Гражданский кодекс часть 1

Судья Баргузинского районного суда РБ Доржиева Л.Б., при секретаре Скосырской Т.А.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества Акционерный коммерческий Банк «Росбанк» к Козулиной СА, Батуриной ЛГ о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

В суд обратился ОАО АКБ «Росбанк» с исковым заявлением к Козулиной С.А., Батуриной Л.Г. о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору № * от * мая * года в размере 128 765,91 рублей, в том числе задолженности по возврату текущей и просроченной задолженности по кредиту 98 910, 72 рублей, задолженности по уплате начисленных на кредит процентов 25 120, 88 рублей, комиссии за ведение ссудного счета 4 734, 31 рубля., а также взыскании солидарно с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 775, 32 рубля.

Исковое заявление мотивировано тем, что * мая * года между Улан-Удэнским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» и Козулиной С.А. был заключен кредитный договор № *. В соответствии с кредитным договором Улан-Удэнский филиал ОАО АКБ «Росбанк» предоставил заемщику Козулиной С.А. кредит в сумме 116 000 рублей, что подтверждается выписками из банковского специального счета, а заемщик Козулина С.А. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты (* % годовых) за пользование Кредитом на предусмотренных кредитным договором условиях. Заемщиком Козулиной С.А. данные условия не выполняются. Так, по состоянию на * июля * года погашено основного кредита на сумму 17 089, 28 рублей, процентов 20 502, 97 рублей, и комиссии 2 847, 23 рубля, неустойка на кредит 181, 20 рубль, неустойка на проценты- 154,44 рубля и проценты на просроченную задолженность 16,88 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по уплате ежемесячных платежей, Козулиной С.А. было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требование было направлено * мая * года и вручено ответчику Козулиной С.А. По состоянию на * июля * года у нее имеется задолженность по возврату кредита 87 496, 17 рублей, просроченная ссудная задолженность -11 414, 56 рублей, начисленные проценты 23 887, 58 рублей, срочные проценты за просроченную задолженность- 1 233, 30 рублей, и комиссия за ведение ссудного счета 4 734, 31 рубля или всего в к возврату 128 765, 31 рублей. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору выступил поручителем Батурина Л.Г. по договору поручительства № * от * мая * года. Согласно п.1.3 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Согласно п. 1.5. договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или надлежащим исполнением обязательств заемщиком. Поручителю было направлено требование об исполнении обязанностей по кредитному договору в срок до * мая * года, на * июля * года поручитель не исполнил требований кредитора.

Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» по доверенности от * июля * года Цивилев А.Г. в судебном заседании исковые требования поддержал полностью по основаниям, изложенным в заявлении. Кроме того пояснил, что Козулина С.А. нарушала условия договора, имела задолженность. В августе * года была Козулина обратилась в банк с просьбой отсрочить платежи на * месяца. На основании ее заявления между банком и Козулиной С.А. была проведена реструктуризация кредита. Сроки действия договора займа не изменились, однако имеющиеся суммы задолженности, а также суммы за * месяца отсрочки были отнесены на текущие платежи. В связи с этим процентная ставка увеличилась до *,* %. Об этом было заключено дополнительное соглашение с Козулиной С.А. и поручителем Батуриной Л.Г.. В ноябре * года срок отсрочки истек, однако Козулиной С.А. платежи по кредиту не вносились. Просит иск удовлетворить.

В судебном заседании ответчик Козулина С.А. исковые требования признала в полном объеме и суду пояснила, что на основании кредитного договора от * мая * года №*, заключенного со ОАО АКБ «Росбанк» ею был получен кредит в сумме 116 000 рублей на срок по * мая * года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере * % годовых. В связи с тем, что она уволилась с работы, она не смогла производить платежи по кредиту. Действительно в августа * года она обратилась в банк за отсрочкой кредита на * месяца, однако улучшить материальное положение к ноябрю * года она не смогла и не вносила платежи по кредиту. Сумму задолженности, указанную истцом, не оспаривает. Просит освободить от ответственности поручителя Батурину Л.Г..

Ответчик Батурина Л.Г. в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В ходе судебного заседания установлено, что * мая * года между ОАО АКБ «Росбанк» и Козулиной С.А. заключен кредитный договор № *, и Козулиной С.А. был получен кредит в сумме 116 000 рублей на срок по * мая * года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере * % годовых на неотложные нужды. Сумма кредита была предоставлена на специальный счет заемщика, что подтверждается выписками из банковского специального счета заемщика от * мая * года и выпиской из ссудного счета заемщика от * мая * года. Срок погашения задолженности определен сторонами * числа каждого месяца. С декабря * года Козулиной С.А. стали нарушаться сроки погашения очередной суммы по кредитному договору. * августа * года Козулина С.А. обратилась в ОАО АКБ «Росбанк» с просьбой отсрочить очередной платеж на * месяца. * августа * года с Козулиной С.А. было заключено дополнительное соглашение. Последний платеж по кредиту Козулиной С.А. произведен в декабре * года, в соответствии с расчетами просроченного основанного долга и неустойки за просрочку основного долга. Козулиной С.А. были нарушены порядок и сроки погашения кредита, то есть ответчик ненадлежащее исполнила свои обязательства по кредитному договору. Также * мая * года между ОАО АКБ «Росбанк» и Батуриной Л.Г. заключен договор поручительства за №*, о том, что поручитель Батурина Л.Г. обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение Козулиной С.А. всех ее обязательств перед кредитором по кредитному договору №* от * мая * года.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик по договору займа обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если не предусмотрено иное (ст. 363 ГК РФ).

Согласно заявление – оферты Козулиной С.А. от * мая * года, заемщик обязался в соответствии с условиями погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления (не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита в размере ежемесячного платежа на открытый счет). Ежемесячный платеж подлежал уплате заемщиком путем ежемесячного зачисления 15 числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее 3 231, 35 рублей на счет заемщика, на который был предоставлен кредит.

В соответствии с п. 1.3-1.4 договора поручительства №* от * мая * года, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Поручительство дано до * мая* г (п.3.2).

Таким образом исковые требования о взыскании с ответчиков солидарно задолженности основного долга и задолженность по взысканию начисленных по кредит процентов подлежит удовлетворению.

Согласно представленного суду расчета, сумма задолженности по договору №№* от * мая * года по состоянию на * июля * года составляет 128 765, 91 рублей, в том числе:

98 910, 72 рублей – текущая и просроченная задолженность по кредиту,

25 120, 88 рублей- задолженность по уплате начисленных на кредит процентов,

4 734, 31 рубля – комиссия за ведение ссудного счета.

Изучив представленный истцом расчет, суд считает, что комиссия за введение ссудного счета не подлежит взысканию.

Так, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Плата за ведение ссудного счета нормами ГК Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", иными нормативно-правовыми актами не предусмотрена. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", признаются недействительными.

Следовательно, на ответчиков не может быть возложена обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, исковые требования в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению.

Итого задолженность по кредитному договору составляет 124 031 рубль 60 копеек, из них:

98 910, 72 рублей – текущая и просроченная задолженность по кредиту,

25 120, 88 рублей- задолженность по уплате начисленных на кредит процентов,

Таким образом исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части, в размере 124 031 рубль 60 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Государственная пошлина, пропорционально удовлетворенных требований составляет 3 680,63 рубля. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст 194-198 ГПК РФ, судья,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» удовлетворить в части.

Взыскать с Козулиной СА, Батуриной ЛГ солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № №* от * мая * года в размере 124 031 (сто двадцать четыре тысячи тридцать один) рубль 60 копеек.

Взыскать с Козулиной СА, Батуриной ЛГ солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» судебные издержки - сумму уплаченной государственной полшины в размере 3 680 (трех тысяч шестьсот восемьдесят) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РБ в течение 10 дней со дня вынесения.

Отпечатано в совещательной комнате.

Судья Л.Б. Доржиева