Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, -

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Импексбанк» в лице филиала «Ессентукский» (Банк) и ФИО2 (заемщик), с другой стороны, был заключен кредитный договор № на основании заявления (оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику потребительский кредит «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям» в соответствии с Правил предоставления ОАО «Импексбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям ОАО «Импексбанк», в размере рублей на срок месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой Банку процентов за пользование кредитом в размере % годовых, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере рубля в месяц, в соответствии с установленным кредитным договором графиком погашения текущих кредитов. Согласно Правил предоставления ОАО «Импексбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям, (п. 3.5) - в случае нарушения срока оплаты очередного платежа (полностью или частично) Заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в Заявлении на предоставление кредита. При этом Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного платежа независимо от наличия в этом вины заемщика. В соответствии с п. 3.7 Правил, - Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в том числе в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных настоящими правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Импексбанк» было реорганизовано в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» с одновременным изменением наименования присоединяющего банка на ЗАО «Райффайзенбанк».

Поскольку договорные обязательства, обусловленные кредитным договором

№ от ДД.ММ.ГГГГ и Правилами предоставления потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям ЗАО «Раффайзенбанк» Заёмщиком ФИО2 не выполняются, с ДД.ММ.ГГГГ года за Заемщиком числится просроченная задолженность по основному долгу и процентам, -

ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Заемщику ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Импексбанк» в лице филиала «Ессентукский» (Банк) и ФИО2 (заемщик), с другой стороны, на основании заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме копеек, из которых : задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - рубля , задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - копеек, сумма штрафной пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - копейки, сумма штрафной пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту - копеек, остаток основного долга по кредиту - , плановые проценты за пользование кредитов - , а также - взыскании с ответчика в пользу истца в счет возмещения понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд с иском - суммы в размере .

Представитель истца - Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» - ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал заявленные истцом исковые требования, пояснив в их обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Импексбанк» в лице филиала «Ессентукский» (Банк) и ФИО2 (заемщик), с другой стороны, был заключен кредитный договор № на основании заявления (оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику потребительский кредит «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям» в соответствии с Правил предоставления ОАО «Импексбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям ОАО «Импексбанк», в размере рублей на срок месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой Банку процентов за пользование кредитом в размере % годовых, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере рубля в месяц, в соответствии с установленным кредитным договором графиком погашения текущих кредитов. Согласно Правил предоставления ОАО «Импексбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям, (п. 3.5) - в случае нарушения срока оплаты очередного платежа (полностью или частично) Заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в Заявлении на предоставление кредита. При этом Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного платежа независимо от наличия в этом вины заемщика. В соответствии с п. 3.7 Правил, - Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в том числе в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных настоящими правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней.

Возложенные кредитным договором на Банк обязательства истцом были исполнены в установленном договором порядке, а именно, распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме рублей были перечислены на текущий счет заемщика ФИО2

ФИО2 должен был производить уплату Банку сумм в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно, в соответствии с графиком внесения платежей, определенном сторонами при заключении кредитного договора. До ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 производил уплату указанных сумм Банку, после чего перестал своевременно производить уплату сумм в погашение основного долга и процентов за пользование полученной в кредит суммой, в связи с чем у него образовалась задолженность по заключенному с Банком кредитному договору. В соответствии с 3.7.2. Правил предоставления потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям ОАО «Импексбанк» в случаях возникновения оснований для досрочного истребования кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку (п. 3.7.1 правил), а Заемщик обязан уплатить указанные в требовании Банка суммы в течении 3-х календарных дней с даты получения требования Банка. Указанное требование Банком может быть направлено Заемщику посредством почтовой связи по адресам, указанным в Заявлении на предоставление кредита, либо путем вручения Заемщику на руки. В случае, если требование Банка, направленное посредством почтовой связи, не было вручено Заемщику в связи с отсутствием адресата либо по любой иной причине, указанной отделением связи ( в том числе в связи с отказом Заемщика от его получения), требование считается доставленным Заемщику. На основании указанного пункта Правил, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Заемщика ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате заемных средств заказным письмом с уведомлением о вручении корреспонденции, однако на момент рассмотрения спора требования Банка ответчиком ФИО2 не исполнены.

По расчету, произведенному Банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, непогашенная сумма задолженности Заемщика ФИО2 перед Банком составляет , из которых : задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - , задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - , сумма штрафной пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - , сумма штрафной пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту - , остаток основного долга по кредиту - , плановые проценты за пользование кредитов - . Указанная сумма задолженности ответчиком ФИО2 на момент рассмотрения спора в добровольном порядке Банку не уплачена.

Просил суд удовлетворить заявленные истцом - ЗАО «Райффайзенбанк» исковые требования к ФИО2 в полном объеме, расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Импексбанк» в лице филиала «Ессентукский» (Банк) и ФИО2 (заемщик), с другой стороны, на основании заявления (оферты) от -ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в размере , из которых : задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - копеек, сумма штрафной пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - копейки, сумма штрафной пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту - копеек, остаток основного долга по кредиту - копейки, плановые проценты за пользование кредитов - копеек, а также взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца в возмещение понесенных им судебных расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд с иском сумму в размере .

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, представив ходатайство в письменной форме с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, из которого следует, что ответчик ФИО2 признает заявленные к нему истцом - ЗАО «Райффайзенбанк» требования в полном объеме. На основании ст.167 п.5 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд находит заявленные истцом - ЗАО «Райффайзенбанк» исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из представленных суду истцом - ЗАО «Райффайзенбанк» документов: заявления на предоставления кредита «Народный кредит» в Ессентукский филиал ОАО «Импексбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, Правил предоставления ОАО «Импексбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям, графика платежей № от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Импексбанк» в лице филиала «Ессентукский» (Банк) и ФИО2 (заемщик), с другой стороны, был заключен кредитный договор № на основании заявления (оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику потребительский кредит «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям» в соответствии с Правил предоставления ОАО «Импексбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям ОАО «Импексбанк», в размере рублей на срок месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой Банку процентов за пользование кредитом в размере % годовых, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере рубля в месяц, в соответствии с установленным кредитным договором графиком погашения текущих кредитов. Согласно Правил предоставления ОАО «Импексбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям, (п. 3.5) - в случае нарушения срока оплаты очередного платежа (полностью или частично) Заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в Заявлении на предоставление кредита. При этом Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного платежа независимо от наличия в этом вины заемщика. В соответствии с п. 3.7 Правил, - Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в том числе в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных настоящими правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней.

То обстоятельство, что ОАО Импортно-экспортный банк «Импексбанк» было реорганизовано в форме прекращения деятельности ОАО «Импексбанк» в связи с реорганизацией в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» с одновременным изменением наименования присоединяющего банка на ЗАО «Райффайзенбанк», подтверждается представленными суду изменениями №, вносимыми в устав ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ на дату окончания присоединения ОАО «Импексбанк» к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», в связи с чем суд считает ЗАО «Райффайзенбанк» надлежащим истцом по требованиям, возникшим в связи с неисполнением ФИО2 его обязательств, предусмотренных кредитным договором, заключенным ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Импэксбанк».

Факт надлежащего исполнения ЗАО «Райффайзенбанк» обязательств по исполнению заключенного между ОАО «Импексбанк» в лице филиала «Ессентукский» и ФИО2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно факт предоставления Банком ФИО2 денежных средств в размере рублей, подтверждается представленным суду расчетом задолженности по счету ФИО2 ОО «Пятигорский» Южного филиала ЗАО «Райффайзенбанк», распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении кредитных средств в сумме рублей на счет клиента ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы представителя истца о ненадлежащем и несвоевременном исполнении Заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и наличии на момент рассмотрения спора задолженности по исполнению условий указанного кредитного договора, образовавшейся за период после ДД.ММ.ГГГГ года, в виде суммы задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту, сумм штрафной пени за просрочку выплаты сумм основного долга и процентов по кредитному договору, суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, подтверждается представленными суду представителем истца расчетом взыскиваемой суммы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком ФИО2 в судебном заседании не представлено суду достаточных и достоверных доказательств в опровержение представленного истцом расчета задолженности основного долга, процентов за пользование счета и штрафных сумм за просрочку внесения очередного платежа, не представлено также и иных расчетов сумм задолженности по исполнению условий кредитного договора

№ от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалась правильность указанных расчетов сумм задолженности, произведенных специалистами ЗАО «Райффайзенбанк».

Как следует из содержания представленных суду истцом документов в подтверждение факта заключения ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком ФИО2 кредитного договора и его условий, - указанный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и его условия ответчиком ФИО2 в разумные сроки и в установленном законом порядке не оспаривались, документы, необходимые для заключения кредитного договора подписаны ответчиком ФИО2 добровольно и собственноручно, что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что заемщик ФИО2 был надлежащим образом осведомлен обо всех условиях заключенного им с истцом кредитного договора, предупрежден об условиях выдачи и порядке погашения кредита, сроках исполнения заключенного кредитного договора, обязанностях сторон, порядке обеспечения обязательств, ответственности сторон за неисполнение условий договора.

В силу норм, предусмотренных ст.ст. 56, 59, 60 ГПК РФ, - суд в рамках конкретного дела принимает решение на основании закона и личных суждений об исследованных фактических обстоятельствах, об относимости и допустимости доказательств, а также о правах и обязанностях сторон, суд самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с положениями ст.ст. 361-367 главы 42 ГК РФ, обстоятельствами, подлежащими доказыванию по данной категории дел являются: заключение кредитного договора, истечение срока кредита либо обстоятельства, предусматривающие досрочное взыскание кредита, сумма задолженности.

Тот факт, что ответчиком ФИО2 не были выполнены надлежащим образом его обязательства перед истцом, возникшие на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора по своевременной уплате Банку, в соответствии с установленным сторонами графиком, сумм в погашение суммы основного долга по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами, уплата которых, а также размер данных сумм и порядок их уплаты были предусмотрены указанным кредитным договором, срок действия которого на момент рассмотрения спора не истек, подтверждается представленными истцом вышеуказанными документами, сведения, содержащиеся в которых, ответчиком ФИО2 не оспаривались, и в судебном заседании надлежащими и достоверными доказательствами опровергнуты не были.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с нормами, предусмотренными ст. 452 ГК РФ, договор может быть расторгнут в судебном порядке. Согласно п.п. 2 и 5 ст. 453 ГК РФ, - при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Как усматривается из содержания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Импексбанк» в лице филиала «Ессентукский» (Банк) и ФИО2 (заемщик), с другой стороны, - кредитный договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.

По мнению суда, вышеуказанные значимые для правильного рассмотрения спора обстоятельства были установлены в ходе судебного разбирательства по делу на основе представленных суду доказательств, из которых, безусловно, следует, что ответчик ФИО2 заключил ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Импексбанк» в лице филиала «Ессентукский» кредитный договор и получил потребительский кредит в сумме рублей, погашение которого в сроки, предусмотренные договором и графиком платежей, с года не производил, в результате чего образовалась задолженность по уплате сумм в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, общая сумма которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет .

Требования истца о взыскании с ответчика сумм неустойки за неисполнение в оговоренный кредитным договором срок обязательств по выплате в пользу истца сумм в погашении задолженности по кредитному договору в соответствии с оговоренным сторонами графиком платежей, по мнению суда, основаны на условиях договора, в добровольном порядке заключенного сторонами, и не противоречат нормам, предусмотренным ст.ст. 420-422, 330-331 ГК РФ.

Указанная значительная сумма задолженности, длительность периода, в течение которого заемщик ФИО2 не исполняет надлежащим образом возложенные на него кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ обязанности, а также то обстоятельство, что срок кредитного договора в соответствии с п. 2.8 заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ истекает ДД.ММ.ГГГГ, по мнению суда, позволяют сделать вывод о существенном нарушении ФИО2 условий кредитного договора, что является законным основанием для удовлетворения требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО2.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом ( ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 п.2 ГК РФ, - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиком ФИО2 на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом его обязательства перед истцом по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, и данные обязанности не исполняются заемщиком в течение длительного периода времени ( более одного года), сумма задолженности заемщика перед Банком подтверждена истцом документально. В связи с данным обстоятельством, учитывая вышеприведенные нормы закона, суд полагает, что сумма задолженности, состоящая из : суммы задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере копеек, суммы задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере , суммы штрафной пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере , суммы штрафной пени за просроченные выплаты по процентам в размере , суммы остатка основного долга в размере , суммы плановых процентов за пользование кредитом в размере , подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца в полном объеме досрочно, до истечения срока действия заключенного сторонами кредитного договора, поскольку, как было установлено в ходе судебного разбирательства по делу, к тому имеются основания, предусмотренные законом, а также имеется предусмотренные законом основания для удовлетворения требования истца о расторжении указанного кредитного договора, заключенного между сторонами по настоящему спору.

В соответствии со ст. 98 п.1 ГПК РФ, - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Требования истца о возмещении ему за счет средств ответчика ФИО2 понесенных истцом судебных расходов по уплате госпошлины при обращении в суд с иском в размере не противоречат нормам ст. 98 п.1 ГПК РФ, факт несения истцом судебных расходов в указанной сумме, исчисленной на основании положений, предусмотренных ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, подтвержден в ходе судебного разбирательства по делу документально, поэтому суд считает возможным также удовлетворить данные требования истца в полном объеме, взыскав сумму судебных расходов, понесенных истцом, в его пользу с ответчика ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 38, 56, 59-60, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, ст. ст. 309, 310, 361-367, 420-422, 450, 452-453, 811 ГК РФ, -

р е ш и л :

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытым акционерным обществом «Импексбанк» в лице филиала «Ессентукский», с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере , задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере , сумму штрафной пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере , сумму штрафной пени за просроченные выплаты по процентам за пользование кредитом в размере , остаток основного долга в размере , плановые проценты за пользование кредитом в размере , а всего - сумму в размере , в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд с иском - сумму в размере , а всего - сумму в размере ).

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам и Ставропольского краевого суда через Пятигорский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: В.В. Омельченко