Гражданский кодекс часть 1

Судья Баргузинского районного суда РБ Доржиева Л.Б., при секретаре Скосырской Т.А.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества Акционерный коммерческий Банк «Росбанк» к Павлову ГА, Подобашиной ОА, Купецкому РМ о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Обращаясь в суд, ОАО АКБ «Росбанк» просит взыскать с Павлова Г.А., Подобашиной О.А., Купецкого Р.М. солидарно сумму задолженности по кредитному договору № * от * июля * года в размере 296 190,74 рублей, в том числе задолженность по возврату текущей и просроченной задолженности по кредиту 214157,72 рубля, задолженность по уплате начисленных срочных и просроченных на кредит процентов 64 093 рубля 02 копейки, комиссию за ведение ссудного счета 17 940 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 6 161 рубль 91 копейку.

Исковое заявление мотивировано тем, что * июля 2007 года между Улан-Удэнским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Павловым Г.А. был заключен кредитный договор № *. В соответствии с кредитным договором Улан-Удэнский филиал ОАО АКБ «Росбанк» предоставил заемщику Павлову Г.А. кредит в сумме 260 000 рублей, что подтверждается выписками из банковского специального счета, и выпиской их ссудного счета заемщика, а заемщик Павлов Г.А. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на предусмотренных кредитным договором условиях (п.1.3, 1.5, 1.6 кредитного договора). Заемщиком Павловым Г.А. данные условия не выполняются. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по уплате ежемесячных платежей, ответчикам было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на * июля * года у Павлова Г.А. имеется текущая задолженность по возврату кредита 135 521, 33 рубля, просроченная ссудная задолженность 78 636,39 рубля, начисленные проценты 52090,30 рубля, срочные проценты за просроченную задолженность 12 002,72 рубля, и комиссия за ведение ссудного счета 17 940 рублей или всего к возврату 296 190, 74 рубля. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору выступили поручителями Подобашина О.А., Купецкий Р.М.. Согласно п.1.12 кредитного договора поручитель безотзывно дает согласие отвечать за заемщика по кредитному договору в полном объеме, в том числе в случае изменения в будущем обязанностей заемщика по договору, влекущие увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. Согласно п.1.13 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик.

Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» по доверенности от * июля * года Цивилев А.Г. в судебном заседании исковые требования поддержал полностью, дал пояснения аналогичные исковому заявлению. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании ответчики Подобашина О.А., Купецкий Р.М. исковые требования признали и суду пояснили, что действительно они являлись поручителями Павлова Г.А. при заключении им кредитного договора. В ноябре * года Павлова Г.А. осудили к лишению свободы и он перестал вносить платежи в банк.

От ответчика Павлова Г.А. поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования он признает.

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В ходе судебного заседания установлено, что * июля * года между ОАО АКБ «Росбанк» и Павловым Г.А. заключен кредитный договор с элементами поручительства № * и Павловым Г.А. был получен кредит в сумме 260 000 рублей на срок по * июля * года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере * % годовых на неотложные нужды. Сумма кредита была предоставлена на специальный счет заемщика, что подтверждается выписками из банковского специального счета заемщика от * июля * года и выпиской из ссудного счета заемщика от * июля * года. Срок погашения задолженности определен сторонами * числа каждого месяца. Последний платеж по кредиту Павловым Г.А. произведен в ноябре * года, в соответствии с расчетами просроченного основанного долга и неустойки за просрочку основного долга. Павловым Г.А. были нарушены порядок и сроки погашения кредита, то есть ответчик ненадлежащее исполнил свои обязательства по кредитному договору. Также, согласно кредитного договора поручители Подобашина О.А., Купецкий Р.М. обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Павловым Г.А. всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № * от * июля * года.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик по договору займа обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если не предусмотрено иное (ст. 363 ГК РФ).

Согласно кредитного договора № * от * июля * года, заемщик обязался в соответствии с условиями погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления (не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита в размере ежемесячного платежа на открытый счет). Согласно п. 1.6 Кредитного договора, ежемесячный платеж подлежал уплате заемщиком путем ежемесячного зачисления * числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее 7256 рублей на счет заемщика, на который был предоставлен кредит. Согласно п. 4.1 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанностей по настоящему договору, заемщик обязуется возвратить кредит или уплатить на него начисленные проценты.

В соответствии с п. 1.13 кредитного договора № * от * июля * года, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Таким образом исковые требования о взыскании с ответчиков солидарно задолженности основного долга и задолженность по взысканию начисленных по кредит процентов подлежит удовлетворению. Согласно представленного суду расчета, сумма задолженности по договору № * от * июля * года по состоянию на * июля * года составляет 296 190,74 рублей, в том числе:

214 157 рублей 72 копейки – текущая и просроченная задолженность по кредиту,

64 093 рубля 02 копейки – начисленные срочные и просроченные проценты

17 940 рублей – комиссия за ведение ссудного счета.

Изучив представленный истцом расчет, суд считает, что комиссия за введение ссудного счета не подлежит взысканию.

Так, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Плата за ведение ссудного счета нормами ГК Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", иными нормативно-правовыми актами не предусмотрена. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", признаются недействительными.

Следовательно, на ответчиков не может быть возложена обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, исковые требования в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению.

Итого задолженность по кредитному договору составляет 278 250,74 рубля, из них:

214 157 рублей 72 копейки – текущая и просроченная задолженность по кредиту,

64 093 рубля 02 копейки – начисленные срочные и просроченные проценты

Таким образом исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части, в размере 278 250,74 рубля.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Государственная пошлина, пропорционально удовлетворенных требований составляет 5 982 рубля 50 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» к Павлову ГА, Подобашиной ОА, Купецкому РМ удовлетворить в части.

Взыскать с Павлова ГА, Подобашиной ОА, Купецкого РМ солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № * от * июля * года в размере 278 250 (двести семьдесят восемь тысяч двести пятьдесят) рублей 74 копейки, в том числе: 214 157 (двести четырнадцать тысяч сто пятьдесят семь) рублей 72 копейки – текущая и просроченная задолженность по кредиту, 64 093 (шестьдесят четыре тысячи девяноста три) рубля 02 копейки – начисленные срочные и просроченные проценты.

Взыскать с Павлова ГА, Подобашиной ОА, Купецкого РМ солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» судебные издержки - сумму уплаченной государственной полшины в размере 5 982 (пять тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 50 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РБ в течение 10 дней со дня вынесения.

Отпечатано в совещательной комнате.

Судья Л.Б. Доржиева