 9 ФЗ «» О введении в действие ч.2 ГК РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работ, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ и правами, предоставленными Законом «О защите прав потребителей». В случаях, когда отдельные виды гражданско-правовых отношений с участием потребителей регулируются помимо норм ГК РФ и законами РФ, то к отношениям, вытекающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону.

Выслушав заявителя, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что в п.3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ содержится условие об открытии кредитором заемщику ссудного счета. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере рублей не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет после: уплаты заемщиком тарифа; предоставления кредитору документов, подтверждающих цену транспортного средства, надлежащего оформления договора обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п.2.1 договора; оформления срочного обязательства, оформления заемщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита на расчетный счет фирмы, осуществляющей реализацию транспортных средств: ИП ИНН №, р/с № в Бурятском ОСБ № в . Кредитор осуществляет последующее перечисление суммы кредита на основании поручения заемщика на расчетный счет фирмы, осуществляющей реализацию транспортных средств. Заемщик вправе получить кредит в течение 45 календарных дней с даты заключения договора.

Истец исполнил обязательства по оплате единовременного платежа за ведение ссудного счета и оплатил по договору рублей.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

По мнению суда, в соответствии с нормами ГК РФ, дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не предусмотрены.

Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности регулируется специальными банковскими нормативными документами. Так, из Положения «О правилах ведения бухучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Соответственно, для получения кредита не требуется открытия специального банковского счета с заключением соответствующего договора банковского счета.

Как считает суд, взимание в данном случае платы за обслуживание ссудного счета не предусмотрено ни Законом «О защите прав потребителей», ни нормами гражданского законодательства, ни другими федеральными законами, нормативно-правовыми актами.

А отношения между сторонами настоящего дела регулируются, в том числе и Законом «О защите прав потребителей». В силу ч.1 ст.16 названого закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В Указании ЦБ России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» значится, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность их взимания не определена, и данное Указание Банка нельзя причислить к нормативно-правовому акту.

Поскольку взимание банком с клиентов платы за обслуживание ссудного счета законодательно не регламентировано, то следует признать, что условие, установленное в п.3.1.1 кредитного договора ущемляет права истца. Это условие, не основанное на законе, не может считаться действительным.

В ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Хотя в вышеназванной статье и упоминается о соглашении банка с клиентами о процентных ставках и комиссионном вознаграждении, по мнению суда, можно говорить о навязывании клиенту банка условий об оплате за открытие ссудного счета и обслуживание банковского специального счета. Поскольку в противном случае, судя по тексту договора (выдача кредита производится после уплаты заемщиком тарифа), получение кредита практически невозможно.

Суд считает, что требования о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссий за открытие ссудного счета и комиссии за ведение банковского специального счета обоснованны и подлежит удовлетворению. Суд находит недействительными лишь данные условия кредитного договора, что не влечет недействительности иных его условий (ст.180 ГК РФ).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина, от оплаты которой был освобожден истец в размере 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к АК Сберегательному банку Российской Федерации о признании недействительными условий кредитного договора о взимании платы за обслуживание ссудного счета, взыскании денежных сумм, удовлетворить.

Признать недействительными п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АК Сберегательным Банком РФ и ФИО1 в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета.

Взыскать с АК Сберегательного банка России в пользу ФИО1 денежные средства в размере руб.

Взыскать с АК Сбербанка России в доход государства государственную пошлину в размере руб.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный Суд РБ.

Судья Раднаева Т.Н.

Верно