Гражданский кодекс часть 1

Судья Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ Болотова Ж.Т., при секретаре Гусельниковой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Дашидондокова Олега Дамбиевича к ОАО АК «Байкал Банк» о признании недействительным п. Номер обезличен кредитного договора от Дата обезличена г.,

У С Т А Н О В И Л А:

Обращаясь в суд, Дашидондоков О.Д. просит признать недействительными условия кредитного договора от Дата обезличена Номер обезличен, заключенного между Дашидондоковым Олегом Дамбиевичем и ОАО АК «БайкалБанком», в части п. 5.3.2 договора,предусматривающего право банка в одностороннем порядке производить изменение процентной ставки, указанной в п. 3.3 договора с последующим уведомление клиента в течение не более чем 10 дней со дня изменения процентной ставки по кредиту, без оформления этого изменения дополнительным соглашением, при условии: принятия Правительством РФ или его органам мер стабилизации денежного, принятии ЦР РФ решений по изменению ставки рефинансирования, внесения изменений в налоговое законодательство, влияющих на деятельность банка, в других случаях по решению банка.

В иске указано, Дата обезличена года между истцом Дашидондоковым О.Д. и ОАО АК «БайкалБанком» договор кредитования счета при недостаточном или отсутствии на нем денежных средств (овердрафт) Номер обезличен, в соответствии с п. 5.2.3. банк имеет право в одностороннем порядке производить изменение процентной ставки, указанной в п. 3.3 договора с последующим уведомление клиента в течение не более чем 10 дней со дня изменения процентной ставки по кредиту, без оформления этого изменения дополнительным соглашением, при условии: принятии Правительством РФ или его органам мер стабилизации денежного, принятии ЦР РФ решений по изменению ставки рефинансирования, внесения изменений в налоговое законодательство, влияющих на деятельность банка, в других случаях по решению банка. С данным условием истец не согласен. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от Дата обезличена Номер обезличен "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 1 статьи 450 Кодекса определено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как указано в статье 310 Кодекса, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Статьей 9 Федерального закона от Дата обезличена N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон о защите прав потребителей, иные федеральные законы не предусматривают право банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредитным договорам, заключенным с гражданами -потребителями. Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от Дата обезличена N395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции от Дата обезличена) кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от Дата обезличена Номер обезличен "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от Дата обезличена года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Таким образом, истец Дашидондоков О.Д. считает условия п. 5.2.3 договора кредитования счета недействительным.

Кроме того, договор истца является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, Дашидондоков О.Д. как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание, что и явилось основанием для его обращения за защитой нарушенных прав в управление. Таким образом, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок ущемляет установленные законом права потребителя. Просит признать недействительным пункт 5.3.2. кредитного договора от Дата обезличена года, заключенного между Дашидондоковым Олегом Дамбиевичем и ОАО АК «БайкалБанк», предусматривающий право банка в одностороннем порядке производить изменение процентной ставки, указанной в п.3.3. настоящего договора с последующим уведомлением Клиента в течение не более чем 10 дней со дня изменения процентной ставки по настоящему кредиту, без оформления этого изменения дополнительным соглашением, при условии: принятии Правительством РФ или его органами мер стабилизации денежного; принятии ЦР РФ решений по изменению ставки рефинансирования; внесения изменений в налоговое законодательство, влияющих на деятельность Банка; в других случаях по решению Банка.

Истец в суде не явился, ходатайствовал о рассмотрении иска в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Цыбиков А.А. исковые требования поддержал в полном объеме, дал суду аналогичные вышеизложенному пояснения.

В судебное заседание представитель ответчика Самбарова Ю.В. исковые требования не признала. Пояснила, что необходимости обращаться в суд для решения этого вопроса не было. С Дата обезличенаг. «Байкал Банк» отказался от одностороннего изменения условий договора. Согласны заключить дополнительное соглашение и исключить из договора данный пункт.

Представитель истца Цыбиков А.А. возражает против заключения дополнительного соглашения и настаивает на вынесении судебного решения.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между Дашидондоковым О.Д. и ОАО АК «БайкалБанком» был заключен договор кредитования счета при недостаточном или отсутствии на нем денежных средств (овердрафт) Номер обезличен по условиям которого банк производит кредитование картсчета клиента Номер обезличен в форме овердрафт, а клиент производит возврат денежных средств и оплачивает проценты за пользование кредитом и комиссионные.

Как следует из п.5.2.3. указанного кредитного договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке производить изменение процентной ставки, указанной в п.3.3. настоящего договора с последующим уведомлением Клиента в течение не более чем 10 дней со дня изменения процентной ставки по настоящему кредиту, без оформления этого изменения дополнительным соглашением, при условии: принятии Правительством РФ или его органами мер стабилизации денежного; принятии ЦР РФ решений по изменению ставки рефинансирования; внесения изменений в налоговое законодательство, влияющих на деятельность Банка; в других случаях по решению Банка.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от Дата обезличена N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 1 статьи 450 Кодекса определено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 9 Федерального закона от Дата обезличена N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от Дата обезличена N395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции от Дата обезличена) кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от Дата обезличена N4-11 "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от Дата обезличена года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

При таких обстоятельствах исковые требования Дашидондокова Олега Дамбиевича подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечёт недействительности прочих её частей.

Согласно ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Следовательно, подлежит взысканию с ответчика госпошлина в доход государства в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л А:

Исковое заявление Дашидондокова Олега Дамбиевича к ОАО АК «Байкал Банк», удовлетворить.

Признать недействительным Номер обезличен кредитного договора от Дата обезличена г., заключенного между Дашидондоковым О.Д. и ОАО АК «Байкал Банк», предусматривающего право банка в одностороннем порядке производить изменение процентной ставки, указанной в п. 3.3 договора с последующим уведомление клиента в течение не более чем 10 дней со дня изменения процентной ставки по кредиту, без оформления этого изменения дополнительным соглашением, при условии: принятии Правительством РФ или его органам мер стабилизации денежного, принятии ЦР РФ решений по изменению ставки рефинансирования, внесения изменений в налоговое законодательство, влияющих на деятельность банка, в других случаях по решению банка.

Взыскать с ОАО АК «Байкал Банк» госпошлину в федеральный бюджет в размере 4000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней.

Судья: Копия верна: Болотова Ж.Т.