Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ЗАО АКБ «Газбанк» о признании недействительным кредитного договора в части и взыскании сумм,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ЗАО АКБ «Газбанк» о признании недействительным кредитного договора в части и взыскании сумм. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между нею - ФИО1 и ЗАО АКБ «Газбанк» заключён кредитный договор №

Согласно данному договору банк предоставил ей, как заёмщику кредит в размере 500 000 руб. сроком на 36 месяцев, а она обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за весь срок фактического пользования кредитом: 1 год кредитования - 14.99%, 2 год кредитования - 14.00%, 3 год кредитования - 13.00%, начисленные за пользование кредитом в установленные сроки. Также п. 1.5. договора предусмотрена её обязанность ежемесячно уплачивать банку плату за размещение кредитором денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления
кредита - при выдаче кредита; ежемесячно независимо от количества дней пользования кредитом в текущем месяце, в размере: 1 год кредитования - 0,67%, 2 год кредитования - 0,50%, 3 год кредитования - 0,20%, что составило 88 200 руб.

По её мнению данные условия договора являются неправомерными.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Оплачивая процентную ставку, за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, заёмщик выполняет своё обязательства, установленные названной нормой ГК РФ, следовательно, включение условий об обязанности заёмщика оплачивать ежемесячные комиссии не основано на норме закона т.к., проценты взимаются за пользование денежными средствами по кредитному договору, а комиссионное вознаграждение - за осуществление банковских операций (фактически комиссионное вознаграждение является платой за оказанные услуги). В рамках кредитного договора банк не оказывает и не может оказывать никаких дополнительных услуг, за которые он требует выплату комиссии. Таким образом; взимание комиссионного вознаграждения без предоставления услуг не допустимо. Исходя, из выше изложенного, такие условия являются условиями ущемляющие права потребителя.

Согласно ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, а убытки, возникшие в результате исполнения договора подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме. С момента получения кредита по настоящее время, убытки согласно ежемесячным выплатам составили 84 000 руб., что подтверждается платёжными поручениями и графиком платежей по кредиту.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просила признать недействительным кредитный договор в части и взыскать суммы, уплаченные в качестве комиссии.

В судебном заседании истица заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, в удовлетворении заявленных требований просила отказать, поскольку, в силу свободы договора, истицу не принуждали к заключению кредитного договора, в момент его заключения она знакомилась с условиями договора, они её устраивали. Кроме того, договором не предусмотрена уплата комиссии, а заёмщик ежемесячно уплачивал плату за размещение денежных средств.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истицей требований по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьёй 434 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями статьи ст.421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положениям статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО АКБ «Газбанк» заключён кредитный договор №

Согласно данному договору банк предоставил кредит в размере 500 000 руб. сроком на 36 месяцев, а ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за весь срок фактического пользования кредитом: 1 год кредитования - 14.99%, 2 год кредитования - 14.00%, 3 год кредитования - 13.00%, начисленные за пользование кредитом в установленные сроки.

Пунктом 1.5. договора предусмотрена обязанность ФИО1 ежемесячно уплачивать банку плату за размещение кредитором денежных средств, включая выдачу и обслуживание кредита, на следующих условиях: единовременно в размере 1% от суммы кредита не позднее даты предоставления кредита - при выдаче кредита; ежемесячно независимо от количества дней пользования кредитом в текущем месяце, в размере: 1 год кредитования - 0,67%, 2 год кредитования - 0,50%, 3 год кредитования - 0,20%, что составило 88 200 руб.

Уплата заёмщиком каких-либо комиссий договором не предусмотрена.

В соответствии со ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 Закона отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами, осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Анализ нормы Закона позволяет суду сделать вывод о том, право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено законом. Кроме того, соответствующее соглашение предусмотрено и договорами.

Таким образом, подписав вышеуказанные кредитные договоры, заёмщик добровольно в силу положений ст.421 Гражданского кодекса РФ приняла на себя обязательство по оплате сумм за размещение денежных средств. При этом, уплата комиссионного вознаграждения договором не предусмотрена.

При наличии указанных обстоятельств, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что истица исполняла условия оспариваемого ею договора, продолжает его исполнять по настоящее время, ей своевременно была предоставлена информация обо всех его существенных условиях, в момент заключения договоров каких-либо замечаний не высказывала, к заключению договоров её никто не принуждал, она добровольно приняла на себя обязательство по оплате сумм за размещение денежных средств, уплата комиссионного вознаграждения договором не предусмотрена, суд приходит к выводу о том, что заявленные истицей требования, не основаны на законе, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к ЗАО АКБ «Газбанк» о признании недействительным кредитного договора в части и взыскании сумм – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в 10-дневный срок через Ленинский районный суд .

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий /подпись/ Сурков В.П.

Копия верна: судья