Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «П.К.Б.» к Д.Н.А., Ш.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец ОАО «П.К.Б.» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 19 июня 2007 г. между Д.Н.А. и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика в размере *** руб. по*** % годовых (факт получения Заемщиком кредита подтверждается выпиской по счету). В соответствии с условиями кредитования ОАО «УРСА Банк», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, Заемщик обязался возвратить предоставленный кредит в срок не позднее даты, указанной в кредитном договоре (п. 4.1.1.), а также уплачивать проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.1.2.).Согласно графику возврата кредита, Заемщик обязан погасить кредит не позднее 19 июня 2012 г. Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату, полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4 условий кредитования). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются Банком на остаток ссудной задолженности (п. 3.5 Условий).

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, между Ш.В.А. и Банком был заключен договор поручительства, в соответствии с которым Поручитель в полном объеме несет ответственность перед Банком за исполнение Заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору (п. 3.2 договора поручительства).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Но Должник не исполнил свои обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом.

На основании п. 6.1 Условий за несвоевременное исполнение Клиентом обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе начислять штрафные санкции в размере ***% годовых о суммы задолженности за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата просроченной суммы кредита включительно.

Между ОАО «УРСА Банк» и ООО «П.К.Б.» был заключен договор об уступке прав (требований) *** от 29 февраля 2008 г.

В соответствии с Протоколом *** Внеочередного общего собрания участников ООО «П.К.Б.» от 17 декабря 2008г. ООО «П.К.Б.» 03 февраля 2009 г. реорганизовано путем преобразования в ОАО «П.К.Б.» (Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серия ***, Свидетельство о регистрации юридического лица серия *** ***). В результате чего к ОАО «П.К.Б.» в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступке прав (требований) ***. от 29 февраля 2008 г., заключенному ООО «П.К.Б.» и ОАО «УРСА Банк».

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, ОАО «П.К.Б.» приобрело права (требования) у ОАО «УРСА Банка» в полном объеме. На момент подачи данного заявления задолженность Заемщика перед ОАО «П.К.Б.» составила *** руб., в том числе: сумма основного долга – *** руб.; проценты на основной долг за пользование кредитом – *** руб.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает в том же объеме, что и должник.

Таким образом, Заемщик и Поручитель несут солидарную ответственность перед ОАО «П.К.Б.». На основании вышеизложенного и в соответствии со ст. 309, 363, 365, 395 ГК РФ, ст. 3, 22,23, 31 ГПК РФ, Постановлением Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 8 октября 1998 года просит взыскать солидарно с Д.Н.А. и Ш.В.А. сумму задолженности в размере *** руб., в том числе: сумму основного долга – *** руб., проценты на основной долг за пользование кредитом – *** руб.; расходы по оплате госпошлины в размере *** руб. (л.д. 3-4).

Представитель истца ОАО «П.К.Б.» - Т.Р.Р., действующий на основании доверенности *** от ***, не явился, письменно уведомил суд о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 52).

Ответчик Д.Н.А. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, с участием представителя П.Л.Ю., возражает против удовлетворения исковых требований.

Ответчик Ш.В.А. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, против удовлетворения исковых требований возражает.

Представитель ответчика Д.Н.А.- П.Л.Ю., действующая на основании доверенности, в судебном заседании пояснила, что договор займа был заключен 19.06.2007 года Д.Н.А. с ОАО «УРСА Банк», который после преобразования в МДМ банк не принимал у неё платежи. 29.02.2008 года Банк заключает договор об уступке прав (требований) Д.Н.А. с ООО « П.К.Б.». Ни банк, ни истец не известили ни должника, ни поручителя о перемене лиц в обязательстве по кредитному договору. Ни банк, ни истец с должником не встречались, не уведомили должника письменно об уступке прав требований, и должник добросовестно продолжал платить по кредитной карте банка в ОАО «УРСА Банк». Полагает, что у истца истек срок исковой давности для взыскания долга с ответчика Д.Н.А., так не представил никаких доказательств уведомления её о переуступке долга и получения с ней платежей, прошло более трех лет, то есть истец пропустил трехлетний срок для истребования долгов. Отношения банка с истцом по перечислению платежей должника никаким образом не имеют отношения к предмету данного спора. Истек также срок давности для предъявления требований к поручителю.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы, суд пришел к выводу, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно в любой момент в пределах этого периода.

Договор считается заключенным, в соответствии со ст. 432 ГК РФ, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора… заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной, в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договором с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 2 ст.819 ГК РФ положения закона о займе применяются к отношениям по Кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст. 382 ГК РФ «право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или перейти к другому лицу на основании закона…

п.2 для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

п.3 если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательств первоначальному кредитору признается исполненным надлежащему кредитору».

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ст. 385 ГК РФ п.1 должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Условия уступки требования отражены в ст. 388 ГК РФ ч.1 «уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Ч.2 Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно копии заявления (оферты) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по продукту «Кредит Классический», между ОАО «УРСА Банк» и Д.Н.А. был заключен кредитный договор *** от 19 июня 2007 г., по которому Кредитор – ОАО «УРСА Банк» обязался выдать Заемщику Д.Н.А. кредит в сумме *** руб. на срок 60 месяцев по*** процентов годовых. Банковскую карту заемщик получила ( л.д. 13).

Как следует из графика возврата кредита, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита и процентов составляла *** руб., договор заключен сроком на 5 лет до 19 июня 2012 г. ( л.д. 14). Указанные заявления и график подписаны заемщиком Д.Н.А..

Выпиской ОАО «МДМ Банк» по счету заемщика Д.Н.А. по состоянию на 30 июня 2011 г. подтверждается, что 19 июня 2007 г. на счет заемщика зачислена сумма *** руб.; впоследствии происходило гашение кредита, процентов в ОАО «УРСА Банк», в ОАО «МДМ Банк». С 24 августа 2009 г. ОАО «МДМ Банк» перечислял поступающие от Д.Н.А. платежи на счет ООО «П.К.Б.» - по проданным ссудам (л.д. 26-36).

Статья 361 ГК РФ предусматривает обязанность поручителя перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно правилам ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника.

Согласно Договору поручительства *** от 19 июня 2007 г., исполнение обязательства Заемщика Д.Н.А. по кредитному договору *** обеспечено поручительством Ш.В.А.. Как следует из пунктов 3.1, 3.2 Договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и заемщик. В договоре поручительства указаны сумма кредита Д.Н.А., процентная ставка, срок возврата кредита. Данный договор подписан заемщиком Д.Н.А. и поручителем Ш.В.А. (л.д. 15).

Вышеназванной выпиской (расчетом) ОАО «МДМ Банк», пояснениями ответчика Д.Н.А. подтверждается, что она прекратила внесение платежей и процентов по указанному кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Основания и порядок перехода прав кредитора в обязательстве определены ст. 382 Гражданского кодекса РФ, из которой следует, что принадлежащее кредитору на основании обязательства право (требование) может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров.

Как подтверждается Договором уступки прав (требований) ***., Приложением Кредитных договоров, он заключен 29 февраля 2008 г. между ОАО «УРСА Банк» (Цедент) и ООО «П.К.Б.» (Цессионарий). Согласно Договору и Приложению, права требования исполнения обязательства по кредитному договору ***, заключенному 19 июня 2007 г. между ОАО «УРСА Банк» и Д.Н.А., перешли к ООО «П.К.Б.» ( л.д. 10-12, 37-41).

Копией свидетельства о государственной регистрации юридического лица установлено, что 03 февраля 2009 г. Инспекцией Федеральной налоговой службы России по Индустриальному району г. Хабаровска внесена запись о создании юридического лица путем реорганизации в форме преобразования – ОАО «П.К.Б.» ( л.д. 42).

Согласно письменному ответу на судебный запрос, ОАО «П.К.Б. имеет представительство в г. Кемерово и действующих сотрудников в г. Юрге, которыми с ответчиками в период с 01.01.2010 года по 01.01.2011 года неоднократно проводились досудебные мероприятия, направленные на погашение задолженности. Порядок работы с должниками сотрудниками ОАО «П.К.Б.» включает в себя выезд по месту жительства, информирование должника о просроченной задолженности и уступке права (требования), вручение уведомлений, предложение погашать задолженность в досудебном порядке. В ходе личных встреч сотрудников ОАО «П.К.Б.» с Д.Н.А., ей вручались документы о переходе права требования, однако в уведомлении о получении заемщица подписываться отказывалась. Также, банком в адрес Д.Н.А. было направлено соответствующие уведомление, но ввиду давности данного дела, уведомление банком было уничтожено. / л.д. /.

Из ответа ОАО «МДМ Банк» на судебный запрос, установлено, что последний платеж на сумму *** рублей по кредитному договору ***-*** от должника Д.Н.А. поступил банку 26 октября 2010 года, данные денежные средства, во исполнение п. 1.4. Договора цессии 26.10.2010 года были перечислены на счет ОАО «П.К.Б.», также, сообщают, что поскольку обязанность по уведомлению должника не предусмотрена ни действующим законодательством, ни условиями договора цессии, Банк не информировал должника о состоявшейся уступке прав (требований) по кредитному договору.

Таким образом, судом установлено, что сам банк Должника не уведомлял о переуступке долга. Истцом не представлено никаких доказательств письменного уведомления должника - ответчика Д.Н.А. о состоявшейся уступке прав кредитора ОАО «УРСА Банк» к ООО «П.К.Б.». Доводы истца - о наличии уведомления должника, и его уничтожения ввиду давности данного дела, суд полагает несостоятельными.

В силу ст. 385 ГК РФ п.1 должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода требования к этому лицу. При этом, истец не представил доказательств информирования ответчика о переходе требования к нему, то есть, правомерность своих притязаний к ответчику на момент заявления исковых требований.

Согласно договору поручительства *** от 19.06.2007 года, исполнение обязательства заемщика Д.Н.А. по кредитному договору *** обеспечено поручительством Ш.В.А. Согласно п.п. 3.1., 3.2 договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик. В договоре поручительства указаны сумма кредита Д.Н.А., процентная ставка, срок возврата кредита определен датой возврата всей суммы кредита, включая проценты и штрафные санкции (п. 6.1). Данный договор подписан заемщиком Д.Н.А. и поручителем Ш.В.А. Согласно п. 6.1 договора поручительства, срок его действия определен по дату возврата всей суммы кредита.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в соответствующем договоре срока, на который оно подано. Если такой срок не прописан, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства не предъявит иска к поручителю. Как установлено в судебном заседании, последний платеж по кредитному договору был произведен Д.Н.А. 26 октября 2010 года в ОАО «МДМ Банк», что подтверждается представленной выпиской по счету, но не новому кредитору, новый кредитор – ОАО «П.К.Б.» не известил поручителя и должника о переходе к нему прав кредитора, ответчик заявляет об истечении срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ - три года. При истечении срока по основному обязательству истекает срок и по дополнительному. При таких обстоятельствах, суд полагает доводы представителя ответчика – Д.Н.А.- П.Л.Ю. обоснованными, а исковые требования не доказанными и не подлежащими удовлетворению. В иске отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Открытому акционерному обществу «П.К.Б.» в удовлетворении иска к Д.Н.А., Ш.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек и расходов по оплате госпошлины *** рубля *** копеек, всего ***) рубль *** копеек.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Щеблыкина Н.И.

Решение в окончательной форме

изготовлено 26.12.2011 года