Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО15 к ФИО5, ФИО4 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, а также о взыскании расходов по уплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью ФИО15 в лице операционного офиса Нижегородского филиала коммерческого банка ФИО11 в ******- ФИО15 инвестиции «Новый дом») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО5, ФИО4 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, а также о взыскании расходов по уплате госпошлины. Иск обосновывается тем, что ********* года между коммерческим банком ФИО11 (закрытое акционерное общество) и ответчиками был заключен кредитный договор ************ в соответствии с которым, коммерческий банк ФИО11 (ЗАО) предоставил ответчикам, выступающим в качестве солидарных заемщиков, кредит в размере 585000 руб. сроком на 180 месяцев, что подтверждается ордером ************ от ********* года. В соответствии с п. 3.1 договора за пользование кредитными средствами ответчики обязались уплачивать проценты из расчета 13,5% годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования- приобретения жилого дома, расположенного по адресу: Чувашская Республика, ******, ******, дом ************, состоящего из двух комнат общей площадью 51,9 кв.м., в том числе, жилой площадью 34,2 кв.м., и земельного участка, расположенного по адресу: Чувашская Республика, ******, ******- 12, площадью 905 кв.м. Данный жилой дом с земельным участком приобретен в общую долевую собственность ФИО5 и ФИО4 Обеспечением исполнения обязательств ответчиков перед коммерческим банком ФИО11 (ЗАО) являлась ипотека указанных жилого дома с земельным участком. Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 7621 руб. 73 коп. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора подлежали уплате пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с кредитным договором кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество. Обязательства по погашению кредита ответчиками не выполняются. Ответчикам неоднократно направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность, которые остались без ответа. По состоянию на ********* года задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 636561 руб. 04 коп., в том числе: основной долг - 568094 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом - 50067 руб. 99 коп., пени за несвоевременное погашение кредита - 18398 руб. 69 коп.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю- коммерческому банку ФИО11 (ЗАО). Со ссылкой на п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, считают, что законным владельцем закладной в настоящее время являются они, т.е. истец. В силу закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Ссылаясь на нормы законодательства, просит суд взыскать солидарно с ответчиков в их пользу задолженность по кредитному договору в размере 636561 руб. 04 коп., в том числе: основной долг - 568094 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом - 50067 руб. 99 коп., пени за несвоевременное погашение кредита - 18398 руб. 69 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начиная с ********* года и по день исполнения решения суда, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с ********* года и по день исполнения решения суда.

Обратить взыскание на жилой дом, находящийся по адресу: Чувашская Республика, ******, ******, дом ************, состоящий из двух комнат общей площадью 51,9 кв.м., в том числе жилой площадью 34,20 кв.м., и земельный участок, расположенный по адресу: Чувашская Республика, ******, ******- 12, площадью 905 кв.м., установив начальную продажную стоимость вышеуказанного дома с земельным участком в размере 390000 руб., в том числе, жилого дома общей площадью 51,90 кв.м.- 300000 руб., земельного участка площадью 905 кв.м.- 90000 руб. Также просит взыскать солидарно с ответчиков в их пользу уплаченную сумму в качестве государственной пошлины в размере 9565 руб. 61 коп.

Представитель истца- ФИО15, предъявленный иск полностью поддерживает по изложенным в нем мотивам и основаниям, просит удовлетворить в полном объеме. Пояснила, что ответчики вносили платежи по кредитному договору с нарушением графика, а в феврале и в марте 2010 года денежные средства от них не поступили. В связи с этим, ФИО4 были направлены письма с требованием погасить существующую задолженность, которые остались без ответа. После этого они обратились в суд. Согласно оценке стоимость дома с земельным участком по закладной определена в размере 390000 руб., в том числе, жилого дома общей площадью 51,90 кв.м.- 300000 руб., и земельного участка площадью 905 кв.м.- 90000 руб. С учетом этого, ими заявлено требование об обращении взыскания на жилой дом, находящийся по адресу: Чувашская Республика, ******, ******, дом ************, и земельный участок, расположенный по этому же адресу, с установлением начальной продажной стоимости в размере 390000 руб.

Ответчики ФИО5 и ФИО4 в судебном заседании иск признали полностью, возражений по существу требований не имеют, о чем представили суду письменные заявления.

Вместе с тем, ответчица ФИО5 дополнительно пояснила, что взятые обязательства по кредитному договору они начали исполнять, выплатив часть суммы в счет возврата кредита с уплатой процентов. Но, в конце 2009 года ее муж- ФИО4 в связи с кризисом лишился постоянного заработка, в связи с чем, феврале-марте текущего года они действительно не выплатили денежные средства согласно графику по кредитному договору. Кроме этого, в указанные месяцы у нее заболела дочь, являющаяся инвалидом с детства, которую необходимо было вести в больницу. В настоящее время материальное положение у них нормализовалось, обещает, что впредь будут соблюдать взятые на себя кредитные обязательства, платежи вносить своевременно. С учетом того, что другого жилья не имеется, просит оставить за ними приобретенный жилой дом с земельным участком.

Ответчик ФИО4 полностью подтвердил изложенные ФИО5 обстоятельства, также обещает в дальнейшем не нарушать график возврата кредитных средств.

Ответчик ФИО3, надлежаще уведомленная о месте и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, каких-либо заявлений или ходатайств от нее не поступило, свои доводы по иску не представила.

С учетом мнений лиц, участвующих в судебном разбирательстве, полагавшим провести судебное разбирательство в отсутствие соответчика ФИО3, суд также находит возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав доводы сторон, изучив поступившие заявления ответчиков ФИО5 и ФИО4 о признании иска, а также письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что иск ФИО15 подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с условиями кредитного договора ************ от ********* года, заключенным между коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и ФИО5, ФИО4, ФИО3, кредитор - коммерческий банк ФИО11 (закрытое акционерное общество) обязался предоставить заемщикам кредит в размере 585000 руб. для целевого использования- приобретения индивидуального жилого дома и земельного участка по адресу: Чувашская Республика, ******, ******, дом ************. Жилой дом и земельный участок приобретаются и оформляются в общую долевую собственность по 1/2 доле в праве каждого ФИО5 и ФИО4 Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является, в том числе, ипотека в силу закона жилого дома и земельного участка. Заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. В соответствии с п. 3.1 договора за пользование кредитными средствами заемщики обязались уплачивать проценты из расчета 13,5% годовых. Согласно п. 3.3.9 кредитного договора предусматривается погашение заемщиками кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетного платежа в размере 7621 руб. 73 коп. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора (п.п. 5.2 и 5.3) подлежат уплате пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, в соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество. Факт предоставления заемщику кредита в размере 585000 руб. подтверждается мемориальным ордером ************ от ********* года, информационным расчетом ежемесячных платежей, а также не оспаривается стороной ответчика.

Согласно закладной, зарегистрированной ********* года Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике, первоначальному залогодержателю коммерческому банку ФИО11 (ЗАО), залогодатели ФИО5 и ФИО4 в обеспечение обязательств по кредитному договору ************ от ********* года (должники ФИО5, ФИО4, ФИО3) передали в ипотеку жилой дом общей площадью 51,90 кв.м. с денежной оценкой в 768550 руб., и земельный участок площадью 905 кв.м. с денежной оценкой в 81450 руб., расположенные по адресу: ******, ******, ******, дом ************. Оценка проведена ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» по состоянию на ********* года, отчет ************ от *********г. Залогодержатель обязан в случае перехода прав по закладной иному лицу письменно уведомить об этом должника и залогодателя в течение 10 календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к новому владельцу, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по закладной. Залогодержатель имеет право потребовать полного досрочного исполнения денежного обязательства, а также обратить взыскание на заложенное имущество, при просрочке должником (залогодателем) осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, или просрочке очередного ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна. При нарушении сроков возврата обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, должник уплачивает залогодержателю неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Права по данной закладной переданы новому залогодержателю ФИО15, согласно договору уступки прав требования (передача прав) по закладным от ********* года.

Согласно справке-расчету задолженности от ********* года по кредитному договору ************ от ********* года задолженность заемщика вместе с причитающимися процентами и пенями по состоянию на ********* года составляет 636561 руб. 04 коп., в том числе, текущая и просроченная задолженность по основному долгу - 568094 руб. 36 коп., текущая и просроченная задолженность по процентам - 50067 руб. 99 коп., пени за просроченную задолженность и проценты - 18398 руб. 69 коп. Суммы заемщиками периодически возвращались с нарушением сроков, в феврале 2010 года сведений о поступлении платежа не имеется. Последний платеж по кредитному договору заемщик осуществил ********* года. С данной справкой-расчетом ответчики полностью согласны, имеющиеся сведения не оспаривают.

Вместе с тем, ответчиком ФИО5 суду предоставлено платежное поручение и квитанция о внесении очередного платежа в сумме 13290 руб. от *********г. в счет погашения по кредитному договору.

В соответствии с отчетом ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» О-0105/2010 по состоянию на ********* года рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ******, ******, ******, дом ************, округленно составляет 390000 руб., в том числе, жилого дома общей площадью 51,90 кв.м. - 300000 руб., земельного участка площадью 905 кв.м. - 90000 руб.

В справке от ********* года, выданной администрацией Козловского городского поселения, указано, что в состав семьи ФИО5, проживающей по адресу: ******, ******, дом ************, входят: ФИО4 - муж, ФИО8- дочь, *********г.рождения, ******, ФИО7 - сын, *********г. рождения, ФИО6 - тетя, *********. рождения, ***.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, а также свидетельств о государственной регистрации права жилой дом, находящийся по адресу: Чувашская Республика, ******, ******, дом ************, инв.************, общей площадью 51,90 кв.м., условный номер ************, и земельный участок по этому же адресу, для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 905 кв.м., кадастровый номер 21:12:12 23 02:0016, находятся в общей долевой собственности ФИО5 и ФИО4. Существующие ограничения (обременения) права- ипотека. В соответствии с выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество ФИО5 и ФИО4 в собственности других жилых помещений не имеют.

Из свидетельств о рождении I-РЛ ************ от ********* года и от ********* года, следует, что ФИО4 и ФИО5 являются родителями несовершеннолетних ФИО8, ********* года рождения, и ФИО7, ********* года рождения.

Согласно справке ************ от ********* года, ФИО8, ********* года рождения, является ребенком- инвалидом.

В соответствии со справкой ************ от ********* года, ФИО6, ********* года рождения, бессрочно установлена вторая группа инвалидности.

Согласно адресным справкам от ********* года ФИО4, ФИО7, ФИО6 зарегистрированы по адресу: Чувашская Республика, ******, ******; ФИО5 и ФИО8 зарегистрированы по адресу: Чувашская Республика, ******, ******, дом ************.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений ст. 811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательство подлежит исполнению в срок. Обязательство, не исполненное в срок, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Из положений ч. 1 ст. 349 ГК РФ следует, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

На основании ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 3 Федерального Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 3 ч. 1 ст. 5 Федерального Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В ст. 13 Федерального Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ указано, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст. 50 Федерального Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. По требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

В случаях, предусмотренных статьями 12, 35, 39, 41, 46, 50 и 72 Федерального Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

На основании ст. 51 Федерального Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п. 1 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ указано, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), или для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Суд считает установленным, что по состоянию на ********* года задолженность ФИО5, ФИО4, ФИО3 перед истцом по условиям кредитного договора ************ от ********* года вместе с причитающимися процентами составляет в размере 636561 руб. 04 коп., в том числе текущая и просроченная задолженность по основному долгу - 568 094 руб. 36 коп., текущая и просроченная задолженность по процентам - 50 067 руб. 99 коп., пени за просроченную задолженность и проценты - 18 398 руб. 69 коп. Суд соглашается с расчетами истца и указанные суммы, в силу вышеприведенных требований закона и условий заключенного кредитного договора, принимая во внимание признание их ФИО5 и ФИО4, подлежат взысканию.

Вместе с тем, требование ФИО15 о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начиная с *********г. и по день исполнения решения суда, а также пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с *********г. и по день исполнения решения суда; как не основанные на требованиях законодательства, а также условиями договора, по мнению суда, не подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей его части. В соответствии с ч. 2 этой же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из п. 3.3.14 кредитного договора ************ от ********* года, заключенного между коммерческим банком «ФИО11 (закрытое акционерное общество) и ФИО5, ФИО4, ФИО3, следует, что при просрочке в исполнении обязательств заемщиками размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чем кредитор уведомляет заемщиков, иное соглашение отсутствует.

Таким образом, требование ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начиная с *********г. и по день исполнения решения суда, а также пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с *********г. и по день исполнения решения суда является не обоснованным. Кроме этого, в этой части иск ФИО15 не мотивирован и какой-либо расчет не приводится.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор ипотеки, согласно которому ФИО5 и ФИО4 передали в залог Коммерческому банку «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество), земельный участок и расположенный на нём жилой дом, находящийся по адресу: Чувашская Республика, ******, ******.

По данному договору ипотеки оформлена закладная от ********* год, по условиям которой была установлена рыночная стоимость заложенного имущества в размере 850 000 руб., в т.ч. стоимость жилого дома - 768 550 руб., стоимость земельного участка - 81 450 руб., оценка проведена ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы», отчет № О-0541/2007 от *********г. В дальнейшем права по закладной переданы новому залогодержателю ФИО15 согласно договору уступки прав требования (передача прав) по закладным от ********* года.

Истец просит обратить взыскание на жилой дом, находящийся по адресу: Чувашская Республика, ******, ******, дом ************, состоящий из двух комнат общей площадью 51,9 кв.м., в том числе жилой площадью 34,20 кв.м., и земельный участок, расположенный по адресу: Чувашская Республика, ******, ******- 12, площадью 905 кв.м., установив начальную продажную стоимость вышеуказанного дома с земельным участком в размере 390000 руб., в том числе, жилого дома общей площадью 51,90 кв.м.- 300000 руб., земельного участка площадью 905 кв.м.- 90000 руб. Однако причина значительного снижения рыночной стоимости объектов по сравнению с их стоимостью указанной в закладной ничем не мотивирована. Сообщение директора ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» об определении по состоянию на ********* года рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Чувашская Республика, ******, ******, ******, округленно в 390000 руб., в том числе жилого дома - 300000 руб., земельного участка - 90000 руб., данное обстоятельство не проясняет.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроком их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ответчики в феврале-марте 2010 года не выплатили денежные средства согласно графику по кредитному договору, т.е. лишь дважды в течение 12 месяцев нарушили сроки внесения платежей. Данное обстоятельство не оспаривается стороной истца. Однако, суд считает, что нарушение ответчиками обеспеченного залогом обязательства является незначительным. В силу тяжелых жизненных обстоятельств ответчиками допущены нарушения, однако в дальнейшем они обещают соблюдать взятые на себя обязательства. Кроме этого, стороной истца не представлено доказательств того, что ответчиками было получено письменное уведомление, после которого меры для исполнения своих обязательств по кредитному договору ими не были предприняты.

При вышеизложенных обстоятельствах, суд считает, что требование об обращении взыскания на жилой дом, находящийся по адресу: Чувашская Республика, ******, ******, дом ************, общей площадью 51,90 кв.м. и земельный участок, расположенный по адресу: Чувашская Республика, ******, ******, площадью 905 кв.м., с установлением начальной продажной стоимости вышеуказанных жилого дома с земельным участком в размере 390000 руб., в том числе, жилого дома- 300000 руб. и земельного участка- 90000 руб., не подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, в силу п. 2 ст. 54.1 Федерального Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 данной статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ФИО5, ФИО4 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу ФИО15, с учетом размеров, установленных п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию 7282 руб. 81 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, в остальной части следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО15 удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО5, ФИО4 и ФИО3 в пользу ФИО15 задолженность по кредитному договору в размере 636561 руб. 04 коп., включающую следующие суммы:

-просроченной задолженности по основному долгу- 568094 руб. 36 коп.,

-просроченной задолженности по процентам за пользование кредитными средствами- 50067 руб. 99 коп.,

-пени за несвоевременное погашение кредита - 18398 руб. 69 коп.

Взыскать солидарно с ФИО5, ФИО4 и ФИО3 в пользу ФИО15 расходы по оплате государственной пошлины в размере 7282 руб. 81 коп., в остальной части отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО15 о взыскании солидарно с ФИО5, ФИО4 и ФИО3 процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начиная с *********г. и по день исполнения решения суда, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с *********г. и по день исполнения решения суда; а также требования об обращении взыскания на жилой дом, находящийся по адресу: Чувашская Республика, ******, ******, дом ************, общей площадью 51,90 кв.м. и земельный участок, расположенный по адресу: Чувашская Республика, ******, ******, площадью 905 кв.м., с установлением начальной продажной стоимости вышеуказанных жилого дома с земельным участком в размере 390000 руб., в том числе, жилого дома- 300000 руб. и земельного участка- 90000 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение 10 дней со дня составления в пятидневный срок мотивированного решения путем подачи жалобы через Козловский районный суд Чувашской Республики.

Судья: О. А. Потемкин

Мотивированное решение составлено ********* года