Гражданский кодекс часть 1

Судья Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ Усков В.В., при секретаре Горбачевой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «Восточный Экспресс банк» о взыскании суммы уплаченной комиссии, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о взыскании суммы уплаченной комиссии в размере . Требования мотивированы тем, что между истцом и Банком *** заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставляет кредит заемщику в сумме руб., сроком на месяцев по кредитному договору №, который истец досрочно выплатил в ***. По данному договору за 34 месяца истцом была выплачена комиссия в размере . Президиум Арбитражного суда РФ принял решение о неправильности взиманий комиссий за банковские операции. Взимание комиссий за ведение счета ущемляет её потребительские права.

В судебном заседании истец ФИО1 уточнила исковые требования, просила взыскать с ответчика в её пользу сумму уплаченной ею комиссии в размере ., а также компенсацию морального вреда - рублей. Считает, что с неё незаконно удержали комиссию за обслуживание банковского счета, данную комиссию она не должна оплачивать.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в суд не явился, о рассмотрении дела извещен. Суд, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав мнение истца, изучив материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.1ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Судом установлено, что *** между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования №, согласно которому Банк предоставляет кредит заемщику в сумме ., сроком на месяцев.

По условиям договора за ведение счета заемщик оплачивает комиссию - ежемесячные платежи в размере руб., начиная с *** по ***. Истцом досрочно выплачен кредит в ***.

В договоре о кредитовании указано, что комиссия в размере 1 % взимается за ведение Банковского специального счета (БСС).

Как следует из Положения ЦБ от *** №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком кладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Следовательно, заемщику при заключении кредитного договора должно быть предоставлено право выбора - открыть в банке счет либо получить наличными денежными средствами через кассу банка.

В данном случае форма договора кредитования разработана и предложена истцу для подписания банком, истец был лишен права выбора, предложения и условия в части открытия счета, взимания комиссий за открытие и ведение счета ущемляют права истца по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от *** N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Условия в части открытия банковского специального счета, уплате комиссий за его ведение являются недействительными, так как противоречат требованиям закона.

Главами 42 и 45 ГК РФ предоставление физическому лицу кредита не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и действия банка по предоставлению кредита не влекут автоматического заключения договора банковского счета.

Кроме этого, без соблюдения данных условий заемщиком, кредит ему не был бы предоставлен.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций.

По условиям договора кредитования банковский специальный счет – это текущий счет, открываемый банком клиенту для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления Клиентом суммы первоначального взноса; перечисление банком суммы кредита; зачисления клиентом и /или третьим лицам в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; безналичной оплаты стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка; снятия наличных денежных средств в банкоматах и отделениях банка.

При таких обстоятельствах усматривается, что банковский специальный счет фактически не является банковским счетом, за ведение которого в соответствии со ст. 851 ГК РФ может взиматься комиссия, поскольку банковский специальный счет открыт для ограниченного круга операций, связанных именно с предоставлением кредита. Клиент не вправе получать в кассе банка денежные средства со счета, перечислять денежные средства третьим лицам и совершать другие операции по счету, что не соответствует целям договора банковского счета.

Следовательно, условия кредитного договора по открытию банковского специального счета, уплате комиссий за его ведение являются ничтожными.

Применительно к ст.167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно каждая сторона должна возвратить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора.

Как следует из материалов дела, по состоянию на *** истцом за ведение счета оплачена комиссия в размере .

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество ( приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

Истец заявляет требование о взыскании уплаченной комиссии в размере руб., которая подлежат взысканию с ответчика, поскольку является неосновательным обогащением.

Требование о взыскании компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, как не основанное на законе. В соответствии со ст.151 ГК РФ моральный вред подлежит компенсации в случае, если он причинен нарушением личных неимущественных прав лица.

Выслушать доводы ответчика и дать оценку представленным им доказательствам не представилось возможным в связи с неявкой ответчика в судебное заседание.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, ст. 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 денежные средства, оплаченные за ведение банковского специального счета, в размере .

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в размере руб.

Требование о взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В.Усков