Гражданский кодекс часть 1

с участием представителя истицы по доверенности Языковой Д.С., представителя ответчика по доверенности Захаровой А.А., представителя 3-го лица Михайличенко С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ищенко ФИО8 к ОСАО «...» о взыскании страховой выплаты, процентов и убытков,

УСТАНОВИЛ:

Ищенко А.В. обратилась в суд с иском к ОСАО «...» о взыскании страховой выплаты по страховому случаю, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, расходов на оплату услуг эвакуатора, судебных расходов.

В обоснование иска указала, что взяла по целевому кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в ОАО АКБ «...» кредит и приобрела автомобиль ..., госномер Номер обезличен. Ссудная задолженность по кредитному договору на Дата обезличена г. составляет ... рублей. Автомобиль ФИО9, госномер Номер обезличен застрахован в ОСАО «...» по договору имущественного страхования - полису Номер обезличен от Дата обезличена г. Выгодоприобретателем по полису указано ОАО АКБ «...». Дата обезличена г. в результате ДТП автомобиль истицы был поврежден. 16 ноября 2008 года истица подала в страховую компанию заявление о страховом случае с приложением всех необходимых документов. Согласно калькуляции СТОА «...» определена стоимость восстановительного ремонта в размере 506756 рублей. Калькуляция была направлена страховщику 06.03.2009 г. В связи с невыплатой истица 09.10.2009 г. направила страховщику претензию об оплате в адрес ОАО АКБ «...» страхового возмещения на условиях «полная гибель», так как размер ущерба превышает 80% от действительной стоимости автомобиля. До настоящего времени ответчиком в пользу выгодоприобретателя оплата не произведена. Учитывая, что страховщик получил калькуляцию стоимости восстановительного ремонта 06.03.2009 г., страховщик был обязан по п.12.3.2 Правил страхования произвести выплату в течение 30 дней - до 07 апреля 2009 года. Страховое возмещение является денежным обязательством и за его несвоевременное исполнение применяется ответственность, предусмотренная ст. 395 ГК РФ. Сумма процентов, подлежащих взысканию в пользу истицы составляет 56931 рубль за период с 07.04.2009 г. по 15.01.2010 г. В результате ДТП автомобиль получил технические повреждения, вследствие чего истица была вынуждена оплатить услуги эвакуатора на сумму 8000 рублей, которые по п. 12.19. Правил страхования ответчик должен возместить истице. Вследствие нарушения ответчиком условий договора имущественного страхования истица понесла убытки в виде оплаченных истицей банку процентов за кредит в размере 105 рублей. Истица просит взыскать с ответчика: в пользу ОАО АКБ «...» сумму невыплаченной страховой выплаты в размере 479054,94 рублей, в свою пользу просит взыскать сумму страховой выплаты в размере 177670,06 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 56931 рублей, убытки 105 рублей, расходы на оплату услуг эвакуатора 8000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины и оплате услуг представителя в размере 18000 рублей.

В судебном заседании представитель истицы уточнила исковые требования. С учетом результатов судебной автотехнической экспертизы, просила взыскать с ответчика: в пользу ОАО АКБ «...» сумму невыплаченной страховой выплаты в размере 405461 рублей, в пользу истицы проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 47095 рублей за период с 07 апреля 2009 года по 25 июня 2010 года, убытки 10161 рублей, стоимость услуг по эвакуации автомобиля 8000 рублей, 9180 рублей - за оплату услуг стоянки автомобиля, расходы истицы на проезд в такси 2890 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7990,55 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 18000 рублей. Дополнительно пояснила, что размер убытков 10161 рублей определен как разница между размером процентов 57256 рублей по кредиту, оплаченных истицей банку за период с 07.04.2009 г. по 25.06.2010 г. исходя из ставки процентов по кредиту 11,58% годовых, за вычетом взыскиваемой суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 47095 рублей. В обоснование требования о взыскании расходов на оплату стоянки пояснила, что истица была вынуждена оплачивать хранение автомобиля на стоянке. В обоснования требования о взыскании расходов на такси пояснила, что истица вследствие повреждения автомобиля была вынуждена перемещаться по городу Геленджик на такси.

В судебном заседании представитель ответчика посчитала возможным удовлетворение требования о взыскании в пользу ОАО АКБ «...» страховой выплаты в размере 405461 рублей, определенной на основании судебной автотехнической экспертизы. Результаты судебной экспертизы не оспаривала. Просила отказать в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, так как по полису страхования выгодоприобретателем указан банк, денежное обязательство имеется перед банком. Предъявленные к взысканию убытки на оплату услуг такси, расходы по стоянке, убытки по процентам просила отклонить, так как страховщик по п. 12.19 Правил страхования не брал на себя обязательство по возмещению косвенных расходов страхователя.

В судебном заседании представитель третьего лица поддержал исковые требования истицы, просил иск удовлетворить. Дополнительно пояснил, что на дату рассмотрения дела ссудная задолженность истицы перед банком составляет приблизительно ... рублей. Платежи вносятся своевременно. Задолженности не имеет. Подтвердил необходимость перечисления страховой компанией страхового возмещения в адрес выгодоприобретателя.

Заслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. и договору залога Номер обезличенз от Дата обезличена г., Ищенко А.В. получила в ОАО КБ «...» целевой кредит в размере ... рублей для приобретения автомобиля ... 2007 г.в., данный автомобиль является предметом залога в обеспечение кредитных обязательств.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю письменного страхового полиса.

По условиям п. 2.1.4 договора залога, указанное транспортное средство было застраховано Ищенко А.В. на основании полиса Номер обезличен от Дата обезличена г. ОСАО «...» в пользу ОАО КБ «...». Страховая сумма определена в размере 702380 рублей. Выгодоприобретателем по договору страхования указано ОАО АКБ «...» по рискам Ущерб, Хищение, Доп. Оборудование, на основании договора залога Номер обезличен, в размере задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. По условиям полиса страхователь Ищенко А.В. застраховала транспортное средство на период с 19.07.2008 г. по 18.07.09 г.

В соответствии с представленными полисом страхования и правилами страхования (п. 1.3, 1.12, 12.6) выплата страхового возмещения производится выгодоприобретателю ОАО КБ «...» либо по указанию выгодоприобретателя транспортное средство направляется на станцию технического обслуживания, выполняющую восстановительный ремонт застрахованного транспортного средства.

Согласно п. 12.1 Правил страхования страховое возмещение выплачивается после предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов по страховому случаю, осмотра поврежденного транспортного средства страховщиком и составления акта осмотра, определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания страховщиком события страховым случаем.

Согласно п. 12.3.2 Правил в случае гибели застрахованного ТС выплата страхового возмещения производится в течение 30 дней со дня предоставления страхователем всех необходимых документов. Согласно п. 12.3.3 Правил - во всех остальных случаях выплата страхового возмещения производится в течение 20 дней со дня предоставления страхователем всех необходимых документов.

В страховом полисе указан способ определения ущерба: на основании калькуляции страховщика по ценам СТОА, являющихся официальными дилерами по данной марке, что соответствует п. 12.11 Правил страхования.

В связи с повреждением автомобиля истицы в ДТП 02.11.2008 г. л.д.46, 82), Ищенко А.В. подала 06.11.2008 г. в страховую компанию заявление о страховом случае и извещение о повреждении транспортного средства л.д.76). Согласно тексту расписки л.д.75) калькуляция стоимости ремонта ТС поступила в страховую компанию 20.11.2008 г. Оценка была произведена ИП ФИО7 согласно которой стоимость устранения дефектов ТС без учета износа определена в размере 237470 рублей л.д.85-89).

Учитывая, что до повреждения автомобиля в ДТП Дата обезличена г. имели место другие страховые случаи, по которым также проводилась проверка л.д.109-110), страховая компания по страховому случаю от Дата обезличена г. выплату не произвела в связи с выяснением обстоятельств, что следует из служебной переписки л.д.93).

Страховщиком в адрес ОАО АКБ «...» было направлено письмо от Дата обезличена г. по вопросу выплаты выгодоприобретателю страхового возмещения л.д.92).

Впоследствии, в страховую компанию официальный дилер ООО «...» направил калькуляцию и счетНомер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 506756 рублей, необходимую для ремонта автомобиля л.д.107-108).

Дата обезличена года ответчиком был составлен акт разногласий по вышеуказанной калькуляции л.д.61-62), по причине включения в калькуляцию ООО «...» повреждений, не относящихся к повреждениям автомобиля в ДТП Дата обезличена г.

В адрес ответчика Дата обезличена г. было направлено письмо выгодоприобретателя ОАО АКБ «...» л.д.73) в котором сообщается страховой компании о необходимости перечисления суммы страховой выплаты в адрес Ищенко А.В. в размере 333700 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако до настоящего времени ответчиком обязанность перед выгодоприобретателем по оплате страхового возмещения не исполнена.

По результатам судебной автотехнической экспертизы ООО «...» определена стоимость восстановительного ремонта автомобиля истицы по ценам СТОА - официального дилера .... Согласно заключению судебного эксперта от Дата обезличена г. Номер обезличен стоимость восстановительного ремонта составляет 405461,20 рублей. Стороны не оспаривали результаты судебной экспертизы. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности. Даны исчерпывающие ответы на поставленные судом перед экспертом вопросы. Эксперт произвел подсчет стоимости ремонта на основании расценок официального дилера автомобилей по данной марке - ООО «...». Суд находит указанную экспертизу надлежащим доказательством стоимости восстановительного ремонта автомобиля истицы, поврежденного в результате ДТП Дата обезличена г.

В судебном заседании представитель ОАО АКБ «...» подтвердил обстоятельство наличия ссудной задолженности Ищенко А.В. перед банком в размере ... рублей. Кроме того, уточнил, что сумму страхового возмещения ответчику необходимо перечислять в адрес выгодоприобретателя ОАО АКБ «...» в соответствии с договором страхования.

С учетом изложенного требование о взыскании в пользу выгодоприобретателя ОАО АКБ «...» страхового возмещения в размере ... рублей подлежит удовлетворению.

Кроме того, истица при повреждении автомобиля в ДТП понесла расходы на эвакуацию автомобиля в размере 8000 рублей, подтвержденные представленными квитанциями. По условиям п. 12.19 Правил страхования в данном случае страховщик обязан возместить страхователю указанные расходы. Вследствие чего с ответчика надлежит взыскать в пользу Ищенко А.В. расходы на оплату услуг эвакуатора в размере 8000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Правилами страхования л.д.49) установлено понятие «выгодоприобретатель»: «физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения страховых возмещений по договору страхования. Выгодоприобретателем может быть лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного транспортного средства».

Как указывалось ранее, ОАО АКБ «...» является кредитором по отношению к заемщику Ищенко А.В. на основании кредитного договора, по которому Ищенко А.В. были предоставлены денежные средства на приобретение автомобиля с обязательным условием предоставления в залог банку транспортного средства и страхования автомобиля в пользу выгодоприобретателя ОАО АКБ «...». Тем самым банк является заинтересованным лицом в сохранении транспортного средства. У страховщика по условиям договора страхования имеются денежные обязательства по оплате страхового возмещения именно в пользу выгодоприобретателя. Поэтому, кредитором в рассматриваемом обязательстве страховщика по страховому возмещению является ОАО АКБ «...». Страховщик не может нести ответственность перед страхователем, предусмотренную ст. 395 ГК РФ, за просрочку оплаты страхового возмещения выгодоприобретателю. Вследствие чего, требование о взыскании с ответчика в пользу истицы процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 47095 рублей за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года удовлетворению не подлежит.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Истцом предъявлены требования о взыскании расходов на оплату стоянки автомобиля ... рублей, убытков ... рублей, определенные как разница между уплаченными банку процентами и предъявленным требованием о взыскании процентов, а также расходы истицы на проезд в такси 2890 рублей, подтвержденные справками.

Однако, предметом вышеуказанного договора имущественного страхования является страхование автомобиля истицы по рискам Ущерб, Угон. Страхование убытков в виде указанных расходов предметом договорных отношений не является. Кроме того, согласно п. 4.2.1 Правил страхования установлено, что по всем рискам не является страховыми случаями: моральный ущерб, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие косвенные и коммерческие потери, убытки и расходы как страхователя и выгодоприобретателя, так и третьих лиц, как то: штрафы, проживание в гостинице во время ремонта застрахованного ТС, командировочные расходы, потери, связанные со сроками поставки товаров и производства услуг и т.п.

Предъявленные к взысканию в качестве убытков уплаченные истицей проценты банку за пользование кредитом, являются денежным обязательством истицы перед банком и не могут быть отнесены к убыткам в данном случае. Понесенные истицей расходы на оплату стоянки автомобиля относятся к расходам собственника на содержание своего имущества и не могут быть возложены на ответчика как убытки. Также не обосновано требование истицы о взыскании со страховой компании расходов на оплату проезда в такси, поскольку условиями договора страхования компенсация таких расходов не предусмотрена.

С учетом изложенного, требования о взыскании расходов на оплату стоянки автомобиля 9180 рублей, убытков 10161 рублей, расходы истицы на проезд в такси 2890 рублей удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца понесенные расходы на оплату государственной пошлины 7334,61 рублей пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Расходы на оплату услуг представителя 18000 рублей, с учетом категории спора, количества проведенных судебных заседаний, на основании ч. 1 ст. 100 ГПК РФ следует снизить до разумных пределов 15000 рублей, как расходов напрямую связанных с рассмотрением дела в суде.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Ищенко А.В. удовлетворить частично.

Взыскать с ОСАО «...» в пользу ОАО АКБ «...» сумму невыплаченной страховой выплаты в размере 405 461 рублей.

Взыскать с ОСАО «...» в пользу Ищенко ФИО10 расходы на оплату услуг эвакуатора в размере 8000 рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОСАО «...» в пользу Ищенко ФИО11 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7334,61 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

Полный текст решения изготовлен Дата обезличена г.