Гражданский кодекс часть 1

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Мироновой Н. В. при секретаре Шаминой Е. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф.И.О.3 к ЗАО «Д2 Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В суд с исковым заявлением обратился истец Ф.И.О.3, в обоснование предъявленного иска указала, что между ней и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автомобиля. В рамках данного договора она застраховала принадлежащий ей автомобиль марки «Мазда» госномер [ № ], с формой страхового возмещения – оплата ремонта на СТОА официального дилера. В результате ДТП ее автомобилю были причинены механические повреждения. Она обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения путем ремонта автомобиля на СТОА официального дилера, представив калькуляцию на сумму – 169 368 рублей. Страховая компания перечислила на счет СТОА – 105 211 рублей. Официальный дилер отказывается производить ремонт ее автомобиля за перечисленную страховщиком денежную сумму. Она оставляет свой автомобиль на платной автостоянке, поэтому просит взыскать с ответчика расходы по его хранению. Ей также причинены нравственные страдания, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору страхования.

Истец просит: взыскать с ответчика страховое возмещение – 64 157 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами с [ 00.00.0000 ] до момента исполнения обязательств ответчиком, расходы на оформление жалоб – 159,05 рублей, расходы на оплату услуг автостоянки – 60 рублей в сутки за период с [ 00.00.0000 ] до момента урегулирования страхового случая, компенсацию морального вреда – 150 000 рублей, судебные расходы

В процессе рассмотрения дела истец утонила предмет иска в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит: обязать ответчика оплату взысканной суммы страхового возмещения произвести путем перечисления денежных средств на расчетный счет ООО «Джейкар», обязать ответчика оплатить стоимость восстановительного ремонта автомобиля на СТОА официального дилера с учетом обнаруженных в процессе работ скрытых дефектов. При определении размера ущерба ответчик и СТО официального дилера учитывали то обстоятельство, что при проведении работ могут быть обнаружены скрытые недостатки.

Истец Ф.И.О.3 в судебном заседании иск поддержала, дала пояснения по существу предъявленного иска.

Представитель ответчика ЗАО «Д2 Страхование» на основании доверенности Ф.И.О.5 в судебном заседании с иском истца не согласилась, и пояснила, что страховщик не согласен с предварительной стоимостью восстановительного ремонта автомобиля истца, так как, по их мнению, в нем завышено количество нормо-часов, установленных заводом-изготовителем, и количество материалов. Она не согласна с иском о возмещении расходов на хранение автомобиля, так как данные расходы не входят в страховое возмещение. Считает, что в иске о компенсации морального вреда необходимо также отказать, так как, если судом будет установлено нарушение прав истца, то эти нарушения связаны с нарушением имущественных интересов истца.

3 лицо ООО КБ «Юниаструм Банк» в судебном заседании не присутствовал, о дне и месте его проведения извещен надлежащим образом, [ 00.00.0000 ] , о причинах неявки в судебное заседание суд в известность не поставил, при таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Автомобиль марки «Мазда 3» госномер [ № ] принадлежит на праве собственности истице Ф.И.О.3

Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования средств наземного транспорта, который оформлен страховым полисом [ № ].

Срок договора страхования с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] год.

В рамках данного договора Ф.И.О.3 было застраховано имущество – автомобиль марки «Мазда 3» госномер [ № ]

Судом установлено, что автомобиль истца был застрахован на случай наступления страховых рисков: «Угон», «Ущерб с выплатой по факту (без износа)».

Договором установлена страховая сумма – 560 000 рублей. Форма выплаты страхового возмещения – оплата ремонта на СТОА официального дилера.

Неотъемлемой частью указанного выше договора страхования являются «Правила страхования средств наземного транспорта», утвержденных генеральным директором ЗАО «Д2 Страхование». (далее Правила) (Приложение к гражданскому делу).

В соответствии с пунктом 4.1 Правил – на основании настоящих правил страхования могут быть застрахованы следующие страховые риски:

03 – «Ущерб с выплатой по факту» - повреждение или уничтожение ТС или его частей в результате ДТП, с возмещением расходов на восстановительный ремонт ТС без учета износа заменяемых деталей.

Судом установлено, что истица выполнила принятые на себя обязательства по договору страхования, произвела оплату страховой премии в размере – 38 696 руб.

В период действия договора страхования, [ 00.00.0000 ] у [ адрес ] произошло ДТП с участием трех транспортных средств автомобиля марки «Мазда» госномер [ № ], трамваем бортовой номер 2923, и автомобилем марки ВАЗ 2108 госномер [ № ]

В результате данного ДТП автомобилю истицы были причинены механические повреждения

Факт ДТП с участием застрахованного автомобиля в ДТП от [ 00.00.0000 ] и повреждение автомобиля именно в данном ДТП подтверждается справкой о ДТП, в которой указана дата ДТП, лицо, которое управляло автомобилем, а также указаны механические повреждения, полученные в результате указанного ДТП застрахованным автомобилем, определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Таким образом, повреждения, полученные застрахованным автомобилем, были им получены в результате предполагаемого события, обладающего признаками вероятности и случайности его наступления, на случай наступления, которого производилось страхование автомобиля истицы.

В статье 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» даны понятия страхового случая и страхового риска.

Так, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных выше доказательств, судом установлено наступление страхового случая.

Из объяснений истца, материалов дела установлено, что [ 00.00.0000 ] Ф.И.О.6 обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставила автомобиль для осмотра. Специалистом ответчика был произведен осмотр, зафиксированы повреждения, и произведена страховая выплата в размере 105 211 рублей путем перечисление денежных средств на ремонт застрахованного автомобиля на СТОА официального дилера ООО «Джейкар». Это подтверждается платежным поручением [ № ] от [ 00.00.0000 ] .

В материалах дела истцом представлен наряд заказ и калькуляция, составленные ООО «Джейкар», в соответствии с которыми стоимость восстановительного ремонта ее автомобиля составляет – 169 368 рублей.

В связи с возникновением спора о размере страхового возмещения истец обратилась в суд.

Согласно ст.927 ГК РФ: «1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)».

Согласно ст.929 ГК РФ: «1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)».

Согласно ст.930 ГК РФ: «1. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества».

Согласно ст.943 ГК РФ

1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно ст. 947 ГК РФ: «1. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей».

Выше судом установлено, что согласно п. 8 договора страхования форма возмещения ущерба производится оплатой ремонта на СТОА у официального дилера, которым для автомобилей Мазда является ООО «Джейкар».

В соответствии с п. 11.11 Правил – в случае повреждения ТС по риску «Ущерб с выплатой по факту», размер ущерба определяется на основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта, составленной: независимой экспертизой, калькуляцией страховщика, или счетов СТОА, на которую было направлено ТС страховщика по согласованию со страхователем.

Согласно п. 11.12 Правил – возмещению подлежит стоимость деталей и узлов, требующих замены, стоимость работ по замене и ремонту поврежденных деталей и узлов, стоимость расходных материалов. Возмещению подлежит стоимость замены и ремонта только тех узлов и деталей, повреждение которых вызвано страховым случаем.

Из материалов дела следует, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца по калькуляции официального дилера составляет – 169 368 рублей.

Ответчиком произведена оценка стоимости восстановительного ремонта автомобиля истца в ООО «Ф.И.О.2», в соответствии с которой стоимость ремонта застрахованного автомобиля 120 741 рубль, а страховое возмещение истцу выплачено в размере – 105211 рублей, за исключением работ по ремонту заднего бампера, и стоимости самого заднего бампера.

Суд не может согласиться с доводами об уменьшении стоимости страхового возмещения на стоимость работ по замене заднего бампера, стоимости самого бампера.

Из справки о ДТП следует, что в результате ДТП, которое произошло [ 00.00.0000 ] автомобиль марки «Мазда» получил повреждение заднего бампера. Сам механизм ДТП свидетельствует об этом. Из определения об отказе в возбуждении административного дела следует, что трамвай произвел столкновение с автомобилем марки ВАЗ 2108, от удара данный автомобиль продвинулся вперед и совершил наезд на автомобиль «Мазда» госномер [ № ]

Из акта осмотра составленного страховщиком [ 00.00.0000 ] следует, что при осмотре экспертом Ф.И.О.7 было обнаружено повреждение заднего бампера автомобиля «Мазда». Ссылок о том, что повреждение заднего бампера не относится к ДТП от [ 00.00.0000 ] экспертом Ф.И.О.7 в акте осмотра не сделано.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что задний бампер застрахованного автомобиля был поврежден в результате ДТП [ 00.00.0000 ] . Обратного, ответчиком не доказано.

Суд не может положить в основу решения суда заключение о стоимости ремонта застрахованного автомобиля, которое выполнено ООО «Сибирской Ф.И.О.2», так как специалисты данной организации автомобиль истца не осматривали, из расчета стоимости, который ими представлен, невозможно установить, из каких источников получены цены на детали и работы.

Поэтому наиболее правильным является расчет, составленный ООО «Джейкар», он соответствует и условиям договора о форме страховой выплаты – оплата ремонта на СТОА официального дилера.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ - В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что размер страхового возмещения ответчиком определен неверно, следовательно, недоплата составляет - 169 368 рублей - 105211 рублей = 64 157 рублей.

В пункте 1 страхового полиса указано, что выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному между истцом и ответчиком, является КБ «Юнисаструм Банк»

В Примечании к п. 11.1 Правил указано, что если застрахованное ТС находится в залоге и выгодоприобретателем в договоре страхования назначена кредитная организация, выплата страхового возмещения по пакету рисков «Ущерб с выплатой по факту» производится кредитной организации в размере ссудной задолженности страхователя перед кредитной организацией, но не более страховой суммы, если другие условия не указаны в договоре страхования или в иных соглашениях.

КБ «Юнисаструм Банк» судом привлечено к участию в деле в качестве 3 лица, извещено о времени судебного заседания, самостоятельного иска о взыскании страхового возмещения в свою пользу не предъявило.

Из письма КБ «Юнисаструм Банк» в адрес ЗАЛ «Д2 Страхования» судом установлено, что данная кредитная организация сообщает страховщику, что является выгодоприобретателем по договору с Ф.И.О.3 при наступлении страхового случая по рискам «Угон» и «Конструктивная гибель», при возникновении страхового случая «Ущерб» должна самостоятельно принимать решение о форме выплаты страхового возмещения клиенту без направления уведомления в банк.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что истец Ф.И.О.3 является надлежащим истцом, так как конструктивной гибели автомобиля не произошло.

Истец просит страховое возмещение на расчетный счет официального дилера ООО «Джейкар», эти требования истца являются законными, так как форма страхового возмещения – оплата ремонта на СТОА официального дилера.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ - за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В пунктах 11., 11.4.3 Правил установлено, что страховое возмещение выплачивается после предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов по страховому случаю, осмотра поврежденного ТС страховщиком и составления акта осмотра, в течение 30 рабочих дней, считая со дня предоставления страховщику всех необходимых документов и завершения страхового расследования. Срок проведения страхового расследования 30 рабочих дней (пункт 11.3)

Из листа сопровождения страхового дела по КАСКО следует, что последний необходимый документ для принятия решения о страховой выплате был предоставлен истцом [ 00.00.0000 ] .

Срок выплаты – [ 00.00.0000 ] .

Часть страховой выплаты ответчиком произведена – [ 00.00.0000 ] – в сумме – 105 211 рублей. 64 157 рублей не выплачено до настоящего времени.

Расчет неустойки будет следующий.

169 368 рублей х 8,25% : 360 дней х 37 дней (с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ) = 1436 рублей 11 копеек.

64 157 рублей х 8,25% : 360 дней х 78 дней (с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ) = 1 146 рублей 83 копейки.

Всего: 2 582 рубля 94 копейки.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Постановкой данного решения истцу восстановлены права, в том числе и по иску о взыскании неустойки по день постановки решения. Взыскание неустойки до момента фактического исполнения обязательств страховщиком невозможно, так как оно будет неисполнимым, в виду возможного изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Согласно разделу 11 страховое возмещение состоит из стоимости восстановительного ремонта, размера документально произведенных расходов по транспортировке ТС, но не более 1% от страховой суммы по риску «Ущерб» и документально подтвержденных расходов по определению размера ущерба.

Возмещение расходов по оплате услуг стоянки правилами страхования средств наземного транспорта не предусмотрено, а поэтому не может быть взыскано в судебном порядке, в этой части иска истцу следует отказать.

Не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании компенсации морального вреда.

Закон РФ «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав (преамбула Закона).

Отношения по страхованию урегулированы главой 48 ГК РФ, Законом РФ «Об организации страхового дела», а также специальными законами об отдельных видах страхования.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.

Из анализа приведенных правовых норм следует, что отношения по имущественному страхованию не подпадают под предмет регулирования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и положения данного Закона к отношениям имущественного страхования не применяются.

Что касается требований об оплате стоимости работ с учетом скрытых дефектов, то оно также не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 2, 3 ГПК РФ граждане обращаются в суд за защитой нарушенного, либо оспоренного права. Доказательств, подтверждающих факт обнаружения скрытых дефектов на автомобиле истца, и факт отказа страховой компании в оплате работ по их устранению истцом не представлено. Таким образом, в этой части ее права никоим образом не нарушены на день рассмотрения данного дела.

Более того, пункт 11.13 Правил устанавливает порядок действий страховщика и страхователя при обнаружении скрытых дефектов.

Истицей понесены судебные расходы:

- почтовые в размере 159 рублей 05 копеек

- оплатила государственную пошлину – 2 124 рубля 71 копейку

В силу ст. 98 ГПК РФ эти судебные расходы, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ЗАО «Д2 Страхование» в пользу Ф.И.О.3 страховое возмещение – 64 157 рублей 17 копеек, путем перечисления страхового возмещения на счет ООО «Джейкар», открытый в Нижегородском филиале ОАО «Промсвязьбанк» г. Н. Новгорода, с указанием назначения платежа: оплата ремонта автомобиля, в счет страхового возмещения КАСКО, Ф.И.О.3.

Взыскать с ЗАО «Д2 Страхование» в пользу Ф.И.О.3 - проценты - 2 582 рубля 94 копейки, судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины – 2 124 рубля 71 копейку, почтовые расходы – 159 рублей 05 копеек, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней. Путем подачи кассационной жалобы через районный суд.

Судья Н. В. Миронова